Советы юриста

Мошенники списали деньги с карты как вернуть

Для надежной работы с финансами онлайн необходимо скачивать банковские приложения только из официальных источников и обязательно подтверждать все действия с деньгами через СМС, рассказал РБК Life академик Академии криптографии России Александр Баранов.

«Банки понимают важность защиты и часто пользуются схемой поддержки безопасности с помощью СМС: вам присылают код подтверждения, вы его сообщаете у себя в электронном банке. Это обычная процедура, но есть уязвимое место — ваш телефон», — пояснил эксперт.

Раздобыть номер телефона для мошенников не проблема, говорит академик. Если номер стал известен злоумышленникам, они могут провернуть следующую схему: прийти в пункт продажи сим-карт, обманным путем добиться восстановления номера на другую карту.

«Приходят, говорят, что сим-карта не работает, просят другую, просят восстановить номер телефона. Про паспорт говорят, что забыли или же подсовывают его в слегка редуцированном виде.

Как правило, это происходит рано утром, когда сотрудники еще сонные.

Конечно, если такое произойдет, вы узнаете, что ваша сим-карта перестала работать, но все равно пройдет какое-то время, и этого будет достаточно, чтобы попытаться сымитировать ваше присутствие в онлайн-банке», — предупреждает академик Баранов.

Рекомендации следующие: беречь паспорт и не позволять лишний раз его копировать, следить за состоянием телефона, особенно собираясь работать с банковским приложением. Компьютер должен быть оборудован антивирусной защитой, важно также обращать внимание, не виснет ли ПК и не подключается ли автоматически к интернету.

Отдельное внимание следует уделить паролю: никому его не разглашать и не составлять слишком простые комбинации, как 123456 или «пароль». Еще один совет от эксперта-криптографа: «Не стоит заходить на сайты, которые представляют дополнительную опасность. Это странные онлайн-игры, малоинформативные киносайты, справочные материалы, которые немного дают, но много спрашивают».

Если же все эти рекомендации запоздали и деньги со счета мошенники все же сумели увести, РБК Life узнал порядок действий у преподавателя Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Игоря Семеновского.

Он отметил, что при несанкционированном списании средств с банковской карты надо оперативно уведомить об этом выпустивший карту банк. После получения такого уведомления по закону банк обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента.

На практике вернуть украденные с карты деньги бывает весьма трудно. В этой связи при обнаружении подобных случаев необходимо действовать оперативно и грамотно.

1. Уведомить банк в различных формах (письменно, в электронном виде и устно на горячую линию) о несанкционированном доступе к личному счету и его использовании с момента появления такой информации.

2. Написать заявление в полицию.

3. Направить в банк, дополнительно к уведомлению, обращение с требованием вернуть незаконно использованные денежные средства клиента.

4. Параллельно направить в суд исковое заявление о возврате денежных средств банком на основании статей 7 и 14 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

«История, как правило, вырисовывается судебная, так как банки часто заявляют, что клиент не сообщил вовремя о незаконной, по его мнению, операции и что клиент сам предоставил доступ к своим персональным данным третьим лицам. Поэтому обстоятельства таких дел подлежат доказыванию, экспертизе и судебной оценке», — добавил Игорь Семеновский.

Полиция информирует: что делать, если с банковской карты украли деньги

МВД России и Банк России подготовили памятку для граждан.

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».
По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.
В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.
По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.
В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.
Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса.

Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному.

Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги.

Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд.

Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте.
  
  Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет.
  
  Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.
2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию.
  
  Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты.
  
  Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

«Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.
Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».
Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

???? Списали деньги с карты как вернуть

Содержание

•Топ-5 видов мошенничества с картами

•Мошенники списали деньги с карты: что делать

Карта — более удобный, простой и безопасный способов расчётов, чем наличные. Но несмотря на то, что банки постоянно повышают степень защищённости своих платёжных карт, мошенники придумывают новые способы получения данных и, как следствие, доступа к деньгам жертвы. Какие виды мошенничества распространены и как вернуть незаконно списанные с карты деньги, разберёмся в этой статье.

https://www.youtube.com/watch?v=cNzDGUPOZC0\u0026pp=ygVS0JzQvtGI0LXQvdC90LjQutC4INGB0L_QuNGB0LDQu9C4INC00LXQvdGM0LPQuCDRgSDQutCw0YDRgtGLINC60LDQuiDQstC10YDQvdGD0YLRjA%3D%3D

Списание денег по карте без ведома владельца — не всегда мошенничество. Иногда это может быть сделано по решению суда для погашения долгов по алиментам или кредитам. В остальных случаях это означает, что данными банковской карты завладели мошенники. Распространённые методы похищения денег с карт:

Кража. Использование украденных и утерянных карт является наиболее распространённым видом мошенничества, используемым преступниками.

После получения карты злоумышленники выдают себя за владельца и, подделав подпись, похищают средства с банковского счёта. Она также может использоваться преступниками для безналичной оплаты товаров и услуг.

Операции в банкоматах возможны только в том случае, если мошенники знают пин-код.
Подделка. Злоумышленники также используют электронную подделку с оригинального пластика, но с изменённым содержанием магнитной полосы. Для этого в банкоматах они устанавливают устройства считывания данных. Это называется скимминг.
Кража документов. Мошенники могут получить доступ к банковскому счёту из украденных документов.

Затем они оформляют оригинальную карту на чужое имя и могут совершать крупные транзакции до тех пор, пока счёт не будет заблокирован реальным владельцем.

Поэтому важно ответственно хранить все документы, связанные с договором оформления пластика в банке, и не раскрывать пин-код, пароль от персонального аккаунта онлайн-банка посторонним людям.
Фишинг. Заключается в рассылке пользователям специальных электронных писем, в которых мошенники, выдающие себя за сотрудников банка, запрашивают логин и пароль для входа в личный кабинет онлайн-банка.
Фарминг. Такой вид мошенничества представляет собой перенаправление пользователя на специально созданный сайт, который выглядит как сайт банка. Там пользователь вводит данные для входа в персональный кабинет онлайн-банка. Его узнают злоумышленники и используют уже для входа в реальный аккаунт и списания денег со счёта.

Есть и другие способы мошенничества, например кража карты прямо из банкомата, для чего злоумышленники используют разные приёмы, например так называемую ливанскую петлю, когда воры блокируют пластик в банкомате и извлекают его позже, используя подсмотренный пин-код для снятия денежных средств. Рассмотрим отдельно три наиболее распространённых метода мошенничества с пластиком: скимминг, фишинг и фарминг.

Скимминг — копирование данных с магнитной полосы карты, чтобы использовать их для создания копии пластика, необходимой для снятия денег в банкомате или для совершения покупок онлайн.

Злоумышленники устанавливают в банкомат устройства для копирования данных — скиммеры и микрокамеры, которые дополнительно помогают им получить пин-код к карте.

Кроме того, они могут использовать специальные накладки на клавиатуру банкомата, которые позволяют им по отпечаткам узнать пин-код.

Чтобы обезопасить себя от кражи карточных данных, нужно следовать простым правилам:

•при снятии наличных в банкомате закрывать клавиатуру рукой от посторонних;
•не давать карту незнакомому человеку, например официанту в ресторане для выполнения оплаты;
•проверять банкомат на наличие подозрительных элементов, например посторонних накладок на клавиатуре;
•использовать для снятия наличных банкоматы в оживлённых и хорошо освещённых местах.

Соблюдение этих правил не позволит мошенникам использовать скимминг для похищения денежных средств.

Фишинг — метод мошенничества, при котором преступник выдаёт себя за другое лицо или организацию с целью получения данных для входа в онлайн-банк или данные пластика. Мошенники выдают себя за сотрудников банка в телефонном разговоре, в смс или письмах по электронной почте, убеждая пользователя предоставить личную информацию.

Есть несколько видов фишинга:

Целевой. Мошенники сначала собирают информацию о жертве, что значительно повышает их шансы на успешную атаку. Это самый эффективный метод фишинга, и примерно в 91% случаев преступники достигают цели.

Например, злоумышленники могут похитить карту и прислать сообщение от лица банка с заголовком «Чтобы восстановить доступ к банковскому счёту…», добиваясь, чтобы жертва назвала персональные данные.
Клон-фишинг. Мошенники подделывают электронные письма или смс-сообщения от реального банка, в которые добавляют ссылки на сторонние сайты. Это могут быть сайты-клоны официального сайта банка, популярных интернет-магазинов, государственных организаций.

Несмотря на то что фишинг использует простые и даже примитивные приёмы кражи персональных данных, он остаётся самым опасным.

Чтобы избежать похищения данных по карте, следует помнить, что интернет-магазины не отправляют электронные письма с просьбой пройти по ссылке на оплату. Такой запрос должен вызывать бдительность.

Стоит подтвердить подлинность письма, связавшись с менеджерами интернет-магазина.

Банки и государственные учреждения никогда не рассылают письма с просьбой о раскрытии (внесении в форму) каких-либо персональных данных (логин, пароль, номер карты). Также не стоит реагировать на подозрительные гиперссылки в электронных письмах с подозрительных адресов.

Нельзя отправлять по электронной почте личные данные, такие как пароль, номер счёта, пин-код.

Не рекомендуется использовать старые веб-браузеры (например, Internet Explorer 6), которые подвержены ошибкам и не имеют современных антифишинговых фильтров, как современные браузеры, такие как Mozilla Firefox, Opera, Internet Explorer 10.

Фарминг — процедура изменения содержимого веб-адреса, чтобы скрытно перенаправить пользователя на поддельный сайт, несмотря на ввод правильного веб-адреса. Это делается для перехвата паролей, номеров кредитных карт и других конфиденциальных данных, введённых пользователями на надёжных сайтах.

https://www.youtube.com/watch?v=cNzDGUPOZC0\u0026pp=YAHIAQE%3D

Чтобы добиться перехода на поддельный ресурс, при вводе пользователем правильного URL-адреса используется два типа хакерских атак:

Атака с отравлением глобального DNS-сервера для связывания реального URL-адреса с сервером, содержащим веб-страницу, похищающую конфиденциальные данные.
Атака с использованием троянов, модифицирующих локальные файлы в системе пользователя, ответственных за первоначальную трансляцию URL-имён в поддельный IP-адрес в обход глобального DNS-сервера.

В подавляющем большинстве случаев для защиты от вредоносных программ, подменяющих локальные файлы пользователя базой данных хоста, достаточно регулярного обновления антивирусной программы с актуальной вирусной базой.

Чтобы убедиться, что отображаемая страница, на которую отправляется запрос, настоящая, можно проверить её SSL-сертификат. Для этого нужно нажать в браузере на символ замка, который появляется при посещении сайтов, разрешающих безопасную передачу данных.

Он должен быть выдан первоначальному владельцу веб-сайта.

Если кредитка была утеряна и есть подозрение, что её данные могут быть использованы мошенниками, нужно немедленно уведомить банк и заблокировать карту. Банки предоставляют для этой цели круглосуточные горячие линии. Их номер обычно указан на обратной стороне пластика, поэтому его необходимо заранее ввести в мобильный телефон, чтобы иметь возможность воспользоваться им в случае кражи.

После обращения уже банк несёт ответственность за незаконные транзакции, совершённые с заблокированной кредитки. Банк не несёт ответственности, если транзакции были подтверждены правильным пин-кодом. Если деньги уже списаны со счёта, то, кроме блокировки карты, потребуется обращение в банк с заявлением на проведение расследования факта мошенничества и возможного возврата средств через суд.

Что делать если мошенники сняли деньги с карты и можно ли вернуть деньги

По фотографии с паспортом у лица. Многие сервисы для подтверждения личности клиента просят его направить фото лица рядом с разворотом паспорта.

И если такая фотография попадет в руки мошенников, они могут использовать ее для оформления кредитов на имя жертвы.

Изображение может быть в украденном или потерянном телефоне, а также попасть в руки преступников из купленных или слитых баз данных.

Звонки от лжесотрудника Банка России или полиции. Речь снова о социальной инженерии: мошенник звонит жертве и представляется сотрудником Центробанка или следователем полиции. Аферист сообщает, что по счету или карте человека зафиксированы сомнительные операции, и под этим предлогом выманивает его банковские данные.

А после этого крадет деньги или оформляет кредит.

Для того чтобы убедить жертву в правдоподобности, злоумышленник может даже направить в мессенджере фото поддельного удостоверения сотрудника Банка России или отдела полиции, фиктивные документы из госслужб, например документ из Росфинмониторинга якобы о блокировке операции по счету с поддельными печатями или электронными сертификатами.

Звонки от лжесотрудника оператора связи. Аферист звонит человеку под видом работника оператора связи и сообщает, что его номер скоро перестанет действовать.

По его словам, чтобы избежать этого, нужно набрать на телефоне определенную комбинацию цифр. На самом деле, если человек сделает это, он подключит переадресацию звонков и СМС на номера мошенников.

Это позволяет им получить доступ к дистанционному управлению банковским счетом и оформить кредит на имя жертвы.

С помощью фальшивых документов. Крупные банки всегда перед выдачей кредита проверяют потенциального клиента.

Чтобы избежать тщательной проверки, мошенники оформляют кредиты на небольшие суммы по поддельным документам в различных микрокредитных компаниях.

Риск невыплаты такие организации обычно перекрывают огромными ставками по кредитам. При этом в поддельных документах аферисты указывают реальные Ф. И. О. и контактные данные своих жертв.

По сговору с сотрудниками банка. К сожалению, стать жертвой мошенников можно даже прямо в банковском отделении. Редко, но все же бывают случаи, когда банковский сотрудник действует сообща с аферистами и, имея доступ к личным данным клиентов, может оформить кредит на их имя.

Как выявить мошенника

Если вам поступил звонок якобы от сотрудника банка, который сообщает о попытке оформления кредита на ваше имя, ни в коем случае не сообщайте ему данные ваших карт, коды доступа из СМС и другую подобную информацию.

Имейте в виду: настоящий представитель банка не будет запрашивать у вас такие данные. Если сомневаетесь, положите трубку и перезвоните в банк по номеру, который обычно указан на обороте банковской карты или в приложении банка.

Если вам позвонил якобы сотрудник оператора связи с сообщением о скором аннулировании номера, скорее всего, это тоже обман.

Телеком-компании в одностороннем порядке забирают номер, только если в течение долгого времени по нему нет никакой активности: ни одного звонка, СМС, сообщения в мессенджерах, оплаты связи.

У каждого оператора свои правила, но обычно должно пройти несколько месяцев, чтобы номер отключили от обслуживания.

Если же вам позвонил якобы сотрудник Центрального банка или полиции, смело прекращайте разговор.

Сотрудники полиции в случае необходимости всегда направляют официальные письма с повестками либо сразу зовут в отделение полиции для уточнения информации, а Центральный банк в принципе не работает с гражданами как с клиентами, не ведет их счета, не звонит им, а его сотрудники не направляют никому копии своих документов.

Чтобы узнать, не оформлены ли на вас «лишние» кредиты, или убедиться в том, что с вами говорили мошенники, свяжитесь со своим банком по официальному номеру телефона, который указан на обратной стороне вашей банковской карты, и уточните информацию. Скорее всего, вам подтвердят, что кредиты на ваше имя не оформлялись.

Можно еще направить запросы в Центральный каталог кредитных историй на сайте Центробанка или через «Госуслуги». Еще можно подать запрос в конкретное бюро кредитных историй — их всего семь. В течение года в каждом БКИ можно дважды получать выписку бесплатно.

Также все крупные банки предоставляют услугу по уведомлениям об изменении кредитной истории и кредитного рейтинга, но обычно это платная информация.

Что делать, если на вас оформили кредит

Если вы все же стали жертвой аферистов, необходимо предпринять все возможные меры, чтобы мошеннический кредит аннулировали.

Напишите заявление в полицию

В заявлении подробно опишите все детали события: как вы узнали, что на ваше имя оформили кредит, в каких банках, когда стали поступать звонки с требованием погасить задолженность.

Образец заявления в полицию

Напишите заявление в банк

Подайте заявление во все банки, в которых на ваше имя аферисты оформили кредиты. Укажите все детали произошедшего: когда вы узнали об этом, когда и с каких номеров вам стали поступать звонки с требованием погасить задолженность. Приложите к заявлению все возможные доказательства того, что вы не могли оформить кредит в этот момент.

Возможно, вы потеряли паспорт и подали заявление об этом в паспортный стол или были за границей на отдыхе. Если к моменту подачи заявления в банк вы уже обратились в полицию, укажите номер уголовного дела и контакты следователя, который ведет его.

Имейте в виду, что у каждой организации свой образец заявления, поэтому заполнять его лучше в отделении вашего банка.

Направьте заявление в Центральный банк

Если ваш банк проводит проверку медленно или отказывает при наличии веских доказательств, что вы не оформляли спорный кредит, можно направить жалобу в Центробанк. Регулятор проведет проверку деятельности финансового учреждения.

Если банки откажутся списать задолженность, подайте исковое заявление в суд с требованием признать кредитный договор незаключенным.

В исковом заявлении опишите все обстоятельства дела, укажите, что аферисты оформили кредит без вашего ведома. К заявлению приложите все документы, которые могут доказать, что вы не могли его оформить .

Если по вашему заявлению полиция завела уголовное дело, укажите номер и дайте контакты следователя.

В интернете можно найти много форм подобных исковых заявлений, но мы рекомендуем обратиться к профессиональному юристу, который занимается подобными вопросами.

Он составит документ с учетом требований закона к форме и содержанию документа, что сведет риск отказа в принятии заявления судом к минимуму.

Либо же в каждом суде висит образец документа, поэтому вы можете написать его самостоятельно, но имейте в виду, что вам могут отказать, так как вы не совсем правильно подали или заполнили заявление или приложили недостаточно доказательств произошедшего.

Как защититься от махинаций с кредитами

Чтобы снизить риск оформления кредитов на свое имя, соблюдайте несколько правил:

Бережно храните свой паспорт. В случае утери немедленно сообщите об этом в паспортный стол, чтобы документ аннулировали. Тогда аферисты не смогут оформить на вас кредиты.
Нигде без необходимости не оставляйте ксерокопию своего паспорта, а если выбрасываете копию, то рвите бумагу на несколько частей, чтобы ее нельзя было восстановить.
Не оставляйте паспорт в пунктах проката, различных сервисах и так далее. Закон запрещает требовать паспорт у человека в залог, но некоторые пункты проката так делают. Если оставить им свой паспорт, недобросовестный сотрудник может сохранить паспортные данные и использовать их для оформления кредита.

Как вернуть деньги, списанные мошенниками? Рекомендации Банка России

В 2019 году мошенники совершили около 572 000 незаконных операций по банковским счетам россиян и украли 5,7 миллиарда рублей.

Мошенникам удается выманивать секретную информацию по картам с помощью различных психологических уловок.

В 70% случаев люди сами сообщали конфиденциальные данные: полные реквизиты карты, включая трехзначный номер с обратной стороны, а также пароли и коды из СМС.

Стоит отметить, что в этих случаях банк не компенсирует похищенные деньги. Но аферисты могут использовать и другие схемы.

Вам пришло смс-сообщение, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, карта или ее данные попали к мошенникам. Ваши действия:

немедленно заблокировать карту;
сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией;
сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты (не хранили пин-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные), то есть шанс вернуть украденные деньги.

через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать»;
по телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из смс-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту;
в онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из смс;
по смс. Некоторые банки позволяют блокировать карты по смс. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки;
в отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать;
не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили пин-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса.

Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному.

Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд.

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть смс-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Да, можно. Следуйте правилам:

Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу смс-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте;
Никому не сообщайте пин-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию;
Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете пин-код;
Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей»;
Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил.

Или с карты пытаются списать необычно большую сумму.

А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. В случае подтверждения клиентом операции платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

За помощь в подготовке материала благодарим пресс-службу Отделения Иркутск Сибирского ГУ Банка России.

Чтобы сообщить об опечатке, выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Украли деньги с банковской карты: что делать

Сбережения

/ 29 октября 2021 18:20

Текст изменился / 17 июля 2023

Что делать, если на телефон неожиданно пришло СМС с текстом: «С вашего счета списано 5 000 рублей», а никаких покупок и переводов вы не совершали? Разбираемся, можно ли вернуть потерянные деньги.

Что делать, если у вас похитили деньги с банковской карты? Главное – не паниковать

Представьте ситуацию: вы открыли счет в банке для погашения кредита. Ежемесячно вносите на него определенную сумму, чтобы не пропустить платеж.

В один не самый прекрасный день в мобильном приложении банка вы с удивлением замечаете, что сумма на счете подозрительно мала, хотя дата списания средств еще не наступила.

Вы начинаете лихорадочно вспоминать, когда в последний раз видели банковскую карту, вносили на нее деньги и кому передавали. Наконец, вы догадываетесь открыть историю операций.

Как исчезают деньги со счета

С подобной ситуацией столкнулся ваш покорный слуга. После оформления ипотеки мне выдали банковскую карту. Она была не именной, то есть в левом нижнем углу вместо моих имени и фамилии была выбита надпись «CARDHOLDER», что переводится, как «обладатель карты».

На эту карту ежемесячно я переводил определенную сумму, которая в назначенный день списывалась в счет погашения ипотечного кредита.

Когда я обнаружил пропажу средств, на секунду меня накрыла волна негодования вперемежку со смятением. Я начал лихорадочно вспоминать, где лежит карта. Она оказалась на месте – в ящике стола, запирающемся на ключ. Без моего разрешения никто из домочадцев взять ее не мог.

В следующий момент я пытался понять, не мог ли собственноручно дать кому-либо карту в пользование, но тут же исключил этот вариант. Я точно никому не давал свою карту.

Помимо банального взлома счета мошенники применяют множество изобретательных способов, чтобы получить доступ к банковским счетам

И тогда я решил посмотреть историю операций в приложении. То, что я увидел, сильно меня озадачило.

За последние три дня некто совершил 12 операций по моему счету, в том числе дважды средства были возвращены обратно на карту. Оплачивались услуги как в российских интернет-магазинах, так и иностранных (игровые сайты, зарегистрированные в Германии и Франции).

Итоговая сумма похищенных средств была не слишком велика – чуть более 3 850 рублей, что составляло менее 20% от суммы средств на счете.

Можно сделать вывод, что похитители были либо благородные (решили не красть все до последнего рубля), либо слишком самонадеянные или безалаберные (возможно, они просто решили потратить остатки позднее).

Деньги, спрятанные под подушкой, обесцениваются. Сберегите средства от инфляции и заставьте накопления работать на вас. Откройте вклад в Совкомбанке со ставкой до 11% годовых. Гибкие условия сыграют вам на руку:

вы можете открыть вклад дистанционно;
управлять им не выходя из дома;
увеличить ставку, пользуясь картой «Халва».

Дополнительную сохранность средств обеспечивает государственная Система страхования вкладов.

Я немедленно позвонил по номеру горячей линии, указанному на пластиковой карте. В ожидании ответа оператора я перевел остатки денег с карты на основной банковский счет.

Наконец, мне ответили. Услышав про кражу средств, мне сразу предложили заблокировать карту. Я согласился и приступил к объяснению подробностей случившегося.

Интересно, что специалист долго не могла поверить тому, что я ничем не способствовал факту кражи, и упорно продолжала интересоваться:

не украли ли у меня карту;
не передавал ли ее кому-нибудь;
не раскрывал ли кому-либо пин-код;
не приходили ли мне СМС с кодами подтверждения операций;
не оплачивал ли я сам какие-либо услуги на этих сайтах ранее.

На все эти вопросы я ответил отрицательно.

Увидев, что больше всего покупок было совершено на игровых порталах, сотрудница банка выразила уверенность, что картой воспользовались мои дети. И только узнав, что моему единственному сыну всего 4 года, с легким недоверием отказалась от этой версии.

Никогда не доверяйте подозрительным ссылкам, т.к. это может быть «фишинг» – выуживание ценной информации

Судя по всему, в ее практике это был первый случай, когда деньги с карты украли из-за уязвимостей в системе безопасности банка, а не по вине клиента. В итоге оператор согласилась зарегистрировать обращение о возврате денежных средств. Рассмотреть его банк был обязан в течение 10 рабочих дней.

Как подать жалобу в банк

Через несколько дней мне пришел ответ на обращение в виде СМС. Общий смысл был следующим: банк произвел проверку по факту кражи, но не обнаружил каких-либо нарушений со стороны своих сотрудников и организации работы сервисных служб.

Положительным моментом было то, что кредитная организация запустила процесс опротестования незаконных денежных операций. То есть банк согласился, что факт хищения произошел, а значит, пострадавший получает надежду на возврат денег без судебных тяжб. Срок был заявлен более 1 месяца.

Возврат денег стал для меня принципиальным. И на следующий день я приехал в отделение банка и попросил менеджера помочь мне составить обращение в письменном виде.

06.12.2021. Как сообщает Lenta, в России введут обязательную к возврату сумму, которую банки компенсируют клиенту, если тот стал жертвой мошенников.

Сотрудница банка распечатала бланк и проконсультировала о порядке заполнения. Это был небольшой двухстраничный документ, в котором помимо регистрационных данных, я подробно описал свою версию произошедшей со мной неприятности.

При этом сделал упор на то, что лично не совершал никаких действий, которые могли как-то поспособствовать преступникам в совершении кражи.

Я прямо выразил свою точку зрения, что вина за пропажу денег со счета целиком и полностью лежит на банке, который не смог организовать работу системы безопасности должным образом.

Возможно, злоумышленники выявили какую-то ее уязвимость и воспользовались этим.

Описав все детали, я отдал бланк сотруднице. Она зарегистрировала обращение и вручила мне его ксерокопию.

Кроме этого, я закрыл банковскую карту, с которой пропали средства. Счет был обнулен еще до посещения банка.

Менеджер предложила мне открыть новую карту, но я отказался, поскольку к тому времени уже стал клиентом Совкомбанка. Это один из самых надежных российских банков, который уделяет серьезнейшее внимание вопросам безопасности.

Я выбрал карту «Халва» и теперь могу позволить себе различные покупки в любом из магазинов-партнеров. Ежемесячно я плачу лишь часть от стоимости товара, а магазин сам возвращает банку проценты.

Кроме того, я открыл вклад с Халвой и теперь уверен, что мои сбережения хранятся в надежном месте и работают на меня.

Рекомендую подсчитать на калькуляторе и узнать, сколько вы сможете заработать, просто открыв вклад.

Я потерял 3 850 рублей – сравнительно небольшая сумма, однако ее достаточно для возбуждения уголовного дела.

В соответствии с ч.1 ст. 58 Уголовного кодекса РФ уголовная ответственность ожидает преступника, укравшего любым способом от 2 500 рублей. За похищение меньшей суммы предполагается административная ответственность.

Предусмотрен также ряд отягчающих обстоятельств, при которых уголовное наказание последует за кражу денег или имущества на сумму менее 2 500 рублей.

Основные из них:

в похищении принимала участие группа лиц (два человека и более) по предварительному сговору;
грабители проникли на территорию частной собственности;
похищение квалифицировано как карманная кража;
деньги украдены с банковского счета.

Таким образом, вы можете смело обращаться в полицию при похищении даже самой незначительной суммы с вашей банковской карты. Участковый инспектор обязан принять такое заявление.

В абсолютном большинстве случаев такие преступления совершаются организованной группой и носят характер рецидива. Поэтому для правоохранительных органов такие дела носят приоритетный характер.

Незаконные операции с банковскими счетами – серьезное преступление, за которое мошенникам грозят большие сроки

Приняв во внимание эту информацию, я решил подключить к делу органы внутренних дел. Заявления по подобного рода происшествиям следует подавать участковому инспектору. Я поехал в отделение полиции, за которым закреплен мой район.

Участковый принял меня дружелюбно. Выслушав мою версию событий, он сразу предупредил, что подобного рода дела расследуются долго, и шансы найти виновника не особенно велики.

К нашему разговору подключилась молодая сотрудница, которая специализировалась на правонарушениях в сфере информационных технологий. Она подробно расспросила меня обо всем и пообещала заняться этим вопросом лично.

В итоге участковый составил длинное заявление на основе моего рассказа. Я внимательно перечитал его и указал на несколько неточностей, который сотрудник полиции тут же исправил. После того, как я подписал документ, он сказал, что будет держать меня в курсе и, возможно, пригласит впоследствии для уточнения сведений.

С тех пор из полиции мне никто не звонил, из чего я сделал вывод, что преступники так и не были идентифицированы и пойманы.

Слово «деньги» произошло от тюркского «тенге». Его начали употреблять при Дмитрии Донском в 14-м веке.

Тем не менее, все разрешилось удачно. Менее чем через месяц мне пришло долгожданное СМС о том, что счет моей новой банковской карты пополнен на недостающую сумму.

Я перезвонил по телефону горячей линии, и оператор колл-центра подтвердила, что банк получил уведомление из органов внутренних дел об открытии уголовного дела по факту хищения средств. Никакой другой информацией сотрудница делиться не стала, сославшись на конфиденциальность.

Я сделал вывод, что банк не желает быть участником разбирательств с правоохранительными и судебными органами, поэтому мне вернули похищенные средства в полном объеме.

Не стесняйтесь заявлять о своих правах, если чувствуете за собой правду. Многие конфликты с финансовыми организациями можно решить в досудебном порядке.

Для тех, кто ценит свое времяПодпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме