Дебетовые карты с Кэшбэком, в последние время стали пользуются огромной популярностью среди жителей России. С помощью них стало не только удобно производить различные манипуляции, в плане услуг и оплаты товаров, но и еще извлекать хорошую прибыль. С каждым годом банки только усовершенствуют дебетовые карты, и разрабатывают все новые и выгодные преимущества для клиентов.

Чтобы более детально разобраться во всех банковских продуктах и какую дебетовую карту выбрать, мы подготовили полноценный обзор и список лучших дебетовых карт с Кэшбэком на 2023 год.

ТОП-9 лучших дебетовых карт на 2023 год

5 лучших дебетовых карт с кэшбэком в 2023 году

Таблица сравнения дебетовых карт на 2023 год:

Тинькофф Блэк — дебетовые карты с Кэшбэком

Акция от банка Тиньков!

Заказав дебетовую карту Тинькофф Блэк уже сегодня на оф. сайте https://www.tinkoff.ru/cards/debit-cards/tinkoff-black/, каждый получает в подарок бесплатное обслуживание навсегда.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Стоимость обслуживания и выпуск карты Тинькофф Блэк

Сам выпуск дебетовой карты полностью бесплатный, а обслуживание дебетовой карты будет бесплатным, если соблюдать хоть одно из условий, которые мы перечислим ниже:

• если вы пройдете процедуру регистрации по данной ссылке прямо сейчас.
• обслуживание 0 рублей при наличии средств на вкладах, накопительных и карточных счетах. При этом совокупность неснижаемого остатка не должна быть менее 50 000 руб.
• при оформлении подписки Tinkoff Pro.
• иметь кредит наличными на карточном счете.

В остальных моментах ежемесячная плата будет составлять 99 рублей. В качестве дополнения есть возможность подключить платное уведомление, стоимость которого будет составлять 59 рублей в месяц.

Переводы и снятие наличных

Межбанковские бесплатные переводы осуществляются через СБП по номеру телефона — лимит до 1 миллиона рублей в месяц. Так же имеется возможность переводить по номеру карты, но лимит на переводы не должен бытьсвыше  20 тысяч рублей в месяц. Если будет превышен лимит, то комиссия будет составлять 1,5% от суммы, но не менее 30 рублей.

Рекомендуем:  Лучшие банки и карты для самозанятых граждан России

Бонусные программы

Тинькофф Банк начисляет Кэшбэк следующим образом:

• За покупки в выбранных вами категориях — от 1% до 15%.
• по спецпредложениям за покупки в магазинах партнеров.

При подписки повышенного Кэшбэка Tinkoff Pro, максимальная сумма за покупки в выбранных вами категориях составит 5000 бонусных рублей в месяц — (без подписки Tinkoff Pro 3000 рублей). За покупки по спецкатегориям, сумма вознаграждения в месяц составит 6000 бонусных рублей.

ВАЖНО: С 17 января Tinkoff Black перестанет начислять проценты на остаток по дебетовой карте Tinkoff Black. Но все же есть способ зарабатывать на карте как и раньше — для этого необходимо оформить подписку Tinkoff Pro или открыть накопительный счет.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

• при соблюдении всех условий в договоре, годовое обслуживание будет бесплатно;
• снятие наличных бесплатно до 100000 рублей в месяц;
• бесплатные переводы между банками на сумму до 1 миллиона рублей в месяц;
• кэшбэк в размере до 30% от стоимости произведенных покупок.

Недостатки:

• при несоблюдении условий в договоре обслуживание будет платным;
• при превышении лимитов взимается большая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы.

Оформить дебетовую карту Tinkoff Black онлайн

Дебетовая Альфа-Карта с Кэшбэком

Альфа-карта с Кэшбэком

Обслуживание и стоимость выпуска

Обслуживание и выпуск дебетовой Альфа-Карты всегда бесплатно и без каких либо дополнительных условий. В качестве дополнительной услуги есть возможность подключить СМС уведомление обо всех проводимых операциях — (стоимость такой услуги составит 99 рублей в месяц).

Переводы и снятие наличных

Стоит обратить внимание, что Альфа Банк снимает со счета за снятие наличных и возвращает комиссию до конца месяца, в соответствии с одним из нескольких условий:

• ежемесячная трата от 10000 рублей;
• если остаток по карте не ниже 30000 рублей на счете.

Переводы так же бесплатны, но только через СБП — Систему быстрых платежей, при условии что ваши межбанковские переводы не будут превышать более 100000 рублей в месяц. За превышения лимита взимается комиссия, в размере 0,5% от вашей проведенной операции. Переводы по номеру карты переплата будет равна 1.95% от общей суммы, но не менее 30 рублей.

Комиссия по Альфа-Карте

Если ежемесячно оплачивать 149 рублей и производить покупки от 10000 рублей, Альфа Банк не взимает комиссию за любые переводы в любые банки. Так же имеется возможность снимать наличные бесплатно в банках партнеров, где лимит на снятие не должен превышать более 50000 рублей. Все что свыше, взимается комиссия.

Проценты на остаток по Альфа-Карте

Если вы желаете получать процент на остаток до 9.5%, то необходимо открыть Альфа-счет в приложении Альфа-Банка. В первые два месяца Альфа-Банк начисляет процент на остаток в 9.5%, последующие начисления при тратах от 10000 рублей в месяц — 7.5% годовых.

Оформить дебетовую Альфу-Карту онлайн

Дебетовая карта “Opencard” — бесплатный выпуск

Дебетовая карта “Opencard”

Дебетовая карта Opencard от Банка Открытие имеет четыре бонусных предложения, но воспользоваться можно только одной опцией.

1. Кэшбэк 1.5% на все покупки.
2. Кэшбэк 2% на все покупки при оплате смартфоном.
3. Опция статус плюс 2.5% и 1% на все покупки по безлимиту, так же входит оплаты с помощью СБП.
4. 5% процентов на оплату ЖКХ и 1% процент на остальные покупки.

Рекомендуем:  Какую дебетовую карту выбрать?

Лимит на оплату не более 3000 рублей в месяц или 5000 рублей при наличии статуса. Кэшбэк начисляется бонусными рублями.

Обслуживание и стоимость выпуска

Обслуживание и выпуск дебетовой карты Opencard не имеет дополнительных условия и полностью бесплатно. В качестве дополнительной услуги  можно подключить уведомление Push и Push Pro, стоимостью которой составит 59 рублей в месяц — (за SMS уведомление 99 рублей в месяц).

Переводы и снятие наличных

Межбанковские бесплатные переводы допускаются, но только по номеру телефона и через СБП, где сумма операций не должна превышать более 100000 рублей в месяц. Если лимит на переводы будет превышен, то процент от операции составит 0.5% от общей суммы, но не более 750 рублей. Оплата за перевод по номеру карты, составит 1,5%, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

Кэшбэк по дебетовой карте Opencard начисляется следующим образом:

1. Банк Открытие начисляет Кэшбэк 1,5% за все покупки без исключений.
2. При подключении услуги Плюс Кэшбэк — еще 0,5%.
3. В магазинах партнеров кэшбэк доходит до 50%.

Начисление процентов на остаток

Банком Открытия по дебетовой карте Opencard не предусмотрено начисление процентов на остаток, но изъять и получить прибыль тоже реально. Для этого необходимо будет открыть накопительный счет “Копилка” и уже с него получить прибыль до 8% годовых. Из 8% годовых 6.5% — это неснижаемая процентная ставка, а 1.5% — предназначена для новых клиентов, кто впервые открыл счет Копилка.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

• годовое обслуживание полностью бесплатно, без каких либо дополнительных условий.
• межбанковские переводы тоже бесплатны, если сумма не превышает 100 тысяч рублей в месяц;
• начисление кэшбэка до 30% от стоимости покупок;
• накопительный счет до 8% годовых на остаток.

Недостатки:

• большие комиссионные сборы, если был превышен лимит за снятие наличных и межбанковских переводов;
• на остаток по карте отсутствуют проценты.

Оформить дебетовую карту Открытие Opencard

Дебетовые карты с Кэшбэком “MTS CASHBACK”

МТС Банк “MTS CASHBACK”

Как заявлено на оф. сайте МТС Банка, что клиенты могут получать 5% кэшбэка на траты в супермаркетах, но это звучит просто смешно: если нет платной подписки MTS Premium, 5% процентов Кэшбэка на супермаркетах вам не светит. Но в целом, 5% можно получать, если вы рассчитываетесь картой в кофе, ресторанах, заказываете еду с доставкой и тратите деньги магазинах одежды.

Так же стоит отметить, 1% Кэшбэка будет начисляться на все остальные покупки, а получать до 25% Кэшбэка, можно в самом каталоге сервиса МТС.

Обслуживание и стоимость выпуска

Стоимость обслуживания карты составляет — 99 рублей в месяц, а сам выпуск 299 рублей единоразово.

Рекомендуем:  Список дебетовых карт с лучшими условиями — ТОП 10

Чтобы облуживание по карте было бесплатным, необходимо соблюдать ряд требований:

• траты по карте должны составлять от 10 тысяч рублей в месяц;
• на карте всегда должно находится сумма не менее 30000 рублей.

В качестве дополнительной услуги, можно подключить уведомления об операциях. Стоимость которой составит — 59 рублей в месяц.

Переводы и снятие наличных

Бесплатные переводы между банками, возможны через систему быстрых платежей по номеру телефона. Лимит на переводы ограничен 100000 рублями. Если лимит будет превышен, взимается комиссия 0.5% от общей суммы, но не более 99 рублей. Переводы по номеру карты составят 1%, но не более 50 рублей.

Бонусная программа

Кэшбэк за покупки начисляется следующим образом:

• за стандартные покупки, банк начисляет 1% от всей потраченной суммы;
•  в категориях повышенного кэшбэка — 5%;
• в супермаркетах с подпиской МТС Premium — 5% — недоступно;
• в новых категориях за покупки — 10% — недоступно;
• в магазинах-партнерах МТС Банка до 25%.

Так же стоит отметить, что максимальная сумма кэшбэка составляет не более 10000 бонусных рублей в месяц.

Начисление процентов на остаток

МТС Банком не предусмотрено начисление процентов на остаток. Для того чтобы получать доход, можно открыть накопительный “МТС Счет” и уже с него получать до 7% годовых.

Преимущества и недостатки

• Преимущества:
• – соблюдая все условия договора, годовое обслуживание будет бесплатным;
• – снятие наличных бесплатно — до 300000 рублей в месяц;
• – межбанковские переводы бесплатные — до 100000 тысяч рублей в месяц;
• – от стоимости покупок есть возможность получать кэшбэк до 25%;
• – возможно получать до 7% годовых на остаток по накопительному счету.
• Недостатки:

• при несоблюдении условий договора, годовое обслуживание будет платно;
• при превышении лимитов за снятие наличных и межбанковские переводы взимается большая комиссия.

Оформить дебетовую карту MTS CASHBACK

Пересмотр «Мира». Как изменится кэшбэк по дебетовым картам в 2023 году

Платежная система «Мир» пересматривает межбанковские комиссии в пользу их снижения для общепита и ритейла, сообщали ранее Банки.ру. Именно с этих денег выплачивались клиентам вознаграждения в рамках программ лояльности банков. Разобрались с экспертом, как это повлияет на кэшбэк по дебетовым картам в 2023 году и как банки уже сейчас пересматривают бонусы для клиентов.

«Мир» начал реформу межбанковских комиссий: что это значит для клиентов

Что случилось

С 1 января национальная платежная система изменит интерчейндж (межбанковская ставка при оплате картой) и по картам «Мир».

Для MCC-кодов 5811–5814 при покупке до 1 000 рублей комиссия составит 0,5%, свыше 1 000 рублей — 1,65%.

Кроме того, планируется ввести интерчейндж в размере 1,4% не только для супермаркетов (МСС — 5411), но и для узкоспециализированных магазинов. Раньше комиссия для них зависела от типа карты и доходила до 2,35%.

МСС-код, или Merchant Category Code (код категории продавца), — это четырехзначный код, который присваивается каждой торговой точке, которая принимает к оплате банковские карты. Какой именно код будет присвоен торговой точке, зависит от того, какие товары или услуги она продает.

https://www.youtube.com/watch?v=DWaAg5v7D4E\u0026pp=ygVj0KfRgtC-INGB0LvRg9GH0LjQu9C-0YHRjCDRgSDQutC10YjQsdGN0LrQvtC8INC_0L4g0LTQtdCx0LXRgtC-0LLRi9C8INC60LDRgNGC0LDQvCDQsiAyMDIzINCz0L7QtNGD

Таким образом, изменения касаются следующего:

• Код 5811 — это поставщики провизии и магазины общественного питания;
• 5812 — рестораны;
• 5813 — бары и ночные клубы;
• 5814 — фастфуд;
• 5411 — супермаркеты.

Не секрет, что большую часть бонусных баллов — мили, баллы, кэшбэки — банки оплачивали как раз за счет интерчейнджа и в сложившихся условиях лояльность клиента легла полностью на экономику банков, выпускающих карты с этими кэшбэкам, говорит руководитель вертикали «Карты» Банки.ру Антон Сергунов. Поэтому эта реформа изменит подход к программам лояльности.

Проценты на остаток Подбор карты Онлайн-заявка

Как реформа «Мира» повлияет на клиентов

«Уходящий год для карточного бизнеса стал весьма стрессовым — после ухода международных платежных систем с российского рынка и ввода ограничений межбанковской ставки для некоторых категорий MCC со стороны ЦБ для банков ведение программ лояльности стало весьма накладным», — объясняет Антон Сергунов.

Большинство банков уже в этом году ужесточили правила программ лояльности, ввели дополнительные условия получения повышенных кэшбэков и ограничения на максимальные суммы получаемого вознаграждения: «Многие клиенты отмечали, что программы лояльности стали весьма скудными, а банки все чаще и чаще называли жадными, — делится наблюдениями он.

— И это касалось не только банковских программ лояльности, но и многих кобрендинговых проектов.

В целом можно отметить, что условия накопления и пользования бонусными единицами большинства программ лояльности банков стало менее выгодным — но это на сегодняшний день скорее общерыночная тенденция, чем единичные изменения некоторых участников рынка».

Банки инвестируют только в тех клиентов, которые действительно приносят доход банкам. Поэтому практически все крупные банки запустили или переориентировали свои программы кэшбэков на точечные повышенные бонусы в магазинах-партнерах.

«Мы увидим дальнейшее развитие партнерского кэшбэка — получение бонусов при оплате банка в конкретных торговых точках, финансирование которого в большей степени будет ложиться на самого ритейлера, — считает Антон Сергунов. — Это вопрос экономики.

Скорее всего, российский карточный рынок будет развиваться по европейскому пути, где ставка интерчейнджа крайне невысокая, а лояльность — удел торговых точек.

Исключение составят кобрендинговые проекты, которые, скорее всего, станут эксклюзивами премиум-банкинга».

Банки активно меняют условия по кэшбэку: Какие подводные камни ждут клиентов и как их обойти

Многие банки уже повысили свой кэшбэк. Ряд кредитных организаций ввели повышенный процент отчислений по некоторым категориям товаров и услуг. В частности, «транспорт», «детские товары», «кафе и рестораны», «аптеки». В мае также было анонсировано множество новых программ по кэшбэку. Об этом рассказал руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев.

— Я вижу в этом продолжение политики по восстановлению прежних объемов по программам лояльности, которая началась еще с осени прошлого года.

Тогда истек срок действия введенного ЦБ РФ временного ограничения на комиссии для компаний за прием карт. Ограничение на эквайринг было введено для поддержки социально значимого бизнеса.

Но это, конечно, сказалось на программах лояльности. Сейчас, очевидно, банки хотят вернуть прежние объемы, — пояснил Артём Деев.

Плюсы таких программ очевидны: больше кэшбэка, больше категорий товаров и услуг, за которые его можно получить. Но важно помнить, что бонусные баллы от банка — это не прямой аналог реальных денег.

В зависимости от конкретных акций, накопленные баллы могут действовать ограниченный период времени или могут приниматься в качестве платежа только на определенных группах товаров или услуг. Или же ими можно оплатить не более определенного процента суммы.

Чтобы избежать переплаты Артём Деев рекомендует всегда заранее тщательно изучать новые условия программы лояльности вашего банка.

— Повышенный кэшбэк может иметь ограничения на категории товаров или услуг. Программы могут иметь также ограничения на максимальную сумму кэшбэка, которую можно получить в определенный период времени.

Банки могут изменять условия предоставления кэшбэка в любое время без предупреждения. Некоторые банки могут включать скрытые комиссии или дополнительные условия в свои программы кэшбэка.

Например, может быть какая-нибудь плата за ведение счета за участие в акции, — рассказал финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов.

По его словам, клиенты должны сравнивать различные программы, чтобы выбрать наиболее выгодную для своих потребностей. Также рекомендуется следить за изменениями в условиях программы и, при необходимости, пересматривать свой выбор.

Важный нюанс при оплате кэшбэк картой заключается в том, чтобы оценивать необходимость той или иной покупки.

 Уже проводилось немало исследований, которые показали, что в погоне за скидками и призрачной выгодой человек начинает тратить в два, а то и в три раза больше денег.

Экономисты напомнили, что кэшбэк — это в первую очередь просто небольшой бонус. Его нельзя рассматривать как способ сделать накопления или инвестиции.

С особой аккуратностью нужно подходить к кредитным картам с кэшбэком. По ним он может быть выше, чем по дебетовым. Такие заманчивые условия привлекают к кредиткам даже тех людей, у кого нет потребности в заёмных деньгах. Кажется, что никакого перерасхода не будет. Тем не менее на практике многие забывают, что льготный период ограничен.

Если воспользоваться кредитными деньгами и не вернуть их в срок, то процент банку перекроет всю выгоду от кэшбэка. Еще один подводный камень — это скрытый процент. Многие не знают, что за снятие наличных с кредитной карты предполагается комиссия. Причем даже в банкомате своего банка. Конечно, у каждого кредитного продукта свои условия.

Тем не менее, в большинстве случаев процент будет.

Впрочем, учитывая все нюансы сейчас хорошее время для того, чтобы завести карту с кэшбэком, если его можно будет получить за повседневные траты. Другими словам, за те покупки, которые итак необходимо делать каждый день.

Суммы кэшбэка могут достигать порядка 1000−2000 рублей в месяц, а то и больше. Сейчас банки заинтересованы в привлечении новых клиентов и удержании старых, так как многие стали закрывать счета и забирать деньги наличными. Это произошло в том числе на фоне падения процентов по банковским вкладам.

Кэшбэк становится популярным инструментом для привлечения новых клиентов.

Во время загрузки произошла ошибка.

Подводные камни карты Тинькофф Блэк: 5 подвохов карты в 2023 году

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Подводные камни Тинькофф Блэк, полный обзор нюансов пользования картой. Бробанк.ру подробно рассмотрел все обещания банка и рассказывает, есть ли в них подвох. Важная информация для всех, кто хочет оформить или уже пользуется Tinkoff Black.

Что обещает банк Тинькофф

Прежде чем разбирать подводные камни Тинькофф Блэк, рассмотрим обещания, которые дает банк. Да, действительно это выгодная и удобная карта, но у каждого плюса пластика есть определенные условия. И крайне важно перед пользованием продуктом тщательно изучить его тарифы.

Что обещает банк:

• возможность бесплатного обслуживания;
• кэшбэк до 15% в выбранных заемщиком категориях и до 30% за покупки у его партнеров;
• бесплатное снятие наличных в любых банкоматах;
• бесплатные переводы в любые банки;
• действие карты в 9 странах мира.

Как видно, обещания банка очень даже привлекательные. Но каждое из них выполняется при определенном условии. И чтобы понять, в чем подвох дебетовой карты Тинькофф Блэк, перед использованием нужно изучить детали предоставления каждой из этих возможностей.

Тинькофф Блэк

Стоимость от	0 ₽
% на остаток	До 5%
Снятие без %	До 500 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

В чем подвох бесплатного обслуживания

Дебетовая карта Тинькофф Блэк действительно может быть бесплатной в обслуживании. Но при выполнении держателем карты прописанных в тарифах условий. Сама по себе карточка не бесплатная, за ее обслуживание банк автоматически списывает 99 рублей в месяц.

Плата не списывается при выполнении одного из этих условий:

• на карту Тинькофф Блэк выдан кредит;
• клиент хранит на счету в этом банке минимум 50000 рублей (если в течение какого-то месяца сумма остатка становится меньше хоть на день, плата за этот месяц будет взята);
• если карта обслуживается в рамках тарифа 6.2, который предполагает бесплатное обслуживание и отсутствие процентов на остаток. На практике случается редко, клиенту нужно самостоятельно обращаться в поддержку для смены стандартного тарифа на 6.2. Мало кто вообще знает о такой возможности;
• клиент пользуется платной подпиской ПРО или Премиум.

Подводный камень бесплатного обслуживания Тинькофф Блэк — оно актуально при выполнении условий. В ином случае банк берет по 99 рублей в месяц.

Кэшбэк до 15% и до 30%

Согласитесь, это выглядит очень заманчиво. Вы тратите деньги на обычные покупки, и при этом банк возвращает обратно часть от потраченных средств. Но у цифр в 15% и 30% есть подвох. Банк для привлечения клиента указывает максимально возможные размеры кэшбэка, а на практике получить такой практически нереально.

От автора. Я сама уже много лет пользуюсь картой Тинькофф Блэк, внимательно слежу за категориями кэшбэка, получают каждый месяц обратно 1000-2000 рублей кэшбэком. Но ни разу я не получила за покупки 15 или 30%.

Кэшбэк до 15% в выбранных категориях

Тинькофф в конце каждого месяца предоставляет клиенту на выбор 7-8 категорий, среди которых можно выбрать 3 или 4. За покупки в них, оплаченные картой Тинькофф Блэк, дается повышенный кэшбэк, который может достигать 14%.

Что на практике. На практике стандартный кэшбэк на покупки в определенных категориях — 5%. Если это партнер, покупки у которого люди обычно делают довольно часто, например, магазин Пятерочка, там будет даваться кэшбэк 3%.

Максимальный кэшбэк в 10-15% предлагается в каких-то экзотических категориях, в которых покупки совершаются крайне редко. Например, за подписку на какой-то сервис, за оплату курсов в какой-то компании, за покупки в Тинькофф Страхование и пр.

Подвох кэшбэка до 15% по Тинькофф Блэк — лучше сразу ориентироваться на 5%. Бонус в 10-15% дается в “экзотических” категориях, покупки в которых мало кто совершает.

Кэшбэк до 30% у партнеров Тинькофф

Банк действительно имеет партнерские отношения с многочисленными сервисами, торговыми организациями и поставщиками услуг. Полный список партнеров, в который входят более 150 компаний, можно увидеть в разделе кэшбэка в мобильном приложении Тинькофф.

Но и как с кэшбэком до 15%, еще нужно постараться найти партнера, который дает 30% кэшбэка. Если изучать предложения в разных категориях, то можно убедиться, что даже кэшбэк в 20% — большая редкость.

Кто из 155 партнеров банка Тинькофф дает кэшбэк в 30% и более на момент создания материала:

• кинотеатр more.tv — 70% на одну покупку;
• подписка Иви — 50% на одну покупку;
• кинотеатр Премьер — 100% на одну покупку;
• косметический бренд Dr.Esthetica — 50%, но не более 500 рублей;
• сервис онлайн-психологии Zigmund — 30% на одну покупку в 2790 руб (ни больше, ни меньше);
• оптика Некст — 50% на одну покупку в 8000-15000 руб.

Подводный камень кэшбэка у партнеров банка до 30% — чаще всего это 5-10%, предложения в 15-20% уже встречаются редко.

Бесплатное снятие наличных

Важный плюс Тинькофф Блэк — возможность бесплатного снятия наличных не только в собственных банкоматах банка, но в банкоматах любых других банков. Это действительно так, но есть важные нюансы:

• без комиссии можно снимать деньги в сторонних банкоматах суммами только от 3000 рублей;
• за расчетный месяц снять в сторонних банкоматах можно суммарно не больше 100000 рублей.

Еще один важный момент, который можно назвать подводным камнем обналичивания — за расчетный месяц даже через собственные банкоматы Тинькофф можно снять не больше 500 000 рублей. Если нужно снять больше, придется заплатить сверх лимита 2%.

Подводный камень бесплатного обналичивания где угодно — только суммами от 3000 рублей и до 100000 за месяц.

Бесплатные переводы в любые банки

Действительно, держатели Тинькофф Блэк могут делать переводы в любые банки без комиссии. Но это слишком громкое заявление, так как лимиты на бесплатные операции такого типа совсем скромные:

• через СБП по номеру телефона можно переводить в разные банки до 100000 в месяц, далее берется плата в 0,5%;
• по номеру карты можно отправить в другой банк до 20000 в месяц, при наличии подписки ПРО — до 50000. После берется комиссия 1,5%, минимум 30 рублей.

Подводный камень бесплатного обналичивания — низкие лимиты на бесплатные операции.

Действие карты в 9 странах мира

Тинькофф выдает карты Блэк, которые обслуживаются Национальной платежной системой МИР. Это значит, что карточка без перебоев работает внутри России, кроме того, ПС МИР заключила договора с банками в 9 странах, где карточка тоже будет функционировать.

В перечень стран входят Армения, Абхазия, Южная Осетия, Южная Корея, Таджикистан, Казахстан, Киргизия, Белоруссия, Вьетнам. Недавно ПС заявила, что карты МИР начали принимать на Кубе.

Но заявления о приеме слишком громкие, вся суть не раскрыта. Российские карты МИР принимают далеко не все магазины и банкоматы в этих странах. Порой в городе вообще нет мест, где можно снять деньги с карточки МИР. Поэтому нужно перепроверять информацию на данный момент перед выездом.

Плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк

Несмотря на подводные камни карты Блэк, она все равно остается одним из самых привлекательных дебетовых продуктов на рынке. И по сути, это не подвох и не подводные камни, это условия обслуживания, которые четко прописаны в тарифах. А их нужно всегда внимательно читать перед заказом любого банковского продукта.

Из явных минусов Тинькофф Блэк можно назвать:

• малое количество банкоматов, неудобно снимать менее 3000, неудобно пополнять карту наличными;
• для получения лучших условий по кэшбэку и процентов на остаток нужно подключить подписку Тинькофф ПРО за 199 руб/мес;
• далеко не всегда доставка срочная за 1-2 дня, как обещает банк. Лучше сразу ориентироваться на 3-4 дня;
• пользование за границей не беспроблемное, пластик МИР принимается в партнерских странах неповсеместно;
• если нужно снять больше 500000 рублей, придется платить комиссию в 2% сверх этой суммы.

В остальном, это отличная карта, которую точно стоит рассмотреть тем, кто выбирает дебетовую карточку. Она действительно может быть совершенно бесплатной, если клиент изучит внимательно все условия обслуживания. Кроме того, он еще и прибыль будет получать от кэшбэка и процентов на остаток (проценты даются при наличии платной подписки).

Частые вопросы

Есть ли у Тинькофф Блэк подводные камни? Нет, банк предлагает прозрачные условия обслуживания, с тарифами можно ознакомиться на его сайте и в мобильном приложении. Никаких моментов “со звездочками там нет”. В чем подвох дебетовой карты Тинькофф Блэк? Подвоха нет. Если изучить все условия пользования и тарифы перед оформлением, никаких проблем и непонятных ситуаций не будет. На какие моменты важно обратить внимание в первую очередь? Плата за обслуживание составляет 99 руб/мес, она не берется при хранении на счетах в банке от 50000 и при наличии подписки ПРО. Бесплатное обналичивание в сторонних банках — суммами от 3000 рублей. Можно ли пользоваться Тинькофф Блэк бесплатно? Да, можно, если соблюдать все условия. Например, хранить на счетах в Тинькофф от 50000 рублей, снимать в сторонних банкоматах суммы от 3000, переводить в другие банки по номеру карты не более 20000 руб/мес и пр. Какой подвох у процентов на остаток по Тинькофф Блэк? С начала 2023 года проценты на остаток при стандартном использовании карты не начисляются. Они даются только при подключении платных подписок ПРО и Премиум — 6 и 7% соответственно.

Как вернуть часть денег за покупки? Топ-10 карт с выгодным кешбэком

Этот материал будет полезен нашим читателям, которые интересуются, в каком банке выгодно оформить карту с кешбэком.

Bankiros.ru составил рейтинг 10 карт платежной системы «Мир» с выгодным кешбэком и процентом на остаток по счету.

При составлении рейтинга мы также учитывали:

• стоимость ежемесячного обслуживания по карте;
• простоту начисления кешбэка;
• скорость изготовления и многое другое.

Где выгодно оформить дебетовую карту и получить хороший кешбэк в рублях в июне, узнаете в новом нерекламном рейтинге Bankiros.ru.

1. Дебетовая карта Прибыль онлайн от Банка Уралсиб

Карта выпускается бесплатно. Есть кешбэк до 3% на все покупки.

Параметры	Нюансы	Баллы
Стоимость обслуживания	99 рублей в месяц или бесплатно при покупках на сумму от 10 тысяч рублей	15 баллов
Кешбэк	В бонусных баллах	5 баллов
Простота начисления кешбэка	На любую покупку	10 баллов
Процент кешбэка	3%	20 баллов
Время изготовления	В течение суток	5 баллов
Процент на остаток по счету	Есть	5 баллов
Итого	60 баллов

Оформить карту можно здесь.

2. Умная карта Мир от Газпромбанка

Кредит «Прайм Выгодный»

Есть четыре программы лояльности по кешбэку на выбор. Также у карты бесплатное обслуживание.

Параметры	Нюансы	Баллы
Стоимость обслуживания	Бесплатно	20 баллов
Кешбэк	В рублях	10 баллов
Простота начисления кешбэка	Есть кешбэк на все покупки и на отдельные категории	10 баллов
Процент кешбэка	1% — на остальные покупки	10 баллов
Время изготовления	В течение суток	5 баллов
Процент на остаток по счету	До 10%	5 баллов
Итого	60 баллов

Оформить карту можно здесь.

3. Альфа-Карта с бесплатным обслуживанием и переводами без комиссии от Альфа-Банка

Можно выбрать кешбэк 5% в трех-четырех категориях, также есть кешбэк 1% на все покупки и до 33% у партнеров. У карты бесплатное обслуживание.

Параметры	Нюансы	Баллы
Стоимость обслуживания	бесплатно	20 баллов
Кешбэк	В рублях	10 баллов
Простота начисления кешбэка	Есть на отдельные категории и на все покупки	10 баллов
Процент кешбэка	1% на все покупки.	10 баллов
Время изготовления	До четырех дней	3 балла
Процент на остаток по счету	До 9%	5 баллов
Итого	58 баллов

Оформить карту можно здесь.

Карта выпускается бесплатно, смс-уведомления и обслуживание тоже бесплатные. Кешбэк начисляется только при покупках от 10 тысяч рублей. У карты быстрое оформление.

Параметры	Нюансы	Баллы
Стоимость обслуживания	Бесплатно	20 баллов
Кешбэк	В рублях	10 баллов
Простота начисления кешбэка	Есть кешбэк на все категории 1% и 5% на отдельные категории	10 баллов
Процент кешбэка	1% на все категории	10 баллов
Время изготовления	День в день	5 баллов
Процент на остаток по счету	Нет	0 баллов
Дополнительные условия	Для получения кешбэка необходимо каждый отчетный период совершать покупки на сумму от 10 тысяч рублей	минус 3 балла
Итого	52 балла

Оформить карту можно здесь.

5. Tinkoff Black Мир (с безопасной доставкой карты) от Тинькофф Банка

Кешбэк начисляется в рублях. Можно каждый месяц настраивать категории трат, на которые будет начислен кешбэк.

Параметры	Нюансы	Баллы
Стоимость обслуживания	99 рублей в месяц	15 баллов
Кешбэк	В рублях	10 баллов
Простота начисления кешбэка	Есть кешбэк на все категории и на выбранные	10 баллов
Процент кешбэка	1% на все категории	10 баллов
Время изготовления	1-3 дня	5 баллов
Процент на остаток по счету	до 5%, но только с платной подпиской	0 баллов
Итого	50 баллов

Оформить карту можно здесь.

6. Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банка

Есть кешбэк до 30% на покупки у партнеров и до 15% в выбранных категориях. Бесплатный выпуск карты.

Параметры	Нюансы	Баллы
Стоимость обслуживания	бесплатно	20 баллов
Кешбэк	баллы, которые можно обменять на рубли	5 баллов
Простота начисления кешбэка	Все покупки и выбранные категории	10 баллов
Процент кешбэка	1%	10 баллов
Время изготовления	До 14 дней	0 баллов
Процент на остаток по счету	до 8% на остаток по карте	5 баллов
Итого	50 баллов

Оформить карту можно здесь.

7. Дебетовая карта Opencard от Банка «Открытие»

Карта выпускается бесплатно. Есть кешбэк 5% за оплату ЖКХ.

Параметры	Нюансы	Баллы
Стоимость обслуживания	бесплатно	20 баллов
Кешбэк	бонусные баллы, эквивалентные рублю	5 баллов
Простота начисления кешбэка	на все покупки и на отдельные категории	10 баллов
Процент кешбэка	1% на все категории	10 баллов
Время изготовления	7-10 дней, если изготавливать именную карту	3 балла
Процент на остаток по счету	до 7,5% на остаток по карте	5 баллов
Итого	45 баллов

Оформить карту можно здесь.

8. Карта для жизни от ВТБ банка

Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Нет кешбэка на все категории

Параметры	Нюансы	Баллы
Стоимость обслуживания	бесплатно	20 баллов
Кешбэк	в баллах	5 баллах
Простота начисления кешбэка	На некоторые категории	5 баллов
Процент кешбэка	Нет кешбэка на все	0 баллов
Время изготовления	7 дней	3 балла
Процент на остаток по счету	до 10% на остаток по карте	5 баллов
Итого	36 баллов

Оформить карту можно здесь.

9. СберКарта от СберБанка

Карта выпускается бесплатно. Лимит снятия наличных составляет 500 тысяч рублей. Стоимость обслуживания зависит от возраста и суммы, на которую совершаются покупки и, которая хранится на счету.

Параметры	Нюансы	Баллы
Стоимость обслуживания	стандартная сумма – 150 рублей в месяц; для тех, кто младше 21 года – 40 рублей в месяц; бесплатно – при совершении покупок на сумму от 5 тысяч рублей или хранении от 20 тысяч рублей.	15 баллов
Кешбэк	В баллах	5 баллов
Простота начисления кешбэка	Начисляется не на все категории	5 баллов
Процент кешбэка	нет кешбэка на все	0 баллов
Время изготовления	Срок изготовления зависит от региона. В крупных городах – до трех рабочих дней, в областях – до 10 рабочих дней.	0 баллов
Процент на остаток по счету	Нет	0 баллов
Итого	28 баллов

Оформить карту можно здесь.

В ежемесячном рейтинге Bankiros.ru участвуют дебетовые карты, размещенные на Bankiros.ru.

Что в итоге:

• Кешбэк на все категории есть у «Совкомбанка», «Тинькофф», «Альфа-Банка», «Газпромбанка», «Уралсиба», МТС-банка и «Открытия»;
• Кешбэк 3% на все категории есть только у банка «Уралсиб», остальные банки предлагают только 1%;
• Процент на остаток по счету есть у «Альфа-Банка», «Уралсиба», «Открытия», «Хоум Кредит Банка» и ВТБ банка. У «Тинькофф» только с платной подпиской;
• Бесплатное обслуживание по карте у «Совкомбанка», «Альфа-Банка», «Газпромбанка», «Открытия», «Хоум Кредит Банка» и ВТБ банка.

Еще больше выгодных продуктов можно найти на нашем сайте.

Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.

Кредит Наличными

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Кэшбэк по карте мир на 2023 год: все условия

Многие держатели карты “Мир” не знают о своих возможностях. Среди действующих в России платежных систем, программа лояльности “Мир” является наиболее разнообразной и привлекательной для пользователей. Можно получить ощутимые скидки за покупки и возвратить потраченные деньги в виде кэшбэка. О том, какие условия действуют в 2023 году и как в них участвовать, читайте в нашей статье.

Что такое кэшбэк

Кэшбэком называется небольшая экономия за покупки банковской картой. Само слово cashback состоит из двух частей. “Сash” означает наличные деньги, а “back” — возвращаться назад. Дословный перевод — “возврат наличных”.

Сейчас под кэшбэком понимается возврат средств на банковский пластик, а не наличными. Возврат может быть произведен в виде суммы в рублях, скидочных баллов, миль для покупки авиабилетов и т.д.

Процент возврата зависит от места приобретения товара, банка и категории расходов. Максимальный кэшбэк по карте “Мир” на 2023 год может составить 30%.

Есть ли кэшбэк по карте Мир

“Мир” — это российская национальная платежная система. Основана относительно недавно — в 2015 году. Расчеты внутри системы производятся только в рублях. Постепенно платежная система “Мир” завоевывает доверие россиян и становится основной для них. К концу 2022 года почти 40% всех произведенных операций заняли карты российской платежной системы.

Количество банков, выпускающих карты “Мир”, превысило 170. Среди них все крупные федеральные и региональные банки. Выпускаются два типа пластика:

1. Обычные Мир.
2. Премиум Mir Supreme

Все они дают возможность получать кешбек. Премиальный вариант дает бОльшие привилегии, повышенный возврат потраченных сумм и различные бонусы.

Программа лояльности Мир: что это такое?

Недостаточно просто пользоваться банковским пластиком, чтобы вернуть часть потраченных средств. Существует программа лояльности платежной системы Мир. Для участия в ней необходимо пройти регистрацию. Зарегистрироваться в системе “Привет, Мир” можно в мобильном приложении или на официальном сайте.

Система лояльности бесплатная, в ней может участвовать каждый картхолдер (владелец). Участникам доступны кэшбэки, скидки и дополнительные привилегии. Величина бонусов определяется правилами акции.

Какой кэшбэк по карте Мир

Действующая бонусная программа “Мир” предусматривает разный размер кэшбэка. От 1% до 30%, в некоторых случаях возврат может быть еще больше. Точный размер зависит от:

• Региона использования.
• Типа карты: обычная или премиальная.
• Вида покупки.

Больше всего можно найти предложений в сферах:

• Путешествия и отдых.
• Спорт.
• Развлечения.
• Красота и здоровье.
• Одежда и обувь.
• Детские товары.
• Автовладельцам.
• Для дома и сада.
• Обучение и курсы.

Многие банки самостоятельно вводят дополнительный кэшбэк на свои продукты. Точную и актуальную информацию всегда можно узнать на официальном сайте финансовой организации или по горячей телефонной линии.

Таким образом, владелец карты “Мир” может одновременно получать возврат потраченных средств и по программе лояльности платежной системы, и от банка.

По каким картам Мир можно получить кешбэк

Чтобы получить кешбэк, нужно зарегистрировать карту на сайте www.privetmir.ru. Пошаговая инструкция указана ниже. Какие карты могут участвовать в системе лояльности:

• Выпущенные банком-партнером. На начало 2023 года в число эмитентов (то есть банков, выпускающих “пластик”) входит более 170 организаций. Актуальный список всегда можно уточнить на сайте программы “Мир”.
• Зарегистрированные в программе на сайте или через мобильное приложение.

Как получить кэшбэк по карте Мир

Чтобы получить кэшбэк по карте “Мир”, нужно выполнить шаги:

Оформить пластиковое средство оплаты российской платежной системы можно в одном из банков-участников.

1. Зарегистрироваться на сайте платежной системы.
2. Выбрать регион и интересующую акцию.
3. Сделать покупку картой “Мир” в рамках любой из действующих акций.

Все “привязанные” к личному кабинету карты автоматически участвуют в акциях региона совершения.

Это значит, что для участия достаточно зарегистрировать платежное средство в общей системе, дополнительных действий совершать не потребуется.

Нет отличий в том, как получить кэшбэк по карте “Мир” Сбербанка или любого другого банка. Программа действует одинаково для карт любых финансовых организаций.

Возврат средств происходит в срок до трех рабочих дней. В некоторых банках срок может быть увеличен. Если товар будет возвращен, то сумма выплаченного кэшбэка автоматически спишется со счета.

Как подключить кэшбэк на карту Мир: подробная инструкция

Как выглядит регистрация на сайте:

1. Нужно зайти на официальный сайт программы лояльности и в правом верхнем углу нажать на кнопку “Регистрация”.
2. Далее нужно ввести свой номер телефона и номер карты “Мир”.
3. Следующий шаг — ввод одноразового кода, который придет на указанный телефон.
4. Указать электронную почту и придумать пароль.
5. Подтвердить адрес почты.
6. Регистрация проведена.

В дальнейшем можно “привязать” к программе дополнительные карты. На этом же официальном сайте указан и весь список проводимых акций. Стоит обратить внимание, что акции в каждом регионе страны отличаются. В меню можно сортировать предложения по своим интересам, по популярности.

Кэшбэк за поездки по России: условия получения скидки

Идея поддержать внутренний туризм возникла в 2020 году, после снятия основных ковидных ограничений. С 2020 года действовал кэшбэк за путешествия по России. Возврат составлял до 20 000 рублей, а для Дальнего Востока 40 000 рублей. Среди условий — покупка жд или авиа билетов внутри России и бронь отелей от трех ночей.

Проведение программы было запланировано на период до 2024 года включительно. Но Министерство финансов сократило финансирование этого проекта. На 2023 год она продлена не была. Однако кэшбэк за туры по России планируется возобновить по измененным правилам. Приоритет будет отдан нуждающимся семьям.

Будут оцениваться у семьи:

• Наличие недвижимости.
• Размер дохода.
• Наличие вкладов.
• Наличие автомобиля.

Кэшбэк за туризм в России

Несмотря на то, что программу с возвратом средств за поездки по стране не продлили, акций для путешественников имеется достаточно. Среди них — “Туристический привет”. Это интерактивная игра, в которой владельцы карты “Мир” могут собирать виртуальные баллы.

В первом полугодии в акции участвуют музейно-туристические объекты в трех областях страны:

1. Калужской.
2. Орловской.
3. Тульской.

Участники программы посещают достопримечательности регионов и выполняют задания из списков на выбор. Статус выполнения можно отслеживать в личном кабинете. Среди заданий: покупка билетов в музей, на экскурсии, приобретение сувениров и многое другое.