Новый закон

Официальный рейтинг страховых компаний может появиться в России

Оформление ОСАГО является для автомобилистов обязательным — отсутствие полиса будет обнаружено при первой же проверке и повлечет за собой наложение штрафа. Далее представлен рейтинг страховых компаний ОСАГО по надежности, который поможет сделать правильный выбор. А также в обзоре даны общие рекомендации по подбору СК.

Официальный рейтинг страховых компаний может появиться в России

Какую страховую выбрать для ОСАГО?

Наличие полиса обязательного страхования — обязательное законодательное требование и гарантия защиты от значительных расходов в случае ДТП. По ОСАГО компенсацию пострадавшей стороне в аварии выплачивает страховая, а не виновник ДТП. Вопрос в том, какую страховую компанию выбрать, чтобы приобрести полис на выгодных условиях, а в будущем гарантированно получит выплату.

Цена услуг — важный параметр, но он не должен быть определяющим.

Рынок страхования в России по-прежнему нестабильный — поэтому до оформления страховки нужно изучить перечень страховых компаний ОСАГО, имеющих лицензию, черные списки, отзывы и рейтинги. Рейтинг лучших автостраховщиков по выплатам показывает, каким компаниям можно доверять — они обслуживают обязательства в полной мере.

Критерии надежности СК:

  • класс, занимаемый в рейтинге Центробанка РФ, международного агентства;
  • объем доли на местном рынке;
  • число подписанных договоров;
  • отказы в выплате (в процентах).

Официальный рейтинг страховых компаний может появиться в России

Практически все крупные компании являются надежными страховщиками ОСАГО — они давно работают на рынке, имеют хорошую репутацию и доступ к иностранным финансовым ресурсам.

Эти факторы позволяют организациям проводить пополнение оборотных средств с минимальными процентными ставками, оставаясь «на плаву» даже в сложных экономических условиях.

Региональные компании с малым количеством филиалов продают полисы по сниженным ценам, но уступают по надежности крупным СК.

Топ-10 страховых компаний по ОСАГО в 2023 году

Рассчитайте страховку с помощью нашего бесплатного калькулятора и получите предложения от самых надежных страховщиков.

Официальный рейтинг лучших страховых компаний по ОСАГО составляют эксперты РА. Аналитики постоянно отслеживают работу компаний и оценивают полученные данные.

Кроме Центробанка РФ, участие в оценке принимают НРА — рейтинговые независимые агентства. Они проводят аудит компаний по ряду параметров, после чего присваивают критерии надежности.

Делают анализ рынка и некоторые СМИ, работающие с финансами. Часто их оценки совпадают с оценками НРА, но могут быть и различия.

По результатам экспертного анализа страховой присваивается класс надежности — он состоит из букв и знаков «+», «–»:

  • А++, ААА+ — высшие показатели, их получают крупнейшие игроки рынка;
  • А, А+ — указывает на положительный финансовый баланс, отсутствие серьезных долговых обязательств, претензий от регулятора;
  • В — удовлетворительный уровень;
  • С — к этой категории относятся компании, у которых скоро будет отозвана лицензия;
  • D — технический дефолт;
  • Е — СК на стадии ликвидации.

Официальный рейтинг страховых компаний может появиться в России

Рейтинг надежности обязательно нужно учитывать при поиске ответа на вопрос, где лучше застраховать машину. Лидирующие позиции принадлежат крупным игрокам рынка, входят в рейтинг и небольшие, средних размеров региональные фирмы с небольшой сетью филиалов.

Список лучших страховых компаний по ОСАГО:

  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «Ингосстрах»;
  • «Гелиос»;
  • «ВСК»;
  • «Группа Ренессанс Страхование»;
  • «Согласие»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «Росгосстрах»;
  • «СОГАЗ»;
  • «МАКС»;
  • «Интач Страхование»;
  • «Интери»;
  • «Энергогарант»;
  • «Либерти Страхование»;
  • «Тинькофф Страхование»;
  • «СК ГАЙДЕ»;
  • «Пари»;
  • «Екатеринбург»;
  • «ЭРГО»;
  • «ВТБ Страхование».

Данный перечень показывает не столько класс надежности, сколько число подписанных договоров, а значит, популярность конкретной организации.

Народный рейтинг основан на отзывах потребителей — многие автовладельцы не знают, где лучше оформить полис, и смотрят на оценки других водителей. Такой выбор является субъективным, поскольку не учитывает финансовые показатели.

Приведем народный рейтинг СК, где в скобках указаны положительные и отрицательные отзывы в %:

  • «ВСК» (69/31)»;
  • «РЕСО» (64/36)»;
  • «Согласие» (65/35)»;
  • «Альянс» (64/36)»;
  • «Ингосстрах» (61/39)»;
  • «Россгосстрах» (60/40)
  • «Мегарусс» (58/42)»;
  • «Наско» (60/40)»;
  • «ВТБ» (56/44)»;
  • «УралСиб» (58/42)»;
  • «Гута» (56/44)»;
  • «Альфа Страхование» (53/47)»;
  • «Ренессанс» (50/50).

Официальный рейтинг страховых компаний может появиться в России

Где дешевле купить ОСАГО?

Дешевое ОСАГО — миф или реальность? Реальность, но нужно понимать, за что вы платите. На цену страховки влияют следующие факторы:

  • стаж, возраст родителя;
  • география перемещений;
  • участие в авариях;
  • мощность мотора;
  • сроки оформления полиса;
  • страховая статистика.

Самая дешёвая страховка на автомобиль будет выгодной только при условии гарантии выплаты. По этой причине оформлять полис нужно в проверенных СК. Купить полис ОСАГО дешево онлайн можно в следующих компаниях (в скобках указана базовая ставка в рублях):

  • Росгосстрах» (4118 р.);
  • «СОГАЗ» (4118 р.);
  • «РЕСО» (3604 р.);
  • «Альфа» (3432 р.);
  • «МАКС» (3432 р.);
  • «Ингосстрах» (3432 р.).

Официальный рейтинг страховых компаний может появиться в России

Тарифный коридор устанавливает Центробанк, многие СК устанавливают максимальные ставки. Базовый тариф может быть разным для разных регионов, дешевле будет застраховать машину в страховой компании в столице, поскольку высококонкурентные условия работы побуждают организации искать максимально выгодные условия сотрудничества.

Чтобы снизить стоимость полиса:

  • выберите компанию с минимальным базовым тарифом;
  • используйте КБН за безаварийную езду;
  • получайте скидку, оформляя два и более договора;
  • поставьте автомобиль на учет в том регионе, где территориальный коэффициент минимальный.

Онлайн-страхование авто пользуется все большим спросом, поскольку позволяет экономить время. Оформить Е-ОСАГО можно в любой крупной компании. Заказать полис ОСАГО онлайн с доставкой предлагается на стандартных условиях, компании могут устанавливать разные тарифы, предоставлять удаленное оформление только старым или и старым, и новым клиентам.

Официальный рейтинг страховых компаний может появиться в России

Список страховых компаний, выдающих электронный полис ОСАГО:

  • «Альфастрахование» — оформление е-ОСАГО доступно только текущим клиентам компании;
  • «Реннесанс» — онлайн страхуются Москва, МО, Екатеринбург, Санкт-Петербург, Ленинградская, Свердловская области;
  • «ВСК» — номинально е-ОСАГО доступно для всех регионов РФ;
  • «Зетта Страхование» — есть географические ограничения;
  • «ИНТАЧ страхование» предлагает исключительно продление действующего страхового полиса;
  • «Либерти» — работает с клиентами из Москвы, ЛО, Санкт-Петербурга, Красноярска, Иркутской, Новосибирской, Нижегородской, Орловской областей, Пермского края;
  • «Ресо Гарантия» — услуги доступны во всех регионах страны;
  • «ЭНЕРГОГАРАНТ» — онлайн можно только продлить договор;
  • «ХОСКА» — ограничения по регионам;
  • «Московия» — услуги доступны не во всех областях РФ;
  • «Паритет СК» — онлайн делается продление;
  • «Тинькофф страхование» — оформляет электронные полисы по всей России.

Черный список страховых компаний по ОСАГО

В черный список попадают те СК, которые недобросовестно выполняют свои обязательства, имеет те или иные проблемы с отчетностью, выплатой средств. В него входят:

  • «Айболит»;
  • «АСТО-Гарантия»;
  • «Арбат»;
  • «Вест-Акрас»;
  • «Гармед»;
  • «Генеральная СК»;
  • «АСОЛЬ»;
  • «Авест»;
  • «АСОПО»;
  • «БОРК»;
  • «Генеральный Страхальянс»;
  • «Горстрах»;
  • «Доверие»;
  • «Евро-Азиатская СК»;
  • «ЖАСО-М»;
  • «Гранит»;
  • «ДЖЕНЕРАЛ-РЕЗЕРВ»;
  • «Западно-Сибирская Транспортная СК»;
  • «Инногранат»;
  • «КОНДА»;
  • «Континенталь»;
  • «Корона»;
  • «Зенит»;
  • «ИМПЕРИЯ страхования»;
  • «Инвестстрах-Агро»;
  • «Лидер»;
  • «Метрополис»;
  • «Наша Надежда»;
  • «Национальное качество»;
  • «Ника Плюс»;
  • «Пирамида»;
  • «Поддержка-Гарант»;
  • «Природа»;
  • «ЛК-Сити»;
  • «Межрегиональное Страховое Соглашение»;
  • «Промышленно-страховой альянс»;
  • «Росмедстрах»;
  • «Рострах»;
  • «РСТ»;
  • «ТПСО»;
  • «УНИКУМ»;
  • «Урал АИЛ»;
  • «Уралкооп-Полис»;
  • «Руксо»;
  • «Русская СК»;
  • «Русский мир»;
  • «РуссоБалт»;
  • «РАСО»;
  • «Рекон»;
  • «Север Полис»;
  • «СК КГ»;
  • «СКМ»;
  • «СОЛО РТ»;
  • «Росинвест»;
  • «СВОД»;
  • «Северо-Западная СК»;
  • «Спортстрахование»;
  • «Страховое общество СНГ»;
  • «Трансгарант»;
  • «УРАЛРОС»;
  • «Фиделити-Резерв»;
  • «Финист-МК»;
  • «Царица»;
  • «ЭСКО».

Официальный рейтинг страховых компаний может появиться в России

Проблемные организации могут иметь лицензию или работать без нее, но проблемы с ними у страхователей возникают в разы чаще, чем с другими.

Отзывы о страховых компаниях

Отзывы клиентов об автостраховании всегда субъективны, но их можно и нужно учитывать при выборе организации. Обращайте внимание на данные о стоимости полисов, надежности, соблюдении обязательств по выплатам, качеству обслуживания, причинам отказов.

Читайте также:  Правила ремонта по ОСАГО и как разводят страховые?

Что будет с рейтингами страховых компаний в РФ? | Calmins

Аналитики агентства уверены, что санкции окажут серьезное прямое и опосредованное воздействие на экономическую и внешнеторговую деятельность России по информации информагентства Коммерсант.

Очевидно, что геополитическая напряженность в стране и мире снижает доверие коммерческих российских и иностранных компаний, и привлекательность инвестиций, что оказывает существенное давление на экономический рост.

https://www.youtube.com/watch?v=imuN8osNBLo\u0026pp=ygV30J7RhNC40YbQuNCw0LvRjNC90YvQuSDRgNC10LnRgtC40L3QsyDRgdGC0YDQsNGF0L7QstGL0YUg0LrQvtC80L_QsNC90LjQuSDQvNC-0LbQtdGCINC_0L7Rj9Cy0LjRgtGM0YHRjyDQsiDQoNC-0YHRgdC40Lg%3D

Ранее Moody’s поставило долгосрочные рейтинги России Baa3 и Украины B3 на пересмотр с возможностью понижения.

Официальный рейтинг страховых компаний может появиться в России

Рейтинги каких страховых компаний в России могут пострадать

Комментирует наш постоянный эксперт Лебедев Денис.

На страховом российском рынке несколько страховщиков имеют международные рейтинги. Мы собрали данные на 01 января 2022 года по страховым компаниям РФ.

Страховая компания АО “СОГАЗ” имела рейтинг S&P выше суверенного рейтинга России (BBB-) – BBB. Две компании: САО “РЕСО-Гарантия” и АО “АльфаСтрахование” на уровне РФ – BBB-.

Стандартная методика оценки компаний агентствами позволяет давать участникам рынка максимальные рейтинговые оценки минус один от суверенного рынка РФ. В некоторых случаях, максимальный рейтинг соответствует суверенному страны. В исключительных случаях – выше, но обычно не более плюс одной позиции.

Официальный рейтинг страховых компаний может появиться в России

Мы ожидаем зеркального понижения рейтинга минимум на 1 позицию по представленным страховщикам, с возможным прогнозом со СТАБИЛЬНОГО на негативный. Но другой вариант – отзыв рейтинга. Особенно по компаниям, которые прямо и или опосредованно (Росгосстрах – принадлежит Банку Открытие и АльфаСтрахование – входит в группу Альфабанка) попадут под санкции ЕС.

Сегодня и против АО «СОГАЗ» ввели санкции, что окажет еще большее давление на крупнейшего страховщика России и создаст дополнительные проблемы корпоративным клиентам, особенно в части перестрахования и дальнейшей работы крупных российских международных корпораций со страховщиком.

Обновление от 03.03.2022

Moody’s понизило долгосрочный рейтинг России по долговым обязательствам в иностранной и национальной валюте на шесть позиций. Сейчас ей присвоен рейтинг В3, предыдущий оставался на ступени Ваа3. В заявлении компании отмечается, что рейтинг РФ остается на рассмотрении экспертов для дальнейшего понижения.

Также Fitch понизило долгосрочный рейтинг дефолта России в иностранной валюте. Сейчас он находится на уровне B (ранее – BBB). Агентство также выставило негативный прогноз.

Обновление от 04.03.2022

S&P понизило рейтинги СК “СОГАЗ”, “Ингосстрах” и “Сбербанк Страхование”. Рейтинги этих СК помещены на пересмотр с возможностью понижения.

“Интерфакс” отмечает, что рейтинги компаний “СОГАЗ” и “Ингосстрах” понижены до “BBB-” с “BBB”. “Сбербанк Страхование” – до “BB+” с “BBB-“.

Рейтинги других компаний: “ВСК” – “BB”, СК “Энергогарант” – “BB”, СК “Лексгарант” – “BB-“, СК “АльфаСтрахование” – “BBB-“, СК “Ресо-Гарантия” – “BBB-“. Рейтинги всех организаций помещены в список Credit Watch с негативным прогнозом.

Обновление от 06.03.2022

Рейтинговое агентство Moody’s понизило кредитный рейтинг до “Ca”.

Официальный рейтинг страховых компаний может появиться в России

Обновление от 16.03.2022

  • Рейтинговое агентство Fitch понизило долгосрочный рейтинг 31 российского банка c “B” до “СС” (означает вероятный дефолт в той или иной форме).
  • В списке банков числятся, например, “Сбербанк”, “Альфа-банк”, “Тинькофф”, “Райффайзенбанк”, “МКБ”, “Газпромбанк”.
  • Кроме того, агентство понизило рейтинги устойчивости всех российских банков до “ССС-” (низкая степень устойчивости и реальная возможность дефолта).

Перечень и рейтинг государственных страховых компаний России 2023 года

Большая часть страховщиков в Российской Федерации – частные организации, основанные физическим лицом или группой физических лиц. Однако существуют и государственные страховые компании, которых не так много, но они все же есть. Осуществляют деятельность указанные организации на основании все тех же законов, что и частные фирмы.

Общие сведения о государственных страховых компаниях

Официальный рейтинг страховых компаний может появиться в России

Под государственными страховыми компаниями, так же, как и под частными, понимаются организации или общества взаимного страхования, созданные и функционирующие в соответствии с российским законодательством для осуществления деятельности по страхованию, взаимному страхованию или перестрахованию (ч. 1 ст. 6 Закона России № 4015-1 от 27. 11. 1992 года “Об организации…”), имеющие лицензию на соответствующий род деятельности от Центрального Банка.

Но, в отличие от частных, государственные страховые компании:

  • основаны учредителями (единственным учредителем), в составе которых (которого) есть государство в лице Российской Федерации;
  • либо имеют контрольный пакет акций, принадлежащий государству;
  • либо имеют РФ в качестве оказывающей значительное влияние на их деятельность.

Крупнейшие страховые компании России

Всего в России чуть более 400 страховых компаний, имеющих действующую лицензию от Центрального Банка, осуществляющих страхование жизни и иное. И лишь немногим менее десятка из них можно назвать государственными. Все остальные находятся в ведении частных лиц.

АльфаСтрахование

Среди акционеров АльфаСтрахования и лиц, под контролем и значительным влиянием которых находится данная страховая компания, отсутствует Российская Федерация. Соответственно, АльфаСтрахование нельзя в полной мере признать государственной страховой компанией.

Тем не менее, Центральный Банк относит данную СК к системообразующим. Сейчас эта СК:

  • занимает 7-е место по количеству собранных страховых премий по обязательному и добровольному страхованию;
  • имеет уставный капитал 7500000000 рублей;
  • получает ежегодно чистую прибыль около 5000000000 рублей;
  • находится на 2-м месте по количеству заключенных страховых договоров среди всех российских страховщиков.

Ингосстрах

Согласно официальной информации, наибольшая доля акций Ингосстраха принадлежит итальянской страховой группе Assicurazioni Generali (38,45 %). Среди остальных акционеров Российской Федерации, как и в случае с АльфаСтрахованием, нет. Однако Ингосстрах:

  • также системообразующая СК;
  • является правопреемником Главного управления иностранного страхования СССР, созданного 16-го ноября 1947-го года.

Сейчас Ингосстрах имеет прочные позиции на российском страховом рынке:

  • уставный капитал – 17500000 тыс. рублей;
  • чистая прибыль – 10750000 тыс. рублей;
  • общий объем собираемых страховых премий – 79000000 тыс. рублей;
  • объем произведенных страховых выплат – 42800000 тыс. рублей.

ВТБ Страхование

100 % акций ВТБ принадлежат АО “Страховое общество газовой промышленности”, поэтому данную страховую компанию также нельзя причислить к ГСК в полной мере.

Тем не менее, эта организация – одна из передовых на российском рынке страхования, в том числе, из-за наличия:

  • большого количества наград – в частности, ВТБ стало победителем в номинации “Лидер рынка страхования от НС и болезней” в 2014 году по версии Эксперт РА;
  • колоссального объема страховых выплат, производимых за год – максимальный показатель был достигнут в 2015 году и составил 16,3 млрд. рублей;
  • развитой сети страховых агентов и брокеров.

Сбербанк Страхование

100 % долей в уставном капитале ООО СК “Сбербанк Страхование” принадлежит Сбербанку России. В свою очередь, 50 % + 1 голосующая акция ПАО “Сбербанк” принадлежат Центральному банку России, находящемуся под контролем государства. Поэтому в какой-то мере данную СК все же можно назвать находящейся в списке государственных компаний.

Ключевые характеристики Сбербанк Страхование:

  • сотрудничает с множеством организаций, среди которых Мегафон, Связной, Сетелем Банк, Крокус Финанс Плюс и другие;
  • имеет уставный капитал в размере 490 млн. рублей;
  • общий объем страховых выплат – около 460000 тыс. рублей в год.

СОГАЗ

Официальный рейтинг страховых компаний может появиться в России

У СОГАЗа, согласно официальной информации, целых 10 акционеров, среди которых ООО, публичные и непубличные акционерные общества. Поэтому СОГАЗ не является в полной мере государственным страховщиком.

Читайте также:  Какой минимальный срок страховки для постановки на учёт?

Внимание! СОГАЗ – это системообразующая страховая компания. Была создана в 1993 году. Сейчас имеет уставный капитал в размере 25061122200 рублей. Имеет множество лицензий от Центрального Банка, в том числе, и на осуществление перестрахования.

Стратегическими партнерами СОГАЗа являются:

  • Газпромбанк;
  • Газпром;
  • РосАтом;
  • Ростех;
  • Россети;
  • РусГидро;
  • Фосагро;
  • Северсталь;
  • СУЭК;
  • Объединенная судостроительная корпорация.

Росгосстрах

РГС находится под контролем и значительным влиянием Центробанка в соответствии с МСФО (IFRS) 10 и МСФО (IAS) 28. РГС – это правопреемник Госстраха СССР. Кроме этого, Росгосстрах – старейшая компания – ее история начинается с 1921 года. Скоро будет 100-летний юбилей.

РГС в цифрах и фактах:

  • 45000 профессиональных сотрудников;
  • более 1500 филиалов и офисов продаж по всей России;
  • около 35000 страховых агентов;
  • свыше 8,5 млн. клиентов под надежной защитой;
  • 300 центров урегулирования убытков;
  • развитое онлайн-страхование;
  • системообразующая страховая компания.

РЕСО

Чуть более 93 % акций РЕСО принадлежат частной акционерной компании с ограниченной ответственностью Эр Джи Ай Холдингс. Поэтому в перечень государственных эта компания не входит.

Тем не менее, РЕСО – это также крупная страховая компания, которая:

  • имеет лицензии на более, чем 100 видов страховых услуг;
  • ежегодно собирает страховые премии со страхователей в размере чуть менее 90000000 тыс. рублей;
  • обладает уставным капиталом чуть менее 11000000 тыс. рублей;
  • ведет свою историю, начиная с 1991 года;
  • уже более 10 лет является активным партнером Всемирного фонда дикой природы (WWF);
  • периодически оказывает адресную помощь детским фондам, научным ассоциациям;
  • создает условия для сотрудников, благоприятствующие их участию в “Днях донора” и других социально-значимых мероприятиях.

Югория

Югория является государственной страховой компанией (ГСК), несмотря на то что в состав ее акционеров или лиц, оказывающих значительное влияние на деятельность, не входит ни РФ, ни Центральный Банк.

Вероятно, это из-за того, что данный страховщик был учрежден в 1997 году Правительством Ханты-Мансийского Автономного Округа, а впоследствии, в 2004 году, был акционирован.

В июне 2018 году состоялась передача всего пакета акций от Правительства ХМАО к группе компаний “Регион”, а название, вероятно, просто осталось.

Тем не менее, государственная страховая компания Югория сейчас:

  • входит в ТОП-30 российских страховых компаний по сборам страховых премий;
  • включена в рейтинг ТОП-20 страховщиков по медиаактивности;
  • производит около 5000000 тыс. рублей страховых выплат каждый год.

Рейтинг страховых компаний

Не существует единого (унифицированного) рейтинга страховых компаний. Выстраивать рейтинг могут сразу несколько лиц (агентств), управомоченных на это, и по множеству различных критериев (например, по КАСКО).

Существует 3 основных рейтинга страховых компаний – это формируемый:

  • Центробанком на основе показателей экономической деятельности;
  • агентством Эксперт РА на основе собственной методологии;
  • простыми клиентами – так называемый “Народный рейтинг”.

Так, по количеству производимых страховых выплат лидерами являются:

  1. РГС.
  2. СОГАЗ.
  3. РЕСО.
  4. Ингосстрах.
  5. АльфаСтрахование.

По количеству действующих договоров за последний год ТОП-5 выглядит так:

  1. РГС.
  2. Альфа.
  3. ВТБ.
  4. РЕСО.
  5. Сбербанк.

А по числу заявленных страховых случаев за последний год “пятерка” лучших компаний такова:

  1. СОГАЗ.
  2. Ингосстрах.
  3. Альфа.
  4. РЕСО.
  5. Согласие.

Что касается рейтинга финансовой надежности, формируемого Эксперт РА, то практически все государственные страховщики, если их так можно назвать, включены в первую “пятерку”:

  1. Сбербанк.
  2. СОГАЗ.
  3. ВТБ.
  4. Ингосстрах.
  5. Альфа.

Важно! Все из указанных выше страховщиков, кроме Альфа, имеют наивысший рейтинг финансовой надежности – ruAAA.

Как выбрать страховщика

Страхователь, намеренный заключить договор обязательного или добровольного страхования, наделен правом свободного выбора страховой компании.

Чтобы избежать возможных проблем, связанных с отказом в страховой выплате, повышенной вероятностью судебного урегулирования споров и навязыванием услуг, следует выбирать исключительно надежного и проверенного государственного страховщика, завоевавшего хорошую репутацию.

Выбор можно осуществлять на основе одного или совокупности нижеуказанных критериев:

  • опыт работы страховой компании на рынке;
  • экономические показатели деятельности – размер уставного капитала, сумма производимых выплат за год, количество собираемых страховых премий и др.;
  • число стратегических партнеров;
  • отзывы страхователей, размещенные на агрегаторах и других интернет-площадках;
  • позиция (место) СК по совокупности рейтингов;
  • количество санкций, примененных Центральным Банком, за определенный период времени, за нарушение требований действующего страхового законодательства;
  • другие факторы.

Итак, в России практически нет государственных СК, но на многие СК оказывает значительное влияние Центробанк или лица, имеющие непосредственное отношение к государству.

Остались вопросы? Предлагаем решить их быстро и бесплатно. Все, что нужно – это написать в чат нашему юристу.

Не забываем ставить лайки и делать репосты. Читаем наши другие статьи – например, о том, почему СК не страхуют по ОСАГО машины старше 10 лет и про рейтинг страховых компаний по ОСАГО.

«BB+», «ruAA», «bbb»: как присваиваются рейтинги страховым компаниям и что они означают

При выборе страховой компании россияне часто прибегают к народным рейтингам на базе клиентских отзывов. Но далеко не все смотрят на кредитные рейтинги и рейтинги финансовой надежности. Для чего нужны последние и что они могут рассказать о компании — в материале Mafin Media.

Что такое рейтинг страховой компании

Для человека без высшего экономического образования формулировка «агентство Standard & Poor’s подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг страховщика на уровне „BBB+“ со стабильным прогнозом» прозвучит по меньшей мере туманно. Но на самом деле разобраться не так сложно.

https://www.youtube.com/watch?v=imuN8osNBLo\u0026pp=YAHIAQE%3D

Эта оценка международного рейтингового агентства говорит о достаточной способности компании выполнять свои финансовые обязательства.

Рейтинг также указывает на более высокую чувствительность к воздействию неблагоприятных перемен в коммерческих, финансовых и экономических условиях.

А стабильный прогноз предрекает отсутствие предпосылок к пересмотру рейтинга в ближайшее время. Проще говоря — с компанией все стабильно.

Рейтинг — оценка риска размещения средств в банке или покупки полиса у страховой компании.

Эта информация может быть полезна потенциальным клиентам: рейтинг авторитетного агентства может указать на некоторые финансовые проблемы, на надежность перестраховочной защиты и на выполнение или невыполнение требований по покрытию резервов и собственных средств.

Но стоит помнить, что для клиента рейтинг — не панацея при выборе страховщика. Ни один аналитик не предскажет стопроцентную вероятность возникновения финансовых трудностей в течение конкретного периода и не даст гарантию, что страховщик не откажет в выплате.

Даже при наличии высокого рейтинга страхователю может не понравиться сервис компании: клиентоориентированность не входит в фокус внимания рейтинговых агентств.

Самой компании рейтинги необходимы, чтобы участвовать в тендерах, расширять круг инвесторов и выходить на новые рынки.

Какие бывают рейтинги

Экспертные рейтинги, представляющие комплексную оценку международными или национальными рейтинговыми агентствами — Fitch Ratings, Standard & Poor’s, Moody’s, «Эксперт РА», Национальным рейтинговым агентством (НРА), Аналитическим кредитным рейтинговым агентством (АКРА), — не имеют общей методологии, но сопоставимы друг с другом.

Кредитный рейтинг, рейтинг финансовой надежности (устойчивости) страховщика, — это индикаторы, указывающие на финансовое положение компании.

Высокий рейтинг означает, что страховщик выполняет свои обязательства перед клиентом и ему можно доверять, низкий — сообщает о проблемах, например, о риске банкротства и отзыва лицензии.

Некредитный рейтинг представляет собой субъективное мнение агентства о стабильности компании и об управлении инвестиционным процессом.

Отличие этого рейтинга от кредитного в том, что он не связан с оценкой способности эмитента исполнять принятые на себя финансовые обязательства.

Здесь оценивается рыночная позиция, корпоративное управление, управление рисками, качество менеджмента.

Наряду с экспертными рейтингами в сети можно встретить различные рэнкинги страховых компаний: «рейтинг народного доверия», «рейтинг доступности страхового возмещения», «рейтинг лояльности правил страхования» и даже «судебный рейтинг» — он оценивает количество судебных тяжб на один заявленный страховой случай.

Читайте также:  Выплатит ли моя страховая, если у виновника нет ОСАГО?

Официальный рейтинг страховых компаний может появиться в России

Рейтинговые агентства

Существует около 100 международных и национальных агентств.

Процедура рейтингового процесса бывает запрошенной и незапрошенной. В первом случае сама компания заключает договор с агентством и представляет необходимые данные: финансовую отчетность, данные о стратегии и управлении.

Критерии оценки, которыми пользуются рейтинговые агентства в работе, не ограничиваются двумя-тремя показателями.

Комплексный анализ затрагивает величину и рентабельность активов, состав и репутацию собственников, ликвидность инвестиционного портфеля и диверсификацию страхового портфеля, его убыточность, а также выполнение требований по покрытию резервов и собственных средств и другие показатели.

Большая тройка: Fitch, S&P, Moody’s

Наиболее влиятельные международные рейтинговые агентства — Fitch Ratings, Standard & Poor’s (S&P), Moody’s.

Несколько российских страховщиков имеют рейтинги от международных агентств. При этом рейтинг по международной шкале не может быть выше суверенного (рейтинги России по состоянию на 4 марта 2022 года — «В»/«ССС-»/«B3» соответственно).

Российские рейтинговые агентства

В силу ограничения о страновом потолке у международных агентств в России возникла потребность в создании национальных рейтинговых агентств, чтобы присваивать компаниям рейтинги выше суверенного рейтинга страны.

https://www.youtube.com/watch?v=celLx3OFFYo\u0026pp=ygV30J7RhNC40YbQuNCw0LvRjNC90YvQuSDRgNC10LnRgtC40L3QsyDRgdGC0YDQsNGF0L7QstGL0YUg0LrQvtC80L_QsNC90LjQuSDQvNC-0LbQtdGCINC_0L7Rj9Cy0LjRgtGM0YHRjyDQsiDQoNC-0YHRgdC40Lg%3D

Так появились национальные рейтинговые агентства: «Эксперт РА», Национальное рейтинговое агентство, Национальные Кредитные Рейтинги (НКР), АКРА, «Рус-Рейтинг» и «Анализ, Консультации и Маркетинг» (АК&М).

Рейтинговые шкалы

Безусловно, рейтинговые шкалы национальных агентств различаются как между собой, так и с международными агентствами. При этом их уровни в некоторой степени сопоставимы.

Официальный рейтинг страховых компаний может появиться в РоссииИсточник: https://cfjournal.hse.ru/article/view/6809

Высшая оценка — рейтинг на уровне «ААА» — присваивается страховщикам с высоким уровнем финансовой устойчивости и вероятностью исполнения финансовых обязательств.

У каждой из групп рейтингов есть подуровни, например «АА+», «Aa1», «А» — все это разные оценки. Рейтинги на этих уровнях («А…

») относятся к инвестиционной категории и означают умеренный риск, но все еще сильные показатели и факторы защиты.

Рейтинги ниже уровня «ВВВ» относят к спекулятивным. Это означает, что компании с рейтингом внутри группы «B» обладают степенью надежности от средней до низкой, с определенной степенью чувствительности к внешним изменениям.

К группе «С» причисляются компании низкого рейтинга, а рейтинговый уровень «D» почти у всех агентств означает неспособность компании выполнять свои обязательства (банкротство и дефолт).

Прогноз по рейтингу, «стабильный», «негативный», «позитивный», — показатель вероятности пересмотра рейтинга в среднесрочной перспективе.

Кроме того, рейтинговые агентства оценивают компании по национальной и международной шкале. В национальной шкале рейтингов для российских компаний используется приставка «ru» или обозначение (rus).

Каждое агентство оценивает компании в соответствии со своей методологией, которая до конца не раскрывается, и собственной шкалой. Именно поэтому для корректного сопоставления рейтингов следует обращаться к опубликованным документам на сайте конкретного агентства.

Рейтинги страховых компаний

При составлении рейтингов страховых компаний оцениваются финансовые показатели страховщиков и результаты народного голосования. Также в расчёт берётся частота судебных тяжб с участием страховых компаний и лояльность правил КАСКО.

Рейтинги оценивают финансовую устойчивость, надёжность и уровень сервиса каждой компании. Рейтинги помогают сделать более осознанный выбор при покупке страховых услуг

Экспертный рейтинг страховых компаний (или рейтинг надёжности страховых компаний) составляется на основе данных авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА». При определении рейтинга оцениваются финансовые показатели страховщиков. Согласно классификации «Эксперт РА», используются следующие оценки:

  • [ruAAA] Максимальный уровень надёжности.
  • [ruAA+], [ruAA], [ruAA-] Очень высокий уровень надёжности.
  • [ruA+], [ruA], [ruA-] Высокий уровень надёжности.
  • [ruBBB+], [ruBBB], [ruBBB-] Удовлетворительный уровень надёжности.
  • [ruBB+], [ruBB], [ruBB-] Удовлетворительный уровень надёжности.
  • [ruB+], [ruB], [ruB-] Низкий уровень надёжности.
  • [ruCCC] Очень низкий уровень надёжности.
  • [ruCC] Неудовлетворительный уровень надёжности.
  • [ruC] Неисполнение обязательств.
  • [ruRD] Введена временная администрация.
  • [ruD] Банкротство, отзыв лицензии, ликвидация.

Рейтинг надёжности страховых компаний постоянно актуализируется в течение года. В списке представлено 50 СК России, среди которых:

  • 5 СК – оценка «Максимальный уровень надёжности» (ruAAA): АльфаСтрахование, Газпром страхование, Ингосстрах, Сбербанк страхование, СОГАЗ.
  • 11 СК – оценка «Очень высокий уровень надёжности» (ruAA+, ruAA, ruAA-): ВСК, Интач, МАКС, Ренессанс Жизнь, Ренессанс Страхование, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах, РСХБ-Страхование, Совкомбанк Страхование, Согласие, Тинькофф Страхование.
  • 13 СК – оценка «Высокий уровень надёжности» (ruA+, ruA, ruA-): Абсолют Страхование, Альянс, Д2 Страхование, Зетта Страхование, Мафин, Медэкспресс, ОСК, ПАРИ, Спасские ворота, Сургутнефтегаз, Чулпан, Энергогарант, Югория.
  • 4 СК – оценка «Удовлетворительный уровень надёжности» (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): ЕВРОИНС, Стерх, Страховая бизнес группа, УралСиб.
  • 1 СК – оценка «Низкий уровень надёжности» (ruB+, ruB, ruB-): АСКО-СТРАХОВАНИЕ.

Высокая оценка (ruА- или выше) – это признание надёжности компании со стороны экспертного сообщества. Описанный расклад отражает ситуацию по состоянию на 18.07.2023.

Народный рейтинг страховых компаний основан на субъективных оценках. Тем не менее, отзывы и мнения страхователей в соцсетях – личный опыт реальных автовладельцев, который нельзя игнорировать.

Страхователи оценивают разнообразные не очевидные показатели работы страховых компаний. Среди них, например, качество услуг, доброжелательность персонала, скорость обслуживания, скорость оформления необходимых документов и так далее. При этом региональная компания может получить высокую оценку, а крупная страховая организация с разветвлённой филиальной сетью, наоборот, «уйти в минус».

Народный рейтинг страховых компаний имеет ряд особенностей. Так, страхователи гораздо чаще делятся неудачным опытом, и отрицательных отзывов больше, чем нейтральных или положительных.

Кроме того, отзывы далеко не всегда объективны.

Иногда сообщения с чересчур эмоциональным оттенком оставляют страхователи, которые сами нарушили условия договора, и не получили компенсацию в результате собственных действий.

Каждый может повлиять на формирование народного рейтинга – для этого достаточно оставить отзыв о работе страховой компании.

Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. В основе финансового рейтинга лежит официальная отчётность страховщиков, которая ежеквартально публикуется «Центробанком России». В расчёт принимаются продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.

Ключевой оцениваемый показатель – уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который страховая компания выплатила за год в качестве страхового возмещения. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.

Если процент слишком большой (скажем, 75% и выше) – страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объёмы продаж. Обе ситуации говорят о потенциальных финансовых проблемах страховщика.

Если процент слишком маленький (скажем, 40% и меньше) – страховщик вероятно экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений либо часто отказывает в выплате по страховым случаям.

Косвенно подтверждением такой гипотезы служит судебный рейтинг страховых компаний.

Если компания «экономит» на выплатах, почти наверняка у неё также большой процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.

Судебный рейтинг оценивает, сколько судебных тяжб с участием страховой компании приходится на один заявленный страховой случай. Далеко не всегда страховщики судятся со страхователями. Порой оппонентами в суде выступают две страховые компании. Также финансисты судятся с другими субъектами права по не страховым делам, например, с арендодателями или государственными органами.

Однако практика показывает, что львиная доля судебных разбирательств приходится именно на тяжбы со страхователями. Вот почему судебный рейтинг страховщиков позволяет довольно точно оценить вероятность судебной тяжбы при заявлении страхового случая.

Рейтинг лояльности КАСКО помогает понять, насколько правила добровольного автострахования компании учитывают интересы автовладельца. Чем выше лояльность правил, тем меньше вероятность возникновения спорных ситуаций при урегулировании убытка.