Представьте себе ситуацию: жил себе человек, строил планы, взял автомобиль в кредит и ипотеку на новую квартиру для семьи, а тут раз — повестка.

Сколько будут платить в армии — до конца непонятно, дети маленькие, жена в декрете, кто будет отдавать долги банкам? Живым бы вернуться… Отсюда — мифы среди мобилизованных о том, что банки должны снять с них все долги по кредитам. А как обстоит дело на самом деле? Финтолк объясняет.

• Платить придется, но потом
• Когда кредиты все-таки простят

Платить придется, но потом

В новом, специально принятом федеральном законе от 7 октября 2022 года установлено право военнослужащих, которых мобилизовали, на кредитные каникулы по всем займам.

Елена Зацаринная, доцент базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления города Москвы Российского экономического университета имени Георгия Плеханова:

 — Нужно четко понимать, что кредитные каникулы мобилизованным гражданам и прочим участникам специальной военной операции не могут быть предоставлены автоматически.

Мобилизованному лицу необходимо подать заявление о предоставлении кредитных каникул на период мобилизации на военную службу любым способом, предусмотренным кредитным договором, а именно: по телефону, электронной почте, через мобильное приложение, интернет-банк и тому подобное.

Обратиться за реструктуризацией кредитов могут не только мобилизованные граждане лично, но и их члены семьи, если на них были оформлены кредиты.

Важно: все льготы применимы лишь к тем кредитам, которые были взяты до того, как гражданина мобилизовали.

Согласно пункту 5 статьи 2 федерального закона «О статусе военнослужащих» членами семьи военнослужащего считаются:

• супруга (супруг);
• несовершеннолетние дети;
• дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет;
• дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных учреждениях по очной форме обучения;
• лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.

Эксперт Финтолка уточняет: кредитные каникулы предоставляются служащим до момента их демобилизации с дополнительным увеличением срока предоставления отсрочки уплаты по кредиту на 30 календарных дней. Каникулярное время может быть увеличено на срок пребывания в госпитале, если во время боевых действий гражданин получил ранение.

Как мобилизованному оформить кредитные каникулы: пошаговая инструкция

Нужно четко осознавать: предоставление «каникулярной отсрочки» не предполагает, что на тело кредита перестают начисляться проценты! Действие кредита продлевается на срок каникул, возможно, и дольше.

Кстати, проценты начисляются не те, что указаны в кредитном договоре, а в размере двух третей от среднерыночных значений полной стоимости кредита, определенных Центробанком. Если ставка по кредиту меньше 2/3 среднерыночной, то она останется прежней. Если больше — в силу вступает сниженная ставка, рассчитанная ЦБ.

Кредит или ипотека, взятые мобилизованным и членами его семьи, по новому закону считаются погашенными в случае гибели военнослужащего в военных действиях или при получении им инвалидности первой группы из-за ранений и травм.

В законе не говорится, из каких источников банки смогут получить невыплаченные остатки кредитов в случае прекращения обязательств заемщиков.

При обсуждении документа в Госдуме замминистра финансов Алексей Моисеев заверил: нагрузку по списанию кредитов погибших мобилизованных граждан возьмут на себя банки РФ, а не государство.

В бюджете не предполагается средств на выплаты за тех, кто больше не должен платить банкам по новому закону. Банкиры не обрадовались тому, что на них таким способом переложили ответственность

Банки перестают выдавать кредиты мужчинам: кто должен будет платить проценты

Сразу же встает вопрос: кто будет определять, почему именно мобилизованный погиб или стал инвалидом? В законе оговорено так:

Иначе говоря, мобилизованным действительно спишут и все потребкредиты, и любую ипотеку, но только в самых трагических ситуациях. Причем факт этого случая еще придется доказать. Большинству же призванных на военную спецоперацию мужчин придется расплачиваться по своим долгам после возвращения домой живым и хотя бы относительно здоровым. Что, с другой стороны, гораздо лучше.

Цб напомнил банкам об обязанности по списанию кредитов участникам сво

В 2022 году был принят закон, который предоставляет мобилизованным гражданам, участникам СВО и членам их семей право на кредитные каникулы по потребительским и ипотечным кредитам, а также предусматривает списание долгов

Сергей Бобылев/ТАСС

Банк России дал банкам разъяснения по списанию кредитов, в том числе ипотечных, выданных участникам специальной военной операции (СВО). Об этом говорится в документе регулятора.

ЦБ указал на рост жалоб со стороны заемщиков, получивших от банков отказы по прекращению кредитных обязательств. Речь идет об участниках СВО, которые включены в накопительно-ипотечную систему для военнослужащих (НИС, военная ипотека). Часть жалоб также связана с затягиванием сроков по списанию долгов, отмечает регулятор.

«Обращаем внимание, что 377-ФЗ не содержит исключений в отношении кредитных договоров, заключенных в рамках Федерального закона от 20.08.

2004 No 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», в связи с чем обязательства военнослужащих — участников НИС по таким кредитным договорам прекращаются в случае наступления предусмотренных ч. 1 ст. 2 377-ФЗ обстоятельств», — пояснили в ЦБ.

В прошлом году был принят закон о кредитных каникулах для участников СВО. Документ также предусматривает списание долгов по кредитам.

Обязательства военнослужащего по кредиту прекращаются, если он погиб во время СВО или после, но от увечий или заболеваний, полученных в ходе нее, или был объявлен судом умершим.

Данная мера распространяется также на участников СВО, признанных инвалидами первой группы.

В Госдуме уточняли, что долги мобилизованных по кредитам, включая ипотеку, в случае их гибели или получения инвалидности не спишут, если кредитный договор был подписан после получения мобилизационного предписания.

«Если кредит был взят сегодня, а завтра получено мобилизационное предписание, то мера будет распространяться.

В случае если человек сегодня получит мобилизационное предписание, а завтра возьмет кредит, то подпадать под льготы он не будет», — пояснял председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, который является одним из авторов закона по кредитам мобилизованных.

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Военное положение и «форс-мажор»: когда россиянам могут полностью списать кредиты?

Статья будет интересна тем, кто хочет узнать, спишут ли кредиты при введении военного положения.

Bankiros.ru узнал у экспертов, какова вероятность того, что банки простят россиянам кредиты при объявлении на территории России военного положения.

Что значит введение военного положения?

Что такое военное положение, и как оно отразится на россиянах, рассказала руководитель отдела правового сопровождения клиентов компании «ПризываНет» Клавдия Бакуменко.

В соответствии с Федеральным конституционным законом от 30 января 2002 г. № 1-ФКЗ «О военном положении», под военным положением понимается особый правовой режим, вводимый на территории Российской Федерации или в отдельных ее местностях в соответствии с Конституцией РФ президентом страны в случае агрессии против России или непосредственной угрозы агрессии.

В период действия военного положения могут в той мере, в какой это необходимо для обеспечения обороны страны и безопасности государства, ограничиваться права и свободы граждан Российской Федерации, иностранных граждан, лиц без гражданства, деятельность организаций независимо от организационно-правовых форм и форм собственности, права их должностных лиц. На граждан, организации и их должностных лиц могут возлагаться дополнительные обязанности, поясняет юрист.

Кредит «Прайм Выгодный»

В федеральном конституционном законе отсутствует норма права, напрямую закрепляющая списание долгов в случае наступления указанного режима. Но в то же время, отмечает эксперт, этот нормативный акт значительно расширяет полномочия органов государственной власти.

Военное положение в стране может вызвать ряд изменений и дополнений в текущем укладе законодательства, предупреждает председатель правления КПК Капитал Регионов Игорь Бутаков.

Летом 2022 года правительство РФ наделило президента специальными полномочиями распоряжения финансами страны и применением ряда норм законодательства для стабилизации денежно кредитной политики страны. Поэтому вопрос о списании долгов будет зависеть от позиции президента.

Кредит Наличными

Сегодня кредитная нагрузка населения находится на весьма высоких уровнях, и списание кредитов для населения в случае введения военного положения может стать сильнейшим ударом для экономики, уверен эксперт.

Вероятность данного действия оценивается крайне низко. Скорее всего, произойдет списание части кредитов определенного направления для лиц, которые будут участвовать непосредственно в боевых действиях. Но ждать полное списание кредитов не имеет смысла, заключает спикер.

Сколько на самом деле зарабатывают банковские работники

Если проанализировать нормы закона «О военном положении», конкретных положений о списании кредитных обязательств в нем не предусмотрено, отмечает доктор юридических наук, декан Юридического факультета финансового университета при правительстве РФ Гульнара Ручкина. В связи с этим можно предположить, что информация о дальнейшей судьбе финансовых обязательств граждан может быть изложена в нормативных актах органов законодательной и исполнительной власти непосредственно в период введения военного положения.

Кредит наличными с кэшбэком

Однако вряд ли стоит ожидать массовое списание кредитов, поскольку в режиме военного времени, как правило, происходит мобилизация финансовых ресурсов. После введения военного положения с заемщиков не снимается обязанность вовремя и в полном объеме погашать ежемесячные платежи по кредитам и ипотеке, поясняет юрист.

Также эксперт обращает внимание, что всевозможные режимы (военное положение, повышенная готовность, чрезвычайная ситуация) предусматривают не только ограничения, но и льготы. Например, предоставление кредитных каникул мобилизованным гражданам, в том числе субъектам малого и среднего бизнеса, членам их семей.

Действующее законодательство не предусматривает возможности прекращения кредитных обязательств или списания долгов по ним в результате введения в стране военного положения, уверен генеральный директор юридической компании «Гебель и партнеры» Сергей Гебель.

Отдельным категориям граждан сейчас предоставлено право на кредитные каникулы, но не платить по графику и в этом случае возможно только при оформлении рассрочки в банке. О прощении долговых обязательств не может быть и речи, отмечает юрист.

Кредит на любые цели

Оптимальное решение может быть найдено только в результате индивидуальной договоренности заемщика и банка в каждом конкретном случае. Предпосылок к тому, что при введении военного положения нормативно будет предусмотрено право на заморозку, списание или прощение долгов в настоящее время не наблюдается, резюмирует эксперт.

Военное положение и «форс-мажор»

При оформлении договора кредитования его участники приобретают обязательства, требующие своевременного исполнения. Однако в некоторых обстоятельствах, которые не зависят от воли сторон, внесение платежей по кредиту может стать невозможным, рассказывает Бакуменко.

Военное положение может быть расценено как обстоятельство непреодолимой силы, исключающее возможность оплаты долга. Юрист пояснила, что означает данное обстоятельство:

• для признания обстоятельства «непреодолимой силой» необходимо, чтобы оно носило чрезвычайный и непредотвратимый при данных условиях характер;
• наступление данного обстоятельства, не должно быть обычным в конкретных условиях;
• обстоятельство должно быть неотвратимым, т.е. никто из участников гражданских правоотношений не мог бы избежать его наступления.

Кредит «Банковский займ»

На период действия обстоятельств непреодолимой силы, обязательства должника приостанавливаются, однако не прекращаются полностью. После того, как они отпадут – должник снова будет обязан вносить платежи по кредиту, напоминает эксперт.

Итоги:

• Согласно законодательству РФ, введение военного положения напрямую не освобождает от исполнения обязательств по кредитному договору, однако может стать тем самым обстоятельством непреодолимой силы, которое дает человеку возможность временно не обслуживать свой кредитный долг.
• Прощать долги гражданам банки не будут. Однако россияне могут воспользоваться определенными льготами, такими как кредитные каникулы.
• Как получить кредитные каникулы мобилизованным и военнослужащим, рассказали здесь.
• На нашем сайте вы можете оформить карту платежной системы «Мир», чтобы получать денежное довольствие и безопасно переводить его своей семье.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Что будет с кредитами при мобилизации: что делать, как платить, новости

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Кто будет платить кредит при мобилизации, будут ли освобождены военнослужащие от своих долговых обязательств. Как наладить процесс выплат, если ты находишься на территории СВО. И самое главное — что говорит закон по поводу отсрочки и прощения кредитов военнослужащим. В ситуации разобрался Бробанк.ру.

Ситуация с кредитами мобилизованных граждан пока что неоднозначная. Чтобы быть в курсе последних законодательных изменений по этой части, добавляйте эту страницу в закладки. Информация по мере появления будет добавляться в этот материал.

Спишут ли кредиты при мобилизации

Начнем с самого главного. На текущий момент нет речи о том, что кредиты и другие долговые обязательства будут списаны при мобилизации. Гражданин взял деньги в долг у банка и обязан погашать его согласно условиям договора по приложенному к нему графику. Невнесение платежей ведет к пеням, росту долга, суду и принудительному взысканию.

Центральный банк говорит только об одном варианте списания кредитов мобилизованного гражданина — в случае его смерти. После принятия законопроекта будет оглашена предельная сумма таких обязательств.

Почему нет речи о списании долгов при призыве? Все объясняется довольно просто — военнослужащий будет получать зарплату в разы выше среднего. Поэтому говорить о том, что ему будет нечем платить кредит, не приходится. Заработок составит минимум 163 тысячи рублей в месяц, плюс военнослужащим полагаются различные доплаты за боевые действия и просто доплаты от регионов.

Информация о зарплате мобилизованных из открытых источников:

Оплата кредита при мобилизации

Теперь другой вопрос — как платить кредит, если ты попал под мобилизацию. К сожалению, сама мобилизация проходит в таком темпе, что человек просто физически не успевает решить все свои вопросы. С момента получения повестки до момента отбытия из города может пройти буквально 3-4 дня, этого времени крайне мало, чтобы уладить все свои дела.

Теоретически можно было бы обратиться в банк и взять кредитные каникулы, но это лишь теория. На практике дело не решает сиюминутно. Пока что у банков нет законодательно закрепленных обязательств давать мобилизованным заемщикам отсрочки. Да, у них есть рекомендация Центрального банка. Да, возможно, они и готовы идти навстречу таким клиентам, но реструктуризация не проходит быстро.

Какие действия может предпринять мобилизованный заемщик:

1. Поручить оплату кредитов своим близким, например, жене, родителям, другим родственникам.
2. Если надеяться не на кого, нужно как можно быстрее обратиться в обслуживающий банк и попросить полную отсрочку от выплат на срок пребывания в зоне СВО. Потребуются документы от военных комиссаров, подтверждающие ситуацию.

Рекомендуем обратиться в обслуживающий банк по горячей линии. В банках о проблеме осведомлены. Многие разрабатывают механизмы помощи таким заемщикам.

Внесение ежемесячных платежей

Большинство военнослужащих все же принимают решение не брать кредитные каникулы, а продолжать вносить ежемесячные платежи. И это будет логичнее.

Во-первых, отсрочка увеличивает срок кредита, платежи все равно придется вносить — и неизвестно, в каком состоянии человек вернется, будет ли он трудоспособным.

Во-вторых, стандартно на время кредитных каникул назначается какая-то ставка, то есть переплата становится больше.

А так, получается, что у мобилизованного есть доход, который позволит ему безболезненно погасить долговое обязательство. Вопрос только — как это сделать.

У мобилизованных граждан забирают смартфоны, то есть доступа в банкинг у них не будет. Находясь в зоне СВО, возможности оплатить кредит просто не будет. И если рассуждать логически по ситуации — вряд ли там кто-то будет думать о кредитах.

Кто можно решить ситуацию:

1. Военнослужащий при оформлении может написать заявление о том, что его зарплата полностью или частично будет переводиться другому человеку. Можно договориться с этим человеком о том, что он будет получать деньги и вносить платежи по кредитам. Идеально — если речь о супруге, но ситуация не универсальная.
2. Если нет никого, кому можно было бы доверить ситуацию, тогда можно попробовать оперативно взять в банке отсрочку или наладить внесение ежемесячных платежей через автоплатеж.

Чаще всего военнослужащие получают зарплату через Промсвязьбанк. Но в целом не важно, какой это будет банк. Если вы успели получить доступ к банкингу этого банка до момента отбытия, настройте автоплатеж: внесите реквизиты кредитного счета, укажите сумму и дату перечисления. Каждый месяц деньги будут переводиться на кредитный счет.

Второй вариант — если до момента отбытия получить доступ в банкинг нового банка не получится. Тогда при оформлении документов по мобилизации напишите заявление на перевод части будущей зарплаты на счет в банке, клиентом которого вы являетесь. И там уже настроите автоплатеж до отъезда.

Например, вы обслуживаетесь в Сбербанке, а зарплата военного будет зачисляться на счет в Промсвязьбанке. Предварительно настройте в Сбербанк Онлайн автоплатеж по кредиту и напишите заявление, чтобы часть зарплаты или ее всю отправляли на ваш счет в Сбере (предоставите его реквизиты). В итоге в обозначенный день средства будут уходить на гашение кредита.

Всем гражданам, которые попали под частичную мобилизацию, рекомендуем до отбытия написать доверенность на близкого человека, согласно которой он сможет действовать от вашего имени. Но это также непросто — в нотариальных конторах также наплыв и очереди.

О кредитных каникулах на время мобилизации

Каникулы — это предоставление полной или частичной отсрочки по внесению ежемесячных платежей на конкретный срок. Эти платежи переносятся на конец срока кредита, увеличивая его.

После объявления о мобилизации Центральный Банк оперативно опубликовал рекомендации для банков, согласно которым они должны давать таким заемщикам отсрочку при их обращении.

Пока что это только рекомендация, законодательно ничего не закреплено. В итоге банк принимает решение на свое усмотрение. Но справедливости ради все же стоит сказать, что банки учитывают рекомендации ЦБ РФ и разрабатывают программы помощи таким заемщикам.

Например, Совкомбанк заявил о том, что предоставит каникулы своим заемщикам, которые предоставят документы из комиссариата. Более того, банк учитывает срочность ситуации и то, что мобилизованный гражданин может не успеть обратиться в банк. Поэтому Совкомбанк готов дать каникулы военному заемщику на основании заявления его близких без доверенности.

Ситуация по банкам разная. Звоните в свой банк по телефону горячей линии и интересуйтесь тем, как получить отсрочку по кредиту при мобилизации.

Законопроект о кредитных каникулах

Пока что он не принят, а просто внесен на рассмотрение. Если ситуация изменится, и будет понятна конкретика, мы обновим информацию. Следить за судьбой законопроекта можно здесь.

Если закон будет принят, мобилизованный гражданин сможет обращаться в обслуживающий кредит банк и получать полную или частичную отсрочку по выплатам. Более того, по своим кредитам смогут получать отсрочки люди, которые находятся на иждивении военнослужащего.

Кроме того, рассмотрена ситуация, если мобилизованный заемщик погибает. В этом случае его кредиты будут списаны. Но Правительство и Центральный Банк укажут на суммы возможного списания, то есть будет какой-то порог. Если долг большой, выше порога, он будет списан частично, остальное ляжет на плечи наследников.

Но, опять же, как мобилизованный заемщик обратится в банк за каникулами, например, если он уже отбыл? Надеемся, что Центральный Банк совместно с Правительством РФ дадут пояснения по этому вопросу.

Обновление от 10 октября 2022 года: Закон принят

7 октября 2022 года Президентом РФ был подписан Федеральный Закон “Об особенностях обязательств по кредитным договорам лицам, призванным на военную службу по мобилизации и лицам, принимающих участие в СВО”.

Вот его основные тезисы:

• заемщик вправе обратиться в банк в любой момент действий кредитного договора, но до 31 декабря 2023 года, для изменения условий кредитования (за отсрочкой, полными или частичными кредитными каникулами). Срок отсрочки равен сроку контракта или участия в СВО плюс 30 дней. Этот срок продлевается на период нахождения заемщика в медицинских учреждениях;
• заемщик может обратиться в банк за отсрочкой как лично, так и по телефону. Но в случае с телефоном по звонку отсрочка предоставляется в том случае, если звонок поступил с номера, привязанного к заемщику;
• документальное подтверждение права на получение отсрочки предоставляется заемщиком в банк. Если он лично не может это сделать, банк вправе самостоятельно запросить информацию о клиенте в Министерстве обороны РФ и в других воинских формированиях. Минобороны и военные формирования в свою очередь обязаны ответить на запрос банка в течение 7 дней;
• запросить кредитные каникулы могут также члены семьи военнослужащего по договорам, заключенных до ухода мобилизованного/военного на службу. Им необходимо подтвердить статус члена семьи военнослужащего;
• после получения заявления о кредитных каникулах банк обязан в течение 10 дней рассмотреть заявление и изменить порядок погашения задолженности;
• заемщик обязан сообщить банку об окончании льготного периода. То есть после окончания службы он должен обратиться в банк, чтобы вернуться в график платежей;
• на период отсрочки назначается процентная ставка, составляющая ⅔ текущей ставки рефинансирования Центрального Банка. Исключение — договора, обеспеченные ипотекой;
• в случае гибели заемщика или получения им инвалидности 1 группы долги по кредиту списываются;
• кредитные долги членов семей военнослужащего также списываются в случае его гибели или получения им инвалидности 1 группы;
• если у военнослужащего есть судебные кредитные долги, на период службы взыскание по ним прекращается. Оно возобновляется не ранее чем через 30 дней после возвращения. Это же касается и проблемных кредитов членов семьи военного.

Делаем вывод: мобилизованный гражданин или иной военнослужащий, участвующий в СВО, может обратиться в банк за каникулами лично или по телефону, который банк знает как его клиентский. Аналогично каникулы в банк могут попросить и родственники военных.

В случае с кредитами предоставляется отсрочка (стандартно полная), но на ее период проценты начисляются — ⅔ ключевой ставки ЦБ РФ. Эти проценты увеличат переплату.

В случае смерти мобилизованного или получения им инвалидности кредиты списываются (также членов их семьи).

Каждый банк может также принимать какие-то свои индивидуальные условия предоставления отсрочки по кредиту мобилизированному заемщику, свои алгоритмы действий, не противоречащие ФЗ. Уточняйте информацию в своем банке.

Тезисно о главном

• кредиты мобилизованных граждан не списывают, долговое обязательство не исчезает, платить придется. Военные получают хорошую зарплату, которой с лихвой будет хватать на оплату кредитов;
• идеальный вариант — поручить оплату кредита близкому человеку, написав при оформлении документов по мобилизации заявление, согласно которому зарплата полностью или частично будет зачисляться на счет этого человека;
• если доверить финансовый вопрос некому, воспользуйтесь автоплатежами;
• вносить платежи, находясь в зоне СВО, не получится — смартфоны там использовать нельзя;
• официальных кредитных каникул для мобилизованных граждан нет, законопроект находится на стадии рассмотрения. Но банки идут навстречу клиентам. Другой вопрос — у мобилизованного слишком мало времени на решение вопроса;
• идеальный вариант — успеть от отбытия составить доверенность на близкого человека. Тогда он сможет заняться оформлением кредитных каникулы, если они реально нужны.

Частые вопросы

Нужно ли платить кредит во время мобилизации? Да, если вы не успели оформить кредитные каникулы. Как наладить оплату — об этом рассказано в материале выше. Что происходит с кредитами при мобилизации? Технически с ними ничего не происходит. Обязательство как было, так и остается — заемщик должен оплачивать кредит согласно графику. При необходимости можно обратиться в банк за каникулами или привлечь близких для оплаты. Что будет с кредитом Сбербанка при мобилизации? Отдельной ситуации по кредитам Сбербанка нет, она общая для всех. Кредит нужно будет платить по графику или обращаться в банк за отсрочкой. Сбер также принимает к сведению рекомендации Центрального Банка и готов давать каникулы мобилизованным гражданам. Освобождает ли мобилизация от кредитов? Нет, долговые обязательства не исчезают. Но согласно законопроекту о кредитных каникулах при мобилизации в случае смерти военнослужащего долги в рамках определенной суммы будут списаны (рамки будут объявлены позже). Кто будет оплачивать кредит при мобилизации? Идеальный вариант — поручить внесение ежемесячных платежей близкому человеку.

Закон о кредитах для мобилизованных: как можно временно не платить по долгам

Обсуждение мер поддержки для тех заемщиков, которым предстоит уйти в армию для участия в специальной военной операции (СВО), началось с первого дня объявления о частичной мобилизации в РФ. Сначала ЦБ РФ издал письмо с рекомендациями для банков.

В нем предписывалось разработать и ввести собственные программы каникул и реструктуризации кредитов для мобилизованных. Чуть позже появился законопроект о кредитных каникулах, который был рассмотрен и принят в кратчайшие сроки.

Затем был принят еще один документ, которым введены аналогичные льготы для единственных участников и руководителей небольших юр лиц. Законы приняты, и они уже работают.

Про самые важные нюансы, описанные в законе о кредитах при мобилизации, читайте в нашем материале.

Вас мобилизуют, а у вас есть невыплаченные кредиты? Закажите консультацию юриста

Какие законы о выплате кредитов при мобилизации приняты в России

В изначальных законах о кредитах, принятых на заре становления финансовой системы в России, не было указано о каких-либо льготах для граждан, мобилизованных на военную службу. Да и сама мобилизации многие годы не объявлялась.

Поэтому в первые дни после объявления частичной мобилизации этот вопрос стал актуален для многих заемщиков, включенных в списки военкоматов. Проблемы с оплатой кредитов могли возникнуть и у супругов, других членов семьи мобилизованных граждан.

Поэтому принятие законов о поддержке заемщиков, отправленных в армию, стало первоочередной задачей государственных органов.

В октябре 2022 года были приняты два новых закона о кредитах для мобилизованных

В законе № 373-ФЗ описан порядок предоставления кредитных каникул мобилизованным и членам их семей. По закону № 406-ФЗ аналогичная льгота предоставлена мобилизованным заемщикам, которые являются единственным учредителем и руководителем предприятия малого или среднего бизнеса.

За время, которое прошло после объявления мобилизации, появились следующие новости о льготах заемщикам:

• уже 21 сентября 2022 года на сайте ЦБ РФ появилось письмо с рекомендациями банкам — там подтверждалось право заемщика обратиться за отсрочкой или рассрочкой по всем видам кредитов на период мобилизации;
• в конце сентября 2022 года началось рассмотрение законопроекта о кредитных каникулах и списании долгов мобилизованным — в окончательном варианте закон № 373-ФЗ был принят 7 октября 2022 года, начал применяться сразу после опубликования;
• в середине октября 2022 принят еще один закон о кредитной поддержке мобилизованных — льгота распространяется на граждан, которые являются единственными учредителями предприятий малого и среднего бизнеса, попали под призыв.

По закону № 373-ФЗ вносятся поправки сразу в несколько нормативных актов — о потребительском кредите, об ипотеке, о статусе военнослужащих и т.д. Также разъяснены нормы закона об исполнительном производстве, по которому мобилизованным положена приостановка взыскания.

Правила, прописанные в законодательстве, обязаны применять все банки в России, кредитующие население.

Все нововведения касаются только льгот по действующим кредитам и займам. Поэтому мобилизованный не сможет получить в банке или МФО деньги по льготной ставке, упростить порядок рассмотрения заявки.

Право на каникулы возникает только по договорам, заключенным до дня мобилизации, либо до начала участия в специальной военной операции (для контрактников), либо до подписания добровольного контракта.

Как платить ипотеку, если призвали в армию по мобилизации?

Спросите юриста

Рекомендации и разъяснения Центрального банка РФ

ЦБ РФ не может принимать законы о кредитах или о других вопросах в указанной сфере. Но он вправе издавать письма и рекомендации для банков и МФО. В письме от 21 сентября 2022 года рекомендовалось:

• всем банкам и МФО утвердить свои программы реструктуризации и каникул по ссудам, чтобы ими могли воспользоваться мобилизованные, члены семьи и иждивенцы;
• по всем кредитным просрочкам предлагалось остановить начисление штрафных санкций, пока мобилизованный проходит службу;
• на период участия в СВО было рекомендовано приостановить взыскание долгов, выселение из ипотечного жилья;
• факт получения каникул или прохождения реструктуризации не должен был ухудшать кредитную историю человека.

Основная цель издания рекомендаций ЦБ — это временное регулирование вопросов о поддержке заемщиков, пока не будет принят соответствующий нормативный акт. С середины октября 2022 года данное письмо уже не актуально, так как вступил в силу закон № 373-ФЗ.

Но при этом банки все же имеют право ориентироваться на нормативы, изложенные в письме ЦБ, не нарушая при этом требования законов.

Например, поправки в законы регламентируют процедуру предоставления именно каникул, но не реструктуризации. При решении этой проблемы фин организациям лучше ориентироваться на мягкие требования от ЦБ.

После утверждения поправок в законодательство ЦБ РФ издал разъяснения о порядке их применения. Там даны четкие ответы на самые важные вопросы, которые могут возникнуть у мобилизованных заемщиков или членов их семей. Отметим, что перечень вопросов и ответов периодически дополняется (последнее обновление было 20 октября 2022 года).

Кто может воспользоваться законом о кредитах для мобилизованных

Прежде всего, меры поддержки по новому закону доступны для заемщиков, призванных по мобилизации. Также право на каникулы по кредитам есть:

• у супругов, детей и других членов семьи мобилизованного, если кредит оформлен на них;
• у контрактников, принимающих участие в СВО после 24 февраля 2022 года, а также членов их семей;
• у граждан, заключивших добровольный контракт после 24 февраля 2022 года и членов их семей.

Каникулы даются на весь период мобилизации (службы), а также еще на 30 дней после увольнения в запас. Если мобилизованный проходит лечение после ранений и травм, на это время продлевается льготный период по кредиту.

Но можно в любой момент досрочно отказаться от каникул, либо вообще не брать их при мобилизации. Если он посчитает, что сможет регулярно вносить платежи. Или если кто-то сможет это делать вместо мобилизованного гражданина.

Взять каникулы при мобилизации — право или обязанность заемщика?

Самые важные правила предоставления кредитных каникул при мобилизации граждан

Подробные правила получения каникул для мобилизованных граждан по новому закону вы можете прочитать в отдельных материалах на нашем сайте. Выделим самые важные моменты:

• каникулы заключаются в предоставлении льготного периода, который дает право на перерыв во внесении выплат по долгу для заемщика на основании заявления;
• можно выбрать вариант каникул с отсрочкой по платежам, либо с уменьшением их размера на льготный период;
• за время каникул банк и МФО продолжат начислять проценты, но заплатить их нужно будет в конце срока действия договора;
• так как меняются условия кредитного договора, банк сформирует новый график платежей, направит его заемщику до истечения льготного периода;
• если мобилизованный заемщик не подаст заявление на каникулы, ему нужно платить кредит по обычному графику;
• начисление штрафных санкций на просрочку, возникшую до даты подачи заявления, приостанавливается на весь льготный период;
• закон не ограничивает заемщиков по суммам и количеству кредитов, на которые можно оформить каникулы.

Получить рассрочку или отсрочку по новому закону достаточно просто. Заемщику не обязательно подтверждать, что его призвали по мобилизации. Такую проверку проведет сам банк. Если за льготой обращается жена или иной член семьи мобилизованного, необходимо подтверждать родственные отношения (например, факт заключения брака).

Не возникнет проблем и с подачей заявления. Банк обязан принять его лично в отделении, по почте, по телефону. Через приложения и интернет-банкинг заявление можно направить, если такой способ примет кредитная организация. По факту обращения банк обязан ответить не позже 10 дней.

Интересные разъяснения опубликованы на официальном сайте портала объясняем.рф. Там описан ряд моментов, которые напрямую не прописаны в законе:

• если у банка есть собственная программа каникул по кредиту, заемщик может выбрать предпочтительный вариант;
• если на время каникул приостановлена выдача денег с карты (например, с кредитки), у банка нет оснований брать плату за обслуживание;
• порядок взимания платы за обслуживание дебетовых карт определяется по договору;
• если заемщик стал инвалидом I группы из-за участия в СВО, банк обязан вернуть ему залог по кредиту (это связано со списанием кредитных обязательств, о чем расскажем ниже);
• если заемщик погиб во время боевых действий, залог будет возвращен наследнику;
• в период действия каникул мобилизованный может добровольно вносить платежи, что уменьшит общую задолженность по кредиту.

Также в указанных разъяснениях приведена позиция отдельных банков по вопросам продления и аннулирования страховок по кредитам, по срокам начала и окончания льготного периода.

Придется ли наследникам платить по кредитам мобилизованного человека

в случае его гибели?

Закон о списании долгов при мобилизации

Отдельного нормативного акта о списании кредитов мобилизованным нет. Но эти правила можно найти в самом законе № 373-ФЗ. Кредитные обязательства спишут:

• самому мобилизованному, если он станет инвалидом I группы вследствие участия в СВО;
• самому мобилизованному, если он погибнет во время боевых действий (это означает, что долг не перейдет на наследников);
• члену семьи мобилизованного, погибшего или ставшего инвалидом I группы.

Ограничений по количеству и суммам кредитов для списания нет. По указанным основаниям обязаны списать и обязательства по займам МФО.

Приостановка взыскания с должников, мобилизованных в армию

Если мобилизованный является должником по кредитным или иным обязательствам, он может подать в ФССП заявление о приостановке производства. Это изначально предусмотрено законом № 229-ФЗ.

В новом законе о кредитах тоже есть отдельная статья по данному вопросу. Приостановка будет дана на весь срок службы, а также еще на 30 дней после увольнения.

Приставы уже разъяснили, что принимают заявление на приостановку не только обычными способами, но и непосредственно в военкоматах. В законе об этом не сказано, но дежурные сотрудники ФССП теперь находятся в каждом военкомате.

Если мобилизованный не смог подать заявление до отправки в часть, он может оформить доверенность на любое лицо, воспользоваться почтой.

Законы о кредитах мобилизованным из числа малого и среднего бизнеса

Новый закон № 406-ФЗ описывает порядок предоставления каникул для заемщиков, которые являются единственными учредителями и руководителями в обществах с ограниченной ответственностью (ООО). Условия для получения льготы:

• предприятие, единственным учредителем и руководителем которого является мобилизованный заемщик, должно числится в реестре малого и среднего бизнеса;
• за время после 21 сентября 2022 года в составе участников ООО не должно быть изменений;
• льгота дается только при условии, что единственный учредитель одновременно являлся и руководителем компании.

Ограничений по целевому назначению, количеству и суммам кредитов по указанному закону нет.

Некоторые банки ввели или вводят дополнительные меры поддержки для предпринимателей, руководителей или учредителей бизнеса, попавших под мобилизацию.

Например, ВТБ дает каникулы еще и самозанятым, совладельцам бизнеса. Заемщики могут получить отсрочку до 6 месяцев или продлить общий срок кредитования.

Также ВТБ предлагает заморозить начисление комиссий за обслуживание, перевод средств на специальные накопительные счета. Подробнее о программе можно узнать на сайте банка.

Хотите узнать подробнее о новых законах по кредитам мобилизованным или о других вариантах защиты должников? Обращайтесь к нашим юристам!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Частичная мобилизация в России: что будет с кредитами призывников

Частичная мобилизация введена в России с 21 сентября. Минобороны говорит, что участвовать в ней будут до 300 тысяч человек. Разбираемся, что будет с кредитами и ипотекой призывников.

Владимир Путин объявил в России частичную мобилизацию. Указ действует с 21 сентября. Под призыв подпадают граждане, которые состоят в запасе, прежде всего те, кто проходил службу в рядах вооруженных сил, имеет определенную военно-учетную специальность и соответствующий опыт. На службу, по словам министра обороны Сергея Шойгу, призовут до 300 тысяч человек.

Для тех, кто подпадает под мобилизацию, будут доступны все льготы, предусмотренные для участников спецоперации на Украине. Об этом заявила председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко.

Сюда входят коммунальные, налоговые, медицинские льготы, а также ежемесячные выплаты и доплаты к пенсии.

О кредитах речи не идет, хотя в апреле в Госдуму внесли законопроект о списании долгов для участников спецоперации.

Что будет с кредитами заемщиков, призванных на военную службу

• Те, кого призовут, будут продолжать платить ипотеку, сказал глава комитета Госдумы по обороне Андрей Картаполов журналисту Shot:
• «Если вас призовут, вы будете продолжать платить ипотеку уже со своей новой получки, которая будет очень высокая», — ответил депутат.
• Картаполова спросили, о какой сумме «новой получки» идет речь, ведь есть люди, которые сейчас получают и по 450 тысяч рублей в месяц. На это депутат ответил:
• «У них есть возможность закрыть ипотеку и так».
• Кредиты, в том числе ипотеку, призванные по частичной мобилизации должны будут выплачивать в прежнем порядке, говорит Марат Хасянов, эксперт юридической компании «Доверие & Свобода»:
• «Это можно делать при помощи банковских сайтов и приложений либо традиционным способом при посредничестве родственников».

«Я в панике, мне тяжело дышать»: как помочь себе справиться с тревогой в кризисное время

Согласно Указу «Об объявлении частичной мобилизации в Российской Федерации», призванные по мобилизации имеют статус военнослужащих, проходящих военную службу в Вооруженных силах РФ и по контракту.

«Зарплата рядового-контрактника в зоне СВО со всеми надбавками составляет около 163 тысяч рублей. Кроме того, в соответствии с указом Президента, при получении участником СВО увечий на территории ДНР и ЛНР ему выплачивают 3 млн рублей. В случае гибели военнослужащего в границах ДНР и ЛНР его семья получает 5 млн», — говорит Хасянов.

Наличие кредита не освобождает от воинской обязанности. Так же и призыв на военную службу не является законным основанием для кредитных послаблений — платить придется, говорит Владимир Кузнецов, вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству:

«Призванный на военную службу гражданин может обратиться за помощью к родственникам или хорошим знакомым, которые с их согласия помогут платить кредит во время прохождения гражданином военной службы. Если же платить кредит некому, кроме самого заемщика-призывника, то можно обратиться в банк и попросить реструктуризацию или кредитные каникулы».

Что рекомендовал Банк России

Центробанк рекомендовал банкам, МФО и другим профессиональным кредиторам идти навстречу заемщикам-призывникам и разработать специальные программы кредитных каникул и реструктуризации либо адаптировать существующие.

«Также рекомендовано не начислять по договорам неустойку (штрафы и пени), не предъявлять требования о досрочном исполнении обязательств, приостановить взыскание просроченной задолженности или ипотечного жилья, не выселять из ипотечного жилья, на которое ранее было обращено взыскание, — говорится в сообщении пресс-службы ЦБ. — Аналогичное право предоставляется близким родственникам таких заемщиков, если они находятся у них на иждивении. При этом банки, МФО и бюро кредитных историй не должны рассматривать указанные реструктуризации как ухудшающие кредитную историю заемщика».