Эта статья будет полезна тем, кто интересуется темой SWIFT-переводов. Какие российские банки еще могут работать со SWIFT? Какие, напротив, отключены от системы? Какие есть альтернативы SWIFT? Об этом Bankiros.ru поговорил с экспертами.

Преимущества SWIFT

Представитель компании MediaChain Ecosystem Дмитрий Мазанов рассказал, что SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) – это система межбанковских переводов, которая обеспечивает безопасный и надежный обмен финансовой информацией между банками по всему миру. Она позволяет банкам быстро и эффективно осуществлять международные переводы.

Эксперт сервиса международных денежных переводов Swapy.one Владимир Кущ перечислил следующие преимущества SWIFT:

• отсутствуют ограничения по максимальной сумме платежа;
• международные денежные переводы можно осуществлять в различной валюте;
• высокая скорость осуществления денежного перевода (в среднем от 1 до 3 суток);
• надежность и конфиденциальность информации, которой обмениваются различные финансовые организации;
• система довольно популярна по всему миру, что позволяет выполнить перевод почти в любую точку мира.

Банкирос рекомендует!Карта «Халва»1095 дней без процентов, до 500 000

Финансовый независимый консультант Ольга Коновалова рассказала, что на сегодняшний день от системы SWIFT отключены:

• Сбербанк,
• ВТБ,
• банк «Открытие»,
• Новикомбанк,
• ВЭБ.РФ,
• Промсвязьбанк,
• банк «Россия»,
• МКБ,
• РСХБ,
• Совкомбанк.

Коновалова добавила, что некоторые банки формально не отключенные от SWIFT, но потеряли возможность делать переводы в валюте из-за попадания в список SDN – черный список людей и организаций, с которыми гражданам США и постоянным жителям страны запрещено вести бизнес.

«Под блокирующие санкции США попали Альфа-Банк, Транскапиталбанк, Инвестторгбанк, Дальневосточный банк и другие», – сказала собеседница Bankiros.ru.Bankiros.ru

Список российских банков, работающих со SWIFT

Владимир Кущ рассказал, что некоторые банки продолжают работать со SWIFT, но есть нюансы.

«К примеру, Газпромбанк попал под секторальные санкции США, но не попал под блокирующие санкции, поэтому у клиентов банка имеется возможность осуществлять переводы через SWIFT. Правда, после санкций размер комиссии за входящие переводы вырос с 1% до 3% (минимум 12 тысяч рублей). Минимальная сумма перевода 20 тысяч долларов или евро», – рассказал Кущ. Банкирос рекомендует!Кредитная СберКарта120 дней без процентов, до 1 000 000

По его словам, Райффайзенбанк остается одним из крупных банков, в отношении которого не применены меры ограничительного характера. Но представители банка в начале апреля заявили, что осуществлять SWIFT-переводы смогут только клиенты с премиальным пакетом услуг, подключенными до 28 февраля 2023 года включительно.

Кущ также сообщил, что помимо этого в Райффайзенбанке увеличилась минимальная сумма для перевода – 20 тысяч долларов США или евро. Также банк установил фиксированную комиссию по всем валютным переводам в 300 долларов США (евро) или эквивалент другой валюты.

Тинькофф банк также продолжает осуществлять переводы через SWIFT, рассказал Кущ.

«При этом пресс-служба в начале апреля сообщила об отмене платы за входящие международные денежные переводы для физических лиц, кроме того, клиенты банка смогут получать международные переводы по номеру IBAN. Это значительно упростит процедуру получения денежных средств из-за границы», – отметил Кущ.

Коновалова добавила, что на сегодняшний день более 40 банков по-прежнему предлагают клиентам услуги SWIFT-переводов валюты за границу.

https://www.youtube.com/watch?v=qb2fvaV6vCM\u0026pp=ygVV0KHQsNC80YvQtSDQstGL0LPQvtC00L3Ri9C1INGC0LDRgNC40YTRiyDQt9CwIFNXSUZULdC_0LXRgNC10LLQvtC00Ysg0LIgMjAyMyDQs9C-0LTRgw%3D%3D

Банкирос рекомендует!Кредитная карта «Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)»365 дней без процентов, до 1 000 000 «Однако детальное общение со службами поддержки финансовых учреждений показало, что многие из них по факту приостановили валютные переводы, хотя на официальных сайтах это не указывают и не удаляют из тарифов данные услуги», – сказал эксперт. Bankiros.ru

Как отметил Мазанов, SWIFT-переводы могут дорожать по нескольким причинам, таким как рост комиссий за использование системы, изменения курса валют и налоговые изменения.

«Однако, эти изменения обычно не происходят быстро и не существенно влияют на стоимость переводов», – сказал эксперт.

Кущ объяснил, что большинство российских денежных переводов пристально проверяются иностранными банками, из-за чего увеличивается срок проведения перевода. Возникают ситуации, при которых переводы возвращаются в российские банки по той причине, что банки-корреспонденты считают их подсанкционными.

«Соответственно, для решения любой такой ситуации российским банкам приходится осуществлять множество новых процедур. Также повышение комиссии объясняется снижением конкуренции на рынке банковских услуг по международных переводам и уходом крупнейших игроков из этой сферы», – отметил эксперт. Банкирос рекомендует!Кредитная карта с целым годом без процентов онлайн365 дней без процентов, до 1 000 000

По словам Мазанова, банковские комиссии и ограничения для SWIFT-переводов могут различаться в зависимости от банка-отправителя, банка-получателя и страны, в которой осуществляется перевод.

«Обычно, банки берут комиссию за осуществление SWIFT-перевода, которая может составлять от нескольких десятков до нескольких сотен долларов, в зависимости от суммы перевода и других факторов», – объяснил эксперт.

Коновалова перечислила банки с самыми низкими комиссиями на SWIFT-переводы на сегодняшний день:

• Солид Банк,
• Бэнк оф Чайна,
• Цифра банк,
• Райффайзен,
• Тинькофф.

Комиссии на SWIFT-переводы зависят от суммы и валюты перевода, уточнила Коновалова. Некоторые банки, по ее словам, отправляют деньги через SWIFT, но только в валютах дружественных стран, например, в китайских юанях. Список доступных к переводу валют и условия операций надо уточнять в конкретном банке, предупредила эксперт.

Финансовый консультант советует перед отправкой SWIFT- перевода из Росси проверить, доходят ли до вашего банка за рубежом деньги из российского банка (например, на сервисе ohmyswift.ru). Коновалова пояснила, что у зарубежного банка может быть внутренняя политика не принимать деньги из России.

Банкирос рекомендует!Кредитная карта «MTS Cashback 111 дней без % онлайн»111 дней без процентов, до 1 000 000 «В течение месяца со своего счета в российском банке на свой зарубежный счет можно перевести не более миллиона рублей или эквивалент в другой иностранной валюте, также и с переводами другому человеку за границу», – рассказала Коновалова. Bankiros.ru

По словам Мазанова, в SWIFT-переводах могут использоваться различные валюты, включая доллары США, евро, японские иены, швейцарские франки и др.

«Обычно, банки могут предложить своим клиентам конвертацию валюты при осуществлении SWIFT-перевода», – сказал собеседник Bankiros.ru.

Коновалова объяснила, что на переводы в долларах и евро во многих банках, осуществляющих пока еще SWIFT-переводы, действуют ограничения. Например, в Райффайзенбанк переводы в долларах доступны только для клиентов с пакетами услуг «Премиальный» или «Премиальный 5», подключенными до 28 февраля, и клиентов Friedrich Wilhelm Raiffeisen.

Также, по ее словам, отправить SWIFT-перевод в долларах или евро в Тинькофф Банке можно в Китай, Грузию, Монголию, Азербайджан, Армению, Белоруссию, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан и Узбекистан, в юанях – в Китай и, в частности, в Гонконг, в тенге – в Казахстан, в лирах – в Турцию, в драмах – в Армению. Кроме того, по словам Коноваловой, входящие SWIFT-переводы возможны из некоторых странах СНГ.

Банкирос рекомендует!СВОЯ кредитная карта115 дней без процентов, до 1 000 000 «Банки, которые все еще не отключены от SWIFT, постоянно повышают минимальный размер перевода, а при крупных суммах операций зарубежный банк может просить предоставить документы о происхождении средств или заполнить анкету, где будет пункт про источник средств», – объяснила Коновалова.

Кущ рассказал, что еще в 2014 году на фоне западных санкций в отношении России был создан аналог системы SWIFT – система передачи финансовых сообщений (СПФС). К данной системе могут подключиться только те кредитные организации, с которыми сотрудничает Центральный банк Российской Федерации. Кущ отметил, что в структуру системы входят не только банки, но и небанковские кредитные организации, а также представители крупного бизнеса и иностранные организации.

«В настоящий момент СПФС не может полностью заменить SWIFT, поскольку остаются открытые вопросы, которые необходимо продумать для полного перехода к этой системе», – сказал эксперт.

Есть, по его словам, новые сервисы, которые осуществляют международные денежные переводы с использованием альтернативных способов. Это:

Банкирос рекомендует!Кредитная карта «120 дней без процентов»120 дней без процентов, до 600 000

Swapy.one. Данный сервис осуществляет международные денежные переводы с использованием безопасных эскроу счетов Swapy. По словам Куща, именно этот факт позволяет сервису работать независимо от новых ограничений и SWIFT, потому что в таком случае денежные средства не покидают территорию стран. Переводы в сервисе Swapy.one осуществляются по курсу ЦБ РФ (на дату принятия запроса на перевод), а этот курс на 10-20% выгоднее для обоих партнеров. Независимо от суммы перевода установлен фиксированный процент комиссии – 3% от суммы перевода (но не менее 30 евро).

KoronaPay. Это сервис быстрых денежных переводов между странами СНГ, Евросоюза и дальнего зарубежья. Через платформу можно осуществить переводы в ограниченное количество стран (страны СНГ, Грузия, Израиль, Турция, некоторые другие). Также сервис установил максимальный лимит для перевода – не более 600 тысяч рублей в месяц, рассказал Кущ.

Unistream. Данный сервис для международных переводов, который работает с 2001 года. На официальном сайте большой список стран для международных денежных переводов (Армения, Кипр, Казахстан и другие).

Банкирос рекомендует!Кредитная карта «#120наВСЕ Плюс»120 дней без процентов, до 1 000 000 «Для каждой страны установлен свой размер комиссии в зависимости от суммы перевода. Отправить деньги можно через пункты Юнистрим, а также онлайн через сайт и мобильное приложение», – сообщил Кущ.

Коновалова рассказала, что для переводов небольших сумм в личных целях можно использовать такие платежные системы, как Payeer и AdvCash. Также россиянам по-прежнему доступны российские платежные системы и кошельки: Юнистрим, Золотая Корона, Contact, QIWI-кошелек.

Читайте также:  Штраф за ВНЖ в другой стране: как избежать

Однако не все системы дают возможность отправить за рубеж иностранную валюту, предупредила финансовый консультант.

«Если переводить за рубеж надо много и часто, лучше все же обзавестись счетом в дружественной стране», – сказала Коновалова.

Она добавила, что самой удобной юрисдикцией для России является Казахстан. На такую карту возможно делать переводы из России в рублях, и дальше конвертировать рубли в любую нужную валюту.

«В этом случае у вас появится банковская карта, которая даст вам возможность оплачивать покупки по всему миру, как раньше. Такие карты открываются Россиянам онлайн», – заключила Коновалова. Банкирос рекомендует!Кредитная карта «120 дней без %»120 дней без процентов, до 700 000

• SWIFT – это система межбанковских переводов, которая обеспечивает безопасный и надежный обмен финансовой информацией между банками по всему миру.
• Из-за санкций от системы SWIFT отключены: Сбербанк, ВТБ, банк «Открытие»,Новикомбанк, ВЭБ.РФ и др.
• На сегодняшний день более 40 банков по-прежнему предлагают клиентам услуги SWIFT-переводов валюты за границу, но есть ограничения.
• Комиссии на SWIFT-переводы зависят от суммы и валюты перевода.
• Альтернативой SWIFT являются такие сервисы, как Swapy.one, Unistream, KoronaPay.
• Для переводов небольших сумм в личных целях можно использовать такие платежные системы, как Payeer и AdvCash.

Если вы планируете открыть банковскую карточку в российском банке, то предложениями можно ознакомиться здесь.

https://www.youtube.com/watch?v=qb2fvaV6vCM\u0026pp=YAHIAQE%3D

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.

Источник: эксперты Bankiros.ru.

SWIFT-переводы: какие банки делают, условия, комиссии | РБК Инвестиции

Российские банки существенно сократили возможности переводов валют за границу или отказались от них вовсе. Из каких банков, с какими комиссиями и куда еще возможны SWIFT-переводы — в подборке «РБК Инвестиций»

Shutterstock

Введенные санкции в отношении ряда российских банков и отключение кредитных организаций от международной межбанковской системы передачи информации SWIFT затруднили трансграничные переводы для жителей России.

От системы SWIFT отключены: Сбербанк, ВТБ, банк «Открытие», Новикомбанк, ВЭБ.РФ, Промсвязьбанк, банк «Россия», МКБ, РСХБ и Совкомбанк. Они больше не могут пользоваться этой системой и, соответственно, осуществлять SWIFT-переводы за границу.

Помимо прямого запрета использовать SWIFT, российские банки, как подпавшие, так и не подпавшие под санкции США, стран ЕС и ряда других государств, столкнулись с тем, что иностранные финансовые организации ввели внутренние ограничения на работу с ними.

Как отметили несколько источников в российских банковских учреждениях, с которыми поговорил корреспондент «РБК Инвестиций», им стало сложно работать с банками-корреспондентами — переводы на долгое время зависают, из-за чего их приходится разыскивать, или возвращаются обратно.

Подобные сложности наносят репутационный ущерб банкам-отправителям, в связи с чем они предпочитают отказаться от предоставления данных услуг даже в ущерб упущенной выгоде, которую могли бы получить, зарабатывая на комиссиях по переводам.

«РБК Инвестиции 
» провели анализ тарифных планов на расчетно-кассовое обслуживание тех банков, которые не подпали под явные санкции, и выяснили, что более 40 банков по-прежнему предлагают клиентам услуги SWIFT-переводов валюты за границу. Однако детальное общение со службами поддержки финансовых учреждений показало, что многие из них по факту приостановили валютные переводы, хотя на официальных сайтах это не указывают и не удаляют из тарифов данные услуги.

Тем не менее возможности перевода валюты за границу с помощью SWIFT у россиян есть.

Топ-5 банков с низкими комиссиями на SWIFT-переводы

«РБК Инвестиции» включили в рейтинг банки, из которых можно оформить переводы с помощью SWIFT:

• службы поддержки которых подтвердили, что они действительно не приостановлены;
• в которых наиболее широкий список валют, доступных к переводу;
• низкие комиссии относительно конкурентов;
• широкий список стран, в которые осуществляются переводы.

• Комиссия за перевод в долларах США — 0,11% от суммы, но не менее $33 и не более $165.
• Комиссия за перевод в евро — 0,11% от суммы, но не менее €50 и не более €165.
• Комиссия за перевод в иенах — 0,11% от суммы, но не менее 6600 иен и не более 27 500 иен.
• Комиссия за перевод в юанях — 0,11% от суммы, но не менее 165 юаней.
• Комиссия за перевод других валют — 0,11% от суммы, но не менее $33 и не более $220.

По состоянию на 10 марта в Солид Банке подтвердили возможность оформить перевод в Азербайджан, Армению, Бангладеш, Камбоджу, Киргизию, Китай, Литву, Мексику, Мальту, Молдавию, Монголию, Пуэрто-Рико, Намибию, Таджикистан, Турцию, Черногорию, Танзанию, Узбекистан, Таиланд, Лаос и Белоруссию. Каждый перевод обрабатывается индивидуально и может потребовать соблюдения определенных условий и требований.

Для того чтобы перевести деньги, сначала потребуется лично открыть счет в Солид Банке. Отделения Солид Банка расположены в 18 городах России. Размеры комиссий указаны согласно тарифному справочнику банка.

«Бэнк оф Чайна»

• Комиссия за перевод в долларах США и евро в сети Bank of China в разных странах — 0,3%, но не менее $20 и не более $200.

Перевод в другие банки-корреспонденты потребуют оплаты дополнительной комиссии, большинство банков-посредников взимают еще $15, сообщили в службе поддержки.

«Бэнк оф Чайна» оказывает услуги по переводу иностранной валюты в любую точку мира с использованием текущего счета.

Как сообщили корреспонденту «РБК Инвестиций» в кредитной организации, каждый перевод обрабатывается индивидуально и может потребовать соблюдения определенных условий и требований.

Например, для перевода валюты находящемуся за границей родственнику понадобится подтвердить родственные связи.

Отделения «Бэнк оф Чайна» расположены в трех городах России — Москве, Хабаровске и Владивостоке.

Тинькофф Банк

• Комиссия за перевод в долларах США — 1% от суммы перевода, но не менее $30 и не более $200. Куда: Азербайджан (все банки), Армения (почти во все банки, уточнять у службы поддержки), Казахстан (некоторые банки, уточнять у службы поддержки), Китай (список банков), Таджикистан (некоторые банки, уточнять у службы поддержки), Узбекистан (некоторые банки, уточнять у службы поддержки).
• Комиссия за перевод в евро — 1% от суммы перевода, но не менее €30 и не более €200. Куда: Китай (список банков).
• Комиссия за перевод в китайских юанях — 120 юаней за перевод, бесплатно для Tinkoff Premium или Tinkoff Private. Куда: Китай (все банки).
• Комиссия за перевод в гонконгских долларах: 150 гонконгских долларов за перевод, бесплатно для Tinkoff Premium или Tinkoff Private. Куда: Китай (список банков).
• Комиссия за перевод в турецких лирах: 300 лир за перевод, бесплатно для Tinkoff Premium или Tinkoff Private. Куда: Турция (все банки).

Размеры комиссий указаны согласно тарифам банка.

Цифра банк

Комиссия за перевод в долларах США, евро:

• базовый тариф — 0,45% от суммы перевода, но не менее $50 или эквивалент в валюте платежа;
• премиальный или индивидуальный тариф — 0,35% от суммы перевода, но не менее $50 или эквивалент в валюте платежа;
• private banking — 0,3% от суммы перевода, но не менее $50 или эквивалент в валюте платежа.

• В списке стран, в кредитные организации которых можно перевести валюту, значатся Казахстан (исключительно Банк Фридом Финанс Казахстан), Армения (любой банк, кроме Меллат Банк и ВТБ (Армения)), Грузия (любой банк, но перевести можно только доллары), Таджикистан (исключительно в микрофинансовую компанию «Хумо»).
• Также из Цифра банка можно осуществлять трансграничные переводы казахстанских тенге, китайских юаней, турецких лир, азербайджанских манатов, армянских драмов с соблюдением некоторых условий и требований, указанных в тарифах.
• Отделения Цифра банка расположены в 39 городах России.

Райффайзенбанк

• Комиссия за перевод в долларах США при оформлении перевода в «Райффайзен-Онлайн» — 2% от суммы, но не менее $200 и не более $300.
• Комиссия за перевод в евро при оформлении перевода в «Райффайзен-Онлайн» — 2% от суммы, но не менее €200 и не более €300.

Минимальная сумма перевода в «Райффайзен-Онлайн» составляет $10 тыс.

или эквивалент в валюте перевода по курсу Банка России в день перевода.

• Комиссия за перевод в долларах США при оформлении в подразделении банка — 3% от суммы, но не менее $200 и не более $300.
• Комиссия за перевод в евро при оформлении в подразделении банка — 3% от суммы, но не менее €200 и не более €300.

Минимальная сумма перевода через отделение составляет 10 тыс. долларов или евро либо 70 тыс. китайских юаней. Как сообщили корреспонденту «РБК Инвестиций» в службе поддержки, на текущий момент банк работает только с этими тремя валютами.

В Райффайзенбанке предупреждают, что, помимо их комиссии, дополнительно потребуется оплатить комиссию банка-посредника, которая составляет $10–70. Размер зависит от многих факторов: суммы перевода, страны, банков-корреспондентов в цепочке платежа и так далее.

По странам перевода ограничений нет. Но служба поддержки банка предупредила, что ряд кредитных организаций иностранных юрисдикций ввели ограничения, поэтому, прежде чем оформить перевод, необходимо получить информацию у банка-получателя, примет ли он его.

Комиссии указаны в соответствии с тарифами по текущим счетам. Отделения Райффайзенбанка расположены в 48 городах России.

В течение месяца со своего счета в российском банке на свой зарубежный счет можно перевести не более $1 млн или эквивалент в другой иностранной валюте, тот же лимит определен для переводов другому человеку за границу.

Ограничения установлены Банком России и действуют по 31 марта 2023 года. Для осуществления перевода потребуется предварительно лично открыть счет в банке.

Список стран, в которые можно сделать перевод, необходимо уточнять в банках.

Указанные в материале условия по переводам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о переводе денежных средств следует уточнить в банковской организации полные условия.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Комиссии банков за SWIFT-переводы из России: октябрь 2023 года

Информация актуальна для физлиц на 16.10.2023

С лета 2022 года комиссия за SWIFT-переводы увеличивается. Причины – проблемы с обработкой платежей и снизившаяся конкуренция после введения санкций против российских банков. Следить за изменениями в платежных операциях можно в нашем блоге – здесь мы публикуем актуальную информацию о SWIFT-переводах, комиссиях и банках, которые их осуществляют.

В этой статье мы расскажем о SWIFT-комиссиях банков и об альтернативном способе получения средств на иностранную карту.

На момент  написания статьи от платежной системы SWIFT отключены следующие российские банки: 

• Сбербанк
• ВТБ
• Саровбизнесбанк (входит в группу ВТБ)
• БМ-Банк
• Россельхозбанк (РСХБ)
• Московский кредитный банк (МКБ)
• Банк «Открытие»
• Совкомбанк
• Банк «Россия»
• Промсвязьбанк (ПСБ)
• Новикомбанк
• ВЭБ.РФ
• Росбанк
• Альфа-Банк
• Тинькофф Банк

Список внушительный, однако большее количество банков на данный момент остаются подключенными к SWIFT. Некоторые банки осуществляют SWIFT-переводы, но в определенных валютах.

Например, банк «Кубань Кредит» не переводит доллары и евро, но переводит китайские юани. МСП Банк приостановил переводы в долларах и евро, и также работает с юанями, планируя запустить платежи в валютах стран СНГ.

Тинькофф не осуществляет валютные переводы, но позволяет отправлять деньги в Узбекистан, Таджикистан, Кыргызстан и Армению.

Банки адаптируются под изменения в регулировании платежей, поэтому переводить деньги из России по-прежнему можно. Чтобы перевод был выгодным, уточните, какая комиссия за свифт перевод. Для этого мы сделали сравнительные таблицы банков с их свифт-комиссиями, условиями и особенностями переводов.

В этой таблице мы собрали банки с минимальной комиссией за переводы. Помните, что, помимо самой комиссии, банки могут взимать дополнительную плату за операции. Уточняйте список доступных к переводу валют и условия транзакций в конкретном банке.

Банк	Комиссия	Особенности
Солид Банк	0,11% (min $50 USD)0,11% (min ¥‎10000 JPY) 0,11% (min ¥‎350 CNY) 0,11% (min $60 другие валюты)
Реалист Банк	0,2% min 150 EUR / USD, max 450 EUR / USD	USD можно отправить во все банки Армении и банк Ипак Йули (Узбекистан) – банк-корреспондент Ардшинбанк (Армения)Переводы в EUR доступны только в банки Турции. Для переводов в EUR банк выделяет маршрут через коррсчет в Nurol Bank – комиссия 0,2% min 150 EUR max 500 EUR
Роял Кредит Банк	0,2% min 40 USD max 200 USD	Армения, Грузия – все банки.Беларусь — Belarusky Narodny Bank, BTA Bank. Кыргызстан – Demir Kyrgyz International Bank, Keremet Bank.Литва – Siauliu Bankas AB;Монголия – Khan BankТаджикистан – Eskhata BankВеликобритания – BFC Bank, ICBC Standard BankУзбекистан – HamkorbankРоссия – МБА-Москва, КБ Юнистрим, Киви Банк
Морской банк	0,2% min 70 USD/EUR, max 500 USD/EUR	Возможность перевода нужно уточнять в банке, есть много ограничений
Цифра банк	0,9% (min 500 max 10000 RUB), 0,9% (min 50 max 500 USD)	на ПУ Премиальный, Индивидуальный и PrivateBanking комиссии ниже
Всероссийский банк развития регионов (ВБРР)	0,6%(min 30 USD, max 100 USD)
Банк Казани	0,6%(min 100 USD, max 200 USD)	USD-переводы доступны только в Банк ЦентрКредит, ForteBank, Bank RBK, Банк Фридом Финанс Казахстан, Нурбанк, Евразийский банк, Заман-Банк.
Челябинвест-банк	$65 – до $5000 $30 + 0,7% (max 170 USD) для сумм от $5000
КАМКОМБАНК	0,7% (min 35 USD / 40 EUR / 200 CNY)

В этой таблице – большой список банков, где переводы будут дороже. Обратите внимание на особенности переводов: лимиты, ограничения по валютам и странам.

Банк	Комиссия	Лимиты	Особенности
Ури Банк	1% (min 80 USD, max 300 USD) — до 50 000 USD. Свыше этой суммы – 1%	переводы осуществляются только в Республику Корея, приостановлены переводы в EUR
БЭНК ОФ ЧАЙНА	1% (min 150 USD/EUR) + 15 USD/EUR	от 10 000 EUR
Объединенный капитал	фиксированная в размере 50$
Пересвет	1%(min 30 USD, max 200 USD)
Финсервис	1% (min 50 USD, max 200 USD)	Уточните возможность перевода в банке
Долинск	1% (min 30 max 150 USD/EUR)	В Армению и Грузию
Русский Стандарт	2% (min 60 EUR / USD, max 1 000 EUR / USD)	В Грузию, Армению, Азербайджан, Беларусь, Боснию и Герцеговину, Великобританию, Казахстан, Киргизию, Монголию, Сербию, Таджикистан, Узбекистан
МФК	1%(min 60 USD, max 200 USD), для переводов от 500000 USD – фикс 500 USD
БКС банк	1-3%(min 80 USD/EUR, max 600 USD/EUR)
Челиндбанк	1% (min 30 USD, max 250 USD) + фикс 20 USD	USD-переводы осуществляются только в Азербайджан, Армению и Китай
Новый век	1% (min 80 USD, max 600 USD)	Нет переводов в EUR
Интерпрогресс банк	1%(min 40 USD, max 200 USD)
Москоммерцбанк	1% (min 100 USD/EUR, max 200 USD/EUR)
СИАБ	1% (min 25 USD)
ДенизБанк Москва	1% (min 50 USD, max 250 USD)
Тинькофф Банк	1% (min 30 USD/EUR, max 200 USD/EUR)	переводы можно сделать в 36 стран, подробнее тут
Кошелев-банк	1% (min 50 USD / EUR, max 500 USD / EUR)	Переводы в ограниченный список банков России, Армении, Азербайджана, Беларуси, Грузии, Кыргызстана, Литвы, Латвии, Монголии, Таджикистана, Великобритании, Узбекистана.
Ак Барс Банк	1% (min 100 USD/EUR, max 500 USD/EUR)	от 50 000 USD/EUR
Ренессанс Кредит	1% (min 50 USD/EUR, max 1000 USD/EUR)	актуально для переводов в Грузию и Армению
Металлинвестбанк	1% (min 100 USD, max 300 USD)
Зираат банк	1% (min 25 USD)
Центр-инвест	0.4% – 55 USD, max 200 USD (в США 1% min 30 USD, max 200 USD)	переводы осуществляются только после согласования Банком возможности перевода
Райффайзен	2% min (100 max 300) EUR	от 20 000 EUR	переводы в USD приостановлены: они доступны только клиентам с пакетами услуг «Премиальный» или «Премиальный 5», оформленными до 28.02.2023, а также клиентам Friedrich Wilhelm Raiffeisen
МЕТКОМБАНК	0.2% min ¥250 max ¥1500	можно перевести только CNY
Оранжевый	0.5% min 35 EUR, max 250 EUR
Авангард	2% (min 90 USD/EUR, max 400 USD/EUR)	от 10000 EUR за рубеж, от 50000 EUR в банки РФ
Держава	2% (min 350 EUR / USD, max 2 000 EUR / USD)
ЮниКредит Банк	2% (min 120 USD, max 300 USD)
Ситибанк	2% (min 50 USD/EUR, max 300 USD/EUR)
ТрансСтройБанк	1,5% (min 220 EUR, max 400 EUR)
Энерготрансбанк	2% (min 100 USD/EUR, max 250 USD/EUR)	10 000 USD/EUR либо сумма эквивалента по официальному курсу, установленному Банком России на дату перевода денежных средств	переводы EUR осуществляются после консультации с сотрудниками банка
Аверс	1% (min 100 max 500 USD/EUR)
ОТП Банк	2%, (min 80 EUR, max 400 EUR)	Приостановлены переводы в USD
ISBANK / Ишбанк	2% (min 75 USD/EUR max 2500 USD/EUR)
Кредит Европа Банк	3% (min 200 USD/EUR)	от 10 000 USDот 5000 EUR	Переводы в долларах теперь осуществляются только на счета в банках-партнерах, перечень которых можно узнать в офисах банка
Газпромбанк	3% (min 30 000 RUB, max 60 000 RUB)	от 20 000 EUR	Переводы в USD приостановлены
Санкт-Петербург	3 % (max 300 USD/EUR)	от 50 000 USD/EUR
Интеза	3% (min 1500 USD, max 5000 USD)10% (min 300 EUR)	переводы осуществляются только в отделении банка
Азиатско-Тихоокеанский Банк	3% для USD (min 40 USD, max 1 000 USD)
Экспобанк	3% для USD5% для EUR

Для отправки SWIFT-платежа понадобится указать имя и адрес получателя, название и адрес его банка, индивидуальный номер счета (IBAN), а также BIC или SWIFT-код банка, куда вы отправляете деньги.

Когда вы совершаете swift перевод, комиссия банков – не единственное, с чем придется столкнуться. Для перевода на зарубежный счет с российских банков могут пригодиться дополнительные документы.

Если понадобится:

• Подтвердите открытие зарубежного счета и предоставьте клиентский договор с иностранной финансовой организацией. 

• Убедитесь, что у налоговой есть информация о вашем зарубежном счете. Уведомить о наличии зарубежного счёта можно в личном кабинете налогоплательщика.

• Убедитесь, что валютный перевод не является дивидендами российских компаний, так как пополнить зарубежные счета дивидендами нельзя. В качестве подтверждения вы можете составить письменное уведомление в свободной форме.

• Предоставьте подтверждение дохода. Подойдет банковская выписка с регулярными поступлениями средств или справка из налоговой организации.

Да. Можно переводить средства через платёжные сервисы вроде «Золотой короны», а можно – с помощью криптовалюты через P2P. То есть, вы можете купить криптовалюту на бирже и, продав ее другому человеку, получить фиатные деньги на российскую или иностранную карту.

Более того, вы можете заработать на разнице курсов покупки и продажи криптовалют. Решить эту задачу в пару кликов поможет Monetory. Наш сервис агрегирует выгодные предложения на разных биржах. 

А с помощью конструктора связок Monetory.Puzzle вы можете отслеживать тысячи связок с положительным спредом и составлять их сами, анализируя рынок и подстраиваясь под изменения цен. Вы также можете отслеживать связки со SWIFT-переводами – посмотрите наше видео об этом. 

«РБК Инвестиции» назвали топ-5 банков с выгодными тарифами на SWIFT-переводы | Rusbase

В условиях санкционных ограничений и отключения ряда российских банков от международной межбанковской системы передачи информации о SWIFT, некоторые кредитные организации все еще предоставляют услугу трансграничных переводов.

«РБК Инвестиции» назвали топ-5 банков с выгодными тарифами на SWIFT-переводы Екатерина Алипова

• Аналитики «РБК Инвестиции» сравнили список валют, доступных к переводу, стран, куда можно вывести средства, а также комиссии за транзакции в банках, подтвердивших, что услуга действительно работает, и вывели топ-5 кредитных организаций для SWIFT-переводов.
• В список лидеров вошли:
• «Солид банк»

• Возможны переводы в долларах США, юанях, евро, йенах, ряде других валют.
• Комиссия за перевод — 0,11% от суммы (с различной ограничением минимальной и максимальной суммы комиссии).
• Страны для перевода: Азербайджан, Армения, Бангладеш, Камбоджа, Киргизия, Китай, Литва, Мексика, Мальта, Молдавия, Монголия, Пуэрто-Рико, Намибия, Таджикистан, Турция, Черногория, Танзания, Узбекистан, Таиланд, Лаос и Белоруссия.

«Бэнк оф Чайна»

• Переводы в долларах США и евро.
• Комиссия за — 0,3%, но не менее $20 и не более $200.
• Страны для перевода: в любую точку мира (все платежи обрабатываются индивидуально, возможен запрос дополнительной информации).

«Тинькофф банк»

• Переводы в долларах США, евро, юанях, гонконгских долларах, турецких лирах и др.
• Комиссия за перевод — 1% от суммы перевода или фиксированная ставка для ряда валют.
• Страны для перевода: Китай, Монголия, Гонконг, Турция, Сербия, Азербайджан, Армения, Грузия, Кыргызстан, Узбекистан, Таджикистан.

«Цифра банк»

• Переводы в долларах США, евро, а также казахстанских тенге, китайских юанях, турецких лирах, азербайджанских манатах, армянских драмах (с соблюдением некоторых условий).
• Комиссия за перевод — 0,45% от суммы перевода, но не менее $50 или эквивалента в валюте платежа (есть премиальные тарифы).
• Страны для перевода: Казахстан, Армения, Грузия, Таджикистан и др.

«Райффайзенбанк»

• Переводы в долларах США, евро, юанях и др.
• Комиссия за перевод — 2-3% от суммы, но не менее $200 и не более $300; минимальная сумма перевода — $10 тыс. или эквивалент в валюте перевода. Дополнительно оплачивается комиссия банка-посредника.
• Страны для перевода: любые.

Всего в исследовании приняли участие 40 банков, где на сайте есть информация о том, что они предлагают клиентам услугу перевода средств за границу через систему SWIFT.

Однако общение со службами поддержки показало, что по факту многие из них приостановили деятельность в этом направлении.

Напомним, что на сегодня от системы SWIFT отключены: Сбербанк, ВТБ, банк «Открытие», Новикомбанк, ВЭБ.РФ, Промсвязьбанк, банк «Россия», МКБ, РСХБ и Совкомбанк.

При этом те банки, которые официально не попали под санкции, все равно испытывают сложности с трансграничными переводами, поскольку некоторые иностранные финансовые организации ввели внутренние ограничения на работу со SWIFT-переводами из России.

Фото на обложке: Unsplash

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей и событий!

Банки, где работают SWIFT-переводы за границу в 2023 – условия и тарифы

При покупке валюты на бирже и переводах в валюте Свифт – самый дешевый способ получить или отправить деньги. Суммарная комиссия за операцию не превышает 3%, а в отдельных банках она еще ниже. Для сравнения: при переводе валюты Золотой короной или снятии с карты МИР потери на разнице курсов превышают 5%.

Но есть одно «но». Не так давно многие финансовые учреждения перестали совершать международные переводы. Поговорим о том, какие банки отключили от SWIFT в 2022 году, почему это произошло и где такая услуга все еще есть.

Список банков, отключенных от SWIFT и основные причины

Многие банки потеряли возможность использовать систему SWIFT для переводов за границу из-за санкций.

В частности, в марте 2022 от нее были отключены Открытие, ВТБ, Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, ВЭБ.РФ, Россия. В июне 2022 список банков, отключенных от SWIFT пополнили МКБ, Сбербанк и Россельхозбанк.

Санкции также были введены против Тинькофф Банка, Росбанка, Альфа-банка, ВБРР и Дальневосточного банка.

Кроме этого, возможность проводить платежи через SWIFT потеряли и некоторые другие финансовые учреждения, которых формально не отключали от системы. В этом случае проблема заключается в попадании банка в список SDN. Это черный список компаний и физлиц, с которыми жители США не могут вести бизнес. В число таких банков попали Альфа-Банк, Инвестторгбанк, Дальневосточный банк и другие.

Еще часть банков, в числе которых Тинькофф Банк, добровольно отказались от переводов через SWIFT, объяснив это сложностями в работе.

В частности, речь идет об увеличении срока перевода, невозможности гарантировать клиенту, что перевод не вернется обратно или не будет заморожен, так как зарубежные банки сейчас проводят очень тщательные проверки и при появлении малейших подозрений могут отказать в проведении операции.

Россиянам больше недоступны переводы через SWIFT?

Как бы там ни было, некоторые банки, в том числе системно значимые, продолжают работать со SWIFT. К ним относятся Росбанк, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Газпромбанк. Есть такая услуга и в других крупных финансовых организациях – АК Барс, МТС Банк, СПБ, ОТП Банк.

Какие банки работают со SWIFT и действующие тарифы?

Обратите внимание, что указанные комиссии актуальны на 21 июня 2023 года и могут измениться в любой момент. Также стоит учитывать возможные дополнительные комиссии со стороны банков-посредников.

Рекомендуем обратиться в банк для уточнения актуальности информации.

Каждый банк самостоятельно устанавливает комиссии и ограничения по SWIFT-переводам.

Отметим, что с уменьшением числа работающих с системой финансовых учреждений, тарифы становятся все менее выгодными для клиента. Но они все еще лучше, чем при переводах через Золотую корону.

Рассмотрим тарифы в банках продолжающих проводить межбанковские переводы в иностранной валюте:

1. Солид Банк Комиссия за перевод — 0,11% от суммы, но не менее $33/€50/6600 иен/165 юаней и не более $220/€165/27 500 иен.Переводы возможны в Азербайджан, Армению, Бангладеш, Камбоджу, Киргизию, Китай, Литву, Мексику, Мальту, Молдавию, Монголию, Пуэрто-Рико, Намибию, Таджикистан, Турцию, Черногорию, Танзанию, Узбекистан, Таиланд, Лаос и Белоруссию;

1. Бэнк оф Чайна Комиссия за перевод в долларах США и евро в сети Bank of China в разных странах — 0,3%, но не менее $20 и не более $200.
2. «Бэнк оф Чайна» оказывает услуги по переводу иностранной валюты в любую точку мира с использованием текущего счета. Офисы «Бэнк оф Чайна» есть в Москве, Хабаровске и Владивостоке.
3. Цифра Банк Комиссия за перевод в долларах США, евро — 0,45% от суммы перевода, но не менее $50 или эквивалент в валюте платежа; премиальный или индивидуальный тариф — 0,35% от суммы перевода, но не менее $50 или эквивалент в валюте платежа; private banking — 0,3% от суммы перевода, но не менее $50 или эквивалент в валюте платежа. Перевести валюту можно в Казахстан (исключительно Банк Фридом Финанс Казахстан), Армения (любой банк, кроме Меллат Банк и ВТБ (Армения)), Грузия (любой банк, но перевести можно только доллары), Таджикистан (исключительно в микрофинансовую компанию «Хумо»).
4. Газпромбанк Размер комиссии составляет 3% от суммы перевода, но не менее 12 тысяч и не более 60 тысяч рублей. Совершить перевод через SWIFT можно только в отделении банка. Минимальная сумма перевода: 20 000 USD/EUR.
5. Райффайзенбанк Переводы в долларах доступны только для Премиум клиентов, переводы в евро для всех клиентов. Комиссия за операцию составит фиксированные 300 долларов/евро. Минимальная сумма перевода 20 000 USD/EUR.
6. ЮниКредит Банк Валютные переводы доступны только действующим клиентам финансового учреждения. Размер комиссии в ЮниКредит Банке за проведение межбанковских переводов в иностранной валюте для физических лиц составляет 1,0% от суммы перевода (минимум — 60$, максимум — 250$).
7. Ак Барс Банк Комиссия за проведение межбанковских переводов в иностранной валюте для физических лиц составляет 2,0% (минимум — 150$, максимум — 500$). Переводы в долларах и евро доступны только для клиентов PrivateBanking. Минимальная сумма: 100 000 USD/EUR.
8. ОТП Банк Размер комиссии за переводы в иностранной валюте для физлиц — 2,0% (минимум — 80€, максимум — 400€). Переводы в USD приостановлены. В китайских юанях венгерских форинтах, тенге 1% от суммы перевода (min 300 CNY, max 2 000 CNY; min 15 000 HUF, max 120 000 HUF; min 20 000 KZT, max 150 000 KZT).
9. Санкт-Петербург Комиссия составляет 3,0% от суммы перевода (максимум — 300$/€). Минимальная сумма — 50 000 USD/EUR.
10. Банк Авангард Размер комиссии составляет 2,0% от суммы перевода (минимум — 90$/€, максимум — 400$/€). Минимальная сумма: за границу — 10 000 USD, по России — 50 000 USD.
11. Русский Стандарт Доступны переводы только в Армению. Размер комиссии составляет 1,0% от суммы перевода (минимум — 50$, максимум — 1 000$).
12. Металлинвестбанк Размер комиссии составляет 1,5% от суммы перевода (минимум — 100$, максимум — 300$).

ИСТОЧНИК 1000bankov.ru