Разделите все ваши финансовые цели по трем категориям: краткосрочные (на ближайший год или полгода), среднесрочные (на ближайшие 2–4 года) и долгосрочные (от 5 лет и далее).

Ставьте финансовые цели правильно — используйте систему SMART. Согласно исследованию Чикагского университета, этот принцип является одним из самых эффективных в построении финансовых целей и накоплении сбережений.

Для того чтобы процесс ведения бюджета был не просто «необходимым», но и приятным, выберите наиболее удобный для вас способ: блокнот, ежедневник, листы бумаги; таблица Excel; специальные приложения.

Ведение бюджета нужно каждому по ряду причин, но основная его задача — контроль доходов и расходов. Если вы видите, что тратите больше, чем зарабатываете, но не понимаете, что делаете не так, — ведение бюджета поможет с этой проблемой.

Если вы хотите не только накапливать, но и приумножать свои сбережения, разложите свой ежемесячный доход на 3 составляющие. 50% — траты на необходимые нужды, такие как еда, транспорт, услуги ЖКХ, лекарства и так далее. 20% — ваши сбережения и вклады, которые обязательно должны работать на вас в будущем. 30% — любые разовые покупки и развлечения: походы в музеи, шопинг, кафе и рестораны.

Мы покупаем кофе по утрам, питательные батончики в течение дня или ходим в кафе с коллегами во время обеденного перерыва. Вполне возможно, что эти повторяющиеся действия уже настолько вошли в привычку, что вы даже не задумываетесь о том, как вы их совершаете и сколько денег на это уходит.

Мы ошибочно полагаем, что банки не будут работать себе в убыток и поэтому любые условия по накоплениям не более чем сказка. Банк действительно не будет работать себе в убыток, но в то же время при грамотном подходе вы сможете получать пассивный доход от своих сбережений.

Если вы увидели на прилавке свою внезапную мечту, которую вам хочется купить без каких-либо объяснений, остановитесь всего на 10 секунд и просто подождите. Обычно этого времени достаточно, чтобы импульс прошел и вы смогли более трезво оценить, действительно ли эта вещь вам нужна.

В случае с импульсивными покупками достаточно 10 секунд, чтобы необоснованное желание улетучилось и с 99%-ной вероятностью больше не возвращалось. Но когда речь заходит о дорогостоящих, необходимых и желанных покупках, здесь и нескольких дней может быть недостаточно — такие траты необходимо запланировать примерно за 30 дней.

В некоторых ситуациях наличными рассчитываться удобнее, нежели банковскими картами. Многие боятся пользоваться ими, так как сомневаются в их надежности.

Однако деньги с карты украсть сложнее, чем бумажные купюры.

По крайней мере, если вашим средствам что-то будет угрожать, вы сразу узнаете о попытках взлома и сможете связаться с банком, для того чтобы временно заблокировать карту или счет, пока проблема не решится.

Подушка безопасности — это определенная сумма денег, равная нескольким месячным зарплатам, которые сохраняются на случай форс-мажоров. Когда можно воспользоваться этой подушкой — вопрос индивидуальный, поскольку «опасность» воспринимается по-разному: это может быть потеря работы, непредвиденное лечение, серьезная поломка машины.

У некоторых часть средств хаотично лежит на карте, вторая — в конверте, третья — где-то на счете (а может быть, и не на одном). Если у такого распределения нет четкой финансовой цели — например, вы копите одновременно на покупку автомобиля и на отпуск, поэтому разделили деньги на два разных счета, — то имеет смысл объединить все ваши карты и кошельки.

Согласно нескольким исследованиям, лучше перекусить перед походом в магазин, чтобы не купить лишнего. Касается это не только продуктовых магазинов. Как утверждает автор одного из исследований Элисон Цзин Сюй, голодный желудок может побудить нас к любым действиям, в том числе к импульсивным покупкам в непищевом сегменте.

Вы можете купить бракованный холодильник по скидке, который сломается через год, и вам потребуется либо ремонт, либо новый холодильник. А можете накопить средства и приобрести холодильник более качественный. Тогда вам не придется через год снова тратиться на покупку необходимой вещи, которая обойдется в 1,5–2 раза дороже, чем первый, более надежный товар.

Помимо открытия вклада в банке, есть и другие варианты, как можно увеличить свой пассивный доход: валютные операции, инвестиции, недвижимость.

Несмотря на то что покупка облигаций и акций — хороший способ увеличить свой доход, инвестиции в свое образование, физическое и ментальное здоровье не менее выгодны. Они не работают напрямую, и отследить результат не всегда просто, однако через время можно вывести причинно-следственные связи.

Для многих компаний переиндексация заработной платы каждый год — абсолютно нормальная практика, поэтому нет ничего стыдного или странного в том, чтобы обратиться с тем же запросом к своему начальству, если вы уже несколько лет работаете на одной и той же ставке.

Многие полагаются на «себя будущего», который обязательно добьется успеха и сможет расплатиться со всеми долгами и закрыть кредиты. Однако это достаточно опрометчивое решение, поскольку кредит — это сдерживающий фактор, который не даст вам превратиться в того самого успешного «будущего себя».

Существует миф, в который до сих пор почему-то продолжают верить: для инвестиций необходимо достичь определенного возраста и обладать высоким уровнем дохода — только тогда получится рационально распорядиться своими сбережениями и получить от этого существенную прибыль. На самом деле это не совсем так.

Вы можете значительно сэкономить, если подойдете к планированию отпуска рационально. Даже если вы сейчас никуда не планируете ехать, попробуйте продумать возможную поездку.

Ваше благосостояние напрямую зависит от уровня вашей финансовой грамотности.

От того, насколько хорошо вы разбираетесь в сбережениях, кредитах, вкладах и инвестициях, зависит не только ваш доход, но еще и безопасность.

Фактчекинг — необходимый навык в жизни, особенно он пригодится в финансовых делах. Чем более вы осведомлены, тем меньше шансов попасться на удочку мошенников или подписать невыгодный для себя кредитный договор.

Иногда нужно признать, что на данный момент эта дорогая покупка вам не по силам. Зачастую вещи с высоким ценником никак не связаны с практичностью.

Чаще всего основные цели — это повысить статус в глазах других, получить признание общества.

Через дорогие аксессуары, брендовую одежду и люксовые автомобили мы скорее пытаемся стать более привлекательными, но никак не думаем о практичности и возможной экономии, которая нас ждет после дорогостоящей покупки.

Часто мы не задумываемся о том, в каких форс-мажорных обстоятельствах можем оказаться. И поэтому не всегда разумно распоряжаемся деньгами, поскольку кажется, что они будут поступать всегда. Чтобы подготовиться к непредвиденной необходимости ограничивать себя в расходах, попробуйте прямо сейчас без риска для себя пожить некоторое время в режиме жесткой экономии.

Контроль питания — это не только полезно для здоровья, но еще и выгодно. Если вы потратите в начале недели от силы час на то, чтобы продумать меню на следующую неделю, вы исключите ситуации, когда после работы придете домой и обнаружите, что вам нечем ужинать. В таких ситуациях, скорее всего, вы закажете еду из ресторана или пойдете в кафе.

Налоговый вычет — это льгота, которая разрешает вам вернуть деньги, отданные государству в виде налогов. Ее могут получить абсолютно все, кто платит подоходный налог, то есть официально трудоустроенные лица.

Мошенников, которые выманивают деньги с карт, в последнее время становится все больше, а их схемы — все изощреннее. Таких людей называют социальными инженерами — это искусные психологи, подготовленные специально для вымогательства денег.

Еще один способ не совершать неразумные покупки — это понять, сколько часов вам нужно отработать для этой вещи. Обычно, когда мы принимаем решение о покупке, мы сравниваем цену товаров, но редко задумываемся о том, сколько придется эту вещь отрабатывать.

Каждый месяц вам приходят квитанции за услуги ЖКХ, а также списываются средства за подписку на музыку, стриминговый сервис, онлайн-кинотеатр или приложение английского языка. Все эти траты необходимо учитывать в составлении ежемесячного бюджета.

Вы можете экономить на каждой покупке, если вступите в бонусную программу вашего банка, приобретете карту с выгодными условиями, станете постоянным клиентом магазина или воспользуетесь любым удобным кешбэк-сервисом.

Всегда читайте договоры, прежде чем их подписывать, даже если сделка кажется вам незначительной и обычной. Есть риск согласиться на то, что вам невыгодно, из-за невнимательности, неопытности или обычной лени.

60 честных финансовых советов для молодежи | Финтолк

В 18 лет хочется бывать на всех вечеринках, жить одним днем и не думать о будущем. Увы, многие финансовые мудрости нам открываются только с возрастом. Опытные читатели Финтолка рассказывают, какие советы они бы отправили в прошлое — себе 18-летним. Вы только что достигли совершеннолетия? Это еще и объяснялка для вас.

Китайский, ноготочки и IT

Занудные взрослые любят говорить о важности высшего образования. Но научиться новому можно на курсах или просто в интернете, проводить пять лет в университете не всегда обязательно. Читатели Финтолка рекомендуют себе пройти курсы маникюра или выучить новый язык:

«Учи китайский».

«Иди пилить ноготочки, но учебу не бросай из-за общаги, там весело».

«Не жди два года, иди учиться на ноготки прямо сейчас».

«Твоя цель войти в IT. Все бабки в учебу, крипту изучай скорее».

• «Не ходи гулять, учи психологию».
• Но есть и те, кто пожалел о времени, потраченном на обучение не тому и не там:

«Учись всему, чему можно научиться. Универ — потеря времени».

7 вещей, которые не сделали наши родители перед дефолтом, а зря

«Бросай учиться на художника еще раньше, не трать время».

«Начни откладывать прямо сейчас»

Известный американский предприниматель Наполеон Хилл в своей книге «Думай и богатей» популяризировал принцип «сначала заплати себе». Получив доход, нужно в первую очередь отложить часть из этих денег себе, а уж потом платить по счетам и прочим обязательным и необязательным расходам. Мудрые подписчики Финтолка знают об этом правиле:

«Не пытайся жить красиво сейчас, учись копить и экономить».

«Не трать деньги с продажи хаты на ерунду. Вложи в бизнес или пока на вклад».

«Пожалуйста, не трать большую стипуху на кутеж».

«Купи лучше квартиру, а не просри все эти деньги».

«Никогда не бери кредиты».

1. Сэкономленные на тусовках деньги участники нашего опроса советуют откладывать на подушку безопасности и копить на важные цели:
2. «Откладывай хоть три копейки, я 30-летняя скажу спасибо».
3. «Копи на свадьбу».

«Начни откладывать, да прямо сейчас и с каждого дохода».

«Начни откладывать каждый день хотя бы по 100 рублей».

Копить или тратить: эксперты рассказали, что делать с деньгами прямо сейчас

«Начинай копить на пенсию прямо сейчас».

«Начни копить. Давно бы уже накопила на квартиру и авто. Живу в общаге. Ипотеку брать боюсь».

• Есть и более конкретные цели:
• «Копи деньги, купи три квартиры к 30 и сдавай».
• И предостережения:

«Работай и откладывай, не лезь в пирамиды».

Инвестируй в доллары и биткоин

1. Просто прятать деньги под матрасом глупо. И, вооружившись последними новостями о прибыльных активах и ситуации на финансовых рынках, читатели советуют себе:
2. «Купи доллары в 1995 году, а не магнитофон на подаренные деньги».

3. «Вкладывай в доллары, недвигу, золотые монеты, а не в акции».
4. «Начинай инвестировать с 18 лет».
5. «Открой ИИС, откладывай деньги, инвестируй, иди учись на архитектора, а не на фармацевта».

«Покупай валюту каждый месяц. Изучай финансы.

Слушай себя и бегом к психологу».

«Впереди будет куча дерьма, но постарайся купить биткоин».

«В долг только под расписку, открывай ИИС уже сейчас. Больше доверяй своему чутью».

«На все свободные деньги покупай много долларов и больше путешествуй».

«Чтобы деньги пришли, нужен лишь простой…»: финансовые приметы, в которые мы верим

Купи квартиру в Казахстане

• С квартирным вопросом так или иначе сталкивается каждый. Многие читатели Финтолка пожалели, что не начали решать его раньше:
• «Купи 100 соток в Мурино».
• «Бери ипотеку сейчас, к 2009 году хаты подорожают».
• «Бери ипотеку сейчас, не снимай жилье 10 лет».
• «Уговори родителей взять ипотеку, хоть комнату в коммуналке рядом с вузом».
• И даже:

1. С началом военной операции многие россияне решили покинуть страну. Наши читатели тоже советуют молодому себе эмигрировать:
2. «Не слушай родителей, оставайся в Лондоне».
3. «Поезжай за границу, учись там и не возвращайся».

«Продавай все и уезжай сейчас же. Или замуж выходи за того дурака, хоть дети будут».

• «Беги, у тебя еще есть время».
• «Оставайся в США».
• «Уезжай учиться за границу, ищи работу там».

Эмиграция из России-2022: пять историй людей, покинувших страну с конца февраля

Работай на себя, но не в выходные

Основатель Amazon Джефф Безос в 16 лет подрабатывал поваром в McDonald’s, где зарабатывал всего 2,69 доллара в час. А повзрослев, успел потрудиться в нескольких фирмах на Уолл-Стрит. Не бывает позорных работ, но важно выбирать такую компанию, в которой можно получить новые знания и развивать свои навыки. Вот какие наставления о работе дают себе прошлому читатели:

«Начинай подрабатывать по профессии с первого курса».

«Начинай работать на себя».

«Проси больше зарплату или иди туда, где хорошо платят».

1. «Работай с первого курса, совмещай работу с учебой, откладывай, учись инвестировать».
2. «Уходи на удаленку, нафиг тебе все эти офисы и гемор с клиентами».
3. «Бери больше денег за свою работу».

«Не работай в выходные».

«Сразу иди работать в IT, а не в 34».

Дела семейные

Тема денег часто становится частой причиной ссор между супругами. Согласно данным опроса ВЦИОМ, самая распространенная причина развода — бедность. Так считают 33 % россиян. Некоторые наши подписчики, увы, изменили свое мнение о браке:

«Не женись».

«Замуж не выходи».

Почему мы скрываем свой доход: 30 страшных тайн читателей Финтолка о реальных заработках

«Не бросай свою карьеру. А то потом будет плохо. Зависеть от мужа — это неправильно».

«Три ребенка — это дорого. Может, не надо?».

«Не стесняйся брать деньги у мужчин и своих бабушек. Дают — бери».

О здоровье и вредных привычках

Расходы на вредные привычки — не только съедают ощутимую часть бюджета, но и гробят здоровье. Потом еще и на лечение тратиться придется. Читатели Финтолка советуют себе 18-летним:

• «Брось курить».
• «Не трать деньги на наркотики».
• «Копи на стоматолога смолоду».

«Ты молодчина! Ни под кого не подстраивайся»

Много присланных сообщений касается самостоятельности, решительности и уверенности в себе, которые так нужны любому 18-летнему:

1. «Ни под кого не подстраивайся, занимайся, чем хочешь ты».
2. «Ищи то, чем горишь и болеешь, деньги приложатся».
3. «Слушай только себя, не иди на поводу у родни, занимайся тем, что тебе по душе».
4. «Надейся только на себя».

«Твоя жизнь — твои правила».

• «Не слушай взрослых».
• «Не слушай никого, делай то, что задумала».
• «Не бойся ничего, ошибайся, вставай и иди дальше».

Как решить свои проблемы, не платя психологу: вредные советы

Круто, что спустя годы многие наши подписчики осознали, что уже в 18 были на верном пути, и отправляют себе в прошлое только лучи поддержки:

«Ты молодец».

«Да ты молодчина, девочка! Не бери однушку, бери сразу двушку: не сомневайся, все выплатишь!»

«Шли всех с их планами на твою жизнь, ты реально оказался самым умным».

«Больше отдыхать, не загоняться, ведь все сложится наилучшим образом».

«Слушай себя и не психуй. Все, о чем мечталось, ты реально смогла».

«Возможно, сейчас ты что-то делаешь неправильно. Но то, как ты пытаешься заняться своим делом, общаться с крутыми вдохновляющими людьми, даже при том, что ты забиваешь на универ и транжиришь родительские деньги, через пару лет приведет тебя к успеху. Не останавливайся».

33 главных правила ведения финансов в наше время — Лайфхакер

Если и есть ключевое фундаментальное правило ведения финансов, то это оно: ваши расходы должны быть меньше доходов. Вы ОБЯЗАНЫ следовать этому правилу, иначе вся ваша дальнейшая жизнь ставится под большой вопрос.

Залезать в долги и жить в кредит, потому что «всё будет хорошо»? Так говорят люди, которые дают вам кредиты, и у них действительно всё будет хорошо.

А у вас? Вы накопили долги, не сделав сбережений. Обрести финансовое благополучие с таким подходом к жизни поможет только чудо. Вы верите в чудеса?

2. Упростите свою финансовую жизнь

Чем больше кредитов и кредиток, тем больше шанс не заметить пропажи средств или пропустить очередной платёж. Чем больше вкладов и счетов, тем сложнее следить за ними и проще не успеть среагировать на появляющиеся проблемы. Чем сложнее ваша финансовая жизнь, тем больше времени и сил она отнимает. Вместе с этим растёт шанс запутаться и совершить финансовую ошибку.

3. Никогда не позволяйте «будущему я» управлять ситуацией в настоящем

Хотите купить то, что вам не под силу сейчас, потому что в будущем вы будете получать больше и легко расплатитесь с долгами? Скорее всего, вы будете жалеть об этом решении ещё очень долго, потому что ваше «будущее я» может получать столько же и даже меньше, либо вообще потеряет работу.

https://www.youtube.com/watch?v=zp0ySY5Ofeg\u0026pp=ygVNNjAg0YfQtdGB0YLQvdGL0YUg0YTQuNC90LDQvdGB0L7QstGL0YUg0YHQvtCy0LXRgtC-0LIg0LTQu9GPINC80L7Qu9C-0LTQtdC20Lg%3D

Даже если в будущем ваша финансовая ситуация улучшится, там появятся другие траты, с которыми будет не так легко справиться и без ошибок прошлого.

4. Начните путь к правильному финансовому управлению

• Шаг 1: создайте наличный резерв на случай чрезвычайных ситуаций. Наличка по-прежнему необходима и решает возникающие непредвиденные проблемы быстро, на месте, без походов в банк, без возни с банковскими картами и проблем с обслуживанием. Приступить к созданию резерва очень просто. Начните откладывать определённый процент от дохода каждый месяц. Например, 10%. Или 15%. Это идёт в полном соответствии с первым правилом ведения финансов, а уже через год вы сможете порадоваться приличной сумме накопленных денег, которая выручит вас в любой чрезвычайной ситуации. В дальнейшем часть накопленных средств можно переводить на депозит или пускать в дело.
• Шаг 2: избавьтесь от долгов с самым высоким процентом. Отсортируйте ваши долги по росту задолженности, выделите тот, у которого самый высокий процент, после чего начинайте погашать этот долг в два раза быстрее, то есть двойными платежами. Делайте это ежемесячно, пока долг не будет погашен. Затем целиком прибавьте высвободившуюся сумму денег, которую тратили на погашение, к платежу по второму долгу, пока и тот не будет погашен. И так для всех последующих задолженностей.
• Шаг 3: когда есть заначка на случай ЧП, а долги закрыты, можно начинать думать о пенсии. Это может быть счёт в банке, инвестиции и любые другие способы сохранить и приумножить капитал.

5. Создайте бюджет, только сделайте это правильно

Бюджет — это лучшее средство контроля и планирования финансов, но лишь при условии правильного подхода.

Как планирует бюджет умный человек? Он делает это на основе статистики расходов за предыдущие месяцы. То есть вы можете фантазировать и говорить себе: «Так, ну, на еду я буду тратить столько, и не больше». Но потом придёт суровая реальность и поставит всё на свои места. Лучше опираться не на предположения, а на реальную статистику расходов.

Вы ведь ведёте статистику расходов, да? Она поможет не только планировать, но и находить статьи перерасходов.

6. Оптимизируйте все ваши плановые расходы

Мы получаем множество счетов. Можно начать хоть с тех же услуг сотового оператора.

Все ли подключенные платные функции вам нужны? Тут 50 рублей, там 20 рублей, 100 рублей ещё где-то. В сумме получится очень прилично, и всё это вы просто так отдаёте каждый месяц. Подобную генеральную уборку полезно делать раз в несколько месяцев.

7. Вычислите свой реальный заработок

Вычитаете из годового заработка налог и все расходы, напрямую связанные с работой, в том числе обед вне дома, рабочую одежду и подобные вещи. Затем считаете, сколько часов в год вы реально тратите на работу, включая все сверхурочные и доработку из дома. Делите реальный доход на реальное количество рабочих часов. Вот столько вы на самом деле получаете за час работы.

8. Используйте реальный заработок как единицу измерения при любых покупках

Теперь покупать станет гораздо интереснее.

Цена покупки становится числителем, а реальный заработок — знаменателем.

Вот это приложение равно двум часам моей жизни. Стоит ли оно того? А этот телевизор стоит двух месяцев жизни? Может, лучше взять вон тот, поменьше? Теперь вы всегда сможете ответить на свой же вопрос: «На что я трачу свою жизнь?».

9. Игнорируйте «экспертов»

СМИ полны статей от различных финансовых «экспертов». Однако вы не сможете вспомнить фамилию ни одного такого знатока, к которому была бы применима фраза: «Вещи, о которых он говорил, действительно помогли». Это же относится к всевозможным предсказателям и прочим советчикам. Их публикации могут быть проплачены, направлены на интересы третьих лиц, но только не на ваши.

С чего бы вообще такому эксперту публично раскрывать какую-то ценную информацию? Ему за это платят? Тогда компания, на которую он работает, наверняка воспользовалась советом, и вам достанутся в лучшем случае крохи. Сторонний эксперт никогда не будет знать всего, что происходит с читателем его публикации. Их данные могут быть ошибочными и зачастую необоснованными.

https://www.youtube.com/watch?v=zp0ySY5Ofeg\u0026pp=YAHIAQE%3D

Если вы не способны строить планы и прогнозы на основе самостоятельного анализа и вам обязательно нужен эксперт, то у вас проблема.

Достоверно предсказывать будущее, что неудивительно, никто так и не научился. Если вы опасаетесь за будущее, то единственным для вас вариантом остаётся более консервативное инвестирование.

Остальное за вами — работайте над собственной устойчивостью перед рисками.

10. Задайте большие цели и напоминайте себе о них

Чего вы всё-таки хотите? Ради чего вся эта движуха с деньгами? Это сложный вопрос, но именно он может стать для вас сильнейшим мотиватором, а также подскажет правильные пути в жизни и поможет их пройти.

Хотите пораньше перестать работать? Хотите начать своё дело? Кругосветное путешествие? Что бы это ни было, помните о цели, держите в голове. Окружите себя напоминаниями о вашей главной цели. Они помогут принимать правильные решения в многочисленных ситуациях на пути к желаемому.

11. Покупайте практичный автомобиль

Практичность — это низкая стоимость обслуживания и ремонта, низкий расход топлива, минимальный транспортный налог и вменяемая стоимость страховки. В противном случае вы приобретаете сосущего деньги монстра, на которого будет уходить приличная доля дохода.

Понт дороже денег — главная жизненная истина дурака.

Всем на всех наплевать, на вас с вашим крутым авто в том числе.

12. Обращайтесь с автомобилем как разумный человек

Раз уж речь идёт об экономии, то не стоит забывать о штрафах и расходе топлива в зависимости от скорости. И если с очередной весточкой от ДПС всё и так понятно, то расход топлива — это более тонкий вопрос.

Когда инженеры создают практичное авто, то рассчитывают, как правило, что на нём будут ездить по городу и со скоростью, допустимой в городе.

В таком режиме двигатель потребляет меньшее количество топлива, а постоянные ускорения на больших оборотах от светофора к светофору — путь к более частым заправкам и преждевременному ремонту.

Недостаточное давление в шинах увеличивает расход топлива, а игнорирование незначительных сигналов о неисправности авто может привести к крупной поломке и аварии.

13. Разберитесь с оплатой ЖКХ

Быть может, вы до сих пор платите за радио, приёмник которого был выброшен ещё во время позапрошлого ремонта. Посчитайте целесообразность и размер экономии при переходе со средних тарифов на учёт воды и газа и двухтарифный счётчик электричества. А ещё купите эти энергосберегающие лампочки. Они реально снижают счета за свет.

14. Освойте базовые навыки ремонта в доме

Мы не предлагаем вам самостоятельно укладывать плитку в ванной или варить трубы, но заменить розетку или сменить прокладку в подтекающем кране так просто. В интернете есть множество понятных видеоруководств на эти темы.

15. Научите детей финансовой грамотности на своём примере

Как говорилось в начале статьи, нас этому не учили. Зато сейчас вы можете стать учителем, чтобы развить в своих детях эти навыки, на практике демонстрируя преимущества грамотного обращения с деньгами. Важно не просто вещать, но и показывать им эти правила в повседневной жизни.

16. Игнорируйте рекламу

Пожалуй, по важности это правило можно поставить сразу за первым фундаментальным законом о преобладании доходов над расходами. Мы живём в обществе потребления. Спрос в таком обществе не рождается в головах людей, а навязывается извне.

Реклама создаёт искусственные потребности, ценности и идеалы.

Причём делает она это так грамотно, что мы искренне верим в то, что определённый значок на обыкновенном смартфоне делает его исключительным, а конкретная бирка на рубашке из обычного хлопка повышает её цену в 10 раз вполне оправданно.

Бренды, имидж, стиль — мы давно опираемся на понятия, находящиеся далеко за пределами действительно необходимых для комфортной жизни вещей.

Понимая всё происходящее вокруг, умный человек не будет кидаться в крайности, то есть не захочет стать аскетом. Он всего лишь будет максимально избегать внешнего навязывания и покупать вещи только на основе анализа собственных потребностей.

Если вы научитесь не покупать ненужные вам вещи, то сможете сохранять львиную долю дохода для более рациональных трат.

17. Найдите незатратные хобби

Многие хобби требуют приличных денежных вливаний. Поговорка о том, что затраты на хобби не считают, придумана хитрыми людьми, продающими что-то относящееся к тому или иному хобби. Вопрос лишь в том, какое увлечение вы выберете для себя: коллекционирование уникальных механических часов или совершенствование навыков игры на музыкальном инструменте, который у вас уже есть.

18. Ищите и пробуйте бесплатное

Люди так или иначе стремятся к поиску единомышленников. Так образуются клубы по интересам. Они некоммерческие, то есть с вас там не будут трясти деньги. Таким образом можно найти хороших друзей и ни за что не переплачивать.

Наверняка в вашем городе есть и любители рыбалки в любое время года, не предлагающие арендовать дорогое судно и инвентарь. Есть и отчаянные путешественники, НЕ турагентства. Благодаря соцсетям найти такие сообщества стало проще. Попробуйте дать им шанс. Вполне возможно, что это позволит вам заниматься любимым делом в компании таких же увлечённых людей и вы не будете ни за что переплачивать.

19. Не обращайте внимания на то, что думают другие

Законы общества потребления не только бессмысленны, но и очень агрессивны. Не следуешь правилам? Станешь изгоем. К счастью, это работает только с очень недалёкими людьми, а более-менее разумный человек понимает, что ни машина, ни другая атрибутика не впечатлит другого так, как разум, интеллект, идеи и поступки.

20. Не обращайте внимания на то, как другие тратят свои деньги

Возникает ли у вас мысль о том, что вот тот человек лучше вас, потому что он за рулём спорткара, а вы нет? Вы не обязаны тратить деньги на вещи, которые нравятся другим людям. Тратьте их на то, что нравится вам.

21. Вкладывайте время в построение хороших, надёжных, длительных отношений

Наличие множества персональных и профессиональных связей с другими людьми хорошо послужит вам в жизни. Это эмоциональная, социальная, профессиональная, духовная и финансовая поддержка для всех ваших идей и начинаний.

Став поддержкой для других, вы найдёте в них поддержку для себя.

22. Тратьте один час в неделю на анализ своих финансов, карьеры и жизни

Чем чаще вы пересматриваете свою текущую ситуацию и положение, тем вероятнее раннее обнаружение расхождений со своими целями. Проанализируйте события, которые произошли за прошедшую неделю. Подумайте и на неделю вперёд.

Всё ли укладывается в концепцию ваших долгосрочных целей? Каково ваше наибольшее достижение за эту неделю? Что плохого произошло и почему? Как избежать этого в будущем? Являются ли ваши долгосрочные цели столь же желанными для вас, как и раньше?

23. Сделайте мечту своим второстепенным бизнесом

У каждого из нас есть занятие, которому мы хотели бы посвятить свою жизнь. Проблема в том, что мы не видим способов монетизировать подобную деятельность, а потому оставляем её лишь в мечтах. Попробуйте выделить на это дело часть своего свободного времени.

Просто начните делать то, о чём мечтали. В процессе вы наверняка придумаете способ заработка на занятии своей мечты. Это может быть канал на YouTube, веб-сайт или книга. Просто начните заниматься работой мечты в свободное время.

24. Используйте правило 10 секунд для дешёвых покупок

Бороться с импульсивными покупками помогает правило 10 секунд.

Увидели что-то недорогое и сразу захотели приобрести? Держите эту мысль в голове 10 секунд и честно задайте себе вопрос: правда ли эта вещь нужна вам?

Не скрывайте от самого себя негативные стороны покупки. Активно пройдитесь по причинам, по которым вам не стоит покупать эту вещь. Поможет ли эта покупка в достижении ваших целей? Сопоставима ли польза от этой покупки с её ценой? Зачастую этих 10 секунд достаточно, чтобы понять, нужна ли вам вещь на самом деле.

25. Используйте правило 30 дней для дорогих покупок

Для дорогих вещей правило 10 секунд не подойдёт, потому что речь в таком случае идёт о покупке, целесообразность которой за столь короткое время никак не определить. Когда встаёт вопрос о серьёзных тратах, подождать необходимо 30 дней.

Вы явно заметите первый импульс, первый внутренний призыв к покупке, после чего хладнокровно выжидаете месяц. За эти дни вы сможете досконально изучить планируемую покупку, узнать о ней много нового. Того, что вам не покажут в рекламе. С большой вероятностью через 30 дней от вашего острого желания купить эту вещь не останется и следа.

26. Создайте меню на неделю

Чёткий режим питания — это не только польза для здоровья и фигуры, но и экономия. Импровизация в вопросах «что бы взять к ужину» приводит к повышению затрат на еду. В очередной раз вам будет просто лень думать, и вы закажете пиццу. Или решитесь пойти в джанкфуд-кафе. Всё это вредно, в том числе и для финансов.

27. Ходите за продуктами только со списком покупок

Восемь финансовых советов для молодежи

Из-за отсутствия знаний в области финансов, молодые люди не имеют представления о том, как управлять своими деньгами,  оформлять кредиты или не влезать в долги. Правительства начинают устранять этот пробел; к 2020 году 21 штат будет требовать от учащихся старших классов обязательного изучения курса личных финансов. В 25 штатах будет изучаться экономика.

Это должно помочь хотя бы части нового поколения. Но для тех, кто уже закончил среднюю школу, вот восемь наиболее важных финансовых концепций, которые необходимо усвоить.

Учитесь самоконтролю

Если вам повезло, родители научили вас этому навыку в детстве. Если нет, то имейте в виду, что чем раньше вы овладеете искусством отказывать себе в удовольствии, тем легче вам будет держать свои финансы под контролем.

Вы можете легко купить товар в кредит прямо сейчас. Однако предпочтительнее подождать, пока вы не накопите достаточно денег для покупки.

Дебетовая карта также полезна, поскольку она снимает деньги с вашего расчетного счета сразу, не позволяя накапливаться остатку с процентами.

Если у вас есть привычка оплачивать все свои покупки кредитными картами, то даже если вы не сможете полностью оплатить счет в конце месяца, возможно, вы будете платить за эти покупки и десять лет спустя.

Кредитные карты удобны, а своевременная оплата способствует хорошей кредитной истории. Некоторые даже предлагают заманчивые предложения. За исключением крайних случаев, старайтесь всегда полностью оплачивать свои платежа, когда приходит счет.

Этот финансовый совет очень важен для создания хорошей кредитной истории.

Контролируйте свое финансовое будущее

Если вы не научитесь управлять своими средствами, другие найдут способ распоряжаться ими. Существуют недобросовестные специалисты по финансовому планированию, работающие на комиссионных, которые имеют плохие намерения.

Или же бабушка Бетти, которая хочет, чтобы у вас был собственный дом и вы можете себе его позволить только взяв рискованный ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой, возможно, имеют благие намерения, но не знают, что делают.

Вместо того чтобы полагаться на советы других, возьмите свои финансы под контроль, прочитав несколько книг по личным финансам. Как только вы вооружитесь знаниями, не позволяйте никому застать вас врасплох — будь то второй половинке, которая медленно опустошает ваш банковский счет, или друзьям, которые хотят, чтобы вы каждые выходные ходили на свидания и спускали с ними кучу денег.

Знайте, куда уходят ваши деньги

Прочитав несколько книг о личных финансах, вы поймете, насколько важно следить за тем, чтобы ваши расходы не превышали ваши доходы. Составление бюджета — лучший способ добиться этого.

Когда вы увидите, во сколько обходится ваш утренний кофе в течение месяца, вы поймете, что небольшие изменения в ваших ежедневных расходах могут оказать такое же влияние на ваше финансовое положение, как и повышение зарплаты.

Более того, если вы будете максимально сокращать свои постоянные ежемесячные расходы, это поможет вам сэкономить много денег в долгосрочной перспективе. Даже если сейчас вы можете позволить себе квартиру с удобствами, выбор чего-то более простого может позволить вам приобрести кондоминиум или дом раньше, чем предполагалось ранее.

Создайте резервный фонд

Сначала заплати себе — одна из самых повторяемых мантр в области личных финансов. Независимо от того, сколько вы задолжали по студенческим кредитам или кредитным картам, или насколько низкой кажется ваша зарплата, неплохо каждый месяц откладывать в своем бюджете немного денег в фонд на случай чрезвычайных ситуаций.

Наличие денег, отложенных на случай непредвиденных обстоятельств, может уберечь вас от финансовых проблем и поможет вам спокойнее спать по ночам. Кроме того, возьмите за привычку откладывать деньги и рассматривать это как обязательный ежемесячный расход. Вскоре у вас будут не только средства на экстренные случаи. У вас будут деньги на пенсию, отпуск или даже на первый взнос за дом.

Можно положить свои средства на традиционный сберегательный счет, но это почти не приносит процентов. Поместите свои средства на высокодоходный сберегательный счет, временную кредитную карту или счет денежного рынка.

В противном случае инфляция будет съедать покупательную способность ваших сбережений. Убедитесь, что правила вашего сберегательного механизма позволяют вам быстро получить доступ к деньгам в чрезвычайной ситуации.

Начните откладывать деньги на пенсию

Так же, как ваши родители, вероятно, отправляли вас в детский сад, надеясь подготовить вас к взрослой успешной жизни, которая, казалось, настигнет вас не скоро, вы должны заранее планировать свой выход на пенсию. Из-за того, как работают сложные проценты, чем раньше вы начнете откладывать, тем меньше основной суммы вам нужно будет вложить, чтобы получить сумму, необходимую для выхода на пенсию.

Почему стоит начать откладывать деньги на пенсию в 20 лет? Вот пример из Investopedia: Вы начинаете инвестировать в рынок 100 долларов в месяц, получая в среднем положительный доход в размере 1% в месяц или 12% в год с ежемесячным компаундированием в течение 40 лет. Ваш друг того же возраста начинает инвестировать 30 лет спустя и инвестирует $1 000 в месяц в течение десяти лет, получая в среднем 1% в месяц или 12% в год, исчисляемых ежемесячно.

Пенсионные планы, финансируемые компанией, являются идеальным вариантом, поскольку вы можете делать взносы до уплаты налогов. Компании часто компенсируют часть ваших взносов, фактически давая вам бесплатные деньги.

Лимиты взносов в 401(k) обычно выше, чем в индивидуальных пенсионных счетах (IRA), но любой пенсионный план, финансируемый работодателем, который вам посчастливилось получить, — это еще один шаг к финансовому благосостоянию.

Не сдавайтесь, если у вас есть доступ к плану компании. У самозанятых людей есть множество вариантов создания пенсионных планов. Кто-то может открыть свои IRA, позволяя ежемесячно снимать установленную сумму денег со своего сберегательного счета и вносить ее непосредственно в IRA. Даже если это небольшая сумма, в конечном итоге она принесет пользу.

Защитите свои деньги

Чтобы все ваши с трудом заработанные деньги не исчезли, необходимо принять меры предосторожности. Даже если мы говорим об этом как о будущем времени, рассмотрите следующие шаги:

Если вы снимаете жилье, застрахуйте его, чтобы защитить свое имущество в случае кражи со взломом или пожара. Внимательно прочитайте полис, чтобы определить, что покрывается, а что нет.

Страхование на случай потери трудоспособности защищает ваш самый ценный актив — способность зарабатывать на жизнь, обеспечивая вас регулярным доходом, если вы не можете работать в течение длительного периода времени из-за болезни или травмы.

Если вам нужна помощь в управлении вашими деньгами, обратитесь к специалисту по финансовому планированию, работающему только на платной основе, который даст вам беспристрастный совет в ваших интересах, а не к комиссионному финансовому консультанту, который заработает деньги, если вы соглашаетесь на инвестиции от его компании.

Заключение

Первые три способа относительно безрисковые. Остальные три вида инвестиций имеют огромный потенциал для финансовых неудач и более значительных денежных вознаграждений. Обучение инвестированию необходимо для увеличения ваших сбережений и, в конечном итоге, вашего богатства.

• Support
• Platform
• Spread
• Trading Instrument

10 советов по финансовой грамотности для молодёжи

Денежная мудрость, или финансовая грамотность, так же необходима сегодня, как письмо, умение считать, самостоятельное одевание и базовые навыки общения.

Финансовая грамотность – это набор знаний, установок и моделей поведения, которые обеспечивают принятие разумных финансовых решений.

Денежная мудрость – это, например, умение составлять бюджет, знание основ инвестирования, бережливое и ответственное отношение к деньгам. Как и в случае с началом занятий спортом, первый шаг в приобретении денежной мудрости – самый трудный.

Попробуйте воспользоваться этими десятью простыми советами, которые помогут Вам стать более разборчивым в денежных вопросах

1. Запишите свои цели

Если у вас есть цель, вам будет гораздо проще экономить, чем просто откладывать деньги на всякий случай. Цели должны быть четкими, измеримыми, личными и привязанными к срокам.

Например, “Я буду откладывать по 20 евро в начале каждого месяца, чтобы к апрелю у меня было 200 евро, накопленных на поездку в Берлин”.

Однако многие люди просто говорят себе: “Я постараюсь тратить меньше”, но это обещание, как правило, срывается через несколько дней.

2. Следите за своими расходами

Бюджет дает хорошее представление о ваших доходах и расходах и помогает вам контролировать свои расходы. Осталось ли что-нибудь или вам грозит убыток? Можете ли вы что-то сэкономить или вам не хватает денег? Если вы точно знаете, на что тратите деньги, вам будет легче найти способы экономии.

Чтобы понять, на что вы тратите деньги, неплохо бы загрузить приложение, которое позволит вам быстро и легко записывать свои расходы. Например, мобильный банкинг позволяет следить за своими финансами в режиме реального времени. Вы также можете попробовать такие приложения, как You Need A Budget, Monefy или Wally, где вы можете ввести свои текущие расходы.

Это поможет вам понять, на чем вы можете сэкономить.

3. Все начинается с мышления!

Всегда старайтесь придерживаться простого принципа – тратьте то, что осталось после сбережения, а не откладывайте то, что осталось после трат. Если вы хотите начать инвестировать в будущее, помните, что инвестированию всегда предшествует сбережение. Невозможно начать инвестировать, если у вас нет денег, отложенных на это.

4. Начните с малого

Вопреки распространенному заблуждению, что откладывать деньги могут только люди с очень высокими доходами, достаточно начать с малого – десяти или двадцати евро в месяц – и накопить вполне приличную сумму, например, за год. Последовательность – самое важное в деле экономии, поэтому выработайте у себя привычку регулярно откладывать деньги. В идеале вы должны иметь возможность откладывать 5-10% от своего ежемесячного дохода.

5. Взвешивайте свои покупки по шкале “хочу-необходимо”

Зачастую люди накопили финансовый запас, но хотят потратить его как можно скорее. Особенно в период скидок. Поэтому перед покупкой спросите себя, действительно ли вам нужна эта вещь, или вы можете прекрасно обойтись без нее? Многие эмоциональные покупки могут не состояться после такого обдумывания.

6. Всегда платите в первую очередь себе

Откройте для себя новый текущий счет в своем интернет-банке. Вы можете присвоить счету название (например, счет для путешествий), т. е. связать название счета с целью, которую вы для себя определили. Вы можете переводить деньги между счетами бесплатно и в любое время.

Когда вы получаете зарплату или карманные деньги, всегда в первую очередь платите себе. Это означает, что сумму, предназначенную для сбережений, стоит откладывать сразу же после получения дохода либо на отдельный счет для сбережений, либо на сберегательный депозит.

Если вы получаете деньги в определенный день каждого месяца, стоит также сделать постоянное поручение, чтобы автоматически переводить определенную сумму на другой счет.

7. Найдите способы получения дополнительного дохода

Сберегайте и откладывайте только определенный процент от вашего дохода. Поэтому, если вы хотите больше экономить, а также получать деньги для инвестиций, вам нужно искать способы увеличить свой доход.

Существует множество решений по совместному использованию ресурсов, которые позволяют получить дополнительный доход, например, Airbnb, Uber и Carpool. Также популярна “подработка” через платформу GoWorkaBit.

8. Думайте о долгосрочной перспективе

Подумайте, где вы хотите быть (в финансовом плане) через пять или десять лет. Помните, что ни одна мечта не является недостижимой, если вы решительно к ней стремитесь.

9. Начните инвестировать