Советы юриста

Ипотечные каникулы в ВТБ в 2023 году — условия, образец заявления и документы для подачи на отсрочку выплат по ипотеке

Все, что нужно знать о программах поддержки

Государственная программа помощи

Ипотечные каникулы

Получите отсрочку платежей по ипотеке на срок до 6 месяцев, если оказались в трудной жизненной ситуации
Ипотечные каникулы предоставляются в соответствии со ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»1Одновременно должны быть соблюдены все условия
3Придите в отдел сопровождения банка лично или отправьте документы на юридический адрес банка Почтой России
Офисы ВТБ
Юридический адрес

Кредитные каникулы

Вы можете воспользоваться программой кредитных каникул и получить отсрочку в погашении кредита, при условии отсутствия у вас просроченной задолженности по кредитному договору1Изучите полные условия программы кредитных каникул
2Для этого позвоните в контакт-центр ВТБ
3

Увеличьте срок кредита или отсрочьте погашение основного долга

Если у вас возникли временные сложности с погашением кредита, оформите заявление онлайн на реструктуризацию ипотеки. Банк предложит два варианта решения проблемы: увеличение срока кредита или отсрочка погашения основного долга.

Возможно одновременно применить отcрочку погашения основного долга и увеличить срок1Заполните и подпишите заявление на реструктуризацию
2Соберите все необходимые документы по списку3Направьте сканы или образы заявления и документов по электронной почте
Требования к формату документовАдреса для отправки документов

Дополнительная информация

Льготный период действует до 6 месяцев.
В течение льготного периода возможны 2 варианта:

  • ежемесячный ипотечный платеж равен «0»,
  • заемщик определяет комфортную для себя сумму платежа в пределах ежемесячного платежа, установленного по графику.

Все, что вы не оплатите за время каникул, переносится в конец графика платежей. Срок кредита, соответственно, увеличивается.
Дополнительные проценты за использование каникул не начисляются. Вы заплатите только проценты по графику, которые были до каникул.
Одновременно должны быть соблюдены все нижеуказанные условия:

  • Сумма ипотечного кредита на момент выдачи — не более 15 млн рублей.
  • По кредитному договору ранее не применялись ипотечные каникулы, в т. ч. если кредит был ранее рефинансирован; ипотечные каникулы не применялись как по первоначальному кредитному договору, так и по действующему кредитному договору, который заключен в рамках программы рефинансирования. Исключение: повторно ипотечные каникулы могут быть предоставлены при нахождении заемщика в трудной жизненной ситуации, связанной с чрезвычайной ситуацией.
  • Предмет ипотеки — жилое помещение, которое является единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением (при этом не учитывается владение и пользование иным жилым помещением, если оно находится в общей собственности и доля заемщика в общей площади не превышает норму площади, установленную ч. 2 ст. 50 Жилищного кодекса РФ).
  • Заемщик находится в одной из трудных жизненных ситуаций.
  • Заемщик имеет статус безработного.
  • Заемщик является инвалидом I или II группы.
  • Заемщик находится на больничном более 2-х месяцев подряд.
  • Заемщик за последние 2 месяца потерял больше 30% дохода по сравнению со средним доходом за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения клиента за каникулами, при этом платеж по кредиту составляет больше половины текущего дохода.
  • На содержании заемщика стало больше иждивенцев, чем при заключении кредитного договора, а также за последние 2 месяца заемщик потерял больше 20% дохода по сравнению с доходом за предыдущий год, предшествующий увеличению количества иждивенцев, при этом платеж по кредиту составляет больше 40% текущего дохода.
  • Заемщик проживает в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации природного или техногенного характера. В результате чрезвычайной ситуации нарушены условия его жизнедеятельности и утрачено имущество. Обратиться за ипотечными каникулами Заемщик может в течение 60 дней с момента установления соответствующих фактов.
  • Во время каникул пени и штрафы не начисляются, задолженность не увеличивается.
  • Погасить просроченную задолженность нужно сразу после завершения каникул. Иначе пени и штрафы продолжат начисляться, а задолженность будет увеличиваться.
  • Выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости (предоставляется по заемщику).
  • Письменное согласие залогодателя на изменение условий ипотечного договора (в случае, если клиент и залогодатель не совпадают в одном лице). Рекомендуемую форму согласия заемщик может получить в ипотечном подразделении банка.
  • Документ, подтверждающий нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации.
  • Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного.
  • Трудовая книжка клиента, которому назначена страховая пенсия по старости, содержащая запись о прекращении трудового договора или служебного контракта.
  • Справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти.
  • Листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством.
  • Для подтверждения снижения дохода предоставляются документы за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика, с заявлением-требованием о предоставлении ипотечных каникул (на выбор): справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога (2 НДФЛ); справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход; книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя.
  • Для подтверждения снижения дохода предоставляются документы за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика, с заявлением-требованием о предоставлении ипотечных каникул (на выбор): справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога (2 НДФЛ); справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход; книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя.
  • Если заемщик находится в отпуске по уходу за ребенком, то нужна справка от работодателя о заработной плате и документы о нахождении заемщика в отпуске по уходу за ребенком.
  • Свидетельство о рождении, и (или) свидетельство об усыновлении (удочерении), и (или) акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя.
  • Документы об установлении фактов проживания заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате чрезвычайной ситуации . Такие документы выдаются органами местного самоуправления.

В первую очередь погашаются платежи, перенесенные в конец графика. Сначала — все проценты из этих платежей, а только потом — основной долг.
При большом досрочном погашении каникулы могут закончиться. Это произойдет, если во время каникул сделать погашение на сумму всех платежей, перенесенных в конец графика. Например, если использовать материнский капитал или выплату для многодетных семей (до 450 000 ₽ по ФЗ № 157 от 03.07.2019). В первую очередь погашаются платежи, перенесенные в конец графика, а также проценты, начисленные на дату досрочного погашения. Сначала все проценты из этих платежей, а только потом — основной долг.
Например, во время каникул пропущено 6 платежей по 10 000 ₽ (в каждом платеже 2 000 ₽ идут на погашение процентов, а 8 000 ₽ — основного долга). Всего 60 000 ₽. Через 3 месяца после окончания каникул делаем досрочное погашение на 100 000 ₽. 2 000 ₽ * 6 = 12 000 ₽ — проценты из платежей, перенесенных в конец графика,
1 000 ₽ — проценты, начисленные на дату досрочного погашения (получилось полмесяца с последнего платежа),
100 000 ₽ — 13 000 ₽ = 87 000 ₽ на уплату основного долга.
Размер досрочного платежа не может быть меньше, чем сумма процентов: в данном случае — 13 000 ₽.Решение по программе реструктуризации принимается в индивидуальном порядке. Если по факту подачи заявления понадобятся дополнительные сведения или время для принятия решения, с вами свяжется сотрудник банка.
О принятом решении вы узнаете из СМС от банка. При положительном решении менеджер свяжется с вами, чтобы определить дату подписания дополнительного соглашения. Обращаем внимание, что при подписании дополнительных соглашений к ипотеке нужно предоставить оригиналы направленных ранее в банк документов.
Программы стандартной реструктуризации позволят снизить ежемесячный платеж по кредиту до конца срока кредита.

Кредитные каникулы ВТБ в 2022 году по кредитам, ипотеке, картам

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Рассмотрим все условия кредитных каникул ВТБ для физических лиц. Ситуация с потребительскими кредитами, ипотекой, автокредитами, кредитными картами. По каждому продукту есть свои важные условия. Подробно о них и процессе получения отсрочки — на Бробанк.ру.

О кредитных каникулах втб в 2023 году по фз-106

У банка есть своя собственная программа кредитных каникул, а есть та, что предусмотрена законом. В рамках ФЗ-106 отсрочка по оплате кредита уже предоставлялась в 2020 году в разгар ограничений в связи с пандемией коронавируса, она возобновлялась в 2022 году после начала СВО.

В 2023 году Правительство РФ приняло решение возобновить программу помощи заемщикам, доход которых сократился на 30% и больше. Начальный срок окончания приема заявлений на получение кредитных каникул — конец марта 2023 года. Но, скорее всего, сроки будут продлены. Идут разговоры о том, чтобы сделать программу бессрочной.

Если заемщик и его кредит соответствуют условиям государственной программы, ВТБ не может отказать в предоставлении отсрочки.

Условия кредитных каникул в банке ВТБ по новому закону

Критерии к кредитам и заемщикам такие же, как и в программе 2020 и 2023 года. Главное — уровень дохода заемщика должен сократиться минимум на 30% по сравнению с тем, что был в 2022 году. Это обязательно доказывается документально.

Для сопоставления берется средний ежемесячный доход заемщика за 2022 год и сравнивается с тем, что был получен заемщиком в месяц, предшествующий обращению за кредитными каникулами. В зависимости от статуса клиента снижение дохода на 30% и более подтверждается следующими документами:

  • Физические лица. Могут предоставить справки 2-НДФЛ за 2022 и 2023 годы, выписку с зарплатных счетов, справку о постановке на учет в качестве безработного, больничный лист на срок от 1 месяца;
  • ИП, нотариусы и адвокаты. Копия налоговых деклараций за 2022 и 2023 годы, выписку по обороту по расчетному счету;
  • Самозанятые. Справка о постановке на учет в качестве налогоплательщика и справка о налогах на профессиональный доход за 2022-2023 годы.

Если ситуация нестандартная, обратитесь в банк ВТБ по горячей линии, номер — 1000. Банк может учесть любую ситуацию, в связи с которой заемщик потерял прежний уровень дохода.

Оформить кредитные каникулы в ВТБ могут граждане, которые в рамках этих же договоров уже брали отсрочки по программе 2020 и 2022 года. Но если в данный момент по кредиту уже действуют каникулы, за счет новых они продлены не будут. Заявки рассматриваются только по договорам, которые сейчас обслуживаются в стандартном режиме.

Срок каникул заемщик выбирает сам при подаче заявления. Максимально это 6 месяцев, то есть можно оформить отсрочку и на 1 месяц, и на 4. В любой момент можно выйти из каникул досрочно.

Читайте также:  Оценка автомобиля при вступлении в наследство

https://www.youtube.com/watch?v=3Dk94VCqsHM\u0026pp=ygXTAdCY0L_QvtGC0LXRh9C90YvQtSDQutCw0L3QuNC60YPQu9GLINCyINCS0KLQkSDQsiAyMDIzINCz0L7QtNGDIC0g0YPRgdC70L7QstC40Y8sINC-0LHRgNCw0LfQtdGGINC30LDRj9Cy0LvQtdC90LjRjyDQuCDQtNC-0LrRg9C80LXQvdGC0Ysg0LTQu9GPINC_0L7QtNCw0YfQuCDQvdCwINC-0YLRgdGA0L7Rh9C60YMg0LLRi9C_0LvQsNGCINC_0L4g0LjQv9C-0YLQtdC60LU%3D

Взять кредитные каникулы в ВТБ можно по договорам, которые были заключены до 1 марта 2022 года. Заявления принимаются до 31 марта 2023 года. Но сроки могут быть продлены.

Условия отсрочки по потребительским кредитам в 2023 году

Указанные в материале максимальные лимиты выданных кредитов действуют на момент его создания. Возможно, в 2023 году они будут увеличены.

То есть это нецелевые кредиты наличными, которые банк ВТБ активно выдает. По ним применяются следующие условия предоставления отсрочки:

  • сумма выданного кредита — до 300000 рублей;
  • срок отсрочки — до 6 месяцев;
  • на период отсрочки применяется ставка в ⅔ от среднерыночной, установленной на данный момент.

Точные значения средневзвешенной ставки найдете на сайте Банка России, он ежеквартально ее пересматривает. На момент создания материала действуют такие условия (первый столбец с процентами):

Если речь об автокредите

ВТБ выдает обеспеченные залогом автокредиты и нет. От наличия залога зависит максимальная сумма кредита, по которому можно взять каникулы:

  • если автокредит был оформлен без залога, предельная сумма договора — 300000;
  • если залог использовался — 700000 рублей;
  • период отсрочки — до 6 месяцев;
  • за месяцы действия каникул по автокредиту ВТБ начисляет ⅔ среднерыночной ставки по продукту.

Если это ипотека

Возможность получения кредитных каникул по ипотеке ВТБ зависит от региона и начальной суммы сделки. Условия такие:

  • если сделка совершена в Москве, предельная начальная сумма ипотеки — 6 млн рублей;
  • если это Московская область, Санкт-Петербург или регионы ДФО — 4 млн;
  • в остальных случаях — 3 млн;
  • срок отсрочки стандартный — максимально 6 месяцев;
  • за время действия каникул банк продолжает начисление процентов по договору.

Кредитные карты

Держатели кредитных карт ВТБ тоже могут оформить каникулы по ним и получить отсрочку. Но нужно учесть, что после оформления лимит будет заблокирован, больше пользоваться им для расходных операций будет нельзя. Условия такие:

  • кредитный лимит — до 100000 рублей;
  • срок отсрочки — до 6 месяцев;
  • за период отсрочки банк начисляет проценты в размере ⅔ средневзвешенной ставки ЦБ РФ;
  • набежавшие проценты после окончания каникул распределяются на 24 месяца, заемщик закрывает их постепенно или сразу — по желанию или возможности.

Все указанные максимальные суммы кредитных продуктов — это суммы выдачи, то есть прописанные в договоре. Речи об остаточном долге на текущий момент нет.

Как оформить кредитные каникулы в ВТБ

Большой плюс банка — получить в нем отсрочку можно дистанционно. Он принимает заявления от граждан по электронной почте:

если речь о кредите наличными, автокредите или кредитной карте, заявление направляется на адрес [email protected]
если речь об ипотеке, адрес зависит от округа. Южный и Северо-Западный — [email protected], Центральный — [email protected], Приволжский и Уральский — [email protected], Сибирский и Дальневосточный — [email protected].

К письму необходимо приложить документы, которые будут доказывать снижение уровня дохода заемщика на 30% и более. Само заявление пишется в тексте письма. ВТБ предлагает воспользоваться следующим шаблоном заявления на предоставление кредитных каникул:

В течение 5-10 дней ВТБ анализирует информацию и выносит решение. Если заемщик и кредит подходят под условия предоставления каникул, они одобряются. Если банк отказал, а вы считаете отказ неправомерным, обращайтесь с жалобой в ЦБ РФ.

По итогу предоставления отсрочки банк видоизменяет график платежей. В нем появляются 1-6 пустых граф (в зависимости от периода отсрочки), эти месяцы переносятся на конец графика. После погашаются проценты за период каникул, которые подлежат оплате последними.

Если финансовое положение поправилось раньше срока, заемщик всегда может отказаться от каникул ВТБ и вернуться в график.

Собственные каникулы банка

Если вы и ваш кредит не попадаете под действие ФЗ-106, тогда можно обратиться к ВТБ за предоставлением его личной отсрочки или реструктуризации. Банк предоставляет такую услугу только по договорам, по которым нет просрочки.

Без всяких поводов заемщик может взять в банке ВТБ отсрочку по внесению одного ежемесячного платежа. Условия:

  • необходимо обратиться в банк за услугой минимум за 3 рабочих дня до даты платежа, который вы планируете пропустить;
  • ВТБ дает свои кредитные каникулы только на 1 месяц;
  • в месяц отсрочки клиент ничего не платит, но проценты за этот период начисляются;
  • график погашения ссуды увеличивается на 2 месяца: месяц отсрочки и еще месяц для оплаты процентов за дни каникул.

Чтобы оформить упрощенные кредитные каникулы в банке ВТБ, заемщику необходимо обратиться в банк по телефону 1000. Услуга предоставляется дистанционно.

Если вариант получения упрощенных каникул вам не подходит, обратитесь в банк, объясните свою ситуацию. ВТБ в этом плане лоялен и может предоставлять своим клиентам, попавшим в непростую финансовую ситуацию, каникулы и реструктуризацию. Но только при условии, что серьезность положения будет доказана документально.

Частые вопросы

Когда можно подать заявку на кредитные каникулы в банке ВТБ? В любой день до 30 сентября 2022 года. При условии, что по кредиту в данный момент не действует иная отсрочка. Можно ли подключить кредитные каникулы в ВТБ Онлайн? Банк предлагает только один способ подачи заявления и сопутствующих документов — на электронную почту. Инструкция и адреса — в материале выше. Можно ли воспользоваться каникулами несколько раз? По программе 2022 года заемщик может получить кредитные каникулы на срок до 6 месяцев только один раз. Стоит ли оформлять кредитные каникулы в ВТБ? Оформляйте их только в том случае, если действительно в ближайшем будущем не сможете вносить платежи. Просто так получать услугу не нужно, так как она увеличивает переплату — проценты за месяц отсрочки начисляются. Можно ли взять каникулы и по ипотеке, и по кредитной карте ВТБ? Если у вас несколько действующих долговых обязательство перед банком ВТБ, вы можете оформить каникулы по каждому отдельно.

Как пропустить платеж по кредиту в ВТБ бесплатно

ВТБ является одним из самых популярных банков, которому доверяют россияне. Многие получают через него зарплату. Помимо этого, ВТБ предлагает интересные и выгодные для заемщиков условия кредитования, разнообразны его предложения по кредитным картам.

В этой статье разбираемся, можно ли сделать отсрочку платежа по кредиту в ВТБ банке и что ждет заемщика, если просрочка все-таки будет допущена.

Когда у неплательщика появляются признаки банкротства? Спросите юриста

Можно ли платеж отсрочить на месяц

Кредитные обязательства заставляют должников следовать определенным правилам. И одно из таких правил — это оплата ежемесячных платежей в срок.

У каждого банка свои штрафные санкции за нарушение таких обязательств. У кого-то они более щадящие, а где-то пропустить платеж чревато серьезными финансовыми проблемами.

И это еще не говоря о том, что любая просрочка портит кредитную историю заемщика, за «чистотой» которой сейчас ответственно следят большинство здравомыслящих граждан.

Но что если финансовые трудности нагрянули внезапно, а очередной платеж уже на носу? Трудности вроде временные, а последствия после них куда более длительные. Можно ли сделать перенос платежа, если кредит в банке ВТБ?

Наш ответ — да! Спасти ситуацию можно. ВТБ достаточно давно практикует предоставление «передышек» своим заемщикам. Более того, в связи с событиями этого непростого года банк обновил свою программу.

Кредитные каникулы ВТБ 2023

Действующие на сегодняшний день условия программы кредитных каникул в ВТБ уже успели оценить многие его клиенты.

Важным плюсом является то, что заемщику нет необходимости собирать документы, обосновывающие тяжелые жизненные обстоятельства — причину, по которой заплатить по долгам в срок он не может.

Главное, чтобы на день обращения у клиента не было просроченных задолженностей. В большинстве банков такие документы обязательны для того, чтобы получить отсрочку платежа.

Отметим, что речь идет о кредитных каникулах по форме банка. Но условия кредитных каникул по программе банка и по закону 106-ФЗ во многом совпадают: по срокам и суммам кредитов. Плюс «локальных» каникул в том, что по программе банка можно не предоставлять документы об ухудшении материального положения, но есть и минус — надо не иметь просрочек.

Максимальная сумма кредита

Чтобы получить кредитные каникулы по данной программе ВТБ, заемщик должен помнить, что общий размер выданного кредита должен соответствовать рамкам установленной максимальной суммы.

Так, если клиент хочет передвинуть срок оплаты по потребительскому или автокредиту без залога, его размер на дату выдачи должен быть в рамках 300 000 рублей. Для автокредита с залогом максимальная сумма составляет 700 тысяч, а если вы пользователь кредитной карты — 100 тысяч.

По ипотекам ВТБ также идет навстречу, нередко кредитные каникулы спасают от судов и потери жилья. Максимальная сумма такого кредита в Москве составляет 6 000  000 руб.

У ипотечных клиентов в Московской области, в северной столице и в тех областях, которые включены в Дальневосточный федеральный округ, максимальная сумма 4 000 000 рублей, в остальных случаях — 3 000 000 рублей.

В ВТБ вполне реально отсрочить платеж

Последствия просрочки неприятны для любого заемщика и могут довести до суда. Но есть шанс их избежать! Собираясь получить кредитные каникулы в ВТБ, вам не придется подтверждать свою неплатежеспособность, но придется соблюсти ряд условий. Помимо этого, есть и федеральная программа кредитных каникул, для участия в которой необходимо подтверждение падения ваших доходов на 30% и более.

Читайте также:  Можно ли сдать обои назад в магазин? Как вернуть обои, если они не подошли?

Срок и порядок предоставления кредитных каникул: что нужно помнить

Если вам нужен всего один пропуск платежа, то для кредитных карт, автокредитов и кредитов наличными он допускается каждые полгода сроком на месяц.

Чтобы получить такой тайм-аут, необходимо подать соответствующее обращение за три рабочих (не календарных, а именно рабочих!) дня до планового платежа.

Срок более длительных кредитных каникул в ВТБ для кредитов в формате наличных составляет 3 месяца, а у владельцев ипотек, автокредитов и кредитных карт — до 6 месяцев.

Программа кредитных каникул в банке ВТБ не предусматривает обязательного посещения офиса. Можно, не выходя из дома, обратиться в контакт-центр компании или написать в чат-бот.

А что насчет 106-фз?

Федеральный закон №106 реализует поддержку заемщиков в форме кредитных каникул на государственном уровне и действует для всех банков, в том числе и для ВТБ. Заемщик, испытывающий финансовые трудности, вправе самостоятельно выбирать, обратиться ему к локальной программе ВТБ или же к федеральной программе кредитных каникул.

Процентная ставка на период действия льготы по 106-ФЗ рассчитывается банком как 2/3 среднерыночного значения ставки полной стоимости кредита, рассчитанной Центробанком на дату обращения.

То есть, строго говоря, государственные каникулы тоже не бесплатны для заемщика — проценты продолжают начисляться. Льготный период предоставляется один раз, то есть взять каникулы, например, на 3 месяца, и потом их продлить — не получится.

Помните, что строгим условием для получения каникул по федеральной программе является подтверждение заемщиком снижения своего дохода не менее чем на 30%.

Ипотечные каникулы в 2023 году: кому их дают и как оформить

Потеря работы — страшный сон ипотечника. Как выплачивать кредит, если дохода не будет? Что делать, чтобы банк не забрал квартиру в счет долга?

Когда ипотека есть, а денег нет, спасают ипотечные каникулы. О том, кому их дают и на каких условиях, рассказала Банки.ру Александра Львова, главный экономист Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу.

В чем суть ипотечных каникул

Ипотечные каникулы — это льготный период, во время которого банк дает вам отсрочку по выплате кредита или уменьшает размер ежемесячных платежей.

Срок каникул вы определяете сами, но он не должен превышать 6 месяцев. В это время банк не может расторгнуть договор досрочно, а также забрать ипотечное жилье.

Срок кредита после окончания каникул продлевают на время предоставленного льготного периода.

«Ипотечные каникулы нужны, чтобы взять передышку в платежах и исправить свое финансовое положение, если вы оказались в тяжелой ситуации», — говорит Александра Львова.

https://www.youtube.com/watch?v=3Dk94VCqsHM\u0026pp=YAHIAQE%3D

Взять ипотечные каникулы можно только один раз по одному кредиту. Информация о них отражается в кредитной истории, но не ухудшает ее.

В каких случаях дают ипотечные каникулы

Вы получите ипотечные каникулы, если соответствуете нескольким условиям. Вот они:

  1. Ипотека оформлена на единственное готовое или еще строящееся жилье.
  2. Размер кредита составляет не более 15 млн рублей.
  3. По этому кредитному договору и для оплаты кредита по этой недвижимости вы не оформляли каникулы.
  4. Вы оказались в сложных обстоятельствах, которые резко ухудшили финансовое положение. Полный список таких обстоятельств прописан в ФЗ №76 «О праве на ипотечные каникулы».

    К ним относятся:

  • Потеря работы.
  • Проживание в зоне природных и техногенных чрезвычайных ситуаций и потеря жилья из-за ЧС (изменения с 25 апреля 2023 года)
  • Потеря трудоспособности на два месяца подряд и больше (в том числе по болезни и из-за декретного отпуска).
  • Получение инвалидности I или II группы.
  • Существенное снижение дохода: средний доход за два последних месяца упал больше чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год, и платежи по ипотечному кредиту теперь составляют больше половины дохода.
  • Появление новых иждивенцев (к ним относятся дети, инвалиды I и II групп или люди, которых вы взяли под опеку либо попечительство) и одновременное уменьшение дохода: средний доход за два последних месяца снизился более чем на 20% по сравнению со средним доходом за предыдущий год, при этом ипотечный платеж превышает 40% месячного дохода.

Как списать долги по кредитам Как списать долги по кредитам 25.02.2023 10:00

Как оформить ипотечные каникулы

Для оформления каникул обратитесь в банк, которому вы выплачиваете ипотеку. Напишите заявление и приложите все документы, доказывающие ваши финансовые трудности.

«В заявлении укажите причину, по которой вам нужны каникулы, а также приемлемый размер платежей на этот период (он может быть и нулевым), — говорит Александра Львова. — Укажите также срок и дату начала каникул. Если этого не сделать, каникулы по умолчанию продлятся шесть месяцев, а датой их начала будет считаться день, когда вы подали заявление».

Предоставьте выписку из Росреестра — она подтвердит, что ипотека оформлена на единственное жилье. Документ можно заказать онлайн.

От причины, по которой вам нужны ипотечные каникулы, зависит и список документов. Это может быть:

  • справка о постановке на учет в качестве безработного
  • больничный
  • справка об инвалидности
  • справка о доходах
  • свидетельство о рождении или усыновлении (удочерении) ребенка или справка об оформлении опекунства или попечительства

У банка есть пять рабочих дней для принятия решения.

«После этого он или даст положительный ответ, или попросит предоставить дополнительные сведения. И тогда пять рабочих дней начнут отсчитывать с момента, когда вы ответите на запрос банка, — говорит экономист ЦБ. — Способ обратной связи обычно указан в договоре. Если там нет такого пункта, то банк отправит уведомление по почте заказным письмом или вручит его под расписку».

Как пользоваться ипотечными каникулами: советы экономиста ЦБ

Лучше всего оформлять каникулы сразу на полгода. На это время лучше устанавливать минимальные платежи, которые вам точно по силам, или полностью отказаться от выплат. Ведь каникулы можно прекратить досрочно, а вот продлить их или снизить выбранный размер платежей — нельзя.

«Если финансовая ситуация улучшится раньше, чем закончатся каникулы, можно не прерывать их, а свободные средства разместить на банковском вкладе, чтобы таким образом сформировать финансовую подушку безопасности. Ведь второй раз по одному и тому же кредиту каникулы оформить нельзя», — говорит Александра Львова.

После оформления ипотечных каникул сумма процентов по кредиту и общая сумма долга не изменятся. Продлится лишь срок погашения ипотеки — на время, когда действовали сами каникулы. То есть после льготного периоды вы продолжите выплачивать кредит.

«После окончания каникул сначала гасится основной долг с процентами по прежнему графику, а в самом конце — часть, которая выпадала на льготный период. Если в период каникул вносились деньги, их вычтут из платежей в последние месяцы кредита», — говорит экономист ЦБ.

Вы можете пожаловаться на банк, который необоснованно отказал в ипотечных каникулах — для этого напишите в интернет-приемную ЦБ РФ.

Почитайте, что делать, если нечем платить кредит. И какую отсрочку по кредитам дают участникам СВО.

Если вы только собираетесь оформить ипотеку, изучите чек-лист того, что нужно сделать перед подписанием договора.

И прежде чем брать деньги в долг (даже на привлекательных условиях), подготовьтесь. Как именно, рассказывала экономист ЦБ Александра Львова.

Выбор пользователей Банки.ру

Как взять ипотечные каникулы в ВТБ?

Ипотечные каникулы в «ВТБ 24» — дополнительная услуга, которая предоставляется финучреждением заемщикам, столкнувшимся с неблагоприятными жизненными ситуациями и испытывающим временные трудности с осуществлением платежей. Она используется банками, чтобы их клиенты могли выплатить ипотеку, а заемщикам кредитные каникулы позволяют избежать взыскания залогового имущества.

В рамках льготного предложения, согласно условиям ипотечных каникул в «ВТБ 24» в 2022 году, можно отсрочить плановые платежи по ипотечному займу на короткий период до 6 месяцев без штрафов и ухудшения кредитного профиля (для изменения графика или суммы ежемесячных платежей необходимо осуществлять реструктуризацию кредита). После окончания «каникулярного» времени график выплат восстанавливается в прежнем объеме: сперва погашается ипотека по первоначальным условиям, а после — осуществляются платежи за период отсрочки, что увеличивает срок кредитования.

Как получить и оформить?

Уйти на кредитные каникулы могут только добропорядочные и прежде платежеспособные кредитодержатели, которые не допускали просрочек и штрафов. Сотрудники кредитных отделов финучреждения тщательно проверяют историю платежей и кредитный статус клиента. На отсрочку платежа могут рассчитывать заемщики, которые:

  • в течение последнего полугодия не уходили на кредитные каникулы, включая рефинансированные займы;
  • оформили ипотеку на сумму не более 15 млн рублей свыше 6 месяцев назад;
  • взяли в кредит жилье, которое является единственным пригодным для проживания помещением;
  • последние полгода регулярно и без просрочек осуществляли выплаты по кредиту.

Среди всех категорий граждан льготным периодом могут воспользоваться те, что:

  • имеют статус безработного;
  • более двух месяцев находились на больничном;
  • являются инвалидами I или II группы;
  • чей доход за последние два месяца снизился на 30 % и более, ввиду чего ежемесячный платеж составляет свыше половины дохода;
  • увеличили число иждивенцев на содержании, потеряв за последние месяцы более 20 % дохода;
  • ушли в отпуск по беременности и родам и имеют листок временной нетрудоспособности.
Читайте также:  Как вернуть деньги за подписку Кинопоиск

Следовательно, воспользоваться льготными условиями в «ВТБ 24» могут кредитоспособные клиенты, достаточно знать, как взять подтверждающие документы для оформления ипотечных каникул. После получения заявки у банка есть пять дней на ее рассмотрение и только два на запрос документального подтверждения права на каникулы, если заявитель не предоставил необходимые бумаги.

Документы для ипотечных каникул в «ВТБ 24»

Для оформления льготного периода в отделении или на сайте «ВТБ 24» необходимо заполнить образец заявления на ипотечные каникулы в связи с временной неплатежеспособностью. Дополнительные взносы при этом не предусмотрены: с 2018 года услуга предоставляется бесплатно.

Лучше сделать это лично в отделении финансово-кредитного учреждения, поскольку к заявлению необходимо приложить пакет документов, подтверждающих факт внезапного ухудшения финансового положения.

Обязательно требуется выписка из ЕГРН и заявление с согласием на изменение условий ипотечного договора, а также:

  • выписка из трудовой, справка об увольнении (не по собственному желанию);
  • справка о снижении заработной платы или документ по форме 2-НДФЛ за текущий и предыдущий год;
  • свидетельство о рождении или удочерении (усыновлении) ребенка;
  • справка об установлении инвалидности и заключение медико-социальной экспертизы;
  • акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя;
  • листок нетрудоспособности, выписки из больницы, заключения врача.

Кредитор не вправе требовать другие документы у заемщика, однако для оформления пакета документов для ипотечных каникул в «ВТБ 24» целесообразно обратиться за помощью к кредитным брокерами Royal Finance, знающим все нюансы сбора перечня необходимых справок и копий.

Банковские работники рассматривают каждый случай в индивидуальном порядке и допускают отсрочку для того, чтобы помочь вернуть заем тем клиентам, которые стремятся выплатить долг.

Рекомендации специалистов помогут составить положительный профиль заемщика, который повысит шансы на одобрение каникулярных льгот.

Условия при рождении ребенка и беременности

Согласно условиям предоставления кредитных каникул по ипотеке в «ВТБ 24» по закону 2019 года, для оформления льготного периода достаточно предоставить подтверждение изменившегося численного состава семьи.

Однако помимо документов о рождении или усыновлении/удочерении необходимо подать бумаги, свидетельствующие о снижении дохода заемщика за последние два месяца в сравнении с данными прошлого года более чем на 20 %.

Если во время беременности и после родов сохраняется стабильный уровень дохода, один только факт прибавления в семье не может служить основанием для предоставления ипотечных каникул. Исключение составляют случаи, когда кредитодержателем является женщина, временно утратившая трудоспособность в связи с беременностью и родами.

Условия при потере работы

Несмотря на то что для подтверждения статуса безработного достаточно предоставить в банк выписку из ЕГРН, справку о постановке на учет в службе занятости, заявление и паспорт, оформление кредитных каникул редко помогает решить финансовые трудности клиента, только увеличивая срок кредитования. Поскольку льготный период в «ВТБ 24» не превышает 6 месяцев, а средний срок поиска работы в России составляет 8 месяцев, целесообразно в качестве альтернативы воспользоваться реструктуризацией займа.

Если по истечению льготного периода трудная жизненная ситуация не стабилизировалась, следует обратиться к компетентным брокерам из «Роял Финанс», которые помогут выработать стратегию обращения в банк.

При правильной аргументации и формировании положительного профиля клиента, который сможет подтвердить свое желание выплатить кредит, финансово-кредитные учреждения пойдут навстречу, используя разные инструменты урегулирования вопроса.

Как получить ипотечные каникулы в 2023 году

Ипотечные каникулы могут быть оформлены на следующих условиях:

  • заемщик — физическое лицо;
  • ипотечный кредит — не связан с предпринимательской деятельностью;
  • предмет ипотеки (квартира или дом) — единственное жилье заемщика;
  • размер ипотеки — не превышает 15 млн рублей;
  • период отсрочки — не более шести месяцев;
  • залог — в период каникул банк не может требовать досрочного погашения кредита или изъять жилье за неуплату;
  • кредитная история — информация о предоставлении ипотечных каникул будет включена в кредитную историю заемщика, но не повлияет на нее негативно.
  • заявление на ипотечные каникулы — подать можно только раз за весь срок кредитного договора.

Право на ипотечные каникулы согласно закону имеют:

  • безработные, находящиеся на учете в центре занятости;
  • пенсионеры, потерявшие работу; 
  • инвалиды I или II группы;
  • граждане, признанные нетрудоспособными в течение двух месяцев или больше;
  • заемщики, совокупный доход которых за два месяца сократился более чем на 30%, а размер выплат по кредиту превышает 50% дохода;
  • заемщики, у которых увеличилось число несовершеннолетних иждивенцев или членов семьи — инвалидов I и II группы, при условии снижения дохода на 20% и превышения выплат по кредиту более чем на 40% от дохода;
  • граждане, проживающие в зоне ЧС.

Наши герои попали в сложные жизненные ситуации. Выясним, смогут ли они рассчитывать на ипотечные каникулы?«В 2020 году я взяла в ипотеку однокомнатную квартиру в Ульяновске с ежемесячным платежом в 13 000 рублей. На тот момент моя зарплата была 40 000 рублей. Но в конторе дела плохи, и зарплату сократили до 27 000 рублей. За коммуналку плачу 4 000 рублей. На жизнь остается всего 11 000 рублей.

Мужа у меня нет, а у родителей нет возможности помочь. Я пробовала найти другую работу, но в городе не так много вакансий по моей специальности. Работу менять боюсь, нет сбережений. Если уволюсь с этой работы, а на новой не получится прижиться, не смогу покрыть следующий платеж».

«Заемщик может рассчитывать на ипотечные каникулы, если его совокупный доход за два месяца сократился более чем на 30%. У Марии именно такая ситуация, поэтому она подходит под закон об ипотечных каникулах. Она может обратиться в банк и попросить отсрочку на время поиска более доходной работы».«Мы с женой расписались пять лет назад и почти сразу взяли ипотеку. Первоначальный взнос был небольшой —10% от стоимости двушки в Казани. Основная сумма была существенной, ежемесячные выплаты по ипотеке составляли около 40 тысяч. Супруга получала 32 000 рублей, я 45 000. С выплатами справлялись, к тому же оба брали подработки.

Но недавно у нас родился ребенок. Жена ушла в декрет, и семейный бюджет дал трещину — декретные выплаты всего 12 800 рублей. Стало сложно собирать на ежемесячный платеж. Жена готова выйти на работу, но хочет, чтобы ребенку исполнился год. Не знаю, как продержаться это время».

«Ипотечные каникулы дают семьям, у которых родился ребенок, и, как следствие, увеличилась финансовая нагрузка. Семья Михаила подходит под закон об ипотечных каникулах еще и потому, что ежемесячный платеж превышает 50% совокупного дохода семьи. Супруги могут попросить отсрочку на шесть месяцев или уменьшение платежа».Для оформления каникул следует обратиться в банк. Способ подачи заявки устанавливается кредитным договором. В некоторых банках достаточно отправить SMS, в других необходимо написать заявление и отправить заказным письмом.Дополнительно у заемщика могут попросить документы, подтверждающие ухудшение его финансовой ситуации:

  • справку о доходах;
  • выписку из ЕГРЮЛ, подтверждающую, что ипотечное жилье является единственным;
  • свидетельство о рождении или усыновлении ребенка;
  • справку об инвалидности;
  • документы, подтверждающие проживание в зоне ЧС.

Сотрудники банка обязаны рассмотреть заявление в течение пяти рабочих дней и уведомить заемщика о предоставлении ипотечных каникул, либо об отказе по уважительным причинам. Такими причинами может быть несоответствие условиям, перечисленным выше. «Наша семья взяла квартиру в ипотеку десять лет назад. Ежемесячный платеж составляет 15 000 рублей. В прошлом году я вышла на пенсию и доходы резко упали. Подрабатывать не могу по состоянию здоровья.

Пять лет назад у мужа случился инсульт, у него инвалидность II группы. На двоих наш доход составляет 35 000 рублей. После оплаты ипотеки едва хватает на еду и коммунальные платежи. Как нам быть?».

«К сожалению, семья Гульнур не подходит под закон об ипотечных каникулах. Платеж по ипотеке не превышает 50% совокупного дохода. Закон распространяется на тех, у кого увеличилось число иждивенцев I или II группы. Но муж Гульнур получил инвалидность до закона об ипотечных каникулах, и под это условие семья не подходит. Супруги могут попробовать обратиться в банк с просьбой изменить условия ипотеки или оформить рефинансирование в другом банке.

Если заемщик получил инвалидность после заключения ипотечного договора, он может претендовать на ипотечные каникулы. Для этого нужно предоставить банку медицинское заключение об инвалидности. Заемщик мог застраховать здоровье, тогда страховая должна перечислить банку страховое возмещение».

В 2023 году заемщики могут оформить и другие виды кредитных каникул. Они касаются не только ипотеки, но и прочих займов.Если вы взяли кредит до 30 сентября 2020 года или с 1 марта 2022 до 31 декабря 2023-го, по закону вы можете оформить «антикризисные» кредитные каникулы. Мобилизованным, участникам СВО и членам их семей законом также предоставляется отсрочка по кредитам. Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!