Рост цен на ОСАГО для автомобилистов стал катализатором к приобретению и изготавлению поддельных полисов. Они, как правило, на 50–70 % дешевле оригинала. Однако такой документ абсолютно бесполезен в случае ДТП.

Кроме того, его наличие карается законом.

Рассмотрим, по каким критериям можно определить поддельность страхового документа и какое наказание предусмотрено за его использование, а также что делать при попадании в ДТП с фальшивым ОСАГО.

Как сотрудники ГИБДД могут определить, что полис поддельный?

Страховым полисом называют официальный документ, который выдаёт страховщик владельцу транспортного средства для подтверждения факта заключения с ним договора по обязательному страхованию автогражданской ответственности. Объектом соглашения в этом документе выступает гражданская ответственность застрахованного лица, которая наступает при нанесении вреда другим лицам и их имуществу.

Сейчас можно приобрести как обычный полис — на официальном бланке, так и полис в форме электронного документа — так называемый электронный полис.

Распознать поддельный бланк ОСАГО довольно сложно. Однако сотрудникам ГИБДД это удаётся, так как они знают ряд особенностей, которым обладает оригинальный документ:

1. Высокое качество бумаги бланка. Оригинальный документ будет напечатан на плотной бумаге, в текстуре которой присутствуют ворсинки. Поддельный документ обычно печатается на тонкой и гладкой бумаге без текстуры.
2. Яркость печати. Настоящий полис однороден по оттенку и не имеет цветовых перепадов. Размер символов и их цвет всегда одинаковы.
3. Водяные знаки с логотипом Российского союза автостраховщиков (РСА).
4. Символы серии и номера бланка ОСАГО выпуклые на ощупь и имеют объёмную форму.
5. Защитный орнамент документа выполнен в виде сеточки.
6. На обратной стороне полиса присутствует заводская металлизированная полоса.
7. В верхней части оригинального полиса ОСАГО обязательно присутствует надпись «Страховой полис гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
8. Серия и номер оригинального страхового полиса ОСАГО пройдёт проверку подлинности на сайте РСА, а данные фальшивого документа – нет.
9. Цена документа. Поддельный полис всегда предлагается со скидкой в 50–70 % от цены оригинального документа. При покупке подлинного полиса ОСАГО таких больших скидок не бывает. Единственное доступное понижение цены – это скидка коэффициента бонус-малус. Размер этого коэффициента будет зависеть от класса водителя и качества его езды.

  Расписка об отсутствии претензий при ДТП

Иначе дело обстоит при проверке электронного полиса. Дело в том, что такой полис, как правило, распечатывается самим автовладельцем на обычной бумаге и не имеет специальных средств защиты.

Однако, здесь на помощь инспектору ГИБДД приходит информационная система РСА, которая предоставляет ему информацию о серии и номере полиса, сроках его действия, застрахованном автомобиле, а также водителях, допущенных к управлению.

Доступ к базе данных предоставляется как со служебного ноутбука, так и планшета либо телефона инспектора.

Зачастую автовладельцы самостоятельно вносят изменения в старый полис с помощью графических программ — меняют срок действия страховки (как правило переписывают год), а затем распечатывают измененный полис.

Также на просторах интернет полно «подставных» сайтов, предлагающих оформить «полис со скидкой». Естественно, скан документа, который получит водитель, будет являться самой настоящей «липой». Заметим, что такая операция сразу же выявляется внимательным инспектором ДПС по информационной системе.

Если в процессе проверки документов сотрудник ГИБДД обнаружит поддельность полиса ОСАГО, то владелец автотранспортного средства будет отстранён от управления автомобилем до прояснения обстоятельств.

Как не стать жертвой продавцов поддельных полисов в Интернет?

В первую очередь обратите внимание на наличие значка под названием сайта в поисковой выдаче. Яндекс отмечает специальным значком сайты, у которых имеется лицензия Центрального банка РФ на осуществление операций по страхованию:

После получения полиса проверьте его валидность на сайте РСА: https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/policyInfo.htm

Кстати на сайте союза страховщиков есть перечень организаций, продающих электронные полисы: https://autoins.ru/e-osago/chleny-rsa-osushchestvlyayushchie-oformlenie-elektronnykh-polisov/

Ответственность за подделку полиса

Согласно статье 159 УК РФ владельца фальшивого полиса могут призвать к уголовной ответственности за мошенничество. Это возможно в случае если виновный знал о поддельности документа и использовал его согласно своему умыслу, а также признался в этом, дав показания в письменном виде. Наказанием за мошенничество может стать одна из следующих мер:

• штраф в размере до 120 тыс. рублей или в размере заработной платы или иного дохода за период до 12 месяцев;
• обязательные работы на срок до 360 часов;
• арест на срок до 4 месяцев;
• лишение свободы на срок до двух лет;
• исправительные работы на срок до одного года;
• ограничение свободы или принудительные работы на срок до двух лет.

  Регресс к виновнику ДТП по ОСАГО

Если владелец поддельного страхового документа не знал о его неоригинальности, то привлечь к уголовной ответственности виновника не удастся. Так как доказать умысел невозможно и сам факт преступления отсутствует.

Однако владельца фальшивого полиса ОСАГО всё же привлекут по п. 2 статьи 12.37 КОАП РФ и обяжут выплатить штраф в размере 800 рублей.

Такая ответственность обычно накладывается на владельца автотранспортного средства, у которого нет ОСАГО.

А так как поддельный страховой полис по своей сути является пустышкой и недействительным документом, то его можно приравнять к отсутствию действительного полиса как такового.

https://www.youtube.com/watch?v=sDI3imXs_W8\u0026pp=ygVc0KfRgtC-INCx0YPQtNC10YIsINC10YHQu9C4INC_0L7QtNC00LXQu9Cw0YLRjCDRjdC70LXQutGC0YDQvtC90L3Ri9C5INC_0L7Qu9C40YEg0J7QodCQ0JPQnj8%3D

Также если распространитель фальшивых страховых документов будет найден, то он будет привлечён к ответственности за подделывание официального бланка согласно п. 1 статьи 327 УК РФ.

За использование поддельного страхового полиса ОСАГО самым серьёзным наказанием может стать привлечение виновника к уголовной ответственности по п. 3 статьи 327 УК РФ. В качестве наказания суд может постановить владельцу фальшивого ОСАГО одну из следующих мер:

• ограничение или лишение свободы на срок до одного года;
• принудительные работы на срок до 12 месяцев.

Что если попасть в ДТП с поддельным электронным полисом ОСАГО?

Если у виновника ДТП был обнаружен поддельный страховой полис ОСАГО, обязательство по полному возмещению нанесённого ущерба жизни (здоровью) или имуществу пострадавшему ложится на виновника аварии. Так как использование фальшивого полиса относится к нарушению «Эксплуатация автотранспорта без автогражданки» в соответствии с п. 6 ст. 4 «Закона об ОСАГО», а также п. 1 ст. 1064 гл. 59 ГК РФ.

Важно! Если виновник ДТП не знал о том, что его полис фальшивый, то он может попытаться доказать этот факт. В случае успеха вина переносится на страховщика, поэтому возмещением ущерба будет заниматься также он.

Пострадавшая сторона дорожно-транспортного происшествия должна обязательно убедиться в подлинности автостраховки.

Для этого прямо на месте ДТП следует проверить полис на официальном сайте РСА или позвонить в любую страховую фирму с запросом о необходимой информации.

Если поддельность страхового документа подтвердилась, то вопрос возмещения причинённого ущерба пострадавшей стороне следует решать только в судебном порядке. Для этого следует подать иск в суд на виновника ДТП.

Подводя итоги, следует подчеркнуть, что сэкономить, купив фальшивый ОСАГО, не получится. Так как наличие у автомобилиста поддельного полиса карается строже, чем отсутствие такового. А доказать свою невиновность будет довольно трудно. Поэтому приобретать страховой документ можно только в проверенных и специализированных компаниях.

4 способа — Мошенничество с ОСАГО: обман с электронными полисами е-ОСАГО

Заработок на продаже «автогражданки» интересует многих. На это есть множество причин – востребованный продукт, отсутствие обязательного обучения и лицензирования, возможность зарабатывать онлайн. Однако одновременно с законным способом заработка появилось множество мошеннических схем.

Толькоза первый квартал 2019 года мошенникам удалось получить в сумме страховых выплат 4,6 млрд. рублей. Больше всего страховые компании терпят убытки из-за любителей нелегального заработка в Центральном округе России. Несмотря на постоянную борьбу со случаями нарушения закона о страховании, есть риск, что подобные ситуации участятся.

Как работать с ОСАГО законно?

Чтобы продавать полисы онлайн, при этом не нарушая закон, можно использовать наш сервис. Всё полностью легально: мы заключили договоры со многими страховыми компаниями (и продолжаем интегрировать в систему новые организации). Работая на нашей платформе, вы получаете право оформлять ОСАГО любой из этих компаний через интернет, получая комиссионное вознаграждение с каждой сделки.

Алгоритм работы очень
прост:

1. Нужно отправить заявку на регистрацию в сервисе, указав свои личные данные (работать с помощью нашего сайта могут и физические, и юридические лица).
2. Затем вы получите доступы в личный кабинет и сможете авторизироваться в системе.
3. Сравнить условия по ОСАГО в разных компаниях, выбрать наиболее выгодный для конкретного клиента вариант и купить полис абсолютно легально.

Как видите, зарабатывать на ОСАГО официально совсем несложно. Но, к сожалению, некоторые ищут способы обмануть закон и получить деньги мошенническим путем.

Нелегальный заработок на ОСАГО: 4 мошеннических схемы

На сегодняшний день существует четыре основных способа незаконного обогащения на ОСАГО. Все они неизбежно приведут к наказанию, даже если их «авторы» убеждают вас, что их идея безопасна и они давно зарабатывали на ОСАГО таким образом, избегая последствий.

1. Продажа е-ОСАГО оффлайн

При этой схеме вы открываете отдельный офис, в котором оформляете эл. страховки и берете за это оплату от клиента.

Иными словами, к вам в офис приходит человек, который не обратился к профессиональному брокеру и не может разобраться, как приобрести е-ОСАГО самостоятельно.

Вы регистрируете его на сайте страховой компании, приобретаете полис за него и за это берете «комиссию» в размере 500-1000 рублей.

В чем нарушение и что грозит?

Продавать полисы ОСАГО могут лишь официальные партнеры страховой компании, заключившие с ней агентский договор. (Если вы оформляете автогражданку на нашем сайте, агентский договор за вас заключаем мы). При этом комиссию агент получает не от клиента, а от самой компании — она включена в стоимость полиса.

Конечно, «предприниматель», использующий подобную схему, всегда может сказать, что продавал не полис, а услугу по регистрации на сайте компании, консультационные услуги и т.п. Однако такая деятельность всегда влечет за собой дополнительные нарушения.

Например, в офисах не устанавливают контрольно-кассовые машины (ККМ) и не подключают онлайн-кассы, ведь это довольно накладно и сложно.

А за это уже грозит штраф от 10 тысяч рублей для руководителя фирмы и от 30 тысяч — для самой организации.

2. Реализация украденных или поддельных полисов

Украденные полисы можно условно разделить на две категории: те, бланки которых были похищены в буквальном смысле, и те, которые были оформлены законным образом, но их оплата не была внесена агентом в кассу страховой.

Поддельные же полисы производятся типографским способом за пределами России. Им даже присваивают реальные номера, которые числятся за какой-либо страховой, что делает их очень похожими на настоящие бланки.

В чем нарушение и что грозит?

Вряд ли у кого-то возникнут сомнения, что продавать фальшивые или краденые полисы ОСАГО незаконно. Тем, кто подделывает официальные документы, грозит уголовная ответственность (статья 327 УК РФ) и срок – до 2 лет лишения свободы.

Кроме того, наказание может настигнуть и владельца поддельного ОСАГО. Если удастся доказать, что он знал о фальшивом документе, это соответствует пункту 3 статьи 327 УК РФ («Использование заведомо поддельного документа»). Это повлечет за собой штраф до 80 тысяч рублей, либо обязательные работы, либо арест до полугода.

https://www.youtube.com/watch?v=sDI3imXs_W8\u0026pp=YAHIAQE%3D

Единственное исключение, когда автовладелец не только не понесет наказание, но и сможет получить страховые выплаты по фальшивому полису – если он приобрел ОСАГО в офисе, а агент страховой не внес деньги в кассу компании. Верховный Суд РФ занял четкую позицию: в этом случае бланк действителен, компания сама ответственна за действия своего сотрудника и обязана возместить ущерб в случае ДТП.

3. Инсценировка аварий и/или подложные заключения оценщиков

Здесь фантазия мошенников разгулялась в полную силу: «постановочное» ДТП может быть множества разных видов.

• Иногда в схеме замешаны оба «участника» аварии. Они специально бьют автомобиль таким образом, чтобы не повредить покраску: получив компенсацию в размере от 20 тысяч рублей, можно выправить вмятину по специальной технологии, потратив на это до 5 тысяч, а разницу поделить.

• В другом случае аварию устраивают для того, чтобы получить выплаты за уже имевшиеся повреждения. Для подобной схемы часто привлекают в сообщники и страховщиков, и даже сотрудников ГИБДД. А вот «жертва», которая будет признана виновной в ДТП и с компании которой взыщут страховые выплаты, может ни о чем не подозревать.

• И, наконец, никакого ущерба может и не быть. ДТП инсценируют полностью, а подкупленный оценщик вписывает ложные данные в протокол. Вовлечены в подобную схему и аварийные комиссары.

Инсценировка ДТП порой становится полноценным преступным бизнесом: счет поддельных аварий идет на десятки, а в схемах участвует множество соучастников. Вести такие дела может специально нанятый юрист, действуя по договору цессии. В этом случае ему передаются права на получение возмещения, и он «собирает» выплаты, разделяя их между всеми членами группы мошенников.

В чем нарушение и что грозит?

Подобная деятельность, конечно же, повлечет за собой уголовную ответственность. Статья 159.5 УК РФ – «Мошенничество в сфере страхования» говорит о штрафе до 300 тысяч рублей, исправительных работах, а в особо тяжелых случаях – даже лишении свободы на срок до 5 лет.

4. Повторные получения страховых выплат

Некоторым мошенникам удается получить страховые выплаты за одно и то же ДТП сразу с нескольких компаний. Известен случай, когда мошенник из Тулы оформил ОСАГО в 11 (!) страховых. Представляете, сколько можно заработать на подобной схеме? Правда, в той истории всё закончилось довольно быстро: после пятой компании авантюриста разоблачили.

В чем нарушение и что грозит?

Как и в предыдущем случае, такие действия можно классифицировать как «Мошенничество в сфере страхования». А это означает, что вы снова рискуете или заплатить штраф до 300 тысяч (в лучшем случае), или лишиться свободы на срок до 5 лет.

Выводы

Мы надеемся, что никому из вас не захочется рисковать своими деньгами и даже свободой, участвуя в подобных махинациях с ОСАГО. Во-первых, все способы мошенничества давно известны полиции и страховым компаниям, и тех, кто зарабатывает на ОСАГО нелегально, вычисляют довольно быстро.

На полисах можно получать вполне легальный и высокий доход. Достаточно стать агентом по продаже страховок через сервис «Росстрах». Так вы сможете абсолютно законно продавать полисы многих страховых компаний.

Если у вас еще есть вопросы, отправьте заявку и мы вас проконсультируем

Поддельный ОСАГО в 2023 – как будут проверять и какое наказание

По статистике от страховых компаний, в 2023 году увеличилось число продаж поддельных полисов ОСАГО. В первую очередь это связано с переходом страховщиков в онлайн обслуживание.

Продажа e-ОСАГО стала очень популярна и удобна для клиентов, но появилось и много мошенников в сети. В данной статье раскроем все актуальные вопросы про фальшивое ОСАГО.

Рассчитать ОСАГО

Почему покупают поддельный полис

Покупка подделки связана с увеличением тарифов страхования. Мошенники продают страховку гораздо дешевле, что и толкает водителей на приобретение ненастоящего полиса. Большинство автовладельцев привыкли покупать ОСАГО, не чтобы обезопасить себя, а потому что так надо.

Стоит учесть, что даже покупая полис в страховой компании, есть шанс нарваться на подделку. Фальшивый полис могут продавать страховые агенты или на страницах в соцсетях. Это происходит в связи с тем, что настоящие бланки могут терять свою значимость, но по разным причинам оказываются в страховых компаниях, которые пользуются этим моментом.

Как наказывается наличие поддельного ОСАГО

По законам РФ предусмотрено административное и уголовное наказание за покупку и продажу поддельного полиса. По уголовной ответственности наказание может составить до двух лет лишения свободы для продавца.

Водителю, купившему поддельное свидетельство будет выписан штраф до 80 тыс.руб. Если водитель предъявит такой полис в страховую компанию для получения выплат, то сумма штрафа возрастет в полтора раза.

Таким образом, по закону за поддельный полис ОСАГО предусмотрены такие наказания:

• Штраф суммой до 80 тыс.руб.;
• Трудовое наказание и вычет 20% из зарплаты в течение двух лет;
• Полгода общественных работ;
• Заключение сроком до 6 месяцев.

В том случае, если водитель сам обнаружит поддельный полис и заявит об этом, наказание не будет применяться.

Как отличить поддельный ОСАГО

Водители могут умышленно купить подделку или быть обманутыми. Некоторые агенты продают бланки, которые вышли из использования. Фальшивые полисы внешне очень похожи на настоящие, но есть признаки, по которым их можно отличить.

• Серия и номерной знак в фальшивом полисе не имеют рельефа;
• На подделке нет металлизированной нити;
• У фальшивого полиса нет водяного знака РСА;
• Могут быть опечатки и нечеткий штамп.

Подделку покупатель может обнаружить, но если это настоящий бланк, который просто не имеет никакой юридической силы, то распознать это сложно. Даже проверка в базе РСА ничего не даст, так как двойник настоящего свидетельства там тоже может быть.

В данном случае фальшивость документа может проявиться только при наступлении ДТП.

Что будет если подделать распечатку электронного ОСАГО

Подделка документов наказывается строго, это касается и электронного полиса ОСАГО, который стали оформлять все больше водителей.

Сотруднику ГИБДД предъявляется распечатка такого полиса, который покупается через интернет и приходит на электронную почту. Это значит, что подделать такую распечатку достаточно просто.

Как правило, при проверке документов инспектор может выяснить, что полис поддельный. И за то, что фактически у вас нет страховки, полагается штраф 800 рублей. Но это в лучшем случае.

Фактически же, такое действие является подделкой документов, за которую несется уголовная ответственность. Распечатанный электронный полис является таким же документом. Но в самом законе говорится именно о подделке бланков. Поэтому данная статья не применима к подделке распечатки полиса.

Что будет, если попасть в аварию с поддельным е-ОСАГО

Каждый водитель уверен в своем опыте вождения и не рассчитывает попадать в ДТП, поэтому и оформляет поддельную страховку подешевле. А тем временем на форумах полно вопросов, о том, что же делать, если страховая насчитала выплатить пострадавшему от 200 тысяч и больше.

С поддельным полисом нет никаких шансов рассчитывать на выплаты, и даже наоборот, вам придется заплатить штраф.

Что делать, если полис оказался поддельным

Если вы сами обнаружили подделку, то необходимо зайти на сайт Российского Союза Автостраховщиков (РСА) и сообщить о происшествии. Далее нужно будет подать заявление в полицию о фальшивом ОСАГО.

В случае если у виновника ДТП оказался поддельный полис, нужно вызвать сотрудников ГИБДД и провести независимую экспертизу для установки суммы компенсации. С данными документами будет подаваться иск на водителя.

Преимущества легального ОСАГО

Многие водители осознанно идут на покупку подделки из-за низкой цены, но есть и те, кто просто подается на мошенников. Тем не менее, стоит ответственно подходить к обязательному автострахованию, так как полис обезопасит вас от значительных трат в случае аварии.

Некоторые водители не доверяют оформлению страховки через интернет, но если выбрать надежную компанию, то покупка ОСАГО займет мало времени и при этом нет риска нарваться на подделку.

Почему выбирают Полис812

• Наш страховой центр более 12 лет на рынке страхования и является одним из самых крупных агрегатов в интернете.
• На ПОЛИС812 большой выбор страховщиков по ценам как в страховых компаниях и даже ниже.
• Мы не навязываем клиентам дополнительные услуги.
• Гарантируем наличие полиса ОСАГО в базе РСА.
• Также можем бесплатно доставить полис ОСАГО по Санкт-Петербургу.

Подробную инструкцию по оформлению электронного ОСАГО можете посмотреть в данной статье.

Также вы можете предварительно рассчитать стоимость ОСАГО на онлайн-калькуляторе.

ОНЛАЙН-КАЛЬКУЛЯТОР ОСАГО

500 в подарок на первую покупку страховки

ХОЧУ ПОЛУЧИТЬ!

Как обманывают при оформлении полисов ОСАГО — Российская газета

Наш читатель, молодой автолюбитель из Тулы Андрей оформил ОСАГО в электронном виде через интернет. Однако полис оказался фальшивым. Пришлось покупать новый полис и заплатить 800 рублей штрафа за езду без страховки.

https://www.youtube.com/watch?v=L4bCMxCyRfM\u0026pp=ygVc0KfRgtC-INCx0YPQtNC10YIsINC10YHQu9C4INC_0L7QtNC00LXQu9Cw0YLRjCDRjdC70LXQutGC0YDQvtC90L3Ri9C5INC_0L7Qu9C40YEg0J7QodCQ0JPQnj8%3D

Жителю Калуги Игорю Константиновичу повезло еще меньше: он узнал, что его полис фальшивый, когда стал виновником аварии. Пришлось возмещать ущерб из своего кармана. Такое бывает: мошенники оформляют полисы на фальшивых бланках.

Используют, например, настоящие бланки, но фирмы-страховщика, которая уже закрыта. Заполняют полис с ошибками, чтобы потом признали недействительным. В интернете открывают фальшивые сайты. При расплате картой могут завладеть ее реквизитами.

Восемь правил покупки

Чтобы не купить фальшивый полис ОСАГО, заместитель начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ирина Тимоничева советует соблюдать несколько правил.

Первое. Проверьте лицензию. Страховщик не вправе продавать полисы, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена. Узнать, имеет ли компания лицензию, можно на сайте Банка России www.cbr.ru. Скачайте таблицу «Субъекты страхового дела», найдите там нужную компанию и сверьте.

Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью «Справочника участников финансового рынка» (официальная информация Банка России). Можно проверить на сайте финансовой культуры: fincult.info.

Правило второе. Покупайте в надежном месте. В офисе продаж или на официальном сайте.

Правило третье. Переходите по ссылкам на официальные сайты страховых компаний с сайта Российского союза автостраховщиков (РСА) www.autoins.ru.

Правило четвертое. Проверяйте адресную строку в браузере, в том числе при переходе на другие страницы сайта. Возникли сомнения? Прежде чем оплатить полис, позвоните в страховую компанию и все выясните.

Правило пятое. Полис в бумажном виде можно приобрести у страхагента, уполномоченного на заключение договоров ОСАГО. Чтобы избежать возможных неприятностей, проверьте наличие документов, например, заверенной копии договора об оказании услуг.

Действует агент на основании договора со страховщиком и доверенности на заключение договоров от имени компании. Также клиент вправе потребовать паспорт и сверить паспортные данные с содержанием других документов.

Правило шестое. Постарайтесь связаться со страховой компанией, интересы которой представляет агент, и убедитесь, что в ее штате есть такой сотрудник. На официальном сайте компании также должна присутствовать информация о сотрудниках.

Правило седьмое. Электронный полис ОСАГО приобретайте сами на сайте страховой компании. Не давайте посредникам доступ к вашему личному кабинету и персональной информации.

Правило восьмое. Проверьте полис. Уже больше года на каждом полисе, оформленном на бумажном бланке, в правом верхнем углу ставится QR-код. Это дополнительная защита от подделки.

Считайте QR-код (например, с помощью специального приложения на смартфоне) и посмотрите название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия. Обязательно проверьте также марку, модель, VIN-код и госномер вашей машины.

Если найдете хотя бы одну ошибку, не приобретайте полис — он не защитит вас от убытков в случае аварии по вашей вине.

Полисы ОСАГО можно также проверить на сайте РСА. Там вы узнаете, какой страховой компании он принадлежит и действует ли ее лицензия. Если полис не значится в реестре РСА, немедленно обратитесь в полицию и оформите новый страховой полис.

Как узнать сайты-клоны

Следует помнить, что закон запрещает оформлять электронные полисы через посредников, это право предоставлено только самим страховым компаниям, напоминает Ирина Тимоничева.

Список страховщиков, которые могут оформлять электронные полисы, опубликован на официальном сайте РСА.

Обычно фальшивый сайт имеет дизайн, схожий с оригиналом. Название домена отличается от настоящего на одну или несколько букв. Узнать адрес настоящего сайта можно на официальном сайте Банка России.

Одним из признаков обмана является оплата полиса онлайн, через электронный кошелек. Настоящие страховые компании проводят ее через банк

https://www.youtube.com/watch?v=L4bCMxCyRfM\u0026pp=YAHIAQE%3D

С недавнего времени в поисковой системе «Яндекс» введена маркировка сайтов страховых компаний. Она представляет собой синий кружок с галочкой и надписью «ЦБ РФ». Увидеть значок можно в выдаче поиска напротив названия компании. Маркировка подтверждает, что это официальный сайт организации.

Иногда мошенникам удается создать возможность перехода с настоящего сайта на фальшивый. Помните, что при переходе на новые страницы ресурса меняться должны только последние буквы в адресной строке.

Одним из признаков обмана является оплата полиса, оформляемого онлайн, через электронный кошелек. Настоящие страховые компании обычно проводят оплату через банк.

Советы от ЦБ

Конечно, не стоит думать, что все страховые агенты — непременно мошенники. Но осторожность не помешает. Иногда защититься от преступника помогает простая наблюдательность, утверждает Ирина Тимоничева.

Итак, что вас должно насторожить в поведении агента?

• Во-первых, отказ предъявить паспорт, агентский договор или выданную страховой компанией доверенность.
• Во-вторых, оформление полиса без использования информационной базы данных Российского союза автостраховщиков (РСА), а также без диагностической карты.
• В-третьих, заполнение документов от руки.
• В-четвертых, оплата только наличным способом, отказ в выдаче квитанции и невозможность проведения операций по безналичному расчету.
• В-пятых, низкая стоимость полиса (1,5-2 тысячи рублей).

Как распознать фальшивый полис

Ирина Тимоничева назвала семь примет фальшивых полисов.

• 1. Нет водяного знака в виде логотипа РСА, который просматривается на просвет.
• 2. Нет рельефности в изображении серии и номера документа.
• 3. Нет металлической защитной нити, проходящей через весь бланк и прошивающей его насквозь.
• 4. Нет QR-кода (или нечитаемый код).
• 5. Также на подделку однозначно указывают опечатки в штампе или печати компании.
• 6. Обратите внимание и на цвет полиса: с 2016 года он розовый, а не зеленый.
• 7. Сегодня многие страховые компании даже в офисе выдают на руки клиентам не традиционный полис, а черно-белую распечатку электронного документа. Посмотрите, как он выглядит на мониторе компьютера.

Ошибка вышла: страховая оставит без полиса и не вернет деньги

Из-за ошибок при оформлении ОСАГО в режиме онлайн автомобилисты могут остаться без полиса и потраченных на него денег.

Страховщики предупредили: если клиенты спутают категорию своей машины, ошибутся в мощности двигателя, договор можно правомерно аннулировать, а премию не возвращать.

Каких ошибок нельзя допускать и как автовладельцам доказать, что они не мошенники, разбирались «Известия».

Проверять стали тщательнее

Страховые компании стали тщательнее проверять данные, вносимые при оформлении электронных полисов ОСАГО. Если раньше проверки велись чаще всего выборочно, то теперь практически каждый договор проходит тотальное изучение после подписания по всем параметрам.

Оказалось, что не все знают о ловушке при оформлении страховки в режиме онлайн — если в данные даже случайно закрадется ошибка, страховая компания оформит полис, а вот когда неточность вскроется, расторгнет договор в одностороннем порядке.

«В таких случаях расторжение страховщиком полиса является правомерным. При этом уплаченная страховая премия возврату не подлежит в соответствии с правилами ОСАГО», — объяснили «Известиям» в Центробанке.

Одновременно регулятор подтвердил и наличие жалоб на односторонние расторжения полисов ОСАГО с удержанием уплаченных средств.

При этом в пресс-службе Центробанка отметили, что отдельной статистики по таким обращениям не ведут.

«В период с декабря 2020 по февраль 2021 года в Банк России поступило несколько десятков обращений от заявителей из различных регионов, часть которых может быть связана с расторжением договоров ОСАГО в связи с намеренным представлением страхователями ложных сведений для уменьшения размера страховой премии», — сообщили в Центробанке.

В ЦБ объяснили, что недобросовестные страхователи могут указывать недостоверные сведения в отношении мощности транспортного средства, а также целей его использования.

«Вместе с тем в ходе рассмотрения обращений выявляются факты неправомерного расторжения договоров ОСАГО в одностороннем порядке. В этих случаях со страховщиками проводится надзорная работа с помощью различных инструментов поведенческого надзора по устранению нарушений и недопущению их в последующем», — уточнили в Центробанке.

Что говорят страховщики

В ПАО СК «Росгосстрах» рассказали «Известиям», что механизм расторжения договоров страхования автогражданской ответственности за предоставление ложных сведений работает уже очень давно. Перерыв на пару месяцев был сделан только на период перехода на АИС ОСАГО 2.0.

Проверку проходят все полисы: указанные клиентом данные сверяют с теми, которые содержатся в государственных базах данных.

«К сожалению, пока не налажен прямой информационный обмен между страховщиками и органами исполнительной власти. Поэтому нельзя делать проверку в течение того времени, пока оформляется договор. Приходится делать проверки уже постфактум», — посетовал директор департамента моделирования и анализа ПАО СК «Росгосстрах» Алексей Володяев.

По словам представителя «Росгосстраха», чаще всего причиной для расторжения договоров становятся неверные сведения о цели использования автомобиля.

«Например, страхователи «случайно» забывают про оформленную накануне лицензию такси.

Или неверно указана категория ТС — не все автолюбители помнят, что некоторые внедорожники входят в категорию C, а микроавтобусы с числом сидячих мест свыше восьми — в категорию D, не говоря уже о том, что иногда в категорию А пытаются отнести популярные кроссоверы. Бывают ошибки и в указании мощности двигателя — в том числе и ее сознательное занижение», — поделился примерами Володяев.

В «Росгосстрахе» также рассказали, что расторгают договоры тогда, когда «очевидно идет речь о сознательном и преднамеренном искажении предоставляемых данных, либо в случае серьезных ошибок — например, если мощность двигателя занижена сразу на несколько лошадиных сил». На таких основаниях компания расторгает не более 1,5% договоров ОСАГО. При этом восстанавливается из-за ошибочного расторжения примерно 0,03%.

Иногда водители редких или модифицированных автомобилей не имеют возможности выбрать на сайте подходящие параметры, в том числе и по мощности двигателей своих транспортных средств. И тут снова есть риск попасться в ловушку.

В случае если параметры автомобиля не соответствуют данным, которые предлагает калькулятор ОСАГО, в «Росгосстрахе» советуют выбрать опцию «Другое ТС» и ввести все данные вручную либо обратиться в офис или к агенту страховщика.

Практика тотальных проверок

В «Страховом доме ВСК» система выборочной проверки полисов ОСАГО на соответствие информации, указанной в полисе/заявлении о страховании, работает с 2020 года.

«Частота расторжений договоров носит единичный характер.

Такие случаи связаны в основном с искажениями в указанной категории/типе транспортного средства, а также с занижением мощности, информации о территории преимущественного использования, — рассказал представитель страховой компании. — Чтобы избежать расторжения договора, необходимо тщательно заполнять документы, а при использовании услуг посредника — внимательно относиться к его выбору».

В «АльфаСтраховании» сообщили, что из-за ложных сведений в среднем в месяц расторгается всего 1–2% от общего числа заключаемых договоров е-ОСАГО.

«Такой показатель достигается за счет тщательной проверки данных при заключении договоров и разъяснительной работы с партнерами, агентами компании, — сообщили «Известиям» в пресс-службе компании. — Проверки проходят с лета 2020 года в автоматизированном режиме. Их цель — выявление случаев, когда страхователи намеренно занижают размер страховой премии по ОСАГО».

Страховщик также заверил, что ошибочные расторжения полисов с добросовестными страхователями единичны и рассматриваются в индивидуальном порядке.

Как обманывают посредники

Водители могут остаться без денег и страховки не только из-за собственных ошибок.

Иногда оформить ОСАГО по низкой цене предлагают недобросовестные посредники, якобы имеющие связи в страховых компаниях. Нередко оказывается, что такие помощники вовсе не связаны со страховым бизнесом.

От имени владельца они просто заполняют заявку, занижая ключевые параметры и внося ложные данные о самом страхователе.

«После получения от страховщика подписанного договора е-ОСАГО в формате PDF такой посредник с использованием специальных программных средств указывает в нем правильные данные автовладельца.

После этого он направляет автовладельцу договор е-ОСАГО с его данными, а разницу в страховой премии забирает себе.

Больше всего таких недобросовестных посредников работает в «красных» регионах с высокими рисками мошенничества в ОСАГО», — предупредили в Российском союзе автостраховщиков (РСА).

В «Росгосстрахе» подтвердили, что сталкивались с такой практикой.

«Автомобилист даже не догадывается, что его ответственность не застрахована — узнать об этом сегодня он может, только обратившись с таким полисом в компанию после страхового случая для урегулирования убытка.

И отказ становится для него неприятной неожиданностью.

По нашим данным, количество обращений в «Росгосстрах» с подобными полисами колеблется от нескольких десятков до сотни случаев ежемесячно», — предупредили корреспондента «Известий».

Причина «ошибок»

Эксперт и юрист в области автострахования Сергей Беляков в разговоре с «Известиями» высказал мнение, что подавляющее большинство ошибок, связанных с расторжением договоров, возникает из-за умышленных действий страхователей. При этом Беляков считает, что некоторым водителям приходится идти на такие шаги, потому что иначе страховые компании им просто отказывают — в первую очередь это относится к таксистам и жителям проблемных регионов.

«Такси — это убыточный сегмент, их многие просто не страхуют, — объясняет Беляков. — Есть также проблемные регионы, например Ульяновск, Ингушетия, Владивосток — там страховщики ни в какую работать не хотят и пробуют отменять договоры в надежде, что с ними не будут долго разбираться или судиться.

Но в основном водители действительно пытаются занизить премию осознанно, и самый простой способ — уменьшить количество лошадиных сил. Округляют их в меньшую, а не большую сторону в надежде, что этого не заметят. Еще одна распространенная ошибка — смена адреса регистрации. Например, водитель оформил полис в Костроме, застраховался и переехал в Москву, где прописался.

Конечно, в Костроме коэффициент будет ниже, но страховка работает по адресу регистрации страхователя, а не машины».

Беляков уточнил, что некоторые водители несерьезно относятся к заполнению анкеты, хотя она ничем не отличается от составления договора в офисе компании.

«Проблема это не массовая, но поводов для страховых давать нельзя.

По моей оценке, раньше так строго за ошибками в ключевых параметрах следили не все страховщики, но после либерализации тарифов ОСАГО в сентябре 2020 года водителей стали проверять тщательнее», — заключил эксперт.

Что делать добросовестному автовладельцу

В РСА признают, что водители действительно жалуются на случаи расторжения полисов е-ОСАГО, но пока такие случае единичны. Как объяснили в ассоциации «Известиям», если при заполнении данных на сайте страховщика автомобилист по ошибке ввел неверные данные, то ему предлагается их скорректировать на стадии заключения договора е-ОСАГО.

Внести последующие изменения в договор е-ОСАГО можно с доплатой части премии страховщику — если правильные данные привели к ее увеличению.

Если же окажется, что с правильными данными полис ОСАГО стоит меньше, то часть премии, напротив, вернут.

В случае если договор расторгли по причинам, с которыми водитель не согласен, сами страховщики советуют обращаться к ним в офис, чтобы разобраться в ситуации.

«При ошибочном расторжении договора автомобилист, безусловно, может его восстановить. Для этого необходимо обратиться в ближайший офис страховой компании и представить оригиналы документов. Также ВСК всегда становится на сторону клиента, если ситуация носит неоднозначный характер или клиент опечатался при заполнении некритичных параметров», — высказали в ВСК свою позицию.

А вот в Центробанке предлагают действовать более жестко и обращаться сразу к ним.

«Если гражданин считает, что его права нарушены, он может обратиться с жалобой в Банк России любым удобным способом», — посоветовали в ЦБ.