Вклад в банке — надёжный способ не только сохранить свои накопления, но и получить с них дополнительный доход. Расскажем, от чего зависит доходность, на какие параметры стоит обратить внимание и как выбрать самый выгодный вклад.

Банковский вклад — сумма денежных средств в рублях или иностранной валюте, которую вы предоставляете банку и получаете с неё доход в виде процентов согласно финансовым условиям.

Пока деньги находятся в распоряжении банка, он использует их для финансовых операций: выдаёт кредиты, ипотеку, торгует на бирже. Часть дохода банка от таких операций выплачивается вкладчику в виде процентов.

Да, банковские вклады застрахованы Агентством по страхованию вкладов, работу которого регулирует Федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в российских банках», в пределах суммы в размере 1,4 млн рублей.

Если вклад был открыт в валюте, то компенсация будет выплачена в рублях в пересчёте по официальному курсу ЦБ РФ, актуальному на момент отзыва лицензии или объявления о банкротстве.

Перед открытием вклада убедитесь, что выбранный банк участвует в Системе обязательного страхования вкладов и находится в списке банков, размещён на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Вклады можно разделить на несколько типов:

Срочные вклады оформляют на определённый срок, который указывается в договоре. Там же прописывается, можете ли вы снимать деньги или пополнять вклад. Обычно максимальный доход обеспечивают вклады с невозможность снятия средств до конца срока вклада.

Бессрочные вклады («до востребования») открывают без указания конкретного срока. Вкладчик может частично снимать или пополнять вклад, однако ставки по таким вкладам, как правило, низкие и составляют 0,01% годовых.

Накопительные счета — отдельная категория счетов, по которым начисляется % на остаток средств. Они не имеют срока, требований к минимальной сумме при открытии и ограничений по операциям со счётом.

При открытии банковского депозита учитывайте, что его доходность напрямую зависит от условий размещения: срока, суммы, периодичности выплаты процентов, возможности пополнять или снимать средства со счёта и т.д.

Определите цель вклада, чтобы подобрать наиболее подходящий вариант:

для сохранения средств можно открыть бессрочный вклад или накопительный счёт, так вы минимизируете последствия инфляции за счёт начисляемых процентов

для накопления средств на конкретную покупку может подойти вклад с опцией пополнения, который позволит накопить нужную сумму к планируемой дате приобретения

для получения стабильного пассивного дохода стоит оформить срочный депозит на длительный срок без возможности пополнить или снять средства, потому что по таким продуктам, как правило, действуют максимальные процентные ставки

Вы можете открыть как рублёвый, так и валютный вклад, но ставка у последних значительно ниже. Также учитывайте, что курс валют часто меняется, а потому при открытии валютного вклада вы рискуете потерять часть дохода.

В некоторых банках вы можете открыть мультивалютные вклады. Они позволяют получить дополнительный доход за счёт конвертации из одной валюты в другую.

Подумайте, какой срок вклада будет оптимальным для вас:

если вы уверены, что деньги не понадобятся в течение долгого периода — откройте вклад на длительный срок, как правило, на них банки предлагают более высокие проценты

если сумма может понадобиться вам в ближайшее время, то выберите меньший срок, например, 3-6-12 месяцев или вклад с возможностью снятия денежных средств до неснижаемого остатка

Договор по банковскому вкладу можно расторгнуть досрочно, но перед этим внимательно изучите условия расторжения. Если вклад не предполагает льготного расторжения или частичного снятия, то при досрочном закрытии вы потеряете весь процентный доход по вкладу, даже если до окончания срока вклада осталось несколько дней.

Процентные ставки банковских продуктов напрямую зависят от экономической ситуации в стране. Центральный банк осуществляет денежно-кредитную политику для поддержки ценовой стабильности, а главный инструмент такой политики — ключевая ставка. Рост ключевой ставки ведёт и к увеличению ставок по вкладам и накопительным счетам. Подробнее о роли ключевой ставки мы рассказывали в статье.

Размер процентного дохода, который предлагается клиенту, зависит от многих факторов: самого банка, размещённой суммы, срока вклада, наличия капитализации, пополняемости вклада.

При капитализации выплаченные проценты причисляются к сумме банковского вклада, и в следующем месяце проценты рассчитываются уже не только на сумму вклада, но и на проценты, начисленные за прошлый месяц. Периодичность выплат зависит от условий вклада, чаще всего они ежемесячные или ежеквартальные.

У вкладов без капитализации сумма выплаченных процентов добавится на вклад в конце срока размещения или будет переводиться на отдельный счёт.

Кроме того, некоторые банки предлагают более высокие проценты отдельным категориям клиентов, например, зарплатным или премиальным.

Расчёт и сравнение разных вкладов и банков может занять довольно много времени. Для удобства многие банки предлагают воспользоваться специальным калькулятором. Он позволяет быстро рассчитать доход и выбрать наиболее выгодный вариант, а также увидеть возможные параметры вклада: максимальную сумму, срок и дополнительные параметры.

Как выбрать вклад с помощью калькулятора Банка ДОМ.РФ:

1

 Выберите, какой депозит вы хотите открыть: рублёвый или валютный.

2

 Укажите планируемую сумму вклада и срок размещения.

3

 Отметьте дополнительные опции, которые вам нужны, например:

возможность частичного снятия средств

частоту выплаты процентов

возможность открытия онлайн

специальные условия для повышения ставки, например, наличие пакета услуг Премиальный

Калькулятор покажет доступную ставку по выбранным параметрам и приблизительный доход, который вы получите.

Клиенты банка могут открыть вклад онлайн в мобильном приложении. Для этого:

1

 Войдите в мобильное приложение банка или зарегистрируйтесь в приложении по номеру карты или счёта.

2

 Настройте параметры вклада на калькуляторе и укажите источник его пополнения.

3

 Подтвердите открытие вклада.

Если вы не являетесь клиентом Банка ДОМ.РФ — заполните заявку на получение карты или счёта. Наш представитель приедет к вам в удобное время и место, оформит договор, подключит мобильное приложение и поможет оформить вклад.

Открывайте вклады только в надёжных банках, которые застрахованы системой страхования вкладов. Изучите доступные варианты и выберите лучшие для вас условия для получения максимальной доходности.

Вклады

Вклады делятся на разные виды в зависимости от срока, валюты, возможности пополнения и частичного снятия.

• Срочные вклады, вклады «до востребования» и накопительные счета

Вы можете открыть вклад на определённый срок — например, на три месяца, полгода, год, два года или бессрочно, то есть разместить деньги на накопительном счёте или вкладе «до востребования».

Как правило, при размещении денежных средств на определённый срок ставки будут выше. При этом любой вклад можно забрать когда захочется, но по срочным вкладам вы в большинстве случаев потеряете часть начисленных процентов.

https://www.youtube.com/watch?v=8VLMYjmrtJM\u0026pp=ygVq0JrQsNC60LjQtSDQstC60LvQsNC00Ysg0LHRi9Cy0LDRjtGCINC4INC60LDQuiDQv9C-0LvRg9GH0LjRgtGMINGB0LDQvNGL0Lkg0LLRi9Cz0L7QtNC90YvQuSDQv9GA0L7RhtC10L3Rgg%3D%3D

По вкладам «до востребования» обычно устанавливается минимальная ставка 0,01–0,1% годовых, поэтому в качестве альтернативы банки предлагают накопительные (сберегательные) счета.

Накопительные счета выгодно использовать, если вы хотите, чтобы деньги всегда были под рукой: проценты по ним начисляются и выплачиваются ежемесячно, при этом у вас есть возможность в любой момент снять часть денежных средств и пополнить счёт. Но ставка по накопительным счетам может меняться, в том числе и снижаться, а по срочным вкладам она фиксируется на весь срок.

Обратите внимание на механизм начисления процентов: по накопительным счетам он может быть разным, от этого в том числе может зависеть и ставка по накопительному счёту.

Проценты могут начисляться на фактический остаток денежных средств на счёте, на минимальный остаток средств в течение месяца, на среднемесячный остаток, а также зависеть от непрерывного срока нахождения минимального остатка на счёте.

•  Валютные и рублёвые вклады

Можно открыть вклад и накопительный счёт как в рублях, так и в иностранной валюте. В основном речь идёт о долларах США ($), евро (€) и фунтах стерлингов, но при желании деньги можно разместить на счёте в японских иенах или китайских юанях. Ставки по рублёвым депозитам выше, чем по валютным. 

Лучше хранить деньги в той валюте, в которой вы будете их тратить. Но чтобы обезопасить свои накопления от скачков курсов, стоит разделить их на три равные части между рублями, долларами и евро.

• Вклады с возможностью частичного снятия и пополнения

С классических вкладов нельзя снять часть сбережений раньше срока без потери процентов. Также не получится его пополнять. Поэтому если вы не исключаете, что в ближайшее время вам могут понадобиться деньги, или хотите продолжать копить и периодически вносить какую-то сумму на счёт, то выбирайте вклад с такими опциями или накопительный счёт.

Некоторые банки предлагают открыть вклады и депозиты сразу в нескольких валютах: в рублях, долларах США и евро. Особенностью данных вкладов является то, что у вкладчика есть возможность в течение всего срока вклада конвертировать денежные средства из одной валюты в другую в пределах общего остатка средств на вкладе.

 В нашем калькуляторе вкладов можно указать не только сумму, срок и валюту вклада, но и дополнительные условия:

• пополнение;
• частичное снятие;
• льготное расторжение (например, если деньги находились на счёте менее 181 дня, то будет применяться ставка «до востребования», а если забрать после этого периода, то доходность будет считаться по льготной, повышенной ставке);
• периодичность и способ выплаты процентов.

Выгодные вклады Москва: максимальные процентные ставки по депозитам в 2023 году

Сравнить информацию о самых выгодных вкладах в банках Москвы. Максимальная процентная ставка на сегодня составляет 13,90% годовых.

В «Дополнительных параметрах» поиска можно выбрать первые 5, 10, 20 или 50 банков из актуального на сегодня рейтинга.

Вклады надёжных банков из рейтинга Топ 50

• В рублях
• В долларах США
• В евро
• Пенсионерам

Ставка в год13,90%Срок вклада6 месяцев	ДоходныйХоум Кредит БанкЕщё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год13,75%Срок вклада181 день	Таврический МаксимумТаврический БанкЕщё 7 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год13,50%Срок вклада От 1 дняДо 2 месяцев	Накопительный счетГазпромбанкЕщё 7 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год13,50%Срок вклада1095 дней	Доходный (в конце срока)РоссельхозбанкЕщё 9 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год13,50%Срок вклада1100 дней	РантьеНовикомбанкЕщё 7 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год13,50%Срок вклада1110 дней	ТКБ. ХитТранскапиталбанкЕщё 5 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год13,50%Срок вклада1100 дней	Максимальный доход (в конце срока)МеталлинвестбанкЕщё 8 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год13,25%Срок вклада1100 дней	УрожайныйАк БарсЕщё 4 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год13,00%Срок вклада От 1 дняДо 4 месяцев	Накопительный счет СейфВТБЕщё 7 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год13,00%Срок вклада91 день	Добро пожаловатьПочта БанкЕщё 3 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год12,75%Срок вклада181 день	РенСтартРенессанс КредитЕщё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год12,50%Срок вклада От 1 месяцаДо 2 месяцев	Альфа-счетАльфа-БанкЕщё 4 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год12,50%Срок вклада185 дней	МКБ. Перспектива (в конце срока)Московский Кредитный БанкЕщё 7 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год12,50%Срок вклада От 1 месяцаДо 3 месяцев	Накопительный счет Новый горизонтБанк ЗенитЕщё 4 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год12,30%Срок вклада От 92 днейДо 180 дней	Абсолютный максимум+Абсолют БанкЕщё 8 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год11,28%Срок вклада91 день	Почетный БонусГазпромбанк
Ставка в год11,00%Срок вклада91 день	Доходный Пенсионный (в конце срока)РоссельхозбанкЕщё 2 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год10,50%Срок вклада181 день	ПенсионныйПочта Банк
Ставка в год10,00%Срок вклада370 дней	Гранд+Московский Кредитный Банк
Ставка в год10,00%Срок вклада185 дней	ПенсионныйРусский Стандарт
Ставка в год10,00%Срок вклада367 дней	Пенсионный доходМеталлинвестбанк
Ставка в год9,57%Срок вклада367 дней	ТКБ. ПенсионныйТранскапиталбанк
Ставка в год9,00%Срок вклада1100 дней	ПенсионныйУральский Банк Реконструкции и Развития
Ставка в год8,50%Срок вклада367 дней	ПенсионныйБанк Зенит
Ставка в год8,40%Срок вклада От 91 дняДо 180 дней	Доходный пенсионныйРНКБ
Ставка в год7,20%Срок вклада365 дней	Пенсионный капиталВсероссийский Банк Развития Регионов
Ставка в год6,95%Срок вклада От 368 днейДо 541 дня	ПенсионныйАбсолют Банк
Ставка в год3,50%Срок вклада3 года	Пенсионный ПлюсСбербанк России

Самый выгодный вклад на сегодня из рейтинга топ 50 предлагает Хоум Кредит Банк программа «Доходный» под 13,90%.

Для тех, кто готов разместить свои средства под максимальные проценты, можно обратить внимание на следующие предложения:

Вклады банков Москвы с самыми высокими процентными ставками

Найдено 160 депозитов.

Ставка в год14,00%Срок вклада367 дней	Весь мирСолид БанкЕщё 7 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год13,90%Срок вклада6 месяцев	ДоходныйХоум Кредит БанкЕщё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год13,75%Срок вклада181 день	Таврический МаксимумТаврический БанкЕщё 7 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год13,50%Срок вклада От 1 дняДо 2 месяцев	Накопительный счетГазпромбанкЕщё 7 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год13,50%Срок вклада1095 дней	Доходный (в конце срока)РоссельхозбанкЕщё 9 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год13,50%Срок вклада1100 дней	РантьеНовикомбанкЕщё 7 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год13,50%Срок вклада1110 дней	ТКБ. ХитТранскапиталбанкЕщё 5 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год13,50%Срок вклада1100 дней	Максимальный доход (в конце срока)МеталлинвестбанкЕщё 8 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год13,25%Срок вклада1100 дней	УрожайныйАк БарсЕщё 4 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год13,02%Срок вклада190 дней	Классический веснаБанк Жилищного ФинансированияЕщё 5 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год13,00%Срок вклада От 1 дняДо 4 месяцев	Накопительный счет СейфВТБЕщё 7 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год13,00%Срок вклада От 1097 днейДо 1825 дней	ДетскийСДМ-БанкЕщё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год13,00%Срок вклада367 дней	Оптимальный ПромоИнтерпрогрессбанкЕщё 4 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год13,00%Срок вклада91 день	Добро пожаловатьПочта БанкЕщё 3 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год13,00%Срок вклада370 дней	Реалист Премиум+Реалист БанкЕщё 9 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год12,20%Срок вклада91 день	НС ПенсионныйНС Банк
Ставка в год11,28%Срок вклада91 день	Почетный БонусГазпромбанк
Ставка в год11,20%Срок вклада367 дней	ПенсионныйПримсоцбанкЕщё 2 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год11,00%Срок вклада91 день	Доходный Пенсионный (в конце срока)РоссельхозбанкЕщё 2 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год10,90%Срок вклада91 день	Пенсионный доходЭнерготрансбанкЕщё 2 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год10,80%Срок вклада395 дней	Солидарность. Пенсионный (ежемесячно)СолидарностьЕщё 1 вклад в этом банке по вашему запросу
Ставка в год10,70%Срок вклада120 дней	ПенсионныйФора-Банк
Ставка в год10,50%Срок вклада181 день	ПенсионныйПочта Банк
Ставка в год10,40%Срок вклада37 месяцев	Пенсионный специальныйКубань Кредит
Ставка в год10,10%Срок вклада От 31 дняДо 90 дней	Пенсионный стандартНациональный Стандарт
Ставка в год10,00%Срок вклада361 день	ПенсионерНорвик БанкЕщё 1 вклад в этом банке по вашему запросу
Ставка в год10,00%Срок вклада367 дней	Пенсионный доходМеталлинвестбанк
Ставка в год10,00%Срок вклада185 дней	ПенсионныйРусский Стандарт
Ставка в год10,00%Срок вклада370 дней	Гранд+Московский Кредитный Банк
Ставка в год9,57%Срок вклада367 дней	ТКБ. ПенсионныйТранскапиталбанк

Процентные ставки по вкладам для физических лиц варьируются от 2 до 12%. Это зависит от срока, суммы и параметров депозитного договора.

Кроме этого, на ставку влияет и ликвидность самого банка-партнера, его финансовая устойчивость, стабильность и другие экономические показатели.

Для того чтобы подобрать наиболее оптимальный вклад, необходимо обращать внимание не только на проценты договора, но и на условия депозита и состояние самого банка-партнера.

Ставки по депозитам, которые имеют расширенные функции, как правило, меньше.

Так, например, самые большие ставки будут по срочным вкладам без возможности пополнения и частичного снятия, без капитализации и с выплатой дохода в конце срока, размещенные на средний или длительный срок (от 12 месяцев и более), а также по целевым договорам – для пенсионеров, VIP, корпоративных клиентов и т.д. Вклады до востребования, текущие вклады (в том числе для пенсионеров), по которым клиент имеет возможность снять деньги в любой момент, оставив лишь минимально необходимую сумму, будут иметь минимальные ставки.

Если рассматривать уровень процентов в зависимости от банка, то можно сделать вывод, что наиболее крупные и стабильные предлагают минимальные или средние ставки.

Чем больше у банка потребность в дополнительных средствах, тем привлекательнее для клиента будут его предложения по вкладам. Но высокая ставка не всегда признак плохого состояния банка.

Вклады с высокими процентами могут служить «приманкой» для определенного сегмента клиентов, например, пенсионеров.

Минимизировать риски при вкладных операциях можно, если разместить их в нескольких наиболее привлекательных банках. Как правило, на срок от 1 года и больше лучше размещать средства в стабильных банках по средней ставке 8-14%.

Более короткие депозиты можно вкладывать под максимальные проценты 10-13,5%.

В любом случае, держать в одном банке одновременно более 1 400 000 рублей (~15000 долларов) не рекомендуется, так как это максимальная сумма, которую страхует государство и возместит вкладчику в случае банкротства.

• Для клиентов, кто не готов рисковать своими средствами или планирует разместить их на срок 12 и более месяцев на срочный или текущий вклад, стоит обратить внимание на самые выгодные предложения крупных банков Москвы.
• Помимо обычных вкладов, банки предлагают еще и специальные и целевые программы, так, например, выгодные вклады в банках Москвы для пенсионеров можно оформить с надбавкой 0,25-0,5% к ставке срочного или накопительного вклада. Максимально выгодное предложение для пенсионеров предлагает банк НС Банк с процентной ставкой 12,20 по программе «НС Пенсионный»
• Для тех, кто боится потерять средства из-за колебания валютных курсов, банки предлагают мультивалютные вклады, в рамках которых клиент может конвертировать сумму с одной валюты в другую.

Валютные вклады в долларах и евро

Самый выгодный вклад в долларах США можно открыть в банке Москоммерцбанк. Максимальный доход достигается с процентной ставкой в 2,50% годовых.

Подобрать депозиты в долларах США или евро

Выбирая наиболее актуальное предложение, не стоит гнаться за баснословными ставками. Необходимо выбирать самые оптимальные варианты из взаимосвязи функциональность-доходность-стабильность.

Самое важное за день

13:03	Эксперт: платить за капремонт после 80 лет не нужно Рубрика: Недвижимость | источник
12:54	Аналитик: Минфин фактически собирается увеличить внутренние цены на газ Рубрика: Нефть | источник
12:53	Объем закупок у малого и среднего бизнеса РФ в 2023 году достиг рекордной суммы — 4 трлн руб Рубрика: Компании | источник

Куда положить рубли под 5-8%? Обзор банков и платформ — Деньги на vc.ru

Куда положить свои сбережения, чтобы получить максимальный доход. Выбираем лучший вклад

{«id»:743023,»gtm»:null}

10K показов

1.8K открытий

Материал подготовлен командой криптовалютной платформы Bitbanker

В этом материале мы сравним предложения по вкладам, чтобы найти самое выгодное. Рассмотрим самые доходные вклады, а также для чистоты эксперимента проведем сравнение вкладов на 100 дней при вложениях в 100 000 рублей, ведь не всегда есть лишний миллион и пара лет на ожидание.

Не всегда доступны именно 100 дней, поэтому также будут рассмотрены варианты на 91 день.

В Абсолют Банк условия выбираются довольно легко. Задаете нужные вам критерии, а онлайн калькулятор показывает будущий доход при любой указанной сумме.

Один из самых выгодных вкладов здесь — это, к примеру, вклад 1 000 000 рублей на срок ~1000 дней под 9,1% под названием «Абсолютный Максимум+».

Для сравнения вкладов возьмем те, которые дают положить средства меньше, чем на 100 дней. Будем рассчитывать доход при вложении 100 000 рублей на 100 дней.

Процентная ставка — 6,65%

Процентная ставка — 4,85%

Процентная ставка — 6,25%

Процентная ставка — 6,55%

«Абсолютный Максимум+ с пополнением»

• Переходим на сайт, вводим интересующие нас суммы и выбираем вклад.

• Нажимаем на него, после чего открывается контактная форма, где указываются ваши данные. Далее с вами связывается оператор.

• Также можно открыть этот вклад, если вы уже являетесь пользователем этого банка — просто нажмите на «Открыть в интернет банке»

Самый выгодный и бросающийся в глаза вклад в УралСиб — это «Доход», его условия — до 10,01% годовых, от 1000 рублей и до 1100 дней срок вклада.

Теперь сравним вклады при сроке в 91 день (100 дней нет, поэтому рассмотрим самый близкий) и вложении 100 000 рублей.

Процентная ставка — 5,32%

Процентная ставка — 4,11%

Также есть вклад «Комфорт», но у него минимальная сумма — 1 млн рублей. Из-за этого сравнивать его не будем.

• Переходим на сайт, выбираем вклад, вводим интересующие нас суммы и нажимаем на «Открыть вклад».

• Заполняем форму для получения карты банка.

• Получаем карту и открываем вклад в приложении банка.

• Также можно просто прийти в офис банка, где все объяснят и оформят.
• Если у вас уже есть счет в банке, то открыть вклад можно сразу в приложении.

В ВТБ «ВТБ-Вклад в рублях» сразу бросается в глаза:

• до 9,5% доходность годовых;

• минимальная сумма — 10 000 ₽;

• срок вклада — от 3 до 36 месяцев;

Мы видим, что этот вклад на 1100 дней дается под максимальный процент этого банка — 9,5%, но это при условии, что выплата с процентами будет в конце срока, то есть без снятия/пополнения.

Это единственный вклад в рублях со сроком менее 6 месяцев. Посмотрим, что будет при открытии на 91 день и суммой в 100 000 рублей без возможности пополнения и снятия.

Процентная ставка — 6,75%

Срок — 91 день (3 месяца)

Также есть вклады «Новое время» на 181 день со ставкой от 6,4% до 7,51% и «Выгодное начало» на тот же срок и доходом до 8%.

• Переходим на сайт и нажимаем «Открыть вклад».

• Перед нами появляется окно оформления карты банка. После ее получения можно открыть вклад в интернет-банке. Если счет в банке уже есть, то сразу можно открыть вклад.

• Есть еще вариант открыть в отделении. Нужно обратиться к банковскому сотруднику с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность. Внести деньги на счет для открытия вклада наличными или безналичным способом. Затем сотрудник открывает вклад и перечисляет на него средства.

Условия вклада в Bitbanker следующие:

• максимальная ставка по вкладам — 8%;

• срок вклада — от 7 дней до бессрочного;

• минимальная сумма — 50 000 рублей;
• максимальная сумма — до 1 000 000 рублей.

Так как вклады есть на 7, 14 и 21 день, а также бессрочный, то посчитаем несколько комбинаций по вкладам, чтобы добиться самых приближенных к 100 дням значений. Также возьмем 100 000 рублей.

Четыре вклада по 21 дню и один вклад на 7 дней

Процентная ставка — 8% (первые 84 дня) и 5% (последние 7 дней)

Четыре вклада по 21 дню и один вклад на 14 дней

Процентная ставка — 8% (первые 84 дня) и 6% (последние 14 дней)

При расчете последнего вручную (посчитав последние дни после 84 дополнительно) будет начислено:

• на 91 день — 2004 руб.
• на 100 дней — 2208 руб.

Доход начисляется на ваш счет ежедневно равными частями в течение срока вклада. Выплаты вы можете проверить в истории операций.

• С главной страницы перейдите в раздел «Займы и вклады» и выберите «Вклады».
• Выберите валюту, сумму и срок вклада и ознакомьтесь с условиями. В строке «Ожидаемый доход» отображается, сколько вы заработаете с этого вклада

• Когда ознакомитесь с условиями, поставьте галочку в строке «Принимаю условия» и нажмите «Открыть вклад».

Также вы можете получить повышенный доход по вкладам (+2%) в течение месяца и 30 USDT. Для этого нужно зарегистрироваться по реферальной ссылке, которая указана в статье, и в течение второго месяца после регистрации наторговать на сумму от 100 000 рублей или в эквиваленте. Сразу после регистрации вы получите месяц торговли без комиссии.

Тинькофф предоставляет процент меньше, чем прошлые банки, а именно 7% и на максимальный срок — 24 месяца.

У банка есть только один вклад. Посчитаем его доходность при открытии на 91 день (3 месяца) и сумме в 100 000 рублей.

Срок — 91 день (3 месяца)

Доход — 1507 руб. (с учетом ежемесячной капитализации)

Для открытия также понадобится заполнить форму, после чего будет оформляться дебетовая карта Тинькофф и в приложении можно будет оформить любой вклад. С открытым счетом можно сразу оформить вклад.

Из девяти предложенных вариантов в Россельхозбанке самым выгодным кажется вклад с названием «Доходный».

Его условия — 9,6% без пополнения и снятия до конца выбранного вами срока, с минимальной суммой в 3000 рублей и с минимальным сроком в 3 месяца. Хотя указаны 3 месяца, в реальности открыть можно минимум на 6 месяцев.

Сравним все вклады с вложением 100 000 рублей на 91 день.

«Пополняемый» и «Комфортный»

Процентная ставка — 5,65% (дистанционно) и 5,4% (в офисе)

Доход — 1400 руб. (дистанционно) и 1334 руб. (в офисе)

Доход — 1507 руб. (с учетом ежемесячной капитализации)

Также есть вклад «До востребования» со ставкой 0,01%, но пересчитывать его нет смысла.

• Переходим на сайт, если вы уже клиент этого банка, выбираем вклад и нажимаем открыть онлайн.
• Заполняем форму.
• Если вы не клиент банка, то нажимаем на «Карта офисов» и смотрим ближайший к вам офис, чтобы открыть вклад там с помощью сотрудника банка.

Альфа-Банк предлагает несколько хороших вариантов для вкладов. Самый выгодный — «Максимальный»:

• минимальная сумма вклада — 50 000 рублей, максимальной суммы нет;

• процент — до 9,75% годовых;

• срок вклада — от 3 месяцев и до 3 лет.

Вклад в 1 000 000 рублей на срок 3-х лет будет выглядеть так:

Отметим, что вклад под 9,75% доступен премиум клиентам банка, в то время как всем клиентам доступен лишь вклад под 9,5%.

Сравним оба вклада со сроком в 3 месяца и 100 000 рублей вложений.

Срок — 91 день (3 месяца)

«Альфа-Вклад Максимальный»

Срок — 91 день (3 месяца)

• Переходим на сайт и нажимаем на «Открыть вклад».

• Заполняем форму, получаем карту, открываем вклад в мобильном приложении.

• Либо посещаем офис Альфа-Банка и открываем там с сотрудником банка.

МТС Банк предлагает нам вклад до 10% со сроком от 3 месяцев и до 3 лет, с минимальной суммой вклада в 10 000 рублей.

Этот банк предлагает хорошие процентные ставки на разные сроки:

Рассчитаем доходность вклада при вложении 100 000 рублей на 91 день (3 месяца) с капитализацией, без возможности пополнить или снять.

Срок — 91 день (3 месяца)

• Переходим на сайт, пользуемся онлайн калькулятором и нажимаем «Открыть вклад», если нас все устраивает.

• Заполняем анкету для заказа карты без посещения офиса, получаем ее и открываем вклад в приложении МТС Банка.

• Можно открыть и через офис. Для этого найдите ближайший к вам и откройте там с помощью сотрудника.

СберБанк также предлагает хорошие условия для вкладов с минимальной суммой вклада от 100 000 рублей под 9,5% годовых со сроком от 1 месяца, вклад с такими условиями называется «Лучший %». Этот вклад можно открыть только до 31 декабря 2023 года.

Срок — 91 день (3 месяца)

«СберВклад» (с капитализацией)

Срок — 91 день (3 месяца)

Чтобы его оформить, вам нужно перейти на сайт, выбрать вклад и нажать кнопку «Оформить онлайн», если вы уже клиент СберБанка.

Если же вы не клиент СберБанка, то советуем открывать вклад только через офис банка, найдите ближайший и обратитесь туда.

Почта Банк также предлагает несколько вкладов. Наиболее интересный из них — вклад «В десяточку» на срок 275 дней (9 месяцев) до 10% годовых и суммой от 10 000 рублей.

В описании объясняется, откуда берется такой процент:

При помощи калькулятора дохода мы можем увидеть, что вклад в 1 000 000 рублей по таким условиям принесет нам около 75 000 рублей за 9 месяцев при условии, что мы тратим с карт этого банка от 10 000 рублей в месяц и переводим пенсию на сберегательный счет в этом банке:

Теперь сравним вклады на срок в 91 день и с вложением 100 000 рублей. На такой срок есть только один вклад.

Срок — 91 день (3 месяца)

• Нужно прийти в отделение банка и открыть вклад.

Если вы уже являетесь клиентом, то через Почта Банк Онлайн это сделать очень просто и ничего дополнительного не нужно, просто перейдите на сайт, выберите вклад и открываете.

Теперь подведем итоги и найдем самые выгодные вклады при вложении 100 000 рублей на 91 и 100 дней.

1 место — Bitbanker (Пять вкладов по 21 дню) с пересчетом, сколько начислится на 91 день — 2004 руб.

2 место — Почта Банк (Горячий сезон) — 1994 руб.

3 место — Bitbanker (Четыре вклада по 21 дню и один вклад на 7 дней) — 1949 руб.

4 место — МТС Банк (МТС Вклад) — 1821 руб.

5 место — СберБанк (Лучший %) — 1764 руб.

1 место — Bitbanker (Пять вкладов по 21 дню) с пересчетом, сколько начислится на 100 день — 2208 руб.

2 место — Bitbanker (Четыре вклада по 21 дню и один вклад на 14 дней) — 2086 руб. (98 дней)

3 место — Абсолют Банк (Абсолютный Максимум+) — 2055 руб.

4 место — Абсолют Банк (Пенсионный) — 1822 руб.

5 место — Абсолют Банк (Абсолютный доход) — 1795 руб.

Все вклады, проценты, сроки и доход по ним можно посмотреть в таблице

Bitbanker — это криптовалютная платформа, которая предлагает легкий способ работы с криптовалютой.

В Bitbanker можно купить или продать USDT, BTC, ETH, TRX, USDC, рубли, доллары, киргизские сомы и дирхамы ОАЭ.

Свободные средства можно положить на депозит со ставкой до 8% годовых в USDT и рублях, а если есть потребность в деньгах, можно взять кредит. Для фрилансеров и онлайн-бизнеса есть криптоэквайринг.

Другие полезные материалы смотрите в нашем блоге:

Будем рады ответить на ваши вопросы в х.

Вклады в банках Москвы

Главная / Вклады / Москва

Все вклады банков для физических лиц в Москве под высокий процент с открытием онлайн на официальном сайте.

Сравните условия размещения депозита по сумме, сроку, процентной ставке, капитализации, возможности досрочного закрытия и частичного снятия.

Выберите наиболее выгодные предложения из списка и подайте дистанционную заявку на открытие вклада с максимальным доходом.

https://www.youtube.com/watch?v=8VLMYjmrtJM\u0026pp=YAHIAQE%3D

Подобрано 59 вкладов в банках Москвы для сравнения

• Сортировать:
• По рейтингу
• По ставке
• По сумме
• По сроку
• По надежности

• Вклад «Управляй» Газпромбанк
• Вклад «СмартВклад» Тинькофф Банк
• Вклад «Мультивалютный» УБРиР
• Вклад «Правильный выбор» УБРиР
• Вклад «Доход на максимум» УБРиР
• Вклад «Накопительный» УБРиР
• Вклад «Управляй сам+» Банк Морской
• Вклад «Морской+» Банк Морской
• Вклад «Меридиан» Банк Зенит
• Вклад «Почетный пенсионер» Уралсиб
• Вклад «Срочный» Кредит Европа Банк
• Вклад «СберВклад» СберБанк
• Вклад «Фора-Хит» Фора-Банк
• Вклад «Пенсионный» Банк Зенит
• Вклад «В плюсе» Экспобанк
• Вклад «Рантье» Кредит Европа Банк
• Вклад «ЭкспоКапитал+» Экспобанк
• Вклад «Пенсионный» Фора-Банк
• Вклад «Морская звезда» Банк Морской
• Вклад «Максимальный» РНКБ
• Вклад «Управляемый» Металлинвестбанк
• Вклад «Фаворит» Фора-Банк
• Вклад «Новый Горизонт» Банк Зенит
• Вклад «Управляй+» СберБанк
• Вклад «Высокий доход» Банк Зенит
• Вклад «Социальный» СберБанк
• Вклад «Накопительный счет» МКБ
• Вклад «МТС Вклад» МТС Банк
• Вклад «МТС Счет» МТС Банк
• Вклад «Хит сезона» Газпромбанк
• Вклад «Копить» Газпромбанк
• Вклад «Почетный бонус» Газпромбанк
• Вклад «Доходный пенсионный» РНКБ
• Вклад «Лучший процент» СберБанк
• Вклад «Оптимальный» Экспобанк
• Вклад «Надежный максимум» Экспобанк

Физические лица, граждане РФ, могут разместить денежные средства под проценты в рублях, долларах США и евро. Среди других параметров договора следует выделить:

• Срок депозита (срочный или бессрочный) — в среднем 180-365 дней
• Капитализация (проценты прибавляются к сумме вклада)
• Возможность пополнения (ежемесячная, поквартальная)
• Досрочное расторжение договора
• Пролонгация
• Страхование (суммы до 1,4 миллиона рублей)

Для открытия вклада в банке не требуется подтверждение дохода и другие документы, только российский паспорт. При размещении крупных сумм банк вправе потребовать указать источник их происхождения.

Кому могут отказать в открытии депозита? Дети, не достигшие 14 лет, не могут оформить  вклад в банке и пользоваться финансовыми средствами.

Граждане от 14 до 18 лет, являющееся несовершеннолетними, могут открыть счет в банке самостоятельно, но его закрытие должно происходить только в присутствии законного представителя.

От чего зависит доходность? На размер прибыли влияют несколько факторов: экономическая ситуация в стране, репутация банка, валюта (рублевые ставки значительно выше), срок и капитализация (начисленные проценты автоматически добавляются к сумме вклада).

Облагаются ли вклады налогом? Да, по закону каждый вкладчик обязан заплатить налог в размере 13% — сумма удерживается только с процентов, начисленных на вклады свыше 1 миллиона рублей.Можно ли открыть мультивалютный вклад? Некоторые банки предлагают мультивалютные счета, конвертация в этом случае происходит автоматически по курсу банка на день совершения операции по вкладу.

Как открыть вклад с максимальным доходом

При подаче заявки на размещение депозита нужно понимать, что размер процентный ставки — не основной параметр при выборе банка. Высокий процент не всегда является гарантией сохранения и приумножения собственных сбережений. При открытии вклада необходимо обратить внимание на ряд дополнительных факторов:

1. Надежность банка — стабильностью работы и гарантия выплат по вкладным операциям
2. Участие в государственной программе страхования вклада
3. Пополнение счета – регулярное увеличение суммы на балансе в разы увеличит доходность вклада
4. Капитализация — начисление процентов на счет депозита
5. Автоматическая пролонгация — продление договора после окончания действия договора

Чтобы оформить самый лучший вклад в Москве обратите внимание на валюту вклада, ставки в рублях в 3-4 раза выше, чем в долларах и евро. Ну и немаловажную роль играет сумма депозита – выбирайте предложения со стартовым балансом от 100 тысяч рублей.

На какую сумму страхуются вклады? Страховое покрытие распространяется на все вклады до 1,4 миллиона рублей, свыше возмещение происходит на конкурсной основе — путем выручки при распродаже имущества банка.

Можно ли открыть несколько вкладов в одном банке? Да, граждане РФ могут открывать неограниченное количество накопительных счетов как в одном банке, так и в нескольких кредитных организациях.

Продление договора возможно на срок вклада, но если деньги останутся на счету, проценты будут начисляться по тарифу «До востребования».Какие вклады имеют максимальную доходность? У краткосрочных займов процентные ставки выше, чем у долгосрочных.

Плюсы и минусы вкладов

Главный плюс услуги – ее надежность. Крупные банки являются участниками системы страхования вкладов, что позволяет избежать рисков при банкротстве кредитной организации или лишении ёе лицензии. Среди других преимуществ:

• Простота процедуры инвестирования
• Высокая ликвидность — деньги можно снять в любой момент
• Минимальный порог для размещения средств — от 1000 рублей
• Выбор срока вклада
• Возможность отслеживать состояние депозита

Среди недочетов можно отметить ограниченность безопасного вложения по сумме (свыше 1,4 миллиона рублей есть риск невозврата) и потерю начисленных процентов  в случае досрочного закрытия счета или снятие части суммы.

Можно ли закрыть вклад по доверенности? Да, если это предусмотрено условиями договора.

С какого момента вклад считается застрахованным? Вклад считается застрахованным со дня включения банка в реестр банков-участников системы страхования вкладов.

Можно ли снять валюту с рублевого вклада? Да, если депозит мультивалютный.Что такое субординированный депозит? Это вклад, по которому запрещено снятие наличных средств раньше срока окончания договора.

Мнение эксперта

Была ли информация полезной?