Сегодня сложно встретить семью, в которой хоть один из ее членов не являлся бы заемщиком в коммерческом банке. Люди настолько привыкли к кредитам, что приобретают с их помощью не только квартиры и машины, но и мелкие предметы кухонной утвари и элементы гардероба.

Кредитный договор – это соглашение, на основании которого кредитор предоставляет в пользование заемщику денежные средства на определенных в кредитном договоре условиях.

Как и любой другой договор, кредитное соглашение может быть расторгнуто со стороны должника или банка. Однако, данная процедура является не самым простым мероприятием и требует знания определенных тонкостей и нюансов.

Остановимся на детальном рассмотрении вопроса о том, как расторгнуть кредитный договор с банком.

Суть кредитного договора

• Порядок оформления и расторжения кредитного договора регулируется ГК РФ.
• Соглашение закрепляет обязанность кредитора передачи денежных средств заемщику в наличной или безналичной форме.
• Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть в банк полученную сумму в течение срока кредитования с учетом начисленных процентов.
• Оформление кредитного соглашения осуществляется в 2023 году по закону только в письменной форме.

Устная договоренность в кредитных отношениях является ничтожной. Сделка считается заключенной, когда каждая из сторон ставит подпись в кредитном договоре.

Кредитный договор по общему правилу содержит следующие существенные условия:

• Полная информация о заемщике и кредиторе;
• Сумма основного долга;
• Срок действия договора;
• Процентная ставка;
• График погашения задолженности;
• Обеспечительные документы по кредиту: залог, поручительство;
• Иные условия.

Основания для расторжения

Для кредитного договора применяются те же обстоятельства, что и для других видов договоров.

Кредитное соглашение может быть расторгнуто при следующих обстоятельствах:

• По обоюдному согласию сторон.
• По судебному решению.
• При существенном изменении обстоятельств.
• По инициативе одной из сторон.

Остановимся подробно на рассмотрении каждой из ситуаций.

Расторжение по обоюдному согласию

Такая ситуация возникает, как правило, при досрочном исполнении кредитного обязательства.

Каждый заемщик имеет право досрочной выплаты долга. Однако, нередко теряет значительные суммы за разнообразные комиссии и страховки, возвратить которые можно только при содействии судебных органов.

Не позднее чем за 30 дней до даты погашения займа необходимо уведомить банк о намерении полного досрочного погашения.

Кредитное учреждение, в свою очередь, обязано рассмотреть обращение заемщика в течение 7 дней. За этим нужно внимательно следить.

Нередко банк намеренно затягивает с процедурой расторжения договора, дабы получить с клиента большую сумму за пользование денежными средствами.

Обращение можно подать в банк лично или оправить почтой.

Расторжение по решению суда

Это возможно при ссылке на следующие обстоятельства:

• Прямо предусмотренные в кредитном соглашении основания для его расторжения;
• Нарушение коммерческим банком условий договора: одностороннее увеличение ставки по кредиту; использование комиссий и сборов, противоречащих законодательству и др.

В любом случае, обязанность вернуть кредитную сумму закрепляется за заемщиком даже в случае расторжения договора судом.

В суд подается исковое заявление с обоснованием причин расторжения. К иску в обязательном порядке должны быть приложены документы, подтверждающие попытки заемщика урегулировать спор в судебном порядке, а также копия кредитного договора.

После подачи искового заявления в течение 5 дней судья обязан вынести определение о назначении предварительного судебного заседания по делу.

1. Вместе с повесткой копия данного определения в обязательном порядке направляется заемщику и коммерческому банку.
2. Судебное решение по таким делам вступает в силу через месяц и, в течение этого времени, может быть обжаловано каждой из сторон.
3. При этом важно знать, как написать заявление в суд правильно.

Образец искового заявления на расторжение кредитного договора

• Мировому судье судебного участка №12
• Зеленоградского района Московской области
• От Сапокиной Любови Петровны

ул. Нахимова, д.12, кв.13

тел.: 89039097789
Ответчик: ООО «КредитДебит»

г. Химки, ул. Заводская, д.17

Исковое заявление

о расторжении кредитного договора

Между мной и ООО «КредитДебит» 16.07.2016 года был заключен кредитный договор № 3456-16 на условиях: сумма кредита – 50 000 рублей, срок кредитования – 1 год, процентная ставка – 20%, порядок погашения – ежемесячный аннуитетный 20 числа каждого месяца. Копия кредитного договора прилагается.

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика

Правовая база

При подписании кредитного договора банк и заемщик оговаривают основные условия выплаты долга. Одним из важных пунктов является порядок досрочного расторжения заключенного соглашения.

Оно происходит согласно статье 450 Гражданского Кодекса России, в которой прописаны основания для отказа от выполнения обязательств.

Также в ней идет речь о порядке аннулирования договора с кредитором в судебном порядке.

Внимание! Порядок расторжения кредитного договора регулируется Гражданским Кодексом РФ.

Тот же Гражданский Кодекс РФ в статье 451 говорит, что любая из сторон вправе расторгнуть кредитный договор, если произошедшие изменения имеют важное значение.

Подразумеваются такие особенности ситуации, которые если бы появились до подписания документов, сделка бы не состоялась. Досрочно расторгнуть банковский договор возможно по взаимному соглашению либо по решению суда.

Для этого необходимо, чтобы совпали все перечисленные ниже условия:

• существенные изменения, которые произошли независимо от воли причастного к ним участника кредитной сделки;
• при оформлении документов ни одна из сторон не могла предположить, что ситуация изменится настолько кардинально;
• условия заключенного соглашения не учитывают возложение рисков на заинтересованную сторону.

Дело в том, при подписании договора между банком и заемщиком действовали одни обстоятельства. Впоследствии они изменились, что нарушило имущественные интересы второй стороны. В результате такого неблагоприятного развития событий участники сделки понесли ущерб, ведь они не получили того, на что был расчет при ее заключении.

Как происходит «развод» с банком?

Порядок расторжения договора с банком подразумевает определенную последовательность действий. Если инициатором выступает заемщик, ему необходимо строго придерживаться следующих шагов. Разберем процедуру более подробно.

1. В первую очередь следует отправиться в банк и написать заявление на расторжение кредитного договора. Как правило, финансовая организация имеет для этой цели специальные бланки, но можно составить обращение в свободной форме, указав в нем основные реквизиты документа и причину отказа от дальнейшего сотрудничества. Затем бумага передается в отделение банка или направляется заказным письмом.

Важно! В подтверждение приема документов в работу менеджер проставляет отметку во втором экземпляре заявления или клиент получает почтовое уведомление.

1. Далее необходимо дождаться ответа кредитной организации. Может быть принято положительное или отрицательное решение. Иногда банк не реагирует на заявление, именно на этот случай и нужно иметь на руках доказательство факта обращения.
2. Если ответ утвердительный, необходимо подписать мировое соглашение о расторжении кредитного договора.
3. Если кредитор решил отказать заемщику, придется обращаться в суд. Лучше всего заручиться помощью квалифицированного юриста, который сможет грамотно составить документы и представлять интересы клиента в суде. К исковому заявлению прикладываются доверенность, квитанция об оплате государственной пошлины и копии иска по количеству участников дела. Кроме того, потребуются оригинал кредитного договора, выписка об истории погашения займа, переписка с банком, заявление о желании расторгнуть кредитный договор и прочие документы при необходимости.
4. На последнем этапе происходит непосредственно сам судебный процесс. Заемщику нужно отстоять свою позицию и доказать право требовать прекращения действия кредитного договора.

Основное внимание следует уделить пакету документов. Хотя к процессу разрешается привлекать свидетелей, судебная практика показывает, что основное внимание будет сосредоточено именно на бумагах. Не стоит надеяться только на собственные силы, лучше досрочно расторгнуть договор при помощи грамотного юриста.

Каковы шансы должника в суде?

После того, как заемщик собрал все необходимые документы, оформил исковое заявление и передал его на рассмотрение, происходит самое сложное. Клиенту необходимо отстоять свои интересы в ходе заседания. Судебная практика показывает, что решение чаще всего принимается в пользу кредитной организации. На чем основана такая тенденция?

При рассмотрении дела в суде заемщики чаще всего говорят об утрате трудоспособности, заболевании, потере работы или серьезном снижении уровня заработной платы.

Реже причинами финансовой нестабильности называют стихийные бедствия и катаклизмы, в результате которых произошла утрата имущества.

Однако последний аргумент суд редко принимает во внимание, говоря о том, что клиент мог бы предвидеть эти ситуации и заранее застраховать собственность. Тогда при наступлении страхового события он получил бы компенсацию и закрыл имеющиеся долги.

Позиция судебного органа основывается на убеждении, что человек, подписывая банковский договор, в состоянии спрогнозировать большую часть возможных проблем.

Суд считает, что клиент мог предугадать негативное развитие ситуации, приведшей к финансовым сложностям. Таким образом, при подписании кредитного договора он был готов к возможным трудностям.

Оглядываясь на судебную практику в данном вопросе, можно сделать вывод, что перед обращением к правосудию необходимо тщательно взвесить все за и против. Решение редко принимается в пользу заемщика, поэтому присутствует большой риск проиграть дело.

Обязательно проконсультируйтесь с юристом, прежде чем принимать такое важное решение.

Шансы выиграть дело появляются, только если человек сможет доказать следующие серьезные обстоятельства, на которые он не в состоянии повлиять. Наступление неизлечимого заболевания и длительный период нетрудоспособности, которые привели к серьезным финансовым тратам.

Сюда же стоит отнести получение инвалидности, которая не позволяет заемщику работать. Все эти ситуации объединяет одно – клиент не мог их предвидеть, а значит и заблаговременно предотвратить.

Расторжение кредитного договора с банком: основания и порядок

Расторжение кредитного договора с банком возможно досрочно, в одностороннем порядке, так и через суд. Процедура прекращения правоотношений начинается с уведомления второй стороны о своих намерениях.

В случае получения отказа или отсутствия ответа, инициатор вправе обратиться в суд для защиты своих прав.

Обязательства будут прекращены либо с даты подписания соглашения о расторжении, либо с момента вступления решения суда в законную силу.

Расторжение кредитного договора по инициативе банка

Кредитная организация может выдвинуть инициативу расторжения договора в любой момент. Основаниями для прекращения отношений в рамках конкретной сделки могут быть:

• невыполнение заемщиком взятых на себя обязательств (в тексте договора указывается срок просрочки, сумма или иное событие);
• нарушение второй стороной сделки условий, которые являются обязательными для дальнейшего взаимодействия (например, непредоставление сведений об изменении биографических данных);
• непродление срока действия договора страхования и т. д.

Процедура расторжения кредитного соглашения зависит от наличия или отсутствия у заемщика задолженности и может быть осуществлена автоматически, по соглашению сторон или в судебном порядке.

Когда отсутствует задолженность

После того как гражданин внес последний платеж по договору, считается, что он выполнил свои обязательства. Поэтому в силу ст. 408 Гражданского кодекса РФ, отношения сторон в рамках договора кредитования прекращаются автоматически. Никаких дополнительных соглашений составлять не нужно. Банк выдает справку об отсутствии задолженности (по заявлению клиента), что и будет являться подтверждением надлежащего выполнения.

Если открыта кредитная линия. Клиент после получения первого займа понял, что остальные ему не понадобятся. Но даже после погашения первого долга, договор продолжит свое действие. Поэтому необходимо написать заявление о его расторжении.

Зачастую с договором кредита заемщик подписывается и на некоторые другие обязательства, которые не прекращаются после того, как долг банку выплачен. Речь идет, например, об открытых счетах или картах, использующихся для внесения платежа.

За их обслуживание может взиматься плата. И до тех пор, пока соответствующий договор не будет расторгнут, задолженность по обслуживанию накопится. Поэтому нужно обратиться в банк и узнать о наличии всех долгов, не связанных с кредитом.

Если задолженность имеется

Банк вправе настаивать на расторжении договора кредита, даже если у заемщика имеется задолженность. Как правило, мирно такой вопрос не разрешить. Банк обращается в суд, где заявляет одновременно 2 требования:

1. расторгнуть договор;
2. обязать заемщика возвратить задолженность.

Заемщик вправе обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга. Аналогичное действие он может сделать и в ходе судебного разбирательства, заявив ходатайство.

Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика

Должник может заявить о расторжении договора, если банк не исполняет свои обязательства, вводит дополнительные условия, нарушающие права заемщика или не сообщил ему о скрытых комиссиях.

Если речь идет о клиенте – физическом лице, его права защищает не только Гражданский кодекс РФ, но и Закон РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». Это обязывает должника соблюдать ряд условий:

• написать претензию в банк с перечнем оснований для расторжения договора;
• дождаться ответа/истечения срока для ответа;
• обратиться в суд с требованием о прекращении действия соглашения и потребовать возмещение сумм, установленных Законом РФ № 2300-1.

Расторжение договора в судебном порядке

Гражданский кодекс РФ устанавливает 2 основания для расторжения договора через суд:

• существенное нарушение условий сделки стороной;
• существенное изменение обстоятельств, при которых стороны подписывали договор.

Перед обращением в суд заемщик/банк должен уведомить вторую сторону о своих намерениях любым способом, указанным в договоре. Важно иметь подтверждение отправки (уведомление о вручении заказного письма, подпись на втором экземпляре о принятии).

Если инициатор расторжения недоволен ответом второй стороны, ответ не был получен по истечении срока, указанного в документе (или по истечении 30-дневного срока, предусмотренного Гражданским кодексом РФ), он вправе обратиться в суд.

В исковом заявлении указывается:

• наименование суда и сторон;
• описание обстоятельств дела;
• указание на нарушение прав истца;
• требования;
• прилагаемые документы.

Помощь юриста в подготовке искового заявления >>

После рассмотрения дела суд выносит решение, которое вступает в силу по истечении 30 дней, предоставляемых на его обжалование в суде апелляционной инстанции.

Если суд принял решение об удовлетворении исковых требований, договор считается расторгнутым со дня вступления акта в силу.

Договор прекращен, долг остался

Факт прекращения срока действия договора при неисполненном обязательстве ни на что не влияет. Пока должник не выплатит банку заемные средства, он не снимет с себя ответственности. Как может развиваться ситуация:

1. Банк сообщит клиенту о наличии задолженности и потребует ее погашения в течение срока, указанного в письме. Если срок не прописан, он равен 30 дням. Отсчитывается со дня заявления банком требования.
2. Должник может погасить долг, отказаться от погашения или попросить банк отсрочить его исполнение/реструктуризировать.
3. Банк идет на компромисс (в этом случае подписывается дополнительное соглашение к договору), реструктуризирует долг или обращается в суд для принудительного взыскания

Банк вправе передать долг коллекторскому агентству. В этом случае он обязан уведомить об этом заемщика в течение 30 дней.

Когда возможно расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика в 2023 году

Расторжение кредитного договора с банком производится как по соглашению сторон, так и по инициативе одной из них. При одностороннем решении обязательно производится уведомление второго участника отношений. При этом должны быть веские причины для такой инициативы. Важно знать, как проводится процедура.

Когда возможно расторжение кредитного договора с банком?

Выступить с предложением о расторжении договора может как сам банк, так и заемщик. Порядок процедуры меняется в зависимости от того, кто стал инициатором.

По инициативе заемщика

Расторжение договора по инициативе заемщика считается проблематичным. Независимо от того, что стало причиной такого решения, гражданин должен выплатить средства в рамках договора.

https://www.youtube.com/watch?v=QP1HS3jvjeg\u0026pp=ygV80KDQsNGB0YLQvtGA0LbQtdC90LjQtSDQutGA0LXQtNC40YLQvdC-0LPQviDQtNC-0LPQvtCy0L7RgNCwINGBINCx0LDQvdC60L7QvCDQv9C-INC40L3QuNGG0LjQsNGC0LjQstC1INC30LDQtdC80YnQuNC60LAgMjAyMw%3D%3D

Отказаться от кредита гражданин вправе в течение 14 дней после подписания договора. За время пользования кредитными средствами банк рассчитает проценты.

Действия сторон регулируются статьей 450 ГК РФ. Согласно норме расторгнуть договор можно по инициативе кредитуемого в случае существенного нарушения пунктов второй стороной.

Среди распространенных оснований для расторжения выделяют:

• неисполнение банком своих обязательств;
• введение дополнительных условий;
• сокрытие информации о комиссиях.

Если клиент – физическое лицо, его права защищаются как Гражданским кодексом РФ, так и законом «О защите прав потребителей».

При возникновении конфликтных ситуаций он может:

• составить претензию в кредитное учреждение, прописав перечень оснований для расторжения соглашения;
• дождаться ответа от банка или истечения срока, отведенного на ответ;
• обратиться в суд с исковым заявлением для расторжения договора и получения компенсации.

Также стороны могут договориться о мирном решении спора. В этом случае составляется соглашение. Если банк не согласен с требованиями кредитуемого, процедура проводится через суд.

По инициативе банка

Чаще всего расторжение договора происходит по инициативе банка.

Среди оснований для начала процедуры выделяют:

• неисполнение кредитуемым своих обязательств;
• утрата имущества, являющегося предметом залога;
• порча предмета залога.

Банковские организации выставляют ряд требований в момент расторжения соглашения. К ним относят полное погашение стоимости кредита, возмещение ущерба при нарушении условий договора, соблюдение сроков погашения.

Банкам невыгодно расторгать контракт, ведь они теряют часть процентов. Но если плательщик не вносит средства по графику, они становятся инициаторами процедуры. Договор может быть расторгнут в одностороннем порядке.

Порядок расторжения

В соответствии со статьей 452 ГК РФ стороны должны соблюдать досудебный порядок урегулирования споров. Для этого сначала подается уведомление участника договора о намерениях. Если он не согласен с таким решением, дело рассматривается в судебных органах.

Документы

Для того чтобы начать процедуру расторжения кредитного договора, клиенту необходимо обратиться в отделение банка. В письменной форме он должен обосновать свое решение.

При обращении клиенту необходимо иметь:

• заявление, составленное от руки или на компьютере;
• удостоверение личности;
• кредитный договор;
• доказательства факта нарушения кредитным учреждением пунктов договора.

При согласии банка решить ситуацию мирно, составляется письменное соглашение. Оно оформляется специалистом кредитного учреждения.

Если банк отказывает в расторжении договора или игнорирует обращение в течение 30 дней, начинается судебный порядок рассмотрения ситуации.

Помимо иска в наличии должны быть следующие документы:

• квитанция об оплате госпошлины;
• уведомление, о том, что банк получил заявление;
• кредитный договор;
• доказательства наличия оснований для расторжения договора;
• письменный отказ кредитора о расторжении договора (при наличии).

Образец претензии

В соответствии со статьей 452 ГК РФ гражданин перед обращением в суд обязан подать претензию.

В ней отмечаются следующие пункты:

1. Данные адресата: наименование кредитного учреждения, его подразделение, адрес расположения. Также прописываются фамилия, имя, отчество, должность руководителя.
2. Сведения о заявителе. Необходимо указать фамилию, имя, отчество, реквизиты паспорта, адрес регистрации, контактный номер.
3. Реквизиты кредитного договора, который подлежит расторжению.
4. Просьба расторгнуть договор. Приводятся основания для такого решения, доказательства данного факта. Указывается срок, в течение которого банк должен дать ответ.
5. Дата составления и подпись заявителя.

Претензия направляется лично в отделение банка или по почте. Во втором случае используется заказное письмо с уведомлением о вручении и описью вложений.

Исковое заявление

При отсутствии результата гражданин может подать иск в суд о расторжении кредитного договора:

В ходе оформления документа необходимо указать следующую информацию:

1. Официальное название судебного органа, адрес.
2. Сведения об истце. К ним относят фамилию, имя, отчество, место проживания, контактные сведения (телефон, адрес электронной почты).
3. Данные ответчика. Все сведения о банке можно взять на официальном сайте.
4. Реквизиты, условия кредитного договора, подлежащего расторжению.
5. Требования гражданина: расторгнуть кредитный договор.
6. Информация о том, что был соблюден досудебный порядок урегулирования спора. Реквизиты претензии, направленной в организацию, ответ банка.
7. Перечень прилагаемых документов.

Встречное исковое заявление

Если банковская организация подает в суд на заемщика, он вправе подать встречное исковое заявление. Несмотря на то, что гражданин не может отказаться от выплаты кредита, снизить сумму неустойки реально. Это право дается в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

https://www.youtube.com/watch?v=QP1HS3jvjeg\u0026pp=YAHIAQE%3D

Во встречном заявлении кредитуемый может требовать признать некоторые условия договора недействительными. Это касается разделов, противоречащих нормам законам. Облегчит процедуру их установления экспертиза, проведенная в Роспотребнадзоре.

Банки могут включить в договор следующие неправомерные пункты:

• списание денег со счета заемщика без его разрешения;
• повышение процентной ставки в одностороннем порядке;
• подключение к программе коллективного страхования;
• открытие дополнительных счетов.

Справка! При составлении встречного иска необходимо внимательно изучить дело, кредитный договор. Это поможет определиться с требованиями, которые будет целесообразно выдвигать.

Встречное заявление оформляется по тем же правилам, что и обычное.

В нем прописываются:

• адресат иска (наименование и адрес судебного органа) и данные истца;
• описание ситуации с приведением реквизитов договора, выявленных нарушений и обоснований их с точки зрения закона;
• список требований;
• прилагаемые документы.

Сроки

Выделяют определенные сроки для расторжения кредитного договора. Отказаться от него гражданин вправе в период со следующего дня после подписания до предпоследней даты выплат.

Если заемщик оформил кредит, но необходимость в нем отпала, он может обратиться за расторжением в течение 14 дней. Потребуется выплата полной суммы долга, а также процентов за каждый день использования средств. Если речь идет о целевых кредитах (на покупку авто, обучение), срок составляет 30 дней.

При соблюдении данного срока процедура проводится в облегченном режиме. Далее потребуется полное досрочное погашение с последующим расторжением соглашения. Подтвердить полную ликвидацию обязательств можно будет с помощью справки о закрытии кредитного счета.

В случае судебного разбирательства иск подается в течение 3 лет. Отсчет начинается с момента наступления обстоятельств, повлекших за собой такую необходимость.

Особенности расторжения кредитного договора с банком

В каждом банковском учреждении предусматриваются свои правила расторжения кредитного договора. Стоит рассмотреть особенности наиболее крупных и популярных организаций.

Альфа Банк

В договоре кредитования Альфа Банка прописываются все условия получения займа. Заемщик и представители банка своими подписями подтверждают согласие об их выполнении. При выявлении нарушений имеется возможность расторжения документа.

Если инициатива исходит от клиента, ему потребуется сначала полностью погасить займ. Далее расторжение производится на основании письменного заявления. Бланк предоставляется в банке. Производится закрытие счетов. При наличии переплаты она перечисляется клиенту или выдается на руки по заявлению. Расторжение договора при наличии задолженности производится через суд.

Ренессанс

В банке Ренессанс Кредит расторжение кредитного договора проводится по определенному алгоритму. При невыполнении клиентом условий соглашения даже через суд ему не удастся отстоять свои права.

Необходимо внимательно изучить порядок закрытия кредита. Он не отличается независимо от причин обращения клиента.

Гражданину необходимо:

• подать заявление в отделение банка с указанием причины расторжения;
• подождать решения (положительное при наличии законных оснований);
• в случае отрицательного ответа обратиться в суд.

Ответ кредитора должен быть письменным. Документ необходим для предъявления в суд.

Лучшим вариантом расторжения является досрочное погашение. Для этого в банк направляется уведомление не позже, чем за 30 дней.

Допускается проведение рефинансирования. Тогда осуществляется полное закрытие долга за счет средств нового кредитора.

Почта Банк

После подписания кредитного договора клиент Почта Банк может написать заявление на досрочное погашение кредита. Операция будет проведена не ранее, чем дата первого платежа (при отсутствии иных условий в договоре). Придется внести и проценты, которые будут рассчитаны с момента поступления средств займа на счет.

https://www.youtube.com/watch?v=I-VQMPTmA08\u0026pp=ygV80KDQsNGB0YLQvtGA0LbQtdC90LjQtSDQutGA0LXQtNC40YLQvdC-0LPQviDQtNC-0LPQvtCy0L7RgNCwINGBINCx0LDQvdC60L7QvCDQv9C-INC40L3QuNGG0LjQsNGC0LjQstC1INC30LDQtdC80YnQuNC60LAgMjAyMw%3D%3D

Отказаться от договора можно в течение 14 дней после подписания. Далее процедура уже будет считаться досрочным погашением.

Тинькофф

В банке Тинькофф расторжение кредитного договора проводится в течение 2 месяцев.

Процедура включает в себя несколько этапов:

• обращение клиента в банк с подачей заявления на закрытие кредитной карты;
• проведение расчетов долга сотрудником;
• погашение задолженности по счету;
• ожидание расторжения договора в течение примерно 60 дней после направления в банк квитанции.

При наличии долга порядок расторжения определяется индивидуально в зависимости от причин. Процедура проводится через банк или суд. Реструктуризация осуществляется при просрочке по уважительным причинам. В судебном порядке расторжение возможно при изменении условий кредитования и изначальных обстоятельств.

Восточный

Многие клиенты отмечают, что расторжение договора с банком Восточный происходит сложно.

Кредитная организация предусматривает два способа:

1. Мирное расторжение при согласии обеих сторон. Банк редко идет на уступки, так как не хочет терять деньги. Процедура чаще проводится до момента получения средств.
2. Обращение в суд. В наличии должны быть договор и отказ банка расторгнуть договор.

Внимание! Перед оформлением займа нужно внимательно изучить соглашение, чтобы в нем не было лишних для клиента пунктов. Иначе расторжение будет проблематичным.

Судебная практика

Как показывает судебная практика, суды чаще остаются на стороне кредиторов. Это связано с тем, что банки с помощью некоторых пунктов договора пытаются минимизировать собственные риски. Также клиенты часто не могут грамотно обосновать необходимость расторжения соглашения.

Например, гражданка Г. заключила с банком ЗАО «ВТБ 24» договор кредитования. Истица требовала расторжения соглашения и прекращения начисления процентов по нему. В качестве оснований она привела возникшие материальные трудности.

Судом Апелляционной инстанции по делу № 33-6973/2012 было установлено, что данная причина не может быть рассмотрена в контексте статьи 450 ГК РФ. Было вынесено определение об оставлении без удовлетворения требований истца.

Заключение

Рассмотрев проблему, стоит отметить следующее:

1. Отказаться от договора и расторгнуть его заемщику будет проблематично при отсутствии оснований или пропуске 14-дневного срока. Потребуется обращение в суд.
2. Кредитуемому необходимо подтвердить наличие непреодолимых обстоятельств, подтвержденных документально.
3. Причины отказа сформулированы в статье 450 ГК РФ.
4. Если банк не идет на уступки и расторжение невозможно по соглашению сторон, дело будет рассмотрено судом. Заемщику потребуется направить иск и уплатить госпошлину.
5. Суд примет решение в пользу истца только при доказательстве грубого нарушения условий соглашения банком.
6. Даже если гражданин выиграет суд, ему придется заплатить долг с начисленными во время действия кредитного договора процентами.

Основная проблема многих граждан – отсутствие юридических оснований для расторжения договора. Но при поддержке грамотного юриста можно добиться желаемого. Наши специалисты изучат обстоятельства дела и предложат вам решение в соответствии с законодательством.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

Расторжение кредитного договора в одностороннем порядке по инициативе банка

Причинами расторжения кредитного договора по инициативе банка могут выступать как задолженность плательщика, так и другие существенные изменения обстоятельств. Зачастую банки вносят в кредитный договор условие об одностороннем расторжении договора кредитования, если заемщик нарушает обязательства. При этом кредитор просит вернуть одолженные согласно договору средства с начисленными штрафом, пеней и процентами. Какая процедура предшествует расторжению договора в одностороннем порядке и что делать заемщику, попавшему в такую ситуацию?

Расторжение кредитного договора.

Статья 450 ГК РФ предусматривает расторжение договора кредитования двумя способами – либо по соглашению сторон, либо в судебном порядке.

Расторжение договора по соглашению сторон возможно: по истечении срока действия кредитного договора при погашенной задолженности; по окончании срока действия кредитного договора при наличии задолженности; в случае досрочного расторжения кредитного договора.

При погашенной задолженности по кредиту договор автоматически прекращает свое действие в соответствии со ст. 408 ГК РФ, так как обязательства заемщика были исполнены.

Если же долг по кредиту не оплачен на момент окончания срока действия кредитного договора, то он не считается прекращенным, так как обязательства по нему не исполнены в полной мере.

И в данном случае либо заемщик, либо банк может в судебном порядке расторгнуть такой договор.

Обратите внимание! Досрочное расторжение кредитного договора возможно самим заемщиком на основании ст. 408 и 450 ГК РФ в зависимости от способа получения от кредитора средств.

https://www.youtube.com/watch?v=I-VQMPTmA08\u0026pp=YAHIAQE%3D

Расторжение договора в судебном порядке предусматривает удовлетворение исковых требований кредитора к заемщику о взыскании долга по кредиту в полном размере с учетом начисленных штрафа, пени и процентов.

Но стоит уточнить, что банк действует только в своих интересах, и заемщик, нарушивший обязательства по кредиту, может направить возражение на данное исковое требование и предоставить суду свои расчеты.

• После расторжения договора кредитор вправе взыскать с заемщика пени за просрочку возврата кредита за весь период до даты расторжения договора, а также штрафные санкции.
• Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с расторжением кредитного договора, то вам следует помнить, что:
• Все случаи уникальны и индивидуальны.
• Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
• Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.
• Может ли банк расторгнуть досрочно договор.

Досрочное расторжение кредитного договора происходит в случае, если заемщик не исполняет взятых на себя долговых обязательств или нарушает иное условие, прописанное в договоре кредита. Иным существенным условием может выступать изменение места жительства либо смена официального места работы, о чем кредитор не был своевременно уведомлен.

Обратите внимание! Банк письменно должен известить заемщика о досрочном расторжении договора и указать причины таких действий, ссылаясь на статью в договоре кредитования для требования о досрочном погашении долга по кредиту.

Право требования досрочного погашения кредиторской задолженности регулируют Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. и ст.

811 ГК РФ, гласящие, что в случае если заемщик нарушал условия договора кредитования более чем на 60 дней из 180, кредитор вправе требовать досрочного погашения кредиторской задолженности с учетом причитающихся процентов и расторгнуть досрочно такой договор, уведомив письменно об этом должника.

Должнику при этом дается срок на погашение долга по кредиту, который не может превышать 10 дней со дня получения уведомления от кредитора. Важно знать, что само такое уведомление не является расторжением договора банком в одностороннем порядке по смыслу п. 3 ст. 450 ГК РФ.

Если же должник не исполнит требования кредитора в установленный срок, последний вправе обратиться в суд о принудительном взыскании задолженности по кредиту с учетом штрафов, пени и начисленных процентов. Но меры о принудительном взыскании неустойки и процентов не могут быть применены к должнику, если он производил выплаты по последнему графику платежей с соблюдением указанных в договоре сроков.

1. Таким образом, закон позволяет банку досрочно расторгнуть договор кредитования, но с условием, что финансовое положение заемщика не ухудшилось по сравнению со временем, когда был заключен договор, а только по указанным причинам.
2. ОБСУДИТЬ ПРОБЛЕМУ С ЮРИСТОМ
3. Банк расторгнул кредитный договор: что делать.

Когда кредитор расторгает договор кредитования в одностороннем порядке, заемщик попадает в ситуацию, в которой срочно обязан погасить задолженность.

Однако если оплата кредита невозможна в связи с трудным материальным положением и сроки, предоставленные кредитором, прошли, для должника есть риск столкнуться с судебными тяжбами.

Тем не менее ему не стоит прекращать взаимодействовать с банком.

Можно использовать вариант мирового соглашения, когда обе стороны находят компромисс и приводят договор в соответствие с изменившимися обстоятельствами.

Например, если у заемщика имеется задолженность по кредиту, следует обратиться с письменным заявлением в банк о реструктуризации долга, что позволит снизить долговую нагрузку и разобраться с финансовыми трудностями.

Если же дело дошло до суда, но причины, по которым банк расторгнул договор в одностороннем порядке, являются незначительными (однократный пропуск ежемесячных платежей и т. д.), то заемщику необходимо подать встречное исковое заявление о несоразмерности нарушения требований, предъявляемых кредитором.

В суде заемщик должен документально подтвердить наличие обстоятельств, в которых он не мог выплачивать долг по кредиту. Обычно при наличии существенных, логически обоснованных причин суд идет заемщику навстречу и признает расторжение кредитного договора необоснованным.

При возникновении спорных ситуаций или нарушении прав и законных интересов при расторжении договора кредита по инициативе банка заемщику следует обратиться к квалифицированному юристу.