Алименты — обязательство по выплате средств на содержание ребенка, родителя или супруга. Удерживаются деньги по судебному приказу или исполнительному листу. Могут выплачиваться также по нотариальному соглашению. Требования по текущим платежам или задолженности по алиментам можно предъявить при банкротстве должника.

Каков порядок их выплаты при банкротстве физлиц? Возможно ли списание с должника обязательств по алиментам? Об этом — далее в статье.

Банкротство и алименты: в чем связь

Процедура банкротства проводится для оценки платежеспособности должника, определения наличия у него возможности погасить требования кредиторов.

В судебном порядке или через МФЦ происходит рассмотрение всех обязательств потенциального банкрота.

Если на момент открытия дела о несостоятельности или в процессе его рассмотрения у должника появилась обязанность платить алименты, они включаются в реестр по требованию взыскателя.

Главное отличие этих денежных выплат от других видов взысканий — они всегда связаны с личностью взыскателя. Присуждаются такие удержания:

• в пользу несовершеннолетнего ребенка (или совершеннолетнего в случаях, предусмотренных законом);
• на содержание беременной супруги;
• в пользу нуждающихся или нетрудоспособных родителей;
• на содержание женщины, воспитывающей ребенка после развода.

Если деньги взыскиваются на несовершеннолетнего ребенка, его интересы будет представлять родитель. У него нет возможности заявлять о требованиях в ходе банкротства.

Текущие ежемесячные платежи по алиментам удерживают за счет зарплаты или других доходов. Их размер определяется в процентах от заработка или в виде фиксированной суммы. При возникновении задолженности по алиментам их удержание может осуществляться не только за счет доходов, но и путем реализации имущества должника в порядке исполнительного производства.

Если в отношении должника открыто дело о несостоятельности, интересы получателя защищаются законом. Взыскатель может предъявить как текущие платежи, так и задолженность по алиментам (отображается в реестре).

По закону погашение требований по этим обязательствам осуществляется в первоочередном порядке. Исключение из этого правила — только неустойка, начисленная за просрочку по алиментным платежам.

Ее по закону включают в третью очередь требований.

Можно ли взыскать задолженность по алиментам и текущим платежам при банкротстве

Банкротство не проводится по отдельным видам долгов. Процедура предусматривает рассмотрение всех требований и обязательств, которые предъявили кредиторы. Соответственно, все текущие задолженности, в том числе по алиментам тоже можно заявить.

Если в процессе реализации дела о несостоятельности у должника выявлены доходы и деньги на счетах в банке, или реализация активов пополнит конкурсную массу, взыскатель по алиментам имеет право принимать участие в распределении этих денег.

Есть долги по алиментам: можно ли подать на банкротство

Задолженность по алиментам может достигать сотен тысяч рублей, но такая ситуация — исключение, а не правило.

Все дело в том, что за большие долги или просрочку выплат от двух месяцев неплательщика привлекут сначала к административной, а затем и к уголовной ответственности.

Государство в лице приставов всегда на стороне ребенка, поэтому контроль за своевременной выплатой этих денег очень жесткий.

Откуда же берутся долги в виде десятков и сотен тысяч рублей? Такая ситуация может возникнуть при большой сумме ежемесячных платежей, если они не проводились несколько месяцев.

Должник подал на банкротство — когда от него придут алименты?

Влияет ли наличие задолженности по алиментам на возможность возбудить дело о несостоятельности? Физлица сами обязаны инициировать банкротство, если сумма их долга составляет более 500 тыс. рублей. Также у них есть право на процедуру при наличии таких обстоятельств:

• невозможность выплаты по долгам;
• соответствие признакам неплатежеспособности.

Для банкротства в МФЦ сумма долга должна составлять от 50 до 500 тыс. рублей.

При подаче заявления должник обязан указывать все свои обязательства, в том числе и по алиментам. Это очень важно для того, чтобы взыскатель успел заявить свои требования в реестр, претендовать на распределение конкурсной массы.

При внесудебном банкротстве прямое указание об алиментах содержится в законе № 127-ФЗ. В расчет обязательств для МФЦ нужно включить и эти деньги, независимо от суммы и периода просрочки.

Получается, что и задолженность по алиментам вполне может быть основанием для возбуждения дела о несостоятельности. Но особенность алиментных долгов в том, что после завершения дела о банкротстве их не списывают.

Проходить банкротство при наличии только долгов по алиментам бессмысленно.

Должник по алиментам подал на банкротство: что делать взыскателю

Алименты при банкротстве физического лица могут быть истребованы только в том случае, если у взыскателя есть соответствующие нотариальные документы или решение суда. Если этого нет, выплата денег на содержание члена семьи производится в добровольном порядке — требование о взыскании таких платежей при банкротстве не попадает в реестр.

Алименты при банкротстве физлица не списываются с должника. В рамках дела о несостоятельности можно заявить как текущие требования, так и размер задолженности. В порядке очередности на возврат средств алименты находятся в первой позиции, а вот неустойка по ним относится к третьей очереди банкротства.

Банкротство и алименты по закону взаимосвязаны особым образом. Банкротство по алиментам — процедура, совершенно отличная от взыскания долга через суд или приставов.

Законом предусмотрены специальные процедуры, сроки, порядок перечисления платежей. У кредиторов в таком деле есть полномочия, позволяющие оспаривать сделки должника.

Какие действия может в этом случае совершать взыскатель? Об этом немного позже.

Документы, подтверждающие взыскание алиментов

Для внесения в реестр требований по алиментам взыскателю нужно предоставить в АС документы. Подтвердить обоснованность его требований могут судебный приказ, решение суда и исполнительный лист, соглашение, заверенное нотариусом. Подойдут и материалы исполнительного производства (взыскание проводили приставы).

Взыскатель по алиментам имеет право инициировать банкротство должника, если сумма задолженности превышает 500 тыс. рублей. К заявлению о возбуждении дела нужно сразу приложить документы, подтверждающие обоснованность требований. На практике ситуации, когда взыскатели инициируют дело о несостоятельности должника, встречаются редко.

Интересные моменты есть при взыскании алиментов по нотариальному соглашению. При оформлении таких договоренностей родители сами определяют размер ежемесячного платежа на ребенка.

В юридической практике есть случаи, когда должник осознанно оформлял соглашение на выплату в размере нескольких десятков, сотен и даже миллионов рублей в месяц.

Таким образом должники хотят избежать выплат по всем другим долгам или безнаказанно аннулировать свои обязательства.

Кредиторы в этом случае тоже не беззащитны. Их варианты отстоять свои права:

• оспорить нотариальное соглашение, заключенное перед началом процедуры банкротства (документ признается недействительным);
• снизить сумму выплат на ребенка до разумных пределов, если в соглашении указан заведомо завышенный размер платежа;
• требовать уменьшения неустойки по соглашению, когда она несоразмерна основному долгу.

В судебной практике такие нотариальные соглашения рассматриваются как гражданские сделки. Закон наделяет кредиторов правом проверить их, оспорить и признать недействительными. Однако в том случае, если нотариальное соглашение оформлялось за несколько лет до банкротства, а суммы, определенные в нем, вполне разумны, аннулировать такую сделку не получится.

Включение в реестр требований

Алименты при банкротстве физлиц выплачиваются, если взыскатель не только заявил о своих требованиях, но и смог добиться их включения в реестр. В банкротном деле принципиально различаются и учитываются отдельно задолженность по обязательствам и текущие платежи.

Главная особенность алиментов — регулярность выплат, поскольку деньги на ребенка должны приходить ежемесячно. Все платежи, которые должник обязан делать после начала процедуры о признании его несостоятельным, относятся к текущим.

Как взыскатель узнает о начале банкротства? Есть несколько способов:

• получив копию заявления (должник направляет всем известным ему кредиторам до обращения в суд);
• на Федресурсе (размещаются сведения обо всех банкротных делах);
• из картотеки арбитражных дел (публикуются все данные и документы о банкротстве).

Заявить о своих требованиях в реестр взыскатели обязаны в течение 2 месяцев. Можно сделать это и на этапе реализации активов. Что дает взыскателю включение требований в реестр? Право принимать участие в собрании кредиторов, распределении конкурсной массы.

Если взыскатель не заявил свои требования по алиментам, и они не были внесены в реестр, то претендовать на часть средств из конкурсной массы он не имеет права. Однако на дальнейшее взыскание этот момент не повлияет — алиментные платежи не подлежат списанию, поэтому навсегда сохраняются за банкротом.

Выплата неустойки

Очень важный вопрос по долгам при банкротстве — в какую очередь возмещения входит то или иное обязательство. Очередность важна для правильного распределения конкурсной массы.

Чем выше ранг обязательств в очередности, тем больше вероятность получения долга.

Влияет ли кредит на алименты в деле о банкротстве физлица? В отношении алиментных задолженностей и текущих платежей закон предусматривает их исключительную важность, поэтому они относятся к первой очереди выплат.

Семейный кодекс РФ предусматривает, что за несвоевременную уплату алиментов начисляется неустойка — 0,1% за каждый день просрочки. По нотариальному соглашению ее размер может быть значительно выше, поскольку он зависит от договоренности между родителями.

В отличие от основной суммы задолженности, неустойка по алиментам относится к третьей очереди выплат при банкротстве физлица. При формировании реестров производится разделение всего долга по алиментам на основную сумму и штрафы.

Выплачивает ли финансовый управляющий алименты

Задолженность по алиментам, возникшая до начала банкротства, погашается за счет распределения конкурсной массы. Взыскателю предстоит подождать, пока закончатся все основные этапы процедуры признания физлица банкротом. Если у должника не окажется имущества, большую часть долгов с него спишут. Однако просрочка по алиментам, как и сумма основного долга, не подлежит списанию.

Несмотря на проведение процедуры банкротства, должник не освобождается от текущих платежей по выплатам на ребенка. Обеспечить их должен управляющий, назначенный судом. Ему предстоит выявить доходы и активы должника, выплаты по текущим платежам.

Размер выплат будет зависеть не только от дохода должника. Управляющий примет во внимание форму и размер алиментов, которые ранее определил суд, или эти параметры, зафиксированные в нотариальном соглашении.

Долги по алиментам при банкротстве: возможно ли списание

В отношении выплаты алиментов закон четок, краток и категоричен. Банкротство должника не освобождает его от алиментов — эти платежи остаются с банкротом навсегда. Родитель может обжаловать в суде решение о выплате алиментов, но этот вопрос рассматривается в рамках другого производства, не имеющего отношения к банкротству.

После утверждения отчета управляющего в решении суда будет указано, что за банкротом сохраняется обязанность погасить всю задолженность по алиментам, перечислять текущие ежемесячные платежи. Исключений из этого правила закон не предусматривает.

Согласно действующего постановления ВС, злостное уклонение от уплаты алиментов — это невнесение на счет всей суммы, которую определил суд, в течение 2 месяцев. В этом случае родителю грозит сначала административная ответственность, а при повторном нарушении и уголовная.

Можно ли списать алименты через банкротство в МФЦ

С 2020 года доступно и упрощенное банкротство, которое оформляется через подачу заявления в МФЦ. Главная особенность процедуры — инициировать ее может только сам должник, но не его кредиторы. В заявлении важно указать все обязательства, существующие на момент подачи документов в МФЦ.

Однако так же, как и при судебном банкротстве, долги по алиментам через МФЦ не списываются. Взыскание по алиментным платежам при упрощенном банкротстве проводится по общим правилам (через приставов), поскольку в этом производстве не назначается управляющий, не производится реализация активов.

Возникли вопросы по взысканию алиментов при банкротстве? Обращайтесь к нашим юристам — мы поможем в самой сложной ситуации!

Дарья Борцова

директор департамента по работе с клиентами

Дмитрий Щепочкин

старший специалист по работе с клиентами

Елена Юрцева

персональный юрист по банкротству

Олег Калинкин

помощник финансового управляющего

Текущие платежи при банкротстве физических лиц

Процедура банкротства сопровождается возникновением дополнительных расходов. Они легко предугадываются, особенно если процесс длительный, однако определить точную сумму обязательств сложно. Это текущие платежи при банкротстве физических лиц, и они имеют первоочередность при погашении задолженности.

Согласно законодательным нормам, процесс банкротства физического лица стартует с момента, когда должник или кредитор передает ходатайство о несостоятельности в суд или МФЦ. Как только это происходит, все требования по обязательным платежам, предъявляемые в адрес должника, становятся текущими.

ФЗ-217 гласит, что текущие платежи при банкротстве физических лиц – это обязательства, возникающие с момента, когда судья выносит вердикт о признании физического лица банкротом. К ним относят:

• налоговые отчисления, ранее замороженные из-за инициации процесса банкротства;
• штрафные санкции, выставленные банкроту;
• процентные начисления за использование заемных средств, при условии что финансовые обязательства возникли после начала судебного процесса о банкротстве физического лица;
• оплату услуг в рамках контрактных обязательств. Например, должник нанимает компанию по ремонту дома;
• выплаты социального характера, имеющие отношение к физическому лицу. Это могут быть алименты;
• возмещение убытков, вызванных неисполнением ранее принятых на себя обязательств.

Все перечисленные платежи погашаются в строгой очередности. В ФЗ-217 указывается конкретный алгоритм исполнения текущих платежей при банкротстве физических лиц:

1. Расходы, связанные с банкротством. Это судебные расходы, оплата услуг финансового управляющего.
2. Платежи социального плана. Это алиментные отчисления и прочие выплаты, связанные с содержанием и обеспечением несовершеннолетних и недееспособных членов семьи должника.
3. Оплата услуг специалистов, привлеченных к процедуре банкротства. Происходит расчет с оценщиком, оплачиваются услуги нотариуса и юристов.
4. Обязательства физического лица перед налоговой службой и прочими государственными структурами, долги по ЖКХ.
5. Иные платежи физического лица.

Исполнение текущих требований выполняется с оглядкой на хронологический принцип. Это означает, что в рамках каждой категории взыскание выполняется согласно дате добавления обязательства в реестр.

Ориентируясь на действительную законодательную базу, можно выделить две основные категории выплат, относящихся к текущим платежам при банкротстве физических лиц:

1. Обязательства, возникшие в рамках договорных процессов или иных оснований, при условии что они наступили во временном отрезке, когда суд удовлетворил ходатайство о признании банкротства. Главное условие для таких обязательств – невозможность обеих сторон договора предусмотреть подобный исход дела.
2. Обязательства физического лица, возникающие из договоров, заключенных с кредиторами до подачи в суд заявления о банкротстве. Ключевое условие – срок исполнения наступает по факту после удовлетворения иска, установления статуса банкрота.

Указанные категории относят к обязательствам текущего характера, так как их невозможно предсказать или они выступают фактором улучшения финансового положения должника. Такие выплаты характеризуются упрощенным порядком регистрации, благодаря чему требования кредиторов не включают в общий реестр.

Дополнительно к текущим платежам причисляют расходы физического лица, возникающие в рамках судопроизводства. Должник обязан погасить все судебные издержки, оплатить помощь нотариуса и юристов. Сюда относят также выплаты по контрактам, заключенным непосредственно перед началом процедуры банкротства.

Вопросы, затрагивающие текущие обязательства, регламентируются положениями ФЗ-127, где обозначается порядок их проведения, а также Постановлением Пленума Высшего арбитражного суда РФ от 23.07.2009. В нём дается четкое определение текущих платежей при банкротстве физических лиц.

При инициации дела о финансовой несостоятельности физического лица все выявленные платежи делят на две группы:

1. Реестровые выплаты. Это претензии кредиторов, внесенные в соответствующий реестр, устанавливающий последовательность погашения задолженности.
2. Текущие платежи. Возникают после того, как суд удовлетворил запрос о присвоении статуса банкрота.

Общее правило гласит, что после открытия банкротства все кредиторы должника уравниваются в правах. Если в пределах судопроизводства устанавливается обоснованность претензий, они включаются в соответствующий реестр.

Это позволяет кредитору принимать участие в деле о банкротстве. Он приобретает право голоса на собрании кредиторов, оспаривает вынесенные решения и т. д. Соответственно законодательной базе, требования кредиторов удовлетворяются согласно плану очередности, прописанному в ФЗ-127.

При появлении текущих требований реестровые претензии отодвигаются на второй план. Это объясняется достаточно просто. Сама процедура банкротства инициируется тогда, когда должник не справляется с долговой нагрузкой. При начале процесса рост задолженности прекращается. Кредиторы фиксируют суммы и включают их в реестр на оплату.

Признание несостоятельности занимает какое-то время. За этот период у должника формируются новые обязательства, связанные с необходимостью погашения судебных расходов и расчетами по текущим договорным обязательствам. Поскольку эти выплаты имеют регулярный характер и они не могут быть заморожены, их относят к категории текущих.

Ключевая разница текущих и реестровых обязательств в моменте образования долга. Согласно ст. 134 ФЗ-127, требования по текущим платежам при банкротстве физических лиц превалируют над реестровыми. Это значит, что они погашаются вне очереди.

Из-за такого подхода возникает множество спорных ситуаций. Кредиторы стремятся, чтобы их требования были определены как первоочередные, потому обращаются в суд.

Несмотря на то что законодатель регулирует вопрос текущих обязательств, на практике могут возникать сложности.

Единственным органом, регулирующим вопросы взыскания платежей в рамках конкурсного производства, является арбитражный суд. В своей деятельности он руководствуется действительной законодательной базой. Поскольку формирование реестра текущих платежей происходит в рамках процедуры банкротства физического лица, ключевым нормативным актом является ФЗ-127 «О банкротстве».

Чтобы узнать детальнее, каким образом регулируются вопросы, необходимо рассмотреть ряд положений ФЗ-127:

• п. 1 ст. 5 ФЗ-127. Здесь указываются различия между реестровыми и текущими платежами при банкротстве физических лиц, дается четкое определение выплат и принцип создания реестра;
• п. 2–3 ст. 5 ФЗ-127. Положения регулируют требования кредиторов, возникшие по завершении судебного процесса о финансовой несостоятельности физического лица. Здесь указано, что новые требования не включаются в реестр, поскольку возникли после того, как судебная инстанция вынесла вердикт о банкротстве. При этом дается пояснение, что они будут удовлетворены, однако в рамках установленной очередности;
• ст. 96 ФЗ-127. Определяет условия моратория, распространяющегося на определенные типы выплат. Он может быть отменен после завершения судебного процесса;
• п. 1 ст. 134. Указывает, что имеется вероятность исполнить текущие обязательства, добавить их в соответствующий реестр. Это непосредственно влияет на очередность получения выплат. Первоначально компенсацию получат те кредиторы, сведения о которых были добавлены до момента начала судебных слушаний;
• п. 3 ст. 134. Если финансовый управляющий не исполняет свои функции, на него можно пожаловаться в суд. После изучения ситуации судья вправе изменить очередность кредиторов для соответствия ключевым критериям ФЗ-127;
• п. 2.1 ст. 134. Если сумма требований превышает размер, который предполагает действующее трудовое законодательство, выплата по ним происходит в рамках третьей очереди. Вместе с тем они будут считаться текущими обязательствами.

Задача арбитражного суда – сделать всё возможное, чтобы процедура банкротства отвечала действующей законодательной базе. Зачастую большинство проблем, возникающих в процессе, фиксируются из-за действий или бездействия финансового управляющего. При возникновении проблем необходимо составить жалобу на специалиста.

Взыскание текущих выплат происходит по строгому алгоритму, прописанному в ФЗ-127. Чтобы процедура прошла максимально эффективно, необходимо выполнить определенную последовательность действий:

1. Составление и подача заявки в письменной форме.

В обязательном порядке в документе следует обозначить, о каких требованиях идет речь: задолженность образовалась по завершении банкротства или после регистрации искового заявления.

Этот момент имеет решающее значение, поскольку от него зависит, как будут погашаться текущие платежи при банкротстве физических лиц. Крайне важно, чтобы очередность соответствовала действительным нормам ФЗ-127.

В противном случае допускается обращение в арбитражный суд с жалобой на действия финансового управляющего.

1. Формирование дополнительных платежей.

Все текущие обязательства должника фиксируются в обособленном реестре финансового управляющего. На имя банка поступает заявка на списание обозначенной суммы.

Если финансовый управляющий игнорирует исполнение обязательств, в рамках процедуры взыскания потребуется ходатайство в судебные инстанции. Подается заявка о признании выплаты текущей и последующем погашении. Обязанность по подготовке доказательной базы ложится на истца. Ему предстоит подтвердить, что запрашиваемый платеж имеет статус текущего.

Дальнейшие действия напрямую зависят от судебного вердикта. Если суд определит, что платеж имеет текущей характер, он вносится в очередь на оплату. Если таких выплат несколько, формируется вспомогательный внеочередной реестр. Взыскание по нему проходит по строгим критериям, ориентируясь на дату добавления платежа в реестр.

Судебный вердикт обязателен к исполнению. Если финансовый управляющий игнорирует решение, безосновательно отказывает кредиторам в текущих платежах, на него могут накладываться штрафные санкции.

Кроме того, подобные действия нередко ведут к дополнительному ущербу. В этом случае кредитор вправе направить на имя управляющего заявление с требованием о разъяснении по вопросу погашения платежей. Если специалист не предоставит весомые аргументы, кредитору предстоит обратиться в суд с обжалованием действий управляющего.

Взыскание происходит в рамках отдельного судебного дела. Оно инициируется параллельно с признанием финансовой несостоятельности должника. Компенсация будет выполняться по строгой очередности.

Сначала выплате подлежат судебные издержки и оплата услуг финансового управляющего. Далее погашаются долги по налогам и штрафным санкциям, оплачиваются услуги ЖКХ, задолженность по аренде и т. д.

После закрытия текущих платежей стартует компенсация иных задолженностей.

Временные рамки по погашению текущих платежей при банкротстве физических лиц регулируются в соответствии с судебным вердиктом. Арбитражный суд при вынесении решения указывает очередность исполнения текущих обязательств и конкретные даты.

Законодатель требует в обязательном порядке первоначально соблюдать конкурсные сроки текущей задолженности.

Как только средства от реализации имущества поступают на отдельный счет, контролируемый финансовым управляющим, начинаются выплаты по обязательствам. Сроки расчетов можно дополнительно увеличить.

Для этого потребуется заручиться поддержкой финансового управляющего, который определит временные рамки для исполнения текущих обязательств по каждому платежу.

Говоря о сроках, необходимо упомянуть о ситуациях, когда сумма текущих платежей при банкротстве физических лиц превышает минимальный порог, определенный на законодательном уровне. В этом случае она погашается в рамках третьей очереди. Поскольку взыскание платежей ориентируется на принцип очередности, определить точный период погашения задолженности невозможно.

Компания ГК БФК более 15 лет оказывает услуги по сопровождению процедуры банкротства физических и юридических лиц.

Мы постоянно повышаем свою квалификацию, что позволяет нам предоставлять своим клиентам первоклассную помощь в решении различных вопросов. Если вы хотите сохранить свои средства и имущество, обращайтесь к нашим специалистам.

Мы не только предоставим вам подробную консультацию, но и поможем оформить несостоятельность с минимальными потерями.

Последствия банкротства физических лиц в 2023

Введенная законом № 289-ФЗ от 31.07.2020 процедура внесудебного банкротства упростила порядок списания основных долгов для граждан. Теперь те, у кого долгов меньше полумиллиона, могут стать банкротами и без суда.

Но упрощенная процедура совершенно не отменяет последствий банкротства для физических лиц – по завершению им придется испытать всё то, что ждет банкротов с долгами более полумиллиона (п. 5 ст. 223.

6 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности»).

А им, к слову, придется еще сложнее. Наличие долга в более чем 500 тыс. рублей не только усложняет и удорожает процедуру признания несостоятельно, но и значительно раньше ограничивает финансовую свободу должника.

Всё начнется, как только суд примет заявление о банкротстве от кредиторов или самого должника. Правовед.

RU разобрал на молекулы закон «О несостоятельности» и напоминает всем, кто решил объявить себя банкротом, что их ждет.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Сразу очертим круг последствий, которые наступят для всех банкротов-физлиц, как только процедура в суде (либо внесудебная процедура) завершится. Полный перечень определен ст. 213.30 закона № 127-ФЗ. И он совсем не кажется столь существенным, учитывая, что банкроту спишут все долги. Кстати, срок действия ограничений будет отличаться и в зависимости от вида последствия составит:

• 5 лет – нужно предупреждать кредитора о факте своего банкротства при оформлении нового кредита или займа;
• 5 лет – нельзя повторно начинать процедуру признания несостоятельности;
• 5 лет – нельзя занимать должности в управлении страховых организаций, НПФов, инвестиционных фондов, ПИФов, МФО, иным образов влиять на принятие решений;
• 3 года – нельзя управлять органами юр. лиц, иным образом влиять на принятие решений;
• 10 лет – нельзя занимать управленческие должности в кредитно-финансовых учреждениях.

Указанные ограничения, повторимся, наступят только после окончания процедуры, кода весь этот кошмар закончится. До этого же будет применяться масса текущих ограничений, которые куда «веселее». Разбираем текущие последствия банкротства для физического лица в 2020 году.

Итак, ваши кредиторы или вы самостоятельно обратились в арбитражный суд. Прошло первое заседание, суд назначил управляющего и ввел процедуру реструктуризации долгов. С этого момента для должника уже начинаются серьезные ограничения – закон запрещает ему распоряжаться собственным имуществом.

Запрет на распоряжение имуществом

Ключевые и самые важные ограничения после банкротства для физического лица, которые вступают в силу с момента реструктуризации, определены ст. 213.11 закона № 127-ФЗ.

На протяжении всего срока реструктуризации должник не вправе самостоятельно совершать какие-либо сделки по приобретению или продаже имущества на сумму более 50 тыс. рублей.

Это ограничение распространяется на недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги и доли в уставном капитале хозяйственных обществ.

Кроме того, закон запрещает без согласия управляющего:

• получать и выдавать займы, кредиты;
• переводить долги на третьих лиц;
• доверять кому-либо управление имуществом, закладывать его;
• распоряжаться денежными средствами, размещенными на счетах (за исключением специально открытого счета с ограничением в 50 тыс. рублей).

Независимо от наличия согласия, банкроту запрещается делать имущественные вклады, паевые взносы, покупать акции и доли в капитале хозяйственных обществ, осуществлять дарение, совершать иные безвозмездные сделки.

Ограничения на этапе реализации

Итак, процедура реструктуризации результата не дала – план реструктуризации утвердить не удалось или впоследствии суд его отменил. На этом этапе должник приобретает статус банкрота, вводится стадия реализации его имущества (п. 2 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ). А с ней начинает действовать второй блок ограничений.

Уже на следующий день, после вынесения соответствующего решения, должник обязан передать управляющему все свои банковские карты (п. 9 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ).

Ему будет запрещено открывать и закрывать счета, использовать деньги на счетах и вкладах. Деньги, поступающие должнику в качестве зарплаты (и иные периодические доходы) можно будет сохранить в размере 50% (ст.

138 ТК), а при наличии иждивенцев, даже в большей сумме.

Кроме того, должник (п. 5-7 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ):

• утрачивает возможность лично распоряжаться каким-либо имуществом – любые заключенные им договоры будут считаться недействительными;
• не сможет принимать обратно долги, иное имущественное исполнение обязательств перед ним – все обязательства исполняются перед управляющим.

Запрет на выезд за пределы РФ

Еще один минус, последствие банкротства для физического лица в виде ограничения на выезд за границу.

Суд не обязательно будет использовать его – необходимость введения запрета должна быть обусловлена определенными обстоятельствами, например, угрозой того, что должник может покинуть пределы страны.

Если суд примет решение об ограничении права на выезд, он будет действовать до момента завершения или прекращения процедуры (п. 3 ст. 213.14 закона № 127-ФЗ).

Если у должника есть имущество

Признание должника банкротом и начало процедуры реализации содержит еще одно, очень важное и неприятное последствие – все имущество, найденное управляющим у должника, включается в конкурсную массу и продается с торгов во исполнение требований конкурсных кредиторов (п. 1 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Иными словами, должник будет лишен всего, что хоть чего-то стоит и что можно продать, выручив деньги для погашения долгов перед кредиторами.

Из этого правила есть два исключения:

1. Во-первых, из конкурсной массы суд, по ходатайству заинтересованных лиц, может исключить определенные виды имущества, если полученный от его продажи доход существенно не уменьшит долги, а общая стоимость этих вещей не будет превышать 10 тыс. рублей. Чтобы это произошло, ходатайство должно быть мотивированным и обоснованным.
2. Во-вторых, из под удара со стороны банкротства в принципе выведен некий перечень вещей, не подпадающий под взыскание.

Единственное жилье и другое имущество, которое остается с должником

ФЗ установлен перечень имущества, которое не будут продавать, и оставят должнику, даже если суд признает его банкротом. Исчерпывающий перечень видов такого имущества определен ст. 446 ГПК. Это касается:

1. Единственного жилого помещения. Это касается домов, квартир и комнат, которые являются единственными пригодными для проживания для должника и членов его семьи. Исключение работает при условии, что у членов семьи нет другого жилья и единственное жилое помещение не было заложено в ипотеку.
2. Земли, на которой размещено единственное жилье.
3. Предметов быта. Это минимальный набор имущества домашнего обихода, включая посуду, мебель, средства гигиены и прочие вещи, если они не являются антиквариатом или предметами роскоши (п. 60 Постановления Пленума ВС № 50 от 17.11.2015).
4. Вещей индивидуального пользования. Это касается одежды, обуви и других индивидуальных вещей, если они не являются предметами роскоши.
5. Вещей, необходимых для ведения профессиональной деятельности. Инструменты, оборудование, станки и прочие вещи, при условии, что их стоимость не более 100 МРОТ.
6. Семян для очередного посева.
7. Имущества, необходимого для выпаса скота.
8. Продуктов питания, стоимость которых ниже прожиточного минимума для должника и его иждивенцев.
9. Топлива для отопления жилья и приготовления еды.
10. Имущества, необходимого должника в связи с инвалидностью. Инвалидные коляски, ходунки, костыли, транспортные средства и прочее подобное имущество.

Сделки за последние три года

Для кредитора последствия банкротства физического лица будут скорее негативными. Он едва ли получит все долги обратно, поэтому будет использовать все возможности по максимуму. Одна из них – возможность оспаривания сделок должника по распоряжению его имуществом, совершенных в течение трех лет, предшествующих банкротству (ст. 213.

32 закона № 127-ФЗ). Она дается кредиторам на случай, если они выявили признаки совершения ранее должником мнимых или притворных сделок, продажи имущества по заниженной цене. Мол, если должник, предвидя свое банкротство, решил спрятать имущество и переписал его, скажем, на ребенка.

Такие сделки могут оспорить, имущество – вернуть в собственность должника и продать с торгов.

Последствия банкротства для физического лица: плюсы

Во всей этой массе негатива, которая ждет должника, есть один большой и жирный плюс. После продажи всего его имущества, расчет с кредиторами завершается, а с ним и стадия реализации имущества.

С этого момента гражданин, признанный банкротом, освобождается практически от всех своих долгов, в том числе тех, которые не удалось погасить за счет проданного имущества (п. 3 ст. 213.

28 закона № 127-ФЗ).

Но есть и исключения. Даже после банкротства остаются долги, которые нельзя списать. В их числе:

• текущие платежи;
• текущие алименты, долги по ним;
• компенсации морального вреда;
• зарплаты, если должник был работодателем;
• иные обязательства, неотделимые от личности должника, например, компенсация морального вреда.

Банкротство физических лиц: последствия для родственников

Оказывается, пострадать могут не только сами должники, но и члены их семей! Это не выдумка – столь жесткие ограничения, конечно, для них не предусмотрены, но если у членов семьи есть общее имущество с должником, оно будет под угрозой. Касается это в первую очередь супругов, и вот почему.

Последствия для супругов

Все дело в том, что при условии отсутствия брачного контракта все имущество, нажитое каждым из супругов в период брака, считается общим (ст. 34 СК). С точки зрения личного банкротства, это содержит минимум два негативных момента для семьи.

Во-первых, это возможность принудительного раздела общего супружеского имущества (п. 1 ст. 38 СК).

Представим, что в период брака семья за счет общих средств приобрела квартиру. По решению супругов жилье оформили в собственность жены.

Через несколько лет муж накопил очень много долгов и вынужден признать себя банкротом. В порядке банкротства выяснилось, что квартира была куплена в браке, значит, является общей.

На этом основании кредиторы потребовали раздела квартиры, выдела из нее доли мужа и продажи этой доли с торгов.

Такой сценарий возможен в отношении любого имущества, если оно было приобретено в период брака. Последствие банкротства физического лица для супруга – лишение части имущества.

Во-вторых, это возможность признания долгов общими.

Даже если кредиты были оформлены на одного из супругов, но полученные средства в результате были использованы на нужды семьи (например, покупка общей квартиры, строительство дома), долг признается тоже «общим супружеским» (п. 2. ст. 45 СК, п.

5 обзора практики ВС РФ № 1, утв. 13.04.2016). Это значит, что отвечать по этим долгам будет не только муж-банкрот, но и жена, не только общим, но и своим личным имуществом.

Последствия для других членов семьи

Последствия банкротства физического лица для родственников должника также определяются наличием общего имущества, как правило, недвижимого. Если оно есть, долю должника по ходатайству кредиторов выделят и продадут с торгов. Какие-либо ограничения при этом в пользовании имуществом для родственников не предполагаются.

Таким образом, каждого конкретного должника ждет свой набор ограничений и последствий, учитывающий его конкретную ситуацию. Объясните ее нашим юристам, они помогут узнать о последствиях больше и правильно спланировать процедуру банкротства.

Текущие платежи в деле о банкротстве физических лиц: очередность, взыскание

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Россияне уже не первый год живут в условиях экономического кризиса, и конечно, не все из них могут сохранять свое благосостояние на привычном уровне. Кто-то теряет работу, кто-то вынужден переходить на менее оплачиваемые должности, кто-то не справляется с обязательствами, и вынужден оставить предпринимательскую деятельность.

Когда юридическое или физическое лицо утрачивает свою платежеспособность, он должен оформить свою денежную несостоятельность документально. А именно – получить признание о банкротстве.

Как выглядит процедура банкротства:

1. Должник подает заявление о признании его банкротом;
2. Суд рассматривает заявление, проводит слушание и выносит решение о признании должника банкротом;
3. После этого открывается конкурсное производство, назначается управляющий, который принимает все дела банкрота, определяет его имущество и из него составляет базу для выплат;
4. Кредиторы получают уведомления о том, что их должник был признан банкротом;
5. Кредиторы предъявляют свои требования, из них составляют реестр;
6. В самую последнюю очередь происходят расчеты с кредиторами.

К сожалению не редка ситуация, когда кредиторов много, а имущества и денежных средств у должника мало, и ресурсов недостаточно для удовлетворения всех требований. И здесь очень важное значение будет иметь дата возникновения денежного обязательства должника. Если долг возник уже после начала процедуры банкротства, то его можно отнести к текущим платежам, и взыскать в особом порядке.

Текущие платежи в деле о банкротстве: что это

В последние годы большое количество физических и юридических лиц решили прибегнуть к процедуре банкротства, чтобы избавиться от непосильных долгов. Чаще всего должников интересуют конкурсные кредиторы, реестры их требований и порядок взыскания, однако очень малое количество информации дается по так называемым текущим платежам, хотя здесь тоже есть мало нюансов.

Не все компании даже с введением процедуры банкротства останавливают свою работу. Некоторые из них продолжают вести свою трудовую деятельность, пусть и в меньшем объеме, стараясь выполнить свои обязательства и преодолеть возникшие финансовые трудности.

Текущие платежи при банкротстве – это возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом денежные обязательства, требования о выплате выходных пособий или об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, а также обязательные платежи. Такое определение данного понятия дается в статье 5 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Из этого определения следует, что к текущим платежам относятся такие расходы, которые должник вынужден нести в настоящее время, и срок их исполнения еще не просрочек. То есть сюда можно отнести практически все долги перед кредиторами, работниками, налоговой службой, коммунальными службами и т.д., которые появились уже после возбуждения арбитражным судом дела о банкротстве.

Есть нюанс: под текущим платежом подразумевается только такое обязательство, где в качестве средства платежа используются деньги. Если же должник заключил договор, по которому оплата производится продукцией, то такую задолженность нельзя отнести к текущим платежам.

Также важно знать, что при признании задолженности текущей, определяющее значение будет иметь не дата подписания договора, а дата возникновения денежного обязательства. Разберем на примере:

1. Должник начал процедуру банкротства, у него есть арендное имущество, право аренды на которое он получил задолго до этого, и он продолжает пользоваться имуществом. Задолженность по арендным платежам, которая возникла после возбуждения дела о банкротстве, можно будет признать текущей.
2. Должник заключил договор на поставку товара, и через некоторое время начал процедуру банкротства. Если товар должен был быть поставлен уже после возбуждения дела о банкротстве, и товар еще не оплачен, то такие требования тоже будут являться текущими.
3. Должнику назначили штраф за правонарушение, возникшее после возбуждения дела о банкротстве. Такие штрафы также отнесут к текущим платежам.

По уплате текущих платежей существуют особый статус правоотношений, а также определенные особенности по сравнению с расчетами по просроченной задолженности. В частности, здесь действует свой собственный порядок требований и взысканий.

Очередность текущих платежей в банкротстве

Одна из главных особенностей текущих платежей заключается в том, что требования кредиторов по таким платежам не будут включены в реестр требований кредиторов. Иными словами, кредиторы по текущим платежам не будут участвовать в деле о банкротстве.

Соответственно, все требования о взыскании текущих платежей кредитор не сможет предъявить в рамках дела о банкротстве, т.к. по закону он не признается лицом, участвующим в этом деле. Кредитор должен будет с требованиями о взыскании обращаться в общем порядке, который установлен ГПК РФ и АПК РФ.

Отсюда следует еще одна особенность: текущие платежи выплачиваются до оплаты долгов, которые были включены в реестр требований кредиторов. То есть оплата по ним должна происходить вне очереди и вне реестра. При этом существует определенная очередность, которая должна удовлетворять сами требования кредиторов по текущим платежам по отношению друг к другу.

Первая очередь

Сюда отнесем:

• Судебные расходы по делу о банкротстве;
• Вознаграждение арбитражного управляющего и привлеченных им лиц (оценщиков, аудиторов и т.д.);
• Расходы на банковское обслуживание.

Вторая очередь

Сюда относится задолженность по оплате труда лиц, работающих или работавших (после даты принятия заявления о признании должника банкротом) по трудовому договору и требования о выплате выходных пособий. Важно, что по закону можно понизить очередность удовлетворения требований руководства должника по выплате выходных пособий и компенсаций.

Третья очередь

Сюда относят расходы, понесенные для оплаты деятельности лиц, которых привлек арбитражный управляющий для осуществления процедуры банкротства по своей инициативе. К примеру, это могут быть юристы или бухгалтера.

Четвертая очередь

Самая малочисленная – к ней относятся различные эксплуатационные платежи, в том числе платежи за электроэнергию, отопление, водоснабжение, газоснабжение и т.д.

Пятая очередь

В последнюю очередь учитываются иные текущие платежи, в частности, налоги и сборы, пошлины, выплаты по договорам, которые были заключены уже после возбуждения дела о банкротстве и т.д.

Внутри одной отдельной очереди платежи выплачиваются в порядке, который определяется по датам возникновения обязанности по их уплате. В случае, если возникают споры по очередности удовлетворения требований по уплате требований или размере взысканий, то за решением нужно обращаться в суд, где рассматривается дело о банкротстве.

Как происходит взыскание текущих платежей при банкротстве

Требования по уплате текущих платежей удовлетворяются в ходе процедуры банкротства вне зависимости от перехода к расчетам с кредиторами, а при конкурсном производстве – вне очереди, которая была определена реестром.

Соответственно, текущие платежи можно взыскать путем направления инкассового поручения в банк, и банк будет обязан провести такую операцию, несмотря на дело о банкротстве (Постановление Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 № 36).

Получается, что несмотря на определенные нюансы, кредиторы по текущим платежам имеют пусть и небольшой, но все же приоритет перед остальными кредиторами. А значит, они могут добиться реального получения денежных средств.

Как кредитору взыскать текущие платежи:

1. Нужно определить статус обязательств должника, который проходит процедуру банкротства. Для этого нужно проверить дату принятия заявления о признании должника банкротом.
2. Определите дату возникновения денежного обязательства.
3. Сопоставьте эти две даты.

Если дата возникновения обязательств наступила ранее даты принятия заявления о признании должника банкротом, то данная задолженность не относится к текущим платежам, и значит, ваши требования будут внесены в реестр в деле о банкротстве.

Если же дата возникновения обязательств наступила после даты принятия заявления о признании должника банкротом, необходимо обратиться в суд для признания требования обоснованным в рамках искового производства и удовлетворения этих требований, после чего обратиться в банк, обслуживающий должника.

Как это происходит:

• Предъявите иск должнику в общем порядке о взыскании задолженности;
• Суд признает наличие задолженности, и вынесет решение о взыскании долга с должника;
• После того как решение вступит в законную силу, вы получите исполнительный лист;
• И далее вы передаете исполнительный лист самостоятельно в банк, где открыт счет должника.

Очень важно успеть защитить свои права до завершения процедуры банкротства. Советуем не откладывать это дело, и своевременно обращаться за юридической консультацией к специалистам.

Частые вопросы

Это те расходы, которые возникли у должника после даты принятия заявления о признании должника банкротом. Всего их пять: сначала удовлетворяются судебные расходы и расходы на банковское обслуживание, затем долги по оплате труды по ТД, после – оплата привлеченных арбитражным управляющим лиц, после – коммунальные платежи и иные текущие платежи. У них особый порядок: если суд признал требование кредитора обоснованным в рамках искового производства, и вынес решение об удовлетворении требования, то после получения исполнительного листа кредитор может самостоятельно обратиться в банк для получения денежных средств.