Услуга оформления займов через интернет становится все более популярной. Никаких личных визитов в банк и заполнения документов. Все операции, в том числе оформление договора происходит онлайн в удобное время.

При этом у заемщиков часто возникает вопрос, имеет ли дистанционно оформленный договор с МФО юридическую силу, какие могут быть риски. Ведь при оформлении клиент нигде не расписывается, а использует ЭЦП – электронный аналог собственной подписи.

Эцп – юридическая значимость документов

• 
• Вообще, юридически значимыми признаются документы, заверенные личной рукописной подписью сторон.
• Единственно возможный аналог подписи – электронно-цифровая, при создании которой используется ассиметричное криптографическое преобразование информации.

Гражданский Кодекс РФ допускает использование электронной подписи заемщика в кредитном договоре при совершении сделок, правда с некоторыми ограничениями. Также в ГК отсутствует само определение термина «аналог собственноручной подписи», но упоминаются ее разновидности.

Факсимиле и ЭЦП

В ГК упоминаются следующие разновидности:

1. Факсимиле — это точная копия рукописной подписи, но только в цифровом виде. Не применяется для документов по сделкам, которые подразумевают финансовые последствия (тот же договор займа, вексель). Простой пример факсимиле – пластиковый полис ОМС. При получении клиент расписывается в соответствующем поле на экране планшета.
2. ЭЦП – это подпись в электронном формате, отображается в виде набора цифр, букв, символов. Генерируется при помощи криптографического преобразования с применением закрытого ключа АСП, который и является идентификатором личности владельца при совершении дистанционных сделок.

Электронная подпись – понятие, для чего предназначена

Технология ЭЦП заемщика или аналог собственноручной подписи применяется для подтверждения сделок, проводимых онлайн (например, кредиты в МФО).

Также она применяется при передаче налоговой отчетности и при взаимодействии с банковскими и государственными учреждениями в онлайн-режиме.

Электронно-цифровая подпись подтверждает, что отправленный документ не изменялся и одновременно идентифицирует личность лица, ответственного за подписание договора, платежного поручения и т.д. Документ, подписанный ЭЦП имеет равноценную юридическую значимость, как и бумажный аналог.

Применение электронной подписи подтверждает также:

1. подлинность документа;
2. отсутствие внесения правок;
3. личность человека, подписавшего документ.

Если говорить об онлайн-кредитовании, то ЭЦП в договоре свидетельствует о том, что заемщик, подписавший документ, ознакомился и согласен с условиями предоставления займа.

Как заверяется онлайн-займ?

1. Для подтверждения юридической значимости кредитного договора обычно используется упрощенная цифровая версия ЭЦП.
2. Как правило, – это комбинация цифр, которая направляется в виде смс-сообщения на телефон заемщика.

3. Как это происходит:

• Потенциальный заемщик изучает условия предоставления займа (сроки, процентные ставки, сумма переплаты). Обязательно стоит прочитать договор, особое внимание обратить на ответственность заемщика в случае просрочки платежа (начисление штрафов, пеней и т.д.).
• Если все устраивает, нужно заполнить поля анкеты и поставить отметку о согласии на обработку персональных данных. На этом этапе клиент подписывает анкету электронной подписью заемщика – подтверждает указанный номер телефона и, по сути, идентифицируется.

В качестве подписи выступает СМС-сообщение от МФО.

Указанные в СМС цифры (пароль) нужно ввести в соответствующее поле. Если введенные цифры совпадают, анкета признается подписанной.

После порядок действий зависит от способа передачи заемных средств. Если оформляется кредит наличными, клиенту после одобрения заявки нужно лично посетить офис кредитной организации. При оформлении онлайн-займов, кредитный договор подписывается АСП.

Далее заемщику нужно подписать кредитный договор (как правило, на сайте МФО для каждого клиента формируются индивидуальные условия). Для этих целей обычно есть кнопка «Подписать договор».

После генерируется ЭЦП или одноразовый пароль – комбинация из цифр или букв, который направляется на указанный в анкете заемщика номер телефона.Для согласия с условиями договора требуется ввести полученный код в соответствующее поле. После аутентификации, если введенный и код из СМС совпадают договор считается подписанным заемщиком.

Микрофинансовая организация подписывает договор посредством скана подписи гендиректора или уполномоченного лица.

Таким образом документ, заверенный обеими сторонами, признается равнозначным договору на бумажном носителе (ч. 2 ст. 6, ч. 1 ст. 9 ФЗ-№ 63 от 06.04.2011). Отказаться от кредитного договора после его подписания возможно, но только до момента получения заемщиком денежных средств.

Полезный материал: Как получить электронную подпись на портале госуслуг?

Нюансы использования ЭЦП

Если говорить простым языком, то после заполнения анкеты на получение займа, заемщик получает сертификат закрытого ключа АСП. После закрытый ключ преобразуется в ЭЦП (открытый).

При вводе комбинации из СМС-сообщения от МФО на странице с кредитным договором, заемщик фактически подтверждает, что ознакомлен с условиями предоставления займа и согласен с ними. А значит, договор, оформленный в электронном виде, с использованием ЭЦП считается действительным.

Любой договор займа вступает в силу только после передачи или перевода на расчетный счет денег заемщику. О доказательствах передачи наличных или перевода денежных средств должна позаботиться МФО, эта обязанность закреплена Гражданским Кодексом РФ.

При этом не оговаривается, о способах оформления кредита (в офисе или дистанционно, через интернет-ресурс). Если МФО не предоставит документов о переводе (передаче наличных) заемщику, то кредитный договор считается недействительным.

Что касается клиентов, то при любом нарушении условий кредитования МФО вправе обратиться в суд. Так что отсутствие физической подписи на документе не избавляет заемщиков от исполнения обязательств по договору.

Подделать ЭЦП практически невозможно в отличие от факсимиле. Поскольку для ее создания используется криптографическое преобразование информации. А довольно сложный и строгий процесс сертификации гарантирует защиту персональных данных клиента.

Использование электронной подписи регламентируется:

1. Гражданским Кодексом РФ (ст.434, ст.160 п.2);
2. ФЗ «О связи»;
3. Арбитражным процессуальным кодексом – все документы, подписанные ЭЦП, имеют юридическую силу и могут представляться в суде в качестве доказательств (п.3 ст. 75) и другими нормативно-правовыми актами и законами.

Финансовый рынок, а конкретно сфера онлайн-займов России еще не совершенна. Требуется регулирование и на законодательном уровне.

Также недостаточно сформирована арбитражная практика. Но в большинстве случаев, если судить по уже имеющемуся опыту, использование электронного аналога собственноручной подписи при оформлении онлайн-займов признается законным.

Это значит, что электронный вариант документа, заверенный сторонами при помощи ЭЦП, приравнивается к договору на бумажном носителе.

Что помешает аферистам взять кредит на ваше имя или отобрать недвижимость

Обратите внимание на дату публикации материала: информация могла устареть из-за изменений в законодательстве или правоприменительной практике.

Мошенники нередко используют электронную подпись, чтобы оформить заем на чужое имя или сменить собственника недвижимости без его ведома.

От отъема недвижимого имущества владельца защитит новый закон, но, чтобы не пришлось выплачивать незаконно оформленный кредит, придется соблюдать правила «цифровой гигиены»

Электронная цифровая подпись (ЭЦП) – это средство идентификации человека, использующего программный продукт. Существует несколько ее видов.

Простой ЭЦП часто пользуются в повседневной жизни. Это одноразовый код из букв, цифр или их комбинации.

Такая ЭЦП необходима, к примеру, при подтверждении платежа с банковской карты: для успешного завершения транзакции нужно ввести код, который поступает на номер телефона, привязанный к банковской карточке.

Еще один пример использования простой ЭЦП – введение PIN-кода при безналичном расчете в магазине.

Усиленная неквалифицированная ЭЦП нам нужна, например, при пользовании порталом «Госуслуги». Подпись здесь представляет собой знакомые логин и пароль, которые необходимо привязать к своему аккаунту и личности посредством явки в удостоверяющий центр.

Усиленная квалифицированная ЭЦП – это программный код, который привязывается к подписываемому электронному документу. Ее использование требует оформления в удостоверяющем центре токена (флеш-карты с кодом-подписью) и установки специальных криптопрограмм. Без такой ЭЦП не смогут обойтись нотариусы, судьи, сотрудники государственных органов, арбитражные управляющие, директора и бухгалтеры.

Нередко микрофинансовые организации и банки предоставляют клиентам возможность заключить договор займа посредством ЭЦП. Для этого достаточно зайти в личный кабинет, нажать на кнопку выдачи займа и ввести пришедший на мобильный телефон код.

Они обманом получают доступ к личному кабинету клиента кредитной организации и привязывают к нему другой номер телефона.

Бывает, мошенники сами создают личный кабинет, используя незаконно полученные персональные данные человека. У многих онлайн-ростовщиков существует также процедура верификации при помощи страницы в соцсетях – в таких случаях предварительно взламывается эта страница.

Для этого вам достаточно зайти на сайт районного суда, расположенного по адресу регистрации, либо в банк исполнительных производств на сайте ФССП России. При неблагоприятном развитии событий после введения ваших Ф.И.О. появится информация о задолженности и лице, которое пытается ее взыскать.

В первую очередь необходимо обратиться в полицию. Лучше подать заявление в региональное управление с просьбой поручить расследование отделу по борьбе с компьютерными преступлениями.

Далее необходимо направить уведомление в кредитную организацию, выдавшую заем. В нем нужно сообщить о краже ваших персональных данных и ЭЦП. К уведомлению следует приложить копию заявления в полицию.

Если кредитор требует с вас возврата денег – обратитесь в суд с заявлением о признании договора займа незаключенным.

Это можно доказать, сославшись на то, что:

• номер телефона, на который пришел код ЭЦП, не принадлежит вам;
• денежные средства были перечислены на счет, который вы не оформляли;
• в онлайн-заявке на заем указаны неактуальные персональные данные (старые сведения о прописке, данные устаревшего паспорта).

Для оформления электронных кредитов мошенники чаще используют личные кабинеты на сайтах кредитных организаций и телефонные номера, к которым эти кабинеты привязаны. Поэтому данные своего личного кабинета – логин и пароль – необходимо тщательно скрывать.

И это касается не только бумажки-напоминалки с кодами. Достаточно согласиться на заманчивое предложение браузера сохранить пароль и логин при их вводе – и работа мошенников станет намного легче.

Постарайтесь запомнить их и каждый раз вводите «по памяти», как PIN-код от своей банковской карты.

Периодически меняйте пароль и отслеживайте все СМС, поступающие на телефон.

Не используйте один пароль для всех онлайн-сервисов и не заносите в онлайн-формы на сомнительных сайтах свои персональные данные.

Попытка взлома аккаунта в соцсети или подозрительный звонок от сотрудника банка, пытающегося узнать у вас персональные данные или данные банковской карты, могут свидетельствовать о подготовке мошенников к оформлению займа. В таких случаях необходимо проявить бдительность.

Для осуществления сделок с недвижимостью необходима усиленная квалифицированная ЭЦП. Обычно мошенники оформляют ее в удостоверяющих центрах, используя копии паспортов и СНИЛС, которые берут из открытых источников и взломанных баз данных банков.

Недобросовестные сотрудники удостоверяющих центров по невнимательности или сговорившись с мошенниками могут оформить ЭЦП на любого человека. Воспользовавшись ею, злоумышленник получает возможность подать заявление в Росреестр и переписать квартиру на нужных лиц.

Если мошенническое отчуждение недвижимости все же произошло, необходимо обратиться в Росреестр и узнать, когда это случилось и на кого оформлено имущество.

После этого следует обратиться в суд с заявлением о признании сделки недействительной. Нужно будет обратить внимание суда на то, что кроме ЭЦП нет доказательств, подтверждающих намерение отдать недвижимость иным лицам и ваше с ними знакомство.

Пригодятся сведения о вашем фактическом проживании с семьей в якобы отчужденном жилом помещении, о проведении вами строительных работ и обустройстве нежилого помещения в период мошеннических действий и т.п. Главное – доказать в суде, что у вас не было причин продавать недвижимость и на момент использования фиктивной ЭЦП вы относились к имуществу как к своему.

Ранее, чтобы не допустить подобных ситуаций, собственнику необходимо было обратиться в Росреестр через МФЦ с просьбой запретить оформление сделок с недвижимостью с использованием ЭЦП. В таком случае все сделки регистрировались Росреестром только при условии личной подачи документов владельцем недвижимого имущества.

Однако после внесения последних поправок в Закон о госрегистрации недвижимости для совершения сделок на основании документов, подписанных электронной подписью, собственник должен подать специальное заявление в Росреестр1.

После этого в ЕГРН будет внесена запись о возможности регистрации сделки с недвижимостью путем подачи электронных документов.

Если такой записи в реестре не окажется, регистрирующий орган не примет заявление о регистрации перехода, прекращения права собственности на объект недвижимости и прилагаемые к нему документы в электронной форме.

Эти законодательные изменения позволят защитить граждан от мошенничества (подробнее об осуществлении сделок с недвижимостью через интернет и о том, как поправки помогут исключить случаи передачи прав на недвижимое имущество без ведома собственника, читайте в публикации «Помешает ли новый закон мошенникам отбирать недвижимость у ее владельцев?»).

Кроме того, нельзя забывать, что остается риск передачи недвижимого имущества в собственность другого человека путем подачи бумажных документов в МФЦ по поддельному паспорту или доверенности.

Поэтому стоит позаботиться о внесении в ЕГРН записи, которая не позволит продать, заложить или сдать в аренду недвижимость без вашего ведома. Подробнее об этом читайте в материале «Чтобы мошенники не передали недвижимость в чужую собственность…

владельцу нужно подать заявление, которое наложит ограничение на сделки с его имуществом».

Для собственников юридических лиц предусмотрена возможность обратиться в ФНС и установить порядок регистрации изменений в ЕГРЮЛ только при личной явке уполномоченных от компании лиц.

1 Федеральный закон от 2 августа 2019 г. № 299-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О государственной регистрации недвижимости”» (вступит в силу с 1 января 2020 г.).

ЭЦП является удобным способом заключения сделок и ведения бизнеса, позволяющим сэкономить огромное количество времени. Однако человек должен осознавать риски использования ЭЦП и соблюдать простые правила «цифровой гигиены», позволяющие снизить их до минимума.

• Не распространяйте свои персональные данные в интернете на сомнительных сайтах, страницах соцсетей и т.п.
• Следите за соблюдением правил обработки персональных данных их операторами. Если прекращено сотрудничество с банком или иной организацией, которой были предоставлены копии паспорта, СНИЛС и иных документов, потребуйте удаления этой информации из базы данных.
• Периодически обновляйте пароли на онлайн-сервисах, которыми пользуетесь.
• Храните токен с ЭЦП при себе или в месте, доступ к которому есть только у вас.

Простые цифры. Зачем клиентам банков электронные подписи?

Современному человеку онлайн доступна работа, учеба, услуги, покупки. Но чтобы совершать большие дела онлайн, необходимо обзавестись электронной подписью, которая позволит подписать договор хоть трудовой, хоть кредитный всего за пару минут. Как и зачем делать электронную подпись? И как не допустить утечки данных мошенникам при удаленном документообороте?

Что такое электронная подпись и зачем она нужна?

Электронная подпись — комбинация символов, пароль, служащий эквивалентом обычной подписи на бумаге в цифровом мире.

Она позволяет перевести важные документы в онлайн, что существенно снижает вероятность их потери или порчи, упрощает документооборот, обмен документами, так как онлайн-документы всегда под рукой.

С помощью ЭП каждый сможет быстро подтвердить свою учетную запись на портале госуслуг, чтобы получить необходимую справку или услугу, без необходимости лишний раз стоять в очереди в МФЦ. Банки также принимают ЭЦП при оформлении ипотеки или кредита.

Ну и кроме того, наличие электронной подписи позволит удаленно оформить трудовой договор. При этом получить цифровую подпись можно буквально за 15 минут. С одной только оговоркой — сделать это удаленно не так просто. Для этого, как правило, необходимо личное присутствие в удостоверяющем центре, доставка есть не у всех и не везде. Вот такой парадокс.

Как надо?

Кажется, что в мире, где научились доставлять все: от лекарств до банковских карт, доставка ЭП должна стать такой же нормой, как доставка пиццы. При этом куда более логичным кажется более тесная синергия УЦ и банков.

Первые заинтересованы в увеличении числа клиентов, вторые — в повышении доступности финансовых продуктов и удобства для клиентов, а еще прекрасно умеют осуществлять доставку.

Так что, если электронную подпись вам будут доставлять вместе с банковской карточкой, это откроет и для вас больше возможностей в управлении своими финансами, а банкирам упростит жизнь в последующей реализации кредитных продуктов.

Это безопасно?

В основе квалифицированной электронной подписи лежат технологии блокчейна и криптографии, сертифицированной ФСБ РФ. И кто-кто, а это ведомство хранить данные умеет. Но, несмотря на это, ЭП может быть легко скомпрометирована, по невнимательности самого владельца. Так, токен от электронной подписи можно потерять, его могут украсть.

Что делать, если подпись скомпрометирована?

— Первым делом аннулировать сертификат, обратившись в ваш УЦ, чтобы злоумышленники не могли воспользоваться вашей подписью. Сделать это можно, просто позвонив в ваш УЦ.

— Чтобы минимизировать риски потери, храните токен в надежном месте, а лучше — пользуйтесь облачными решениями. Когда все в вашем телефоне, потерять это становится сложнее.

— Обратитесь в ближайший УЦ для выпуска нового сертификата. Сделать это можно и онлайн, заказав доставку электронной подписи на дом.

Что в итоге?

Мы уверены, что в ближайшее время электронные подписи найдут широкое применение не только среди юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, но и среди обычных граждан. Это позволит сделать доступнее и безопаснее обмен важными документами в Интернете.

Со своей стороны банки в вопросе распространения ЭП могут стать настоящими флагманами и предлагать оформление цифровых подписей вместе с открытием банковского счета. Так что любой обладатель цифровой подписи сможет не только подать заявку на кредит онлайн, но и подписать документы с помощью квалифицированной ЭП, имеющей юридическую силу, и без промедлений получить деньги на карту.

Что в условиях популярности удаленного потребления и нестабильной эпидемиологической обстановки кажется очень и очень удобным.

https://www.youtube.com/watch?v=huwGkWf8JBI\u0026pp=ygUy0JrRgNC10LTQuNGCINGN0LvQtdC60YLRgNC-0L3QvdCw0Y8g0L_QvtC00L_QuNGB0Yw%3D

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Электронная подпись (ЭЦП) для ипотеки (для заемщика) | Купить и получить в компании Тензор

Закон №328-ФЗ разрешил банкам использовать электронную закладную. В ней будут те же сведения, что и в бумажной: сведения об участниках ипотечной сделки, название кредитного договора, сумма кредита. Готовится закладная на портале Госуслуг или сайте Росреестра.

Для этого заемщик заполняет онлайн-форму закладной, а банк вносит свою часть информации. Затем каждая сторона подписывает закладную собственной квалифицированной электронной подписью, и банк передает документ в Росреестр. Сотрудник государственного регистратора ставит на нем свою подпись и отправляет в хранилище. Вместо заемщика свою ЭП на закладной может поставить нотариус.

Кому нужна ЭЦП для закладной по ипотеке

1. Заемщику. Электронной подписью он заверяет информацию, содержащуюся в закладной, соглашаясь с предложенными банком условиями
2. Банку. Представитель банка своей ЭП подтверждает оформление закладной по ипотеке.

   В дальнейшем он сможет подписать заявление о снятии ипотечного обременения или изменения текста в закладной

3. Нотариусу. Когда у заемщика нет своей ЭП, заявление о выдаче закладной может подписать нотариус
4. Росреестру.

   Представитель государственного регистратора проверяет электронную закладную и подписывает ее, а затем отправляет в хранилище

Какие документы нужны для получения электронной подписи для ипотеки

ЭЦП можно получить по двум документам: паспорту и СНИЛС.

Почему ЭЦП для ипотеки — это удобно

Введение электронных закладных и распространение электронных подписей выгодно банкам и заемщикам.

• Пользуясь электронными документами, стороны защищают себя от ошибок, когда сотрудники Росреестра неправильно вводят информацию с бумажной закладной, указывая неверный адрес или даты досрочных погашений
• Упрощается доступ к информации, содержащейся в закладной. Ее проще зарегистрировать, исправить или погасить
• Банкам выгодно хранить и управлять электронными закладными. Обслуживать кредиты станет дешевле, проценты по ипотеке снизятся
• Наличие электронной подписи упрощает и ускоряет процесс сделок с недвижимостью. Не нужно никуда ездить, чтобы отдать или получить документы. Все оформляется онлайн

Как получить ЭЦП

Отправьте онлайн‑заявку и выберите удобный способ получения:

• в офисе компании «Тензор» или партнеров в регионе;
• дистанционно, с помощью действующей КЭП или по биометрии;
• закажите доставку на дом.

Главное удобство дистанционного получения ЭЦП — не нужно никуда ходить.

Стоимость электронной подписи для ипотеки

Где получить ЭЦП

Электронный кредитный договор имеет юридическую силу? Или можно не платить?

В статье Вы найдете ответы на вопросы:

• законны ли электронные договоры?
• откуда у обычного заемщика электронная подпись?
• что надо предъявить суду, если договор заключен онлайн (ведь оригинала договора нет)?

И самое интересное и важное – в статье я расскажу про мошенничество с электронной цифровой подписью.

Электронный кредитный договор

Все чащи и чаще договоры заключаются не на бумаге, а в виде «электронного документа». Это называется ЭДО – «электронный документооборот». ЭДО уже распространен в бизнесе, связанном с государством (закупки, продажи), но еще более значимыми стали электронные договора банков и МФО с гражданами.

Насколько это законно?

Закон разрешает электронные договоры. Точнее он допускает электронную подпись – ЭЦП (электронно-цифровая подпись). А саму электронную подпись закон приравнивает к рукописной – обычной подписи. Так и называют – «аналог собственноручной подписи».

Электронная цифровая подпись: виды и как ее получить?

Электронные подписи бывают двух видов:

• усиленная электронная подпись;
• простая электронная подпись.

Для получения усиленной электронной цифровой подписи надо обратиться в специальную уполномоченную организацию (удостоверяющий центр) с паспортом и оплатить ее выпуск. Усиленная ЭЦП — это «сертификат электронной подписи» (файл, который или записывают на USB-флешку или просто сохраняют на компьютер).

А простая электронная подпись – это, например, SMS на Ваш номер телефона. Или поставить галочку в окошке.

Помимо этого, электронные подписи делятся на квалифицированные и неквалифицированные.

Какая подпись разрешена в договоре кредита и займа?

Упрощенная неквалифицированная подпись заемщика разрешена для кредита и займа, если была проведена «упрощенная идентификация». Вот почему МФО требует максимум документов от заемщика: копии паспортов, ИНН, СНИЛС, адрес и главное номер телефона.

Банкам проще: они сначала (за редким исключением) принимают клиента у себя в офисе, проводят там идентификацию, а уже затем предлагают кредиты онлайн с упрощенной подписью.

Что банки принесут в суд?

Документ, на котором будет отпечатана электронная подпись… Странно? Электронную подпись можно напечатать? Вот смотрите как, например, выглядит электронная подпись налоговой на выписке:

Узнайте, где и как можно получить электронную подпись (ЭЦП) для физлица

Доставим электронную подпись лично в руки!

Получение государственных услуг дистанционно Оформление кредита онлайн

Возможность работать удаленно

Изменения 63-ФЗ «Об электронной подписи»

Согласно изменениям в 63-ФЗ «Об электронной подписи», с 1 января 2022 года руководители ЮЛ, ИП и нотариусы получают квалифицированную электронную подпись (КЭП) в Удостоверяющем центре ФНС или у его доверенных лиц (таким является ПАО Сбербанк). Руководители кредитных организаций, некредитных финансовых организаций и операторы платёжных систем получают КЭП в УЦ Банка России, а должностные лица госорганов — в УЦ Федерального казначейства.

Для получения КЭП в УЦ ФНС (в том числе в ПАО Сбербанк) необходимо иметь токен и лицензионное ПО для работы с подписью. Заказать всё необходимое можно на нашем сайте.

https://www.youtube.com/watch?v=huwGkWf8JBI\u0026pp=YAHIAQE%3D

Удостоверяющий центр СберКорус прошёл аккредитацию по новым правилам, а значит, сотрудники организаций и физические лица могут по-прежнему получать электронную подпись у нас.

Электронная подпись (ЭЦП) для физлиц

Электронная подпись (ранее — ЭЦП) для физических лиц — современный способ взаимодействия с государственными структурами, учебными заведениями, работодателями, а также другими учреждениями и организациями посредством сети интернет.

Позволяет значительно упростить процесс передачи данных в различные ведомства, ускорить получение государственных услуг, дистанционно подписать документы с коммерческими предприятиями.

Получение ЭЦП для физических лиц открывает широкие возможности для общения с государственными органами через интернет, а при желании поможет открыть собственный бизнес.

Сколько стоит электронная подпись для физических лиц

Для госпорталов Для Росреестра Для торгов

Стоимость электронной подписи для физического лица зависит от области ее применения

Электронная подпись для госпорталов

Включает:

• Квалифицированную электронную подпись (КЭП)
• Лицензию «КриптоПро CSP» (кроме ЭЦП на 3 мес.)
• Помощь в настройке рабочего места для работы с электронной подписью

Подходит для:

• Работы с госпорталами и госуслугами
• Открытия бизнеса
• Подписания договора с работодателем

Электронная подпись для Росреестра

Включает:

• Квалифицированную электронную подпись (КЭП)
• Лицензию «КриптоПро CSP» на год
• Помощь в настройке рабочего места для работы с электронной подписью

Подходит для:

• Работы с госпорталами и госуслугами
• Работы с порталом Росреестр
• Открытия бизнеса
• Подписания договора с работодателем

Электронная подпись для торгов

Включает:

• Квалифицированную электронную подпись (КЭП)
• Лицензию «КриптоПро CSP» на год
• Помощь в настройке рабочего места для работы с электронной подписью

Подходит для:

• Торгов по 44-ФЗ
• Торгов по 223-ФЗ
• Торгов по банкротству

Мы всегда готовы помочь клиенту и учесть все его потребности. Поэтому у нас есть ускоренный выпуск, если получить электронную подпись надо срочно. И сопровождение сертификата, если вы планируете менять личные данные или потеряли токен.

Выпуск за один рабочий день

Если у вас каждая минута на счету, вы можете воспользоваться услугой ускоренного получения электронной подписи

1800 ₽

Сопровождение сертификата

Возможность три раза перевыпустить сертификат ЭЦП (например, в случае в случае потери токена или изменения данных)

1 950 ₽

Не знаете, какой тариф выбрать?

Хотите заказать ЭЦП для физического лица, но не знаете, какая электронная подпись вам подойдет? Оставьте ваш телефон! Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подберем подходящий тариф.

Как получить электронную подпись для физического лица

Получить электронную цифровую подпись для физических лиц вы можете в удостоверяющем центре СберКорус. При подаче полного пакета документов и заказе услуги ускоренной выдачи сертификата процесс займет не более 1 рабочего дня. Получение готового сертификата подписи осуществляется лично заявителем в офисе удостоверяющего центра. Возможна доставка ЭЦП по вашему адресу.

Заявка

Заполните заявку на нашем сайте

Оплата

Подготовьте документы и оплатите счет

Получение

Заберите усиленную ЭЦП для физических лиц в нашем офисе или закажите доставку

Начало работы

В случае доставки: использовать ЭЦП в работе вы сможете после проверки нами корректности ваших документов

Какие документы необходимы для оформления электронной подписи физлица

Для выпуска электронной подписи необходимо предоставить минимальный пакет документов  

• Заявление на изготовление ЭЦП для физического лица
• Паспорт гражданина РФ
• Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС)
• ИНН

Для чего нужна квалифицированная подпись физлицу

ЭЦП значительно облегчает жизнь, избавляя от бумажной волокиты при обращении в различные учреждения и организации. Так, усиленная квалифицированная электронная подпись для физических лиц поможет вам получить следующие услуги:

Оформление нотариальной доверенности, оформление квартиры в собственность, подача заявления на получение патента на изобретение, подача декларации 3-НДФЛ, участие в торгах по реализации имущества должников — вот далеко не полный перечень возможностей, которые открывает ЭЦП для физических лиц.

Основные сферы применения квалифицированной электронной подписи для физических лиц

КЭП для госуслуг для физических лиц

Оформив квалифицированную электронную подпись для физических лиц, вы сможете:  

• подать заявление на оформление паспорта гражданина РФ, заграничного паспорта, водительского удостоверения;
• контролировать пенсионные накопления и штрафы ГИБДД;
• подать налоговую декларацию.

А также получить огромный спектр других сервисов посредством портала Госуслуги.рф без личного посещения ведомств*.

КЭП для Росреестра для физических лиц

Для обращения в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии квалифицированная электронная цифровая подпись физическим лицам позволит:  

• удаленно провести государственную регистрацию сделки с недвижимостью;
• получить сведения из ГКН;
• получить выписку из ЕГРП;
• выполнить постановку недвижимости на кадастровый учет.

А также осуществить ряд других действий.

*Использование электронной подписи физическими лицами на портале Госуслуг не только значительно упрощает решение ряда задач, связанных с получением и переоформлением ряда документов, а также позволяет оплатить госпошлину с 30% скидкой.

Повторное получение электронной цифровой подписи для физических лиц

Срок действия электронной подписи – 1 год с момента ее изготовления. После завершения этого срока потребуется пройти процедуру перевыпуска ЭЦП.

В случае возникновения следующих ситуаций до окончания срока действия вам также потребуется обратиться в удостоверяющий центр для выпуска нового сертификата электронной подписи для физического лица:

• Изменение персональных данных владельца ЭЦП
• Форматирование, выход из строя или утеря цифрового носителя, на котором записана ЭЦП
• Компрометация электронной подписи

Настало время продлить электронную подпись?

Вы можете сделать это дистанционно в личном кабинете! Оставьте заявку на продление электронной подписи прямо сейчас!

Электронная подпись от надежного поставщика

Более 10 лет на рынке

С 2008 года мы изготавливаем сертификаты электронной подписи, знаем все тонкости процесса и подводные камни

100% дочка ПАО Сбербанк

Мы являемся частью одного из самых крупных банков страны. Постоянство и надежность — вот наше кредо

Более 1 000 000 выданных подписей

За время своей работы мы выдали более 1 000 000 электронных подписей

Аккредитованный удостоверяющий центр

Получение усиленной квалифицированной электронной подписи физическим лицом возможно только в аккредитованном удостоверяющем центре, которым является ООО «КОРУС Консалтинг СНГ». Для изготовления электронной подписи заявитель должен выбрать область применения сертификата, при необходимости – проконсультироваться с сотрудником отдела продаж относительно возможностей выбранного тарифа, далее – предоставить перечень документов и заявление. При предъявлении полученного пакета документов от заявителей, будет изготовлен сертификат квалифицированной ЭЦП для физических лиц.

Удостоверяющий центр СберКорус («КОРУС Консалтинг СНГ») аккредитован Минцифры РФ и обладает полномочиями по изданию и выдаче квалифицированного сертификата электронной подписи (ЭП) юридическим и физическим лицам в соответствии с требованиями № 63-ФЗ.

Контакты удостоверяющего центра

Подробную информацию об условиях приобретения квалифицированной электронной подписи физлица, перечне документов, а также о ее стоимости уточняйте у специалистов Удостоверяющего центра «СберКорус.

Москва Санкт-Петербург Новосибирск БЦ «Поклонка Place»ул. Поклонная, д. 3, стр. 4, 12 этажПН — ПТ 9:00-18:00тел.: 8 (800) 100-8-812 БЦ «Выборгская застава»Большой Сампсониевский пр., д.68, лит. Н, пом. 1Н ПН — ПТ 9:00-18:00тел.: 8 (800) 100-8-812 БЦ «Новосибирский Деловой Центр»ул. Октябрьская, д. 52, корпус А, офис 707ПН — ПТ 9:00-18:00тел.: 8 (800) 100-8-812

Остались вопросы? Закажите консультацию!

Скажите пожалуйста является ли смс подтверждение договора онлайн займа электронной подписью и можно ли считать документ заключённым?

Это набор кодов в цифровом формате для проведения удаленной идентификации человека. Закон выделяет простую и усиленную (квалифицированную (УКП) и неквалифицированную (УНП)) подписи.

Понятие и основное предназначение электронной подписи

Технологию электронной цифровой подписи (ЭЦП) принято применять в различных областях торгово-денежных отношений в интернете. Так, ее используют в процессе «подписания» договора займа (когда люди берут деньги в долг в режиме онлайн) или для отсылки отчетности в налоговую.

https://www.youtube.com/watch?v=PEaaR6EwOXA\u0026pp=ygUy0JrRgNC10LTQuNGCINGN0LvQtdC60YLRgNC-0L3QvdCw0Y8g0L_QvtC00L_QuNGB0Yw%3D

ЭЦП получается вследствие криптографического преобразования цифровых данных. Она подтверждает целостность документа и идентифицирует лицо, которое ответственно за подписание соглашения (отчета, платежки и т.д.). Правильно сформированная ЭЦП имеет полную юридическую силу – она равноценна документации в бумажном виде.

С помощью ЭЦП удастся реализовать следующие цели:

ЭЦП свидетельствует о том, что подписавший документ человек ознакомлен с ним и согласен со всеми его условиями. Отказ от авторства индивидуализированной (подписанной) электронной документации предполагает создание новой подписи.

Алгоритм выдачи займа онлайн

Общий алгоритм выдачи выглядит следующим образом:

1. Заёмщик подает заявку на получение займа заимодавцу через сайт, указывает все данные и дает свое согласие на обработку и передачу заимодавцу своих персональных данных, а также на передачу заимодавцем этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном заемщике.
2. Заёмщик присоединяется к условиям правил предоставления потребительских займов и соглашения об использовании аналога собственноручной подписи.
3. Заемщик акцептует общие и индивидуальные условия займа.

Правомерность подобной схемы не раз подтверждалась судом (см., например, дело № 33-14248/2021 от 16.05.2021, Московский городской суд).

Доказательство перечисления

Не все МФО могут доказать, что заём был перечислен заёмщику, а между тем для договора займа именно это является ключевым аспектом.

Как правило, денежные средства перечисляет платежный агент или кредитная организация, и у МФО имеется лишь реестр, в котором видны первые и последние цифры карты лица, которому перечислен платеж. В момент спора, чтобы идентифицировать, кому ушли деньги, приходится подавать судебные запросы.

Но что делать, если в итоге обнаруживается, что у МФО имеются одни данные заёмщика, а деньги ушли на карту третьего лица? Конечно, с этого третьего лица можно взыскать сумму займа как неосновательное обогащение, но вот возможности взыскать проценты МФО лишается.

Использование электронной цифровой подписи заёмщика в процессе оформления договора займа

Эффективная деятельность МФО предполагает обработку, хранение, отправку и дальнейшее получение приличного количества договоров. Все вышеперечисленные процессы удаётся активизировать в случае использования электронного документооборота (отказываемся от бумажной волокиты – всё делается только в «цифре»).

В соответствии с Гражданским кодексом РФ (п.4 ст.434) и федеральным законом №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п.14 ст.7) отправка заемщикам кредитных договоров в электронной форме одобряется – они имеет такую же «силу», что и бумажная документация, скрепленная живыми подписями и синей (мокрой) печатью.

Чтобы подтвердить юридическую значимость передаваемых документов необходимо использовать электронную цифровую подпись заёмщика в виде паролей либо секретных кодов. Обычно используется так называемая простая ЭЦП – это самая упрощенная цифровая подпись, процесс получения которой сводится к обмену смс-сообщениями между заёмщиком и кредитной организацией.

Рассмотрим последовательность процесса оформления договора займа:

1. Ознакомление потенциального заемщика с основными правилами предоставления займов и общими условиями договора займа. Обычно этот шаг игнорируется, но лучше хотя бы краем глаза пробежаться по этим документам – именно они регламентируют условия, на которых берётся микрозайм.

2. Заполнение анкеты с указанием пункта о согласии на обработку персональных данных и подтверждением условий оферты (ставится галочка). Заёмщику необходимо подтвердить, что указанный им в анкете номер сотового, принадлежит ему, иными словами – подписать анкету ЭЦП.

Для этого микрофинансовая организация высылает на мобильный телефон заёмщика код подтверждения (одноразовый пароль), который необходимо ввести в соответствующее поле на сайте компании. Если введенный код совпадает с высланным, то считается, что анкета подписана.

Если заявитель подал заявку на получение займа наличными деньгами (в офисе), то после получения предварительного согласия (в виде смс-сообщения или ответного звонка) он посещает офис, подписывает там договор займа и получает заёмные средства. В случае получения онлайн-займа, процесс документооборота с МФО продолжается.

3. Если заемщик запланировал оформить займ в онлайн-режиме на карту или через систему денежных переводов, то ему необходимо таким же образом подписать индивидуальные условия договора займа (индивидуальные условия, как правило, формируются для каждого клиента в личном кабинете заёмщика).

После этого онлайн-сервис генерирует ЭЦП в виде одноразового пароля и отправляет его на мобильный телефон заявителя.

Заявителем вводится полученный им набор символов в соответствующее поле на странице сайта сервиса.

Происходит сверка кодов (аутентификация заёмщика), и в случае совпадения кодов: отправленного сервисом и введенного на сайт заёмщиком, договор считается подписанным.

Таким образом, при выдаче онлайн-займов ЭЦП представляет собой аналог собственноручной подписи (АСП), и может быть внесена в поле подписи заёмщика в индивидуальных условиях. МФО в свою очередь визирует договор посредством АСП (скана подписи) директора или уполномоченного лица компании.

После выполнения всех перечисленных действий договор (в соответствии с частью 2 статьи 6 и частью 1 статьи 9 Федерального закона от 06.04.2021 № 63-ФЗ “Об электронной подписи”) признаётся равнозначным документу на бумажном носителе. После этого оформление микрозайма можно считать завершенным, а заемщик получает денежные средства тем способом, который он выбрал при подаче заявки.

Несколько слов в заключение статьи. Представленная выше информация раскрывает суть процесса подтверждения кодом из смс-сообщения наиболее важных для МФО действий (подтверждение анкеты и согласие с индивидуальными условиями договора) – вы подписываете эти документы простой электронной подписью или электронной цифровой подписью заёмщика.

Но надо понимать, что хоть она является аналогом вашей собственноручной подписи – это всего лишь один из методов проверки на возможное мошенничество со стороны заёмщика. А методов таких много, например, верификация карты (проверка принадлежности карты заёмщику).

Как пользоваться электронной подписью?

Заверение ЭП зависит от технических параметров: типа документа и программного обеспечения. Простой ЭП часто многие подписываются в повседневной жизни, иногда даже сами этого не зная. Например, при входе в интернет-банк на указанный в системе телефонный номер приходит код в СМС, который нужно ввести, чтобы зайти в онлайн-кабинет. Это позволяет обезопасить персональные данные  удобным способом.В специальном ПО подписание происходит с помощью специальных команд. При загрузке к отправке заверенный документ сопровождается ЭП путем загрузки ключа, который был выдан в удостоверяющем центре. Обычно, стоя на файле нужно вызвать команду «Подписать», выбрать вид подписи (если их несколько), и нажать «Сохранить». Перед этим на ПК устанавливается ПО, в котором будет передаваться документ, затем загружается сертификат и сам ключ.

  Что такое электронная подпись

Прежде всего, ЭП – это набор информационных данных в цифровом формате, который присоединяются к отправляемому документу.

С ЭП документ выделяется рисунком в виде штампа или значком печати с указанием номера сертификата и его владельца. В документах Office  ЭП часто не отражается.

Узнать о наличии ЭП в документе можно по особому значку на нем в системе. Такой документ не подлежит изменению.

Нормативные акты: договор займа электронная подпись