В кризис неплатежи со стороны контрагентов — частое явление. Кредиторы в такой ситуации действуют по-разному: опускают руки, пишут претензии, готовятся к судам. Как решить проблему иначе, рассказывает Елена Пилюгина, адвокат МКА «Благушина и партнеры»

Thijs van der Weide / Stocksnap

По закону просроченную задолженность юридических лиц можно взыскать только в судебном порядке. При этом с 2016 года для большинства подобных дел обязательно досудебное урегулирование споров, в ходе которого кредитор и должник ведут активную переписку по возврату долга.

Неправильно сводить решение проблемы исключительно к обмену претензиями. В большинстве случаев на получение долга влияет переговорный процесс, итог которого зависит от эффективности и профессионализма участников, от умения легально собирать информацию о должнике и от ведения самих переговоров.

Что в результате может спасти кредитора от недешевого затяжного судебного разбирательства.

Информация о должнике

Первый шаг для разрешения ситуации заключается не в написании претензии, а в сборе информации о должнике. Цель — ответить на следующие вопросы:

1. Имеются ли у должника активы, позволяющие погасить долг?
2. Какие переговоры в формате «мягкое давление» наиболее эффективны для достижения желаемого результата?

Где найти информацию о должнике

• сайт ФНС России https://egrul.nalog.ru (предоставляет информацию из ЕГРЮЛ/ЕГРИП),
• сервис раскрытия корпоративной информации https://www.e-disclosure.ru, сервисы проверки контрагентов «Контур Фокус», «Скрин Контрагент», «За Честный бизнес» и др.
• Инсайдерскую информацию стоит использовать после тщательной проверки.

В первую очередь оцените финансовое состояние должника. На перечисленных выше сайтах вы сможете найти информацию о сдававшихся балансах должника, где отражены все имеющиеся у него активы. Для кредиторов интересны не только материальные активы, но и нематериальные, например лицензии (специальные разрешения на определенную деятельность).

Трудности с переоформлением лицензий и невозможность без них легально работать — один из аргументов для мягкого давления на должника.

Далее обратите внимание на виды деятельности должника.

Если организация специализируется на работе с госконтрактами, то эффективным способом давления на нее будет угроза банкротства из-за неисполнения обязательств перед кредитором.

Также интересна следующая информация:

• наличие и состав дебиторской и кредиторской задолженности;

Дебиторская задолженность — это тоже вид активов. Ее изучение позволит узнать других кредиторов, размер их требований и решать часть вопросов совместно.

• участие должника в судебных процессах (как завершившихся, так и находящихся в производстве судов);

Кредитор сможет узнать примерный размер требований к должнику, оценит перспективу погашения своего долга, выявит других кредиторов.

• состав органов управления должника (например, совет директоров) и аффилированных с ним лиц.

Возможный конфликт интересов участников можно использовать в своих целях по принципу «враг моего врага — мой друг». Информация о контролирующих и аффилированных лицах покажет: смогут ли они погасить ваш долг с учетом своих возможностей; вероятные пути вывода имущества должника и пр.

Досудебная претензия

Претензия должна содержать в себе конкретные требования, основанные на законе и существующей правоприменительной практике.

Претензия — это письменный документ, содержащий четко сформулированные требования (погашение задолженности в определенный срок) с указанием на обстоятельства, из которых эти требования вытекают (основание долга), а также размер требований, включая их расчет.

Претензия предоставляется должнику, то есть отправляется или вручается по надлежащему адресу. К таковым (применительно к юрлицам) относится юридический адрес должника из ЕГРЮЛ или адрес должника, указанный в договоре, на котором основана задолженность.

При этом надо помнить, что отправка претензии — обязательный этап перед взысканием долга в суде. По этой причине некоторые должники предпочитают рассчитаться после получения правильно составленной претензии.

Переговоры с должником

Главная цель — убедить должника в том, что погашение долга позволит ему избежать негативных последствий и альтернатив этому нет. Поэтому кредитор должен придерживаться политики «кнута и пряника».

«Пряниками» будут бонусы, которые кредитор пообещает должнику, если тот добровольно выплатит долг. К ним относятся:

• возможность уменьшения долга за счет снижения или даже прощения штрафных санкций (неустойки);
• возможность рассрочки или отсрочки погашения долга — как под процент (поскольку это, по сути, кредитование должника), так и беспроцентная;
• возможность заключения соглашений о зачете, отступном и других способах прекращения обязательств.

Что касается «кнута», то в зависимости от собранной о должнике информации важно выбрать правильные аргументы. Некоторые из них работают во всех подобных случаях, другие — только в определенных.

Rawpixel / Pexels

1. Субсидиарная ответственность

Первый аргумент для всех случаев — упоминание о субсидиарной ответственности руководителей за долги своей компании. Такую ответственность несут контролирующие бизнес лица (собственники, руководитель, главный бухгалтер), если компания-должник неспособна оплатить долг. Размер субсидиарной ответственности — разница между погашенными и непогашенными требованиями кредиторов.

В настоящее время этот институт широко и эффективно применяется.

Распространенные в 90-е годы ХХ века способы уклонения от выполнения своих обязательств (например, увод организации в другой регион, оформление ее на «номинала», ликвидация и реорганизация различными способами) перестали гарантировать руководителям компаний-должников начало экономической жизни «с чистого листа».

Сегодня за долги компаний отвечают конкретные физические и юридические лица всем своим имуществом. Причем эти долги сохраняются вне зависимости от попыток уклонения, приведенных выше. Поэтому руководители предпочитают найти деньги и рассчитаться по долгам, нежели рисковать благополучием своим и своих близких.

2. Банкротство должника

Другой аргумент «мягкого давления» — упоминание о возможном банкротстве должника. Важно, что этот аргумент действует не во всех случаях. Однако для компаний, работающих по госконтрактам, такой аргумент будет эффективным.

Закон устанавливает серьезные требования к финансовому положению компаний, участвующих в тендерах по 223-ФЗ и по 44-ФЗ. Потенциальный участник закупки должен иметь как минимум удовлетворительное финансовое положение. Недопустимым для него является:

• процесс ликвидации;
• решение Арбитражного суда о наложении ареста на имущество;
• решение о признании банкротом.

Поскольку у таких компаний производственный цикл и система распределения прибыли выстроены именно под участие в тендерах, запуск в отношении них процедуры банкротства «поставит крест» не только на их участии в госзакупках. Под угрозой окажется производственная деятельность бизнеса. Поэтому компании зачастую проще выплатить долг, чем рисковать финансовым благополучием.

Строительная компания (задолжала нашему клиенту около 1 млн руб.), работающая по госконтрактам, в расчетах со своими контрагентами не церемонилась. Она не отвечала на претензии, судилась в двух инстанциях до вступления решения в силу, после чего максимально задерживала исполнительное производство по нему, то есть не выплачивала деньги.

Представляя клиента, мы вышли на переговоры с должником и предложили ему погасить долг с минимальными штрафными санкциями. В противном случае строительную компанию ждала незавидная участь: после вступления в силу судебного решения мы планировали признать должника банкротом, руководство привлечь к субсидиарной ответственности, оспорить сделки и т.д. Об этом мы рассказали оппоненту на встрече.

Долг оплатили до истечения срока, указанного в претензии.

3. Уголовная ответственность

Еще один аргумент на переговорах — упоминание об уголовной ответственности. УК РФ содержит достаточное количество составов экономических преступлений, к которым можно апеллировать в зависимости от конкретных действий должника. Например:

• ст. 173.1 УК РФ (незаконное образование юридического лица; подходит к большинству случаев оформления фирм-однодневок с номинальными директорами);
• ст. 177 УК РФ (злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности);
• ст. 196 УК РФ (преднамеренное банкротство);
• ст. 197 УК РФ (фиктивное банкротство);
• ст. 201 УК РФ (злоупотребление полномочиями).

Упоминание об уголовной ответственности действенно только в случае, если у кредитора действительно есть информация, которую можно использовать. В противном случае такой аргумент будет смешным и непрофессиональным, а главное — бесполезным для дела.

4. Воздействие на третьих лиц

Последний аргумент — воздействие на третьих лиц. Например, это могут быть контрагенты должника, в сотрудничестве с которыми он заинтересован. В первую очередь аргумент рекомендуется использовать на переговорах с должником. Во вторую очередь — передавать информацию о недобросовестности должника его контрагентам.

В первом случае должник может попытаться угрожать вам применением ст.129 Уголовного кодека (УК) РФ (клевета) и ст.152 Гражданского кодека (ГК) РФ (защита чести, достоинства и деловой репутации).

При таком развитии ситуации следует помнить и довести до сведения руководства должника, что ваши действия не подпадают под перечисленные составы преступлений, а сохранение вами в тайне возможной недобросовестности, связанной с долгом, вряд ли можно отнести к законным интересам должника.

Круг третьих лиц очень широк: СМИ, отраслевые союзы, общественные объединения, куда входит должник, конкретные персоны из его руководства. Иногда владельцы бизнеса идут в политику. Возможное получение информации об их деловой недобросовестности конкурентами может решить вопрос с вашим долгом.

Конечно, все это не гарантирует стопроцентной оплаты долга. Однако попытки его получить минимальными затратами — несомненный плюс. Кроме того, факты о ваших действиях по урегулированию спора понадобятся в суде, который станет последней инстанцией при разрешении конфликта.

Как вернуть долг с распиской и без — пошаговая инструкция + личный опыт

Одолженные друзьям и знакомым деньги не всегда возвращаются в срок. Чаще всего свои средства приходится возвращать с боем, а то и вовсе забыть о них, списав на «благотворительность».

С такими трудностями добровольного возврата столкнулся и я, одолжив 150000 р. под честное слово. Жаль, что в то время мне не хватило опыта взять с должника письменное обязательство – расписку: процесс был бы проще.

А так пришлось в течении мескольких месяцев с упорством выбивать (без паяльника и утюга) свои «кровно заработанные».

В статье приведу пошаговые инструкции по возврату долга с распиской и без нее.

Моя история

В январе 2019 года ко мне обратился знакомый со слезной просьбой одолжить ему 150000 р. на 3 месяца ровно. Так как я хорошо знал этого человека, и он был известен многим в моем окружении, я, немного поразмыслив, вывел с банковского депозита и отдал ему на руки 30 красивых пятитысячных купюр. Вот же болван)

И, конечно же, в марте 2019, когда пришла пора возвращать должок, начались «завтра, послезавтра» — в общем сплошные обещания.

Надоело мне это все в конце мая, и я обратился за помощью к юристам, чтобы вернуть нажитое непосильным трудом. В результате я получил бесценный опыт и исчерпывающую информацию по теме возврата долгов, о чем и делюсь здесь.

Чтобы не забывать об этом опыте и своем новом принципе, я написал статью «почему нельзя одалживать деньги».

Забегая вперед, я заставил человека написать расписку задним числом (об этом ниже) и даже успел подать заявление в суд. Но дальше дело не пошло: должник видимо испугался и вернул все в течение недели, приплатив сверху за хлопоты 30000 р.

Причины, почему люди не отдают деньги

С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.

Обычно отношения портятся за четыре стадии:

1. Эйфория. Человек безмерно рад вашим деньгам и всячески благодарит за них.
2. Обещания. Обычно здесь все заканчивается: либо средства возвращаются взаимодателю, либо начинается представление «в театре одного актера» с постоянным сдвигаем срока уплаты и клятвенными обещаниями. Но окончательно отношения портятся на следующих двух этапах.
3. Игнор. Должник начинает избегать втречи со своим кредитором, реже берет трубки, сам не звонит.
4. Ругань. И наконец доходит до 4 стадии — отрицания и агрессии. В ваш адрес сыплется отборная брань, при этом можно узнать много нового о себе. Обычно после этого окончательно и безвозвратно портятся отношения, и в 95% случаев денег вы больше не увидите.

Для невозврата долга всегда есть причины. В зависимости от ситуации и личности должника они могут разниться или накладываться одна на другую.

Незнание основ финансовой грамотности

При одалживании денег кредитор рисует себе определенную картину возврата, надеясь на дружеские или семейные отношения, что и произошло в моей случае. В его представлении схема отличается четкостью и отсутствием каких-либо препятствий. Но чаще всего проблемы возникают из-за плохой финансовой дисциплины берущего.

Отсутствие финансовой грамотности не позволяет должнику правильно рассчитать свои возможности. Он не закладывает в свою смету форс-мажоры (потерю работы, болезнь и прочее), а зачастую забывает даже о ежедневных нуждах. На практике в стройный план вмешиваются непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют выполнить обязательства в намеченном объеме.

Потеря дохода

Стабильный доход может быть потерян в любой момент времени. Но именно на него опирается должник, давая обещание вернуть средства. Увольнение с работы или понижение зарплаты рушит налаженную систему. Человеку приходится искать средства для жизни, оплаты жилья, содержания семьи и конечно долг отходит на задний план.

Жадность

Большое количество заемщиков не возвращают долги просто по причине жадности. Беря чужие деньги, возвращать приходится свои, а расставаться с ними совсем не хочется.

Как вернуть долг без расписки

Близкие родственники и друзья зачастую никак не оформляют взятые в займы деньги. Некоторым просто неудобно выставлять такие требования, другие даже не задумываются о возможном обмане. Иногда сложно отказать в просьбе, но если вы хотите научиться говорить НЕТ, читайте здесь.

Отсутствие договора — большая проблема при добровольном отказе в возврате средств. Но это не означает, что никаких доказательств о передаче денег у одолжившей стороны нет. Вернуть одолженное иногда получается, но придется попотеть.

Разговор с должником

Прежде чем начинать полномасштабную борьбу, следует поговорить «по душам» со второй стороной. Искренний и вежливый разговор может решить проблему. Если человек не отказывается отдавать взятое, но просто не имеет возможности, целесообразно проговорить новые условия возврата. В идеале, необходимо взять с него расписку, подтверждающую озвученную договоренность.

Важно! Не рекомендую писать документ задним числом, могут провести экспертизу (ст. 67 ГПК РФ) и доказать факт написания «задним числом». Но у меня «прокатило».

Как выбить долги и не поссориться с партнёром

Начните с изучения отчётности

«Секрет» выяснил, как вести себя, если контрагент отказывается платить по счетам, и сохранить с ним добрые отношения.

«Секрет» выяснил, как правильно вести себя, если контрагент отказывается платить по счетам.

Даже если задолжал ваш давний партнёр и вы не прочь дать ему отсрочку, необходимо проверить состояние фирмы-контрагента: посмотреть, не меняются ли управляющие лица или адрес, не находится ли она в процессе реорганизации, ликвидации или банкротства, не подали ли на неё в суд другие контрагенты. Для этого можно воспользоваться открытыми источниками — базой данных СПАРК, картотекой Высшего арбитражного суда или сайтом ФНС — nalog.ru. «В случае если любое из этих событий происходит с компанией вашего контрагента, необходимо добиваться скорейшего погашения долга», — уверен управляющий партнёр юридической компании «ЮрПартнёрЪ» Антон Толмачёв. Если поводов для беспокойства нет и вы можете себе позволить подождать, лучше приступить к досудебному урегулированию конфликта и договориться об отсрочке.

Партнёр звонит и просит подождать месяц, пока у него не решатся проблемы? Предлагайте встретиться и дать отсрочку не на словах, а закрепить договорённости документально. Если партнёр действительно рассчитывает справиться за то время, которое озвучивает, это не станет для него проблемой.

В том случае, если долг не будет выплачен, появятся дополнительные основания для судебного иска — подписанные бумаги помогут получить большую компенсацию. Чтобы мотивировать партнёра, не требуйте с него неустойку за погашение долга.

Даже после достижения договорённости об отсрочке надо не забыть про постоянный контроль за состоянием должника — не банкротится ли он, не поменялся ли директор и учредители.

Лучше подключать юристов не позже чем через 10 дней после того, как появилась просрочка: уже тогда клиенту должно быть направлено первое письмо с претензией от юристов.

А на этапе предоставления отсрочки следует привлекать не корпоративных, а профильных юристов, специализирующихся на возврате долгов.

Они одновременно займутся и составлением документа об отсрочке, и досудебной подготовкой — вдруг идти в суд всё же придётся.

Не ведите переговоры о выплате долга с менеджерами компании-контрагента. Даже если вы давно сотрудничаете с ними лично, стоит сразу же договариваться о встрече с генеральным директором компании-должника. «У нас нередко бывали случаи, когда руководитель компании-контрагента был даже не в курсе, что у компании есть долг.

А важно, чтобы должник подтвердил всю сумму долга и осознал ответственность именно в лице генерального или финансового директора», — рассказывает генеральный директор курьерской службы TopDelivery Кирилл Ягодкин. Подтвердить серьёзность ситуации поможет пакет документов со счетами, выписками, бухгалтерскими актами сверки.

Важно дать понять, что вы не первый раз сталкиваетесь с подобной ситуацией и умеете её решать. «Если контрагент увидит, что вы ведете себя как эксперт, желание не выплачивать долг намеренно или злоупотреблять форс-мажорными условиями пропадёт», — объясняет Антон Толмачёв.

Чтобы сохранить добрые отношения с партнёром, не обязательно приостанавливать работу с ним на то время, что он выплачивает долг. Если контрагент не злостный неплательщик, можно пойти на уступки, которые будут выгодны обеим сторонам.

«Когда клиент должен нам, к примеру, миллион рублей, но хочет получить ещё отгрузку, мы предлагаем простую схему: контрагент возвращает нам 100 000 рублей, мы отгружаем товар на 50 000 рублей, он возвращает нам ещё 100 000 рублей, мы отгружаем товар на 50 000 рублей и так далее.

Сумма долга постоянно уменьшается, но мы не перестаём работать с клиентом», — делится опытом управляющий партнёр компании «220 вольт» Алексей Фёдоров.

В условиях кризиса при такой схеме работы может возникнуть проблема с суммой долга. Курс доллара и евро меняется: товар может быть отгружен по одной цене, через неделю она станет совсем другой, но сумма долга не поменяется.

В таком случае можно отгружать товар на ответственное хранение.

Тогда товар останется в собственности компании-поставщика, а когда клиент захочет воспользоваться товаром, он должен будет уведомить поставщика и получить товар в собственность по актуальной цене, хотя фактически товар будет лежать на складе клиента.

Поход в суд — это крайняя мера, всегда выгоднее погасить долг без судебного разбирательства. Прежде всего это поможет сохранить с партнёром деловые отношения. Возвращение денег через суд может затянуться надолго.

Исполнительный лист (документ, который выдаётся на руки взыскателю) можно получить за три месяца, но на работу судебных приставов, которые продадут имущество должника и зачислят деньги на ваш счёт, может уйти до года и более.

Обращаться в суд стоит, когда долги не выплачиваются систематически — больше трёх раз. Тогда и поможет вся досудебная подготовка, которую провели ваши юристы, фиксируя все задолженности и договорённости об отсрочках. Если вести себя профессионально, есть вероятность продолжить отношения с контрагентом даже после судебного взыскания.

Максим Захаренко
Генеральный директор компании «Облакотека»

Мы предоставляем облачные услуги с ежемесячной оплатой. В ситуации с должниками внутри постоянно борются две мысли: с одной стороны — желание получить долг и не испортить отношения, с другой — ощущение, что партнёр просто пользуется твоим доверием, но ничего не возвращает и не собирается.

Где эта грань, когда надо переходить к жёстким действиям, я точно не знаю, это зависит от очень многих факторов: от значимости суммы, от регулярности просрочек, от поведения клиента. Однозначно, если партнёр просрочил в первый раз, надо его простить, сейчас не те времена, когда надо проявлять сиюминутную жесткость.

Мы в редких случаях даём возможность работы в кредит до 2–3 месяцев, потому что наши клиенты — это долгоиграющие партнёры и нам важны отношения с ними. Но если задержки длятся полгода, то надо что-то менять, например переводить клиента на предоплату.

Достаточно эффективное жёсткое средство, которое мы применяем далеко не сразу, это отключение сервисов, необходимых для функционирования бизнеса клиента.

К сожалению, из-за общей зарегулированности и невысокой конкуренции, у нас плохо работает понятие репутации.

На конкурентных рынках утрата репутации ведёт к реальным потерям в бизнесе, поэтому, где это работает, в качестве аргумента при общении с должником мы обещаем донести до других участников рынка сложившуюся ситуацию. Иногда эффективно грозить обратиться в коллекторское агентство.

У меня была ситуация, когда это сработало без обращения: должник понял, что с холодными юристами разговор будет не так эффективен, и пошёл на конкретные шаги по погашению долга.

Алексей Фёдоров
Управляющий партнёр ГК «220 вольт»

У нас много примеров из реальной практики — порядка 200–300 выигранных судов. В большинстве случаев мы возвращаем свои деньги по исполнительным листам, но есть в нашей практике и негативные моменты — когда исполнительный лист есть, а компании-должника уже нет и претензии предъявлять некому.

Этот опыт заставил нас ужесточить правила работы с новыми контрагентами: мы уменьшили сроки отсрочки, стараемся отгружать товар меньшими партиями, проверяем контрагентов. Даже если контрагент обладает всеми формальными признаками платёжеспособности, такими как склады, магазины, красивый офис, проверка лишней не будет.

Не стоит лениться, нужно нанять для этого отдельного сотрудника, желательно бывшего сотрудника органов безопасности.

Обычно мы довольно спокойно относимся к тому, что у партнёра возникают проблемы, — всякое бывает. Единственное, мы просим партнёров оповещать нас о проблемах.

Самая большая беда российских бизнесменов заключается в том, что они не любят звонить и, как они считают, унижаться и просить о том, чтобы мы как поставщик вошли в их положение. Нет, российские бизнесмены предпочитают молчать, а мы потом видим постфактум, что деньги не пришли.

На первый раз мы обычно прощаем и в течение месяца не предпринимаем никаких особых действий, ждём, периодически звоним и спрашиваем, как обстоят дела, мониторим информацию о платёжеспособности в открытых источниках.

Если клиент в течение месяца не возвращает нам долг, мы отправляем ему претензию, после чего обращаемся в арбитражный суд. Затем мы довольно быстро получаем решение суда и исполнительный лист, который передаём приставам, и дальше с должником разбираются уже они. Суд не всегда означает конец деловых отношений.

У нас есть клиент, который три раза был в суде, мы три раза выигрывали дело, он три раза платил по исполнительному листу, и мы снова начинали с ним работать. Он каждый раз приезжал, извинялся, и мы продолжали сотрудничество, потому что в этом нет ничего необычного, у всех бывают проблемы.

Сергей Денисов
Технический директор «Лестэр ИТ»

С ситуацией, в которой возникла необходимость урегулировать долги, за 20 лет работы на IT-рынке мы столкнулись единожды. Это был крупный проект внедрения IT-системы в транспортной компании.

Первый этап автоматизации был успешно завершён, оплата получена, клиент был доволен результатами. К сожалению, на втором этапе начались сложности. Мы разработали проектную документацию второго этапа, но её согласование затянулось.

В это время у клиента уволился один из директоров, который был основным функциональным заказчиком. В итоге возникла спорная ситуация: с нашей стороны мы завершили работу, но принять её оказалось некому.

И у клиента пропала мотивация платить даже при наличии договора, поскольку он лишился основного заинтересованного в результатах второго этапа лица, того, кто будет двигать проект дальше.

Урегулировать долг помог успех первого этапа автоматизации. Путём переговоров мы нашли приемлемое для всех решение: долг был оплачен за счёт заказа дополнительных работ по развитию первого этапа проекта по цене, увеличенной на соответствующую сумму.

Вывод, который мы для себя сделали: в любой ситуации нужно поддерживать партнёрские отношения с клиентами.

Это обеспечивает успех, даже если клиент по каким-то причинам стал должником, и становится проще не только договориться о погашении долга, но и получить новые заказы.

Тег:

Взыскание задолженности в 2022 году: досудебный и судебный порядок, нюансы, советы юриста

Практически каждая компания в течение жизни бизнеса сталкивается с вопросом взыскания долга. Это может быть перечисленный аванс поставщику/подрядчику, а исполнение от контрагента не было получено либо получено ненадлежащее исполнение (некачественный товар, работы и т.д.

), либо товар поставлен/работы выполнены, а покупатель (заказчик) отказывается оплачивать, либо компания выдала денежные средства “взаймы”, а должник забыл вернуть долг и множество других оснований возникновения задолженности.

  От организации работы по взысканию долгов в фирме зависит во многом финансовая стабильность бизнеса, так как наличие задолженности — это не только потерянные деньги, но и иные убытки (неприобретенный новый товар, вынужденно полученные деньги по кредиту для развития бизнеса и т.д.).

 Кроме того, наличие просроченного и не взысканного долга — это также налоговый риск, так как налоговый орган в таком “неосмотрительном” поведении бизнеса может заподозрить вывод активов, незаконную налоговую оптимизацию и иные нарушения налогового законодательства. 

С проблемой взыскания долгов сталкиваются не только юридические лица, но и обычные граждане: некачественно выполненные работы, непоставленные товары или невозврат займа.

В настоящей статье мы поговорим о том, как взыскать долг во внесудебном и судебном порядке, а также расскажем о быстрых способах взыскания долга и о том, как исполнить решение суда о взыскании задолженности.

 Как организовать работу в компании по взысканию долгов? Все о регламенте по работе с долгами

Пошаговая инструкция «Взыскание задолженности»

Шаг 1. Определение порядка взыскания задолженности

Перед началом взыскания уточните, нет ли возбужденных дел о банкротстве должника, так как с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов (для физических лиц), наблюдения (для юридических лиц) наступают, в частности, такие последствия:

• срок исполнения денежных обязательств, возникших до принятия судом заявления, считается наступившим
• прекращается начисление неустоек (пеней, штрафов), иных финансовых санкций и процентов по обязательствам гражданина, кроме текущих платежей

Порядок действий кредитора, сроки для защиты своих имущественных интересов при банкротстве должника зависит от правовой природы требований к должнику, а также от введенной в отношении должника процедуры.

Ознакомиться с порядком действий при банкротстве должника вы можете в статье «Банкротство должника: что делать кредитору?”.

В настоящей статье далее речь пойдет о действиях кредитора при взыскании долга, если должник не является банкротом.

Шаг 2. Досудебное взыскание задолженности

Досудебное урегулирование по спорам о взыскании денежных средств по требованиям, возникшим из договоров, других сделок, вследствие неосновательного обогащения является обязательным до обращения в суд. Досудебное взыскание задолженности инициируется путем подготовки и направления претензии.

В некоторых случаях направление претензии бывает достаточно для того чтобы долг был погашен. Однако, часто возникают трудности с составлением претензии.

Для правильного составления претензии необходимо изучить условия договора, а также действующее гражданское законодательство в области исполнения договорных обязательств. 

Включите в претензию следующую информацию:

• данные заявителя, данные должника
• данные об основании возникновения задолженности (данные договора, платежных поручений, накладных и т.д.)
• сумму задолженности
• срок погашения задолженности, период просрочки
• рассчитайте и укажите штрафные санкции за нарушение срока исполнения обязательства по оплате
• срок для ответа на претензию (исполнения требований претензии) с указанием о возможных последствий неисполнения обязательств в добровольном порядке (обращение с иском в суд и т.д.)
• подпись уполномоченного лица, дату (если претензия подписывается представителем по доверенности, то приложите к претензии копию доверенности)

Важным моментом является способ направления претензии. Нередко претензии направляются должнику по электронной почте или курьером.

Однако в дальнейшем суд может посчитать такой порядок доставки претензии ненадлежащим и возвратить исковое заявление в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора.

В связи с этим рекомендуем отправлять претензию заказным письмом с описью вложения Почтой России по “юридическому” адресу юридического лица (уточните актуальный адрес контрагента на сайте ФНС России в выписке из ЕГРЮЛ).

Шаг 3. Судебное взыскание задолженности

Если после направления претензии задолженность не погашена, то следующим  этапом будет обращение с исковым заявлением в суд. Если должник является юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, то спор подведомственен арбитражному суду. В иных случаях, в том числе если деятельность ИП прекращена, спор подведомственен суду общей юрисдикции. 

Процесс взыскания долга в судебном порядке можно разделить на следующие этапы:

• Сбор документов и подготовка иска в суд
• Направление иска ответчику/третьим лицам
• Подача иска в суд
• Уточнение информации о принятии искового заявления о взыскании  задолженности судом, при принятии иска в порядке общего судопроизводства — уточнение даты судебного заседания
• Защита своих интересов в суде (представление документов, пояснений, возражений на отзыв ответчика, участие в судебных заседаниях, если иск рассматривается в общем порядке и т.д.)
• Получение решения суда (судебного приказа)
• Получение исполнительного листа (при необходимости)

Подсудность по делам о взыскании задолженности

Исковые заявления о взыскании задолженности по общему правилу подаются в суд по месту регистрации ответчика, если иная подсудность не установлена договором.

Обратите внимание на то, что в договоре может быть также предусмотрено, что все споры передаются на рассмотрение третейского суда (арбитража), в этом случае для взыскания задолженности по договору необходимо обращаться в данный суд (за некоторыми исключениями).

На правоотношения между продавцами, подрядчиками — юридическими лицами (ИП) и потребителями распространяется Закон о защите прав потребителей, предоставляющий широкие гарантии защиты прав, среди которых также право выбора суда (по месту жительства истца, нахождения ответчика, по месту заключения или исполнения договора). При этом договором с потребителем не может быть это право ограничено.

Исковое заявление может быть подано:

• через электронную систему подачи документов в суд
• лично или через представителя в экспедицию суда
• отправлено Почтой России или иной почтовой/курьерской службой

• Как составить исковое заявление о взыскании задолженности?
• Важно, чтобы исковое заявление было составлено с соблюдением требований ст. 125 АПК РФ, а именно: 

• необходимо составить иск в письменной форме
• важно указать наименование суда, в который направляется иск
• обязательно следует указать данные истца, ответчика, третьих лиц
• следует описать требования со ссылками на положения закона и иных нормативно-правовых актов
• в случае, если указана цена иска, то необходимо произвести расчет требований
• необходимо указать дату отправки претензии ответчику
• можете также заявить ходатайство о наложении обеспечительных мер (арест денежных средств на счете и т.д.) — мер, направленных на обеспечение исполнения решения суда о взыскании денег
• также следует помнить, что в исковом заявлении указывается перечень прилагаемых документов

В случае, если вышеуказанные требования не будут соблюдены, то суд оставит исковое заявление без движения. Это будет означать приостановление процесса принятия иска к рассмотрению в целях необходимости устранения допущенных недостатков при составлении и подаче иска. После устранения истцом данных недостатков суд примет к производству иск, в противном случае суд вернет иск. 

Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. В связи с этим, важно чтобы все доводы, указанные в исковом заявлении, основывались на доказательствах.

Совет юриста: Рекомендуем при обращении в суд заявить все возможные штрафные санкции к взысканию с должника, в том числе по предшествующим просрочкам оплаты со стороны ответчика, при этом учитывайте сроки исковой давности (например, компания поставляет товар ответчику 3 года, в течение действия договора ответчик часто допускал просрочки оплаты товара, по последним поставкам товар не оплатил в течение длительного времени, компания решает обратиться в суд для взыскания долга, при этом компания вправе заявить неустойку за просрочку оплаты не только того товара, по поставке которого возникла задолженность, но и по всем предыдущим просрочкам).

Узнайте, как правильно рассчитать неустойку, проценты за пользование денежными средствами при взыскании долга здесь. В статье также размещен онлайн калькулятор неустойки, процентов по ст. 395 ГК РФ. 

Также рекомендуем ознакомиться с информацией о процентах по ст. 317.1 ГК РФ: когда их можно взыскать, в каком размере, онлайн калькулятор для расчета.

Документы для взыскания задолженности в суде

Для того чтобы взыскать задолженность обязательно необходимы первичные документы с указанием оказанных услуг/выполненных работ/поставленного товара. Например, если задолженность образовалась в связи с поставкой товара, то к таким документам относятся универсальный передаточный документ или товарная накладная. 

В случае, если с должником подписан договор, то также необходимо его приложить, поскольку условия договора будут применяться при рассмотрении спора. Нередко, в договоре указаны положения относительно порядка оплаты, ответственности,  сроков ответа на претензию, подсудности и другие важные условия. 

1. В случае, если имеется подписанный сторонами акт сверки взаимных расчетов, то рекомендуем его также приложить к иску о взыскании долга, поскольку этот документ будет являться доказательством отсутствия спора относительно образовавшейся задолженности, что может ускорить рассмотрение дела. 
2. Общий же перечень документов для подачи иска о взыскании задолженности в суд выглядит следующим образом:

• копии документов, подтверждающих возникновение обязательств по оплате (договор, приложения к нему, накладные, платежные документы и пр.)
• копии документов, подтверждающих соблюдение претензионного срока (опись вложения, почтовая квитанция, уведомление о получении или распечатка информации с сайта Почты России)
• копия свидетельства о регистрации истца в качестве юридического лица, решения о назначении лица, действующего без доверенности от имени юридического лица (для юридических лиц) или свидетельства о регистрации физического лица в качестве ИП (для индивидуальных предпринимателей)
• выписки из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) в отношении истца и ответчика (если они являются ИП или юридическими лицами)
• копия доверенности, если иск подписывает представитель
• документы, подтверждающие направление иска и документов к нему ответчику, третьим лицам (почтовая квитанция об отправке, опись вложения)
• копии документов, подтверждающих оплату судебных расходов (при наличии — например, при привлечении юриста для взыскания задолженности)
• документ об оплате госпошлины за рассмотрение иска в суде

Госпошлина за рассмотрение иска о взыскании задолженности в суде

Процесс взыскания задолженности в суде не бесплатный, для подачи иска необходимо оплатить госпошлину либо заявить ходатайство о предоставлении рассрочки/отсрочки уплаты госпошлины в установленном порядке (в отдельных случаях истцы освобождаются от уплаты госпошлины, в этом случае необходимо указать основание освобождения от уплаты пошлины). В противном случае суд вынесет определение об оставлении иска без движения, в котором предложит устранить допущенные нарушения.  

Размер госпошлины устанавливается Налоговым кодексом РФ и по делам о взыскании задолженности зависит от цены иска.

Арбитражный суд:

• до 100 000 рублей — 4 % цены иска, но не менее 2 000 рублей
• от 100 001 рубля до 200 000 рублей — 4 000 рублей плюс 3 % суммы, превышающей 100 000 рублей
• от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей — 7 000 рублей плюс 2 % суммы, превышающей 200 000 рублей
• от 1 000 001 рубля до 2 000 000 рублей — 23 000 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 1 000 000 рублей
• свыше 2 000 000 рублей — 33 000 рублей плюс 0,5 % суммы, превышающей 2 000 000 рублей, но не более 200 000 рублей

Суд общей юрисдикции:

• до 20 000 рублей — 4 % цены иска, но не менее 400 рублей
• от 20 001 рубля до 100 000 рублей — 800 рублей плюс 3 % суммы, превышающей 20 000 рублей
• от 100 001 рубля до 200 000 рублей — 3 200 рублей плюс 2 % суммы, превышающей 100 000 рублей
• от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей — 5 200 рублей плюс 1 % суммы, превышающей 200 000 рублей
• свыше 1 000 000 рублей — 13 200 рублей плюс 0,5 % суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей

• Итак, после подачи иска при соблюдении всех установленных законодательством требований суд выносит определение о принятии иска к производству.
• Дело может быть рассмотрено:

• в порядке приказного производства
• в порядке упрощенного производства
• в порядке рассмотрения по общим правилам искового производства

Приказное и упрощенное производство существенно ускоряют процесс взыскания долга в суде, однако допустимы не во всех случаях взыскания задолженности. Подробнее о том, как быстро взыскать долг в суде читайте здесь.

Шаг 4. Исполнение решения суда

1. По результату рассмотрения дела выносится решение суда или судебный приказ (в приказном производстве).

    

2. Порядок и сроки вступления в законную силу решения суда (судебного приказа) устанавливаются в зависимости от порядка разрешения спора:

• в порядке приказного производства — по истечении 10 дней со дня получения копии судебного приказа должником, если в данный срок не поступят возражения от должника
• в порядке упрощенного производства — по истечении 15 дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба
• в порядке рассмотрения по общим правилам искового производства — по истечении месяца со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления суда апелляционной инстанции.

После вступления решения суда в законную силу истцу выдается исполнительный лист, в котором указана сумма, подлежащая к взысканию. Если дело рассматривалось в порядке приказного производства, то судебный приказ, вступивший в законную силу, приравнивается к исполнительному документу, получать исполнительный лист дополнительно не нужно. Исполнительный лист также не нужно получать, если должник исполнит решение суда добровольно.

В целях взыскания исполнительный лист (судебный приказ) подается:

• в банк, в котором открыт счет у должника
• в службу судебных приставов по месту нахождения должника

• Подробнее об исполнении решения суда о взыскании задолженности читайте здесь.  
• Таким образом, получение долга с юридических и физических лиц предполагает комплексную работу по предотвращению возникновения задолженности (минимизации рисков), начиная от проверки потенциального контрагента и заключаемого договора, а также работу с должниками, которая включает в себя досудебный этап, судебное взыскание и исполнение решения суда.