Юлия Демина

Как не угодить в долговую яму? Этот вопрос на фоне пандемии коронавируса стал особенно злободневным. В связи с режимом повышенной готовности ряд предприятий региона приостановил свою деятельность, оставив тысячи нижегородцев без работы и средств к существованию. Тех, кому повезло больше, не уволили, но многим сократили зарплату. При этом люди, помимо необходимости кормить семью, должны оплачивать свои ипотеки и кредиты, ведь обязательства перед банком никто не отменял.

Для заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, в российском законодательстве предусмотрена отсрочка платежа на основании действующего федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе). А в связи с пандемией вступил в силу федеральный закон № 106-ФЗ от 3.04.

2020 года «О внесении изменений в ФЗ „О Центральном банке РФ (Банке России)“ и отдельные законодательные акты РФ в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» о дополнительных мерах господдержки. В чем особенности нового закона, как воспользоваться льготой и реально ли ее получить, рассказываем прямо сейчас.

Что изменилось в процедуре?

Оба федеральных закона дают заемщику временную передышку в платежах — уменьшение ежемесячной суммы или полное ее обнуление. Срок действия каникул можно выбрать самостоятельно, но он не должен превышать шести месяцев.

Отсрочка по платежам в обоих случаях дается при условии, что размер ипотечного займа не превышает установленного лимита.

В случае с дополнительными каникулами по ФЗ № 106 для жителей Нижегородской области он составляет 2 млн рублей, тогда как по ФЗ № 353 достигает 15 млн рублей.

Стартовал прием заявок на льготную ипотеку под 6,5%

В Центре информационной поддержки ипотечных заемщиков ДОМ.РФ корреспонденту GiperNN пояснили, что если лимит превышает порог 2 млн, то каникулами можно воспользоваться в рамках действующего закона № 353.

Только для этого потребуется больше документов и их придется относить в отделении банка лично, отправлять по почте заказным письмом или передавать иным способом, указанным в договоре.

Тогда как предоставление кредитных каникул в связи с коронавирусом потребует минимального количества справок, которые можно подать онлайн даже с мобильного телефона.

Кроме того, ФЗ № 106 отменил ряд условий для оформления льготы.

В частности, находящиеся в залоге жилье может быть не единственно пригодным для проживания, а ипотечные каникулы могли до этого уже предоставляться.

Отсрочку по данному закону можно оформить до 30 сентября 2020 года. Более того, клиент вправе сдать документы в банк после одобрения каникул, но обязан это сделать до 30 сентября, иначе получит неустойку.

Во время действия льготы банк не имеет права расторгать договор, начислять пени и штрафы, а также налагать взыскание на ипотечное жилье.

При этом кредитный договор автоматически продлевается на время каникул, соответственно, по их прошествии заемщик возмещает долг перед банком по новому графику.

Кстати, в рамках одного кредита можно воспользоваться отсрочкой как по действующему, так и по новому законам, но каждой по одному разу.

Если вы воспользовались правом на кредитные каникулы по новому закону, это не ограничит ваше право на отсрочку по платежам в соответствии с законом об ипотечных каникулах, принятым в 2019 году, и наоборот, — пояснили нам в Волго-Вятском ГУ Центробанка РФ.

Кстати, наравне с ипотечными каникулами по закону зачастую банки предлагают клиентам оформить реструктуризицию займа по собственным программам. Воспользоваться ей могут только добросовестные заемщики, а срок каникул и возможный размер платежа в этом случае устанавливает банк.

Юлия Демина

Как оформить ипотечные каникулы?

Чтобы получить отсрочку от банка, нужно доказать ее обоснованность. А для этого — предоставить в финансовую организацию все необходимые документы, свидетельствующие о том, что вы действительно попали в трудную жизненную ситуацию, а именно:

• потеряли работу;
• ваш доход уменьшился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год;
• временно нетрудоспособны из-за болезни или ухода за близкими.

Снижение дохода можно подтвердить одним из документов: справкой о доходах по форме 2-НДФЛ за 2019 и 2020 годы, выпиской с биржи труда о регистрации в качестве безработного или листом нетрудоспособности (больничный). Как сообщается на сайте Центробанка, финансово-кредитная организация вправе запросить и другие подтверждающие документы, а заемщик должен отправить их в банк не позднее 90 дней после направления требования.

При подаче нужно заполнить заявление в отделении или на сайте банка и приложить к нему сканы паспорта и перечисленных выше справок.

В пятидневный срок организация рассмотрит ваше требование, и в течение пяти календарных дней должна дать свой ответ. Отрицательным он может быть лишь в случае несоответствия требованиям, установленным законом.

Если же ответа от банка не поступило, требование автоматически считается одобренным.

Председатель Банка России Эливира Набиуллина на пресс-конференции 17 апреля отметила большое число заявок с требованием ипотечных каникул.

Действительно, многие люди и бизнес оказались в ситуациях, когда сложно обслуживать свои кредиты, поэтому обратились в банки даже еще до принятия закона, который обязывает банки реструктурировать определенного типа кредиты. И мы видим большой наплыв этих заявок. По ипотечным кредитам в рамках закона процент одобрения достаточно высокий — 80%, — сказала Набиуллина. 

Председатель Банка РФ пообещала в случае необходимости принять дополнительные меры для защиты прав заемщиков, чтобы кредиты в рамках, установленных законом, были реструктурированы.

kremlin.ru

Какова ситуация в Нижегородской области? 

Так же, как и по всей стране, в Нижегородской области в связи с коронавирусом резко возрос спрос на кредитные каникулы. Ежедневно тысячи человек оставляют заявки на реструктуризацию займов в отделениях крупнейших банков.

Клиент может сами выбрать подходящую программу: кредитные каникулы от государства или наш «Кредитный карантин».

Данная программа от «Альфа-Банка» действует для всех добросовестных заемщиков, которые не допускали просрочек по кредитам. Банк не запрашивает документы о снижении дохода, а максимальная сумма кредита — 5 млн рублей.

Банк одобряет тысячи заявок ежедневно, — сообщили нам в пресс-службе нижегородского отделения «Альфа-Банка».

Источник: alfabank.ru

2296 положительных решений о реструктуризации кредитов жителей Нижегородской области и 411 решений о реструктуризации задолженности юридических лиц и частных предпринимателей принял Сбербанк в период с 25 марта по 19 апреля.

С заявлением о предоставлении кредитных каникул можно обратиться в любое отделение Сбербанка. Но, учитывая, что всем жителям Нижегородской области следует соблюдать режим самоизоляции, лучше это сделать онлайн, — уточнили в пресс-службе Нижегородского отделения Сбербанка.

Источник: sberbank.ru

В отделения банка «Открытие» по состоянию на 23 апреля за предоставлением кредитных каникул обратились 53 физлица и десять представителей бизнеса, а также шесть юрлиц — за реструктуризацией по банковской программе. В основном клиенты просят предоставить им отсрочку на выплаты по времени. Чаще всего это люди, потерявшие работу, или те, чьи доходы существенно упали в конце марта и апреле.

В Нижегородской области на данный момент из общего потока одобрена половина заявок от юрлиц и четыре заявки от физлиц, более 30 находятся в доработке, то есть клиента просят предоставить подтверждающие документы. Отказ по заявками пока составляет порядка 20% от общего количества обращений, — рассказали в пресс-службе банка «Открытие» по ПФО.

Источник: open.ru

Как отмечают в финансовых организациях, основной причиной неодобрения заявок во всех банках является неправильное оформление документов и сдача неполного пакета. Из-за этого снижение доходов клиента не подтверждается, и в предоставлении каникул банк отказывает.

Реально ли уйти на кредитные каникулы?

Антону Чичиканову в предоставлении ипотечных каникул было отказано. Нижегородец отправил электронную заявку на реструктуризацию платежа по ипотеке в Сбербанк 31 марта.

В ней он указал, что готов платить в течение шести месяцев 25% от ипотечного платежа. Предоставил справки 2-НДФЛ за 2019 и три месяца 2020 года.

В заявлении поставил номер кредитного договора, остаток суммы задолженности и приложил скан паспорта. 

3 апреля ему пришел ответ: необходимо добавить документы созаемщика. Вся сложность в том, что с женой, которая является созаемщиком, Антон не общается и не знает о ее местонахождении. При этом нужные документы остались у нее.

На вопрос, если я не общаюсь с созаемщиком, мне ответили тишиной. Ну и соответственно, 4 апреля пришел окончательный — отрицательный ответ. Только мне осталось непонятным, как меньше чем за сутки я должен был собрать и отсканировать документы созаемщика. Если он сейчас непонятно где проживает, — говорит мужчина.

Антон Чичиканов работает на предприятии, которое закрыли из-за сложной эпидемиологической обстановки. Нижегородец планирует полностью расплатиться с банком за апрель и май, а что делать с платежами в июне и следующих месяцах, пока не знает.

Его коллега по несчастью Елена Гусева в связи с коронавирусом потеряла работу. Нижегородка обратилась с требованием о предоставлении каникул в Сбербанк, где у нее оформлены ипотека и кредит. Но там в отсрочке отказали за неимением доказательств о снижении дохода семьи.

Не так-то просто принести справку. 8 апреля я встала на учет в службу занятости, а 24 меня только признают безработной. И лишь после этого я смогу предоставить банку справку. Не все так быстро, как хотелось бы. Отдав в апреле, возможно, последние деньги за кредит, в мае люди будут думать, как им жить дальше, — говорит она.

Елена Гусева хочет получить отсрочку по платежам на полгода. Она намерена дождаться оформления справки с биржи труда и обратится в банк снова. За время каникул Елена планирует встать на ноги и продолжить платить, как и раньше.

Подобная история произошла с нижегородкой Надеждой Кирилловой: с введением самоизоляции девушка лишилась работы. Услышав по новостям о кредитных каникулах, она обратилась в банк «Тинькофф», где у нее имеется кредитная карта. Однако банк отказал без объяснения причин:

Я обратилась к оператору банка с подробностями по услуге, на что он мне ответил, что от Центрального банка у ним пока никаких действий по этой услуге не поступило, поэтому они ничего на этот счет сказать не могут. Да как же так?! Не пойму, для чего придумали кредитные каникулы, про которые все наслышаны, но никто толком их и не получил в итоге, — рассказала Надежда.

Юлия Демина

Реально ли в действительности оформить каникулы, корреспондент GiperNN решил выяснить на личном опыте. Под видом ипотечника мы обзвонили несколько крупных банков. К сожалению, в большинстве случаев с операторами пообщаться не удалось: звонки обрабатывал автоответчик.

В Сбербанке

Кредитные каникулы из-за короновируса в 2023 году: условия

Обострение пандемии коронавируса в ближайшем будущем обязательно негативным образом скажется на платежеспособности населения. В частности, ожидается, что у многих заемщиков возникнут проблемы с погашением задолженности.

В связи с этим на государственном уровне было рекомендовано учредить дополнительные кредитные каникулы из-за коронавируса заемщикам, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации.

Что именно было предложено и какие конкретные меры предусмотрели отечественные банки — об этом пойдет речь в статье.

Инициативы Президента РФ по введению дополнительных кредитных каникул из-за коронавируса

Многие клиенты интересуются, введут ли дополнительные каникулы по кредитам из-за пандемии коронавируса. 25 марта В. В. Путин выступил с обращением к гражданам России и предложил банкам в связи с обострением ситуации с коронавирусом предусмотреть дополнительные кредитные льготы. Президент подчеркнул, что льготы коснутся как потребительских, так и ипотечных кредитов.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это официально разрешенная отсрочка платежа по кредиту. Здесь возможны два варианта:

1. Уменьшение величины ежемесячного платежа. Но в этом случае, скорее всего, имеется в виду обычная реструктуризация долга.
2. Временная приостановка всех взносов. Предполагается, что это позволит клиенту решить финансовые проблемы и продолжить погашать задолженность в прежнем режиме.

В основном кредитные льготы в России предоставляются только тем заемщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Этот факт необходимо подтвердить соответствующими справками. Хотя некоторые банки в качестве исключения могут разрешить постоянным клиентам не подтверждать его.

Важно! Кредитные каникулы — это добровольная услуга банка. Это означает, что он не обязан ее предоставлять. Каждое кредитное учреждение разрабатывает собственные правила предоставления этой льготы. Некоторые кредиторы даже взимают плату за услугу.

https://www.youtube.com/watch?v=o_9SLOY7Ons\u0026pp=ygVU0JjQv9C-0YLQtdGH0L3Ri9C1INC60LDQvdC40LrRg9C70Ysg0LIg0YHQstGP0LfQuCDRgSDQutC-0YDQvtC90LDQstC40YDRg9GB0L7QvCAyMDIz

Поэтому на практике получается так, что кредитные каникулы не всегда оказываются выгодными.

Однако дополнительные кредитные каникулы, связанные с обострением ситуации с коронавирусом, отличаются тем, что предоставляются бесплатно и не заменяют общих каникул по кредитам.

Основания для введения кредитных каникул

В ходе телевизионного обращения к гражданам РФ В. В. Путин объявил об утверждении дополнительных кредитных каникул для тех клиентов, доход которых сократился более чем на треть. Это касается не только ипотечных, но и потребительских кредитов.

Эта мера была принята в связи с ожидаемым падением доходов граждан из-за пандемии коронавируса. В. Путин отметил, что в этой ситуации людям становится трудно, а иногда и невозможно погашать задолженность в прежнем режиме. При этом штрафные санкции применяться не будут.

Учреждение дополнительных льгот по кредитам особенно важно для ипотечных заемщиков. Ведь размер их ежемесячного платежа намного выше, чем у остальных должников.

Законодательной базой для обращения по поводу каникул служат следующие нормативно-правовые акты:

Статья 6.1-1 предусматривает возможность изменения условий кредитного договора.

Этот документ предоставляет клиенту право обратиться к банку в любой момент до окончания срока соглашения с просьбой предоставить льготы.

Однако для этого необходимо соблюсти одно ключевое условие: клиент должен находиться в тяжелой жизненной ситуации, в т. ч. в связи со снижением уровня дохода. Этот факт необходимо доказать документами.

Информационное письмо президента касается клиентов, оформивших ипотечный договор.

В числе обстоятельств, свидетельствующих о снижении среднемесячного дохода, выделяются:

• невыплата или неполная выплата работодателем зарплаты;
• временная приостановка работы по технологическим, экономическим, организационным или иным схожим причинам.

Общие условия ипотечных каникул

Согласно ФЗ № 353, каждый заемщик вправе претендовать на получение ипотечных каникул в любой момент в течение срока действия договора. Однако для этого необходимо соблюдение определенных условий. Одно из них — нахождение клиента в трудной жизненной ситуации.

Другие обязательные требования:

• Условия по такому кредиту ранее не подвергались изменениям по просьбе клиента банка.
• В качестве предмета ипотеки выступает единственное жилье или право требования на такое жилье.
• Величина кредита не превышает определенного размера. Он устанавливается с учетом региональных особенностей.

Под трудной жизненной ситуацией подразумевается, в частности, уменьшение среднемесячного дохода заемщика на 30 % и более, временная нетрудоспособность. Эти факты необходимо подтвердить соответствующими документами.

Кому положены ипотечные каникулы из-за коронавируса

Дополнительные кредитные каникулы полагаются людям, которые ушли на больничный из-за коронавируса. В Сбербанке также дополняют, что основанием для предоставления льготы являются:

• пребывание на карантине после прибытия из-за границы или нахождение в отпуске без сохранения зарплаты;
• потеря работы из-за сокращения, вызванного коронавирусом.

В ВТБ уточняют, что если заемщик потерял работу или сократил свои доходы, но при этом не находится на больничном, то он вправе претендовать на получение дополнительных кредитных каникул на основании того, что он попал в трудную жизненную ситуацию. Эти клиенты попадают под стандартные программы кредитных каникул.

Какие кредиты подходят под кредитные каникулы

Стать участником льготной программы могут получатели ипотечных и потребительских кредитов. ВТБ рассматривает варианты распространения программы и на другие кредиты для физических лиц.

Сроки действия

Условия банков различаются. Сбербанк предоставляет отсрочку на срок до 6 месяцев. При этом срок кредитования увеличивается до 12 месяцев. Отсрочка в ВТБ составляет 3 месяца. Ориентировочно программа будет действовать с марта 2023 г. и до момента окончания эпидемии коронавируса в России.

https://www.youtube.com/watch?v=o_9SLOY7Ons\u0026pp=YAHIAQE%3D

В среднем, 1 квартал — это стандартный срок кредитных каникул.

Как получить дополнительные кредитные каникулы в ведущих банках России

Многие ведущие отечественные кредитные организации уже откликнулись на предложение В. В. Путина и приступили к разработке соответствующих программ. Они коснутся не только жителей Москвы, но и других российских городов. В их числе лидеры рынка — Сбербанк и ВТБ.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Ведущая российская кредитная организация, Сбербанк, обеспечивает бесперебойное функционирование всех своих сервисов в этот сложный период. Сбербанк предоставляет каникулы следующим категориям граждан:

• клиентам, пострадавшим от коронавируса;
• заболевшим;
• лицам, находящимся на вынужденном карантине.

Важно! Срок действия кредитных каникул Сбербанка из-за коронавируса — 6 месяцев. Хотя при обычных обстоятельствах он, как правило, не превышает 3 месяцев. При этом должникам не будут начисляться штрафы и неустойки.

Как получить дополнительные кредитные каникулы из-за коронавируса? Все можно оформить дистанционно, без посещения офиса. Для этого потребуется:

1. Зайти в личный кабинет.
2. Выбрать «Кредитные каникулы для пострадавших от коронавируса».
3. Выбрать «Реструктуризация».
4. Подать заявление на предоставление каникул по причине коронавируса.
5. Прикрепить подтверждающий документ.

Если речь идет об ипотеке, заявление следует подавать через специальный сервис «ДомКлик».

Заемщики при возникновении любых вопросов могут получить квалифицированную консультацию в чате Сбербанк Онлайн или по номеру 900 круглосуточного call-центра. Если клиент находится за границей, он может воспользоваться номером +7 495 500-55-50.

Сбербанк разъяснил клиентам, какие именно типы жизненных ситуаций считаются трудными:

1. Потеря работы.
2. Инвалидность (I или II группа).
3. Временная нетрудоспособность на срок, превышающий два месяца подряд.
4. Уменьшение среднемесячного заработка на 30 % и более.
5. Рост числа иждивенцев.

Если клиент не подходит ни под один из критериев, ему рекомендуется связаться с финансовой организацией для решения проблемы в индивидуальном порядке. Подробнее о том, что делать при возникновении просроченной задолженности, можно узнать здесь.

Кредитные каникулы в ВТБ

ВТБ также идет в ногу со временем. Он в индивидуальном порядке подходит к заемщикам, так или иначе пострадавшим от коронавируса. Программа кредитных каникул по причине коронавируса в ВТБ банке пока находится на стадии разработки и утверждения. Она начнет действовать 31 марта.

Банк разработал комплекс мер по поддержке своих клиентов, пострадавших от коронавируса:

1. Предоставление отсрочки платежа по кредитам тем заемщикам, которые из-за коронавируса оказались на больничном, понесли финансовые потери из-за карантина или неоплаченного отпуска. Максимальный срок составляет 3 месяца, что в два раза меньше, чем у Сбербанка.
2. Возможность использования ранее оформленных страховых программ. В некоторых случаях с их помощью можно получить страховые выплаты, которые компенсируют ежемесячные взносы. Страховыми случаями здесь будут считаться временная нетрудоспособность или госпитализация.

Подать документы можно в дистанционном формате, без посещения офиса. Услуга кредитных каникул будет автоматически активирована после обращения человека и предоставления им подтверждающих документов. По всем вопросам следует обращаться по следующим контактам:

• короткий номер 1000;
• 8 (800) 100-24-24;
• +7 (495) 777-24-24;
• [email protected]

Отметим, что данные меры Сбербанка и ВТБ являются их собственными инициативами. Они не отменяют возможности заемщиков принять участие в других проектах банка, например в программе ипотечных каникул. Подробнее о том, как можно оформить отсрочку платежа по ипотеке при других обстоятельствах, читайте здесь.

Предложения других банков

Остальные российские финансовые учреждения в ситуации с коронавирусом пока не оказались настолько активными, как ВТБ и Сбербанк.

Так, Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян отметил, что в настоящий момент меры по предоставлению кредитных каникул еще обсуждаются.

В соответствии с его заявлением некоторые кредитные организации предлагают предоставить каникулы по кредитам на 2 месяца, другие — на 6.

Условия надо уточнять в своем банке. Финансовые организации поясняют, что каждое заявление клиента будет рассматриваться в индивидуальном порядке.

Какие документы нужно подготовить для банка и как их получить

Чтобы воспользоваться льготой, заемщику необходимо подтвердить тяжелое финансовое положение. Каждый банк предусматривает собственные документы, но в целом они будут идентичны.

Сбербанк попросит заемщиков подтвердить факт временной нетрудоспособности из-за коронавируса с помощью официального листка нетрудоспособности (больничный лист). Он должен быть выдан работодателем на основании действующего законодательства РФ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством». Другие подтверждающие документы:

• справка о диагнозе коронавирус;
• трудовая книжка с отметкой об увольнении;
• справки, свидетельствующие об изменении условий или режима работы и оплаты труда.

Официально банкам никаких разъяснений о пакете подтверждающих документов не поступало. Но предполагается, что подойдет также расчетный лист. Он продемонстрирует информацию о снижении уровня доходов более чем на 30 %.

Таким образом, кредитные каникулы в РФ из-за коронавируса предусмотрены в ведущих российских кредитных организациях. Банки рассматривают каждую ситуацию индивидуально. Если вы сомневаетесь, что можете принять участие в программе, обращайтесь к сотрудникам банка в дистанционном режиме.

Будем рады ответить на ваши вопросы под этим постом. Ждем ваших оценок статьи и лайков, если она оказалась вам полезной. Будем благодарны за репост!

Вы можете записаться на бесплатную консультацию через специальную форму в углу экрана.

Что будет с кредитом после окончания кредитных каникул

После окончания кредитных каникул заемщик вернется к прежней схеме выплат. Штрафы начисляться не будут, кредитная история не испортится. Однако после окончания каникул величина переплаты по кредиту вырастет, а срок погашения возрастет. Это объясняется тем, что в период действия льготы проценты продолжают начисляться, а тело кредита не гасится.

Таким образом, если вы попали в трудную жизненную ситуацию в связи с коронавирусом, вы можете подать заявку на кредитные каникулы. Кредиторы обеспечивают индивидуальный подход к каждому клиенту.

Подробнее про ипотечные каникулы читайте далее.

Минфин предлагает продлить кредитные каникулы до 2023 года

Андрей Гордеев / Ведомости

Минфин предлагает продлить действие кредитных каникул на все виды займов до 31 марта 2023 г., следует из проекта постановления ведомства. В марте власти дали гражданам, как и во время пандемии, возможность обратиться в банк за кредитными каникулами – мера действует до 30 сентября.

Продление срока действия механизма кредитных каникул позволит защитить граждан, попавших в трудную жизненную ситуацию и не успевших воспользоваться этой мерой, а также уменьшить риски финансовой стабильности банков, говорится в пояснительной записке к документу.

В условиях санкционного давления и кризиса кредитные каникулы оказались достаточно эффективной оперативной мерой, направленной на предотвращение дефолтов заемщиков, столкнувшихся со снижением дохода, и на поддержание их платежеспособности, отмечается в пояснительной записке.

Парламентарии и вовсе предлагают сделать механизм постоянным: 16 сентября группа депутатов и сенаторов внесла в Госдуму соответствующий законопроект. Также они предлагают увеличить максимальный размер кредита, по которому заемщик вправе обратиться за каникулами: 1,6 млн руб. для автомобильных кредитов, 450 000 руб. для всех потребительских кредитов.

«Ведомости» направили запрос в Банк России.

Сейчас на постоянной основе воспользоваться отсрочкой платежа можно только по ипотеке. Кредитные каникулы для остальных видов ссуд появились в 2020 г. в качестве временной меры поддержки граждан и бизнеса во время пандемии коронавируса. В марте 2022 г. механизм вновь заработал.

Отсрочку платежа можно оформить по ипотеке, потребкредитам, автокредитам и кредитным картам на срок от одного до шести месяцев. Лимит по ипотеке составляет для Москвы 6 млн руб., для остальных регионов 4 млн или 3 млн руб. Лимит по автокредиту составляет 700 000 руб., по потребкредитам – 300 000 руб., по кредитным картам – 100 000 руб.

ЦБ еще осенью 2021 г. обсуждал идею введения бессрочного механизма каникул по потребительским кредитам. Мера поддержки оказалась эффективной – после окончания каникул 72% впервые воспользовавшихся каникулами заемщиков вернулись в график платежей, говорил «Ведомостям» тогда представитель регулятора.

Каникулы должны предоставляться на срок до шести месяцев по всем договорам потребкредита вне зависимости от срока и суммы, если доходы человека упали, – по аналогии с ипотечными каникулами, говорил руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута в феврале. По его словам, летом законопроект проходил межведомственное согласование.

В Росбанке положительно оценивают продление кредитных каникул для заемщиков, говорит директор департамента по работе с просроченной задолженностью Евгений Сеньковский: банк также предлагает инструмент реструктуризации по внутренним программам тем сегментам клиентов, которые потенциально могут начать испытывать проблемы с платежеспособностью в ближайшем будущем, но не попадают под действие законов о каникулах. Всего с марта программами кредитных каникул и реструктуризации в Росбанке воспользовались 2000 должников, отметил он: больше всего изменения графика платежей осуществлялись по ипотечным ссудам – 50% от предоставленных.

В большинстве слу­чаев за кредитными каникулами обращаются клиенты с действующим потреби­тельским кредитом, на втором месте – автокредиты, говорит директ­ор департамента розн­ичного кредитования банка «Зенит» Александр Шорников. С июня число обращений за реструктуризацией но­сит единичный характ­ер, отмечает он: в целом с момента возврата пр­одукта менее 1% заемщиков совокупно интересовались каникулами.

Ипотечные каникулы в связи с коронавирусом — Юридическая консультация

3 апреля был подписан Федеральный закон № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа». Документ дает возможность заемщикам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, приостановить обслуживание долга и пролонгировать срок кредитования.

Эта мера призвана поддержать ипотечных покупателей, если экономическая ситуация в стране продолжит ухудшаться, а также снизить риск увеличения просроченной задолженности по кредитам.

Кто может обратиться за отсрочкой?

Согласно закону ипотечные заемщики имеют право обратиться в банк для предоставления отсрочки по платежам до 30 сентября 2020 г., при этом кредит должен быть оформлен до вступления закона в силу, т.е. до 3 апреля 2020 г. В рамках нового закона льготным периодом можно будет воспользоваться только один раз.

Что такое «ипотечные каникулы»?

Претендовать на ипотечные каникулы смогут клиенты, которые докажут, что за последний месяц их доход уменьшился на 30% по сравнению со средним доходом в 2019 году. Среди документов могут потребоваться: выписка из регистра госуслуг о регистрации в качестве безработного, больничный, приказ о переводе сотрудника в неоплачиваемый отпуск, справка о доходах в места работы.

Когда обращаться?

Обращаться в кредитную организацию рекомендуется до наступления просрочки, но после того, как случилось ухудшение жизненной ситуации. Если все условия закона соблюдены, банк должен рассмотреть заявление о предоставлении каникул и принять решение в течение пяти дней.

Если в ходе проверки документов выяснится, что заемщик не соответствует установленным требованиям, отсрочку аннулируют, а заемщику придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку.

Тонкости проведения выплат

Несмотря на то что пени и штрафы за просрочку в течение льготного периода не взимаются, банк продолжит начислять проценты на остаток долга. Погасить проценты заемщик сможет по окончании каникул.

По мнению банкиров, заемщикам лучше продолжить вносить небольшие суммы, что поможет снизить сумму начисляемых в будущем процентов и облегчит завершение окончательных расчетов по кредиту.

Во время каникул не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, банк также не имеет право требовать с заемщика досрочного погашения долга.

Сроки и суммы

Максимальный срок предоставления ипотечных каникул составляет шесть месяцев, но заемщик имеет право оформить их на любой срок до полугода. Важное ограничение — сумма кредита по состоянию на 8 апреля 2020 г.

не должна превышать 1,5 млн руб. При средней сумме ипотечного платежа в России 3 млн руб., а в Москве — 5 млн руб.

очевидно, что установленный лимит существенно сужает круг заемщиков, у которых может появиться интерес к данной услуге.

Как было раньше?

Напомним, что 31 июля 2019 г. в силу вступил Федеральный закон от 01.05.

2019 № 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиков-физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика». В отличие от нового закона этот документ предоставляет заемщикам возможность воспользоваться льготным периодом на протяжении всего срока действия кредитного договора, при этом лимит по кредиту ограничен гораздо большей суммой – 15 млн руб.

Как получить отсрочку по кредиту?

Так как по новому закону максимальный размер кредита жестко ограничен, оформить отсрочку сможет не более одной трети ипотечных заемщиков в стране с изначально небольшим займом.

Таким образом, данная инициатива призвана поддержать в первую очередь самые бедные слои населения, в то время как средний класс будет вынужден преодолевать последствия экономического кризиса собственными силами.

Но кредитные организации сегодня сами выступают с инициативами по снижению финансовой нагрузки клиентов, включая отсрочку платежей и пролонгацию кредитного договора.

Как оформить «ипотечные каникулы» в связи с пандемией коронавируса?

«Ипотечные каникулы» доступны заёмщиком, доходы которых снизились на 30 процентов. Алексей Кунилов

Правительство РФ и Банк России на прошлой неделе объявили о мерах поддержки заёмщиков, которые оказались в трудной финансовой ситуации из-за ограничительных мер, связанных с пандемией коронавируса.

В их числе – «ипотечные каникулы». Учитывая, что последние несколько лет в Свердловской области ежегодно выдаётся более 40 тысяч ипотечных кредитов, мера может оказаться крайне актуальной.

«Облгазета» рассказывает, кто и в каком случае может ею воспользоваться.

КОМУ ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ «ИПОТЕЧНЫЕ КАНИКУЛЫ»? Определены пять случаев, при которых можно воспользоваться этой мерой поддержки. Прежде всего, при потере заёмщиком работы, при временной нетрудоспособности (по состоянию здоровья, в случае ухода в отпуск по беременности и родам или для ухода за больным членом семьи) и при получении заёмщиком инвалидности.

За этой мерой поддержки также могут обратиться заёмщики, среднемесячные доходы которых снизились более чем на 30 процентов. Но при этом в течение последних двух месяцев на платежи по ипотеке должно уходить более половины среднего дохода заёмщика.

Кроме того, «ипотечные каникулы» предоставляются при увеличении у заёмщиков количества иждивенцев.

Но здесь тоже есть тонкости: меру поддержки одобрят, если в течение последних двух месяцев платёж по ипотеке превышал 40 процентов ежемесячного дохода, а сам доход снизился на 20 процентов.

КАКИЕ ОГРАНИЧЕНИЯ СУЩЕСТВУЮТ? Жильё должно быть единственным, сумма кредита – не более 15 млн рублей, а обращение за «ипотечными каникулами» должно произойти впервые.

Компания ДОМ.РФ (бывшее Агентство ипотечного жилищного кредитования) открыла центр информационной поддержки ипотечных заёмщиков. Граждане с жилищными кредитами, которые оказались в сложной финансовой ситуации, в том числе из-за пандемии, могут обратиться с вопросами на сайт спроси.дом.рф и на бесплатную горячую линию 8–800–700-56–77.

В КАКОЙ ФОРМЕ ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ «ИПОТЕЧНЫЕ КАНИКУЛЫ»? Есть два варианта – это приостановление выплат по ипотечному кредиту и уменьшение размера платежей.

Заёмщик может выбрать удобный для себя вариант самостоятельно, обсудив это со своим банком. Срок предоставления такой поддержки не должен превышать 6 месяцев с даты подачи заявления.

Досрочно прекратить действие «ипотечных каникул» банк не может.

КУДА ОБРАЩАТЬСЯ ЗА ПОДДЕРЖКОЙ? Заявление подаётся в банк, где был оформлен ипотечный кредит. В нём указываются паспортные данные заёмщика, способ предоставления каникул, причина, по которой необходимы меры поддержки, а также – способ и срок предоставления «ипотечных каникул».

КАКОЙ ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ НУЖЕН? Наличие документального подтверждения сложной жизненной ситуации – обязательное требование для предоставления «ипотечных каникул». Для подтверждения права собственности на квартиру необходима выписка из ЕГРН. Кроме этого, в зависимости от причины обращения за поддержкой, необходимо предоставить специфические документы:

• при потере заёмщиком работы необходимо предоставить выписку о регистрации в качестве безработного,
• при временной нетрудоспособности – лист нетрудоспособности,
• при получении инвалидности – справку об установлении инвалидности,
• при увеличении у заёмщика количества иждивенцев – справку 2-НДФЛ и документ, подтверждающий увеличение количества иждивенцев (справка об установлении инвалидности для близкого родственника или свидетельство о рождении или усыновлении ребёнка/ акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна).

Кроме этого, Банк России рекомендовал банкам провести реструктуризацию ипотечных кредитов заёмщикам, у которых снизились доходы на 30 процентов или если они имеют официально подтверждённое заболевание, вызванное коронавирусной инфекцией, или если диагноз подтверждён у члена семьи заёмщика. Подробнее о банках, которые готовы предоставить такие меры поддержки, «Облгазета» писала ранее.

Подготовлено в соответствии с критериями, утверждёнными приказом Департамента информационной политики Свердловской области от 09.01.

2018 №1 «Об утверждении критериев отнесения информационных материалов, публикуемых государственными учреждениями Свердловской области, в отношении которых функции и полномочия учредителя осуществляет Департамент информационной политики Свердловской области, к социально значимой информации».

​Ипотечные каникулы: что изменилось в программе в связи с коронавирусом

06 апреля 2020, 12:32 • БУДУЩЕЕ РОССИИ

Портал «Будущее России. Национальные проекты» выяснил, как воспользоваться помощью для тех, кому нужна передышка из-за ипотечным заемщикам

Российские ипотечные заемщики получили право повторно уйти на каникулы в части ежемесячных платежей по кредитам из-за ситуации с коронавирусом. Портал «Будущее России. Национальные проекты» выяснил, как воспользоваться помощью для тех, кому нужна передышка из-за ипотечным заемщикам.

Программа ипотечных каникул появилась в России недавно — 31 июля 2019 года, и многие граждане уже ей воспользовались. Только за второе полугодие 2019 года крупнейшие банки приняли от клиентов 12,5 тысяч заявлений на временное сокращение или приостановку платежа по ипотеке, 8 тысяч из них удовлетворили.

Изначально закон предоставлял заемщику ипотечные каникулы только один раз.

Но после подписания закона о мерах поддержки заемщиков, которые оказались в трудной жизненной ситуации из-за распространения коронавируса, у ипотечников появилась возможность получить дополнительную передышку, рассказал порталу «Будущее России. Национальные проекты» генеральный директор института развития в жилищной сфере ДОМ.РФ Виталий Мутко.

«Четвертого апреля подписаны дополнительные меры по предоставлению каникул еще на 6 месяцев, даже если ранее такая поддержка уже была предоставлена, вне зависимости от причины снижения дохода. Надеемся, что в нынешней ситуации «ипотечные каникулы» действительно облегчат гражданам жизнь на период борьбы с пандемией», — сказал он.

При этом повторные каникулы — мера временная, воспользоваться ими будет можно только до 30 сентября 2020 года. Еще одна важная особенность кредитных каникул в нынешней ситуации — то, что заемщик сможет проинформировать банк дистанционно, а документы, которые подтверждают сложную жизненную ситуацию, предоставить не сразу, а в течение 90 дней после обращения.

«Учитывая сложившуюся ситуацию с распространением коронавируса, обращаться лучше всего с использованием дистанционных каналов связи – через личный кабинет заемщика, электронную почту. При этом оригиналы документов должны быть переданы кредитору, их можно направить почтой с уведомлением о вручении», — обращают внимание в едином институте развития в жилищной сфере «ДОМ.РФ».

Дополнительные ипотечные каникулы, как и обычные, позволят заемщикам получить право на снижение или отсрочку по оплате ежемесячных платежей сроком до 6 месяцев в случае сложной жизненной ситуации. К ним относятся снижение доходов более чем на 30%, увеличение у заемщиков количества иждивенцев в семье, временная нетрудоспособность или получение инвалидности.

Комплект документов для предоставления каникул также определен законом, и кредитор не имеет право требовать дополнительных справок.

При потере работы нужна выписка о регистрации в качестве безработного, при снижении заработка — справка о доходах по форме 2-НДФЛ, при временной потере возможности работать из-за болезни — лист нетрудоспособности («больничный лист»).

Отсрочка по причине инвалидности потребует справки об ее установлении. Если же у заемщика увеличилось количество домочадцев, которых ему приходится обеспечивать, нужно предоставить свидетельство о рождении или усыновлении, или же акт о назначении опекуна или попечителя.

Если же идет речь о родственниках-инвалидах – нужна будет справка об установлении инвалидности. Кроме того, во всех случаях потребуется выписка из Единого госреестра недвижимости (ЕГРН).

Заемщик может сам выбрать, каким станет размер его ежемесячного платежа в сложной ситуации. Он может снизить его до посильного уровня или вовсе заморозить выплаты на срок каникул. Кредитор же обязан этот выбор принять. При этом банк во время каникул не должен судиться за имущество должника, начислять неустойки или требовать досрочного погашения кредита.

Важно, что ипотечные каникулы можно оформить, если у заемщика использована так называемая льготная ипотека — то есть кредит взят по одной из государственных программ, которые позволяют снизить ипотечную ставку.

Это такой же ипотечный кредит, как и все остальные.

Все льготные программы кредитования, которые сегодня действуют («Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека», «Сельская ипотека») в нынешней ситуации продолжают работать.

Информация о том, как быть с ипотекой в нынешних условиях, уже активно интересует российских заемщиков, отметили в ДОМ.РФ. Госкомпания организовала специальный раздел про ипотечные каникулы на сайте спроси.дом.рф, а также запустила телефонные консультации по номеру 8-800-700-56-77.

«На «горячую линию» и сайт меньше, чем за неделю работы обратились за консультацией уже почти 20 тысяч человек, причем 43% всех обращений поступили от граждан, которые интересуются именно ипотечными каникулами», — заключил Мутко.