Мы попросили коуча по денежному мышлению Лилию Лихт рассказать, как сохранить присутствие духа и возможность зарабатывать деньги даже в сложных условиях. 

Лилия Лихт, финансовый тренер предпринимателей, эксперт по денежному мышлению

Любая новая ситуация или обстоятельства, где много неопределенности вызывает стресс, потому что мозг пытается предсказать будущее и выбрать реакцию, сравнивая происходящее с наиболее похожим опытом в прошлом.

Страх потери работы, бизнеса или денег рано или поздно касался каждого, особенно в периоды экономических кризисов, не говоря уже о пандемии.

Он неизбежно вызывает сильные переживания, потому что перспектива потери денежного ресурса подсознательно ассоциируется со страхом смерти — самым сильным базовым страхом.

Бывают случаи, когда страх оправдан и ситуация требует немедленных действий, но гораздо чаще страх преувеличен: все, что грозит большинству из тех, кто читает эти строки, — временная потеря уровня комфорта, но древние отделы нашего мозга воспринимают ее как угрозу жизни, наше сознание переключается в режим выживания, выбирая из трех вариантов: агрессии, избегания или ступора [1].

В то же время состояния, помогающие нам создавать финансовую стабильность и процветание, активизируются молодым отделом мозга — новой корой, его аналитической частью, и пока работает сигнал «аларм», его работа затруднена. 

Что включает тревожную кнопку?

Эволюционно мозг создан предполагать худшее, защищать нас от опасности, явной или мнимой, при этом он лучше запоминает негативные события, потому что именно эта информация для него приоритетна — она помогает предотвратить риски для жизни. Позитивные события им трактуются как нейтральные, поэтому чаще мы видим ситуацию в темных красках.

Возможность потери благосостояния он также оценивает как прямую угрозу жизненно важному ресурсу, поэтому риск лишиться денег нами воспринимается особо остро. Он быстро и ярко рисует нам картины нищеты, тюрьмы-сумы, голода и смерти в безвестности под забором.

Многие люди проживают всю свою жизнь с нажатой тревожной кнопкой, постоянно испытывая беспокойство, гоняя в голове переживания о прошлом, волнуясь о будущем и не замечая, что происходит в настоящем. Если организм долгое время находится в таком режиме, все системы испытывают перенапряжение, что приводит к моральному и физическому истощению и расфокусированности внимания.

Люди в таком состоянии часто бывают рассеянны, потеряны, им сложно планировать будущее, верить в собственные силы, возникают проблемы с доверием к другим людям и миру в целом. А это приводит к регулярному принятию не самых лучших решений, фрустрации по этому поводу, обвинению себя, тщетным попыткам все исправить и бесконечной череде повторений. 

Кризис: что себе сказать?

Мы склонны воспринимать неопределенность как опасное неведомое, но вне кризиса мы живем в такой же неопределенности, хоть и с чуть большей предсказуемостью.

Почти все новое — это хорошо забытое старое, за свою жизнь мы переживали множество кризисов, и в большинстве случаев эти кризисы являлись пусковыми механизмами для инициации процессов нашего развития. Мы можем выйти из кризисов с новыми навыками и качествами.

Поэтому, проанализировав факты, мы можем дать своему сознанию альтернативную позитивную версию будущего.

Кризисы неизбежны, как приливы и отливы. Хоть рост и изменения неизбежно приносят дискомфорт и необходимость к ним адаптироваться, но они же помогают нам открывать в себе незаурядные качества.

 

Кто выбирает, что думать?

Стресс и режим выживальщика мешают нам качественно думать, потому что из-за стресса у нас формируется «туннельное зрение», мы фокусируемся на одном событии или ситуации, теряем способность смотреть по сторонам, видеть перспективу.

Поэтому очень важным качеством для укрепления осознанности является адаптивность, и хорошая новость в том, что она заложена в нас генетически, мы выжили благодаря умению приспосабливаться, и сейчас она нам очень пригождается в проявлении гибкости ума.

Нам только кажется, что мы сами думаем наши мысли, но на самом деле это мысли думают нас. Как пишет профессор Стэнфордского университета Роберт Сапольски: «Человек думает, что принимает решения сам, а это делает его биология» [2].

Иными словами, в нашу голову приходят самые разные мысли, затем мы наделяем их значениями, и значения определяют наши дальнейшие действия. Если мы пускаем этот процесс на самотек, то теряем способность осознания или выбора того, что мы думаем.

Поэтому очень полезно вести дневники благодарности или записывать победы дня: таким способом мы обучаем наш мозг вырабатывать гормоны удовольствия, замечая то многое хорошее, что происходит в нашей жизни и не позволяя обесценивать собственные достижения. 

Одной из главных тренировок по укреплению ментального здоровья может стать осознанное снижение тревожности через понимание того, что с нами происходит здесь и сейчас: что мы думаем, чувствуем и к каким действиям эти мысли-чувства нас приводят. Необходимо научиться переводить биологические импульсы из древних отделов мозга в новую кору, более продвинутые структуры, способные к анализу и рефлексии, которые и делают нас не только высшими приматами, но и духовными существами [3].

Как снижать уровень беспокойства? 

Мы часто недооцениваем силу простых вещей, но именно они оказывают наибольший эффект на наше состояние и это, прежде всего, сон, питание и физические нагрузки.

Сон, пожалуй, главный компонент этой формулы, поэтому ложиться до 23:00 и спать не менее 7–8 часов помогает перезагрузиться и восстановиться нашему телу, а мозгу работать эффективно.

Это подтверждают не только многочисленные исследования, но и истории успеха бизнесменов, предпринимателей, тренеров и других известных людей [4].

Долгое время считалось, что сладкое помогает работе мозга, но сейчас большинство ученых склоняется к идее полного отказа, потому что сахар «сводит с ума» нашу гормональную систему [5]. А так как он содержится в хлебе, большинстве обработанных продуктах (колбасах, полуфабрикатах, кондитерских изделиях), то их тоже, может быть, полезно исключить из своего рациона. 

Регулярные физические нагрузки не только повышают тонус тела (вы замечали, как после тренировки или прогулки улучшается настроение и появляется просветление в голове?), но и помогают вырабатывать нужные нам нейромедиаторы: серотонин, дофамин и эндорфин. Они отвечают за нашу мотивацию, за «я могу», способность преодолевать препятствия, справляться с трудностями, заглядывать за горизонт возможностей [6]. 

Как выйти из ступора?

Техника, которая поможет вырулить из ментального ступора с мыслями «я не знаю», «я не понимаю», «я не умею» или «я не могу», это задаться вопросом «а так ли это?» и свериться с фактами. Например, я не умею зарабатывать деньги.

Или все-таки умею? Если я это читаю, значит, у меня есть компьютер или телефон, но, возможно, сейчас я думаю, что я мог бы заработать больше.

Я действительно не понимаю, как мне заработать больше? Или я знаю, но просто меня пугают способы, или я не верю, что могу это сделать? Разворачивая значения, мы не просто видим больше и глубже, но и  начинаем ставить под сомнения свои ограничивающие убеждения и постепенно их переписываем.

Как не искажать собственное восприятие?

Очень важно научиться вести внутренний диалог и объяснить себе, что происходит, основываясь на фактах. Например, вместо того, чтобы повторять себе, что «деньги заканчиваются», находить подтверждение и тому, что деньги все еще есть, тем самым смещая фокус.

Первое утверждение запустит цепочку: стресс-ступор-ухудшение ситуации. Вторая даст больше спокойствия, силы подумать и что можно сделать, что с большей вероятностью ситуацию улучшит.

Ведение рациональных внутренних диалогов формирует новые нейронные связи и запускают новые стратегии поведения, ориентированные на желаемый, осознанно выбранный результат. 

Не менее важно научиться переключать внимание, потому что очень часто оказывается, что за деревьями мы не видим леса.

Слишком пристальный фокус на проблеме делает ее в нашем восприятии почти тупиковой, не позволяет нам смотреть на ситуацию шире и находить другие варианты.

Но стоит только «отъехать» вниманием, как зумом объектива, и у ситуации оказывается множество решений, тупик оказывается поворотом и тучи рассеиваются.

Известно, что энергия там, где наше внимание, и если вы хотите зарабатывать серьезные деньги, ваше внимание должно быть на деньгах. Посмотрите на ваш календарь и проверьте, сколько часов в неделю вы тратите на действия, которые приводят вас к прямому зарабатыванию денег. По вашему календарю можно сказать, чем вы занимаетесь и на чем находится ваш фокус?

Причина, по которой мы делаем любые вещи в нашей жизни, это желание почувствовать себя лучше, в том числе с помощью денег или того, что можно на них купить. Мы стремимся к тому, что, по нашему мнению, сделает нас более счастливыми. И нет ничего плохого, чтобы желать деньги, ведь они могут быть не самоцелью, а топливом к получению желаемого.

Как добиваться желаемого? 

Тим Феррис, американский бизнесмен, инвестор и автор одного из самых популярных в мире подкастов, проведя интервью [7] с более чем двумя сотнями выдающихся бизнесменов, спортсменов и актеров, выяснил, что у каждого из них ярко выделяются два качества — вера в себя и желание идти на риск.

Неуверенность в себе время от времени посещает каждого, мы сомневаемся в собственной компетентности, сравнивая себя с другими, увлекаемся перфекционизмом, завышаем ожидания, привязываем оценку себя к результатам. Такие искажения и являются основными препятствиями к построению благосостояния.

Правда в том, что мы все совершаем ошибки и имеем на это полное право, мы все несовершенны и это не имеет никакого отношения к нашей личной ценности.

Даже если ожидаемый результат не случился, не нужно поддаваться соблазну повесить на себя ярлык дурака или неудачника, потому что если этот сценарий будет повторяться достаточно часто, то он запустит самосбывающиеся предсказания: неудач будет становиться все больше, подтверждая, что вы и есть неудачник, что неизбежно повлияет на самооценку. То же самое будет происходить, если мы сильно зависим от мнения окружающих и передаем им право решать, чего мы стоим и насколько мы хороши. Причиной «не того» результата может стать множество разных факторов, и не стоит искать причину только в себе. Сравнивать мы можем себя только с собой вчерашним, а не с другими, которые в чем-то всегда будут лучше, — эту гонку не выиграть. Гораздо вернее делать регулярный вклад в собственную внутреннюю опору. 

Стоит ли заглядывать в будущее?

Мы часто пытаемся предсказать будущее, при этом игнорируя настоящую задачу понимать про то, как оно должно выглядеть, и начать его выстраивать. При этом мы склонны недооценивать значимость маленьких действий и переоценивать важность больших — еще одно распространенное когнитивное искажение.

Делая маленький шаг к цели каждый день, например откладывая каждый месяц небольшую сумму в подушку безопасности, наши накопления будут значительно больше, чем если мы будем ждать бонуса.

Ежедневные ментальные упражнения из коучинга, терапии или медитации через год приведут к невероятным и совершенно поразительным результатам. 

Только действия дают ясность, и именно действия проявляют то, кто мы есть. Мы можем много говорить про установки в денежном мышлении или ограничениях, которые накладывает на нас пандемия, но только новые решительные и последовательные действия приводят нас к благополучию.  

Как не потерять деньги в сложные времена: 5 мудрых советов из книг

Все хотят знать, как управлять деньгами в сложной экономической обстановке, но советы противоречат друг другу. «Затяните пояса потуже — но покупайте все, что успеете ухватить», «Держите деньги в валюте — но не покупайте ее в нестабильные времена», «Пытайтесь перекрыть инфляцию процентами по вкладам — но не доверяйте банкам»… и как все-таки поступить правильно?

Давайте обратимся к принципам, которых придерживаются авторы книг издательства БОМБОРА — экономисты, риск-менеджеры, инвесторы. Они помогут вам выработать собственную стратегию.

Книга «Деньговодство. Руководство по выращиванию ваших денег», Наталья Смирнова

Легче всего сберечь деньги, распределенные по разным классам активов: акции, облигации, недвижимость, разные страны и валюты (читайте также: Как сохранить накопления каждому знаку Зодиака — советует астролог). Все эти инструменты по-разному реагируют на экономические изменения, и проиграть сразу по всем фронтам практически невозможно.

«Сколько раз я пыталась рассказывать о том, что нереально угадать, какой актив выстрелит в этом году.

Все равно находятся те, кто все сбережения инвестирует либо только в акции Сбербанка, либо только в доллар, либо на все покупает одну квартиру, но все это неверно.

[… ] Каждый год фаворитами и аутсайдерами рынка становились разные активы. […] Представьте, как трудно угадать! Невозможно. И не пробуйте».

Книга «Kakebo. Японское искусство экономии денег по системе», Мотоко Хани

Нынешняя экономическая реальность — оптимальное время для того, чтобы разобраться с хаосом, творящимся в ваших финансах.

Если вы не представляете, сколько денег получаете из разных источников и какую их часть тратите впустую, заведите японскую домашнюю бухгалтерскую книгу «kakebo».

Ее советы помогут без лишних усилий развить в себе финансовую дисциплинированность (читайте также: Почему женщине важно обеспечивать себя самой).

«Платите наличными и сохраняйте все чеки. Большую часть ежедневных покупок лучше оплачивать наличными, особенно это касается дополнительных расходов вроде баров, ресторанов или покупки мелочей (сигарет, жевательной резинки). Таким образом траты станут более наглядными. Сохраняйте все чеки и каждый вечер вносите расходы в kakebo».

Один из важных навыков инвестора — умение просчитывать риски. Когда экономика нестабильна, риски очень большие, но и выигрыш может быть огромным. Делая рискованный шаг, не забудьте посчитать собственные эмоциональные убытки — оправданы ли они?

«[Один из видов] инвестиционных рисков — эмоциональные риски.

Приходилось ли вам когда-нибудь играть в карты на деньги? Когда игра идет без денег, то игроки очень расслаблены, […] но если начать играть на символические 1000 рублей, страх их потерять кардинально меняет игроков.

Начинают жульничать, внимательно следить за картами других участников, просчитывать шаги и, конечно же, не делают необдуманных ставок „ва-банк“. А теперь представьте, что вы инвестировали миллионы рублей, которые отложены на квартиру».

Таракан убегает, как только чувствует движение воздуха. Самка павлина сравнивает трех-четырех самцов, и выбирает того, у которого самые большие пятна на хвосте. Саламандра поедает самых маленьких мух.

Они не тратят время на бесконечный анализ: чем вызвано движение воздуха, есть ли в лесу другие павлины, а в воздухе — мухи крупнее.

Они делают простой выбор — и это хорошая стратегия для борьбы с неопределенностью.

«Эвристика — это стратегия, которая игнорирует некоторую информацию и генерирует простые эмпирические правила. Мы полагаемся на эвристику, принимая решения, которые не могут ждать поворота вычислительно-неприводимого мира и вполне надежны перед лицом радикальной неопределенности».

Книга «Путь к руинам. Как не потерять свои деньги в следующий экономический кризис», Джеймс Рикардс

В нестабильные времена важно следить за рынком и чутко отслеживать обратную связь. Учитесь ее интерпретировать и адаптировать под собственную ситуацию. Слепое повторение стратегий, когда-то принесших успех победителям, не сработает.

«Хорошим примером победителя будет такая персона, как Уоррен Баффет. Комиссия по ценным бумагам и биржам требует [от него] публикации в открытом доступе ежеквартального финансового отчета […].

Инвесторы смотрят на то, что делает Уоррен, стремятся скопировать его методы проведения торговых сделок, надеясь также оказаться в числе победителей. Результат подобного поведения приводит к формированию толпы, в которой поведение одних участников подкрепляет поведение других.

Неизбежно возникающая проблема заключается в том, что стратегию применяет слишком большое количество участников, вследствие чего она перестает быть эффективной».

Как стресс влияет на наши траты (и что с этим делать)

23 июля 2020

• начинающему инвестору
• расходы

Ненужные покупки — распространенная реакция на стресс. По данным американской компании Thriving Wallet, каждый четвертый человек (25%) покупает товары или услуги в состоянии стресса, а потом жалеет об этом. Если стресс длится месяцами, как весной 2020-го, это может подорвать ваш бюджет. Разбираемся, как вовремя остановиться и сохранить деньги, пока не началась вторая волна COVID-19.

Во время стресса хочется отвлечься и заняться чем-то приятным. Если у вас уже есть хобби, то вы рискуете потратить на него в два раза больше, чем обычно. Например, именно так произошло с редактором Vogue Лианой Сатеншейн: она начала покупать журналы из 90-х так часто, как могла.

Те, у кого раньше не было времени на хобби, во время изоляции бросились в омут с головой. Например, жители Европы и США начали массово печь хлеб у себя дома. Некоторые пекарни продавали сырье вместо готовых изделий, а продажи муки в интернете выросли на 2000%, приводит данные компания по производству хлебопекарных ингредиентов King Arthur Flour.

На фоне коронавируса выросли продажи игровых консолей: только в марте в США их купили на 63% больше, чем в аналогичный период прошлого года. Главным хитом оказалась Nintendo Switch — ее продажи увеличились в два раза. Такого успеха в компании не видели с 2010 года.

В России во время пандемии спросом пользовались книги — их онлайн-продажи выросли с 23 до 50% за два карантинных месяца. Также рекордно повысился спрос на VR-гарнитуры (+211%). Жителей всех стран объединило одно: жажда получить новые впечатления во время изоляции и таким образом снять стресс.

Массовое помешательство на одном продукте

Страх перед коронавирусом заставляет людей искать лекарства буквально во всем. В России по старинке лечились лимоном и имбирем, афганские покупатели поверили, что от COVID-19 помогает черный чай.

Произошло это из-за странного мема, где младенец говорит, что прожил на свете всего два часа, но уже в курсе целебных свойств черного чая.

Несмотря на абсурдность ситуации, цены на этот товар в стране взлетели в три раза.

В Ираке очень любят смотреть телевизор под соленые семечки подсолнуха. Жители страны рассудили, что на карантине все будут делать то же, что и они, и семечки моментально превратились в дефицитный товар.

Лидером стрессовых покупок в России стала гречка (конечно, после санитайзеров, масок и перчаток) — ее продажи за первую неделю марта выросли на 66%. Затем идут рис и сахар — рост на 64 и 56% соответственно.

Также россияне чуть не спровоцировали дефицит чеснока: его скупали, чтобы не заболеть, хотя от COVID-19 он не помогает.

Но так как продукт ввозят к нам из Китая, а поставки были на время приостановлены, в какой-то момент чеснока на всех стало не хватать.

Траты на комфорт и будущее

На второй и третий месяцы пандемии стали думать не только о здоровье, но и о комфорте, например в апреле и мае спрос на диваны вырос на 20% по сравнению с докарантинным периодом (6%).

Больше, чем диваны, покупали бытовую технику: в апреле ее онлайн-продажи выросли на 200%. Особенно востребованными оказались очистители воздуха.

Некоторые не хотели лежать на диване, а наоборот, закупились спортивными тренажерами — их продажи в апреле 2020-го выросли на 173% по сравнению с аналогичным прошлогодним периодом.

В конце весны в России стали чаще покупать автодома. Когда откроются границы — неизвестно, и жители страны рассудили, что сейчас это самый безопасный и удобный способ путешествия. Но в России инфраструктура для автодомов не развита, в такой поездке по стране просто негде остановиться, а обслуживание дома на колесах дороже, чем обычной легковушки. Нельзя назвать это выгодным вложением.

Попытки обыграть рынок

1,25 млн россиян открыли брокерские счета с начала 2020 года. Доля частных инвесторов в общем объеме торгов на Московской бирже в весенние месяцы составила рекордные 47%.

По данным «Московской биржи», инвесторы активно покупали в мае акции, среди лидеров были: Газпром, Сбербанк, Лукойл и другие. Среди ETF лидировали фонд американских IT-компаний FXIT (19,4%), золото FXGD (19,3%) и акции американских компаний FXUS (12,5%).

Новости про биржевую лихорадку убедили многих, что сейчас лучшее время, чтобы покупать падающие в цене активы и компании с большим потенциалом роста.

С точки зрения рынка момент для инвестиций действительно был подходящий. Однако активный трейдинг требует профессионализма и недюжинной стрессоустойчивости. Тем же, кто пришёл на биржу впервые под давлением страха и чувства неопределенности во время пандемии, это, скорее всего, только добавило стресса.

Другими словами, непрофессиональным инвесторам лучше принимать решения о покупке на бирже в спокойном эмоциональном состоянии, опираясь на рациональный подход и продуманную долгосрочную стратегию.

Как снизить влияние стресса на расходы?

Проанализируйте свои покупки за последние несколько недель или месяцев. Если вы никогда не тратили такие большие суммы на определенные товары, значит, вам свойственно «антистрессовое мотовство». Хорошая новость в том, что психологи давно выработали свод правил, которые помогают справиться с эмоциями:

Правило 72 часов

Когда вам очень захочется что-то купить, но вы понимаете, что это не вещь первой необходимости, внесите ее в список покупок и подождите 72 часа. Если спустя время вам все еще нужна эта вещь и она не ударит по вашему бюджету, покупайте, это действительно принесет вам удовольствие.

Задайте себе три вопроса

Если сил ждать три дня нет, замените их на три вопроса: действительно ли вам нужна эта вещь, вы не сможете без нее прожить и не станет ли она обузой, как только с карты спишутся деньги? Тратить деньги можно, только если вы ответите «да, да, нет».

Подумайте о выгоде

Хорошо, возможно, тратить деньги — ваш единственный способ расслабиться, ничто другое не помогает. Тогда смиритесь с этим и найдите выгоду. Подумайте о кешбэках, бонусах или о том, чтобы тратить часть денег на инвестиции.

Как перестать все время переживать из-за денег

69 977Практики how toКарьера и самореализация

Даже тех, кто обычно не испытывает финансовых затруднений, время от времени посещает мысль, что дела могли бы идти и лучше. Более того: с возрастом переживаний на этот счет становится все больше. И в какой-то момент мысль, что «денег решительно нет», начинает портить жизнь.

https://www.youtube.com/watch?v=DXFlaCsXx-0\u0026pp=ygVr0KLQvtC_LTUg0YHQvtCy0LXRgtC-0LIsINC60LDQuiDQsiDRgdGC0YDQtdGB0YHQvtCy0L7QuSDRgdC40YLRg9Cw0YbQuNC4INC90LUg0L_QvtGC0LXRgNGP0YLRjCDQtNC10L3RjNCz0Lg%3D

И речь, как правило, не о том, что у нас нет крыши над головой или нечего есть. В большинстве случаев мы переживаем из-за мелких проблем, таких как отсутствие денег на отпуск или новый телефон. Эти переживания вызывают стресс, приводят к проблемам со здоровьем, не дают трезво оценить ситуацию и предпринять разумные шаги.

У этой проблемы две составляющие:

• психологическая — стресс, из которого мы не можем выйти, потому что пустили ситуацию на самотек;
• финансовая — нежелание или неумение вести домашний бюджет, отсутствие разумной экономии и наличие большого количества кредитов.

Разберемся с ними по отдельности.

Диссоциация: управление стрессом

В самом по себе стрессе нет ничего плохого: это естественная приспособительная реакция на изменение условий окружающей среды. Так что считать его проклятием современной цивилизации не стоит: в наших силах использовать энергию стресса для достижения собственных целей. Сделать это поможет техника диссоциации.

Она особенно эффективна в случае, если вас тревожат воспоминания о допущенной ошибке. Суть техники — вообразить, как текущая ситуация выглядит со стороны. Для этого:

1. Найдите место, где вас никто не побеспокоит на протяжении 10-15 минут.

2. Сядьте, примите максимально удобную расслабленную позу.

3. Вернитесь к травмирующему воспоминанию. Представьте ситуацию в виде картинки. Постарайтесь сделать ее максимально яркой.

4. Найдите в пространстве, где происходила стрессовая ситуация, точку, откуда вам удобно смотреть на происходящее со стороны. Мысленно переместитесь в эту точку. Из нее вы должны видеть все, в том числе себя, со стороны.

5. Трансформируйте ситуацию так, чтобы она перестала быть для вас травматичной. Запомните эту картинку.

6. Вызовите в памяти исходную травмирующую ситуацию и представьте рядом с ней новую, трансформированную картинку. Начните перемещать мысленный взор с одной картинки на другую. Постепенно наращивайте скорость перемещения взгляда между двумя картинками и доведите ее до максимума. Потратьте на эту работу столько времени, сколько потребуется.

7. Откройте глаза на 3-5 секунд, после чего закройте глаза, расслабьтесь и оставайтесь в этом состоянии 2-3 минуты.

Сделайте медленный глубокий вдох, откройте глаза. Вспомните первоначальную травмирующую ситуацию и почувствуйте, как изменилось ваше к ней отношение и состояние.

Регулярная работа над «трудными» переживаниями поможет вам научиться управлять стрессом без участия сознания и легко избавляться от негативных эмоций. В итоге будет оставаться лишь свободный от эмоций опыт, который приносит только пользу.

После того как вы научились справляться со стрессом, можно переходить к выработке навыка, который находится на стыке финансовой и психологической составляющих, — навыка правильной постановки целей.

Рассуждая о своих глобальных целях (финансовых, профессиональных, семейных), мы часто предаемся мечтаниям, витаем в облаках. Но лишь четко обозначенная цель может стать первым шагом на пути претворения мечты в реальность. Правильно сформулированная цель:

• помогает сосредоточиться на достижении желаемого;
• служит источником вдохновения, моральных и физических сил;
• позволяет определить, что первоочередное, а что второстепенное;
• помогает принимать разумные решения на пути к реализации мечты.

Перейти от мыслей и слов к действиям вам помогут пять основных принципов:

1. Жизнь под контролем. Ясно, четко и лаконично поставленная цель дает возможность задать правильное направление движения.

2. Обретение смысла существования. Воплощение четко сформулированных замыслов помогает сделать жизнь интересной и разнообразной.

3. Обретение уверенности. Постановка цели дает возможность обрести уверенность в себе и в своем будущем. Наиболее эффективный способ для этого — письменное составление планов (важно стараться максимально избегать частицы «не») и фиксирование их выполнения.

4. Трансформация «невозможного» в «возможное». Четко сформулированная цель позволяет наметить шаги на пути к ее реализации, что существенно повышает шансы на ее осуществление.

5. Обретение веры в успех. Для достижения намеченной цели нужно не просто верить в результат, но и представлять себе, что он уже достигнут.

Грамотное управление финансами

Мы тратим на работу лучшие годы жизни, но почему-то полученные нелегким трудом деньги не всегда приносят удовольствие, а то и вовсе «утекают сквозь пальцы». Вот что можно сделать, чтобы этого избежать.

1. Ведите учет доходов и расходов

Когда вы четко знаете, на что уходят деньги, это дает вам уверенность в завтрашнем дне. Вести бюджет можно как в блокноте или Excel-таблице, так и в специальном приложении.

2. Учитесь откладывать

Целый ряд техник позволяет ввести в привычку процесс создания финансовой подушки безопасности:

«10% от дохода». Получая любую сумму, откладывайте от нее 10%. Не получается сразу откладывать по 10%? Начните хотя бы с 5%. Главное — начать.

«Плюс 10». Начните копить: сегодня 10 рублей, завтра — на 10 рублей больше, и так далее. За месяц вы накопите 4500 рублей, а за год — 54 600 рублей.

«Чашка кофе». В среднем чашка кофе стоит 100 рублей. Каждый день откладывайте эту сумму, как будто тратите ее на чашку кофе. За месяц можно накопить 3000 рублей, за год — 36 000 рублей.

3. Инвестируйте

Создав минимальную подушку безопасности размером расходов за три месяца, можно начинать инвестировать. Инструменты могут быть разными: банковский вклад, облигации, акции, ПИФы, ОМС (обезличенный металлический счет), ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), недвижимость.

4. Научитесь экономить

Сделать это не так сложно, как кажется:

• пересмотрите расходы на ЖКУ: купите энергосберегающие лампочки, установите счетчики, полностью загружайте стиральную машинку;
• избавьтесь от вредных привычек и импульсивных покупок — это сохранит ваше здоровье и сбережет значительные суммы;
• не влезайте в долги и не берите кредиты без острой необходимости.

И последнее. Оцените свое финансовое положение на сегодняшний день: на самом ли деле все так плохо, или многие проблемы надуманны? Вспомните и запишите, чего вы успели добиться.

Перечислите все, даже, на первый взгляд, незначительные факты. Будьте благодарны самим себе за все, чего смогли добиться.

Не стесняйтесь почувствовать себя успешными — это придаст вам энтузиазма и подарит решимость действовать, обрести финансовую свободу и перестать переживать из-за денег.

Ирина Жигина — финансовый консультант, бизнес-тренер, эксперт проекта «Финансовое здоровье», консультант-методист Проекта Министерства финансов Российской Федерации.

Александр Потапенко — психолог, тренер, полиграфолог, профайлер, специалист по использованию скрытых возможностей человека в деловой сфере и личной жизни.

https://www.youtube.com/watch?v=DXFlaCsXx-0\u0026pp=YAHIAQE%3D

Источник фотографий:Getty Images

Как успокоится, если потеряна крупная сумма денег?

Зарегистрировался, что бы поделиться своим случаем. Чистая правда как она есть. Я простой человек, наёмный работник со скромной зарплатой, но так получилось, что я потерял миллион рублей по своей беспечности. Не гипотетический миллион, а реально 1'105'000 руб., накопленных за много лет сбережений. Причём виноват (помимо злонамеренных действий третьих лиц) я сам, потому что знал о таком риске, но не отнёсся с должной осторожностью. И про..ал миллион. Как я это переживал и переживаю сейчас? Сейчас расскажу:

1. Я выл и бил стены. Орал себе: «идиот!», «дебил!», «где была твоя голова?», «поменял квартиру, молодец, бл!», «ты же знал, скотина, знал, что так бывает!!». Разбил стул в щепки, так, что напугал соседей.

   2 ночи не спал ни минуты. Буйство продолжалось пару суток. Я не пьяница, но если бы имел такой способ релаксации, то бы наверное бухал неделю. Но я не умею так.

   Схватывала боль в области левой ключицы — упивался корвалолом.

2. Потом накатило опустошение и какой-то пофигизм и прострация. Ночью я хоть начал проваливался в сон.

3. Поиск «плюсов» в ситуации.

   Мозг ищет способ замаскировать крайне некомфортную информацию: «спасибо, что взял деньгами», «нашёл — не радуйся, потерял — не плачь, ибо бытие — лишь иллюзия», «бог отвёл от чего-то страшного», «бог преподаёт тебе испытания, которые тебе нужны, а вовсе не то, что ты просишь», «случается только то, что предначертано, значит по-другому быть просто не могло» .. и прочая самопсихотерапия. Кстати, действительно, немного разгружает.

4. Наступает относительно спокойное принятие факта потери. С редкими угасающими всплесками от сознания, на что бы я мог потратить эти деньги. Даже какой-то юмор пробивается.

   Выбираешь товар на 100р дешевле, чем в соседнем магазине и начинаешь смеяться: «потерявши голову по волосам не плачут». Или мысленно представляешь на себе большой круглый значок: «Я про..ал миллион.

   А чего добился в жизни ты?», и начинаешь ржать, аж прохожие смотрят недоумённо.

Все фазы заняли у меня где-то неделю. Все правовые методы по возврату потерянного инициированы, но надежды особой нет ни в долгосрочной, ни тем более в краткосрочной перспективе. Тут я себе не вру. И да, нельзя никому говорить об этой потере (лишь излагать в форме заявлений и исков). Ибо равнодушным пофиг. Недруги порадуются.

Друзья и родные испытают вместе с тобой боль. В откровенности нет практического смысла. Никому не сказал, ну как, проверил, поведав на работе от третьего лица, мол у меня был когда-то знакомый с подобным «достижением».

На что услышал ожидаемое: «врёшь, таких идиотов на свете не бывает», и подумал про себя: «как и предполагалось, меня — нет»)).

Что в итоге: конечно горечь и вопросы к себе остались, но истерики нет, зацикливаться просто не имеет смысла — это приводит к болезням, а уж этого мне совсем не надо. Есть насущные задачи и новые планы — идём дальше.

Казалось бы странно, но я перестаю крохоборничать, жалеть денег на себя и близких и нервничать по всякой ерунде, как делал всю жизнь, видимо действительно, эта крупная материальная потеря — сигнал к переосмыслению.

Как меньше тревожиться из-за денег, если всё вокруг стремительно дорожает — Лайфхакер

Статью можно послушать. Если вам так удобнее, включайте подкаст.

Можно сколько угодно считать деньги низменными бумажками, на которые счастье не купишь. Но они — важная часть нашей жизни.

Деньги обеспечивают еду и безопасность, возможность пользоваться водопроводом и электричеством, а также позволять себе маленькие и большие радости. Поэтому всегда тревожно, когда экономическая ситуация меняется.

А она в последние годы делает это постоянно, ведь на неё влияет множество факторов.

Но впадать в панику не очень продуктивно, особенно если ничего не можешь предпринять. Это состояние заставляет принимать необдуманные решения, выматывает и сильно отравляет жизнь. Так что стоит попробовать снизить тревогу.

Не принимайте решений, не успокоившись

Зачастую тревога требует что‑то сделать прямо сейчас, потому что включает механизм «бей или беги». В итоге человек рискует ошибиться. Например, купить валюту на пике курса, а потом потерять деньги.

Приобрести десять телевизоров в надежде, что их потом можно будет продать и сберечь капитал. А в итоге приходится хранить эти никому не нужные коробки в однушке.

Взять несколько упаковок гречки, потому что все её берут, а потом вспомнить, что не любишь гречку. Снять деньги с депозита и потерять все проценты.

Причём эти решения в некоторых ситуациях могут оказаться верными — кроме, пожалуй, покупки телевизоров. Но принимать их стоит на трезвую голову, изучив обстоятельства и просчитав последствия.

Рационализируйте проблемы

Тревога — логичный отклик на угрозу. Организм приходит в готовность, чтобы была возможность быстро отреагировать на ситуацию. Скажем, если наш древний предок в саванне видел хищника, тело приходило в напряжение — чтобы потом смочь сражаться со зверем или убежать от него.

https://www.youtube.com/watch?v=DXFlaCsXx-0\u0026t=212s

Но в нынешней ситуации всё не так просто. Если курс рубля рухнул, тоже хочется спрятаться или сбежать, но куда? Явно есть угроза, но совершенно неясно, что с ней делать. Соответственно, тревога будет только нарастать.

Однако очевидно, что пугает не столько крах рубля, сколько его последствия: импортные товары подорожают, отечественные — конечно, тоже. Значит, есть риск, что зарплаты будет не хватать на самое необходимое. И если на курс валют отдельно взятый человек повлиять не может, то риски в отношении личных финансов уменьшить ему под силу.

Это полезно не только в денежных вопросах. Если вы переживаете, разложите проблему на составляющие, выясните, что конкретно из её последствий вас пугает. Возможно, на них как раз получится повлиять.

Минимизируйте риски там, где можете

Когда цены увеличиваются прямо на глазах, есть порыв затариться по нынешней цене до конца дней. Но логика подсказывает: так не получится. Конечно, какую‑нибудь тушёнку технически можно хранить долгие годы. Но захотите ли вы через пять лет её есть? Закупиться техникой на всю жизнь тоже не выйдет, гаджеты устаревают довольно быстро.

Скорее, стоит позаботиться о том, чтобы сохранить имеющиеся деньги и не потерять заработок.

Как быть со сбережениями, когда ситуация уже развивается негативно, точно никто не скажет. Во‑первых, прогнозы — дело неблагодарное, ошибиться могут все. Во‑вторых, если уже всё довольно плохо, делать что‑то кардинальное, скорее всего, поздно. Валюта уже подорожала. Российский рынок уже просел, а зарубежный — вырос.

Неопытные инвесторы, которые только на фоне ухудшения экономических новостей решили как следует изучить вопрос, рискуют принять неверные решения. Например, в панике продать подешевевшие ценные бумаги или попытаться заработать на скачках стоимости акций. Так что на этот поезд мы немного опоздали.

Вот что всё-таки можно сделать.

Снимите немного наличных

Сделайте запас купюр на ближайшее время, чтобы покупать необходимое. Из‑за высокой нагрузки на банковские системы есть вероятность, что не все платежи будут проходить. Эту же опасность таят и возможные перебои в работе платёжных систем. Так что иметь немного наличных на такой случай неплохо.

Насчёт вывода всех денег со счетов решайте сами. В кризисных ситуациях эксперты не советуют так делать, так как это негативно влияет на банковскую систему. Но взвесьте все за и против и действуйте согласно тому сценарию, в который вы верите.

Заполните холодильник

Опять же, из‑за всеобщей паники нагрузка на торговые сети возросла. Магазины могут опустеть. Так что есть смысл решить вопрос с пропитанием на ближайшие дни.

Закупаться на годы не стоит. Сметая с полок всё, вы оставляете без продуктов своих соседей и подогреваете панику. Но, опять же, решать только вам.

«Встряхните» подушку безопасности

Если вы откладывали деньги на чёрный день как попало, самое время заглянуть в копилку и понять, что происходит. Чем больше там денег, тем лучше. Если есть возможность как‑то пополнить резервный фонд, делайте это при любой возможности.

Сократите покупки

В неспокойное время экономия — то что нужно. С одной стороны, вы успокаиваете свою тревогу, потому что что‑то делаете. С другой, сбережения всегда предпочтительней, чем не очень нужные товары. Деньги помогут в сложной ситуации лучше, чем что бы то ни было, так что запасаться надо именно ими.

Исключение — если вы давно откладывали на что‑то конкретное и по‑прежнему уверены, что вам это нужно. Тогда есть смысл приобрести желаемое до того, как цены подскочат.

Гасите кредиты

Если у вас есть долги и возможность их закрыть, делайте это. Начните с наиболее дорогих в обслуживании займов.

Если кредит один и крупный, так что вы не можете погасить его за один раз, всё равно есть смысл сделать досрочные взносы. Причём лучше — с уменьшением суммы ежемесячного платежа.

В этом случае если финансовая обстановка станет хуже, вам легче будет продолжать платить заём по графику.

При этом не делайте это за счёт подушки безопасности. Важно, чтобы в случае проблем у вас были деньги на несколько платежей.

Отвлекайтесь, если сделать ничего нельзя

Не на все события мы способны влиять. Зато тревожиться из‑за них мы можем запросто. Стоит ли говорить, что это не улучшает самочувствие. Однако кое‑что сделать можно.

Ограничьте информацию

В любой непонятной ситуации из соцсетей льются обвинения на тех, кто хоть как‑то пытается сократить объём входящих новостей. Мол, нельзя оставаться безучастным, считать, что ты «в домике». То есть делают так, что люди начинают страдать не только от тревоги, но и от стыда, что не переживают 24 часа в сутки.

Но залог успеха в любом деле — хоть какими‑нибудь способами сохранять спокойствие, логическое и критическое мышление.

Думскроллинг, то есть склонность к просмотру плохих новостей, несмотря на то что они огорчают, в этом не помощник. Допустим, вы каждый час обновляете страницу с курсом валют. Что от этого меняется? Ничего, если у вас нет машины времени.

Более того, если бы она и была, для большинства россиян не было бы смысла возвращаться и говорить себе купить доллары по тридцать. Потому что и тогда их брать было не на что. Так что мониторинг курса — это исключительно накручивание себя.

И это касается многих тем.

Поэтому выберите время, когда вы будете выходить в интернет и попадать под лавину дурных новостей. Соцсетей это тоже касается.

Живите

У любого взрослого человека полно ежедневных рутинных дел. В тревожные времена возникает порыв всё бросить: как можно работать, причёсываться, мыть полы и детей, когда такое происходит. Но такое всё равно будет происходить, а сделанная работа и чистые дети — это уже немало.

Бегайте

Физическая активность — один из лучших способов завершения цикла стресса. Дело всё в том же поведении нашего предка в саванне, о котором мы уже говорили. И бить, и бежать — занятия, требующие физической нагрузки.

Поэтому в ответ на стресс всё тело приходит в напряжение: его ждёт работа. Древний человек спасается от хищника — и или убегает, или погибает. Второй вариант развития событий мы не берём.

А в первом случае человек прикладывает усилия, чтобы потом остановиться, — и это будет маркёром для организма: он спасён, можно расслабиться.

Мы не в саванне, но и нам упражнения помогают завершить стресс‑реакцию и на какое‑то время выдохнуть, создав иллюзию, что и мы спаслись.

Изучите способы экстренной самопомощи

Приступы тревоги могут быть очень сильными, пугающими, с затруднением дыхания и онемением кончиков пальцев. Чтобы их облегчить, можно попробовать один из следующих приёмов.

• Дышите по квадрату: на четыре счёта сделайте вдох, на четыре счёта задержите дыхание, на четыре счёта выдохните и снова задержите дыхание на четыре счёта. Повторяйте, пока не станет легче.
• Задействуйте чувства: сконцентрируйтесь на том, что происходит вокруг вас. Чем пахнет, какие звуки доносятся, что ощущают ваши ноги, что видят глаза.
• Дышите руками: поставьте кисти перед собой, чтобы вы их видели. Вдыхая, разворачивайте руки ладонями к себе, выдыхая — от себя. Постепенно делайте движения кистями медленнее и вместе с тем задерживайте дыхание.

Будьте с близкими

Деньги — важная часть жизни, но не весь ваш ценный капитал. Напоминайте себе об этом, чтобы было легче.