Россиян все чаще интересуют детали предоставления кредитных каникул для мобилизованных, контрактников и добровольцев.

Банки оказались в подобных обстоятельствах впервые, поэтому они стараются гибко подходить к просьбам о временной приостановке платежей, учитывают разные жизненные ситуации заемщиков, рассматривают прецеденты. Портал «Объясняем.

рф» опросил экспертов и выяснил, как сложившаяся практика кредитования может быть применима в период частичной мобилизации.

Что говорит регулятор

По большинству вопросов разъяснения предоставил регулятор — Центробанк. Ограничение «одни каникулы на один кредит» на мобилизованных не распространяется, это означает, что заемщик имеет право получить кредитные каникулы по каждому кредиту, взятому в одном или нескольких банках.

И в каждом случае льготный период оформляется отдельно. Банк не вправе отказать заемщику, который имеет право на кредитные каникулы по закону, в то же время банк может предложить клиенту каникулы по своей программе. А у заемщика есть право выбрать наиболее предпочтительный для него вариант.

После того как кредитные каникулы подтверждены, банк должен предоставить их получателю новый график платежей.

Если мобилизованный на тот момент будет находиться в зоне СВО, то сотрудники банка могут связаться с ним по телефону, если будет такая возможность.

Кроме того, при наличии доверенности в банк от имени заемщика может обратиться любое лицо, в том числе родственники. Новый график платежей заемщик получит по окончании льготного периода, когда вернется домой.

Отдельный вопрос — будут ли списывать плату за обслуживание карты, которой военнослужащий не пользуется во время мобилизации? «На время кредитных каникул по ней заемщику может быть приостановлена выдача денежных средств с кредитной карты, — отмечают в Центробанке. — Поскольку услуга не оказывается, у финансовой организации нет оснований взимать за нее плату. Плата за обслуживание дебетовой карты может списываться. Но в каждом случае это зависит от условий договора с конкретным банком».

Если мобилизованный заемщик стал инвалидом вследствие участия в СВО, залог по кредиту должен быть ему возвращен, поскольку прекратилось обязательство, обеспеченное этим залогом. В случае гибели мобилизованного залог возвращается его наследнику, если таковой есть.

Из-за кредитных каникул не происходит увеличение платежей по ипотечным кредитам. «Все платежи по такому кредиту просто замораживаются на срок кредитных каникул и возобновляются после их завершения.

По другим кредитам проценты продолжают начисляться по ставке в размере 2/3 от среднерыночной полной стоимости кредита на дату обращения за каникулами, но не выше предусмотренной договором», — поясняет регулятор.

Соответственно, в период кредитных каникул по ипотечным кредитам размер долга заемщика не увеличивается. При этом заемщик имеет право в период каникул вносить платежи в счет погашения основного долга. Если таких платежей нет, то и размер долга остается неизменным.

Мнения банков

Рекомендации мобилизованным заемщикам дают и коммерческие банки. Один из частых вопросов — нужно ли продлевать страховку (а она при многих кредитах обязательна) на время кредитных каникул?

«Страховка будет действовать в течение того срока, на который заключен договор страхования. По своему желанию клиент после окончания договора страхования может оформить новый, обратившись в страховую компанию», — рассказали в пресс-службе «Почта Банка».

Просроченная задолженность по займу не является препятствием к оформлению кредитных каникул. Она будет суммирована с общим долгом по кредиту, при этом начисление неустойки (штрафа) будет приостановлено. «После окончания действия кредитных каникул заемщик продолжит выплачивать долг в полном объеме», — поясняет «Почта Банк».

• Для того, чтобы снизить вероятность отказа, при обращении за кредитными каникулами заемщику или его родственнику рекомендуется приложить к заявке документы, подтверждающие факт мобилизации. 
• Согласно закону, заемщик должен предоставить подтверждение об участии в СВО до окончания льготного периода. Льготным периодом считается:
•  • срок мобилизации или срок, на который был заключен контракт, увеличенный на 30 дней;
•  • срок участия в специальной военной операции, увеличенный на 30 дней;
•  • срок проведения специальной военной операции, увеличенный на 30 дней.
• Льготный период продлевается на период нахождения заемщика (кроме членов семьи) в больницах, госпиталях, других медицинских организациях в стационарных условиях на излечении от увечий (ранений, травм, контузий) или заболеваний, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, а также в случае признания заемщика безвестно отсутствующим.
• Банк старается идти навстречу клиенту и его обстоятельствам, поэтому в частном порядке готов рассматривать апелляции тех, кому отказали в предоставлении кредитных каникул, после того как заемщик вернется с фронта домой или приедет на побывку, в отпуск, — добавляют в пресс-службе банка «Ак Барс»

При возникновении спорных ситуаций обратиться в банк за разъяснениями могут и родственники мобилизованного. Причем, если они сами брали кредит или займ, то также имеют право на кредитные каникулы, а если боец погибнет, то право на списание имеют члены семьи.

Будут ли списывать плату за обслуживание карточки, которой военнослужащий не пользуется во время мобилизации?

 Конкретные правила обслуживания карт мобилизованных законом не прописываются, но банки, опять же, могут рассматривать такие случаи в частном порядке. «Ак Барс» советует мобилизованным перед отправкой на фронт отключить все платные банковские услуги по неиспользуемым картам, в том числе СМС-информирование, если в нем нет необходимости.  

Кредитные каникулы положены тем гражданам, кто заключил кредитный договор до дня мобилизации, либо дня участия в специальной военной операции или подписания контракта, в зависимости от категории заемщика, имеющего право на кредитные каникулы — мобилизованного, контрактника или добровольца.

На заметку контрактникам

В законе говорится, что контрактник имеет право на кредитные каникулы «при условии его участия в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики и Луганской Народной Республики». Имеют ли право на кредитные каникулы люди, которые заключили контракт на военную службу до объявления мобилизации, но были направлены на спецоперацию после территориальных изменений?

«На кредитные каникулы имеют право военнослужащие, призванные по мобилизации и заключившие кредитный договор до дня мобилизации, военнослужащие (служащие органов, указанные в пункте 6 статьи 1 Федерального закона № 61-ФЗ «Об обороне»), проходящие военную службу по контракту и заключившие кредитный договор до начала участия в СВО.

Также имеют право на кредитные каникулы лица, заключившее контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы РФ, заключившие кредитный договор до подписания контракта», — поясняют в банке «Открытие». Это означает, что право на кредитные каникулы имеют все россияне, принимающие участие в СВО.

Граждане, попавшие под призыв в ходе частичной мобилизации, будут получать заработную плату, как и контрактники. Но выбор — продолжать ли вносить платежи по займам или взять паузу благодаря кредитным каникулам — остается исключительно за мобилизованным заемщиком.

Как работают кредитные каникулы для мобилизованных

Что такое кредитные каникулы?

Это приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на льготный период, то есть временное прекращение платежей по кредиту или займу.

Это касается любых потребительских кредитов и займов и ипотеки. Договор должен быть заключен до мобилизации или до дня участия в специальной военной операции.

Кто может ими воспользоваться? 

• мобилизованные военнослужащие;
• военнослужащие, проходящие службу в вооруженных силах по контракту, а также в войсках национальной гвардии;
• добровольцы;
• сотрудники спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры, ФСО и ФСБ и т. д. (подробнее в ст. 1 ФЗ от 31.05.1996 № 61-ФЗ);
• члены их семей: супруги; дети (несовершеннолетние, ставшие инвалидами до 18 лет, обучающиеся очно — до 23 лет); лица, находящиеся на иждивении.

На какой срок они предоставляются?

На время службы по контракту или мобилизации или на период участия в спецоперации плюс 30 дней. Льготный период продлевается на время лечения в стационаре при ранении или заболевании, полученном во время СВО.

Куда обращаться за кредитными каникулами?

Нужно заявление заемщика. Не обязательно письменное — связаться с банком или микрофинансовой организацией можно по телефону или способом, предусмотренным кредитным договором. Это необходимо сделать до 31 декабря 2023 года.

Нужны ли документы?

Вместе с обращением можно приложить документы, подтверждающие участие в СВО. Если такой возможности нет, то кредитор имеет право самостоятельно запросить их в Минобороны. Если же банк просит документы у заемщика, то их нужно предоставить до конца льготного периода.

https://www.youtube.com/watch?v=-qcq9AJuyX4\u0026pp=ygVg0JrRgNC10LTQuNGC0L3Ri9C1INC60LDQvdC40LrRg9C70Ysg0LTQu9GPINC80L7QsdC40LvQuNC30L7QstCw0L3QvdGL0YU6INC60LDQuiDQv9C-0LvRg9GH0LjRgtGM

Членам семьи военнослужащего необходимы еще документы, подтверждающее это родство.

Как узнать о решении?

Банк или МФО рассмотрит требование о кредитных каникулах за 10 дней, а затем направит заемщику свое решение. Если в течение 15 дней ответ не поступил, кредитные каникулы считаются действительными с момента направления заявления.

Заемщик до окончания льготного периода должен сообщить кредитору о дне его завершения, а банк — не позднее этого времени представить новый график платежей. 

Что будет с процентами?

На остаток основного долга начисляются проценты в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита на дату обращения за каникулами. Этот показатель рассчитывает Банк России. 

Возможно ли списание долга?

Долг полностью спишут, если военнослужащий умер или получил инвалидность I группы во время СВО. Это касается также кредитов и займов членов его семьи.

Кредитные каникулы для мобилизованных: кто и как сможет получить

Кто сможет получить кредитные каникулы, на какой срок и что для этого нужно — читайте в нашем материале

wichayada suwanachun/shutterstock.com

Президент России Владимир Путин в пятницу, 7 октября, подписал закон о кредитных каникулах для мобилизованных россиян и участников специальной военной операции (СВО) на Украине. Механизм будет распространяться в том числе на ипотеку. Закон вступает в силу со дня его официального опубликования.

Юристы рассказали, кто и как сможет получить кредитные каникулы.

Эксперты в этой статье:

• Константин Ерохин, адвокат;
• Ирина Калинина, адвокат, управляющий партнер международной юридической компании Legal World.

Что такое кредитные каникулы для мобилизованных

Участники спецоперации и мобилизованные могут обратиться к кредитору (банку) c просьбой об изменении условий договора. Речь идет о приостановке исполнения обязательств по кредиту или уменьшении размера платежей в течение льготного периода.

Кто может воспользоваться кредитными каникулами для мобилизованных

Воспользоваться кредитными каникулами смогут россияне (физлица и индивидуальные предприниматели), которые:

• были призваны на военную службу по мобилизации в Вооруженные силы Российской Федерации;
• проходят военную службу по контракту или находятся на службе в Росгвардии, воинских формированиях и органах, принимающих участие в СВО на территориях Донецкой и Луганской народных республик и Украины;
• заключили контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные силы Российской Федерации;
• являются сотрудниками МЧС, СВР, ФСБ, ФСО, органов государственной охраны, военной прокуратуры и СК, участвующих в СВО;
• члены семей указанных выше категорий.

Как уточнила управляющий партнер международной юридической компании Legal World Ирина Калинина, согласно п. 5 ст. 2 ФЗ от 27 мая 1998 года № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» к членам семей относятся:

• супруга (супруг);
• несовершеннолетние дети;
• дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет;
• дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме обучения;
• лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.

Сроки кредитных каникул для мобилизованных

Кредитные каникулы предоставляются на весь срок мобилизации, заключения контракта или прохождения службы плюс 30 дней.

Этот льготный период может быть увеличен на время нахождения в госпитале, больнице, других медицинских организациях в стационарных условиях на излечении от увечий, ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных при выполнении задач в ходе проведения СВО. За каникулами можно обратиться в любой момент в течение действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2023 года.

Заемщик может сам определить дату начала льготного периода, но это не может быть ранее 21 сентября 2022 года. Если заемщик оформил ипотеку или другой кредит, уже будучи мобилизованным, новые льготы на него распространяться не будут. «Если заемщик сам не определил дату начала льготного периода, ею считается дата направления требования заемщика кредитору», — говорится в законе.

Как оформить кредитные каникулы

Как следует из разъяснений ЦБ, чтобы получить кредитные каникулы, нужно обратиться в кредитную организацию (банк, микрофинансовую организацию (МФО) ) по телефону либо любым способом, который указан в кредитном договоре, например по обычной или электронной почте.

Вместе с обращением за каникулами заемщик может приложить документы, подтверждающие участие в СВО. Если заемщик не смог этого сделать, то банк или другой кредитор сам запросит их в Минобороны либо другом ведомстве.

Кредитор также может запросить документы у заемщика (в этом случае заемщик обязан представить их после окончания участия в СВО).

Если заявление подают члены семьи военнослужащего, то они должны представить документ, подтверждающий родство.

«Например, супруга военнослужащего Иванова обращается в банк за кредитными каникулами. Она представляет подтверждающий родство документ — свидетельство о браке. Но документы, что Иванов служит, супруга не обязана представлять. Банк должен запросить их в Минобороны. Но супруга может приложить такие документы, это может ускорить процесс», — считает Ерохин.

Доверенность в данном случае не требуется. «Но я рекомендую родственникам оформить доверенность, чтобы в дальнейшем в банках и других организациях не возникало трудностей в получении тех или иных документов. Например, если нужно получить справку из военкомата, то могут отказать», — отметила Ирина Калинина.

Кредитор должен рассмотреть требование о каникулах в течение десяти дней. Отказать он может только в том случае, если не подтвердится, что человек действительно был мобилизован или участвует в СВО. Если заявитель не получил в течение 15 дней подтверждение или отказ, то кредитные каникулы считаются действительными с момента направления заявления.

Банк, МФО или другой кредитор также направляет заемщику новый график платежей до завершения кредитных каникул. Пока они продолжаются, кредитор не вправе начислять штрафы за просроченную задолженность, приостанавливается исполнительное производство, если оно уже было начато. Однако ЦБ уточняет, что проценты по долгу продолжают начисляться:

• по потребительским кредитам и займам, а также по кредитным картам — в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита (это значение устанавливает Банк России) на дату обращения за каникулами (но не выше изначальной процентной ставки по договору);
• по ипотечным кредитам — по ставке, определенной договором, но так, как если бы заемщик продолжал вносить платежи в полном объеме (то есть с каждым платежным периодом база для начисления процентов уменьшается).

«И по ипотеке, и по потребительским кредитам и займам срок возврата автоматически продлевается как минимум на срок каникул так, чтобы после окончания льготного периода размер ежемесячных платежей остался прежним, каким он был до начала каникул», — отметили в ЦБ.

Как пояснили в ЦБ, прервать кредитные каникулы (вернуться в график платежей) можно в любой момент — достаточно уведомить об этом кредитора. А можно не прерывать кредитные каникулы и при этом вносить посильные платежи — они пойдут на погашение основного долга и после окончания каникул будет начислено меньше процентов.

После окончания каникул и по ипотеке, и по потребительским кредитам и займам срок возврата автоматически продлевается как минимум на время каникул, так, чтобы после окончания льготного периода размер периодических платежей остался прежним, каким он был до начала каникул. Банк, МФО или другой кредитор направляет заемщику новый график платежей до завершения кредитных каникул.

Списание ипотеки и потребкредитов мобилизованным

Принятый закон также предусматривает списание долгов по кредитам. В документе сказано, что обязательства по кредитам и займам лиц, которые погибли в ходе СВО, умерли из-за полученных на ней ранений или получили первую группу инвалидности, будут прекращены.

В этом случае также прекращаются и обязательства по соответствующим кредитам и займам, взятым членами семей таких лиц. Лимита по сумме списываемого кредита законом не предусмотрено. Эта норма распространяется на ситуации, которые возникли после 24 февраля 2022 года.

Как пояснил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков (является одним из авторов поправок по кредитам мобилизованных), долги мобилизованных по кредитам, включая ипотеку, в случае их гибели или получения инвалидности не спишут, если кредитный договор был подписан после получения мобилизационного предписания.

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Инструкция: как военнослужащим оформить кредитные каникулы

• Сбер открыл прием заявок от военнослужащих на получение отсрочки по ипотеке, потребительским кредитам, кредитным картам.
• Кто имеет право на получение ипотечных каникул, на каких условиях и как их получить — в этой инструкции.
• Президент России Владимир Путин подписал закон о предоставлении кредитных каникул для военнослужащих, согласно которому призванные в рамках частичной мобилизации граждане, взявшие кредит до призыва на военную службу, смогут оформить кредитные каникулы.

По законопроекту, военнослужащим-заемщикам предоставляется право обратиться в банк с требованием изменить условия договора, приостановить исполнение обязательств на срок военной службы или уменьшить размер платежей в течение льготного периода.

Также это право распространяется на членов их семьи, включая супругов, а также на лиц, находящихся у них на иждивении. 

В случае получения инвалидности I группы и гибели военнослужащего, долг подлежит списанию. Также могут быть прекращены обязательства по кредитам членов его семьи. Норма распространяется на ситуации, которые возникли после 24 февраля 2022 года.

https://www.youtube.com/watch?v=-qcq9AJuyX4\u0026pp=YAHIAQE%3D

Кредитные каникулы не освобождают от обязательств по ипотеке и не понижают действующую ставку. Это отсрочка платежа на конкретный срок, если вы уверены, что в течение определенного времени не сможете выполнять свои кредитные обязательства. Срок кредита увеличивается на срок каникул.

При этом вы можете продолжать вносить посильную для вас в текущей ситуации сумму даже внутри льготного периода. Эти платежи пойдут в счет досрочного погашения основного долга, уменьшая тем самым сумму задолженности.

Если серьезных финансовых проблем нет, но вы переживаете, что можете просрочить платеж и получить пени, пополните карту на сумму ипотечного платежа, и он будет списан автоматически. В СберБанк Онлайн можно поменять счет погашения ипотеки, например, заменить его на зарплатную карту, или изменить дату платежа. 

Также доверить погашение кредита можно своим родственникам или близким — для этого в СберБанк Онлайн есть специальный сервис «Помощь близкому».

Обратиться в банк с требованием о предоставлении льготного периода можно в любой момент в течение времени действия кредитного договора. Период действия программы — до 31 декабря 2023 года. Срок рассмотрения заявки — до 10 дней.

Вы можете подать заявление на кредитные каникулы, если после заключения кредитного договора у вас возникли сложности с выплатой ипотеки, и вы подходите под одно из условий:

• призваны на срочную военную службу в ВС РФ
• призваны на военную службу по мобилизации в ВС РФ
• служите в ВС РФ по контракту
• служите в войсках национальной гвардии РФ, спасательных воинских формированиях федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на решение задач в области гражданской обороны, Службе внешней разведки РФ, органах федеральной службы безопасности, органах государственной охраны, органах военной прокуратуры, военных следственных органах Следственного комитета РФ, федеральном органе обеспечения мобилизационной подготовки органов государственной власти РФ
• служите в пограничных органах на территории РФ
• заключили контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ
• являетесь близким родственником военнослужащего

В рамках программы военнослужащие могут получить отсрочку по ипотеке, потребительским кредитам, кредитным картам на весь срок службы и дополнительно на 30 дней после её окончания. 

При этом для ипотеки и потребительских кредитов заемщик может выбрать дату начала льготного периода сам, но не ранее 21 сентября 2022 года. Для кредитных карт льготный период начинается с даты подачи заявки.

В дальнейшем отсрочку можно продлить на время нахождения в больницах, госпиталях и других медицинских организациях в стационарных условиях.

Подайте заявку в банк любым удобным способом:

• онлайн в личном кабинете обслуживания ипотеки Домклик
• по телефону 8 800 200-82-00 (с понедельника по пятницу с 04:00 до 20:00 по московскому времени)
• по телефону 8 800 333-31-38 (ежедневно с 06:00 по 20:00 по московскому времени)
• в веб-версии СберБанк Онлайн (на шаге «Причина реструктуризации» выбрать причину «Призыв в армию»)
• в мобильном приложении СберБанк Онлайн для Android в версии 14.1.0 в разделе «Финансовые трудности», далее «Программы поддержки» — выбор программы «Реструктуризация кредитов» (на шаге «Причина реструктуризации» выбрать причину «Призыв в армию»)
• в офисе банка

Если по каким-то причинам заемщик не может подать требование по своим кредитным обязательствам сам, это могут сделать доверенные лица (родственники и третьи лица), действующие на основании доверенности, в отделении банка.

Заверить доверенность могут:

• нотариус
• командир (начальник) воинской части, соединения, учреждения и военно-учебного заведения, где проходит служба
• начальник госпиталя, санатория или другого военно-лечебного учреждения, его заместитель по медицинской части, а при их отсутствии — старший или дежурный врач, если вы находитесь на лечении в таких учреждениях

1. Важно: После подачи заявки кредитная карта будет заблокирована на проведение расходных операций на 180 дней.
2. Какие документы нужно предоставить в банк
3. Для лиц, которые проходят срочную военную службу по призыву, понадобятся:

• приказ о призыве
• удостоверение военнослужащего

Для лиц, призванных на военную службу по мобилизации в ВС РФ:

• справка войсковой части о прохождении военной службы
• военный билет вместе с повесткой о прибытии в распределительный пункт/к месту прохождения службы/о направлении в войска

Для лиц, проходящих военную службу в ВС РФ по контракту (любой документ из списка):

• справка войсковой части о прохождении военной службы
• контракт о прохождении военной службы в ВС РФ

Для лиц, находящихся на службе в войсках национальной гвардии РФ, спасательных воинских формированиях федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на решение задач в области гражданской обороны, Службе внешней разведки РФ, органах федеральной службы безопасности, органах государственной охраны, органах военной прокуратуры, военных следственных органах Следственного комитета РФ, федеральном органе обеспечения мобилизационной подготовки органов государственной власти РФ, пограничных органах на территории РФ, понадобится любой из документов:

• справка войсковой части о прохождении военной службы
• документ, подтверждающий службу в вышеуказанных органах и выполнение специальных задач

Для лиц, заключивших контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ, понадобится любой документ из списка:

• справка войсковой части о прохождении военной службы
• контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ

Родственникам военнослужащих, имеющих право на кредитные каникулы, понадобятся документы, подтверждающие статус члена семьи призванного на военную службу по мобилизации, находящегося на службе в органах, указанных выше, или заключившего контракт о прохождении военной службы или добровольном содействии ВС РФ.

 Это может быть:

• свидетельство о заключении брака
• свидетельство о рождении и справка об обучении в образовательном учреждении по очной форме обучения (для детей до 23 лет)
• справка об инвалидности ребенка/иждивенца (для лиц старше 18 лет, ставших инвалидами до 18 лет)
• свидетельство об усыновлении/удочерении
• акт органа опеки и попечительства о назначении попечителя
• иные документы

Любой документ, подтверждающий факт призыва по мобилизации, военной службы (в том числе по контракту), службы в соответствующих органах или добровольного содействия ВС РФ:

• военный билет вместе с повесткой о прибытии в распределительный пункт/к месту прохождения службы/о направлении в войска
• контракт о прохождении военной службы в ВС РФ
• контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ
• документ, подтверждающий службу в вышеуказанных органах и выполнение специальных задач
• справка войсковой части о прохождении военной службы

Документы могут быть предоставлены в оригинале, в виде выписки или копии, которая может быть заверена одним из следующих способов:

• нотариусом
• командиром (начальником) воинской части, соединения, учреждения и военно-учебного заведения, где вы проходите службу
• начальником госпиталя, санатория или другого военно-лечебного учреждения, его заместителем по медицинской части, а при их отсутствии старшим или дежурным врачом, если вы находитесь на лечении в таких учреждениях

• Важно: Вы обязаны сообщить банку об окончании срока призыва, военной службы (в том числе по контракту), службы в соответствующих органах или добровольного содействия ВС РФ не позднее 30 календарных дней с даты его окончания.
• Банк вправе запросить у вас подтверждающие документы или обратиться в Министерство обороны России, органы управления войск национальной гвардии и иные уполномоченные органы (за исключением случаев, когда предоставление льготного периода связано с призывом на срочную военную службу).
• Если эта информация или документы не будут предоставлены, или не будут соответствовать требованиям законодательства РФ, банк направит уведомление о неподтверждении установления льготного периода.

Как мобилизованным получить кредитные каникулы — новости Право.ру

Банк России разъяснил, как россиянам, которых призвали на военную службу в рамках мобилизации, получить кредитные каникулы. Соответствующий закон уже одобрили Госдума и Совет Федерации, но президент пока не подписал. Дополнительные комментарии о процедуре дал «Российской газете» глава службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута.

В этом сюжете

Призванные на военную службу граждане, добровольцы и члены их семей после подписания новеллы получат право просить о каникулах по всем видам займов, включая ипотечные. В отношении ипотеки график платежей просто сдвинется на весь период военной службы заемщика плюс еще 30 дней, пояснил Мамута.

По ипотеке проценты в льготный период останутся неизменными. По прочим кредитам в период каникул начисляется льготный процент, он составит 2/3 среднерыночной стоимости соответствующего вида кредита на дату обращения за льготой.

Выплачивать их нужно будет после окончания каникул и выплаты остальной части долга.

https://www.youtube.com/watch?v=bAQHN2_1QfY\u0026pp=ygVg0JrRgNC10LTQuNGC0L3Ri9C1INC60LDQvdC40LrRg9C70Ysg0LTQu9GPINC80L7QsdC40LvQuNC30L7QstCw0L3QvdGL0YU6INC60LDQuiDQv9C-0LvRg9GH0LjRgtGM

Первоначально предполагалось, что ЦБ и кабмин будут определять предельную сумму займа, по которой можно обратиться за льготой. Из итоговой версии закона эту норму убрали — ограничений по размеру кредита не будет.

Чтобы получить льготу, нужно направить в банк или МФО соответствующее обращение предусмотренным кредитным договором способом.

К обращению желательно сразу приложить подтверждающие призыв или службу по контракту документы (а для членов семьи обязательно приложить документ, подтверждающий родство с призывником).

Кредитная организация может сама запросить Минобороны, действительно ли заявитель мобилизован.

Кредитор обязан рассмотреть заявление в течение 10 дней. Если за 15 дней он не сообщил заемщику о  решении, льготный период считается запущенным автоматически.

«И напомню, что у банка есть право предложить заемщику в качестве альтернативы каникулы по своей программе», — добавил Мамута.

Расходы из-за таких льгот ложатся на сами банки. Как поясняли депутаты, это может измениться в 2023 году, но в текущем году таких расходов в бюджете не предусмотрено, поэтому субсидировать каникулы пока не будут.

• Ограничений по размеру кредита не будет.
• В отношении ипотеки график сдвинется на срок службы плюс 30 дней.
• По другим видам кредитов начисляется пониженный процент: 2/3 среднерыночной стоимости этого вида кредита на дату обращения за льготой.
• Чтобы получить каникулы, нужно направить в банк или микрофинансовую организацию обращение тем способом, который предусмотрен в договоре, или позвонить.
• К обращению лучше сразу приложить документы, которые подтверждают мобилизацию или заключение контракта с вооруженными силами. Но банк может и сам запросить информацию.
• Членам семьи обязательно подтвердить родство с призывником.
• Банк обязан рассмотреть обращение и сообщить решение за 10 дней. Если ответа нет 15 дней, то каникулы начинаются автоматически.

Все ли на самом деле понятно

Закон не требует уточнений, поскольку во многом дублирует норму о кредитных каникулах, которые вводили из-за пандемии, а сам институт таких каникул уже устоялся, полагает Владимир Ефремов, партнер юридической фирмы Федеральный рейтинг. группа Банкротство (споры high market) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Природные ресурсы/Энергетика Профайл компании

Существенные недоработки видит в новелле адвокат Николай Титов, соучредитель юридической компании Федеральный рейтинг.

группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Банкротство (споры mid market)
Есть неопределенность в части выбора даты, до которой должны быть заключены кредитные договоры заемщиком: до даты мобилизации самого заемщика или до 21 сентября, когда была объявлена мобилизация.

В этом сюжете

Может потребоваться уточнение формулировки в отношении лиц, которые имеют право на каникулы, дополняет Александр Учайкин, старший юрист Федеральный рейтинг.

группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Банкротство (споры mid market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Семейное и наследственное право группа Уголовное право группа Природные ресурсы/Энергетика группа Недвижимость, земля, строительство 11место По количеству юристов 19место По выручке 22место По выручке на юриста Профайл компании
Сейчас в законе говорится, что такое право имеет контрактник «при условии его участия в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики и Луганской Народной Республики». Но Херсонская и Запорожская области теперь приняты в состав РФ, как ДНР и ЛНР, и боевые действия идут фактически на их территориях, указывает Учайкин. В результате относительно лиц, которые заключили контракт на военную службу до объявления мобилизации, но были направлены на спецоперацию после территориальных изменений, возникает правовая неопределенность.

Ефремов полагает, что большинство проблем в получении каникул будет связано с необходимостью подтверждать статус мобилизованного лица. В идеале стоило бы сформировать четкий перечень подтверждающих документов, но это можно сделать в форме разъяснений.

Есть и риск, что банк откажет в льготе, потому что на его запрос в военном ведомстве не ответили своевременно либо указали ошибочную информацию, а выдача документов самому заемщику задержалась, опасается Учайкин. Запросить такие документы — право, а не обязанность банка, но и мобилизованный не обязан прикладывать их к своему обращению, что порождает неясную ситуацию, добавляет Титов.

Непонятно и то, как банк и заемщик вообще должны взаимодействовать, ведь в зоне боевых действий это может быть сложно или вовсе невозможно. «Необходимо продумать, как оповещать банки о призыве заемщиков после получения сведений о кредитах от мобилизуемых лиц», — полагает Николай Титов.

Не совсем очевиден порядок действий кредитора, когда задолженность по кредиту уже просрочена, а заемщик обратился с требованием о предоставлении льготного периода на срок мобилизации, который заранее неизвестен, добавляет Учайкин. В буквальном толковании при предоставлении такой льготы срок исковой давности не прерывается и не приостанавливается. Это может позволить недобросовестному должнику вообще избавиться от обязательств, опасается юрист.

Роль банков

На основании перечисленных недоработок в законе банки, вероятно, будут пользоваться как неоднозначностями регулирования, так и затруднениями заемщиков в предоставлении требуемых сведений из районов боевых действий, и отказывать в предоставлении кредитных каникул, прогнозирует Титов.

Закон разрешает отказать лишь заявителям, которые не отвечают критериям мобилизованного или добровольца в спецоперации, не соглашается Ефремов. Любые другие основания для отказа могут быть только формальными и устранимыми (например, подтверждающие документы можно дослать).

Сложно назвать мерой государственной поддержки закон, который предписывает предоставить льготы должникам за счет их кредиторов.

Владимир Ефремов, партнер Федеральный рейтинг. группа Банкротство (споры high market) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Природные ресурсы/Энергетика Профайл компании
 

Велик риск, что затраты на эту меру банки заложат в процентную ставку для других клиентов. С другой стороны, во многих российских банках участвует государство, а сейчас из бюджета банковскому сектору предоставляют значительную поддержку, добавляет юрист.

• Банки
• Законопроект
• Мобилизация

Как получить кредитные каникулы в связи с мобилизацией

28 сентября Госдума в третьем чтении приняла законопроект о кредитных каникулах для мобилизованных, добровольцев, контрактников и членов их семей. Документ представляет собой 28 страниц местами не очень понятного текста. Мы разобрались в нем и кратко изложили суть в этом чек-листе.

• Чек-лист «Ипотека и мобилизация»    
• Что дают заемщикам кредитные каникулы? 
• Законопроект позволяет военнослужащим временно приостановить или уменьшить платежи по своим кредитам без негативных последствий для кредитной истории.  
• Какие кредиты можно заморозить? 
• Закон будет касаться ипотечных, потребительских кредитов, микрозаймов и облигаций с ипотечным покрытием. 
• Кто может уйти на каникулы? 
• Заморозить кредиты смогут все участники СВО, взявшие их до призыва на военную службу (контрактники — до начала операции). 
• Право на кредитные каникулы получат: 

• мобилизованные резервисты (в том числе ИП);  
• добровольцы; 
• контрактники Минобороны РФ;  
• бойцы Росгвардии, ФСБ и других силовых структур; 
• сотрудники МЧС; 
• пограничники;  
• члены семей всех участников боевых действий, включая их супругов; 
• иждивенцы воюющих заемщиков. 

На каких условиях дадут каникулы? 

1. Получить отсрочку смогут лишь те, кто ранее не пользовался другими кредитными каникулами.  
2. Заявку может подать как сам военнослужащий, так и члены его семьи. 
3. Если у семьи есть обязательства перед двумя и более банками, отсрочку можно будет оформить в каждом из них. 
4. Срок каникул равен сроку военной службы для резервиста/добровольца или сроку участия в СВО для контрактника плюс 30 дней.   
5. Время, которое военнослужащие проведут на лечении при ранении или болезни в срок каникул засчитываться не будет. 
6. Во время каникул кредиторы не смогут начислять штрафы и пени за просрочки. Ранее открытые исполнительные производства приостановят, начисленные до принятия закона неустойки отменят.    
7. Срок возврата кредита продлят как минимум на продолжительность каникул, чтобы у заемщика не выросли ежемесячные платежи. 
8. Если заемщик погибнет или получит I группу инвалидности, кредит полностью спишут, даже если он оформлен на членов его семьи. То же самое касается военнослужащих, которые участвуют/участвовали в СВО с 24 февраля. 
9. В случае смерти заемщика или получения инвалидности после окончания СВО, но в связи с участием в ней, кредит тоже аннулируют. 
10. Заявитель может указать любую дату начала каникул, но не ранее 21.09.2022. Если этого не сделать, началом будет считаться дата подачи заявки. 
11. Об окончании льготного периода нужно заблаговременно сообщить в банк.  
12. Подать заявку на каникулы можно будет до 31 декабря 2023 года.  

Что будет с долгом? 

Во время льготного периода банки продолжат начислять проценты на сумму основного долга. 

• Если у вас потребительский кредит, микрозайм или кредитная карта — в размере ⅔ от среднерыночного значения полной стоимости кредита в процентах годовых, установленного на день начала каникул. 
• Если у вас ипотека — в прежнем размере, но так, как если бы вы продолжали платить (то есть проценты будут постепенно уменьшаться).  

Как уйти на кредитные каникулы? 

Нужно направить кредитору соответствующее требование. Лучше сделать это тем способом, который указан в кредитном договоре. Если такого пункта в нем нет, в банк можно позвонить. 

Какие документы потребуются? 

Если заявку подает сам заемщик: 

1. На первом этапе прикладывать к ней подтверждающие документы не обязательно. 
2. Банк может самостоятельно навести справки о заемщике в Минобороны или конкретной воинской части. 
3. Военные обязаны дать ответ кредитору в течение семи дней. 

Если заявку подают родственники: 

1. Родные заемщика вправе приложить к заявке его документы, но не обязаны этого делать. 
2. А вот подтвердить, что они члены семьи участника СВО, им нужно обязательно. 

Как долго ждать решения? 

1. Банк обязан в течение 10 дней ответить заемщику письменно или по телефону.
2. Если через 15 дней никакого ответа не будет, каникулы начнут действовать автоматически.  
3. До конца каникул заемщик должен предоставить в банк подтверждающие документы, если не сделал этого ранее. 

Что будет с созаемщиками? 

Точного ответа пока нет: в законопроекте созаемщики и поручители не упоминаются. Лучше подождать официальных разъяснений.  

С текстом законопроекта можно ознакомиться на сайте Государственной Думы.