Высший пилотаж пользования кредитной картой — брать деньги в долг и не платить проценты банку. Это вполне реальный сценарий. Более того, мы рекомендуем именно его и придерживаться. Как это сделать, объясняем на примере «Тинькофф Платинум».

Используем грейс-период в своих целях

Важное отличие кредитных карт от других видов займа — беспроцентный (грейс) период. Если вы возвращаете деньги, укладываясь в него, то проценты не начисляются. Сколько потратили — столько и вернули. Это как занять до получки у доброго соседа. У карты «Тинькофф Платинум» грейс-период составляет от 25 до 55 дней.

Откуда берется такой разброс? Грейс-период делится на две части:

Первая — расчетный период, длится он 30 дней, его устанавливает банк, например, с 1 числа месяца по 1 число следующего. Вторая — время на оплату без процентов, 25 дней.

В течение расчетного периода вы совершаете покупки, а затем у вас есть время на то, чтобы вернуть только ту сумму, что потратили.

Таким образом, максимальный грейс-период: 30 + 25 = 55 дней. Но этот срок будет отсчитываться от начала расчетного периода, даже если вы совершили покупку по кредитке позже. Когда начинается расчетный период конкретно у вас, можно посмотреть в приложении Тинькофф банка.

Короче: если вы купили что-то в последний день расчетного периода, то на выплату без процентов у вас останется всего 25 дней. Потому что предыдущие 30 уже прошли, хоть вы ничего не покупали. В такой ситуации может быть удобнее совершить покупку на следующий день — когда начнется новый расчетный период, а значит, будет плюс полный месяц на возврат долга.

Если в грейс-период вы не уложитесь или нарушите его условия (о них ниже), то беспроцентный кредит превратится в полноценный.

На все ваши траты во время расчетного периода тогда начислят от 12 % до 35,68 % годовых (ставку устанавливают каждому клиенту индивидуально), и отдавать банку придется уже значительно больше.

К тому же надо будет в любом случае выплатить минимальный платеж (от 600 рублей до 8 % суммы долга), иначе начнутся еще и штрафы за просроченную задолженность. Лучше до такого не доводить.

Если вам нужен заем и вы готовы платить банку за пользование его деньгами, лучше пользоваться не кредитной картой, а другими финансовыми инструментами. Например, взять кредит наличными (который тоже могут перевести сразу на карту, но с более выгодными условиями).

Кредит наличными от Тинькофф Банка: преимущества и подводные камни

Как не платить проценты по кредитке

Алгоритм действий выглядит следующим образом. Допустим, расчетный период по «Тинькофф Платинум» у вас начинается 7 октября. Начиная с этого дня в течение 30 дней вы спокойно расплачиваетесь кредитной картой за покупки (только за покупки — большая часть остальных трат находится в списке исключений, за это могут взять комиссию). Важно не превышать свой кредитный лимит (он устанавливается банком для каждого клиента индивидуально, допустим, 50 000 рублей), иначе за это возьмут дополнительно по 390 рублей за каждую операцию сверх лимита.

Можно даже переводить деньги другим физическим лицам — если сумма не превысит 50 000 рублей за расчетный период, то на нее тоже будет распространяться грейс-период. А вот снимать наличные не стоит: за это снимут комиссию 2,9 % от суммы плюс 290 рублей.

Как только 30 дней закончатся, банк пришлет вам выписку. В ней будет указано, сколько вы успели потратить и до какого числа эту сумму нужно вернуть, чтобы не закончился беспроцентный период. Остается закинуть на кредитку требуемую сумму, и готово. Вы ничего никому не должны.

Сумму платежа для беспроцентного периода всегда можно посмотреть в приложении Тинькофф банка. Вообще, в случае с кредиткой туда стоит заходить регулярно — там на первом же экране напоминания о том, сколько вы должны и к какому числу. Так что высчитывать дни вручную, писать на листочке и вешать на холодильник необязательно.

Оформил карту «Тинькофф Платинум»: в чем подвох

О чем еще нужно помнить владельцу кредитки

Два грейс-периода могут идти параллельно друг другу. Если расчетный период закончился и вы потом еще что-то купили, для этой суммы начинается новый грейс-период.

То есть отдавать деньги надо будет не вместе с суммой за покупки в предыдущем периоде, а через еще 30 (или сколько там осталось) + 25 дней.

При этом может оказаться так, что покупку вы делали фактически в одном расчетном периоде, но банк обработал операцию уже в следующем (разброс может быть до трех-пяти дней). Тогда покупка будет считаться сделанной уже в следующем периоде.

Грейс-период не распространяется на: 

• снятие наличных;
• оплату услуг ЖКХ;
• оплату налогов, штрафов, сборов;
• переводы юридическим лицам;
• переводы за границу;
• переводы физлицам на сумму более 50 000 рублей за расчетный период;
• пополнение счета в «Тинькофф Мобайл» через сторонние сервисы;
• переводы по Почте России;
• операции погашения других кредитов.

Для всего этого вообще кредитку использовать не рекомендуем.

Карта «Тинькофф Платинум» бесплатная, только если ею не пользоваться. Как начали — с вас будут снимать по 590 рублей за год. Впрочем, это частично компенсируется кешбэком — за любые покупки по кредитке начисляют 1 % бонусов «Браво», которые можно использовать для компенсации стоимости ж/д билетов и покупок в кафе по курсу 1 балл = 1 рубль.

Покупать в рассрочку с картой «Тинькофф Платинум»: объясняем все скрытые нюансы

Как лучше всего использовать кредитную карту

Самый идеальный способ использования кредитной карты — когда долг не превышает ваши сбережения. И вы можете в любой момент, например, снять деньги со вклада, закрыв задолженность до конца грейс-периода. Зачем тогда вообще нужна кредитка? Например, чтобы не терять проценты по срочному вкладу из-за внезапных трат.

Менее идеальный, но допустимый способ — занять денег в экстренной ситуации на короткий срок. Но если экстренные ситуации зачастили, кредитка только ухудшит ситуацию.

Два форс-мажора подряд — грейс-период упущен — долги только увеличились.

Очевидная мысль, но о ней часто забывают: от пользования кредиткой денег больше не становится, поэтому от финансовых проблем она спасти не может.

Также в свою пользу стоит использовать свойство карты быть бесплатной, пока она не нужна. Можно оформить кредитку и применять, только если она реально понадобится.

Топ-9 выгодных кредитных карт 2022 года

Как на самом деле пользоваться кредиткой

Брать деньги в долг на повседневные траты — плохая практика.

Если вам не хватает на еду, проезд или одежду, значит, где-то по пути вы принимаете неверные финансовые решения: тратите больше, чем зарабатываете; слишком много откладываете; даете другим в долг. В любом случае брать взаймы на повседневные нужды — скорее всего, признак беды.

Для срочных трат у вас должен быть запас на черный день. На большие покупки лучше копить, чем брать кредит. Большинству финансово грамотных людей кредитная карта нужна только для очень ограниченного круга задач. И эти люди умеют делать так, чтобы кредитка приносила им деньги.

В этой статье — восемь правил, которые помогут вам пользоваться кредиткой так, чтобы она была для вас выгодной и даже приносила деньги.

1. Не доводите до процентов — гасите долг до окончания льготного периода.
2. Не тратьте по кредитной карте больше денег, чем имеете собственных.
3. Собственные деньги держите на накопительном счете или дебетовой карте с процентом на остаток. Главное, чтобы разрешалось без потерь вывести оттуда средства к концу льготного периода по кредитной карте.
4. Не снимайте с кредитки наличные и не переводите на счета в другие банки.
5. Пользуйтесь бонусами.
6. Используйте кредитные деньги как залог.
7. Пользуйтесь кредитной картой, чтобы улучшить кредитную историю.
8. Не допускайте просрочек по другим кредитам.

Вот самое большое заблуждение о кредитных картах: «Платить проценты — это нормально». Кажется, что кредитка для этого и нужна: чтобы тратить чуть больше своих возможностей и потом потихоньку расплачиваться с банком.

https://www.youtube.com/watch?v=6T1QQM8cHN8\u0026pp=ygVl0JrQsNC6INC_0L7Qu9GM0LfQvtCy0LDRgtGM0YHRjyDQutGA0LXQtNC40YLQvdC-0Lkg0LrQsNGA0YLQvtC5IMKr0KLQuNC90YzQutC-0YTRhCDQn9C70LDRgtC40L3Rg9C8wrs%3D

Но если вы хотите получить от кредитки пользу, придется поменять подход. Сделайте так, чтобы вам никогда не нужно было платить проценты. Потому что проценты по кредитной карте выше процентов по обычному потребкредиту.

Каждые 30 дней в смс или на электронную почту банк присылает вам документ, где написано, сколько вы ему должны. Это выписка. Ее можно увидеть в интернет-банке или мобильном приложении:

В приложении Тинькофф можно посмотреть выписку по кредитке за пару жестов: на главном экране нажмите на счет кредитной карты → пролистайте экран до блока «Детали счета» → «Выписка по счету»

Ваша задача — любой ценой погасить долг до окончания льготного периода. Что бы ни случилось, не доводите до начисления процентов. Каждый месяц сразу после выписки отложите нужное количество денег и либо гасите долг сразу, либо воспользуйтесь методом «Заработок на остатке», о котором речь пойдет ниже.

Если у вас кредитная карта Тинькофф, то в срок до 55 дней с даты выписки. Самый большой беспроцентный период будет у покупок, которые вы совершите на следующий день после этой даты.

Но если вы снимали наличные или переводили деньги с кредитки, на эту сумму начисляются проценты всегда.

Проценты по кредиту перекрывают по ставкам любые бонусы, мили и привилегии, которые может вам дать кредитка. Финансово грамотные люди не платят проценты.

У вас всегда должны быть деньги, чтобы погасить весь долг по кредитке. Если у вас нет собственных денег, чтобы оплатить прямо сейчас покупку, — не покупайте. Даже если вы уверены, что они у вас появятся. Случается всякое: зарплату задержат, вас уволят, ваша компания разорится. Если вы хотите купить что-то, на что у вас сию секунду нет денег — не покупайте это с кредитки.

Иван работает в рекламном агентстве и получает 100 000 ₽ в месяц. У него есть 80 000 ₽ наличными; до зарплаты — 10 дней; его кредитный лимит — 130 000 ₽. Он хочет купить Макбук за 110 000 ₽. Может ли он сделать покупку?

Нет, есть риск. Сейчас у Ивана есть 80 000 ₽, а Макбук стоит 110 000 ₽. Ему не хватает 30 000 ₽. Иван может не дожидаться зарплаты и купить Макбук с кредитки, но, если зарплату все-таки задержат, он будет должен банку. Вердикт: не покупать.

Петр работает библиотекарем и получает 25 000 ₽ в месяц. Он накопил 30 000 ₽ наличными; до зарплаты — неделя; кредитный лимит — 15 000 ₽. Он хочет пойти на курсы английского за 10 000 ₽. Может ли он себе это позволить?

Да, рисков нет. Он накопил 30 000 ₽, а курсы английского стоят всего 10 000 ₽. Если только Петя и правда готов потратить треть всех своих сбережений на курсы английского.

Неважно, какие у вас кредитный лимит, зарплата и сколько до нее осталось. Важно только одно: сколько у вас есть денег прямо сейчас. Если денег не хватает — не покупайте. Если они есть, но вы не готовы с ними расстаться — не покупайте.

Чтобы денег всегда хватало, планируйте бюджет. Используйте нашу таблицу для бюджетирования.

Если вы одновременно пользуетесь кредитной и дебетовой картами Тинькофф, попробуйте заработок на остатке. Это доступно с подпиской Tinkoff Pro за 199 ₽ в месяц.

Весь месяц вы тратите деньги с кредитки, а на Tinkoff Black лежит вся ваша зарплата и приносит проценты. Когда приходит следующая зарплата, вы гасите ею долг по кредитке — и опять тратите только с кредитки.

Так вы пускаете в оборот даже те деньги, которые тратите.

1. Подключите подписку Tinkoff Pro.
2. Получите зарплату на дебетовую карту. Потратьте с нее 3000 ₽ — так, чтобы дебетовая карта зарабатывала 5% на остаток. Зафиксируйте, сколько у вас есть денег на месяц.
3. Весь следующий месяц тратьте деньги только с кредитной карты, но внимательно следите за лимитом. Вам нельзя превышать сумму, которая лежит у вас на дебетовом счете.
4. В конце месяца вам придет выписка и начнется отсчет льготного периода: 25 дней.
5. Ждите 20—23 дня, продолжая тратить деньги с кредитной карты. Опять же не превышайте лимит наличных, которые у вас есть на дебетовой карте.
6. Все это время у вас на дебетовом счете должны лежать ваши честно заработанные деньги и незаметно для вас приносить доход.
7. На 23—24 день льготного периода погашайте долг по выписке из тех денег, которые у вас есть на дебетовой карте.
8. В конце месяца банк начислит вам доход — процент на остаток по вашему дебетовому счету, но не более чем на 300 000 ₽. Так вы не заплатили проценты банку и заработали на процентах по собственным средствам.

Сумма заработка небольшая: не более 0,8% от суммы вашего долга в месяц. Но если регулярно пользоваться этим методом, вы получите небольшую прибавку к зарплате и при этом вам не нужно будет отказывать себе в покупках. Все, что вы бы купили на зарплату, вы можете по-прежнему покупать — но ровно в пределах имеющихся у вас денег.

https://www.youtube.com/watch?v=6T1QQM8cHN8\u0026pp=YAHIAQE%3D

Илья получил зарплату 120 000 ₽ на дебетовую карту Tinkoff Black. 20 000 ₽ сразу отложил на вклад, остальные 100 000 ₽ — на жизнь.

Первым делом он закупился на 3200 ₽ в супермаркете. Платил дебетовой картой, чтобы увеличить доходность счета до 5% годовых.

Весь следующий месяц Илья расплачивался только кредиткой и тщательно следил за бюджетом. К концу месяца он уложился ровно в 96 800 ₽.

В конце месяца Илья получил выписку с долгом в 96 800 ₽. Он подождал еще 24 дня льготного периода и полностью погасил долг.

Пока Илья тратил кредитные деньги, его собственные деньги на карте Tinkoff Black зарабатывали: за месяц длиной в 30 дней и 24 дня они принесли ему 716 ₽. По результатам месяца и 24 дней он заработал 0,7% сверху зарплаты и ничего не должен банку.

Эти деньги взялись за счет доходности и отсрочек платежа. Фактически банк подарил Илье эти деньги — за год набежало более 4800 Р. Илья и рад.

Посчитайте на калькуляторе, сколько вы сможете заработать на сочетании кредитки и дебетовки.

Есть вещи, за которые обычно платят наличными: свежие продукты с рынка, работа сантехника. Если наличных не хватает, а на дебетовке пусто, сразу хочется снять деньги с кредитной карты.

Но снять наличные с кредитки — это не самое лучшее, что можно с ней сделать. Сейчас появляются и такие карты, по которым доступно снятие наличных без комиссии на ограниченную сумму, например до 50 000 ₽, но это пока редкость, и вот почему.

Банки зарабатывают, когда вы платите картой. Покупки картой в магазине мы оплачиваем с помощью эквайринга. Торговые точки при его использовании платят банку процент от ежемесячного оборота, а банк делится им с нами.

Когда вы снимаете наличные, банк лишается этих доходов. Поэтому банки «штрафуют» тех, кто снимает наличные: требуют дополнительную комиссию, увеличивают кредитную ставку, отменяют беспроцентный период. Это прописано в каждом договоре на кредитку. Банки очень не любят, когда вы снимаете наличные с кредитки.

Василий — клиент Тинькофф Банка. Он снимает 20 000 ₽ с кредитной карты Tinkoff Platinum. Теперь:

1. Он заплатит комиссию 2,9% + 290 ₽ = 870 ₽.
2. Каждый день ему будут начисляться проценты (30—59,9% годовых) — минимум 16 ₽ в день.

Василий возвращает долг через месяц. Он заплатил банку 1370 ₽. Это больше 10%, которые он потерял просто так.

Многие относятся к бонусам и милям с пренебрежением: мол, копи их или не копи — все равно получаются копейки. Разбираться с ними долго, на что тратить — непонятно. На самом деле бонусные баллы и мили выгоднее, чем кажутся, — но только для тех, кто научился ими пользоваться.

Бонусы — это вознаграждение банка за то, как вы пользуетесь картами. Бонусы начисляются за покупки, а потратить их можно либо на новые покупки, либо на услуги банка. Еще такой бонус называют кэшбэком — банк возвращает баллами или рублями часть потраченной на покупки суммы.

Главная хитрость здесь — подобрать карту и программу бонусов. Для примера — несколько карт Тинькофф Банка:

Выберите ту карту, которая поможет зарабатывать как можно больше, исходя из ваших привычек и вкусов.

Мили — это разновидность бонусных баллов, которые можно потратить на авиабилеты или обменять на рубли за купленные ранее билеты.

Мили обычно копятся быстрее, чем бонусные баллы: например, у Тинькофф Банка за любую покупку начисляется в два раза больше миль по карте ALL Airlines, чем бонусных баллов по карте Tinkoff Platinum. А за покупку авиабилетов, бронирование гостиниц и аренду автомобилей банки часто дают милей на 3—10% от стоимости.

Лучше всего мили помогают сэкономить на отпуске.

Сергей и Маша едут в в Казань. Они решают организовать отпуск с помощью карты ALL Airlines через сайт Тинькофф Путешествия.

Они бронируют номер в отеле на две недели за 50 000 ₽ (5000 миль). Покупают билеты за 28 000 ₽ (1960 миль). Арендуют машину за 20 000 ₽ (1200 миль). Только на подготовке к отпуску они заработали 8160 миль. А в отпуске они потратят еще 50 000 ₽ за две недели (1000 миль). Итого — 9160 миль.

https://www.youtube.com/watch?v=FIp0ZJ7Sffs\u0026pp=ygVl0JrQsNC6INC_0L7Qu9GM0LfQvtCy0LDRgtGM0YHRjyDQutGA0LXQtNC40YLQvdC-0Lkg0LrQsNGA0YLQvtC5IMKr0KLQuNC90YzQutC-0YTRhCDQn9C70LDRgtC40L3Rg9C8wrs%3D

В течение года они оплачивают почти все свои покупки по карте. На двоих они тратят 80 000 ₽ в месяц. 2% с каждой покупки превращается в мили — 19 200 миль.

За год Сергей и Маша накопили 28 360 миль. Это как раз стоимость билетов в Барселону.

Чем больше денег вы тратите по кредитке, тем больше бонусов вы получаете. Поэтому старайтесь оплачивать все покупки кредитной картой. Если вы в компании друзей, то вам выгодно заплатить за всех: вы получите бонусы за всю компанию, а друзья вернут вам деньги наличкой или переводом.

Кредитные деньги невыгодно обналичивать, но выгодно оставлять в залог — например, как страховой депозит в гостинице, при аренде квартиры или машины. Как это работает:

1. Вы приходите брать машину в прокате. Вас просят оставить в залог, например 20 000 ₽.
2. Вы даете свою кредитную карту.
3. Оператор блокирует 20 000 ₽ на карте. Деньги не списываются, а как бы замораживаются.
4. Вы катаетесь на машине и возвращаете ее без проблем.
5. Когда прокатная компания получает машину, она снимает блокировку с суммы на карте. Вы не платите проценты, потому что никаких денежных переводов с вашей карты не было. Блокировка и разблокировка не считаются.

Опасность подстерегает только в случае, если страховая решит забрать часть страхового депозита — например, если машина попадет в аварию. Тогда залоговые деньги списываются с кредитной карты и превращаются в долг. Но даже в этом случае у вас будет время, чтобы либо вернуть деньги, либо оспорить списание депозита.

Если у вас были просрочки, кредитная карта поможет улучшить кредитную историю — КИ. Тогда вы станете благонадежным заемщиком и банки опять начнут вам одобрять кредиты по выгодным ставкам.

Используйте весь лимит или частично и оплачивайте его в течение льготного периода. С каждым возвратом ваш кредитный рейтинг начнет расти, а кредитная история — улучшаться.

Когда вы становитесь клиентом банка и оформляете у него кредитный продукт — карту или потребительский кредит, — кредитор может мониторить вашу КИ. Такое согласие вы даете, подписывая кредитный договор. Например, «Альфа-банк» и Тинькофф регулярно проверяют кредитную историю.

Если по кредитам в других банках начнутся проблемы с выплатами, например каждый месяц, или длительные просрочки — более 30 дней, то банк, выпустивший кредитную карту, по которой нет просрочек, может ее заблокировать или снизить кредитный лимит: частично или полностью обнулить. Банк так делает, чтобы подстраховаться и вернуть выданные в кредит деньги, потому что видит финансовые сложности по другим займам.

1. Чтобы использование кредитной карты было в радость, достаточно придерживаться простых правил:Каждый месяц выплачивать долг, чтобы не доводить до процентов.
2. Не тратить деньги с кредитки, если нет средств погасить весь долг.
3. Не снимать с кредитной карты наличные и не переводить деньги по реквизитам.
4. Оплачивать все покупки кредиткой, чтобы получить больше бонусов.

Главные вопросы о кредитной карте Тинькофф Платинум

Мы привезем вам карту сами, ехать за ней никуда не придется. Доставка кредитной карты занимает от 1 до 3 дней после одобрения заявки. К вам приедет наш представитель — в маске и с антисептиком. Вы сможете выбрать удобные для вас время и место встречи с ним.

Сколько стоит обслуживание карты?

Оформление, выпуск и доставка карты Тинькофф Платинум — бесплатны. Обслуживание карты стоит 590 ₽ в год. Эта сумма спишется со счета после первой операции по кредитке.

Пока по карте нет ни трат, ни снятия наличных, ни пополнения карты собственными деньгами клиента, плата за ее обслуживание не списывается. То есть, даже если сейчас вам не нужны заемные деньги банка, вы можете держать кредитку про запас — например, на случай непредвиденных трат.

Какой кредитный лимит мне одобрят? Можно ли его увеличить?

Точный размер одобренного вам лимита будет указан в документах, которые представитель Тинькофф привезет вместе с картой.

Банк определяет кредитный лимит, учитывая ваши пожелания, но также основываясь на собственных расчетах. Со временем банк может увеличить кредитный лимит, даже если первоначально одобренная сумма оказалась меньше желаемой. Для этого просто активно расплачивайтесь своей кредиткой, вовремя погашайте задолженность и не доводите до просрочек.

Кредитный лимит возобновляется: как только вы внесете на карту образовавшуюся задолженность, можно будет снова использовать весь размер одобренного лимита.

Перейти к оформлению карты

Какая процентная ставка по тарифу карты будет в моем случае?

Вместе с кредиткой наш представитель привезет документы, в том числе тариф по карте Тинькофф Платинум — там будет указана ваша процентная ставка.

Вы сможете совсем не платить проценты за покупки по кредитке, если будете гасить задолженность по карте в беспроцентный период.

На бесплатном курсе от Тинькофф-Журнала рассказываем, как использовать беспроцентный период, чтобы никогда не платить проценты банку, какие параметры и бонусы банковских карт позволят заработать и как выбирать самые выгодные кредитные и дебетовые карты.

Как начисляются проценты по карте и как работает льготный период до 55 дней?

Проценты по кредитной карте начисляются не на всю сумму кредитного лимита, а только на ту сумму, которую клиент потратил на покупки.

Например, кредитный лимит по вашей карте составляет 300 000 ₽ и вы оплатили ею новую куртку за 20 000 ₽, тогда проценты будут начисляться лишь на эти 20 000 ₽ — и только если вы не уложитесь в льготный беспроцентный период.

Специально высчитывать длительность льготного периода не придется — дата его окончания будет указана в выписке, а также в мобильном приложении.

В Тинькофф кредитная карта с беспроцентным периодом работает так: вы пользуетесь кредиткой в течение расчетного периода, который длится в среднем 30 дней. За это время вы оплачиваете картой любые покупки. В конце расчетного периода банк присылает выписку, где указывает платеж для беспроцентного периода. После выписки у вас будет еще до 25 дней, чтобы вернуть долг на карту без процентов.

Например, вы потратили те самые 20 000 ₽ на куртку. Если совершили покупку в первый день расчетного периода, беспроцентный период для нее составит 55 дней. Если купили куртку на 10 дней позже, беспроцентный период для нее будет длиться уже 45 дней.

Беспроцентный период действует только на покупки и бесплатные переводы. За расчетный период с кредитки можно перевести до 100 000 ₽ с подпиской Tinkoff Pro или до 50 000 ₽ без нее.

Комиссии и процентов за такие переводы не будет, если переводить в нашем приложении и вернуть деньги на кредитку до конца беспроцентного периода.

Если перевести больше лимита или снять наличные, банк возьмет комиссию и сразу начнет начислять проценты на сумму операции по тарифу карты. Как узнать тариф

Перейти к оформлению картыЧтобы уложиться в льготный период и не платить проценты, до даты очередного платежа внесите на карту сумму из строки «Платеж для беспроцентного периода»

Что значит «до 12 месяцев без процентов» — как это работает?

Тинькофф Платинум можно использовать и как обычную кредитку, и как карту с рассрочками. Во втором случае это работает так: партнеры Тинькофф предлагают держателям карт беспроцентную рассрочку в своих магазинах — например, так можно купить электронику, одежду, мебель или авиабилеты.

Чтобы воспользоваться рассрочкой, нужно выбрать предложение в личном кабинете на tinkoff.ru или в мобильном приложении, активировать его и оплатить покупку кредиткой Тинькофф Платинум.

Мы распознаем рассрочку автоматически, общаться с кем‑то в магазине и оформлять документы не придется. Сумма покупки поделится на несколько равных платежей, и мы добавим их к сумме минимального ежемесячного платежа по кредитке.

Если вовремя вносить платежи, рассрочка будет беспроцентной.

Предложения по рассрочке бывают от нескольких месяцев до года: подробные условия можно узнать в описании конкретной рассрочки. После получения карты Тинькофф Платинум рассрочки могут появиться в мобильном приложении и личном кабинете не сразу — обычно на это уходит от 3 до 7 дней.

Какой кэшбэк начисляется за траты по карте?

По кредитке Тинькофф Платинум начисляются бонусные баллы. Накопленные баллы можно потратить на оплату билетов на поезд, ужина в ресторане, коммунальных услуг, мобильной связи, интернета и покупок, сделанных в разделе «Город» приложения Тинькофф. На что можно потратить баллы

С каждых 100 ₽, потраченных на покупки по карте, баллами вернется 1%. Ничего специально делать не нужно, просто расплачивайтесь кредитной картой за свои привычные покупки.

Также баллами можно вернуть до 30% за траты по специальным предложениям у наших партнеров: в магазинах и онлайн-сервисах, торгующих одеждой и обувью, бытовой техникой и мягкой мебелью, авиабилетами, экскурсиями и многим другим.

Чтобы получить бонусы от партнеров, посмотрите список спецпредложений в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru и выберите подходящее. После этого останется оплатить покупку картой Тинькофф Платинум — бонусы поступят на ваш счет в конце расчетного периода.

Перейти к оформлению карты

Как погасить кредит в другом банке картой Тинькофф Платинум?

После получения кредитки просто напишите в службу поддержки в чате приложения Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru. Скажите, что хотите закрыть кредит в другом банке и укажите реквизиты этого кредитного счета либо карты. Наши сотрудники сами переведут деньги с вашей карты Тинькофф Платинум в другой банк. Следующие 120 дней мы не будем начислять проценты на эту сумму.

Такая услуга особенно удобна, если вам нужно внести очередной платеж по кредиту в другом банке, но свободных денег пока нет, а платить штраф и портить кредитную историю не хочется. Еще это выгодно, если платить по старому кредиту осталось меньше 4 месяцев: вы досрочно закроете этот кредит и сэкономите на процентах.

Так можно закрыть автокредиты, кредиты наличными и долги по кредитной карте в другом банке: если переводить по реквизитам счета — на сумму до 300 000 ₽, если по номеру карты — до 150 000 ₽. Перевести можно не больше кредитного лимита, установленного по вашей карте Тинькофф Платинум.

Важно, чтобы кредит в другом банке был оформлен на вас. Закрыть так чужие кредиты не получится. Воспользоваться этой услугой можно один раз в год.

Какие условия по возврату задолженности? Какой штраф за просрочку платежей?

Чтобы погашать задолженность по кредитке, нужно каждый месяц своевременно вносить на карту хотя бы минимальный платеж — он не превышает 8% от размера текущего долга по карте. Если этого не сделать, такой платеж станет считаться просроченной задолженностью, на которую банк ежедневно начнет начислять 20% годовых.

В остальном вы сами выбираете, как часто и в каком размере вносить деньги в счет погашения задолженности. Но чтобы платить как можно меньше процентов по кредитке и сокращать сумму долга, старайтесь регулярно вносить на карту платежи больше минимального.

Чтобы вы не забыли внести очередной минимальный платеж, мы заранее напомним о нем в приложении Тинькофф и по электронной почте

Как внести деньги на карту? Можно ли пополнить счет с карты Сбербанка без комиссии?

Пополнить кредитную карту можно наличными: в банкоматах Тинькофф и у наших партнеров в более чем 300 000 точек по всей России — это банки, салоны связи и почтовые отделения в любом городе. Комиссии за пополнение наличными не будет, но у партнеров могут быть ограничения по сумме пополнения.

Также вы можете привязать карты других банков к своему приложению Тинькофф и переводить с них деньги на Тинькофф Платинум: с нашей стороны комиссий не будет, но другие банки могут взять свою.

Еще один вариант — переводы по номеру телефона по Системе быстрых платежей (СБП). Без комиссии с карт большинства банков так можно переводить до 100 000 ₽ в месяц. Для перевода достаточно указать номер телефона получателя. Клиентам Сбербанка понадобится разрешить исходящие переводы через СБП в разделе настроек в приложении Сбербанк Онлайн.

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум бесплатно

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Рассмотрим, как пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум, какие операции можно с ней совершать, как работает кредитный лимит и льготный период. Самое важное — как правильно погашать задолженность. Полный расклад и полезная информация для заемщиков — на Бробанк.ру.

О кредитном лимите

По условиям банка линия ссуды может достигать 700 000 рублей. Но это совсем не значит, что вам одобрят именно такую сумму. Лимит назначается на усмотрение Тинькофф, и для новых клиентов он крайне редко превышает 50 000 — 60 000 рублей.

Но заемщик может повлиять на величину доверенной суммы. Если соблюдать правила пользования кредитной картой Тинькофф Платинум, всегда вовремя вносить платежи, то вскоре банк пересмотрит лимит в сторону увеличения. И так будет происходить постоянно, в итоге можно дойти и до предела в 700 000 рублей. Подробно об этом здесь — Как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф.

Самое главное — кредитная линия возобновляемая. Если вам дали 100 000, вы можете проводить в рамках этой суммы любые операции. Потратили, погасили, снова потратили. Нет никаких ограничений, не нужно делать запросы.

Как пользоваться картой Тинькофф Платинум

После получения кредитки на руки ее нужно активировать. Провести эту операцию заемщик может без проблем самостоятельно на сайте банка или в его банкинге. После проведения действия карта сразу становится доступной для использования.

Это стандартная карта международного типа, поэтому с не можно совершать любые финансовые операции: оплата товаров и услуг офлайн и в интернете, выполнение всех видов платежей через банкинг, снятие наличных. Никаких ограничений по числу и суммам операций банк не устанавливает.

Как пользоваться картой Тинькофф Платинум, инструкция для чайников:

1. Банк назначает лимит, до его предельной суммы можете совершать любые операции, в том числе снимать деньги.
2. Если на счету есть минус, возникает необходимость внесения ежемесячного платежа. Это до 8% от задолженности, но минимум 600 рублей. Банк каждый месяц будет обозначать минимальную сумму.
3. Заемщик может вносить больше, есть есть возможность и желание. И делать это даже рекомендуется, так как минимальный платеж в большей степени состоит только из процентов, то есть основной долг практически не уменьшается.
4. Если просрочить очередной платеж, не внести его или оплатить не полностью, банк назначает штраф. За каждую неделю просрочки Тинькофф начисляет 1% от долга плюс 900 рублей.
5. Если на карточном счете нет минуса, ежемесячные платежи вносить не нужно. Кроме того, если клиент не пользуется картой, банк не берет плату за обслуживание. В ином случае ее размер — 590 руб/год.

Проценты назначаются только на сумму текущей задолженности, а не на весь кредитный лимит. Ежемесячно банк будет предоставлять выписку с полным раскладом по начислению.

Пользоваться Тинькофф Платинум можно бесплатно

Банк подключает к кредитной карте льготный период. Это срок, в течение которого можно пользоваться деньгами бесплатно. Льгота может достигать 55 дней, ее отсчет начинается со дня формирования банком выписки. То есть если у вас это 10 число, можно отсчитывать от него 55 дней — это и будет льготный период. Подробная информация об опции — Беспроцентный период Тинькофф Платинум.

Правила пользования Тинькофф Платинум без процентов:

• до окончания срока беспроцентного периода нужно закрыть весь долг по кредитке, только тогда не будет переплаты. Если будет минус хоть рубль, Тинькофф насчитает проценты за все дни;
• льготный период не распространяется на операции снятия наличных, переводы на карты и счета (электронные кошельки), на платежи в адрес коммунальных услуг, за телефон, по налогам и тому подобное. Фактически грейс действует только на безналичные операции оплаты покупок;
• льготный период возобновляемый. После даты формирования выписки каждый месяц стартует новый период льготы.

Банк информирует заемщиков о сроках грейс-периода в личном кабинете и в информационных СМС, которые присылаются по итогу формирования выписки. Если возникают вопросы, звоните на горячую линию банка 8 800 555 77 78.

Об операциях снятия наличных

Изучая, как пользоваться кредиткой Тинькофф Платинум, обязательно ознакомьтесь с условиями снятия денег. Дело в том, что кредитная карта ориентирована именно на безналичные операции, для наличных трат есть потребительские ссуды. Поэтому банк делает условия снятия не особо выгодными:

• комиссия за снятие составляет 2,9% плюс 290 рублей. Причем не важно, через устройство какого банка проводится обналичивание;
• на эти операции и приравненные к ним не распространяется льготный период;
• за эти операции банк берет повышенный процент 30-49,9% годовых.

Снимайте деньги с кредитной карты Платинум только в случае острой необходимости. Эти операции обходятся очень дорого.

Как вносить платежи

Самое главное в правильном пользовании Тинькофф Платинум — четко соблюдать порядок оплаты при наличии задолженности. Просрочки приведут к штрафам и порче кредитной истории, поэтому к делу нужно отнестись серьезно.

Как уже говорилось, банк по итогу каждого месяца будет делать расчет и указывать на сумму минимального платежа. Можете вносить именно его, а можете больше — это даже лучше. Также в информационном СМС от банка будет отражаться крайняя дата, когда платеж уже должен лежать на счету. Например, это 10 число каждого месяца.

Варианты оплаты:

• перевести деньги на Платинум с любой другой карты через банкинг Тинькофф или мобильное приложение;
• внести на карточку наличные через собственные банкоматы Тинькофф;
• оплатить наличными через любого партнера банка, адреса расположения партнерских точек есть на сайте Тинькофф;
• получить реквизиты привязанного к Платинум кредитного счета и положить деньги на них через любой банк (платеж выполняется в течение 3 дней).

При выборе метода оплаты всегда уточняйте сроки проведения платежа. Если вносить оплату минимум за 3 дня до обозначенной даты, они точно успеют дойти. При погашении через посредников средства идут 1-2 дня. При переводе с карты или оплате через банкомат — день в день.

Как пользоваться баллами по кредитной карте Тинькофф Платинум

Все держатели кредитных карт Платинум получают доступ к программе лояльности Браво. Это значит, что за совершение операций покупок они получают вознаграждения. Это 1% за все покупки и до 30% у партнеров Тинькофф.

Перечень партнеров большой, он постоянно пополняется новыми организациями. Его и сами специальные предложения партнеров увидите в мобильном приложении Тинькофф и банкинге. Там же будет отражаться бонусный баланс, количество накопленных баллов Браво.

Пользоваться баллами по кредитной карте Тинькофф можно путем их траты на покупки ж/д билетов и оплату счетов в кафе и ресторанах. Схема такая: сначала клиент совершает покупку, после в банкинге компенсирует ее баллами.

Если пользоваться кредиткой Платинум правильно, соблюдая все условия, продукт окажется интересным и выгодным. Самое главное — банк станет улучшать условия обслуживания, повышая лимит, и будет давать персональные предложения по другим кредитным продуктам.

Частые вопросы

Как правильно пользоваться Тинькофф Платинум за границей? Как обычно. Ей можно оплачивать что угодно, снимать наличные. Но нужно учесть затраты на конвертацию: Платинум обслуживается только в рублях. Со скольки лет можно пользоваться картой Тинькофф Платинум? Предложение доступно для граждан с 18 лет. Если у вас есть паспорт и регулярный источник дохода, вы можете обратиться в банк через онлайн-заявку и получить карточку. Можно ли получить карту и начать пользоваться ею позже? Можете активировать кредитку сразу после получения, а можете сделать это потом. Пока пластик не активен, никакой платы по нему нет. На активацию банк дает срок в полгода. Если прошло больше, предложение аннулируется. Как правильно пользоваться льготным периодом по Тинькофф Платинум? Он стартует со дня формирования выписки и составляет 55 дней. Чтобы льгота сработала, и банк не начислил проценты, нужно полностью закрыть долг до окончания грейс-периода. Обратитесь в банк и узнайте точную сумму задолженности, положите эти деньги на счет. После позвоните в Тинькофф или напишите в чат, подайте заявление на закрытие. Счет станет неактивным в течение 30 дней.