Если вдруг вам не хватает на очень-очень важную покупку, всегда можно обратиться в банк. Что выгоднее: потребительский кредит или кредитка? Все зависит от того, зачем нужны деньги.

Стоя в магазине перед очень-очень нужной вещью, дайте себе минуту-пять-десять поразмыслить. Финтолк объясняет, в чем отличие между двумя похожими инструментами и в каких случаях лучше выбрать кредит наличными.

Кредитка и потребкредит: в чем разница

Как начисляются проценты. По потребкредиту их начисляют со дня действия договора с банком. Даже если вы еще не тратили деньги.

По кредитке проценты начисляются только на те средства, которые вы сняли с карты или потратили. Поэтому ставка по кредиткам более высокая, чем по кредитам наличными.

Однако если вернуть деньги, пока действует льготный период, то проценты платить вообще не придется. Как у вас дела с самодисциплиной?..

Возобновляемость. Когда берешь потребительский кредит, есть возможность израсходовать средства только однажды. Например, вы оформили ссуду на 100 000 рублей на ноутбук и купили его — потом каждый месяц вносите платеж.

По кредитной карте лимит денежных средств возобновляется. Предположим, у вас кредитка на 100 000 рублей. Вы купили смартфон за 30 000 рублей, до окончания льготного периода внесли эту сумму.

И снова можете пользоваться кредитным лимитом в 100 000 рублей.

Комиссия за снятие наличных. По потребительскому кредиту в банкомате эмитента и у партнеров можно снять наличные без комиссии, на ставку это не повлияет.

Кредитная карта не создана, чтобы снимать с нее наличку. Ее цель — наоборот, простимулировать безналичные платежи.

Поэтому за обналичивание может быть комиссия, а процентная ставка за операцию, скорее всего, будет выше, чем при безналичных покупках.

Как выдают деньги. Кредит наличными можно получить в отделении банка или на карте. При выдаче кредитки выпускают карту и открывают кредитный счет.

Как правильно брать IPhone в кредит: показываем все подводные камни

Погашение. По потребкредиту нужно вносить платежи каждый месяц по графику, который прилагается к кредитному договору. По кредитной карте в пределах льготного периода нужно выплачивать лишь истраченную сумму. Если вы не смогли пополнить карту на нужную сумму в беспроцентный срок, то нужно внести хотя бы минимальный платеж.

Комиссия за обслуживание и бонусы. За обслуживание потребительского кредита плата не взимается, а вот за выпуск и обслуживание кредитной карты иногда есть (или есть специальные условия, которые нужно соблюдать, чтобы не платить за обслуживание). По кредитной карте банк, как правило, предлагает программу лояльности с кешбэком. По кредиту наличными таких бонусов нет.

Ситуации, когда пригодится кредит наличными

Потребительский кредит лучше использовать, когда покупка однократная и при этом крупная. Например:

• купить мебель или компьютерную технику;
• оплатить ремонт в квартире или ремонт автомобиля;
• оплатить обучающие курсы или учебу в вузе.

Преимущества кредита наличными в том, что его можно выплачивать постепенно равными ежемесячными платежами. Можно взять кредит на год или несколько лет, чтобы платить было комфортно.

Ставка по потребительскому кредиту гораздо ниже, чем по кредитной карте.

Кроме того, в случае с кредитом наличными нет риска потратить больше, чем вы запланировали.

Лучшие кредитные карты 2022 года: у кого самые выгодные условия

Разбираем на примере ЛокоБанка

ЛокоБанк выдает кредиты наличными сроком от трех до десяти лет. Сумма — от 100 000 до 15 млн рублей. Ставка по кредиту начинается от 5,5 %.

Кредит можно оформить не выходя из дома, через мобильное приложение или интернет-банк. Банк обещает рассмотреть заявку быстро.

Чтобы получить кредит, нужно соответствовать следующим критериям:

• иметь гражданство РФ;
• быть в возрасте от 21 до 70 лет на момент окончания срока кредитного договора;
• отработать на текущем месте работы более трех месяцев и иметь общий трудовой стаж не меньше года;
• иметь регистрацию и постоянно проживать в одном из регионов присутствия банка.

Рассмотрим на примере. Дима хочет купить диван и кресла в гостиную. Он уже присмотрел подходящий комплект за 100 000 рублей.

Таких денег у него сейчас нет — все потратил на ремонт квартиры, а новая мебель нужна уже сейчас. Тогда Дима решил оформить кредит в ЛокоБанке на 100 000 рублей.

Сумма небольшая, для ее получения даже не нужен документ, подтверждающий доход. При ставке 5,5 % на 36 месяцев ежемесячный платеж составит 3 020 рублей.

Скриншот с сайта ЛокоБанка. Предварительный расчет, не является публичной офертой

Если бы Дима взял кредитную карту на ту же сумму, то уже до конца льготного периода (максимум 120–140 дней), ему бы пришлось вносить всю сумму для сохранения беспроцентного периода.

Другой пример. Татьяна решила пройти курс по программированию. Он стоит 200 000 рублей. Сумма для Татьяны немаленькая, а школа, увы, не предлагает рассрочку. Татьяна оформила кредит в ЛокоБанке на 200 000 рублей на 36 месяцев со ставкой 5,5 %. Ежемесячный платеж составит 6 039 рублей.

Скриншот с сайта ЛокоБанка. Предварительный расчет, не является публичной офертой

Если бы Татьяна взяла кредитную карту, то для сохранения условий льготного периода ей тоже нужно было бы внести всю сумму целиком до его окончания. Другой вариант — вносить минимальный платеж, но тогда общая сумма задолженности будет только расти.

Кредит наличными от Тинькофф Банка: преимущества и подводные камни

Как повысить шансы на одобрение кредита

Чтобы повысить шансы на получение желаемых денег:

• приложите к заявке дополнительный документ, например водительское удостоверение;
• подтвердите доход: добавьте к документам справку с работы.

При рассмотрении заявки банк проверяет кредитную историю и кредитную нагрузку заемщика. Если были просрочки, то могут отказать в выдаче или предложить менее выгодные условия, так как повышается риск невыплаты кредита. Также банк узнает, сколько действующих кредитов вы уже выплачиваете. Если сочтет, что еще один вы не потянете, тоже может отказать или предложить повышенную ставку.

Что лучше: кредит или кредитная карта?

И кредит, и кредитная карта позволяют заёмщику получить деньги в банке под проценты. Но эти финансовые продукты имеют ряд отличий в сумме, сроке, обеспечении, процентных ставках. Рассмотрим, что лучше – кредит или кредитная карта, и что выбрать в конкретной ситуации.

Основные отличия кредита и кредитной карты

Кредиты или кредитная карта – разновидность банковского кредитования. Конечная цель в обоих случаях – выдача заёмщику определённой суммы денег. Но есть много отличий:

Кредит	Кредитная карта
Срок погашения	Потребительский – до 5–7 лет, залоговый – до 20 лет	Карта действует около 3 лет, возможен перевыпуск
Сумма	Потребительский – до 5–7 млн руб., залоговый – до 30 млн руб.	До 1–2 млн руб., возобновляемая линия
Ставка	От 4,5–5% годовых	Вне льготного периода – от 10 до 60% годовых
Льготный период	Нет	От 50 дней до 1 года, проценты не начисляются в течение всего грейс-периода
Залог	Принимается по программам с обеспечением (авто, жилье)	Нет
Поручители/созаемщики	Могут привлекаться	Не привлекаются
Бонусы	Нет	Есть: кешбэк, программы лояльности и др.
Плата за обслуживание	Нет	Может удерживаться, но бывает бесплатным

Основные отличия между кредитками и кредитами – в порядке начисления процентов и возврате задолженности. В первом случае, если действует льготный период, то в течение него проценты не начисляются, но заёмщику нужно избегать определённых операций, например, переводов и снятия наличных. По кредиту проценты начисляются с первого дня после подписания договора.

По возврату долга тоже есть отличия. По кредитке нужно каждый месяц вносить минимальный платеж (около 5–10% от суммы) и погасить задолженность в конце срока. По кредиту можно оформить платежи по графику – раз в месяц вносится определённая сумма.

Что проще получить: кредит или кредитную карту?

Что выгоднее – кредит или кредитная карта – определяют исходя из целей кредитования. Хотя ставка по кредитке выше, если пользоваться деньгами с учётом льготного периода, можно вообще не переплачивать банку. Но для получения крупной суммы на долгий срок оптимален кредит.

Плюсы и минусы кредитной карты

Рассмотрим основные преимущества и недостатки кредитных денег на карте. Среди плюсов:

• для получения не нужны поручители, созаёмщики и залог;
• льготный период позволяет не платить проценты несколько месяцев;
• кредитная линия – возобновляемая: как только заёмщик гасит задолженность, деньги снова становятся доступны для пользования;
• проценты начисляются не на всю сумму, а только на израсходованную часть, за счет этого переплата меньше;
• можно получать кешбэк и вернуть часть потраченных средств;
• банки выпускают «тематические» кредитные карты для разных категорий пользователей – путешественников, водителей, болельщиков.

Однозначное преимущество карты – доступность. Требования к заёмщикам мягче, часто карты выдают даже без подтверждения дохода и занятости, особенно для постоянных, например, зарплатных, клиентов.

Недостатки:

• основной – высокая ставка, которая действует вне льготного периода и в случае, если заёмщик нарушает его, например, снимает наличные, переводит деньги;
• небольшой размер лимита – это то, чем кредитная карта отличается от кредитов: купить квартиру, дом или авто на деньги с кредитки невозможно;
• снятие наличных стоит много – часто есть комиссия до 4–6% от суммы.

Плюсы и минусы кредитных карт зависят и от банка – условия кредитования могут существенно отличаться.

Преимущества и недостатки кредита

Плюсы кредитов:

• можно получить большую сумму на длительный срок, особенно при использовании залога;
• низкая ставка;
• отсутствует плата за обслуживание.

Минусы кредитов:

• проценты начисляются сразу вне зависимости от того, потратил уже заёмщик деньги или еще нет;
• вы не воспользуетесь бонусами в виде кешбэка.

В таких продуктах больше разнообразия – заёмщики могут оформлять любые целевые (на покупку авто, недвижимости) и нецелевые кредиты, использовать залог или участвовать в программах без обеспечения.

Кроме того, некоторые кредиты выдаются при поддержке государства по сниженной процентной ставке.

В основном это касается ипотеки и кредитов для бизнеса, таких программ много в крупных банках, например, Сбербанке.

Когда лучше оформить кредитную карту?

Что оформлять – кредитные карты или кредит – зависит от целей получения заёмных средств. Пластиковая карта лучше в том случае, если:

• нужна небольшая сумма для отпуска, ремонта, покупки бытовой техники или оплаты обучения;
• требуется денежный резерв – когда владелец карты не тратит деньги, проценты не начисляются;
• удобнее вносить сумму займа полностью раз в несколько месяцев, а не ежемесячные платежи.

Классическая кредитная карточка служит своеобразным кошельком для повседневных трат, но она неудобна для получения наличных, переводов, оплаты штрафов, комуслуг, налогов. Кроме того, на кредитную карту нельзя получать зарплату, пенсию, социальные выплаты – нужна дебетовая.

Когда лучше оформить кредит наличными?

Потребительский кредит выбирают, чтобы сразу получить крупную сумму на длительный срок. При этом нет дополнительных расходов – заёмщик погашает задолженность частями и оплачивает банку только проценты, обычно по фиксированной ставке. По кредитке же ставка может на порядок повышаться при нарушении условий льготного периода.

https://www.youtube.com/watch?v=3GQgChyEyR0\u0026pp=ygVV0JrRgNC10LTQuNGCINC40LvQuCDQutGA0LXQtNC40YLQutCwOiDRh9GC0L4g0LLRi9Cx0YDQsNGC0Ywg0LIgMjAyM-KAkzIwMjQg0LPQvtC00LDRhQ%3D%3D

Кредиты предлагают и наличными, и переводом на карту, при этом во втором случае за снятие денег в банкомате комиссия не удерживается. При оформлении требования к заёмщикам жёстче, особенно, если выдаётся крупная сумма – при подаче заявки на сайте или в офисе практически не обойтись без подтверждения дохода и места работы.

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта

Кредиты населению можно условно разделить на две категории: потребительские кредиты и кредитные карты. У каждой категории имеются различия, особенности, достоинства и недостатки.

Различия между кредитными картами и потребительскими кредитами

Плюсы и минусы потребительских кредитов

Преимущества и недостатки кредитной карты

Потребительские кредиты в свою очередь также можно разделить:

• целевые кредиты – выдача кредита осуществляется путем перечисления денег в оплату определенного товара или услуги (лечение, обучение, ремонт)
• нецелевые кредиты – сумма выдается заемщику на руки наличными, и он может тратить ее на любые неотложные нужды без необходимости отчитываться банку за целевое использование средств

Кредитная карта – это платежный инструмент, с помощью которого заемщик получает возможность управлять карточным счетом и тратить средства банка в размере установленного лимита.

Кредитная карта больше похожа на нецелевой кредит, поскольку в обоих случаях заемщик может тратить деньги на любые цели. Возникает вопрос, в чем же их различие?

Нецелевой потребительский кредит выдают наличными в полной сумме. Тратить деньги заемщик может по мере необходимости, но проценты по кредиту начисляются на полную сумму с момента выдачи.

В случае с кредитной картой средства считаются полученными в кредит только после того, как заемщик воспользуется кредиткой – оплатил товар или снялт наличные в банкомате.

Потребительский кредит погашается равными долями, в то время как кредитка предполагает обязательство вносить лишь сумму минимального платежа. После погашения задолженности деньги на карточном счете можно снова тратить. Потребительский кредит не возобновляется, после погашения всей суммы кредитный договор прекращает действие.

Преимущества потребительских кредитов:

• отличаются простотой оформления
• решение принимается в кратчайшие сроки (10-30 мин.)
• выдаются под минимальный пакет документов – паспорт, ИНН, реже банк запрашивает документы, подтверждающие доход
• выдаются на короткий срок от нескольких месяцев до нескольких лет
• предусматривают возможность досрочного погашения
• частично защищают от инфляции

Недостатки потребительских кредитов:

• проценты начисляются на всю сумму, не смотря на то, что заемщик может какое-то время не тратить деньги
• погашать кредит необходимо регулярно равными частями (аннуитет)
• после погашения всей суммы кредитный договор считается завершенным, для покупки другого товара придется снова обращаться в банк

Преимущества и недостатки кредитной карты

Преимущества кредиток:

• проценты начисляются с момента снятия средств / оплаты товара и только на ту часть, которая потрачена
• кредитную карту можно использовать по необходимости, в остальное время она выполняет роль резерва
• для многих карт устанавливается льготный период кредитования до 55-60 дней, погашая задолженность до установленного срока можно не платить процентов за пользование кредитными средствами
• оплачивая кредитной картой покупки в торгово-сервисной сети не нужно платить комиссию
• ежемесячно необходимо вносить лишь минимальный платеж, который не превышает 5-10%
• кредитка действует как кредитная линия, после погашения использованной суммы средства можно тратить снова
• после окончания срока действия карты заемщику выдают новую карту, если он не заявит иное, а договор продлевается

Недостатки кредиток:

• за снятие наличных придется платить большую комиссию, поскольку кредитка – это в первую очередь инструмент для проведения безналичных платежей
• срок изготовления именной кредитной карты может занимать от одной до нескольких недель, получить быстро кредит не удастся
• кредиткой можно расплатиться только в точках, оборудованных терминалами

Что выбрать?

Прежде чем принять решение, что выбрать – кредит наличными или кредитную карту, необходимо провести сравнение условий разных кредитных программ.

Важно четко понимать, как планируется использовать заемные средства. Если кредит необходим как резерв, для решения непредвиденных задач, на всякий случай, лучше предпочесть кредитку. Не придется переплачивать за период, когда деньги лежат в тумбочке.

Если нужны наличные, причем сразу в полной сумме, снятие денег с кредитной карты станет дорогим удовольствием. Стоимость кредитных средств автоматически увеличится на 2-10%.

При наличии постоянного источника доходов, кредитка позволит тратить деньги банка бесплатно, пользоваться кредитом по минимуму в случае крайней необходимости.

Если деньги необходимы на покупку конкретного товара или услуги, проще и быстрее взять потребительский кредит.

Кредит или кредитная карта: что выбрать, если нужны деньги

Взять в долг у банка можно двумя способами: оформить кредит или кредитную карту. У обоих вариантов есть свои плюсы и минусы, которые нужно знать.

Основные отличия потребительского кредита и кредитной карты

Порядок начисления процентов

По кредиту проценты начисляются с первого дня действия договора и сразу на всю сумму кредита. Даже если не тратить кредитные деньги, уже через месяц придется внести первый платеж, часть которого пойдет на погашение начисленных процентов.

https://www.youtube.com/watch?v=3GQgChyEyR0\u0026pp=YAHIAQE%3D

По кредитной карте проценты начисляются после первой расходной операции и только на сумму долга. Так, если из лимита в 100 тысяч рублей потратить 20 тысяч, проценты банк начислит именно на эти 20 тысяч рублей.

Кроме того, по потребительским займам проценты начисляются по единой ставке независимо от того, как тратить кредитные деньги. По кредитной карте могут одновременно действовать несколько процентных ставок: одна ставка для безналичных покупок, другая — повышенная — для снятия наличных и переводов.

Процентные ставки

По потребительским кредитам ставки обычно ниже, чем по кредитным картам. Так, средние ставки по потребительским кредитам и кредитным картам в первом квартале 2022 года составили 25,46% и 33,4% годовых соответственно.

После снижения ключевой ставки ЦБ с 17% до 14% годовых банки начали снижать ставки по кредитным продуктам. Например, ВТБ с 4 мая снизил минимальную ставку по кредитам наличными на 3 процентных пункта — до 9,9% годовых.

Также с начала мая условия по потребительским кредитам улучшили Сбер, Газпромбанк, Альфа-Банк, Хоум Кредит Банк, «Ак Барс» Банк и другие банки.

Если нужен кредит с минимальной ставкой, воспользуйтесь мастером подбора кредитов.

По кредитным картам ставки выше в среднем на 10 процентных пунктов, а за операции снятия наличных и переводы — доходят до 50% годовых и даже выше.

Беспроцентный период

Основное преимущество кредитных карт перед кредитами — наличие беспроцентного периода. Если погашать задолженность по карте в течение определенного периода, проценты не начисляются. Стандартный льготный период по кредиткам обычно длится 50–60 дней, но некоторые банки предлагают карты с грейсом от нескольких месяцев до года и даже более.

Например, по кредитной карте Альфа-Банка действует льготный период до 365 дней — сейчас это одно из лучших предложений на рынке. По «Удобной карте» Газпромбанка льготный период длится до 180 дней. На кредитках «120 дней без процентов» от ОТП Банка и «120 дней без %» от Хоум Кредит Банка предусмотрен грейс-период до четырех месяцев.

Для подбора карты с самым длинным грейсом воспользуйтесь каталогом.

По кредитам беспроцентного периода нет: проценты начисляются в течение всего срока действия договора.

Порядок погашения

Потребительский кредит нужно выплачивать строго по графику: ежемесячно, равными платежами. Также по согласованию с банком долг можно полностью или частично погасить досрочно без штрафов и комиссий.

По кредитной карте задолженность лучше погашать в льготный период — так не придется платить проценты. Если закрыть долг в грейс не получается, придется ежемесячно вносить хотя бы минимальные платежи — обычно 3–5% от суммы долга плюс начисленные проценты.

Плата за обслуживание

Потребительский кредит выдается и обслуживается бесплатно. За выдачу и обслуживание кредитной карты нередко взимается комиссия.

Получение наличных

Кредитные деньги по потребительскому займу выдают наличными в кассе банка или перечисляют на дебетовую карту заемщика, откуда их можно без комиссии снять в банкомате банка.

С кредитной карты снимать наличные очень невыгодно: за снятие с карты денег в банкоматах и кассах почти всегда берется комиссия.

Также операции снятия наличных обычно облагаются повышенными процентами и не попадают под льготный период.

Кэшбэк за покупки

За покупки по кредитным картам часто начисляется кэшбэк — определенный процент от потраченной суммы.

Например, по «Умной карте» Газпромбанка и Visa Cash Back от банка «Санкт-Петербург» начисляется кэшбэк до 10%, по МТС Деньги Weekend от МТС Банка — до 5% и т. д.

Обычно банки предлагают повышенный кэшбэк за покупки в 1–3 категориях и базовый (0,5–1,5%) — за все остальные покупки. Также по кредитным картам можно получать скидки и бонусы за покупки у партнеров банка.

https://www.youtube.com/watch?v=aZ9XnlmSQO8\u0026pp=ygVV0JrRgNC10LTQuNGCINC40LvQuCDQutGA0LXQtNC40YLQutCwOiDRh9GC0L4g0LLRi9Cx0YDQsNGC0Ywg0LIgMjAyM-KAkzIwMjQg0LPQvtC00LDRhQ%3D%3D

По потребительским кредитам бонусных программ нет.

Подобрать кредитную карту с кэшбэком

Что проще получить: кредит или кредитную карту?

Получить кредитную карту обычно проще, чем потребительский кредит. Так, в марте банки отклонили 75% кредитных заявок россиян. Условия выдачи кредитных карт тоже ужесточились: в марте отказ по заявкам получили 20% заемщиков — на 7% больше, чем в феврале.

В целом же требования к заемщикам по кредитным картам менее строгие, а для оформления нужно меньше документов. Часто для получения кредитки с небольшим лимитом достаточно паспорта. Для оформления потребительского займа обычно нужно подтверждать доход справкой с работы или выпиской из пенсионного фонда.

Когда подойдет кредитная карта, а когда — потребительский кредит

При выборе кредитного продукта стоит ориентироваться на собственные потребности. Если нужна большая сумма разом — например, для крупной покупки или погашения долга, лучше оформить потребительский кредит.

Кредитную карту лучше использовать для повседневных покупок или для покупок в специализированных магазинах, за которые можно получить кэшбэк. Также кредитная карта пригодится для получения дополнительной выгоды.

Если переводить зарплату на накопительный счет или вклад под проценты, а за повседневные покупки расплачиваться кредиткой и погашать задолженность в течение грейса, можно заработать и на процентах, и на кэшбэке.

Какую кредитку выбрать в 2024: рейтинг лучших предложений на рынке

В нашем современном мире кредитная карта является неотъемлемой частью финансовой жизни многих людей. Она предоставляет возможность распоряжаться собственными деньгами, позволяет удобно совершать покупки и проводить оплаты по всему миру.

Люди выбирают кредитки в зависимости от своих потребностей, предпочтений и возможностей, и с каждым годом предложение на рынке становится все более разнообразным и интересным.

В этой статье мы рассмотрим лучшие предложения кредитных карт на рынке в 2024 году, чтобы помочь вам сделать правильный выбор.

Перед выбором кредитной карты необходимо учесть ряд важных факторов. Во-первых, процентная ставка по кредиту — это один из наиболее значимых параметров. Ведь от нее зависит, насколько дорогим окажется кредит в итоге.

Кроме того, нужно обратить внимание на возможности погашения задолженности, наличие льготных периодов или бонусных программ, а также на размеры кредитного лимита.

Важно также учитывать условия пользования кредитной картой, такие как платежные системы, комиссии, возможность снятия наличных, кредитные лимиты и многие другие факторы, которые могут влиять на ваш опыт использования кредитной карты.

На рынке существует множество вариантов кредитных карт и найти подходящий может быть непросто. Однако важно помнить, что найти идеальную кредитку возможно.

На данный момент существует ряд банков, предлагающих кредитные карты с выгодными условиями и привлекательными бонусами.

Проведем обзор рейтинга лучших предложений на рынке в 2024 году, чтобы помочь вам сделать правильный выбор и получить самую подходящую кредитную карту.

Какую кредитку выбрать в 2024?

В 2024 году рынок кредитных карт предлагает широкий выбор предложений для различных потребностей и предпочтений. Однако, чтобы определиться с наиболее подходящей кредитной картой, необходимо учитывать несколько важных факторов.

Во-первых, стоит обратить внимание на процентную ставку по кредитной карте. Чем ниже процент, тем меньше вам придется платить за пользование средствами кредитной карты. Кроме того, стоит проверить, есть ли возможность получения льготного периода, в течение которого проценты не начисляются.

Во-вторых, важно обратить внимание на годовую плату за обслуживание кредитной карты. Некоторые карты предлагают бесплатное обслуживание в первый год или в определенные периоды, что может стать важным фактором при выборе кредитной карты.

Кроме того, стоит обратить внимание на бонусные программы и привилегии, предлагаемые с использованием кредитной карты. Некоторые карты могут предлагать скидки или бонусы при определенных покупках или использовании определенных услуг.

https://www.youtube.com/watch?v=aZ9XnlmSQO8\u0026pp=YAHIAQE%3D

Не менее важным фактором является также уровень обслуживания и надежность банка, предлагающего кредитную карту. Стоит узнать отзывы и репутацию банка, чтобы быть уверенными в качестве предоставляемых услуг.

В конечном итоге, выбор кредитной карты в 2024 году зависит от ваших индивидуальных нужд и предпочтений. Рекомендуется провести сравнительный анализ предложений разных банков и выбрать карту, наиболее соответствующую вашим требованиям и возможностям.

ФакторыВажность

Процентная ставка	★★★★★
Годовая плата	★★★☆☆
Бонусные программы	★★★☆☆
Уровень сервиса и надежность	★★★★☆

Лучшие предложения на рынке

На сегодняшний день на рынке существует множество предложений по кредитным картам, но некоторые из них выделяются своими преимуществами и выгодными условиями.

Одним из лучших предложений считается кредитка «Максимум» от банка «Альфа». Она предоставляет высокий лимит кредита, низкую процентную ставку и множество дополнительных услуг, таких как страхование платежей, защита от мошенничества и возможность получения кэшбэка.

Еще одним привлекательным предложением является кредитная карта «Престиж» от банка «Тинькофф». Она предлагает большое количество бесплатных периодов, в течение которых можно пользоваться кредитом без процентов. Кроме того, карта обладает высокой степенью защиты от мошенничества и предоставляет доступ к эксклюзивным предложениям и скидкам от партнеров банка.

Также стоит обратить внимание на кредитную карту «Лидер» от банка «Сбербанк». Она предлагает высокую процентную ставку на остаток счета, доступ к VIP-залам аэропортов, бесплатное снятие наличных в банкоматах, а также специальные предложения и скидки в партнерских магазинах.

Помимо вышеперечисленных предложений, на рынке существуют и другие кредитные карты, которые могут быть интересны в зависимости от ваших потребностей и предпочтений. Не забывайте изучать условия использования карты и проводить сравнительный анализ перед выбором наиболее подходящего предложения.

Рейтинг кредитных карт

При выборе кредитной карты важно учесть множество факторов, таких как процентная ставка, лимит кредита, наличие бонусной программы и другие условия. Для помощи в выборе кредитной карты мы составили рейтинг лучших предложений на рынке кредитных карт на 2024 год.

1. Карта «Привилегия-Плюс»

Одной из лучших кредитных карт на рынке является карта «Привилегия-Плюс». Она предоставляет высокий лимит кредита, низкую процентную ставку и все необходимые условия для комфортного использования. Также эта карта дает доступ к эксклюзивным предложениям и программам лояльности.

2. Карта «Максимум»

Карта «Максимум» занимает второе место в нашем рейтинге. Она имеет высокий лимит кредита и низкую процентную ставку. Бонусная программа карты позволяет получать дополнительные привилегии и скидки при пользовании картой.

3. Карта «Универсальная»

Карта «Универсальная» занимает третье место в нашем рейтинге. Она имеет средний лимит кредита и процентную ставку. Однако она предлагает различные бонусные программы, которые позволяют получать дополнительные преимущества при использовании карты.

Важно выбирать кредитную карту, которая наиболее соответствует вашим потребностям и финансовым возможностям. Рейтинг кредитных карт поможет вам сделать информированный выбор и найти наиболее выгодное предложение на рынке.

Что лучше кредит или кредитная карта, что выгоднее оформить в 2023

Кредит и кредитка – финансовые банковские продукты с похожей целью. Клиенту она дает необходимые средства, а банку – заработок в виде процентной ставки. Быстро ответить на вопрос «что лучше – кредит или кредитная карта?» трудно. Оба продукта имеют и преимущества, и недостатки. Чтобы сделать выбор, нужно понимать их особенности и условия оформления.

Основные принципы кредита

Кредитку есть смысл сравнивать с потребительским кредитом наличными. Именно они похожи по условиям получения средств и нецелевому использованию.

Основные принципы кредита:

• срочность – есть четкие сроки, в которые нужно вносить регулярные взносы, а также крайний срок для возврата всего долга;
• возвратность – обязательство по выплате кредита. Нарушение обязательств грозит финансовыми штрафами, а в крайнем случае – разбирательство с судебными исполнителями;
• платность – за услуги банки необходимо платить. В случае с кредитом – это процентная ставка. Могут возникнуть дополнительные расходы. Например, добровольное страхование. Отказ от страхования часто ведет к ухудшению условий – более высокой процентной ставке или меньшему лимиту.

Кредит на любые целиСберБанк, Лиц. № 1481

до 30 млн

на срок до 5 лет

Подать заявку

Основные принципы кредитной карты

У кредитки действуют аналогичные принципы, но с небольшими корректировками:

• срочность – сроки по возврату денег есть, но есть и возможность возобновить лимит после выплаты, а значит продлить срок. Потребительский кредит таким похвастаться не может;
• возвратность – деньги, конечно, обязательно нужно отдать. Но графики выплат более гибкие;
• платность – у кредиток есть большое преимущество. У них действует такая функция, как льготный период. Это значит, что в определенный период, обозначенный банком, не нужно платить процентную ставку. При этом не нужно забывать, что за использование кредитной карты нужно заплатить дополнительно. Например, за платные услуги информирования, за годовое обслуживание.

Лучшие карты 2021 года – обзор самых выгодных кредиток

Кредитная карта или кредит наличными – сравниваем условия

В линейке практически каждого российского банка есть оба продукта. Давайте сравним, какие условия выгоднее – в рамках одной кредитно-финансовой организации.

Кредит «Банковский займ»Доброзайм, Лиц. № 2-11-01-77-000192

до 100 тыс

на срок до 1 года

Подать заявку

Банк	Название	Процентная ставка	Льготный период	Лимит	Срок
Альфа-Банк	100 дней без процентов	от 11.99%	100 дней	500 000 рублей	неограничен
Альфа-Банк	Кредит наличными	от 4%	—	до 7.5 млн руб рублей	до 60 месяцев
Сбербанк	Золотая кредитная карта	от 23.9%	50 дней	до 299 000 рублей	—
Сбербанк	Кредит на любые цели	от 14.5%	—	до 30 млн руб рублей	до 60 месяцев
Тинькофф	Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)	от 12%	365 дней	до 1 000 000 рублей	—
Тинькофф	Кредит наличными	от 8.9%	—	· до 5 млн руб рублей – без залога; · до 7 млн руб – под залог авто; · до 300 млн руб – под залог квартиры	до 180 месяцев

После сравнения очевидно, что процентная ставка кредиток значительно выше аналогичного продукта. При этом нужно учитывать, что в таблице указаны минимальные проценты. Их предложат постоянному клиенту с хорошей платежеспособностью и идеальной кредитной историей. Новичкам придется платить больше.

Быстрый кредитБанк Синара, Лиц. № 705

до 420 тыс

на срок до 5 лет

Подать заявку

Однако за кредитку можно не платить вовсе, если грамотно использовать такой инструмент, как льготный период. Если уверены, что по его окончании сможете вернуть всю сумму, можно смело оформлять карту. Если нет – лучше выбрать классический кредитный продукт.

Еще одно существенное различие: лимит кредита наличными значительно больше. Карта подходит для небольших ежемесячных покупок. Но на крупные финансовые цели – например, оплата учебы, ремонта, путешествие – нет.

Что проще получить – кредит или кредитную карту?

Основные требования к клиентам для оформления продуктов одинаковые:

• совершеннолетний возраст;
• гражданство РФ;
• платежеспособность;
• регистрация и проживание в том регионе, где находится банк;
• наличие контактного телефона (стационарного или мобильного).

Другие требования более строгие для кредита наличными. Как правило, минимальная возрастная планка чуть выше – от 21 года. При этом нужно обязательное трудоустройство и непрерывный стаж на последнем рабочем месте – как минимум три месяца.

Пакет документов меньше в случае с кредиткой. Часто достаточно только предъявить паспорт. Для второго продукта, скорее всего, понадобится дополнительно справка о зарплате. Либо второй документ к паспорту для подтверждения личности и косвенного подтверждения платежеспособности. Это может быть:

Кредит на любые цели под залог недвижимости за 2 часаМосИнвестФинанс, Лиц. № —

до 500 млн

на срок до 30 лет

Подать заявку

• служебное удостоверение;
• заграничный паспорт;
• водительские права и т.д.

Некоторые банки устанавливают минимальный ежемесячный доход, который должен получать клиент. Так, например, в Альфа-Банке, чтобы стать обладателем карты, нужно иметь хотя бы 5 000 после вычета налога. Для кредита – хотя бы 10 000 рублей.

Преимущества и недостатки кредитки

Перед тем, как взять кредит или кредитную карту, лучше взвесить все «за» и «против».

Преимущества кредитки:

• лимит возобновляется после полного расчета с долгом;
• дополнительные бонусы в виде кэшбэка или акций от партнеров банка;
• проценты начисляются не на весь лимит, а только на часть – ту, что потратили;
• безопасность – в случае кражи или пропажи можно сразу заблокировать счет;
• простое оформление – быстрое и без большого количества документов;
• возможность воспользоваться льготным периодом.

Но есть и другая сторона медали:

• высокие процентные ставки;
• дополнительные расходы – плата за годовое обслуживание, иногда за выпуск кредитки (зависит от политики финансовой организации);
• комиссии за снятие наличных. Более того, льготный период не распространяется на обналичивание;
• небольшой финансовый лимит;
• сложная схема расчета льготного периода.

Кредит наличнымиБанк «Открытие», Лиц. № 2209

до 3 млн

на срок до 5 лет

Подать заявку

Плюсы и минусы кредита

Плюсы:

• нет дополнительных расходов в виде платы за годовое обслуживания и других комиссий;
• низкий процент;
• высокий финансовый лимит;
• нет дополнительной платы за получение наличных денег.

Минусы:

• более высокие требования к клиенту, чем в случае с кредиткой;
• начисление процентной ставки на всю сумму долга. Даже в том случае, если деньги потрачены только частично;
• договор не продлевается автоматически после возврата всей суммы.

При выборе – кредит или кредитная карта – нужно рассматривать не только теоретические плюсы и минусы, но и условия конкретных вариантов.

Когда выгоднее оформить кредитную карту?

На вопрос «Что выгоднее – кредит или кредитная карта?» лучше отвечать после изучения конкретной ситуации. Потому что и у одного, и другого продукта есть преимущества и недостатки. Предпочтение какому-то варианту стоит отдавать в определенных ситуациях, при которых финансовые инструменты раскрываются лучше.

Например, когда нет четкой цели использования денег, финансы нужны «на всякий случай», лучше выбирать кредитку. Проценты начисляются только в том случае, когда с карты сняты первые рубли. До этого – никаких трат нет. После погашения лимит восстанавливается. Продукт можно снова использовать как подушку безопасности.

Кредит «Займ онлайн»МИГ Кредит, Лиц. № 2-11-01-77-000037

до 100 тыс

на срок до 1 года

Подать заявку

Еще одна ситуация, когда подходит вариант – деньги нужны срочно. Карта всегда под рукой, не нужно бежать в банк и оставлять заявку. Достаточно достать из кошелька пластик и активировать его.

Кредитку хорошо использовать для повседневных регулярных трат. Так можно «влезть» в небольшой лимит и выжать максимум из льготного периода. То есть тратить деньги ежемесячно, но не платить банку процентную ставку.

Когда лучше остановиться на кредите?

Этот вариант лучше выбирать, когда намечаются крупные траты. То есть вы точно знаете, какая сумма и для чего нужна. Например, планируется заграничная поездка или назрело желание сделать ремонт.

Важный момент – кредит подходит в том случае, когда нужна крупная сумма одной частью. К примеру, с кредитки не выгодно сразу снимать крупную сумму – банк начислит большую сумму за проценты.

Ссуда в банке подойдет и тогда, когда важно получить наличные средства. При снятии наличных с кредитки списывается комиссия. А при выборе с кредитом совершенно не важно, как удобнее получить средства – на счет или наличными в кассе.

Кредит «Наличными Практичный»Почта Банк, Лиц. № 650

до 6 млн

на срок до 7 лет

Подать заявку

После сравнительного анализа можно сказать, что два рассматриваемых продукта – хорошие способы справиться с финансовыми трудностями. Но каждый инструмент хорош для определенной ситуации. Кроме того, перед тем, как оформить кредит или кредитную карту, изучите хорошо банковский рынок. Хотя в рамках продукта тенденции одинаковые, но всегда можно выбрать чуть более выгодный вариант.