Документы, подтверждающие правоспособность юридического лица

иллюстратор — Маргарита Федосеева

Чтобы заниматься некоторыми видами бизнеса, нужно соответствие специальным требованиям (п. 1. ч.1 ст. 31 44-ФЗ). Если такой бизнес связан с объектом закупки, поставщики должны подтвердить это соответствие определенными документами и включить их в заявку. Другими словами, они должны подтвердить свою специальную правоспособность.

Специальная правоспособность — право заниматься деятельностью, требующей определенных разрешений государства.

Выделение «особой» категории участников может приводить к ограничению конкуренции. Чтобы избежать этого, заказчики должны аккуратно и четко прописывать требования к таким участникам и их документам. Поставщики в свою очередь могут пожаловаться в ФАС на неправомерно установленные требования.

Откройте дверь в мир торгов с электронной подписью

Получить ЭП

Документы, которые подтверждают специальную правоспособность, можно разделить на четыре типа:
1. Государственная лицензия

Выдачу лицензий регламентируют 99-ФЗ и отраслевые Федеральные законы. Например, лицензия требуется на производство лекарственных средств, образовательную деятельность, частный охранный бизнес, оказание услуг связи. Полный список в ст. 12.

С 2021 года государство перешло на реестровую модель: лицензии уже не выдаются в бумажном виде, а подтверждаются записями из специальных электронных реестров.

Это значит, что поставщик может вести бизнес, требующий лицензии, с момента внесения записи в соответствующий реестр. Реестры публикуются в свободном доступе в интернете.

Для подтверждения специальной правоспособности в закупках по 44-ФЗ поставщик может предоставить копию лицензии, если она выдана до 2021 года, или выписку из реестра лицензий.

В закупках по 223-ФЗ поставщики могут подтвердить свое соответствие декларацией, копиями лицензий и выпиской из реестра. Нужно ориентироваться на требования конкретной закупки, заказчика и его положения о закупках.

Введение реестровой модели и новых правил коснулось только закупок у малого и среднего бизнеса (МСП): в заявках участники могут предоставлять только декларацию (действие п. 6 ч. 19.1 ст. 3.4 и пп. «е» п. 9 ч. 19.1 ст. 3.

2. Выписка из реестра членов саморегулируемой организации (СРО)

Чтобы работать в строительстве, энергосбережении, финансах и аудите, компаниям нужно состоять в определенной СРО. Иногда членство в СРО нужно только физлицам — например, в закупках услуг оценщиков или кадастровых инженеров.

СРО должна предоставлять выписку с подтверждением членства за три рабочих дня с момента поступления запроса. Выписка действительна один месяц с даты выдачи (ч 4. ст. 55.17 ГрК РФ).

В области строительства предусмотрены исключения для публично-правовых организаций, государственных и муниципальных унитарных предприятий, а также компаний с долей ГУПов и МУПов более 50%. Им не требуется состоять в СРО при заключении договоров подряда.

Также членство в СРО не нужно при выполнении строительных контрактов до 3 миллионов рублей и контрактов по сносу объектов до 1 миллиона рублей. Такие работы могут выполнять небольшие компании и индивидуальные предприниматели. Они могут участвовать в закупках с большей НМЦК: если в торгах цена снизится до указанных пределов, победителю не потребуется подтверждать членство в СРО.

3. Обязательная аккредитация или допуск

Аккредитация нужна, например, сертифицирующим органам, испытательным лабораториям, операторам транспортного техосмотра. Сюда же можно отнести организации, которые занимаются специальной оценкой условий труда: в их составе должны быть аккредитованные лаборатории.

Порядок аккредитации регулирует 412-ФЗ. Подтвердить аккредитацию можно выпиской из реестра аккредитованных лиц (аттестатом аккредитации).

4. Разрешение обладателя прав на результаты интеллектуальной деятельности (РИД)

Такое разрешение требуется чаще всего для работы с программным обеспечением (ПО), базами данных, информационными системами. Мы уже писали об особенностях нацрежима в закупках ПО по 44-ФЗ, теперь коснемся авторского права.

Документы, которые подтверждают право использовать РИД, могут быть разными: лицензия, лицензионный или сублицензионный договор, партнерское соглашение. Все зависит от того, как автор разрешил использовать РИД и как передаются права. Использование РИД регламентирует ГК РФ (ст.1229, ст. 1233).

Если владелец прав сам участвует в закупке, он может предоставить свидетельство о государственной регистрации продукта или договор об отчуждении исключительного права.

Откройте дверь в мир торгов с электронной подписью

Получить ЭП

Заказчик обязан точно прописать, какие документы участнику нужно предоставить для подтверждения своей правоспособности. Список указывают в документации закупки.

Рассмотрим основные требования к этим документам и особенности их установления.

Требования к гослицензиям

Заказчикам нужно правильно указывать название лицензии и прописывать конкретные виды деятельности, которые в ней перечислены. Вид деятельности должен соответствовать объекту закупки.

Например, фармацевтическая деятельность предполагает разные виды — поставку лекарств и их розничную продажу. Владелец лицензии лишь на торговлю лекарственными препаратами не может заниматься их поставкой. Заказчик обязан не только требовать лицензию на фармацевтическую деятельность, но и точно обозначить отдельные виды работ в рамках лицензии, которые требуются в закупке.

Лицензия может действовать по территориальному принципу. Если бизнес разрешен в одном регионе страны, то для работы в других субъектах потребуется переоформление лицензии. Заказчикам следует указывать место действия лицензии, а поставщикам иметь в виду этот нюанс.

Важно обращать внимание и на срок действия лицензии. Иногда заказчики требуют, чтобы действие лицензии заканчивалось не раньше, чем сроки исполнения контракта. Это незаконно: такие действия ограничивают конкуренцию. Следует учитывать, что бывают автоматически продлеваемые лицензии — например, перечисленные в Приложении 1 к ПП РФ №440.

Если в закупке только часть работ подлежит лицензированию, участник может привлечь для их выполнения лицензированного субподрядчика. Возможность привлекать субподрядчика должна быть прописана в контракте или договоре.

Например, в Решении от 19 октября 2020 г.

N 223ФЗ-818/20 ФАС России признала незаконным требование от участника закупки лицензии МЧС для проведения работ по монтажу, обслуживанию и ремонту средств пожарной безопасности зданий.

Предметом закупки были в том числе строительно-монтажные работы, на которые специальное разрешение не требовалась. Требование лицензии на другие виды работ привело к ограничению количества участников.

Требования к членам СРО

Помимо предоставления выписки из реестра членов СРО участники должны подтверждать уровень ответственности — платить взносы в компенсационные фонды (КФ). СРО формирует два типа фондов: КФ возмещения вреда и КФ обеспечения договорных обязательств. Первый фонд пополняется всеми членами СРО, второй — теми, кто заключает договоры конкурентным способом.

ФАС признает нарушением, если в документах закупки заказчик не прописал требования к уровню ответственности участника по КФ возмещения вреда. Как правило, уровень ответственности поставщика не может быть меньше, чем его предложение о цене контракта.

По КФ обеспечения договоров позиция иная: за соотношением общей суммы обязательств по договорам участника и его уровнем ответственности следит сам участник и СРО, в которую он входит. Комиссия заказчика не обязана вести проверку, но зачастую это делает.

Нередко заказчики сводят в один лот несколько видов работ и требуют выписки из реестра СРО на каждый вид. Например, объединяются инженерные работы и подготовка проектной документации. ФАС считает, что требование предоставлять несколько выписок и объединять несколько видов различных работ приводит к ограничению конкуренции.

Так, в Решении от 21 декабря 2020 г. N 223ФЗ-983/20 ФАС России признала неправомерным объединение в один лот разработку проектно-сметной документации, строительно-монтажные работы, а также поставку оборудования. Эти работы функционально не взаимосвязаны и это может ограничивать число участников закупки.

Требования к аккредитациям

Заказчик может требовать аккредитацию, только когда услуги, для оказания которых она нужна, входят в самостоятельный объект закупки. Это касается всех типов аккредитаций — для лабораторий, операторов техосмотра, оценщиков особых условий труда.

Требования к правам на РИД

Если у заказчика нет исключительных прав на использование РИД, он может требовать от участников соответствующее разрешение. Если заказчик владеет продуктом или программой легально, требование все равно нужно установить: правообладатель может ограничить круг лиц, использующих РИД, и поставщик без такого разрешения не подтвердит свою правоспособность.

В некоторых случаях согласие правообладателя не требуется. Они описаны в п. 1. ст. 1229 и ст. 1280 ГК РФ.

Если часть работ или услуг в закупке требует авторского разрешения, а часть нет, то заказчик должен внимательно составить документацию. Требование прав на РИД нужно описать так, чтобы не охватывать работы, на которые согласия правообладателя не требуется.

Мы рассмотрели особенности требований к документам, которыми участники подтверждают специальную правоспособность. Знание этих особенностей поможет поставщикам подавать грамотные заявки, выявлять ошибки и неправомерные требования заказчиков и защищать свои права в ФАС.

Эксперты ответят на ваши вопросы по теме статьи в первые сутки после публикации. Потом отвечают только участники закупок, а вопрос экспертам можно задать в специальной рубрике.

Задать вопрос эксперту

Документы для совершения нотариальных действий

В соотвествии со ст. 15 Основ законодательства РФ о нотариате нотариус имеет право истребовать от физических и юридических лиц любые сведения и документы, необходимые для совершения нотариальных действий.

ОСНОВНЫЕ документы, подтверждающие личность лица:

Физические лица
- Для граждан РФ: паспорт гражданина Российской Федерации или заграничный паспорт для лиц, имеющих постоянное место жительства за пределами Российской Федерации с отметкой о месте постоянного проживания за пределами РФ, детям – свидетельство о рождении.
- Для граждан иностранных государств: оригинал документа, удостоверяющего личность (ПАСПОРТ) и надлежащим образом оформленный перевод паспорта на русский язык, миграционная карта и регистрация по месту пребывания на территории РФ.
- Родитель, действующий от имени несовершеннолетнего ребенка (до 14 лет), обратившийся за совершением нотариального действия, обязан предъявить нотариусу: свой паспорт, свидетельство о рождении ребенка.
- При совершении нотариальных действий от имени несовершеннолетнего ребенка старше 14 лет необходимо личное присутствие ребенка, одного из родителей, действующего от имени ребенка: его паспорт, свидетельство о рождении ребенка и паспорт ребенка /для опекуна — + документ, подтверждающий его полномочия.
Юридические лица
- Для представителя юридического лица (российской организации): паспорт, устав, свидетельство о государственной регистрации юридического лица, свидетельство о постановке на учет в налоговом (присвоении ИНН), выписка из единого государственного реестра юридических лиц сроком не позднее тридцати дней с момента получения, документы, подтверждающие полномочия должностных лиц (протоколы, решения вышестоящей организации – на руководителя организации), паспорт должностного лица, печать.В случае отсутствия выписки из единого государственного реестра юридических лиц в нотариальной конторе может быть оказана услуга по заказу выписки путем получения из системы еНот .
- Для представителя юридического лицаДокументы, подтверждающие правоспособность юридического лица и полномочия лица, обратившегося к нотариусу (Устав, Сертификаты о регистрации, о директорах, об адресе, выписка из торгового реестра, решение о назначении руководителя, доверенность и т.д. в зависимости от страны инкорпорации). Документы должны быть легализованы, переведены на русский язык, а подпись переводчика нотариально заверена.
- Для индивидуальных предпринимателей: свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (присвоении ИНН), паспорт, печать (при наличии).

ДОКУМЕНТЫ для удостоверения ДОВЕРЕННОСТИ:личное присутствие лица, дающего доверенность (доверителя)

документ доверителя, удостоверяющий личность;
паспортные данные поверенного;
сведения о предмете доверенности (точное наименование и адрес объекта);
для доверенностей в отношении транспортных средств — необходимо представление паспорта транспортного средства (ПТС) и свидетельства о регистрации транспортного средства (СТС).

ДОКУМЕНТЫ для удостоверения СОГЛАСИЙ:

Согласие на совершение сделки другим супругом:личное присутствие супруга

документ, подтверждающий личность;
свидетельство о заключении брака;
точное наименование и адрес объекта, наименование банка (в случае ипотеки, займа), в случае отчуждении доли в ООО (наименование, ОГРН, адрес ООО)

Согласие-отказ от права на приватизацию:личное присутствие

точные данные о человеке в пользу которого отказ (ФИО)
документ, подтверждающий личность;
точное наименование и адрес объекта, который приватизируют

Согласие на выезд ребенка за пределы РФ:личное присутствие родителя (или родителей)

документ, подтверждающий личность(законного представителя — родителя);
свидетельство о рождении ребенка (оригинал или нотариально удостоверенная копия);
страна выезда;
сроки пребывания;
цель поездки;
данные сопровождающего;

В зависимости от требований, предъявляемых различными государствами, согласие может быть оформлено от имени одного из родителей ребенка или от обоих родителей. Будет не лишним проконсультироваться с тур. агентом и/или с консульским работником о дополнительных требованиях к документу, т.к. требования принимающих стран периодически меняются.

Согласие-отказ сособственника от преимущественного права на покупку:

личное присутствие гражданина отказывающегося от покупки
ФИО продавца и сумма продажи
точное наименование и адрес объекта
документ, подтверждающий личность;

Юридическим лицам и предпринимателям

► Сделки с долями ООО• Удостоверение решений органов управления юридических лиц• Депозит нотариуса, как способ расчетов между кредитором и должником• Обеспечение доказательств• Протест векселя• Уведомления о залоге движимого имущества

Сделки с долями в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью

Правовое положение общества с ограниченной ответственностью и права и обязанности его участников определяются Гражданским кодексом Российской Федерации (ГК РФ) и Федеральным законом от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» (Федеральный закон).

Согласно Федеральному закону (пункт 11 статьи 21) сделка, направленная на отчуждение доли в уставном капитале общества (доля общества), подлежит нотариальному удостоверению.
Из общего правила сделаны исключения для случаев совершения сделок с долями общества самим обществом и для сделок, совершаемых в рамках осуществления преимущественного права покупки доли общества участниками общества и самим обществом, если такое право общества предусмотрено его уставом (пункты 5 — 7, абзац второй пункта 11 статьи 21 Федерального закона).
Таким образом, обязательному нотариальному удостоверению подлежат сделки по отчуждению доли общества участниками общества третьим лицам (абзац первый пункта 11 статьи 21 Федерального закона).
Обязательному нотариальному удостоверению в силу статьи 22 (пункт 2) Федерального закона подлежат договоры залога доли общества.
При этом доля общества переходит к ее приобретателю с момента нотариального удостоверения сделки; после нотариального удостоверения сделки нотариус, ее удостоверивший, в срок не позднее трех дней после удостоверения сделки, совершает нотариальное действие по передаче в орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц, заявления о внесении соответствующих изменений в Единый государственный реестр юридических лиц (пункты 12, 14 статьи 21 Федерального закона).

Перечень документов, подтверждающих полномочие лица на отчуждение доли общества, определен пунктом 13 статьи 21 Федерального закона. Указанный перечень документов не является исчерпывающим и зависит от конкретных обстоятельств заключаемой сделки.

Поскольку Основы законодательства Российской Федерации о нотариате (статьи 42, 43, 48) обязывают нотариуса при удостоверении сделок по отчуждению имущества проверять правоспособность и дееспособность лиц, обратившихся за совершением нотариального действия, их полномочия, документы, подтверждающие право собственности на отчуждаемое имущество, соответствие сделки действительным намерениям сторон и требованиям действующего законодательства, — при удостоверении сделки, направленной на отчуждение доли общества, необходимо проверить соблюдение не только требований, вытекающих из Федерального закона, но и иных требований действующего законодательства.

Не могут быть удостоверены сделки, если из представленных нотариусу документов усматривается их ничтожность.

Например, не допускается отчуждение доли общества, принадлежащей несовершеннолетнему или недееспособному, если нотариусу не представлено разрешение на совершение такой сделки органа опеки и попечительства (статья 37 ГК РФ, статья 60 СК РФ); отчуждение неоплаченной части доли общества (пункт 3 статьи 21 Федерального закона); отчуждение заложенной доли общества без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором залога (пункт 2 статьи 346 ГК РФ); приобретение доли общества государственным органом или органом местного самоуправления, если законом прямо не определено, что они могут быть участниками общества (пункт 2 статьи 7 Федерального закона); дарение доли общества в отношениях между коммерческими организациями (статья 575 ГК РФ) и т.д.

При удостоверении сделок, направленных на отчуждение доли общества нотариусами могут быть истребованы следующие документы:
устав общества;
договор об учреждении общества, решение единственного учредителя о создании общества (при отчуждении доли учредителем общества);
выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, содержащая сведения о принадлежности лицу доли общества;

документ, подтверждающий принадлежность лицу доли общества (учредительный договор; нотариально удостоверенный договор о приобретении доли; документ, выражающий содержание сделки о приобретении доли, совершенной в простой письменной форме; свидетельство о праве на наследство; свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов и т.п.);

документ общества, подтверждающий оплату доли отчуждающим ее лицом;
документ общества, подтверждающий соблюдение правил использования преимущественного права покупки доли общества, установленных Федеральным законом и уставом общества;
согласие супруга на отчуждение и покупку доли общества;
иные документы, необходимые для совершения сделки в соответствии с законодательством, вытекающие из существа конкретной сделки.

Участник общества, намеренный продать принадлежащую ему долю общества третьему лицу, обязан известить об этом остальных участников общества и само общество путем направления оферты через общество (пункт 5 статьи 21 Федерального закона).

В общество представляются заявления участников общества об отказе от использования преимущественного права покупки доли общества, согласия на переход доли общества к третьим лицам либо отказ в таком согласии (пункты 6, 10 статьи 21 Федерального закона).

Таким образом, документы, подтверждающие соблюдение участниками общества требований, предъявляемых Федеральным законом для оформления отчуждения доли общества третьим лицам, аккумулируются в обществе.

Нотариус на основании статьи 15 Основ о нотариате может истребовать от общества информацию, необходимую для совершения нотариального действия по удостоверению сделки об отчуждении доли общества третьему лицу. Представленные обществом сведения должны исходить от единоличного исполнительного органа общества или иного органа общества, предусмотренного его уставом (статьи 40 — 42 Федерального закона).

Поскольку сделки по отчуждению доли общества участниками общества третьим лицам подлежат обязательному нотариальному удостоверению при их удостоверении взимается нотариальный тариф соответствующий размеру государственной пошлины, предусмотренной в статье 333.24 (подпункт 4.1 пункта 1) Налогового кодекса Российской Федерации:

за удостоверение договоров купли-продажи и залога доли или части доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью в зависимости от суммы договора:
до 1 000 000 рублей — 0,5 процента суммы договора, но не менее 1 500 рублей;
от 1 000 001 рубля до 10 000 000 рублей включительно — 5 000 рублей плюс 0,3 процента суммы договора, превышающей 1 000 000 рублей;
свыше 10 000 001 рубля — 32 000 рублей плюс 0,15 процента суммы договора, превышающей 10 000 000 рублей, но не более 150 000 рублей.

Следует также учитывать, что Федеральным законом от 30.03.2015 № 67-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части обеспечения достоверности сведений, представляемых при государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» внесены существенные изменения в Федеральный закон», которые вступают в силу с 01.01.2016.

Так, с 01.01.2016:

факт принятия решения общего собрания участников общества об увеличении уставного капитала и состав участников общества, присутствовавших при принятии указанного решения, должны быть подтверждены путем нотариального удостоверения (пункт 3 статьи 17 Федерального закона);
участник общества, намеренный продать свою долю или часть доли в уставном капитале общества третьему лицу, обязан известить в письменной форме об этом остальных участников общества и само общество путем направления через общество за свой счет нотариально удостоверенной оферты, адресованной этим лицам и содержащей указание цены и других условий продажи (пункт 5 статьи 21 Федерального закона);
конкретизирован перечень документов, на основании которых была приобретена доля (пункт 13.1 статьи 21 Федерального закона); требованию участника общества принадлежащие ему долю или часть доли;

Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки на получение кредита юридическим лицом

Документы, подтверждающие правоспособность юридических лиц, имеющих расчетный счет в банке.

Выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, выданную налоговым органом (сроком не более 1 месяца с даты выдачи выписки на момент подачи заявки).
Копию паспорта руководителя (все страницы), с которыми Банк намерен заключить договор поручительства с целью обеспечения обязательств заемщика;
Копии паспортов учредителей (акционеров) общества (все страницы);
Решение уполномоченного органа общества об одобрении кредитной сделки (заключение кредитного договора, договора залога или поручительства), если имеются основания для ее одобрения (крупная сделка, сделка с заинтересованностью, одобрение необходимо в соответствии с уставом общества). (Решение уполномоченного органа не предоставляется если учредителем (акционером) общества является физическое лицо, которое одновременно является руководителем общества).
Положение о закупке, если деятельность юридических лиц регулируется Федеральным законом № 223-ФЗ от 18.07.2011 г. «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» или сведения о его размещении в единой информационной системе (в Интернет)
Письменное согласие (решение) собственника имущества предприятия на совершение заимствований — получение кредита, если заемщиком является муниципальное унитарное предприятие (государственное предприятие), а кредитная сделка является крупной или ее одобрение необходимо по иным основаниям, предусмотренным Уставом заемщика.
Согласие на обработку персональных данных физических лиц, чьи копии паспортов предоставляются Банку.

Документы, подтверждающие правоспособность юридических лиц, не имеющих расчетный счет в банке.

Копии учредительных документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Копии должны быть удостоверены: удостоверены нотариально, либо ИФНС, или уполномоченным сотрудником Банка при открытии счета клиента, или специалистом по кредитованию при сверке с оригиналом;
Копия свидетельства о внесении записи о юридическом лице в ЕГРЮЛ;
Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе, копия свидетельства о регистрации в налоговом органе;
Банковская карточка, оформленная в соответствии с нормативными актами Банка России, либо ее копия, удостоверенная нотариально или обслуживающим банком;
Заверенные печатью Заемщика и подписью руководителя или иного уполномоченного лица копии протоколов (либо выписка из протоколов) заседаний уполномоченных Уставом организации органов (приказов) о назначении на соответствующую должность лиц, указанных в карточке образцов подписей,
Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, выданную налоговым органом (сроком не более 1 месяца с даты выдачи выписки на момент подачи заявки),
Копию паспорта руководителя (все страницы);
Копии паспортов учредителей (акционеров) общества (все страницы);
Копия лицензии на занятие отдельными видами деятельности (при ее наличии);
Заверенные печатью Заемщика и подписью руководителя или иного уполномоченного лица копии протоколов (либо выписка из протоколов) заседаний уполномоченных Уставом организации органов (приказов) о формировании коллегиальных органов управления общества.
Оригинал доверенности уполномоченного представителя, заверившего копии документов, предоставленные в банк (в случае необходимости);
Выписка из реестра акционеров, подтверждающая состав акционеров акционерного общества, количестве именных ценных бумаг, количестве принадлежащих обыкновенных и привилегированных акций, подписанный и скрепленный печатью держателем реестра акционеров.
Решение уполномоченного органа общества об одобрении кредитной сделки (заключение кредитного договора, договора залога или поручительства), если имеются основания для ее одобрения (крупная сделка, сделка с заинтересованностью, одобрение необходимо в соответствии с уставом общества).
Положение о закупке, если деятельность юридических лиц регулируется Федеральным законом № 223-ФЗ от 18.07.2011 г. «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» или сведения о его размещении в единой информационной системе (в Интернет);
Письменное согласие (решение) собственника имущества предприятия на совершение заимствований — получение кредита, если заемщиком является муниципальное унитарное предприятие (государственное предприятие), а кредитная сделка является крупной или ее одобрение необходимо по иным основаниям, предусмотренным Уставом заемщика.
Согласие на обработку персональных данных лиц, предоставивших копии паспортов банку.

Общий список документов для юридических лиц (для имеющих и не имеющих расчетный счет в банке)

Документы по технико-экономическому обоснованию потребности и возвратности кредита

Бизнес-план с указанием планируемых на срок предоставления кредита доходов и расходов по рекомендуемой банком форме.1
Технико-экономическое обоснование кредита (ТЭО), отражающее экономическую эффективность и окупаемость затрат в течение периода, на который испрашивается кредит.2
Модель денежных потоков, в случае если Заемщиком является лизинговая компания.

Финансовые документы:

Для Заемщиков — юридических лиц, использующих общий режим налогообложения:

Копия годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности в полном объеме за предыдущий финансовый год по форме, утвержденной Министерством финансов РФ, с отметкой налогового органа либо копией документа, подтверждающей ее отправку в налоговый орган;
Бухгалтерский баланс на пять последних квартальных дат, заверенные руководителем и печатью организации;
Отчет о финансовых результатах за последние пять квартальных дат, заверенные руководителем и печатью организации;По вновь открываемым предприятиям представляется промежуточный баланс за подписью руководителя и главного бухгалтера, заверенный печатью организации без отметки налоговых органов.

Для Заемщиков — юридических лиц, использующих упрощенную систему налогообложения

Копия годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности за предыдущий финансовый год по формам, утвержденным Министерством финансов РФ, с отметкой налогового органа либо копией документа, подтверждающей ее отправку в налоговый орган;
Копия книги доходов и расходов, заверенная руководителем Заемщика и отражающей сведения за последние пять кварталов; Допускается представление сведений в виде выписок из книги учета доходов и расходов, используемых при упрощенной системе налогообложения по упрощенной форме с подведением итогов по месяцам, заверенной предпринимателем.
Копия налоговой декларации по налогу за предыдущий финансовый год, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения с отметкой налогового органа или документом, подтверждающим ее отправку в налоговый орган;

Не зависимо от режима налогообложения и статуса заемщика (за исключением субъектов РФ и муниципальных образований) предоставляются:

Для юридических лиц – копия аудиторского заключения за последний отчетный год (в обязательном порядке – для ПАО или если объем выручки за предшествовавший отчетному год превышает 400 миллионов рублей или сумма активов бухгалтерского баланса по состоянию на конец предшествовавшего отчетному года превышает 60 миллионов рублей)
Расшифровки основных средств по форме банка либо оборотно-сальдовая ведомость по соответствующему счету бухгалтерского учета (счета 01, 02);
Расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности (с указанием сроков образования задолженности и сроков ожидаемого погашения с указанием данных о просроченной, а также нереальной к взысканию дебиторской и кредиторской задолженности) по состоянию за последний полный квартал и на момент подачи заявки на кредит за подписью руководителя, заверенные печатью организации по форме банка. В расшифровках показываются 10 крупных дебиторов/ кредиторов, остальные дебиторы/кредиторы показываются общей суммой. Итоговая строка должна соответствовать сальдо, указанному по соответствующей строке баланса на отчетную дату3;
Расшифровки заемных средств с указанием непогашенных в срок кредитах и займах, о просроченных собственных векселях заемщика по состоянию за последний полный квартал и на момент подачи заявки на кредит за подписью руководителя, заверенные печатью организации; Итоговая строка должна соответствовать сальдо, указанному по соответствующей строке баланса на отчетную дату.4
Расшифровки краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений с указанием контрагентов и соответствующих сумм, а также с указанием в составе вложений в доли (акции) юридических лиц, которые находятся в стадии ликвидации или в отношении которых возбуждено дело о банкротстве.5
Расшифровки запасов с указанием неликвидных запасов и требований, безнадежных к взысканию.6
Расшифровки прочих активов7.
Справка о вовлечении в судебные разбирательства по форме, утвержденной банком;
Информационное письмо о размере предприятия по форме, утвержденной банком;
Для лизинговых компаний — справка о текущем лизинговом портфеле;
Справка из налоговых органов о наличии расчетных счетов, открытых в кредитных организациях;8
Справка об исполнении налогоплательщиком обязательств по уплате налогов и сборов, страховых взносов, пеней и налоговых санкций, выданной налоговым органом по установленной законодательством форме9;
Справки о состоянии расчетов по страховым взносам, пеням и штрафам, выданным Пенсионным фондом РФ и Фондом социального страхования10;
Справки из банков содержащие сведения о размере поступлений и средних остатков по расчетным и валютным счетам за последние 6 (или 12 месяцев, если деятельность заемщика подвержена сезонным спадам и подъемам деловой активности), отсутствии (наличии) у Заемщика картотеки неоплаченных расчетных документов по всем открытым расчетным счетам, наличии ссудной задолженности по действующим кредитам, включая сведения о неиспользованных лимитах, сроке погашения кредитов, наличии (отсутствии) просроченной задолженности и обязательств по уплате процентов, качестве обслуживаемого долга;
Справка о наличии (отсутствии) просроченной задолженности по выплате заработной платы перед персоналом организации;

Документы о кредитной истории

Справки из сторонних банков, в которых у Заемщика открыты расчетные счета, о наличии (отсутствии) кредитной истории;
Справка о кредитной истории за подписью Заемщика, содержащая сведения о наличии действующих и погашенных за последние 360 дней ссудах. Справка предоставляется в произвольной форме и должна содержать: наименование банка, сумму кредита, остаток ссудной задолженности, срок возврата, фактическую дату возврата, наличие фактов просрочек по уплате основного долга и процентов, количество дней просрочек.

Документы, предоставляемые дополнительно в зависимости от цели кредитования:

При выдаче кредитов на строительство (реконструкцию) объектов:

Копии договоров на осуществление подрядных строительных, ремонтных работ.
Копия проектно-сметной документации, утвержденной в установленном порядке.
Копия разрешения на строительство, а также копии документы, подтверждающие соответствие проекта установленным законодательством санитарно-гигиеническим и экологическим нормам;
Копия свидетельства, выданное СРО на осуществление отдельных видов строительной деятельности, регламентированных законодательством;
Копия документа на право пользования (владения) производственными помещениями, землей, и другими основными фондами.
Таблица по контрактной базе.

При выдаче кредитов на выплату заработной платы:

Расчет по начисленным и оплаченным страховым взносам на обязательное пенсионное страхование в ПФРФ и на обязательное медицинское страхование в ФФОМС (форма РВС-1 ПФР), в случае если кредит предоставляется для выплаты заработной платы работникам Заемщика.

1 Бизнес-план не предоставляется в случаях, если: — кредит предоставляется в форме «овердрафт»; — кредит (транши) предоставляется на срок до 90 дней включительно; — сумма запрашиваемого кредита с учетом имеющихся у заемщика обязательств кредитного характера, включая обязательства в сторонних банках, ниже его среднемесячной выручки, рассчитанной в соответствии с методикой оценки финансового состояния заемщика, при условии отсутствия убыточной деятельности на протяжении последних пяти полных кварталов, предшествующих выдаче кредита. Бизнес-план в обязательном порядке предоставляется в случаях, если: — кредит запрашивается на инвестиционные цели, — кредит запрашивается на цели приобретения и модернизации (ремонта, реконструкции) основных средств (движимого и недвижимого имущества).

Во всех остальных случаях бизнес-план запрашивается на усмотрение специалиста по кредитованию.

2 Данный документ запрашивается на усмотрение кредитного инспектора
3 У заемщиков-юридических лиц дополнительно могут быть запрошены оборотно-сальдовые ведомости по счетам и субсчетам бухгалтерского учета (счета 60, 62, 76)
4 У заемщиков юридических лиц дополнительно могут быть запрошены оборотно-сальдовые ведомости по счетам и субсчетам бухгалтерского учета (счета 66, 67, 76)
5 У заемщиков юридических лиц дополнительно могут быть запрошены оборотно-сальдовые ведомости по счетам и субсчетам бухгалтерского учета (счета 58, 59)
6 У заемщиков-юридических лиц дополнительно могут быть запрошены оборотно-сальдовые ведомости по счетам и субсчетам бухгалтерского учета (счета 40, 41, 42, 43, 44, 46)
7 У заемщиков-юридических лиц дополнительно могут быть запрошены оборотно-сальдовые ведомости по счетам и субсчетам бухгалтерского учета;
8 Допускается предоставление Заемщиком сведений о наличии расчетных счетов в произвольной форме с последующим их подтверждением налоговым органом в виде справки, установленной формы
9 Допускается предоставление Заемщиком сведений об исполнении обязательств по уплате налогов и сборов, пеней и налоговых санкций в произвольной форме с последующим их подтверждением налоговым органом в виде справки, установленной формы
10 Допускается предоставление Заемщиком сведений об исполнении обязательств по уплате сборов в ПФ РФ и ФСС РФ в произвольной форме с последующим их подтверждением соответствующими государственными учреждениями

Политика безопасности персональных данных

Правоспособность юридического лица. Органы юридического лица

Учредительные документы юридического лица.
Юридическое лицо действует на основании:
— устава;
— либо учредительного договора и устава;
— либо только учредительного договора.
Учредительный договор юридического лица заключается, а устав утверждается его учредителями (участниками).
Юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством одним учредителем, действует на основании устава, утвержденного этим учредителем.

В учредительных документах юридического лица должны определяться наименование юридического лица, место его нахождения, цели деятельности, порядок управления деятельностью юридического лица, а также содержаться другие сведения, предусмотренные законодательством о юридических лицах соответствующего вида. В учредительных документах некоммерческих организаций и унитарных предприятий, а в предусмотренных законодательством случаях – и иных коммерческих организаций должен быть определен предмет деятельности юридического лица. Учредительными документами иных коммерческих организаций может быть предусмотрен предмет их деятельности и в случаях, когда по законодательству это не является обязательным.

В учредительном договоре учредители обязуются создать юридическое лицо, определяют порядок совместной деятельности по его созданию, условия передачи ему своего имущества и участия в его деятельности.

Договором определяются также условия и порядок распределения между участниками прибыли и убытков, управления деятельностью юридического лица, выхода учредителей (участников) из его состава.

В учредительный договор по согласию учредителей могут быть включены и другие условия.

Изменения учредительных документов приобретают силу для третьих лиц с момента их государственной регистрации, а в случаях, установленных законодательством, – с момента уведомления органа, осуществляющего государственную регистрацию, о таких изменениях. Однако юридические лица и их учредители (участники) не вправе ссылаться на отсутствие регистрации таких изменений в отношениях с третьими лицами, действовавшими с учетом этих изменений.

Правоспособность юридического лица:
— Общая (универсальная) правоспособность юридического лица.
— Специальная правоспособность юридического лица.

Правоспособность юридического лица регламентируется ст.45 ГК.

В соответствии с данной статьей, юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительных документах, а также предмету деятельности, если он указан в учредительных документах, и нести связанные с этой деятельностью обязанности. Отдельными видами деятельности, перечень которых определяется законодательством, юридическое лицо может заниматься только на основании специального разрешения (лицензии).

Юридическое лицо может быть ограничено в правах лишь в случаях и порядке, предусмотренных законодательными актами. Решение об ограничении прав может быть обжаловано юридическим лицом в суд.

Правоспособность юридического лица возникает в момент его создания и прекращается в момент завершения его ликвидации.
Право юридического лица осуществлять деятельность, на занятие которой необходимо получение лицензии, возникает с момента получения такой лицензии или в указанный в ней срок и прекращается по истечении срока ее действия, если иное не установлено законодательством.
Универсальная правоспособность – это правоспособность, при которой юридическое лицо может иметь любые, предусмотренные законодательством, права и нести обязанности, за исключением тех, которыми могут обладать только определенные в законодательстве юридические лица.
Специальная правоспособность – это правоспособность, при которой юридическое лицо может обладать лишь теми правами и обязанностями, которые соответствуют целям его деятельности, сформулированным в учредительных документах юридического лица, а также теми правами и обязанностями, которые предоставлены юридическому лицу на основании специального разрешения (лицензии).

Порядок назначения или избрания органов юридического лица определяется законодательством и учредительными документами.

Юридическое лицо приобретает гражданские права и принимает на себя гражданские обязанности через свои органы, действующие в соответствии с законодательством и учредительными документами.

В предусмотренных законодательством случаях юридическое лицо может приобретать гражданские права и принимать на себя гражданские обязанности через своих участников.

Лицо, которое в силу акта законодательства или учредительных документов юридического лица выступает от его имени, должно действовать в интересах представляемого им юридического лица добросовестно и разумно. Оно обязано по требованию учредителей (участников) юридического лица, поскольку иное не предусмотрено законодательством или договором, возместить убытки, причиненные им юридическому лицу.

Сделка как институт гражданского права.

Сделка – это действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (ст.154 ГК).

Огромное количество правоотношений, существующих в обществе, возникает, изменяется и прекращается в связи с совершением сделок. Субъектами сделок выступают юридические и физические лица, а также Республика Беларусь, административно-территориальные единицы Республики Беларусь, иностранные государства.

Сделки обладают следующими признаками:

1. Сделка является правомерным юридическим действием, она совершается в соответствии с требованиями закона. Сделка, не отвечающая требованиям закона, недействительна. В связи с этим не являются сделками юридические действия лица, нарушающие закон, хотя, быть может, по своей внешней форме они и выглядят как сделки.

2. Сделка — это целенаправленное, т.е. волевое действие граждан и организаций. Она совершается для достижения определенного правового результата, в котором заинтересован гражданин или организация.

Своей направленностью сделка отличается от иных правомерных юридических действий, в частности от юридических поступков, с которыми закон связывает возникновение, изменение или прекращение гражданских правоотношений независимо от того, было соответствующее действие направлено на эти последствия или нет.

Волевой признак сделки позволяет также отграничить ее от юридических событий (например, стихийных бедствий), которые также влекут гражданско-правовые последствия, однако носят неволевой характер.

3. Сделки совершаются субъектами гражданского права и направлены на возникновение исключительно гражданско-правовых последствий. Эти признаки позволяют отграничивать сделки от административных актов, которые принимаются органами государственного управления в процессе руководства народным хозяйством.

Существенно и то, что административные отношения являются отношениями властно-организационными, складывающимися в сфере осуществления исполнительно-распорядительной деятельности государственных органов.

В тех случаях, когда в общественных отношениях участвуют те или другие органы государственного управления, необходимо определить, в какой именно роли выступает данный орган. Если он совершает действие в сфере своей распорядительной деятельности, то речь идет об административном акте.

Если же государственный орган выступает в роли «хозяйствующего» субъекта в отношениях, построенных на началах равенства (а не власти и подчинения), то им совершается гражданско-правовая сделка.