Советы юриста

Что могут забрать при банкротстве физического лица

Признание банкротства физлица — это законный способ избавиться от долгов по кредитам и займам. Граждане волнуются, что будет с имуществом при банкротстве физических лиц. Что продадут, как спасти квартиру, можно ли выкупить ценные объекты с торгов через родственников, и какие сделки не стоит совершать перед банкротством.

Мы собрали экспертные мнения, судебную практику и Закон «О банкротстве физических лиц» о том, как сохранить имущество при банкротстве. Что говорят банкротные юристы?

Практика показывает, что чаще всего за банкротством обращаются граждане, имеющие в собственности только единственное жилье. Таковым признается дом, квартира или помещение, где зарегистрирован и живет должник с семьей, если в собственности нет других объектов жилой недвижимости.

Ст. 446 ГПК установлен перечень имущества, не подлежащего изъятию за долги:

Вне зависимости от суммы долга — 300 тысяч или 10 миллионов рублей — такое имущество остается у должника.

  1. Продавать ли квартиру?

    Мужчина 45 лет решил признать свое банкротство. Долг перед 3 банками составляет 900 тысяч рублей. В собственности автомобиль и квартира, где он живет с женой и несовершеннолетними детьми. Ежемесячный доход составляет 45 000 рублей после вычета налогов. Как спасти имущество? Из опасений остаться без квартиры должник решил продать родственнику единственное жилье по рыночной стоимости.

    • Наши юристы рекомендовали не совершать продажу квартиры, поскольку единственное жилье при банкротстве физического лица не отнимают.

    Итог. Суд признал должника банкротом и назначил процедуру реализации имущества. Автомобиль продали с торгов за 260 тысяч рублей, половину выплатили супруге, поскольку машина была куплена в браке. В конкурсную массу поступило 130 тысяч рублей, которые финуправляющий выплатил банкам. Квартира осталась у банкрота, долги по кредитам полностью списаны.

  2. Ипотека

    За советом обратился мужчина, 29 лет, долг в размере 4,6 млн — кредит 2,4 млн и ипотека 2 млн. Долг по налогам 200 т.р. Не женат, детей нет. В собственности — квартира и земельный участок под ИЖС в ипотеке, стройматериалы и инструменты. Из-за неудач в бизнесе регулярно допускались просрочки, в результате банк подал в суд на банкротство.

    • Мы оказывали юридическую поддержку клиенту на протяжении всего судебного процесса. Инструменты и стройматериалы мужчина продал до банкротства за 40% от реальной цены — юрист помог сделать официальную оценку и подготовил договор купли-продажи. С выручки:
      • погасили недоимки перед налоговой, чтобы банкротиться без долга перед бюджетом;
      • часть денег выплатили банкам, чтобы не возникло споров в процессе;
      • из остатка денег мужчина оплатил расходы на банкротство и работу юристов.

    Итог. Участок, купленный на деньги банка в ипотеку, продали с торгов. Все кредиты списали, квартира осталась в собственности.

Банкротство — единственный законный способ избавиться от долгов, если нечем платить банкам и МФО. Признание несостоятельности должника подразумевает продажу имущества, чтобы погасить долги хотя бы частично. Граждане спрашивают, как сберечь имущество, и нужно ли что-нибудь предпринять перед тем как обращаться в суд?

Финуправляющий перечислил ошибки, которые затягивают дело и усложняют позицию банкрота.

  • Отчуждение имущества в пользу родственников, либо через договор дарения. Законодательство в 2023 году предусматривает, что сделки, заключенные в течение 3-х лет до признания несостоятельности, могут оспариваться финуправляющим и кредиторами. В результате подаренное имущество изымается и включается в конкурсную массу.
  • Продажа имущества по заниженной стоимости. Если незадолго до банкротства должник продал свое имущество по цене менее 30% от рыночной, сделка может быть оспорена. На практике сделки часто происходят таким образом: в договоре купли-продажи указывается заниженная стоимость, остальные средства передаются из рук в руки по расписке. Не стоит так делать, тем более перед банкротством. Нерыночная цена указывает на недобросовестность должника, имущество вернут в конкурсную массу. Сроки и стоимость процедуры вырастут, а списание долгов окажется под угрозой на основании п.4 ст. 213.28.
  • Полный расчет с одним из кредиторов в ущерб остальным. Если человек должен нескольким банкам, выплатив долг только одному, он нарушит интересы остальных кредиторов. Сделки с предпочтением отменяются, а должник рискует остаться с долгами — суд не освобождает от обязательств лиц, действующих недобросовестно.
  • Признание банкротства супругов раздельно. Если у супругов накопились общие долги, то целесообразно подать на банкротство совместно — тогда придется платить не за 2 дела, а за одно, и сроки тоже вдвое меньше. Если банкротиться по отдельности, то финуправляющие супругов столкнутся с проблемой раздела имущества, что приведет к затягиванию обоих дел.
  • Главный совет — не продавать или не дарить имущество без консультации с банкротным юристом. Такая самодеятельность приводит к потере имущества и денег. Если банк-залогодержатель включился в реестр требований, залоговое имущество изымается и включается в конкурсную массу, затем продается с торгов. Даже единственная квартира, если она в ипотеке, будет продана. Держатель залога рулит всей ситуацией — он разрабатывает положение о торгах, выбирает площадку и устанавливает начальную цену для торгов. Так происходит и с ипотечным жильем, и с автомобилями, приобретенными по автокредитованию. Здесь выкупить имущество с торгов дешево не получится. Выручка с торгов идет в первую очередь на погашение долга по залогу — 80% идет банку, 10% — на расходы в процедуре и вознаграждение финуправляющего, еще 10% — на погашение алиментов и долгов перед работниками (если таких долгов нет — опять же банку). Если в ипотеку был вложен материнский капитал, его можно вернуть в СФР и использовать повторно. У должников есть шанс остаться с квартирой в ипотеку при банкротстве! Это возможно в случае, если банк, который выдал кредит под залог, не включается в реестр кредиторов. Другие кредиторы не могут обратить взыскание на ипотечное жилье, если это единственная квартира — оно продается только по требованию залогодержателя. Чтобы пройти банкротство с сохранением ипотеки, можно рефинансировать заем на созаемщика или поручителя, чтобы вывести должника из сделки. Обязательно привлекайте к делу юриста, чтобы ваши действия были законными и не нарушали права кредиторов.

    Признают ли банкротом, если нет имущества?

    Да, признают. По закону принудительное банкротство физлиц возможно при долге от 500 тыс. рублей и просрочке от 3-х месяцев. Но если человек потерял работу, иной источник дохода, он вправе добровольно подать заявление на банкротство и раньше, копить и наращивать долг не нужно. Учитывая затраты на процедуру, выгодно начинать банкротство при задолженности от 300 000 руб. Банкротство возможно и при отсутствии у должника имущества. Не важно, есть ли в собственности квартиры, земельные участки, автомобили и ценные вещи. Даже если нет имущества вообще, лицо вправе признать несостоятельность. Граждан, планирующих стать банкротами, можно разделить на 2 категории:

    1. Нет и не было имущества. Финуправляющий проверит факт неплатежеспособности, отчитается перед судом и будет ходатайствовать о списании долгов физлица. Процедура займет 6-7 месяцев.
    2. Ранее было имущество. Законодательством предусмотрено, что финуправляющие вправе оспаривать сделки, которые были заключены за 3 года до процедуры. Если такие сделки были, процедура затянется: срок от 7 до 12 месяцев.

    Из опыта финуправляющих:

    1. Процедура банкротства в отношении женщины с долгами по кредитам суммарно 1,6 млн. Дама продала земельный участок 2 года назад за 700 000 рублей. На тот момент должница уже имела регулярные просрочки по кредитам. Когда началось банкротство, кредиторы попытались оспорить продажу участка. После проверки оказалось, что сделка действительно состоялась, но оспорить ее не получилось. Стоимость участка была рыночной, а покупатель — посторонний человек, не связанный с банкротом. Не признают недействительными сделки, заключенные без намерения причинить вред интересам кредиторов. Банкротство самозанятыхСтатья по теме
    2. Банкротство решил признать временно безработный гражданин, который подрабатывал как самозанятый. Собственности, кроме единственного жилья, не было, но имелся кредит в размере 1,7 млн. рублей, взятый 2 года назад. Кредит человек исправно выплачивал, пока не уволили с работы 5 месяцев назад. После проверки оказалось, что 3 месяца назад мужчина продал свой автомобиль стоимостью 850 000 рублей. Авто ушло за 50 тысяч родному брату. Суд отменил сделку — цена была нерыночной, а покупатель аффилирован к банкроту. Машину продали с торгов. Долги списали полностью.

    Что будет с имуществом супругов и детей при банкротстве физ. лица?

    Приобретенное в браке имущество супругов считается совместно нажитым, если иное не предусмотрено брачным договором. Задача финуправляющего — отделить имущество должника и второго супруга. Имущественные вопросы женатых или замужних банкротов решаются следующим образом.

    1. Банкротство при наличии совместного имущества. Если имущество супруги или супруга разделить невозможно (например, у пары в собственности автомобиль), оно подлежит реализации. Половина вырученных денег возвращаются второму супругу.
    2. Банкротство при общей ипотеке. Если в браке купили жилье в ипотеку, оно подлежит реализации. Не имеет значения, выступают ли супруги созаемщиками. Да, имущество жены при банкротстве мужа, например, дом или квартира, подлежит продаже. Оставшиеся после расчетов с банком деньги перечислят супруге.
    3. Банкротство и имущество детей. При банкротстве родителей имущество детей не будет реализовано. Например, несовершеннолетнему внуку бабушка оставила в наследство квартиру. При банкротстве отца и матери это имущество не описывается и не включается в конкурсную массу. Квартира должника, приобретенная в ипотеку, будет реализована, несмотря на то, что там прописаны несовершеннолетние дети. Но если вложен маткапитал, финуправляющий вернет деньги в СФР.

    Как проводит оценку имущества финуправляющий?

    Сначала финуправляющий описывает имущество. Если у должника ничего нет, составляется акт об отсутствии имущества для реализации. Оценку имущества обязательно проводит финуправляющий перед торгами:

    • Самостоятельно, сравнивая цену с другими предложениями на рынке;
    • Приглашает независимого оценщика.

    Формируется конкурсная масса и проводится продажа. Срок реализации имущества составляет около 7 месяцев.

    Давайте разберемся, какое имущество забирают. Сюда входит:

    • имущество по оспоренным сделкам сделки;
    • имущество, которое должник пытался скрыть, но оно было выявлено в процессе проверки управляющего;
    • имущество, указанное должником при подаче заявления;
    • совместно нажитое имущество, записанное на супругу.

    Как происходит процедура описи и оценки имущества:

    1. Вы составляете список и предоставляете управляющему.

      Образец перечня имущества к заявлению о банкротстве — 2 MB

    2. Управляющий делает запросы в госорганы и банки, чтобы проверить эти сведения и посмотреть последние сделки с имуществом за 3 года — это касается недвижимости, транспорта, долей в ООО и ценных бумаг.
    3. Если обнаруживается скрытое имущество, его изымают, оценивают и продают.
    4. Если из ответа регоргана следует, что в течение 3 лет до банкротства отчуждалось имущество, управляющий принимает решение об оспаривании сделок. Имущество по оспоренным сделкам будет продано с торгов.

    Как проходят торги по банкротству, мы рассказали в этом материале.

    Родственники и знакомые должника вправе участвовать в торгах, что позволяет выкупить имущество ниже рыночной цены, списывать долги подчистую. Все свои идеи и страхи нужно обсудить с юристами.

    Специалист подскажет, можно ли продать имущество перед банкротством, или лучше не рисковать и выкупить собственность банкрота с торгов.

    Как обезопасить себя на 100%? Признание банкротства — это законный способ избавления от долгов в судебном порядке. Если вы хотите пройти процедуру быстро и сохранить имущество — обратитесь к квалифицированным юристам. Специалисты помогут с документами, а защитят ваши интересы в суде.

    Что могут забрать при банкротстве физического лица

    Константин Милантьев

    Основатель компании

    Что могут забрать при банкротстве физического лица

    Маргарита Холостова

    Финансовый управляющий

    Что могут забрать при банкротстве физического лица

    Александр Раменский

    Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

    Дмитрий Семенов

    Ведущий юрист компании

    Что могут забрать при банкротстве физического лица

    Марк Харюзов

    Ведущий юрист по банкротству

    Что могут забрать при банкротстве физического лица

    Анжела Кувакина

    Старший юрист по банкротству

    Что могут забрать при банкротстве физического лица

    Илона Туманская

    Старший юрист по банкротству физ.лиц

    Что могут забрать при банкротстве физического лица

    Алена Иванова

    Старший юрист по банкротству физических лиц

    Евгения Гальчинская

    Ведущий юрист компании

    https://www.youtube.com/watch?v=mfzATU93icE\u0026pp=ygVe0KfRgtC-INC80L7Qs9GD0YIg0LfQsNCx0YDQsNGC0Ywg0L_RgNC4INCx0LDQvdC60YDQvtGC0YHRgtCy0LUg0YTQuNC30LjRh9C10YHQutC-0LPQviDQu9C40YbQsA%3D%3D

    Кира Романенкова

    Ведущий юрист компании

    Евгений Астахов

    Старший юрист компании

    Гаджиева Валентина

    Ведущий юрист компании

    Банкротство физ. лицИмущество при банкротствеРеализация имущества Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Читайте также:  Как взыскать алименты?

Банкротство физлиц: как не потерять имущество

Банкротство — крайняя мера при решении вопроса с долгами. Рассказываем, могут ли отнять квартиру должника и как ее можно сохранить

Что могут забрать при банкротстве физического лица

fizkes/shutterstock

При банкротстве особо остро стоит вопрос — отберут квартиру или нет. Процедура предусматривает списание долгов заемщика, если у него нет больше возможности платить по ним. При этом требования кредиторов должны удовлетворяться. Это значит, что за долги банкрот будет рассчитываться собственным имуществом.

Сохраняется или нет единственное жилье при банкротстве физического лица — вопрос неоднозначный. Совместно с юристами разбираемся, в каких случаях могут забрать даже единственное жилье должника и как можно его сохранить при банкротстве.

Эксперты в этой статье

  • Сергей Пожарицкий, руководитель практики банкротства, партнер юридической компании LDD
  • Анна Маджар, руководитель практики банкротства адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры»

Стоит отметить, что изъятие квартиры — это крайний случай развития событий при банкротстве, но на практике нередкий. После возбуждения дела о банкротстве есть три варианта: реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение. Реструктуризация направлена на восстановление платежеспособности, если такой возможности нет, то имущество должника включается в конкурсную массу и будет реализовано на торгах.

Что можно потерять при банкротстве

Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов, а самый верный способ сохранить имущество должника — избежать банкротства. Все недвижимое имущество должника включается в конкурсную массу и подлежит реализации с торгов.

Законом оговорено, что в случае банкротства можно потерять денежные средства и активы должника, мебель и бытовую технику дороже 10 тыс. руб.

, предметы роскоши, дорогостоящую одежду, автомобиль, недвижимое имущество и права требования на него (договор долевого участия), землю, гараж, дачу и т. д.

При этом в случае банкротства не могут изъять личные вещи, игрушки, детскую одежду, предметы быта, инструменты для заработка и другое подобное имущество.

Можно ли сохранить единственное жилье

Исключением из имущества, внесенного в конкурсную массу, является единственное жилье (ст. 446 ГПК РФ). Этот имущественный иммунитет неоднократно подтверждался Конституционным судом России.

Единственным жильем признается дом, квартира или помещение, где зарегистрирован и живет должник с семьей, если в собственности нет других объектов жилой недвижимости.

При наличии двух или несколько жилых объектов в собственности должника суд учитывает интересы должника и членов его семьи при определении имущества для реализации.

В собственности должника после банкротства должна остаться недвижимость, пригодная для круглогодичного проживания, площади которой должно хватать на каждого члена семьи.

Что могут забрать при банкротстве физического лица

Сергей Пожарицкий, руководитель практики банкротства, партнер юридической компании LDD:

— Если же банкротство неизбежно и у должника есть имущество, то все это имущество будет реализовано финансовым управляющим с торгов, а деньги выплачены кредиторам. Исключение — единственное жилье.

Также на усмотрение суда можно исключить из конкурсной массы автомобиль, если доказать, что этот автомобиль является единственным источником дохода должника или должник является инвалидом и этот автомобиль — единственный способ его передвижения.

То же самое касается и земельного участка для осуществления фермерской деятельности, если у должника единственный источник дохода — фермерская деятельность.

При каких условиях можно потерять все имущество

Однако единственное жилье, приобретенное с помощью ипотеки, которая не погашена на момент процедуры банкротства, включается в конкурсную массу и подлежит реализации независимо от того, кто там проживает. При этом в случае реализации квартиры остальным членам его семьи будут выплачены денежные средства за их доли в квартире.

Также, по мнению Конституционного суда России (Постановление от 14.05.2012 № 11-П), установленный законодателем запрет обращения взыскания на единственное пригодное для проживания гражданина помещение должен иметь свои пределы.

«А именно: в случае, когда соответствующий объект недвижимости по своим характеристикам явно превышает уровень, достаточный для обеспечения разумной потребности гражданина-должника и членов его семьи в жилище, возможно обращение взыскания на такое жилище.

Это необходимо для соблюдения баланса интересов взыскателя и гражданина-должника», — поясняет Пожарицкий.

Что могут забрать при банкротстве физического лица

Анна Маджар, руководитель практики банкротства адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры»:

— Ситуации, при которых у должника может быть изъято единственное жилье, встречаются в настоящее время довольно часто. Это возможно в случае, если суд установит в действиях должника признаки недобросовестного поведения и злоупотребления правом.

В частности, это могут быть попытки уклониться от исполнения обязательств по оплате долга, создание видимости наличия обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на единственное жилье, и действия по сокрытию имущества от обращения на него взыскания.

При рассмотрении дела негативными факторами для суда будут являться факты, свидетельствующие, что должник искусственно придает квартире статус единственного жилья: например, никогда не проживал ранее в квартире, а регистрируется в ней уже в рамках процедуры банкротства; либо добровольно отказывается от права пользования жилым помещением, а впоследствии пытается доказать, что она является его единственным жильем. Также однозначно суд не оставит должнику единственную квартиру, но приобретенную за счет денежных средств, полученных преступным путем, что установлено соответствующим приговором суда.

Читайте также:  Как вернуть деньги за кружки ребенка?

Еще один существенный момент, который будет учитывать суд при определении возможности оставить единственную квартиру должнику, это то, насколько непосредственные характеристики квартиры, такие как ее площадь, стоимость, месторасположение, размер коммунальных платежей и т. д.

, соответствуют уровню нормального существования гражданина.

Все чаще в судебной практике стали встречаться случаи, когда кредиторы взамен единственной большой дорогостоящей квартиры принимают решение о приобретении для должника квартиры, соответствующей минимально допустимым нормам в соответствующем регионе, а дорогую продают в рамках дела о банкротстве.

Как банкроту сохранить квартиру

  1. Должник до процедуры банкротства может продать квартиру знакомому лицу.

    «Однако важно понимать, что в данном случае все равно сохраняется риск признания такой сделки недействительной: например, если суд установит, что должник проживает в проданной квартире, сделка совершена между близкими родственниками, нерыночная цена реализации и т. д.», — поясняет Маджар.

  2. В рамках процедуры банкротства остается возможность договориться с кредиторами о реструктуризации долга на более щадящих условиях.

    В случае подтверждения реальной возможности выплаты долга по согласованному графику суд, по словам Маджар, с большей долей вероятности согласится утвердить такую процедуру.

  3. В случае если квартира также будет являться единственным жильем для супруги и детей должника, в том числе с выделенными им в собственность долями, вероятность ее изъятия также существенно снижается, приводит пример юрист.

Банкротство во время пандемии

Во время пандемии коронавирусной инфекции правительство ввело мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников. Однако это постановление не распространяется на физических лиц.

Как узнать о банкротстве

Узнать о том, что гражданин находится в процедуре банкротства, можно с помощью специального сервиса, разработанного ФНС России.

Полезные статьи про банкротство:

Что могут забрать при банкротстве

Банкротство физических лиц — это процедура признания гражданина несостоятельным, по итогу которой гражданин освобождается от исполнения финансовых обязательств.

Если должник более 3 месяцев не исполняет свои долговые и текущие финансовые обязательства, а сумма ежемесячного платежа по кредитам превышает размер дохода. Он может подать заявление в Арбитражный суд о признании себя финансово несостоятельным (банкротом).

Инициировать процедуру банкротства также могут кредиторы или контролирующие органы, которым задолжал гражданин.

По нашей внутренней статистике на консультациях люди чаще всего задают юристам вопрос: «Что заберут при банкротстве?» Сегодня мы решили осветить эту тему более подробно.

Что забирают при банкротстве физических лиц

Реализация имущества гражданина — это один из способов рассчитаться с кредиторами в рамках процедуры банкротства. Как правило, могут забрать при банкротстве физлица, только то имущество, сведения о котором финансовый управляющий может получить из официальных источников (Росреестра, ГИБДД, ГИМС и т.д.).

Из этого правила есть исключения, они установлены в п.1 ст. 446 ГПК РФ и в ст. 213.25 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Все имущество, которое не включено в этот список может быть изъято, оценено и распродано с торгов.

Все вырученные деньги направляются на покрытие долговых требований кредиторов из реестра.

Какое имущество забирают при банкротстве:

  • средства на банковских счетах;
  • недвижимость: земельные участки, помещения коммерческого/нежилого назначения, гараж, дача, жилые помещения (квартира, дом), если они не являются единственным жильем.;
  • предметы роскоши: украшения, антиквариат, коллекционные экземпляры;
  • автомобили, мотоцикл, лодка, квадроцикл, снегоход;
  • ценные бумаги, доля в компании.

Изъятию и реализации подлежит все залоговое имущество. Заберут ли единственное жилье при банкротстве? Да, заберут, если оно находится в ипотеке (залоге).

Задать вопрос в Telegram

Перечень имущества, которое остается при банкротстве

Законом установлена собственность, которая не может быть изъята и распродана:

  • Единственное жилье. Сюда относят квартиру, дом с участком, на котором он стоит. Если у должника одна квартира, в которой он прописан и проживает один или с семьей, то изымать запрещено.
  • Автомобиль или другой транспорт, если он является источником основного заработка. Например, если должник работает в такси или курьером, то машина не будет включена в конкурсную массу. Важное примечание, должник должен быть официально устроен на работу в такси, либо курьерской службе. Также авто не могут забрать, если оно необходимо для передвижения инвалида. Если таких обстоятельств нет, либо машина находится в залоге, машину заберут при банкротстве.
  • Бытовая техника, необходимая для обеспечения нормальной жизни: холодильник, плита, стиральная машина. телевизор, компьютер.
  • Деньги в размере прожиточного минимума в расчете на должника и его иждивенцев.

Наших клиентов часто интересует вопрос: заберут ли квартиру при банкротстве, если она оформлена на супругов? Если это не единственное жилье, то будет выделена часть каждого супруга. Квартиру реализуют и второму из супругов выплатят стоимость его части в общем имуществе. Также в конкурсную массу не включают имущество, оформленное на детей.

Куда обратиться за услугой банкротства

Процедура признания гражданина неплатежеспособным стала возможной с 2015 года. Чтобы учесть все нюансы и правильно разработать стратегию ведения дела, нужно хорошо ориентироваться в законодательной базе и знать механику проведения судебных заседаний. Поэтому перед тем, как подать заявление в Арбитражный суд о банкротстве, нужно продумать все за и против.

Юристы ООО «Главбанкрот» помогли списать долги на 100 % уже 48000 граждан. В состав команды входят юристы, экономисты, оценщики. Совместная работа над материалами дела позволяет предусмотреть все возможные варианты развития событий. Выявить слабые места и подводные камни. Записывайтесь на бесплатную консультацию и узнайте свои шансы на списание долгов.

Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц?

Банкротство физлица – это полностью законный способ избавиться от долгов. При этом у участников мероприятия имеются прямо противоположные цели. Для кредиторов крайне важно получить с должника как можно больше денежных средств.

В то же время сам потенциальный банкрот заинтересован в максимально возможном сохранении имущества.

Рассмотрим подробнее, что забирают при банкротстве физических лиц, как происходит оценка и изъятие активов, а также какие меры следует предпринять должнику, чтобы по возможности сохранить имущество.

https://www.youtube.com/watch?v=mfzATU93icE\u0026pp=YAHIAQE%3D

Как списать долги – подробнее о банкротстве

Что могут забрать у банкрота?

Отберут ли единственное жилье банкрота?

Залоговое имущество при банкротстве

Имущество родственников и супругов

Процедура оценки имущества

Внесудебное и судебное банкротство

Что нельзя делать перед банкротством?

Как сохранить имущество при банкротстве?

Начиная с 2015 года, в России в отношении физических лиц действует процедура банкротства. Она представляет собой признание должника финансово несостоятельным с последующим списанием долгов. При этом активы будущего банкрота изымаются с целью дальнейшей распродажи и последующим распределением вырученных денежных средств между кредиторами.

Рассмотрением дел о банкротстве граждан занимается Арбитражный суд. Непосредственно реализацией мероприятия руководит приглашенный со стороны финансовый управляющий, имеющий аккредитацию, квалификацию и необходимый опыт.

Процедура банкротства предусматривает несколько возможных сценариев развития событий:

  1. Описанное выше признание должника банкротом и распродажу имущества.
  2. Прекращение дела посредством заключения мирового соглашения между кредиторами и должником.
  3. Реструктуризация долгов и подписание заинтересованными сторонами поэтапного графика погашения задолженности.

Первый из перечисленных вариантов встречается на практике чаще всего. Он предусматривает изъятие имущества у должника и признание гражданина финансово несостоятельным. Именно такой сценарий делает актуальным вопрос о том, как защитить имущество от действий кредиторов, арбитражного управляющего и судебных приставов.

Что могут забрать у банкрота?

Действующее в России законодательство устанавливает достаточно жесткие требования по отношению к должнику в части имущества, подлежащего принудительному взысканию в рамках процедуры банкротства. Будущий банкрот наверняка потеряет следующие активы:

  • любую недвижимость (за исключением единственного жилья, не приобретенного в ипотеку), включая дома, квартиры, комнаты, дачи, сады, гаражи, земельные участки и т.д.;
  • денежные средства на сумму от 10 тыс. рублей в любой форме – наличными, на счетах, на банковских картах и любых других вариантах размещения;
  • мебель, бытовая техника, дорогостоящая одежда и другие предметы, стоимость которых превышает аналогичную сумму, то есть 10 тыс. рублей;
  • предметы роскоши, украшения и другие вещи, которые не относятся к повседневным;
  • права требования к третьим лицам (например, ДДУ или договор долевого участия);
  • ценные бумаги и иные активы.

Изначально защищено от принудительного изъятия, помимо единственного жилья, такое имущество:

  • личные вещи и предметы повседневного обихода;
  • деньги в пределах 10 тыс. рублей;
  • доходы в размере прожиточного минимума (на должника и каждого из находящихся у него на содержании иждивенцев);
  • рабочий инструмент и оборудование ценой до 10 тыс. рублей.

Первым и самым главным вопросом, интересующим потенциального банкрота, становится возможность сохранения жилья. Если оно является единственным, в соответствии со статьей 446 ГПК, квартира или дом не вносятся в конкурсную массу для дальнейшего выставления на торги.

Чтобы жилье считалось единственным, должно выполняться два обязательных условия. Первое – прописка и регистрация по этому адресу самого должника и его семьи. Второе – отсутствие прав собственности на другие жилые объекты недвижимого имущества.

Если должник владеет несколькими квартирами или домами, суд решает, что остается в его распоряжении с учетом потребностей будущего банкрота и членов его семьи. При этом принимаются во внимание социальные нормы жилплощади и пригодность для круглогодичного проживания.

Важно отметить, что существует две ситуации, когда единственное жилье включается в конкурсную массу, причем на совершенно законных основаниях.

В первом случае речь идет о квартире или доме, приобретенными в ипотеку, если у должника сохраняются обязательства перед банком.

Жилье выставляется на торги, а членам семьи выплачиваются их пропорциональные доли после погашения задолженности перед кредитором.

https://www.youtube.com/watch?v=bon8jVdt0pU\u0026pp=ygVe0KfRgtC-INC80L7Qs9GD0YIg0LfQsNCx0YDQsNGC0Ywg0L_RgNC4INCx0LDQvdC60YDQvtGC0YHRgtCy0LUg0YTQuNC30LjRh9C10YHQutC-0LPQviDQu9C40YbQsA%3D%3D

Во втором случае единственное жилье должно превышать разумные потребности должника и его семьи. Обычно дело касается слишком большой площади или чрезмерно качественной отделки помещений. В подобной ситуации жилье также выставляется на торги, а часть вырученных денежных средств направляется на приобретение квартиры или дома, отвечающего социальным нормам проживания.

Залоговое имущество при банкротстве

Описанный выше случай с ипотечной недвижимостью можно обобщить и распространить на любые залоговые активы. Например, купленное в кредит транспортное средство или бытовую технику. Все они подлежат изъятию и включению в конкурсную массу с последующей продажей. Причем преимущественное право на получение вырученных средств предоставляется владельцу залога.

Характерной особенностью залогового имущества и его учета в процедуре банкротства выступает реальная возможность реструктуризации долга. Она доступна должникам, имеющим стабильный доход в достаточном размере.

Важно понимать, что предельный срок графика погашения задолженности не может превышать 3 года, реструктуризацию обязан утвердить судья, а также все остальные кредиторы.

Поэтому такой способ сохранения имущества удается реализовать на практике далеко не всегда.

Имущество родственников и супругов

Возможность сохранения имущества мужа/жены и других родственников зависит от вида собственности. Первым делом следует рассмотреть вопросы, связанные с брачными отношениями. В соответствии с Семейным кодексом имущество супругов бывает общим и личным.

Первое приобретается в браке, второе – до его заключения или по процедуре наследования/дарения. Общее имущество в рамках процедуры банкротства делится пополам (или средства, вырученные от его продажи – половина направляется в конкурсную массу, другая половина – второму супругу). Личное – в зависимости от того, кому принадлежит.

Если должнику – выставляется на торги, если нет – остается за собственником.

Наличие брачного договора принципиально меняет ситуацию. В этом случае право собственности определяется в соответствии с положениями документа. Что часто используется для вывода активов из-под банкротства. Например, посредством заключения брачного договора задним числом. Такие попытки нужно признать тщетными, так как документ должен быть в обязательном порядке заверен нотариусом.

Отсутствие официальной регистрации брака означает, что имущество принадлежит тому из супругов, на которого оформлено. Если супруги разведены, право собственности фиксируется при разделе имущества – по суду или мировым соглашением.

Что открывает достаточно серьезные возможности для сохранения активов в случае прогнозирования банкротства.

Важно, чтобы развод был оформлен заблаговременно, в противном случае совершенный при этом раздел имущества может быть с легкостью оспорен в суде при рассмотрении дела о финансовой несостоятельности должника.

В отношении имущества других родственников – бабушек, дедушек, детей и т.д. – действуют схожие правила (за исключением общей собственности супругов). Их личные активы не включаются в конкурсную массу, но для этого нужно документально доказать наличие права собственности.

Дополнительные сложности создается наличие долевой собственности, например, на недвижимость. В подобной ситуации при грамотном юридическом оформлении на торги выставляется только доля должника, продать которую в этом случае достаточно проблематично. Что позволяет сохранить имущество даже в случае успешного окончания процедуры банкротства.

Процедура оценки имущества

Оценкой стоимости активов должника занимается назначенный судом арбитражный управляющий. Обычно для этого приглашается аккредитованный профессиональный оценщик. Ценовая экспертиза проводится в соответствии с действующим стандартами и описью имущества потенциального банкрота.

Стандартная процедура банкротства физлиц – через Арбитражный суд — действует в России с 2015 года. С сентября 2020 года доступен альтернативный внесудебный порядок признания граждан финансово несостоятельными. Он предусматривает обращение в МФЦ, что допускается при наличии документального доказательства отсутствия источников дохода и имущества.

В подобном качестве используется исполнительное производство, закрытое по указанным основаниям. Дополнительное требование для запуска внесудебного банкротства – общая сумма долгов для списания в размере от 50 тыс. до 500 тыс. рублей.

Основные преимущества упрощенной процедуры банкротства – бесплатный характер и оперативность (ровно 6 месяцев).

Важным условием становится отсутствие новых исполнительных производств или обращений кредиторов в суд для открытия дела о банкротстве с подтверждением наличия у должника доходов или активов.

Что нельзя делать перед банкротством?

Низкий уровень юридической грамотности россиян часто приводит к неправильным действиям по сохранению имущества от изъятия при банкротстве. К числу наиболее частых ошибок со стороны должников относятся такие:

  1. Дарение активов родственникам. Закон позволяет оспорить любые сделки, совершенные за 3 года до подачи заявления на банкротство.
  2. Продажа имущества по заниженной цене. Сказанное в предыдущем пункте полностью относится к этому. Доказать заведомую невыгодность сделки для продавца несложно.
  3. Выплата денег одному из кредиторов без расчетов с остальными. Обычно это означает договоренность между сторонами и явную недобросовестность должника. В этом случае суд имеет право не признавать его банкротом и не списывать остальные долги.

Как сохранить имущество при банкротстве?

Выше преимущественно обсуждались вопросы о том, что не нужно делать для сохранения имущества от принудительного взыскания при банкротстве. Здесь же имеет смысл перечислить основные способы избежать такого неприятного развития событий. В их числе:

  • грамотное юридическое оформление сделок по продаже имущества с возможностью доказать отсутствие намерения причинить материальный ущерб кредиторам;
  • выкуп имущества на торгах по разумной цене через знакомых или родственников;
  • реструктуризация долгов или заключение с кредиторами мирового соглашения;
  • привлечение к делу профессиональных юристов, специализирующихся на делах о банкротстве.

FAQ

Какое имущество подлежит включению в конкурсную массу для выставления на торги?

Практически вся недвижимость (кроме единственного жилья), денежные средства в любой форме на сумму от 10 тыс. рублей, мебель, бытовая техника и другие активы аналогичной ценностью, ценные бумаги и права требования, драгоценности и предметы роскоши.

Что не подлежит изъятию?

Единственное жилье (кроме купленного в ипотеку с оставшимися долгами), личные вещи, предметы повседневного использования, доход в размере прожиточного минимума, бытовая техника и другие активы стоимостью до 10 тыс. рублей.

Как максимально сохранить имущество при банкротстве физлица?

Для этого необходимо заранее позаботиться о выводе активов, причем под руководством грамотного юриста. Альтернативный способ – достижение договоренности с кредиторами или выкуп имущества на торгах.

Вывод

  1. Банкротство физлица позволяет избавиться от долгов, причем совершенно законным способом.
  2. При этом крайне важно не заниматься нелегальным выводом активов с целью сохранения имущества, так как это чревато неприятными последствиями в виде административной или даже уголовной ответственности.
  3. Любые действия по сохранению активов должны быть юридически продуманы и совершаться в соответствии с законодательством.