Это такое загадочное слово – «юань»… Да и вообще Китай какой-то загадочный. Все говорят, что надо вон с Китаем сотрудничать, Китай ох как быстро растет, Китай скоро будет впереди всех.

Оставим пока Китай в покое и поговорим только про его валюту. Разберемся, стоит ли сегодня покупать юани, чем это может быть выгодно, и чем опасно.

Чем юань лучше доллара и евро

Действительно, чем?

Юань – это валюта. Точно такая же, как доллар и как евро. Валюта является высоколиквидным активом, то есть она может резко меняться в цене за незначительный период времени.

Помните, как скаканул доллар, когда началась спецоперация?

Вот вам график, если забыли.

А что случилось с долларом немного позднее? Он обвалился. Да так обвалился, что пробил все минимумы 2015 года.

В конце февраля все только и говорили: «Ой, блин, щас все подорожает! Доллар будет по 200! Будет инфляция! Все будут банкротиться!» – однако…

Вот с юанем абсолютно такая же история. Он может резко подорожать. Он может резко упасть. И ни один человек в мире не знает, как В РЕАЛЬНОСТИ будет меняться его курс.

Является ли юань надежной валютой

С одной стороны, да. Потому что за ним стоит Китай. А Китай – это все те товары, которые из него экспортируются, это все то, что там производится, это даже просто 1,4 миллиарда человек населения.

Так что вроде инвестировать в юани – идея заманчивая.

Но.

Скажите-ка мне. А чем вам рубль-то не нравится? За рублем стоит самая большая в мире страна (по площади, я имею в виду). За рублем стоит нефть и газ. Вон сказала Россия, что оплата за газ должна идти в рублях – и где все эти супервалюты с запада? Сдулись, обвалились.

Ну окей, рубль нам не приглянулся. Это же так банально – вкладывать деньги в рубли. Ха-ха.

Чем хуже доллары? За долларом стоят Соединенные Штаты. Они оказывали и оказывают огромное влияние на мировую экономику.

А чем хуже евро? За евро стоит весь Европейский союз.

Вот объясните теперь, почему вам кажется таким выгодным и заманчивым инвестирование в юани? И почему вам НЕ кажется таковым инвестирование в рубли, в евро и в доллары?

Почему?

Никто не знает, как изменится курс юаня

Этого никто не знает, потому что никто не может предвидеть будущего.

Может быть, Америка или Европа наложат какие-нибудь санкции на Китай. Может быть, начнется новая пандемия. Может быть, произойдет какая-нибудь техногенная катастрофа.

• И курс обвалится.
• А может быть, Китай будет процветать, изобретать новые технологии, захватывать мировые рынки.
• И курс будет расти.
• К сожалению, никто этого не знает.

А если бы знали

Если бы хоть кто-нибудь правда знал, как изменится курс юаня, то что бы этот человек делал? Он бы скупил все юани или распродал те, которые скупил.

Вы что же, правда думаете, что этот человек стал бы делиться своими знаниями?

Почему ВАМ может быть выгодно покупать юани

Теперь разберем несколько причин, при которых вам действительно стоит покупать юани.

Вы хотите переехать в Китай

В таком случае, естественно, вам нужна китайская валюта. И вы вполне можете потихоньку обменивать рубли на юани.

Я обращаю внимание, смысл это делать есть только в том случае, если вы хотите ПЕРЕехать в Китай. Навсегда. Не на пару дней.

Если вы планируете туристическую поездку – просто заранее обменяйте немного рублей на эти самые мифические юани.

Вы хотите делать переводы за рубеж

Я в данный момент живу в Германии. У меня все еще есть российская карта от Тинькофф. На ней лежат деньги в рублях.

Мне в Германии нужны евро, но я не могу со своей карты переводить евро. В связи с санкциями эти переводы на данный момент заблокированы.

https://www.youtube.com/watch?v=gBkE_IzSJM4\u0026pp=ygVl0JTQvtC70LvQsNGAINC40LvQuCDRjtCw0L3RjDog0LLQviDRh9GC0L4g0LLQu9C-0LbQuNGC0Ywg0LTQtdC90YzQs9C4INC70LXRgtC-0Lwg0Lgg0L7RgdC10L3RjNGOIDIwMjM%3D

А вот с юанями таких проблем нет. То есть я могу покупать юани и переводить их.

Но.

Мне в тысячу раз удобнее и проще переводить доллары. Поэтому юани я покупать не собираюсь.

Я хочу, чтобы вы поняли следующее. Китай не накладывал санкций на Россию, а Россия не накладывала на Китай. Поэтому проблем с переводами юаней нет. А с евро, например, они есть. Просто помните об этом.

Можно ли покупать юани, чтобы заработать на разнице курсов

Нет. Потому что никто не знает, в какой момент надо покупать, а в какой момент надо продавать.

Вот стоил юань во вторник 8,8 рубля. В среду он стоит 8,63. Подешевел. Вы думаете: «Ага, надо покупать, пока цена низкая».

Купили.

В четверг юань стоит 8,36. Вы потеряли деньги.

И вот как понять – 8,36 – это много или мало? Будет юань дешеветь или будет дорожать?

«Эксперты» вам скажут, что для этого есть технический и фундаментальный анализ.

Но, родные мои. Если бы технический или фундаментальный анализ реально работали, то все бы уже были миллиардерами. Все бы только и делали, что покупали и продавали эти самые юани.

Что-то я миллиардеров этих не вижу…

И потом, тот же теханализ – очень коварная штука. Если анализировать дневной график, теханализ может предсказывать рост. Если анализировать недельный – спад. Если месячный – рост. Если квартальный – спад. Тут, знаете ли, можно под самыми разными углами смотреть.

Если вам это интересно, вот мои статьи, где я все объясняю подробнее:

Можно ли покупать юани, чтобы сохранить деньги

Некоторые люди хотят покупать юани, потому что «рубль обесценивается». Мол, инфляция в стране капец какая.

Это глупо.

Рубль – это валюта. Юань – это валюта. Как можно защититься от инфляции, если менять валюту на валюту, деньги на деньги?)))

Юани обесцениваются так же легко, как и рубли. Юани подвержены таким же ценовым скачкам, как и рубли.

Нельзя защититься от инфляции, перескакивая с одной валюты на другую.

А как тогда быть

Для защиты от инфляции надо покупать неликвидные активы. К таковым относятся в первую очередь недвижимость. А еще – предметы раритета. Они не скачут в цене и не обесцениваются. Раритет, кстати, вообще дорожает год от года.

Но с неликвидными активами тоже не все просто. Хотя бы потому, что их нельзя быстро обратить в деньги. Валюту на бирже можно купить или продать за одну секунду, а вот с квартирой или древним автомобилем так не получится.

Я рассказал об этих подводных камнях в отдельной статье, ссылку вы уже видели выше – прочитайте.

Почему вы вообще спрашиваете

1. Давайте подумаем вот еще о чем.
2. Почему вы спрашиваете интернет о том, «стоит ли покупать юани»?
3. Вы вообще понимаете, что вы делаете?

Вы задаете ответ на вопрос, и вам на него отвечают такие же люди, как вы. Люди, которые ничего не знают о будущем.

Конечно, на ютубе полно роликов про юань. На разных финансовых сайтах куча статей на эту тему. И одни «эксперты» говорят: «Покупайте!» Другие говорят: «Ни в коем случае!»

Но предложите этим экспертам поручиться реальными деньгами за свои слова. Или скажите им: «Я куплю юани, но если курс упадет – вы мне выплачиваете разницу».

Они все сдуются.

Никто не поручится за свои слова. Все скажут: «Ну, это просто прогноз».

Почему эксперты высказываются о юанях?

Потому что им за это платят деньги. Эти «экспертные предсказания» пользуются спросом. Люди типа меня и вас их с интересом смотрят.

Поймите, каждый, кто говорит «Покупайте юани / продавайте юани» просто зарабатывает деньги. На вас. Он не хочет, чтобы вы были богатыми, он хочет богатеть сам.

Даже я получу деньги вот за эту статью, когда она выйдет.

А вы нет.

Не слушайте никого. Никто не хочет, чтобы вы богатели.

Всем на вас наплевать.

О чем еще надо помнить

Еще пара моментов

Проценты на счетах

Я думаю, юань проигрывает рублю по той причине, что на юани не капают проценты.

Например, я в Тинькофф сейчас получаю 8 % годовых на накопительный счет в рублях, 0,1 % на счет в евро и в долларах. На юани никакие проценты не начисляются.

https://www.youtube.com/watch?v=gBkE_IzSJM4\u0026pp=YAHIAQE%3D

Так что если вы все сво рубли поменяете на юани, то:

1. Ваш капитал будет таять от инфляции. Ибо юань – это валюта. А валюта всегда обесценивается со временем.
2. Вы не сможете никак защититься от инфляции, потому что банк не будет вам давать проценты на юани.

Банки зарабатывают на юанях

В связи с текущей экономической ситуацией банки продают все валюты дороже, чем они котируются на бирже. Это касается и евро, и долларов, и юаней.

Более того, спрос на юани не такой большой, как на доллары и евро, поэтому банки заламывают на юани цены. Иногда банк продает юань по цене, которая В ТРИ РАЗА превышает биржевой курс.

Смотрите:

Вывод – если вы сломя голову побежите покупать юани, вы потеряете кучу денег на комиссии, которую съест банк.

Справедливый вопрос – зачем оно вам надо?

Что еще почитать

Если вы хотите научиться лучше разбираться в финансах, я могу вам посоветовать посмотреть мою подборку курсов по трейдингу. Я не советую никому зарабатывать на трейдинге, НО я эту подборку начинаю с бесплатных углубленных курсов по финансам. Они вам однозначно пойдут на пользу, научат более критично мыслить.

У нас на сайте есть рубрики «Инвестиции» и «Финансы», загляните туда.

Рекомендую вам также к прочтению вот эти отдельные статьи:

Недавно мы обновили подборки с курсами по заработку в интернете. В каждой подборке мы даем бесплатные интенсивы. Если вы реально хотите больше зарабатывать – рекомендую.

Я записывал на канал «База знаний» несколько видео про трейдинг, они все бесплатные и лежат в открытом доступе. Вот мое видео про японские свечи – посмотрите, другие ролики найдете на канале сами.

Заключение

Я написал эту статью, чтобы вы задумались. Перестаньте доверчиво слушать всех экспертов и прогнозистов и включите обычную логику.

Осознайте, что никто не желает вам счастья и не будет помогать вам богатеть.

Я буду рад, если вы поделитесь в х личным опытом:

1. Покупали ли вы уже юани?
2. Если да, то с какой целью?
3. По какому курсу и когда вы покупали юани?
4. Планируете ли вы покупать китайскую валюту в будущем?

Отвечу первым. Я юани не покупал, не покупаю и не буду покупать. Мне незачем. Я планирую дальше жить в Германии, поэтому мне нужны евро и, в крайнем случае, доллары. Хотя, нет, только евро.

Удачи вам, будьте счастливы!

В какой валюте хранить деньги в 2023 году

В России уровень инфляции в 2022 году, по официальным данным, составил 11,94%. На деле же некоторые товарные группы продемонстрировали рост цен более чем на 50%. В соответствии с инфляцией обесцениваются сбережения.

Отложив 100 тысяч рублей дома под подушку, спустя год на них вы сможете будет купить товары, которые ранее стоили бы около 90 тысяч. Подобные процессы происходят всегда.

Именно поэтому инвесторы все как один твердят, что капитал должен работать, чтобы как минимум не страдать от инфляции.

Содержание статьи

2. Валюты, подходящие для россиян

Один из инвестиционных инструментов, помогающих защитить средства от обесценивания, — сбережения в валюте. Однако жизнь в целом и ситуация в мировой экономике вносят свои коррективы. То, что лет пять назад работало безоговорочно, сейчас легко может стать областью риска. Неправильный выбор валюты — в этом числе.

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Как выбирать валюту

Определиться со странами, в валютах которых желательно хранить сбережения, — задача не из простых. На это влияет сразу несколько факторов. Например, страна нахождения человека, то есть валютная зона.

С одной стороны, это не кажется чем-то необычным, однако люди часто расставляют приоритеты в пользу валют других стран. Это лишает их резерва на быстрые расходы.

Ведь при необходимости валюту придется сначала перевести, и курс на этот момент может оказаться невыгодным. Поэтому независимо от того, в какой стране находится человек, часть сбережений должна составлять именно национальная валюта.

В России — рубли. Оптимально, если сбережения в рублях составят 40% от общего объема. 

Выбирая, куда перевести остальные средства, следует также учитывать уровень инфляции в странах валют, а также взаимоотношения между странами.

Для россиян сейчас хранение денег в долларах или евро приемлемы только в наличном виде, поскольку есть риск их лишиться — в банках действуют ограничения на снятие или вовсе валюты конвертируются в рубли.

Иностранные банки к счетам россиян сейчас также относятся неприветливо, опасаясь санкционного давления.

С приходом кризиса рост цен ощущается везде. Однако не во всех странах он достигает критических отметок. Китай, например, довольно стабилен. Инфляция в стране в 2022 году была на уровне 2%. Это значит, что юань практически не потерял в цене и подходит для хранения денежных средств в нем.

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Дополнительным аргументом в пользу китайской валюты для россиян могут стать в принципе дружественные отношения между странами. Юаню на счетах российских банков ничего не угрожает. Еще одна дружественная России страна — Турция. Но годовой уровень инфляции там в 2022 году превысил 50%. Это делает сбережения в лирах совершенно не выгодными.

Если человек физически находится в Турции, то ему так или иначе необходимо иметь часть средств в местной валюте. То есть 40% от общей суммы придется на лиру, а остальные 60% можно распределить между другими валютами и компенсировать таким образом потери.

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Валюты, подходящие для россиян

Еще недавно наилучший выбор валют был рубль/доллар/евро в пропорциях 40/30/30. Сейчас же сбережения в долларах или евро для резидентов РФ — не самая лучшая идея, особенно если они размещены в банке. Поэтому если и есть острая необходимость в этих валютах, то будет лучше приобрести на фондовом рынке ценные бумаги в долларах. 

Наиболее благоприятной валютой в 2023 году можно смело считать китайский юань — он и доступен и приемлемо безопасный. Тогда распределить средства можно следующим образом:

• 40% — российский рубль;
• 30% — китайский юань;
• 30% — доллары или евро, хранящиеся дома.

Юань позволит совершать сделки с иностранными брокерами и пользоваться зарубежными инвестиционными инструментами вне зависимости от страны.

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Это соотношение не является единственным возможным. В зависимости от целей каждый человек может увеличить ту или иную валюту. Неизменно одно: при нахождении в рублевой зоне 40% — это рубль. В остальном соотношение может смещаться на 40/40/20, 40/30/15/15 или 40/20/20/20. 

Валютные инструменты можно приобретать на фондовых рынках дружественных стран, например, в Гонконге. Это позволит иметь средства в долларах или евро и не обналичивать их.

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Валюта в работе

Деньги других стран хороши не только для хранения в них сбережений, но и для заработка. Во-первых, валютные инвестиционные инструменты позволят расширить портфель.

Во-вторых, валюты разных стран очень восприимчивы к событиям в мире. Если вспомнить начало прошлого года, когда доллар стоил 70 рублей, а потом, в связи с определенными событиями, резко взлетел до 120.

И это не было пределом.

Совершать спекулятивные операции по покупке или продаже валюты в ее пиковых значениях — это один из действенных способов приумножить капитал. Единственные нюансы, как правило, бывают связаны с ажиотажем вокруг обменных операций в текущий период.

Только от слов о том, что какая-то валюта сейчас стабильна, не стоит пускаться сразу же ее покупать. Есть люди, которым валюта как инструмент защиты капитала не подойдет.

Также многое зависит и от самой валюты.

Поэтому можно начать с небольших разделений, сохранив оптимальную пропорцию: 40% в деньгах своей зоны, а остальные 60% диверсифицировать и распределить между разными, подбирая наилучшее решение для себя.

Стоит ли инвестировать в юани в 2023 году: читать на сайте Финуслуги

Базовый курс юаня ежедневно устанавливается Национальным Банком Китая (точнее, его подразделением CFETS — China Foreign Exchange Trade System) в 09:15 по пекинскому времени (04:15 по московскому). Курс формируются на основе следующих данных:

• Итоги предыдущего дня торгов на китайских валютных биржах;
• Курс доллара и основных валют;
• Движения юаня (рост или снижение) по отношению к ним.

Самые высокие и низкие цены китайской валюты отсекаются, после чего курс рассчитывается по среднему показателю. Далее, во время торгов, цена может колебаться только в пределах 2% в обе стороны — превышать этот лимит правила CFETS запрещают.

https://www.youtube.com/watch?v=ps1URnSjLBg\u0026pp=ygVl0JTQvtC70LvQsNGAINC40LvQuCDRjtCw0L3RjDog0LLQviDRh9GC0L4g0LLQu9C-0LbQuNGC0Ywg0LTQtdC90YzQs9C4INC70LXRgtC-0Lwg0Lgg0L7RgdC10L3RjNGOIDIwMjM%3D

При определении курса юаня к конкретной валюте учитываются также колебания последней относительно других мировых валют — главным образом доллара и евро. Так что и стоимость юаня в рублях будет во многом зависеть от динамики российской валюты по отношению к американской и европейской.

Государственная система регуляции валютного курса необходима Китаю для обеспечения конкурентоспособности национальных товаров и высокого спроса на них за рубежом.

Отличной иллюстрацией этого принципа является ситуация 2018 года, когда власти КНР понизили курс юаня на 14% (с 6,3 до 7,2 за доллар), чтобы не потерять американский рынок и продолжить экспорт в Штаты в прежних объемах.

Для инвесторов это означает следующее: ожидать резкого роста юаня в краткосрочной перспективе не следует (это будет невыгодно для экономической политики КНР, поскольку возрастут и цены на китайские товары, что приведет к снижению товарооборота), а вот к неожиданным решениям по обесцениванию валюты «сверху», напротив, нужно быть готовым.

По данным Банка России, ситуация с курсом юаня за последний год складывалась следующим образом: в начале декабря 2021 года его цена колебалась в районе 11-12 рублей, однако после начала спецоперации на Украине в феврале 2022-го произошел резкий скачок.

Пик его пришелся на 11 марта, когда юань стоил 19,04 рубля.

После этого в течение нескольких месяцев происходило планомерное снижение стоимости китайской валюты и стабилизация курса: с июля 2022 года цена юаня незначительно колебалась у отметки в 8 рублей, хотя в конеце 2022-го снова начала расти.

В долгосрочной перспективе можно отметить устойчивую тенденцию к росту юаня по отношению к рублю. Так, в декабре 2012 года он стоил всего 4,95 рубля — значит, за 10 лет китайская валюта прибавила 81%.

По отношению к доллару и евро юань является одной из самых стабильных валют в мире. В 2022 году цена американской валюты колебалась в пределах 6-7 юаней, а европейской — между 7 и 7,5, и наблюдается такая устойчивая позиция в течение уже более 10 лет.

Однако нельзя не отметить довольно значительное снижение стоимости юаня, произошедшее за последние месяцы: если в апреле 2022 года 1 $ стоил 6,35 юаня, то в декабре — уже 7,12. Причину этому видят в укреплении американской валюты и сокращении темпов экономического роста Поднебесной за последние три года.

Экономика Китая по праву считается одной из самых мощных в мире (занимает второе место после США по номинальному ВВП).

Наиболее серьезным ударом по ней за последние годы стали пандемийные ограничения, однако даже они смогли лишь замедлить рост ВВП — такими впечатляющими результатами не в состоянии похвастаться ни одна из крупнейших мировых экономик (для сравнения, в США в 2020 году ВВП упал на 3,5%, что стало худшим результатом с 1946-го).

Однако полностью избежать экономических проблем у КНР не вышло. Так, в 2021 году в Китае произошли кризисы в строительной и финансовой отраслях, что серьезно повлияло на рынок недвижимости и общее состояние экономики.

А в связи с новыми ковидными ограничениями и рядом жестких профилактических мер (например, практически полной изоляцией Шанхая на два месяца) прогноз Всемирного Банка по росту китайского ВВП в 2022-м снизился на 0,8%.

Впрочем, эксперты прогнозируют восстановление китайского рынка и подъем экономики уже в 2023 году, а значит, юань, скорее всего, также продолжит расти.

Еще одним из главных рисков для экономики Китая остается ситуация вокруг Тайваня и опасность вооруженного конфликта в регионе, в случае чего все экономические отрасли окажутся под санкциями. А это, в свою очередь, неизбежно отразится на курсе юаня.

Кроме того, нужно понимать, что экономика Китая экспортоориентированна, а значит, чрезмерное усиление национальной валюты будет невыгодно правительству — чем ниже курс валюты, тем больше ее можно будет получить, экспортируя товары, например, за доллары.

Излишнее ослабление юаня властям, впрочем, тоже не нужно. Во-первых, по экономическим причинам — например, из-за сложностей с покупкой сырья и ресурсов по привычным ценам.

Во-вторых, по идеологическим, ведь сильный юань — это еще и символ экономической мощи и международного влияния страны.

https://www.youtube.com/watch?v=ps1URnSjLBg\u0026pp=YAHIAQE%3D

Интерес российских инвесторов к юаню возрос на фоне введенных за последний год западных санкций. Вкладчики стремятся диверсифицировать капитал и перевести свои активы в мультивалютную корзину.

Купить китайскую валюту в России сейчас можно разными способами, выбирать которые следует в зависимости от конкретных целей:

• Наличными в отделениях крупных российских банков;
• Через онлайн-банк. Для этого понадобится открыть валютный счет в юанях (можно оформить карту UnionPay — китайской платежной системы) и пополнить его с рублевого счета. Конвертация будет проведена по внутреннему курсу банка;
• Открыть вклад в юанях. Сейчас такие предлагают оформить во многих банках;
• На Московской бирже. Для этого нужно открыть брокерский счет, с которого юани можно будет переводить на валютный счет в банке или на депозит.

С 3 августа 2022 года на Московской бирже также начались торги облигациями с расчетом в юанях. Пионером в этой области стала компания РУСАЛ, выпустившая облигации объемом в 2 млрд юаней.

Это позволило привлечь новых инвесторов и увеличить среднегодовой объем торгов китайской валютой за первую половину 2022-го в 12,4 раза по сравнению с результатами прошлого года (объем торгов составил 45,7 млрд рублей). Облигации в юанях показывают хорошую доходность (3,1–4,5%), а еще они не привязаны к валютам недружественных стран и лишены всех связанных с этим рисков.

Все это задало новый тренд (сейчас облигации в китайской валюте выпускает восемь российских компаний) и спровоцировало еще больший интерес к юаню как со стороны бизнеса, так и со стороны инвесторов.

С вопросом о дальнейших перспективах юаня мы обратились к эксперту — независимому финансовому аналитику Дмитрию Кислову.

«Нынешняя ситуация сделала такие популярные валюты, как евро и доллар, «токсичными», как сейчас модно говорить. Сложности с получением наличных, комиссии за хранение средств — причин достаточно много.

В итоге желающим сберечь свои средства нужна альтернатива. И такой альтернативой многие источники называют китайский юань.

Банки сейчас открывают депозиты в юанях со ставкой до 2% годовых», — отмечает Дмитрий.

Колебания курса юаня, однако, показывают далеко не самую оптимистичную картину: «Курс ЦБ РФ данной валюты на 10 января 2022 года составил 11,7907 рубля за юань. На 10 ноября 2022-го курс равен 8,39724 рубля за юань. Таким образом, нетрудно посчитать, что юань за этот период обесценился на 28,78%. Не правда ли, впечатляющая динамика на фоне 2% депозитных годовых?»

При этом курсы доллара и евро демонстрируют большую стабильность. «Тот же «токсичный» доллар за тот же период, если не учитывать его аномальные скачки на фоне анонсирования спецоперации на Украине, потерял всего 18,73%», — говорит эксперт.

Также он уточнил, что ряд факторов существенно затрудняет прогнозы развития китайской валюты.

В частности, это экономические процессы, происходящие внутри Поднебесной: «Инфляционные процессы (темпы роста потребительских цен в стране составляли в среднем 2,4 % в год), падение экономических показателей на фоне пандемии, а также жесткие карантинные меры, предпринимаемые в Китае, и государственное регулирование экономики. Подобные факторы существенно усложняют оценку перспективности юаня».

Однако осторожный прогноз дать все-таки возможно.

«Вложения в юань могут оказаться выгодными в долгосрочной — на несколько лет — перспективе. На коротком же промежутке приобретение юаня видится более рискованным.

Причин для дальнейшего ослабления юаня к рублю, однако, не имеется, и многие эксперты прогнозируют к началу 2023 года еще большее укрепление его курса. Соответственно, есть шанс, приобретя юани по низкой цене, выгадать на этом прогнозируемом росте.

Но стоит учесть, что вряд ли за короткий период этот рост будет знаковым, что вновь говорит о перспективности долгосрочной стратегии действий», — считает Дмитрий Кислов.

Подводя итог, выделим главные плюсы и минусы инвестиций в китайский юань. К первым можно отнести:

• Стабильность экономики Китая и, как следствие, курса юаня по отношению к мировым валютам;
• Отсутствие санкций в отношении России со стороны КНР — все торговые и финансовые обязательства между странами остались в силе;
• Отсутствие ограничений на операции с китайской валютой;
• Безопасность — счета в юанях, в отличие от активов в валюте так называемых недружественных стран, не рискуют быть замороженными из-за ответных санкций.

Среди недостатков покупки юаней выделяют:

• Сложности с обналичиванием;
• Невысокие проценты по вкладам;
• Риски падения курса в краткосрочной перспективе;
• Риски экономических санкций в случае обострения геополитических конфликтов;
• Регулирование валютного курса государством.

Большинство экспертов сейчас сходится во мнении, что юань вряд ли станет полноценной заменой доллару и евро в ближайшее время.

Однако позиции его будут однозначно расти, учитывая увеличение товарооборота между Россией и Китаем и общую переориентацию экономики на Восток. В таких условиях конкурентов у юаня среди валют дружественных стран практически не останется.

Так что сбережения в юанях если и не принесут быстрых дивидендов, то точно смогут стать полезным инструментом для защиты ваших финансов.

Что делать с рублями и куда вложить деньги, чтобы сохранить их от девальвации

Курс рубля, постепенно снижающийся с начала 2023 года, в июне-июле перешёл в крутое пике. 6 июля россияне увидели курс на уровне 100 рублей за евро.

Как обычно в таких ситуациях, круглые цифры спровоцировали лёгкую панику: многие бросились выяснять, как сохранить рублёвые накопления и куда инвестировать деньги в 2023 году, чтобы они не превратились в фантики.

Как защитить рублёвые сбережения и стоит ли сейчас метаться в поисках, куда бы их вложить, «Секрету» объяснили аналитики «ВТБ Мои инвестиции» и инвестконсультант Тимур Нигматуллин.

https://www.youtube.com/watch?v=uPG_0NfGd7A\u0026pp=ygVl0JTQvtC70LvQsNGAINC40LvQuCDRjtCw0L3RjDog0LLQviDRh9GC0L4g0LLQu9C-0LbQuNGC0Ywg0LTQtdC90YzQs9C4INC70LXRgtC-0Lwg0Lgg0L7RgdC10L3RjNGOIDIwMjM%3D

В 2022 году, несмотря на многочисленные санкции, россияне увидели снижение курса иностранных валют и укрепление рубля.

Это произошло на фоне отключения SWIFT и резкого снижения уровня потока импорта, за который, собственно, и расплачивались валютой.

Политика Центробанка была направлена на предотвращение оттока валюты из страны, поэтому различные ограничения на снятие наличных долларов и евро также сыграли свою роль.

Однако в начале 2023 года курс начали потихоньку «отпускать» — появились новые каналы поставки импорта, прошёл первоначальный шок от последствий СВО и санкций. Ослабление рубля сделал более конкурентной российскую экспортную продукцию, ведь на валютные прибыли от неё производители могли больше купить в России.

Но вот на обычных людях это сказалось негативно. За свободный курс рубля россиянам в очередной раз пришлось расплачиваться выросшими затратами на импортную продукцию и отдых за рубежом. И вновь остро встал вопрос, что делать со сбережениями, чтобы резко не обеднеть?

Не самый прибыльный, но самый лёгкий и надёжный способ хотя бы отчасти сберечь деньги от ударов инфляции — держать их в виде вклада под проценты или на накопительном счету.

Банковские консервативные инструменты приносят небольшой доход, но при этом ваши сбережения будут защищены системой страхования вкладов в АСВ.

Увы, но инфляция часто опережает банковские ставки. Так что для защиты капиталов от обесценивания лучше их диверсифицировать и хранить хотя бы часть в валюте. В противном случае вы просто потеряете меньше, чем могли бы.

Но есть и плюсы — пока деньги лежат в банке, они защищены как минимум от ваших необдуманных действий, которые легко совершить, поддавшись панике и желанию «успеть в последний вагон».

Несмотря на то что интерес к долларам и евро в результате санкций и некотором зацикливании экономики внутри страны упал, а сами валюты перешли в разряд «токсичных», они всё ещё остаются одним из способов сохранения активов. В отличие от рубля, они менее подвержены инфляции.

В ситуации, когда рубль падает, иностранная валюта кажется одним из самых очевидных решений по защите денег от обесценивания (девальвации). Нюанс в том, что выходить в эту валюту всё же стоило чуть раньше. Но вы можете рискнуть и закупиться сейчас.

инвестиционный консультант ФГ «Финам»

Если есть уверенность, что курс рубля ещё упадёт, конечно, можно его попробовать защитить, например, купив валюту. Но, к сожалению, специалисты не умеют предсказывать курсы валют, а кто говорит, что умеет, тот, скорее всего, мошенник. Есть признаки, которые говорят, что на рубль сейчас влияют краткосрочные тенденции.

Какой из этого можно сделать вывод обывателю? Если на рынке слишком много спекуляций, лучше на него не входить и постоять в стороне, подождать, пока всё не утихомирится. Означает ли это, что рубль может укрепиться? Нет, не обязательно. Но когда рынок придёт в стабильное нормальное состояние, вы хотя бы сможете принять разумное решение.

Покупать или продавать валюту нужно на стабильном рынке, а не на спекулятивно настроенном, в противном случае вы с большой вероятностью потеряете деньги. Обычно физлица покупают актив, когда он растёт в цене, близко к самому пику, а продают — когда он падает в цене, близко к самому дну.

Так делать неправильно, не нужно заниматься инвестициями, читая заметки в новостях.

Ещё один способ, набирающий популярность, — держать часть сбережений в юанях.

Китайская валюта уверенно отвоёвывает позиции в качестве альтернативы традиционному доллару в международных расчётах и стабильно растёт по отношению к рублю, хотя и не такими быстрыми темпами. Сейчас курс юаня держится выше 12 рублей за юань, а к концу года может подрасти и до 13 рублей.

Но как экстренный способ защититься от обесценивания сбережений в долларовом эквиваленте он, юань, опять же, не подходит.

инвестиционный консультант ФГ «Финам»

Рекомендации переводить часть сбережений в юани, которые менее волатильны по отношению к рублю, в ситуации, когда взлетают доллар и евро, означает, что вы получите меньшую прибыль, чем если бы купили те же доллары.

Так что сейчас смысла покупать юань, чтобы справиться с сиюминутным падением рубля, никакого. Это игра вдолгую. Из-за меньшей волатильности такие вложения спокойнее, но это не означает снижения рисков потери капитала.

Как уже было сказано выше, падение курса рубля позитивно сказывается на бизнесе крупных компаний, продающих свою продукцию на экспорт. Они становятся более конкурентоспособными, ведь зарплату сотрудникам и расчёты с поставщиками они проводят подешевевшими рублями, а продают товары за подорожавшую валюту.

https://www.youtube.com/watch?v=uPG_0NfGd7A\u0026pp=YAHIAQE%3D

В результате доходы экспортёров растут, а вместе с ними — и стоимость их акций на фондовом рынке.

«В стратегии на третий квартал 2023 года мы выделяем акции Лукойла, Газпромнефти и привилегированные акции Сургнефтегаза в нефтегазовом секторе, а также НЛМК, ММК, Полюс — в металлургическом секторе. Возможный возврат к публикации отчётности и рекомендации промежуточных дивидендов — ключевые драйверы во втором полугодии. Основной риск — повышение налоговой нагрузки», — отметили аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».

Российские акции — неплохой инструмент для инвестирования, согласен инвестиционный консультант Тимур Нигматуллин. Но это справедливо при условии, что вы хотя бы немного разбираетесь в теме и учитываете риски.

инвестиционный консультант ФГ «Финам»

Российский рынок акций растёт с отставанием от роста курса — сейчас это второй шанс для тех, кто не успел купить валюту. Но если обыватель не занимается профессионально инвестициями, а стремится всего лишь сохранить свои накопления, из логики следует, что инвестиции для него как инструмент не подходят. Только вклады под проценты.

Если он ещё и спекулировать начнёт, он вообще с ума сойдёт от рисков. Даже золото — не защитный актив, а спекулятивный, цены на него меняются иногда больше, чем на акции Tesla. Сейчас обывателю поздно что-то делать, делать надо было раньше, а сейчас уже всё случилось. Вы не получили прибыль, вы упустили возможность, расслабьтесь уже.

Аналогичный совет дал эксперт «Финама» и в отношении других биржевых инструментов. По его словам, сейчас не лучший момент пытаться спекулировать на рынке, особенно если вы новичок.

инвестиционный консультант ФГ «Финам»

Если вы захотите поспекулировать и сыграть на укрепление рубля, используя биржевые инструменты, например фьючерсы, то у вас попросят примерно 80% годовых.

Это очень высокие ставки, и это означает, что на рынке идут очень сильные спекуляции.

В нормальной ситуации без спекулятивных факторов на снижении или на рост рубля можно поставить, не платя слишком высокую процентную ставку — скажем, 10–15% годовых. А сейчас все рыночные инструменты сильно вышли за пределы разумного.

«Для защиты от ослабления рубля подойдут замещающие облигации в иностранной валюте в безопасной российской инфраструктуре, которые рассчитываются в рублях по курсу ЦБ на дату сделки.

Оптимально приобретать замещающие облигации на срок от трёх лет для получения налоговой льготы от переоценки.

К тому же доходности замещающих облигаций находятся на привлекательных уровнях 8–9,5% годовых», — посоветовали в качестве альтернативы аналитики «ВТБ Мои инвестиции».

Аналитик Данил Коган ранее назвал ряд российских компаний, на акции которых стоит обратить внимание в 2023 году. Он также порекомендовал обращать особое внимание на экспортёров — традиционных бенефициаров девальвации.

В сфере нефтегаза:

• значительно выигрывает «Роснефть» за счёт поставок по ВСТО и налаженному экспорту в Азию.
• ЛУКОЙЛ.
• «Сургутнефтегаз» (всё ещё имеет кубышку в иностранной валюте).

В горно-металлургической области:

• ГМК «Норникель» (93% выручки за счёт экспорта).
• «Мечел» (более 60% выручки от экспорта).
• «Распадская» (более 51% экспорта в Азию).

Ещё варианты:

• En+ Group (62% — доля экспорта, +26% — акции с начала года).
• «Русал» (71% — доля экспорта, –2% — акции с начала года).
• «РусАгро» (31% — доля экспорта, +42% — акции с начала года).
• «ФосАгро» (70% — доля экспорта, +12% — акции с начала года).
• «Сегежа» (73% — доля экспорта, +29% — акции с начала года).
• «Татнефть» (около 51% — доля экспорта, +42% — акции с начала года).
• «Новатэк» (порядка 52% — доля экспорта, +23% — акции с начала года).

• Если вы давно размышляли о необходимости купить новую импортную машину (да хотя бы стиральную), телевизор, смартфон или ноутбук, возможно, настал момент перестать откладывать эти планы на потом.
• Производители и ретейлеры наперебой предупреждают о грядущем и уже свершившемся росте цен, который, кажется, в последние годы и не останавливался.
• Так что стоит поторопиться, не дожидаясь, пока магазины подтянутся за взлетевшим курсом доллара.

инвестиционный консультант ФГ «Финам»

Если у вас есть необходимость купить какие-то товары, которые зависят от курса доллара, имеет смысл это сделать сейчас. Есть тенденции, которые прослеживаются достаточно чётко, что цены на товары и услуги растут медленнее, чем курс иностранной валюты. Если вы посмотрите на цены на бытовую технику, вы заметите, что они выросли меньше, чем цены на валюту.

Делать это имеет смысл, только если у вас действительно есть необходимость в каких-то вещах.

Покупать как инвестицию пять телевизоров, чтобы перепродать их по взлетевшему курсу, как это бывало во время взлёта курса в 2014-м году, — крайне сомнительная с точки зрения выгоды история.

Ведь если цены всё равно подрастут, большинство предпочтёт отдать деньги проверенным магазинам, а не непонятным перекупам из рук в руки.

Правда, есть приятные исключения: к недвижимости это не относится. Покупка квартиры или дома даже сейчас, в условиях взлетевшего курса, всё ещё один из самых надёжных способов «остаться при своих», а в перспективе даже выйти в плюс.

инвестиционный консультант ФГ «Финам»

Недвижимость, как правило, от курса доллара почти не зависит. Это инструмент с рублёвыми денежными потоками, такой же рублёвый актив, как вклад в Сбербанке. На самом деле это хороший способ сохранения сбережений.

Есть два класса активов, которые в долгосрочной перспективе стабильно опережают инфляцию в рублях: недвижимость и акции. Надо понимать, что долгосрочная перспектива — это, условно, 10 лет.

Инвестируя в такие активы, реально сохранить и приумножить капитал.

Как уже отмечал выше инвестконсультант Тимур Нигматуллин, на короткой дистанции золото может быть весьма волатильным, то есть цены на него могут как расти, так и проседать трудно предугадываемым образом. Но если ваша цель — не спекуляции, а долгосрочное сбережение капиталов, вложить часть из них в золото или другие драгметаллы — неплохая стратегия.

На мировом рынке золото всегда выступало в роли защитного актива от падения доллара, но от девальвации рубля оно тоже вполне способно защитить. Спрос на золото со стороны мировых центробанков и физлиц стабильно растёт в сложные времена, а в 2023 году и вовсе находится на рекордном уровне — около $1930 за унцию.

Так что если вам кажется, что «дальше будет только хуже», возможно, имеет смысл посмотреть на золото и другие традиционные защитные активы, которые взлетают в моменты кризисов.

Но помните, что любая инвестиция — это риск и гадание на кофейной гуще, какой из прогнозов вам покажется наиболее вероятным. А принимать рискованные решения лучше с холодной головой, а не под влиянием момента и страха упущенной выгоды.

Коллаж: «Секрет фирмы», unsplash.com/ roya ann miller, ima/easyfotostock/Eastnew

Материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Упомянутые финансовые инструменты или операции могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям/ожиданиям. Определение соответствия финансового инструмента/операции/продукта вашим интересам, целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска — исключительно ваша задача.

Редакция «Секрета фирмы» не несёт ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном материале. И не рекомендует использовать эту информацию в качестве единственного источника при принятии инвестиционного решения.