Лучшая кредитная карта в идеале должна соответствовать сразу нескольким требованиям – иметь низкий процент, привлекательные условия обслуживания и удобный льготный период. На какие кредитки стоит обратить внимание и почему – читайте в нашем рейтинге.

Место

Наименование

Характеристика в рейтинге

Топ-10 кредитных карт с льготным периодом

Кредитные карты прочно вошли в жизнь многих людей. При достаточном уровне финансовой грамотности этот банковский продукт может оказаться весьма выгодным. Одно из преимуществ заключается в том, что кредитные средства доступны в любой момент и в любом месте. Ну а главный плюс в возможности пользоваться ими в пределах льготного периода, не платя за это процентов банку.

Никогда не стоит выбирать кредитку необдуманно, веря рекламным обещаниям и не самым объективным отзывам, а также слепо доверяя сотрудникам банка.

Перед оформлением заявки на кредитную карту важно в полной мере понимать условия ее обслуживания, принципы действия льготного периода и уровень ответственности при невыполнения обозначенных в договоре с банком требований.

Есть ряд ключевых моментов, на которые стоит обратить особое внимание.

Условия предоставления льготного периода – он может распространяться только на онлайн-покупки, платежи по карте или на абсолютно все операции.

Процентная ставка – от ее величины зависит сколько вам придется переплатить за использование кредитных средств вне льготного периода.

Максимальный кредитный лимит – это сумма средств, которые вы можете тратить со своей карты. Все зависит от банка и данных клиента, для каждого он устанавливается индивидуально.

Стоимость обслуживания– за некоторые карты ничего дополнительно платить не придется, другие будут бесплатными лишь при выполнении определенных условий, третьи платные всегда.

В рейтинг вошли лучшие кредитные карты с комфортным льготным периодом и в целом привлекательными условиями. При отборе мы обращали внимание на условия льготного периода, удобство мобильного банка, дополнительные бонусы, отзывы держателей.

10 Московский кредитный банк – «Можно больше»

С кредитной картой «Можно больше» от Московского кредитного банка позволить себе можно действительно если не все, то многое. Лимит по ней достигает 800 000 рублей. До 50% от этой суммы можно снимать наличными без оплаты какой-либо комиссии, что можно назвать одними из лучших условий. Но стоит учитывать то, что льготный период на такие операции не распространяется. За снятие более 50% лимита комиссия составит 4,9%+490 руб. А вот на оплату покупок и услуг грейс составляет комфортные 123 дня. Процентная ставка за покупки составляет от 11,9% годовых, за снятие наличных и переводы от 49,9%, итоговое ее значение определяется индивидуально.

Обслуживание карты не потребует дополнительных трат в следующем году, если в текущем потратить по ней не менее 120 000 руб. Также за обслуживание могут не платить зарплатные и корпоративные клиенты.

Кредитная карта позволяет стать участником программы МКБ-Бонус, которой предусмотрена возможность получения кэшбэка. Стандартно это всего 1%, но по отдельным категориям он составляет уже 5%, а по партнерским программам и того больше.

Полный перечень условий по кэшбэку можно найти на сайте программы, а нюансы почитать в отзывах.

9 Росбанк – «#120наВСЁ Плюс»

«#120наВСЁ Плюс» от Росбанка готова предложить кредитный лимит до 1 000 000 рублей, в размере 150 000 рублей он предоставляется только по паспорту. Выпускается карта зарплатным клиентам за 900 руб., остальным за 1800 руб., зато за обслуживание платить не придется. Значение льготного периода заложено в самом названии карты, он составляет 120 дней, что весьма неплохо, но в нынешних реалиях уже не идеально. Карту можно заказать с доставкой курьером, что обойдется клиенту бесплатно.

Банк не заманивает клиентов низкими процентными ставками, получить которые можно лишь при выполнении множества условий.

Он честно говорит, что вне льготного периода ставка на покупки составит 39% годовых, за снятие наличных и переводы 69,9%.

С точки зрения размера минимального платежа условия более чем лояльные, он составляет 2%, но не менее 100 руб. Еще один плюс заключается в возможности получения кэшбэка в размере до 5%.

8 Ренессанс Банк – «2 года без %»

Кредитная карта «2 года без %» от банка Ренессанс – это лучшее сочетание длинного льготного периода и выгодной процентной ставки. Не платить проценты целых 2 года можно только на покупки, совершенные в первый месяц пользования картой. Но и со второго месяца льготный период предоставляется более чем выгодный – целых 200 дней. Самая лучшая процентная ставка 9,9% годовых действует только на покупки в сети магазинов DNS (на момент написания рейтинга). На все остальные ставка составит уже 27,9%, на снятие наличных совсем невыгодные 69,9%.

Максимальная сумма кредитного лимита – до 600 000 рублей, подтверждение дохода не требуется, но есть требование к минимальному уровню дохода. Размер минимального ежемесячного платежа составляет 3%, но не менее 300 руб. Выпускается и обслуживается карта бесплатно. Заказать ее можно как в отделении банка, так и на сайте с доставкой курьером.

7 Банк Хоум Кредит – «120 дней без %»

6 Банк МТС – «МТС Cashback»

5 Тинькофф – «Платинум»

Кредитная карта «Платинум» – один из самых популярных продуктов банка. Она предлагает льготный период до 55 дней на любые покупки, до 120 дней на погашение долгов перед другими кредитными органищаями и до года на приобретение товаров в рассрочку. Также в числе преимуществ возврат кэшбэка в виде баллов «Браво» от 1 до 30% от суммы покупки, а также бесплатное внесение наличных через партнеров банка. Процентная ставка варьируется от 12 до 59,9% годовых за покупки и от 30 до 69,9% за снятие наличных и переводы. Получить решение о выдаче карты можно мгновенно, после чего в течение нескольких дней сотрудник доставит вам ее на дом. Все операции осуществляются в простом и удобном приложении на смартфоне.

Снятие наличных производится в любых банкоматах с комиссией 2,9%+290 руб. На эту операцию льготный период не распространяется. Годовое обслуживание стоит 590 руб., но если картой не пользоваться, то и платить ничего не придется.

Максимальный кредитный лимит – 1 000 000 рублей. Достоинства: низкая начальная процентная ставка, кэшбэк на все покупки, удобная круглосуточная поддержка, простое управление финансами через приложение, много отзывов.

Недостаток: большая комиссия за снятие наличных.

4 Газпромбанк — «180 дней без %»

Кредитная карта «180 дней без %» от Газпромбанка может быть действительно удобной, но лишь при условии понимания всех нюансов и особенностей. Итак, кредитный лимит по ней может достигать 1 000 000 рублей, процентная ставка составит от 11,9% за пользование кредитными средствами и от 39,9 за снятие наличных и переводы. Выпускается карта бесплатно, не платить за обслуживание можно в течение первого года, далее плата составит 990 руб.

Льготный период по карте «180 дней без %» Газпромбанка, как уже понятно из названия, составляет выгодные 180 дней. Он действует на все покупки, кроме обналички и переводов. Размер обязательного платежа составляет 3%, но не менее 500 руб. Оформить карту можно на сайте банка. Там же есть список городов, в которые она доставляется бесплатно.

3 Райффайзен банк – «110 дней»

Кредитка «110 дней» позволяет с выгодой оплачивать покупки как в обычных магазинах, так и в онлайн-режиме. В течение 110 дней никаких процентов на потраченные средства начисляться не будет. Обслуживание карт бесплатное на весь период действия (по акции, актуальной на момент написания рейтинга). Получить и оформить карту можно уже в день обращения. За переводы и снятие наличных в банкоматах Райффайзенбанка комиссия не взимается в пределах 50 000 рублей в месяц, далее составляет 3%+300 рублей. За получение средств в сторонних банкоматах придется отдать 3,9%+390 рублей, но тоже лишь при превышении лимита в 50 000 руб. в месяц.

Самая низкая годовая ставка за пользование кредитом составляет 19%, за снятие наличных, переводы и прочие приравненные к ним операции – 49%. Кредитный лимит устанавливается в диапазоне от 15 до 600 тыс. руб. на усмотрение банка.

Основные достоинства: бесплатное обслуживание в случае соблюдения условий, большой беспроцентный период, быстро оформляется, много отзывов.

Недостатки: невыгодные онлайн-переводы и снятие наличных, высокая годовая ставка, комиссия на пополнение карты.

2 Сбербанк – «Сберкарта»

Кредитная «Сберкарта» привлекает внимание рядом весьма выгодных и во многом даже уникальных условий. Максимально допустимый размер лимита составляет до 1 миллиона и для его одобрения действующим клиентам не придется предоставлять банку какие-либо справки. Процентная ставка при покупках в категории «Здоровье», а также на страницах маркетплейса МегаМаркет составит всего 9,8%. В остальных случаях ее размер 27,6%, что немало, но ставка фиксированная и действует всегда и для всех. Наличные снимать не очень выгодно – комиссия 3%, но не менее 390 руб.

Беспроцентный период 120 дней в Сбербанке рассчитывается не так, как в большинстве других кредитных организаций. Здесь новый грейс начинается 1 числа каждого месяца, и при этом неважно, погашена ли задолженность или нет.

Не действует льготный период на операции по снятию наличных и приравненные к ним. Минимальный платеж фиксированный – 2 %. Платить за выпуск и обслуживание не нужно.

Преимуществ у этого пластика немало, как и положительных отзывов о нем.

1 Альфа Банк – «Год без %»

Банкоматы и отделения Альфа банка есть практически в любом городе России. В линейку банковских продуктов входят выгодные ипотечные, автокредиты, помощь среднему и крупному бизнесу, вклады. Несмотря на появление многих схожих по условиям кредиток, пластик от Альфа-Банка продолжает оставаться популярным, в том числе и за счет высокого уровня доверия к банку. Карта позволяет использовать без процентов заемные средства в течение 365 дней, но действовать выгодное предложение будет лишь на покупки в течение первого месяца использования кредитки. Далее льготный период составит 60 дней. Важная особенность – в течение месяца можно снять наличными до 50 000 руб. абсолютно бесплатно. За пополнение карты также не взимается комиссия.

Минимальная процентная ставка начинается от 11,99% годовых, размер кредитного лимита может достигать 1 миллиона рублей. Обслуживание карты бесплатно в первый год, далее стоимость составит 990 рублей, но платить придется лишь при использовании карты. Минимальный платеж определяется для каждого клиента индивидуально, составляет от 0 до 10%, но не может быть менее 300 руб.

Основные условия представленных в рейтинге кредитных карт

Лучшие кредитные карты ​​​​2023, рейтинг самых выгодных кредиток с онлайн оформлением

На сервисе Микрокредитор собраны лучшие кредитные карты ​​2023 года с длительным льготным периодом и низкими процентными ставками в будущем. Микрокредитор предлагает большой выбор самых выгодных кредитных карт от банков с лучшими рейтингами, положительными отзывами и приемлемыми условиями сотрудничества.

Удобная карта — 180 дней без процентов навсегда!
До 1 000 000 ₽ Бесплатно До 180 дней 5 минут

Деньги Zero — 0% годовых!
До 150 000 ₽ От 0 ₽ 1100 дней 5 минут

До 700 000 ₽ 590 ₽ 55 дней 5 минут

До 100 000 ₽ 0 ₽ До 50 дней Мгновенно

Alfa Travel — До 12% милями!
До 300 000 ₽ 0 ₽ — первый год 60 дней 1 рабочий день

Cashback — Оформление только по паспорту!
До 1 000 000 ₽ 0 ₽ 111 дней 5 минут

До 1 000 000 ₽ 0 ₽ До 110 дней 5 минут

До 700 000 ₽ 1890 ₽ 55 дней 5 минут

До 700 000 ₽ 990 ₽ До 55 дней 10 минут

Разумная — 145 дней без процентов на всё!
До 600 000 ₽ 0 ₽ 145 дней 1 рабочий день

Карта рассрочки Халва — РАССРОЧКА 0% НА ВСЕ
До 500 000 ₽ 0 ₽ 1080 дней Мгновенно

До 500 000 ₽ 0 ₽ 55 дней 1 рабочий день

До 500 000 ₽ 0 ₽ 120 дней 3 минуты

До 700 000 ₽ 0 ₽ 120 дней 15 минут

До 290 000 ₽ 0 ₽ 51 день 1 рабочий день

Вездедоход — Виртуальная или пластиковая карта
До 1 500 000 ₽ От 0 ₽ До 4 месяцев 10 минут

До 300 000 ₽ 0 ₽ 120 дней 1 рабочий день

Оформить лучшую кредитную карту

Большинство кредитных карт имеют беспроцентный период и бесплатное обслуживание. Разница заключается в процентных ставках, комиссиях на снятие наличных и переводы и т.д. Чтобы выбрать выгодный вариант кредитования, обращайте внимание на:

• Лимит;
• Длительность льготного периода;
• Процентную ставку;
• Стоимость обслуживания;
• Страховки, комиссии.

Хорошим предложением может стать практически любая кредитная карта. Достаточно своевременно восполнять лимит, не дожидаясь начисления процентов. Расчет банка в том, что клиент не станет погашать задолженность в течение бесплатного периода.

На что обратить внимание при выборе лучшей кредитки

Выбирая среди предложений кредиторов, рекомендуется сравнивать параметры:

• Скорость рассмотрения заявок и оформления карты;
• Реальная процентная ставка, а не из рекламных сообщений;
• Доступный лимит;
• Наличие и длительность льготного периода.

При работе с кредитными картами важно тщательно рассчитывать финансовые возможности. Если процентная ставка высокая, необходимо заранее возобновлять лимит. Иначе кредитка потребует больших вложений.

Калькулятор платежей по выгодной кредитной карте

Выгодные условия предлагают многие банки ради привлечения новых клиентов. Однако в любом кредитном договоре есть подводные камни, и даже небольшие отличия в условиях могут сыграть важную роль.

Как взять лучшую кредитную карту:

• Обращайте внимание на новинки и флагманские финансовые продукты банков и МФО. Новые кредитные предложения самые дешевые, т.к. рассчитаны на повышение клиентской базы и потенциальный рост дохода компании.
• Наличие кэшбека. Если вы планируете пользоваться кредиткой для покупок в магазинах, возврат процента от расходов будет очень полезен.
• Начисление процентов на остаток средств в конце месяца. Еще один способ получить дополнительные средства на кредитку и снизить расходы.
• Бонусы, привилегии от банка. Внутренние бонусы и скидки не принесут существенной пользы владельцу карты, но при активном сотрудничестве с банком бонусы накапливаются.

На перечисленные условия обращает внимание малое число заемщиков. Сравнение всех бонусов, начислений и малозаметных условий позволяет брать лучшую кредитную карту.

Рейтинг лучших кредитных карт

Редакторы сервиса Микрокредитор составили рейтинг ТОПа лучших кредитных карт от банков России с обзором основных условий выдачи:

1. ВТБ, «Карта Возможностей». Флагманское предложение банка с лучшими условиями. Кредитка занимает лидирующие позиции в большинстве рейтингов. Заемщикам предлагается оформлять кредитку од 11% годовых с лимитом до 1 млн руб. и льготным периодом в 110 дней. Кроме того, владельцы карт могут снимать наличные бесплатно до 50 тыс. руб.
2. Альфа-Банк, «Cash Back». Минимальная ставка 11,9 процентов годовых, 111 дней льготного периода. За каждый платеж по кредитке владелец получает 10% кэшбека.
3. Тинькофф, кредитная карта «Платинум». Ставка от 15%, лимит до 700 тыс. руб., есть бонусная система и кэшбек. Кредитку Тинькофф можно заказать с доставкой на дом, оформление проходит проще и быстрее, чем в других банках.

Популярные карты есть у МФО. Например, карта Kviku оформляется за несколько минут, имеет кредитный лимит до 100 тыс. руб. Ее заводят поклонники онлайн шоппинга.

Итоговое сравнение лучших кредитных карт 2023 года

В таблице ниже представлены лучшие кредитные карты 2023 года с онлайн оформлением.

Команда сервиса Микрокредитор может посоветовать, как обращаться с лучшими кредитными картами, чтобы отношения с банком оставались выгодными:

• Рекомендуется выбирать кредитку с большим льготным периодом. Вы успеете погасить значительную часть или долг полностью. Переплата будет минимальной.
• Воздержитесь от снятия наличных. Большинство кредиток предусматривают комиссию за получение наличности. Исключение – новые карты ВТБ, но даже у них существует лимит на наличные.
• Оформляйте карты с бесплатным обслуживанием внимательно. Некоторые банки предлагают бесплатный сервис только при тратах на определенную сумму каждый месяц.

В банках действуют разные условия по кредиткам, сравнивайте их до подачи заявок. Выбирайте лучшие условия, и только тогда приступайте к оформлению. Заявки заносятся в кредитную историю и могут снижать рейтинг заемщика, если их слишком много.

Условия получения самых выгодных кредитных карте

Кредитные карты выдаются на упрощенных условиях, но банки предпочитают сотрудничать с надежными клиентами:

• Постоянный источник дохода, который заемщик может подтвердить справкой от работодателя;
• Хорошая или нулевая кредитная история;
• Совершеннолетний возраст, российское гражданство и регистрация в городе присутствия банка;
• На руках есть список необходимых документов (разный у кредиторов).

Если вы хотите быстро оформить кредитную карту с лучшими условиями, воспользуйтесь сервисом Микрокредитор. Здесь большой выбор предложений, уже проведен анализ условий кредитования и выведен в удобные выжимки.

Закончил Московский институт банковского дела. Работал кредитным аналитиком в БинБанке, в настоящее время финансовый консультант в крупном международном банке.
Материал на странице был полезен

Обзор самых выгодных кредиток — ТОП лучших карт 2023 года

Кредитная карта – удобный платежный инструмент для совершения каждодневных покупок, особенно полезный при нехватке денег до зарплаты (кредитка выгоднее займа в МФО).

Чтобы пользоваться карточкой с максимальной выгодой, не платить проценты и получать высокий кэшбэк, необходимо правильно выбрать предложение банка и грамотно его использовать.

Разберем и сравним лучшие кредитные карты – только актуальные в 2023 году продукты, на которые можно подать онлайн заявку прямо сейчас.

Как выбрать лучшую кредитную карту?

Универсального ответа на вопрос, какая кредитная карта лучше, нет – все индивидуально и зависит от потребностей каждого держателя. Важно тщательно изучить условия кредитования, ознакомиться с пунктами «со звездочкой», узнать о подводных камнях и минусах, чтобы избежать малоприятных сюрпризов. При поиске обращайте внимание на несколько критериев:

• длительность грейс-периода – чем он больше, тем лучше, также выгодно, если льготный период распространяется и на безналичные операции, и на снятие наличных;
• процентная ставка (минимальная и максимальная) – учитывайте, что она может отличаться для разных транзакций, так, для получения наличных процент обычно выше;
• стоимость выпуска и обслуживания – идеально, если комиссии взиматься не будут;
• кредитный лимит – традиционно при первом обращении банки не одобряют крупную сумму, но при активном использовании пластика будут ее автоматически повышать;
• программа лояльности – узнайте о наличии привилегий, включая кэшбэк, бонусы за покупки, скидки от партнеров и подарки (например, бесплатная страховка туристов);
• дополнительные условия обслуживания – комиссия за снятие наличных, переводы, пополнение, наличие обширной сети банкоматов, стоимость мобильного банка и т.д.

Кредитная карта «Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)»Тинькофф Банк, Лиц. № 2673

до 1 000 000

кредитный лимит

Оформить карту

Рейтинг кредитных карт 2023 года традиционно возглавляют флагманские и новые предложения – именно те, что показывают в рекламе. Такие программы созданы банками для привлечения большого числа клиентов – по ним доступен низкий процент, высокая вероятность одобрения, привилегии, щедрый кэшбэк и другие «плюшки».

Условия получения самой выгодной кредитки

Банки, предлагающие наиболее привлекательные условия, могут придирчивее относиться к одобрению заявок – число потенциальных клиентов здесь огромно. Чтобы получить карточку, необходимости отвечать ряду критериев:

• иметь российское гражданство и регистрацию в РФ, лучше всего – в регионе присутствия отделения;
• достичь совершеннолетия, в отдельных учреждениях минимальный возраст составляет 21-23 года;
• получать стабильный доход, который можете подтвердить справкой или выпиской на портале Госуслуг, – банк заинтересован в платежеспособных и надежных клиентах;
• не иметь просроченных кредитов – негативная репутация в БКИ снижает шансы на сотрудничество;
• быть готовым представить документы – обязательно паспорт, дополнительно – СНИЛС, 2-НДФЛ, водительское удостоверение (список варьируется).

Поводом для отказа становится указание недостоверной информации, наличие открытых исполнительных производств в ФССП, а также высокая долговая нагрузка: если у заемщика уже есть несколько кредитов или карт, заявку могут отклонить.

Рейтинг кредитных карт в 2023 году – ТОП лучших предложений

Выбрать выгодную кредитку, действительно, нелегко – в череде программ можно запутаться, так как нужно изучать не только условия из рекламы, а реальные параметры будущего договора. В таблице приведено сравнение кредитных карт – лучших продуктов от российских банков.

Банк	Название карты	Процентная ставка	Кредитный лимит, руб.	Льготный период
Альфа-Банк	100 дней без процентов	от 11.99%	до 500 000	100 дней
Совкомбанк	Карта «Халва» онлайн	от 0%	до 500 000	до 1095 дней
ВТБ	Карта возможностей	от 9.9%	до 1 000 000	до 200 дней
Тинькофф	Тинькофф Платинум (короткая заявка)	от 12% до 49.9%	до 700 000	55 дней
Райффайзенбанк	110 дней без процентов	от 19% до 49%	до 600 000	110 дней
Хоум Кредит Банк	Карта рассрочки Свобода	от 17.9% до 45.9%	до 290 000	51 день
УБРиР	Наличная	от 0.01%	до 150 000	1094 дня
МТС Банк	МТС Деньги Zero	от 10%	до 150 000	1115 дней

Однако процентная ставка, грейс-период и предоставляемый лимит – не единственные условия выбора.

Сравнение кредитных карт разных банков включает изучение программ лояльности, комиссий за операции, удобства обслуживания – согласитесь, если даже условия будут выгодными, а для пополнения нужно ехать в единственный офис в городе и стоять в очередях, назвать такой пластик идеальным не получится.

Кредитные карты с самым большим льготным периодом

Одно из ключевых условий выгодной кредитной карты – наличие длительного грейс-периода, в течение которого держатель может пользоваться заемными средствами без переплаты. Обзор кредиток показал, что лучшими по этому параметру стали продукты Совкомбанка, Сургутнефтегазбанка, Citibanka.

Что такое грейс-период по кредитной карте?

Карта «Халва» онлайн от Совкомбанка – грейс-период до 1095 дней дней

«Халва» – предложение нестандартного формата, предусматривающее долгую рассрочку на покупки у партнеров (свыше 40 000 магазинов). Условия обслуживания привлекательные:

• грейс-период (рассрочка) – до 1095 дней;
• процентная ставка – от 0% в год;
• кредитный лимит – до 500 000 руб.;
• кэшбэк за покупки – до 10% при оформлении подписки;
• снятие наличных в банкомате – с комиссией 2,9% + 290 руб.;
• обслуживание – бесплатно.

К недостаткам карточки относится необходимость оформления дорогостоящей подписки, если клиент хочет получать кэшбэк с максимальной выгодой. Кроме того, долгий льготный период распространяется лишь на покупки у партнеров, на остальные траты и снятие наличных – только 3 месяца.

Кредитные карты с самыми высокими бонусами

Кредитка – это не только возможность пользоваться заемными средствами, но и неплохой способ «подзаработать», совершая привычные покупки. Мы изучили кредитные карты 2023 – сравнение показало, что банки в России предлагают немало интересных продуктов со щедрой программой лояльности. В их числе – карточки банка «Санкт-Петербург», Почта-Банка, «Авангард».

Как пользоваться кредитной картой с максимальной выгодой?

Обзор кредитных карт показывает – мало найти пластик с заманчивыми условиями, необходимо грамотно им пользоваться, исключая значительные переплаты, но получая при этом бонусы. Финансовые аналитики призывают следовать правилам:

• старайтесь гасить долг в течение льготного периода – сможете вообще не платить процентов;
• не снимайте наличных – кредитка не рассчитана на эту услугу;
• не допускайте просрочек – рискуете остаться с низким лимитом и заплатить штраф (обычно в размере 20% от суммы проблемного долга);
• не тратьте слишком много – карточка хороша в формате «до зарплаты», чтобы образовавшуюся задолженность можно было погасить в течение месяца;
• следите за акциями и предложениями партнеров – обязательно установите мобильное приложение, здесь часто появляются скидки и интересные продукты;
• если возникла просрочка, не скрывайтесь – идите на контакт, рефинансируйте долг, договаривайтесь об изменении даты платежа (некоторые учреждения предлагают эту опцию бесплатно).

Банки в России предлагают сотни кредиток – одни карточки могут похвастать шикарной программой лояльности, другие – низкими ставками и долгим льготным периодом, третьи – большим лимитом и привилегиями для держателей.

При выборе важно изучить все кредитные карты банков – какая лучше, где привлекательнее условия, меньше переплата и больше возможностей.

Досконально рассчитывайте выгоду с учетом потребностей, например, если планируете по карточке совершать только платежи, искать пластик с возможностью снятия наличных без комиссии не стоит, лучше подобрать продукт с высоким кэшбэком.

Кредитные карты с льготным периодом — лучшие предложения

Обновлено: 22 октября 2023

У большинства кредитных карт есть так называемый льготный период. Это время, в течение которого за траты не берутся комиссии, а на остаток не начисляются проценты.

Такое условие предлагается для того, чтобы клиент мог попробовать использовать ее с небольшими рисками. Главное условие – вернуть к концу периода сумму долга в полном размере.

Чаще всего у кредитных карт беспроцентный период составляет до 55 дней.

ВсеЗаймыОнлайн собрал здесь предложения для тех, кто хочет пользоваться кредиткой без процентов подольше. Условия по таким кредиткам очень сильно различаются, поэтому мы решили выяснить, какой вариант лучше.

Альфа-Банк (100 дней без процентов — Visa, MasterCard)

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка, который также обслуживает большое число клиентов. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Банк предлагает карту с длительным льготным периодом, но без каких-либо особых возможностей и бонусов.

Условия

Льготный период действует на снятие наличных

Использование

Карту можно использовать как основную или дополнительную

Бонусы

Бонусная программа не предусмотрена

Надежность

Один из самых надежных банков в стране

Доступность

Можно заказать доставку на дом

Максимальный лимит	1 000 000 ₽
Процентная ставка	от 11.99%
Беспроцентный период	100 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	83 ₽
Кэшбэк	5% в четырех категориях или 5% в трех категориях и 1% на все покупки, до 33% за покупки у партнёров
Возраст	от 18 лет
Документы	паспорт РФ

Плюсы

• Беспроцентный период действует на снятие наличных
• Классические, золотые и платиновые версии
• Можно оформить для рефинансирования другой кредитки

Минусы

• Дорогое обслуживание в год
• Отсутствуют бонусы за покупки

Втб (карта возможностей — visa, mastercard)

ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он входит в число самых стабильных банков. Кроме длительного льготного периода, Мультикарта от этого банка предлагает небольшой кэшбэк баллами за все покупки. Также с нее можно снимать наличные без комиссии в банкоматах ВТБ.

Условия

Льготный период не действует на снятие наличных

Использование

Карта возможностей будет удобна для частых трат

Бонусы

Баллы можно потратить или вывести на счет

Надежность

ВТБ имеет высокие рейтинги надежности

Доступность

Для оформления нужна справка о доходах

Максимальный лимит	1 000 000 ₽
Процентная ставка	от 9.9%
Беспроцентный период	110 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	20% за все покупки
Возраст	от 21 года до 70 лет
Документы	паспорт, 2-НДФЛ или справка по форме банка (для повышения лимита)

Плюсы

• Бесплатное снятие наличных в банкоматах ВТБ
• До пяти дополнительных карт в пакете
• Снижение ставки при частых тратах

Минусы

• При оформлении карты в офисе кэшбэк подключается автоматически
• Требуется подтверждение дохода

Газпромбанк (180 дней без процентов — Visa)

Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтяную, газовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг.

  Газпромбанк предлагает кредитную карту с большим льготным периодом и простыми условиями бесплатного обслуживания.

Удобная карта оформляется за один визит в банк по паспорту, но не предлагает каких-либо бонусов.

Условия

Всем держателям доступен длительный льготный период

Использование

Карту можно использовать как основную или запасную

Бонусы

Бонусная программа не предусмотрена

Надежность

Надежный системно значимый банк

Доступность

Удобная карта оформляется без справки о доходах

Максимальный лимит	1 000 000 ₽
Процентная ставка	от 24.9 до 69.9%
Беспроцентный период	180 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк
Возраст	от 20 лет до 62 лет
Документы	паспорт, подтверждение дохода (по требованию)

Плюсы

• Бесплатные SMS-уведомления
• Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
• Простые условия бесплатного обслуживания

Минусы

• Отсутствуют бонусы за покупки
• Дорогое обслуживание при нарушении условий
• Льготный период не действует на снятие наличных

Атб (универсальная — visa, mastercard)

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) – одна из ключевых кредитных организаций на Дальнем Востоке. Он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Универсальная карта от этого банка – одна из немногих, у которой беспроцентный период распространяется на снятие наличных. Также она предлагает крупный кэшбэк в разнообразных категориях.

Условия

Льготный период действует на снятие наличных

Использование

Универсальная карта подойдет для повседневных трат

Бонусы

У карты очень большие лимиты кэшбэка

Надежность

Надежность АТБ заметно снизилась

Доступность

АТБ присутствует не во всех регионах страны

Максимальный лимит	500 000 ₽
Процентная ставка	от 9.9 до 34.5%
Беспроцентный период	120 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	1,5%
Возраст	от 21 года до 70 лет
Документы	паспорт, подтверждение дохода

Плюсы

• Снятие личных средств без комиссии
• Крупный кэшбэк с большими лимитами
• Бесплатное обслуживание

Минусы

Открытие (120 дней — Visa)

Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов.

Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка).

Кредитная карта Открытия предлагает беспроцентный период в 120 дней. Лимит до 100 000 рублей можно получить без справки о доходах.

Условия

У карты доступен большой кредитный лимит

Использование

Кредитка подойдет для регулярных трат

Бонусы

Кэшбэк зависит от суммы трат по карте

Надежность

После санации Открытие восстанавливает свою надежность

Доступность

Можно заказать доставку карты на дом

Максимальный лимит	500 000 ₽
Процентная ставка	от 11.9 до 31.9%
Беспроцентный период	180 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	100 ₽
Кэшбэк	5%
Возраст	от 21 года до 75 лет
Документы	паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка

Плюсы

• Доставка в крупных городах России
• Можно оформить без справки о доходах
• Бесплатное обслуживание при активном использовании

Минусы

• Отсутствуют бонусы за покупки

Росбанк (120 под ноль — MasterCard)

Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. Кредитка этого банка предлагает длительный льготный период и крупный кредитный лимит. Каких-либо других бонусов у нее нет.

Условия

Льготный период действует на все покупки

Использование

Карта подойдет для активного использования

Бонусы

Бонусная программа не предусмотрена

Надежность

Надежный банк в крупной международной группе

Доступность

Для оформления может потребоваться справка о доходах

Максимальный лимит	1 000 000 ₽
Процентная ставка	от 38 до 40%
Беспроцентный период	120 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	79 ₽
Кэшбэк	спецпредложения по программе Mastercard
Возраст	от 18 лет
Документы	паспорт; для лимита свыше 100 000 ₽ дополнительно — подтверждение дохода за 12 мес., подтверждение трудовой занятости(по требованию)

Плюсы

• Доступен большой кредитный лимит
• Недорогое обслуживание в месяц
• Небольшой лимит можно получить по паспорту

Минусы

• Отсутствуют бонусы за покупки

Мтс банк (мтс кэшбэк — mastercard)

МТС Банк принадлежит крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. Кредитка этого банка примечательна не только длительным льготным периодом, но и бонусной программой, которая будет выгодна абонентам МТС.

Условия

Карта имеет длительный льготный период

Использование

МТС Кэшбэк обслуживается полностью бесплатно

Бонусы

Карта активно копит баллы, которые можно потратить у МТС

Надежность

МТС Банк поддерживает высокий уровень надежности

Доступность

Для оформления не требуется справка о доходах

Максимальный лимит	1 000 000 ₽
Процентная ставка	от 11.9 до 36.5%
Беспроцентный период	111 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	баллы МТС — 5% в специальных категориях и в супермаркетах с подпиской МТС Premium до 31 декабря 2023 года, до 25% у партнеров, 1% за остальные покупки; баллами можно оплатить услуги связи МТС или потратить в салонах связи МТС, 1 бонус = 1 ₽
Возраст	от 20 лет до 70 лет
Документы	паспорт

Плюсы

• Быстрое оформление без справки о доходах
• Бонусная программа для абонентов МТС
• Простые условия бесплатного обслуживания

Минусы

• Не подойдет клиентам других операторов связи
• Банк не раскрывает условия бонусов до конца

Райффайзенбанк (110 дней — MasterCard)

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. 110 дней быстро выпускается и имеет длительный льготный период. При частых тратах ее обслуживание будет бесплатным.

Условия

У карты достаточно большой кредитный лимит

Использование

Кредитка Райффайзена требует активного использования

Бонусы

У партнеров банка можно получать скидки

Надежность

Надежный банк с иностранным участием

Доступность

Для небольшого лимита не требуется справка о доходах

Максимальный лимит	600 000 ₽
Процентная ставка	от 19 до 49%
Беспроцентный период	110 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Возраст	от 21 года до 67 лет
Документы	паспорт; подтверждение дохода(по требованию банка)

Плюсы

• Выпуск в день обращения
• Можно оформить бесплатную дополнительную кредитку
• Полностью бесплатное обслуживание

Минусы

• Высокие процентные ставки

Ситибанк (Просто кредитная карта — MasterCard)

Ситибанк — российское подразделение американской финансовой группы Citigroup, одной из крупнейших в мире. Предлагает населению вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с валютой и ценными бумагами. Просто кредитная карта предлагает длительный льготный период, который действует в том числе на снятие наличных. Кроме того, ее обслуживание полностью бесплатно.

Условия

Всем клиентам доступен длительный льготный период

Использование

Карта подходит для снятия наличных

Бонусы

За покупки у партнеров вы можете получать скидки

Надежность

Подразделение крупного американского банка

Доступность

Можно заказать доставку карты курьером или почтой

Льготный период	до 210 дней
Размер лимита	до 3 000 000 рублей
Процентная ставка	от 7% годовых
Бонусы за покупки	скидки до 20% у партнеров банка
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, транспортное приложение (Москва)
Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно
Способ оформления	онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления	3-5 дней

Плюсы

• Бесплатное обслуживание карты
• Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
• Приложение для оплаты проезда в Москве

Минусы

Авангард (Классическая — Visa, MasterCard)

Крупный банк, который специализируется на корпоративном обслуживании бизнеса. Вне этой сферы он активно выпускает банковские карты. У всех стандартных кредиток Авангарда любых систем и статусов беспроцентный период для новых клиентов составляет 200 дней. Остальные условия (лимит, ставку, другие возможности) устанавливаются по желаниям клиента.

Условия

Авангард предлагает самый большой льготный период на российском рынке

Использование

При частых тратах обслуживание станет бесплатным

Бонусы

За покупки у партнеров вы можете получать скидки

Надежность

Авангард поддерживает достаточный уровень надежности

Доступность

Для оформления не требуется справка о доходах

Процентная ставка	от 15 до 36%
Беспроцентный период	200 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	600 ₽
Кэшбэк	до 30%
Возраст	от 19 лет до 62 лет
Документы	паспорт

Плюсы

• Условия подбираются индивидуально
• Несколько вариантов дизайна на выбор
• Простые условия бесплатного обслуживания

Минусы

• Большой льготный период — только для новых клиентов

Таким образом, среди кредиток с длинным беспроцентным периодом самыми лучшими вариантами можно назвать предложения от Ситибанка, АТБ, МТС Банка и Альфа-Банка. Можно также отметить предложение Восточного Банка из-за быстрого оформления и полностью бесплатного обслуживания.

Основные условия, по которым стоит выбирать кредитку с льготным периодом, вы найдете в таблице:

Чем больше льготный период у кредитной карты, тем дольше вы сможете не платить проценты за ее использование. Но учтите, что к концу этого периода вам придется полностью погасить задолженность, иначе на нее начнут начисляться проценты. Кроме льготного периода, нужно учитывать и другие условия — стоимость обслуживания, процентную ставку, бонусы за покупки и так далее.

Самый большой льготный период в России предлагает Авангард. У его кредитной карты он составляет 200 дней. Кроме того, его кредитки не требуют большого пакета документов и имеют простые условия бесплатного обслуживания. Однако, каких-либо других заметных преимуществ у его карты нет.

Пользуетесь ли вы льготным периодом у кредитной карты? Поделиться своим мнением о представленных в рейтинге кредитках и предложить свои варианты можно в х.

Источники

Реклама. Подробнее о рекламодателях по ссылкам в предложениях на странице.

Информация была полезна?