Я регулярно пользуюсь кредитами Тинькофф: ремонтирую машину, оплачиваю лечение или просто покупаю подарки близким. Иногда беру деньги для помощи в развитии бизнеса друга. Пока мой кредитный лимит никак не превысит 1 000 000 ₽, однако я медленно, но верно приближаюсь к этой отметке, каждый раз увеличивая сумму кредита.

Расскажу, в каких ситуациях мне помог кредит наличными и что я делаю, чтобы вовремя вносить регулярный платеж и улучшать кредитную историю.

Чтобы кредит приносил пользу, важно спланировать погашение и не пропускать регулярные выплаты. Тогда с каждым разом кредитный лимит будет расти, а процентная ставка — снижаться.

Я стал клиентом Тинькофф в 2019 году. Тогда многие мои друзья пользовались продуктами банка и советовали его из-за высокого кэшбэка и выгодных акций. Я тоже решил попробовать и заказал дебетовую карту Tinkoff Black. Мне понравился сервис, и через год я решил взять в Тинькофф первый кредит.

Первый кредит был на Айфон супруге на Новый год — мне нужно было около 80 000 ₽. Я подавал заявку в разные банки, чтобы сравнить условия, но другие банки не одобрили мне кредит, а от Тинькофф пришел положительный ответ. С этого момента я начал пользоваться кредитами регулярно.

Кредит обычно беру через приложение Тинькофф: так удобнее и быстрее. Чтобы оформить заявку на кредит наличными в приложении, нужно выбрать «Открыть новый счет или продукт» в конце списка счетов, нажать «Взять кредит» → «Кредит наличными».

Когда я брал первый кредит, у меня уже была дебетовая карта Тинькофф, поэтому никаких документов не понадобились: все необходимые личные данные уже были у банка. Но если карты нет, ее оформят вместе с кредитом. Тогда в течение 1—3 дней представитель банка привезет кредитный договор и дебетовку, на которую банк перечислит деньги.

При оформлении заявки нужно указать желаемую сумму, срок и цель кредита. Я заполнил данные, и меньше чем через час пришел ответ от банка с одобрением кредита. Еще перед этим звонит оператор, чтобы убедиться, что это именно я беру кредит, уточнить цели или личные данные.

Когда кредит одобрен, деньги появляются на дебетовом счете и я могу ими пользоваться по своему усмотрению. Вся сумма первого кредита ушла на подарок жене, но это того стоило: сбылась ее давняя мечта, и мы отлично встретили Новый год.

В моей семье четыре человека, и мы часто ездим на отдых на машине. По деньгам выходит примерно так же, как если бы мы путешествовали на самолете или поезде, но в машину можно накидать полный багажник вещей, чтобы не таскать их в руках, и все необходимое всегда с собой. Плюс это мобильность, где бы ты ни был.

Летом 2022 года мы с семьей поехали на отдых в Приморский край. По дороге произошло небольшое ДТП. Никто не пострадал, просто съехали в кювет, но машина была повреждена.

До базы отдыха оставалось еще прилично, и авто нужно было срочно восстанавливать, чтобы задержка в дороге не повлияла на планы. Тогда я нашел мастерскую, где машину были готовы починить за два дня. Но ремонт вышел на 90 000 ₽. У меня не было такой суммы, поэтому я решил оформить кредит.

Во время ДТП машина съехала в кювет — повредилось правое крыло автомобиля

В мастерской крыло восстановили, но не покрасили, чтобы мы смогли без длинных задержек продолжить путешествие

Я оформил заявку в приложении Тинькофф. За 10 минут мне оформили кредит, и деньги были у меня. В итоге машину восстановили в оговоренный срок и мы смогли продолжить отдых.

Кредит я закрыл за полгода: сначала регулярно вносил обязательные платежи, а когда появились свободные деньги, погасил досрочно. При досрочном погашении можно закрыть кредит раньше срока. Комиссии при этом не будет — банк просто закроет кредитный договор в течения дня.

Я инвестирую кредитные деньги в бизнес друга: иногда под проценты, иногда — просто чтобы помочь, без выгоды для себя.

https://www.youtube.com/watch?v=CJRSr4fuFP0\u0026pp=ygVo0J_RgNC10LjQvNGD0YnQtdGB0YLQstCwINC4INC90LXQtNC-0YHRgtCw0YLQutC4INC60YDQtdC00LjRgtCwINC90LDQu9C40YfQvdGL0LzQuCDQvtGCINCi0LjQvdGM0LrQvtGE0YQ%3D

Мой друг — предприниматель. Сначала у него был хлебобулочный бизнес, он производил лепешки в тандыре. Позже у друга появилась своя база отдыха на море в Приморском крае, но из-за высокой долговой нагрузки не всегда получается развивать бизнес только на свои деньги. Тогда я помогаю другу финансово, а он потом возвращает все с процентами или без.

Брать деньги у банка для другого человека может быть небезопасно. Вы полностью несете ответственность за кредит и будете должны вернуть заемную сумму, даже если друг не сможет вовремя вам все отдать. Поэтому советуем соглашаться на такую сделку, только если вы сможете самостоятельно погасить долг в случае непредвиденной ситуации.

Первый кредит на бизнес я взял в 2021 году после кредита на подарок жене. Мне одобрили сумму 325 000 ₽, и я полностью перевел их другу. Тогда он только начинал строить базу отдыха и предложил инвестировать в его бизнес под 5% от суммы кредита. Бизнес окупился — друг полностью вернул долг и дополнительно перевел мне 16 250 ₽.

После этого я брал еще несколько кредитов на бизнес друга, и каждый раз вложение окупалось. Последний кредит мне одобрили на 525 000 ₽. Всю сумму я тоже отправил другу: деньги пошли на постройку новых домиков и расширение территории базы отдыха.

За последний год бизнес пошел в гору. Когда друг только начинал, на территории базы было три двойных домика и одинарные домики стандартного типа. Попроще, так сказать. Сейчас домиков попроще уже нет — на их месте стоит двухэтажный корпус с номерами. За счет того, что друг постоянно развивает бизнес, в этом году свободных мест на лето уже нет. Все забронировано до конца сезона.

Плюс кредита в том, что деньги удобно переводить между своими счетами, на счет другого человека или тратить напрямую с кредитного счета. Например, у моего друга тоже есть карта Тинькофф. Когда мне поступают кредитные деньги, я сначала закидываю их себе на карту, а потом могу мгновенно перевести всю сумму другу. При этом, если банк один, комиссии за перевод не будет.

Пока 525 000 ₽ — это самая крупная сумма кредита, которую мне одобрил банк. Но я стремлюсь к кредитному лимиту в миллион рублей. Для этого я регулярно беру кредиты и не пропускаю регулярные платежи.

Чтобы вовремя погасить кредит, всегда откладываю с зарплаты деньги на ежемесячный платеж. Еще стараюсь вносить больше, чем положено, чтобы платить меньше процентов.

Если это личный кредит, сразу с зарплаты перевожу сумму, которую необходимо внести на счет. Потом — обязательные расходы: коммунальные платежи, страховки, полис ОСАГО для машины. Если остаются деньги, докидываю на кредитный счет, чтобы платить меньше процентов и быстрее гасить долг.

С другом схема иная. Он регулярно перечисляет мне деньги с выручки от бизнеса, и как только они мне приходят, я сразу закидываю нужную сумму на счет, чтобы гасить кредит.

Недавно в приложении Тинькофф появилась функция, с помощью которой можно сначала сделать следующий регулярный платеж, а потом уже досрочно закрыть часть общего долга. Благодаря этой возможности у меня уже внесен следующий платеж, а ближайший будет только через два месяца.

Раньше такого не было — просто гасился общий долг, но при этом регулярный платеж сохранялся. То есть я гасил кредит, но в расчетную дату у меня должны были быть деньги на регулярный платеж.

В ситуации с другом это очень удобно: я несколько месяцев могу не беспокоиться о том, что у меня будет просрочка.

Чтобы заранее внести ближайший платеж, нужно выбрать нужный кредит на главном экране приложения Тинькофф и нажать «Внести сейчас» возле даты следующего платежа. Тогда следующий платеж по графику будет на месяц позже.

У меня никогда не было просрочек по кредиту. Для меня это важно, потому что это влияет на кредитную историю. Чтобы избежать просрочек, я беру кредит, только когда уверен, что смогу его погасить. Даже займы для друга я беру с расчетом на то, что, возможно, мне придется гасить их самому. Поэтому я заранее рассчитываю свои расходы.

https://www.youtube.com/watch?v=CJRSr4fuFP0\u0026pp=YAHIAQE%3D

Сейчас стараюсь дополнительно откладывать деньги на крупные покупки и траты. Я создал четыре счета: на пенсию, на будущее детям, на ремонт машины и на краткосрочные цели вроде отпуска.

Всегда лучше, чтобы какая-то часть денег была отложена, а не разом все сваливалось. Например, на отдых я ежемесячно откладываю по 10—15 тысяч рублей.

Начинаю за полгода до отпуска, и к его началу у меня есть деньги, чтобы оплатить базу отдыха, поездку и все остальное.

Сейчас у меня есть открытый кредит на 525 000 ₽. В месяц я плачу 11 000 ₽, осталось 230 000 ₽. Но я планирую погасить долг в течение месяца-двух с помощью досрочного платежа и брать следующий — на ремонт квартиры или на обучение.

Кредит на образование нужен для продолжения учебы в магистратуре по специальности «Государственное и муниципальное управление», а на ремонт — для обустройства квартиры, которую мы взяли по дальневосточной ипотеке. Под этот тип ипотеки подходят только новостройки, поэтому квартиру нужно ремонтировать с нуля, понадобится большая сумма.

Но сначала нужно закрыть предыдущий кредит. У меня никогда не было нескольких открытых кредитов одновременно. Второй кредит можно взять только под залог недвижимости или автомобиля, а мне такой вариант не нравится. Плюс, если я беру кредит, я должен быть уверен, что я его выплачу. А два займа — это большая финансовая нагрузка.

Другой вариант — взять второй кредит с переносом остатка из открытого. Его могут взять клиенты Тинькофф с уже открытым кредитом наличными. Для этого нужно оставить заявку на новый кредит, и банк предложит закрыть старый, а остаток долга перенесет на счет нового. Тогда общая сумма кредита вырастет, и деньги можно потратить на крупную покупку.

Я планирую дальше брать кредиты и хочу дойти до лимита в миллион рублей: эта сумма мне нужна для инвестиций. Друг планирует открывать еще один туристический бизнес и предложил мне инвестировать в развитие дела под 22% годовых. Моя ставка по последнему кредиту — 20,9%, и я смогу отбить процент. Нужно только дойти до оговоренной суммы.

Кредит — полезный финансовый инструмент, если уметь им грамотно распоряжаться и избегать рисков. То есть, в теории, если продолжить брать кредиты, можно инвестировать в бизнес друга и зарабатывать на проценте от развития бизнеса. При этом со временем не только растет кредитный лимит, но и снижается процентная ставка — а значит, заработок будет выше.

Подайте заявку на кредит онлайн — ответ придет в день обращения.

Когда кредит будет одобрен, переведем деньги на карту Тинькофф в тот же день. Если карты еще нет — доставим ее бесплатно на следующий день.

Обзор кредита в Тинькофф Банке в 2023 году — условия, преимущества, недостатки

У Тинькофф Банка есть несколько программ кредитования. Самая популярная из них “Кредит наличными”. В своих рекламах банк заявляет о выгодных условиях для своих клиентов. В нашем обзоре мы расскажем, стоит ли брать кредит в Тинькофф Банке в 2023 году, на каких условиях и какие у него преимущества и недостатки.

Подайте заявку на кредит наличными с 1 по 31 октября и получите шанс не возвращать его или не платить проценты.

Вас заинтересует: Как в 2023 году получить кредит под 0% годовых?

BankiClub.ru

Условия кредитования

В Тинькофф Банке вы можете оформить кредит наличными на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 1 года до 5 лет. Процентные ставки здесь прозрачные — минимальная переплата составляет 9.9% годовых, а максимальная — 40%.

На сайте банка вы можете подать заявку на кредит на сумму до 15 миллионов рублей сроком до 15 лет. Обратите внимание, что получить такие большие деньги вы можете только при предоставлении в залог недвижимости.

Тинькофф Банк переводит заемные средства на собственную дебетовую карту “Tinkoff Black”. Если она у вас уже оформлена, деньги поступят на нее. В ином случае банк бесплатно выпустит вам карточку и доставит ее на дом курьером вместе с кредитными документами.

Оформить кредит в Тинькофф Банк

Оформление кредита: пошаговая инструкция

Поскольку у Тинькофф Банке нет физических офисов, подать заявку на кредит можно только онлайн — на официальном сайте организации. Для этого вам нужно:

• перейти на официальный сайт Тинькофф Банка по ссылке;
• указать желаемые сумму и срок кредитования, цель получения кредита, фамилию, имя и отчество, номер мобильного телефона и адрес электронной почты;
• нажать кнопку “Далее”;
• ввести код подтверждения из SMS-сообщения;
• указать паспортные данные, адрес регистрации, адрес фактического проживания и контактные данные;
• нажать кнопку “Далее”;
• указать сведения о месте работы и рабочем адресе;
• указать дополнительные сведения о доходе, образовании, семейном положении, автомобиле (если он есть), придумать и ввести кодовое слово;
• нажать кнопку “Оформить”.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
• возраст от 18 до 70 лет.

Для подачи заявки на кредитование вам потребуется только паспорт РФ. При этом банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовых отношений.

Оформить кредит в Тинькофф Банк

Преимущества и недостатки кредита

Преимущества кредита:

• большая сумма кредитования — до 15 миллионов рублей;
• большой срок кредитования — до 15 лет;
• небольшая минимальная процентная ставка — 9.9% годовых;
• возможность оформить по одному документу;
• возможность оформить в 18 лет;
• возможность оформить дебетовую карту “Tinkoff Black” и получать кэшбэк в размере до 30% от стоимости покупок.

Недостатки:

• высокая максимальная ставка — 40% годовых;
• для получения более 2 миллионов рублей требуется залог недвижимости или автомобиля;
• банк может запросить дополнительные документы для подтверждения дохода и трудовых отношений.

Вас заинтересует: Кредит в УБриР в 2023 году — обзор, преимущества и недостатки

Отзывы

Ольга

“Оформила кредит в Тинькофф Банке. Поскольку мне требовалась большая сумма, потребовался залог автомобиля. Оформили все очень быстро — заявку рассмотрели буквально за несколько минут, после чего со мной связался специалист банка, чтобы согласовать дату и время подписания договора.”

Александр

“Срочно потребовались деньги. Сразу обратился в Тинькофф Банк, поскольку слышал от других людей, что он лояльно относится к новым клиентам. На деле все оказалось именно так. Сразу одобрили большую сумму под сравнительно низкий процент. В дополнение к кредиту оформили дебетовую карту с бесплатным обслуживанием.”

Сергей

“Обращался в Тинькофф Банк за кредитом. Заявку одобрили, но выдали деньги под залог, что странно, потому что заявку я подавал на обычный кредит. В любом случае я получил нужную сумму в срок, поэтому могу порекомендовать этот банк.”

Ответы на частые вопросы

В завершение статьи ответим на наиболее частые вопросы по теме.

Поскольку кредит не целевой, вы можете потратить его на любые нужды: покупку техники, автомобиля, получение образования, лечение и так далее.

Минимальная процентная ставка составляет 3,9% годовых, а максимальная — 40%. Более точное значение вы сможете узнать только из своего кредитного договора — банк примет решение исходя из ваших индивидуальных характеристик.

Кредит Тинькофф банка: условия получения потребительского займа наличными, процентная ставка, кредитование без справок и поручителей, tinkoff

Изначально Тинькофф Банк пропагандировал идею кредитной карты вместо кредитов. Однако в дальнейшем в линейке продуктов банка все же появились стандартные займы и автокредиты. Несмотря на реформы, с момента основания финансовая организация сохраняет принцип исключительно дистанционного обслуживания клиентов и отсутствия локальных филиалов.

Потребительские кредиты от Тинькофф (Tinkoff) пользуются популярностью по причине минимальных требований к заемщикам. Кроме того, клиент не обязан представлять документы, подтверждающие доход.

Статья расскажет о важных особенностях кредитования в Тинькофф Банке и поможет решить, стоит ли выбрать его в качестве кредитора.

Заявка на кредит в Тинькофф Банке: этапы и нюансы

На официальном сайте банка размещена специальная форма онлайн-заявления. Она состоит из четырех частей. На первом этапе заявитель указывает сумму займа и срок кредитования, на которые претендует, и вносит данные в разделы:

• ФИО;
• мобильный телефон;
• email;
• цель кредита*.

*Раздел формальный. В ответах есть варианты: «Не определился», «Иное».

Обратите внимание! Указывайте действующий номер мобильного. По нему представители банка будут связываться с вами.

Подробные персональные данные понадобятся на втором этапе. Укажите серию и номер паспорта, место и дату рождения, адрес регистрации и фактического проживания, дополнительный телефон. Это может быть ваш второй номер, телефон супруга, родителей.

На третьем этапе банк просит указать информацию о месте работы и работодателе: должность, стаж, рабочий телефон, адрес организации. Даже если работаете неофициально или по договору – указывайте требуемую информацию.

Следующий шаг помогает оценить платежеспособность заемщика. Необходимые сведения:

• ежемесячный доход;
• стоимость аренды квартиры;
• размер платежей по другим кредитам;
• образование;
• семейное положение;
• наличие автомобиля и загранпаспорта;
• СНИЛС.

Кредит не одобрят, если общая сумма выплат по действующим кредитам составляет 50% и выше от размера ежемесячного дохода заемщика.

Придумайте и обязательно запомните (запишите) кодовое слово. Его спрашивают при телефонном обращении в банк перед тем, как предоставить сведения по заявке и кредиту.

Затем отправьте заявку и подтвердите номер телефона с помощью высланного кода. Прикладывать какие-либо справки, загружать сканы документов не требуется.

Служба безопасности проверяет указанные потенциальным кредитором данные без документального подтверждения.

Заявку рассматривают 1-2 рабочих дня. Срок слегка увеличится, если вы оформили обращение на выходных. В случае, когда ответа от банка нет в течение 3-5 дней, узнайте состояние заявки. Как это сделать, расскажем далее.

Обратите внимание! Ответ от банка «Ваша заявка предварительно одобрена» не означает, что вы уже стали заемщиком. Окончательное решение будет известно только после полной проверки.

Как активировать кредит

После одобрения заявки, заемщику звонит представитель банка и договаривается о встрече. Карту, на которую будут зачислены деньги, сотрудник Тинькофф доставит бесплатно. Он также привезет договор для подписания и объяснит, как активировать кредит. Сделать это можно и самостоятельно.

В личном кабинете, в разделе «Кредит наличными» необходимо нажать кнопку «Активировать». Тем самым вы даете согласие на перечисление кредитных средств.

Важно! Никто не вправе получить карту вместо заемщика. Представитель банка отдаст ее только кредитополучателю после подписания официальных бумаг.

Кредит перечисляют на дебетовую карту Tinkoff Black. За ее обслуживание плата на время действия кредитного договора не предусмотрена. После полного расчета с банком за использование карты будет начисляться оплата по действующему тарифу.

Если вы не планируете пользоваться карточкой в дальнейшем, обратитесь в банк, чтобы аннулировать ее и закрыть соответствующий счет.

Условия кредитования и тарифы

Основной кредитный продукт от Тинькофф Банка – «Кредит наличными на любые цели». Из названия очевидно, что банк не потребует отчета, на что будут потрачены средства. Точный размер процентной ставки, сумма займа и срок кредитования определяются индивидуально и указывается в договоре. Решение по тарифному плану кредитор принимает после оценки платежеспособности клиента.

Процентная ставка по условиям предоставления кредита находится в пределах от 8% до 25,9%. Без залога минимальный тариф — от 12% годовых. Заемщики отмечают, что определить заранее, какая процентная ставка будет предложена кредитополучателю, невозможно. Критерии оценки клиента банком не разглашаются.

Максимальный размер займа – 15 млн рублей. Такая сумма выделяется только под залог недвижимости. Без обеспечения банк выделяет не более 2 млн. Под залог автомобиля кредитный лимит увеличивается до 3 млн рублей.

Срок кредита – от 1 до 5 лет. Выдается только в российских рублях. Деньги зачисляются на счет клиента, открытый в банке. Открытие и обслуживание счета бесплатно. Комиссия за выдачу кредита и досрочное погашение отсутствует. Выплата долга происходит по графику, ежемесячно и равными долями.

Договором кредитования устанавливается размер регулярного платежа по кредиту. Меньше указанного лимита платить нельзя. Но допустим, вы решили  внести сумму в два или три раза больше, чтобы выплатить заем быстрее.

Это называется частичным досрочным погашением — такое решение обязывает заемщика предварительно сообщить об этом в интернет-банке или по телефону.

Однако увеличение очередного платежа не освобождает от оплаты по кредиту в следующем месяце.

Виды кредитов от Тинькофф Банка

Клиентам банк предлагает три варианта кредитования:

• без залога;
• под залог автомобиля;
• под залог недвижимости.

Первый вариант самый простой. Оформляется только по паспорту. Деньги после одобрения кредита на карту поступят быстро: на следующий день после подписания документов. Процентная ставка по кредиту – от 12%. Размер займа – до 2 млн рублей, срок – 3-36 месяцев.

Кредит под залог автомобиля

Для оформления понадобится паспорт и свидетельство о регистрации транспортного средства. Регистрирует залог и оплачивает пошлину банк. Если кредитополучатель решит отказаться от кредита, а договор залога уже оформлен, придется заплатить комиссию – 5000 рублей.

Автомобиль, который становится обеспечением по кредиту, должен быть в исправном состоянии и не старше 15 лет. Ставка по кредиту – от 11% до 16%. Если заемщик не участвует в программе страхования Тинькофф – 17-21,5%. Размер займа составляет около 80% от стоимости авто (до 3 млн рублей), максимальный срок кредитования – 5 лет.

Обратите внимание! Если договор залога будет расторгнут (по решению суда, в случае угона автомобиля или ДТП) ставка по кредиту увеличивается на 5%.

Заем под залог недвижимости

По условиям это самый выгодный кредитный продукт: ставка от 8% и максимальный размер кредита – до 15 млн рублей на срок до 15 лет. Отказ от страховки банка увеличивает минимально возможную процентную ставку до 12%. Все залоговые пошлины также оплачивает банк.

В качестве обеспечения кредита подходит квартира в многоквартирном доме. Важно, чтобы она не была в залоге у другого банка. Заемщик может не быть владельцем квартиры — правилами разрешается, чтобы на него была оформлена генеральная доверенность.

Бонусы по кредитам

Для клиентов, которые возвращают кредит четко по графику, не допуская ни одной просрочки, Тинькофф Банк предлагает выгодный бонус. Клиенту перерасчитывают проценты по сниженной ставке и возвращают часть денег на карту. Разница между начальной ставкой по договору с заемщиком и ставкой, рассчитанной с учетом бонуса, достигает 10%.

Учтите! Перерасчет коснется только процентов по кредиту, но не суммы основного долга. Узнать, доступно ли вам снижение ставки по кредиту, возможно только после одобрения кредита. Не каждый тариф предусматривает бонус.

Правилами кредитного плана с перерасчетом процентов по сниженной ставке установлено следующее:

• заемщик не допустил ни одной просрочки;
• клиент досрочно не выплатил всю сумму до середины срока кредитования;
• выданный заем изначально рассчитывался по ставке не менее чем в пределах от 24,9% до 31,9% годовых;
• сниженная ставка – от 14,9-21,9%;
• чтобы получить бонус, необходимо обратиться в банк по телефону не ранее, чем через три месяца после финальной выплаты по кредиту.

Требования к заемщикам

Претендовать на получение заемных средств в Тинькофф Банке вправе любой гражданин России в возрасте от 18 до 70 лет. Наличие постоянной прописки не входит в число обязательных условий — временная регистрация не станет причиной для отказа.

Требований по стажу работы и по уровню дохода к заемщикам не предъявляется. Более того, на сайте указано: банк рассмотрит заявку, даже если претендент официально не трудоустроен. Хотя это не означает, что заем будет одобрен.

Банк, как и большинство кредитных организаций, оставляет за собой право отказать в выдаче денег без объяснения причин.

• Особенности рефинансирования кредитов в Тинькофф
• Как взять кредит с плохой кредитной историей: где точно дадут
• Как и где взять кредит студентам с 18 лет без работы

Особенности погашения кредита

Каждый месяц по графику с карты, на которую были зачислены кредитные средства, в автоматическом режиме будет списываться регулярный платеж. Поэтому важно следить, чтобы нужная сумма была на карт-счете в день платежа по договору. Чаще всего платеж списывают вечером.

Пополнить баланс карты для погашения кредиты можно следующим образом:

1. Перевести с любой карты необходимую сумму в личном кабинете. Деньги поступят сразу. Между картами Тинькофф ограничений нет, с карты другого банка лимит по одной операции – 100 000 рублей.
2. Банковским переводом в любом банке. Тинькофф комиссию не взимает. Комиссия со стороны банка, где заемщик проводит платеж, может быть предусмотрена.
3. Внести наличные бесплатно через собственные банкоматы Тинькофф либо через банкоматы партнеров. В партнерских терминалах комиссию в размере 2% возьмут, если сумма операции превысит 150 000 рублей.

Как проверить статус заявки по кредиту

О решении по кредиту Тинькофф Банк сообщает клиенту с помощью SMS, которое придет на телефон, указанный в заявке. Однако проверить статус обращения можно и самостоятельно. Это стоит сделать также, если банк не сообщает, одобрен займ или нет, более трех рабочих дней.

Основные способы узнать статус кредитной заявки:

1. На официальном сайте банка: через онлайн чат, заказать онлайн звонок, в разделе «Контакты» выбрать меню «Узнать, что с заявкой», «Статус заявки».
2. Отправить запрос через электронную почту [email protected].
3. Позвонить по телефону 8-800-555-09-11.

Ответ на сайте «Проверить статус невозможно» чаще всего означает, что ваша заявка находится в стадии обработки. Звонить на горячую линию лучше с мобильного, указанного в заявке.

Активировать кредит необходимо в течение 60 дней. Через два месяца срок действия одобрения истечет и придется заново подавать заявку. Все способы узнать статус заявки на кредит также подходят, чтобы в случае необходимости отказаться от займа.

Заключение

Выгодно ли кредитование в Тинькофф Банке, вы сможете решить только после ознакомления с индивидуальными условиями, которые предоставит банк.

Лояльные требования к заемщикам не означают, что в банке выдают кредиты всем желающим и на самых выгодных условиях.

Объективно оцените свои возможности, внимательно изучите предложение кредитора и только потом принимайте решение и подписывайте документы.

Какие условия выдачи кредита наличными в Тинькофф

Срок: от 3 месяцев до 5 лет.

Сумма: до 5 000 000 ₽.

Процентная ставка: от 9,9%. Свою ставку и максимальную сумму кредита вы сможете узнать после того, как подадите заявку. Они зависят от данных, которые вы укажете в заявке, и от вашей кредитной истории.

Кредит в Тинькофф могут брать граждане России с постоянной либо временной регистрацией на территории РФ.

В Тинькофф можно взять кредит, если вам исполнилось 18 лет. При этом банк может одобрить заём даже без поручителя, а для подачи заявки достаточно паспорта.

https://www.youtube.com/watch?v=dRlnlbktrHs\u0026pp=ygVo0J_RgNC10LjQvNGD0YnQtdGB0YLQstCwINC4INC90LXQtNC-0YHRgtCw0YLQutC4INC60YDQtdC00LjRgtCwINC90LDQu9C40YfQvdGL0LzQuCDQvtGCINCi0LjQvdGM0LrQvtGE0YQ%3D

У банка существует правило: возраст заемщика на момент окончания срока займа не должен превышать 70 лет. Например, если клиент берете кредит на 5 лет, в момент подачи заявки ему должно быть не больше 65 лет. Тогда к дате внесения последнего платежа по графику кредитования заемщику исполнится не больше 70 лет.

Это условие можно обойти, если в сделке участвует созаемщик, которому на момент окончания срока кредита будет меньше 70 лет. Таким созаемщиком может стать любой гражданин РФ. Но важно помнить, что дополнительный заемщик несет солидарную ответственность по кредиту под залог недвижимости в полном объеме.

В Тинькофф нет специальных условий использования кредита. Вы можете тратить полученный займ на любые цели — даже на то, чтобы закрыть другие кредиты и платить меньше процентов.

Оформить заявку

С вас только паспорт — нам не нужны поручители и справки о доходах. Мы не проверяем, на какие цели вы тратите деньги. Чтобы оставить заявку, заполните простую форму в конце этой страницы.

Рассмотрим заявку за час — ответим в течение рабочего дня. Свяжемся с вами, чтобы сообщить одобренную сумму кредита, срок и платеж, а также уточнить другие детали.

Деньги в тот же день — если у вас уже есть дебетовая карта Тинькофф, переведем на нее деньги в день одобрения. Если дебетовки нет, нужно будет встретиться с нашим представителем.

Это бесплатно, представитель приедет к вам домой или в офис, время и дату выбираете вы. Он привезет договор и дебетовую карту Tinkoff Black, на которую перечислим деньги.

Пока действует кредит, ее обслуживание будет бесплатным.

Удобное погашение кредита — мы рассчитаем для вас сумму ежемесячного платежа. Она будет списываться автоматически с карты, на которую были перечислены кредитные средства. Вам нужно лишь следить, чтобы в день платежа на карте была необходимая сумма.

Внести деньги на карту можно банковским переводом из любого банка, переводом с карты любого банка, наличными в банкоматах Тинькофф или у наших партнеров в любой из 300 000 точек по всей России.

Досрочное погашение в любой момент — у нас нет комиссий за погашение кредита, в том числе досрочное. В любой момент вы можете внести незапланированный платеж, при этом выбрать, куда пойдут деньги: в счет сокращения срока кредита или уменьшения ежемесячного платежа.

Процесс рассмотрения вашей заявки будет зависеть от того, в каком банке у вас открыт действующий кредит.

Если кредит в другом банке
Вы все равно можете оставить заявку на кредит наличными в Тинькофф. Одобрят заявку или нет — будет зависеть от множества факторов, включая вашу кредитную нагрузку.

Если у вас уже достаточно большая кредитная нагрузка, вы можете оптимизировать ее, оформив рефинансирование. Условия рефинансирования кредитов в ТинькоффЕсли уже есть кредит наличными в Тинькофф
Банк предложит оформить новый кредит на бóльшую сумму. Часть этих денег пойдет на погашение вашего текущего долга, а оставшуюся сумму вы сможете потратить на любые цели. В итоге у вас будет только один кредит в Тинькофф.

Например, у вас есть кредит наличными в Тинькофф, по которому осталось заплатить 100 000 ₽. При этом вы хотите получить еще 200 000 ₽. Тогда банк предложит вам новый кредит на сумму 300 000 ₽, из которых 100 000 ₽ пойдет на закрытие старого долга, а 200 000 ₽ поступят на вашу карту.

В итоге у вас будет новый кредитный счет с общей задолженностью в размере 300 000 ₽ — порядок погашения останется прежним.

Чтобы оформить кредит, на главном экране приложения Тинькофф нажмите «Открыть новый счет или продукт» → «Взять кредит» → «Кредит наличными». Также вы можете оставить заявку на сайте tinkoff.ru.

Оформить кредит

В отношении каждого клиента, подавшего заявку на кредит наличными, банк принимает индивидуальное решение. Учитываются в том числе данные из кредитной истории заявителя.

Чтобы увеличить вероятность одобрения кредита при плохой кредитной истории, попробуйте подать заявку на кредит под залог имущества. Какие условия по кредиту с залогом и что подойдет в качестве залога

Получилось найти ответ?

Получите кредит наличными не выходя из дома

Решение в тот же день, нужен только паспорт

10 плюсов и минусов кредита в Тинькофф Банке

Чтобы взять кредит в Тинькофф, потребуется минимум документов, но существует несколько вариаций этой процедуры. Займ выдается без справок, а оформить заявку можно через интернет. Чтобы понять, как Тинькофф выдает кредит наличными, следует рассмотреть пошаговый алгоритм действий, условия и процентные ставки.

Кредит в Тинькофф Банке

Эта финансовая организация славится лояльными условиями и высоким процентом одобрения. Тинькофф выдает кредит по паспорту, хотя в некоторых ситуациях потребуется СНИЛС, а также иная документация, если берутся деньги под залог квартиры. Банк предлагает несколько вариаций кредитования:

• быстрый займ — дебетовая карта с овердрафтом;
• автокредит – на покупку автомобиля;
• микрозаймы – карта с минимальным лимитом;
• кредитные карты физическим лицам и предпринимателям;
• POS кредитование – оформление кредита в магазинах-партнерах;
• ипотека – на покупку жилья.

Самый популярный вид кредитования — нецелевой кредит, когда человек оформляет заявку просто на деньги. Чтобы понять, легко ли получить кредит в Тинькофф банке, следует изучить условия для заемщика, особенности процедуры, а также другие, не менее значимые нюансы, процесса:

1. Предоставляются денежные средства без залога. Предусмотрено рефинансирование уже имеющихся кредитов.
2. Предусмотрено экспресс-получение в течение одного дня. Анкета оформляется через официальный сайт. Отслеживать процесс погашения можно через личный кабинет.
3. Ставка по кредиту начинается от 8% годовых. Расчет проводится индивидуально для каждого клиента.
4. Учитываются даже неподтвержденные доходы.
5. Деньги кладутся на дебетовую карту. Если заемщик еще не является клиентом Тинькофф, то пластик доставляется вместе с документами по займу.

Онлайн кредит в Тинькофф банке – это новая процедура, которую постепенно осваивают и другие финансовые предприятия. Деньги предоставляются на любые цели под залог (квартиры, машины) или без него. Собственник движимого или недвижимого имущества, помимо личной документации, также предоставляет правоустанавливающие бумаги на жилье или автотранспортное средство.

Самый популярный вариант – это оформление кредитной карточки с определенным лимитом средств, но выгоднее оформлять у Тинькофф — потребительский кредит. Если брать кредитную карту, то для потребителя выгодно оплатить долг в течение льготного периода. Обычный кредит с фиксированным графиком платежей будет выгоден, даже если брать крупную сумму на 5 лет.

Можно получить займ по уже имеющейся дебетовой карте.

Условия

Потребительский кредит наличными может оформить любой гражданин России, в возрасте от 18 до 70 лет через онлайн заявку. Необходимо иметь регистрацию на территории России в любом регионе. Расчет процентной ставки определяется после анализа анкетных данных. Основные условия кредитования:

1. Наличие второго документа, помимо паспорта, не является обязательным условием.
2. В большинстве случаев не требуются поручители и залог.
3. Сумма от 50000 до 2 млн. рублей, сроком до трех лет.
4. Процентная ставка от 9,9% годовых.
5. Оповещения о сумме регулярного платежа присылается по смс. Также эти данные можно отслеживать в приложении или в личном кабинете на официальном сайте банка.

Если своевременно не внести ежемесячный платеж предусмотрена пеня. Комиссия начисляется за каждый день просрочки. Ее процент зависит от ставки, которую определил банк.

Предварительный расчет можно провести в онлайн калькуляторе на виртуальном портале Тинькофф. Предусмотрен бонус за погашение займа без просрочек.

Тогда процентная ставка может быть снижена до 10% годовых и будет перерасчет процентов.

Бонус-Тинькофф «Кредит наличными» — сниженная процентная ставка. Рассмотрение заявок проходит сугубо индивидуально.

Калькулятор

[button href=»https://ad.admitad.com/g/gwo1s041yo84a979eb7c2ead7bb238/» hide_link=»yes» background_color=»#0fd173″ color=»#000000″ size=»big» target=»_blank»]Получить кредит[/button]

Пошаговая инструкция получения кредита в Тинькофф

Forma credit – это стандартная таблица, в которой указываются анкетные данные потенциального клиента, оформляющего заявку на потреб кредит. Перед тем, как заполнять анкету, можно рассчитать свои кредитные позиции. Для этого в онлайн калькулятор вносятся данные: желаемый лимит, срок. Система самостоятельно рассчитает ежемесячный платеж и кредитную ставку.

Как подать заявку

Чтобы оставить заявку, не нужно искать офис банка в своем городе. Для этого достаточно посетить сайт Тинькофф и заполнить основные позиции. Пошаговая инструкция:

1. Зайти в интернет. Ввести в поисковой строке адрес: www.tinkoff.ru.
2. Выбрать кредит или кредитные карты. Нажать на клавишу «Оформить заявку».
3. Внести данные: данные о паспорте, ФИО, адрес регистрации и проживания, сведения о работе, доход, контактную информацию, телефон близкого родственника.
4. Указать желаемый срок кредита и сумму.
5. Проверить введенные данные, а затем отослать заявку на доработку.

[button href=»https://ad.admitad.com/g/gwo1s041yo84a979eb7c2ead7bb238/» hide_link=»yes» background_color=»#0fd173″ color=»#000000″ size=»big» target=»_blank»]Получить кредит[/button]

Через некоторое время с заявителем свяжется оператор, который уточнит сведения, указанные в заявке. Иногда сотрудник банка может давать дополнительные вопросы, на которые нужно отвечать четко и честно.

Важно понимать, что Тинькофф – современная финансовая организация, которая учитывает все доходы человека. Их не требуется подтверждать официальной документацией.

Оператор вправе скорректировать выбранный лимит, процент по займу или срок кредитования.

Если заявка одобряется, то оператор сообщает о времени и месте получения карточки, с которой можно снять наличные деньги. Во время этой процедуры подписывается кредитный договор, фотографируются документы клиента.

Сотрудник объясняет, как лучше погашать кредит, предоставляет бланк с графиком ежемесячных платежей.

Следует у сотрудника банка выяснить все интересующие нюансы, а также сразу скачать мобильное приложение, чтобы отслеживать погашение задолженности в режиме онлайн.

Без дополнительной документации, справок и поручителей, реально взять в долг не более полумиллиона рублей.

Кредит пенсионерам

Взять деньги в долг могут люди старшего возраста, которые уже вышли на пенсию. Так как Тинькофф предоставляет услуги по займам до 70 лет, для пожилых людей предусмотрена кредитная карта. Условия предоставления займа немного отличаются от стандартных требований. Основные позиции:

1. Оформление онлайн, где банк автоматически определяет кредитный лимит.
2. Максимальная сумма кредита – 300000 рублей. Процентная ставка – от 12% годовых.
3. Годовое обслуживание пластика – 600 рублей.
4. По карте разрешено снимать наличные средства. От 3000 рублей – комиссия не взимается.
5. Бонусы: снижение годового обслуживания, увеличение лимита.

Если человек вернул одолженные деньги в течение 55 дней, то проценты не начисляются. Если пенсионер не уложился в этот срок, то процентная ставка варьируется от 21,9% в рамках минимального ежемесячного взноса — не менее 8%.

Дополнительно необходимо застраховать свою жизнь. Эта услуга не бесплатная, но актуальная для лиц пожилого возраста. В случае смерти заемщика, долги не перейдут близким людям по наследству, а их погасит страховая компания.

[button href=»https://ad.admitad.com/g/gwo1s041yo84a979eb7c2ead7bb238/» hide_link=»yes» background_color=»#0fd173″ color=»#000000″ size=»big» target=»_blank»]Получить кредит[/button]

Стоит ли брать кредит в Тинькофф

Официальный сайт Тинькофф tinkoff.ru – это первый банковский ресурс, открывающие огромные возможности для заемщика. В отличие от других банков, любую процедуру можно провести в дистанционном режиме.

Чтобы понять, как высокая надежность Тинькофф и стоит ли соглашаться на долгосрочное сотрудничество, следует рассмотреть преимущества и недостатки данной организации, а также кредитные предложения других банковских предприятий.

Плюсы и минусы

Тинькофф предоставляет кредиты на лояльных условиях и знаменит высоким процентом одобрения. По отзывам клиентов, этот банк предоставляет деньги в долг даже лицам, у которых есть темные пятна в кредитной истории. Обзор всех преимуществ и недостатков сотрудничества:

Требуется минимум документов. Предоставляются миллионы рублей в сжатые сроки, если человек берет деньги под залог своей собственности: недвижимость, автомобильБыстрая и простая процедура оформления. Сотрудник для подписания контракта приезжает в удобное время и место для клиента. Займ всегда можно закрыть досрочно или погашать большими суммами. При досрочном погашении проценты пересчитываютсяПредусмотрена опция «Кредитные каникулы», где процент по кредиту снижаетсяЧеловек, который работает с банком Тинькофф, всегда имеет возможность выбора: пополнение через любую платежную систему/терминалы, снятие средств в любом банкоматеЕсть возможность получать повышенный кэшбек за покупки картой и процент на остаток. Удобный сервис позволяет управлять бонусными программамиРеальная процентная ставка на «Кредит наличными» доходит до 25,9% годовых. В редких случаях ее можно снизить до 19%, если человек уже давно является клиентом этого банкаВысокий процент за просрочку ежемесячного платежа. Например, если вовремя не заплатить по кредитке, то единовременно снимается 290 рублей в виде штрафа, а также будет начисляться суточная пеня в размере 0,1% от суммы долгаПо кредитке очень высокий процент, который доходит до максимального уровня в 54,9% годовыхКак и любой банк, Тинькофф блокирует кредитный пластик, сразу после первой просрочке. То есть дальше пользоваться деньгами не получится, даже если они там осталисьНекоторые считают, что недостатком отсутствие офисов. Многие желают разговаривать с представителями банка при личной встрече

Контакты для справок: www.tinkoff.ru, 8 800 555-09-11, 8 800 555-77-78.

Аналоги в других банках

Чтобы убедиться в том, что Тинькофф, в целом, предоставляет выгодные условия кредитования, следует проанализировать предложения потребительского займа других финансовых организаций:

Наименование продукта	Особенности	Оценка
Сбербанк	Сумма до 5 миллионов рублей. Ставка – от 9,9%, в зависимости от выбранного продукта. Оформление 1-7 дней	⭐⭐⭐⭐☆
Альфа банк	Сумма до 5 миллионов рублей. Ставка – от 6,5%. Срок кредитования – до 7 лет. Оформление 1-2 дня, если в городе есть отделение Альфа-банка	⭐⭐⭐⭐⭐
Citi банк	Сумма до 2,5 миллиона рублей. Ставка – от 6,5%, в зависимости от выбранного продукта. Срок – до 5 лет. Оформление 1-7 дней	⭐⭐⭐⭐☆

В таблице указаны официальные данные с сайтов банков, но если ознакомиться с отзывами потребителей, то становится ясно, что все не так радужно, как описывает ресурс.

Ошибки

Кредитование в любом банке несет риск. Иногда возникают обстоятельства, не позволяющие погашать свои долговые обязательства. Чтобы минимизировать риски, следует выяснить до обращения в банк несколько важных аспектов:

1. Под какой процент дает кредит Тинькофф по конкретному продукту, ведь ставка по кредитке и при получении наличных средств разительно отличаются.
2. Перед подписанием договора, следует внимательно изучить его содержание.
3. Если, чтобы получить деньги, банк настаивает на повышенной процентной ставке, то лучше обратиться в другую организацию.

Банковские эксперты рекомендуют брать кредиты только в крайней необходимости или пользоваться кредиткой, сразу погашая задолженность в течение льготного периода.

Советы

Тинькофф входит в ТОП-3 банков, которые порадуют граждан лояльными условиями и бонусными программами. Если человек уже является клиентом этого банка, то можно получить денежные средства онлайн на карту, после одобрения заявки. Рекомендации специалистов:

1. По кредитке лучше совершать безналичные операции и закрывать долг в течение двух месяцев.
2. Тинькофф-кредит позволяет рефинансировать долговые обязательства перед другими банками.
3. Чем меньше срок кредитования – тем ниже будет переплата. Не стоит брать деньги на длительный срок, в надежде закрыть досрочно. Основная переплата вложена в ежемесячный полугодовой взнос, поэтому выплачивается в первых платежах. При досрочном закрытии выгода получится небольшая.
4. Если туго с деньгами, можно оформить услугу «Кредитные каникулы», где ежемесячный платеж составляет 0,5% от первоначальной суммы займа.
5. Если деньги за займ переводятся из других банков, то следует платить заранее (минимум 1-2 дня). Если платеж совершается в выходные или праздничные дни, то важно знать, что некоторые коммерческие предприятия не осуществляют транзакции в этот период.

Многих интересует, как одобряют кредит в Тинькофф банке. Этот процесс проводит служба безопасности. Учитываются основные нюансы: кредитная история, наличие долгов, криминальное прошлое. Предварительно одобренная заявка всегда может быть отклонена, если у человека небольшой доход по отношению к сумме кредита или он указал в анкете заведомо ложные сведения.

Займ можно погашать частично и полностью. Надо только заранее предупредить об этом банк в интернете или по телефону. Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Практический пример

Пример №1. Если человек берет деньги, где сумма более миллиона рублей (до 3000000 рублей), то потребуется в залог предоставить автомобиль. В этом случае можно получить кредит с процентной ставкой от 11% годовых, сроком до 5 лет.

Пример №2. Если требуется сумма от 3 до 15 миллионов рублей, то придется брать их под залог недвижимости. Тогда можно рассчитывать на срок до 15 лет, с процентной ставкой от 8% годовых. Важно учитывать, что стоимость собственности должна быть не ниже сумму, которая кредитуется.

Отзывы

Ирина, 34 года, г. Савушкин

Однажды оформляла кредит на карту Сбербанка, который обещал всего 6,5% годовых. В итоге пришлось брать дополнительный займ в Тинькофф, чтобы закрыть договор с бешенными процентами. Тинькофф, конечно, не занимается благотворительностью, но в договоре хотя бы все честно.

Иван, 39 лет, г. Москва

Когда мне предложили кредитную карту Тинькофф, я был на седьмом небе от счастья. Сразу снял приличную сумму и раздал долги. Только потом я видел, что процентная ставка за снятие наличных денег – 49,9%. Представители не удосужились мне об этом рассказать, а я по наивности не прочел договор.

Евгений, 56 лет, г. Киров

Оформил в Тинькофф автокредит и доволен. Салон, где продавалась машина, являлся партнером банка, поэтому предоставил мне займ на выгодных условиях: 11,9% годовых. ПТС от авто никто у меня не отнимал, как часто делают другие банковские структуры. По оплате все четко и понятно. Если возникают вопросы, я сразу пишу в онлайн чат через приложения. Сотрудники помогают решить любой вопрос.

Количество просмотров: 1 898