Советы юриста

Возврат страховки в УРАЛСИБ банк, как вернуть страховой полис при погашении кредита или ипотеки?

Предлагая застраховать кредит, сотрудники банков уверяют, что при досрочном погашении деньги за страховку можно будет вернуть. Пользователь Народного рейтинга страховых компаний Банки.ру столкнулся с обратной ситуацией — вернуть деньги не получилось. Разбираемся, как вернуть деньги за страховку при досрочном погашении кредита и когда сделать это не удастся.

Зачем нужна страховка при оформлении кредита

Главный аргумент в пользу страхового полиса: если что-то случится с заемщиком, наследникам не придется расплачиваться по его долгам, потому что заплатит страховая. Второй аргумент: ставка по кредиту со страховкой, скорее всего, будет ниже, чем без полиса. Третий: при досрочном погашении часть денег теперь точно можно вернуть.

Однако в последнем пункте есть один нюанс: сумма к возврату рассчитывается пропорционально неиспользованному периоду и возвращается, только если кредитный договор заключен после 1 сентября 2020 года.

Также важно учитывать, что из положенной к возврату суммы страховая компания все равно вычтет процент (расход на ведение дела — РВД). Его размер прописывается в договоре страхования.

Большую часть РВД составляет комиссия банка, который продает страховку вместе с кредитом. Она может достигать до 70% от всей стоимости полиса.

«Проблемы с возвратом денег за страховку у пользователя Народного рейтинга возникли потому, что кредит был оформлен раньше 1 сентября 2020 года, поэтому у страховой компании были основания для отказа в возврате денежных средств. Однако, даже если бы он был оформлен после этой даты, страховая вычла бы из возвращаемой суммы процент, равный сумме расходов на ведение дела», — комментирует product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.

Почитать другие отзывы о страховых компаниях

Реально ли вернуть деньги за страховку при досрочном погашении кредита

До 2020 года страховщики были обязаны вернуть часть денег только в случае, если такая возможность была прописана в договоре страхования.

В 2020 году заработали поправки к закону «О потребительском кредите», согласно которым любой клиент может получить возврат части уплаченной за страховку суммы при досрочном погашении кредита.

После этого у заемщиков-страхователей возникла еще одна проблема: при получении кредита с клиентом заключался страховой договор, покрывающий несколько рисков, или несколько договоров по каждому риску по отдельности.

При последующем досрочном погашении кредита страховые возвращали клиенту только часть страховой премии — по тому риску, который, по их мнению, служит целям обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита. В возврате премии по остальным рискам страховщики отказывали.

Из-за этого в июле 2021 года Банк России выпустил разъяснение для всех страховых компаний (информационное письмо от 13 июля 2021 года № ИН-06-59/50), в котором четко прописано, что страховщик обязан вернуть сумму, строго пропорциональную времени, которое осталось до конца действия полиса, причем по всем включенным в договор рискам.

Кроме того, 28 апреля 2023 года был подписан и опубликован закон против скрытой комиссий при выдаче потребительских и ипотечных кредитов со страховкой. Он вступит в силу через 180 дней после опубликования. Теперь заемщик будет заранее знать, сколько денег он сможет вернуть, если выплатит кредит досрочно и решит расторгнуть кредитный договор.

Деньги за какие страховые полисы можно вернуть

Правило возврата части денег за страховку распространяется на все виды потребительских кредитов, включая займы на бытовую технику и электронику, на автокредиты и на ипотеку. Стоит обратить внимание на то, что при кредитном страховании в автосалоне могут быть два разных договора — страхование залога (автомобиля) и жизни заемщика.

При ипотечном страховании может действовать три вида страховок: страхование залога (квартиры или дома), жизни заемщика и титула (права собственности) — или же они могут быть увязаны одним договором.

При досрочном погашении кредита заемщик имеет право расторгнуть любой из договоров страхования по любому риску и получить возврат части премии, пропорциональной оставшемуся сроку действия договора.

Как вернуть деньги за страховку при погашении кредита

Чтобы вернуть деньги за страховку при погашении кредита, нужно обратиться в страховую компанию в течение семи дней с момента полного возврата долга.

Предварительно необходимо получить справку из банка о том, что кредит погашен полностью и счет закрыт. В заявлении на возврат необходимо указать номер счета и банковские реквизиты для перечисления средств.

Также зачастую необходимо предъявить копию кредитного договора.

Сколько денег можно вернуть

Итоговая сумма, которую можно вернуть за полис, рассчитывается пропорционально неиспользованному периоду. Если, например, полис стоит 1 000 руб.

в год, кредит берется на 5 лет, стоимость страховки включается в тело кредита, затем задолженность погашается за три года — клиент может потребовать возвращения 2 000 руб. за неиспользованный период.

Однако из этой суммы страховая компания вычтет упомянутый выше процент расхода на ведение дела, прописанный в условиях договора страхования. Он может достигать 60–70% от положенной к возврату суммы, поэтому всегда важно оценить целесообразность возврата средств.

«Ведь закрывать договор страхования — это право, а не обязанность. Иногда имеет смысл не получать оставшиеся небольшие деньги за полис, а сохранить страховую защиту до конца действия договора.

Правда, нужно обратить внимание на условия договора страхования — действует ли страховка после закрытия кредитного счета.

В некоторых случаях страховая защита прекращается после выплаты кредита», — уточняет Юлия Корнеева.

Можно ли вернуть деньги за коллективную страховку

Подключение заемщика к коллективному договору страхования — распространенная практика у банков и страховщиков. При таком формате возврат страховой премии до определенного момента был невозможен. Однако этот вопрос был решен еще в декабре 2019 года, когда заработали поправки в закон о потребительском кредите.

Они дали заемщику право на возврат платы за подключение к программе коллективного страхования, уплаченной кредитору (банку) при заключении кредитного договора.

Причем это правило распространяется как на период охлаждения (14 дней с момента покупки полиса, в течение которых можно просто вернуть страховку и получить назад все деньги за вычетом платы за дни, когда страховка действовала), так и на случаи досрочного погашения кредита.

Вернут ли часть страховой премии, если был страховой случай

Обязанность компании вернуть деньги за страховку при досрочном закрытии кредита не распространяется на ситуации, когда в период действия полиса наступил страховой случай.

Например, если сломать ногу или руку и получить выплату по риску наступления несчастного случая, то ни о каком возврате части премии при досрочном завершении действия кредитного договора речь не идет.

Страховка сработала.

Что делать, если страховая отказывается от возврата денег

Если страховая компания отказывается от возврата денег, при этом кредитный договор был заключен после 1 сентября 2020 года и страховой случай не наступал, нужно:

  • запросить у страховщика письменное обоснование отказа;
  • если причины окажутся необоснованными, обратиться с жалобой к финансовому уполномоченному или в ЦБ РФ.

Также можно написать отзыв в Народный рейтинг страховых компаний на Банки.ру и поделиться опытом с другими пользователями. Страховые компании следят за отзывами в Народном рейтинге и стараются оперативно решать вопросы, которые там поднимаются.

Оставить отзыв о страховой компании

Памятка: как вернуть деньги за страховку при досрочном погашении кредита

Итак, если вы выплатили кредит досрочно и хотите разорвать заключенный для получения кредита договор страхования, вам нужно:

  • убедиться, что кредитный договор заключен после 1 сентября 2020 года
  • получить справку из банка о том, что кредит погашен и счет закрыт
  • обратиться в страховую компанию в течение 7 дней с момента закрытия кредита
  • указать в заявлении на возврат номер счета и банковские реквизиты для перечисления средств
  • приложить копию кредитного договора

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Что такое страховка по кредиту?

Что говорит закон о страховании?

Как вернуть страховку по кредиту после погашения кредита?

Какие виды страховок можно вернуть?

Возврат страховки при досрочном погашении

https://www.youtube.com/watch?v=LFSg5zHUDWE\u0026pp=ygWxAdCS0L7Qt9Cy0YDQsNGCINGB0YLRgNCw0YXQvtCy0LrQuCDQsiDQo9Cg0JDQm9Ch0JjQkSDQsdCw0L3Quiwg0LrQsNC6INCy0LXRgNC90YPRgtGMINGB0YLRgNCw0YXQvtCy0L7QuSDQv9C-0LvQuNGBINC_0YDQuCDQv9C-0LPQsNGI0LXQvdC40Lgg0LrRgNC10LTQuNGC0LAg0LjQu9C4INC40L_QvtGC0LXQutC4Pw%3D%3D

Можно ли при возврате справиться без юридической помощи?

Страховка, предусмотренная при кредитовании, представляет собой дополнительную услугу, которая является  своеобразной защитой банка от возможного риска  по неуплате  кредитных средств в результате возникновения  различных жизненных ситуаций. Страхование предлагается банком при оформлении  кредита и является дополнительной услугой, которая не может влиять на тарификацию  процентного  значения  по общей взятой сумме.

Согласно закону о страховании, заемщик может отказаться от договора в течение 5 дней после оформления.  Однако банк зачастую умалчивает о данной возможности, из-за чего отказаться от страховки в дальнейшем бывает проблематично.

Также зачастую страховка может выставляться как обязательное условие при получении кредита. В данном случае заёмщика защищает закон о правах потребителя, согласно которому  он вправе обратиться в суд о защите прав  и  расторжении договора страховки  по решению суда.

При этом  закон не может полностью защитить заемщика, поскольку договор  имеет определённую юридическую силу  и, подписавшись под всеми основными пунктами, лицу, взявшему кредит, может вернуться не вся страховая  выплата, а только часть денежных средств.

Процедура возврата страховки после погашения кредита является достаточно сложной, но в любом случае заемщик вправе вернуть хотя бы часть  общей суммы, предусмотренной по договору.

Для этого после погашения кредита необходимо обратиться в банк и написать  заявление по специальной форме, в которой  необходимо указать о своём  намерении получить возврат по  страховому договору.

К основному заявлению обязательно прикладывается справка, которая подтверждает, что кредит был  полностью оплачен.

Если заемщику  на основании заявления  будет вынесен официальный отказ, он вправе обращаться непосредственно в суд для защиты  собственных финансовых прав.  Исход дела во многом зависит от позиции банка, поскольку нередки случаи, когда банк всё же доказывает свою правоту и возврат средств по страхованию заемщика не осуществляется.

При обращении в суд помимо обязательного иска  необходимо предъявить следующие  документы:

  • Копию основного договора по кредиту;
  • Справку, подтверждающую полное закрытие долга перед банком;
  • Копия бланка заявления, подаваемого в банк при попытке возврата страховых средств;
  • Копия ответного решения страховщика.
Читайте также:  Может ли самозанятый пройти процедуру банкротства?

Стоит отметить, что  в основной иск  можно смело включить все юридические расходы, связанные со сложной процедурой возврата страховки по кредиту.

Полис основного страхования заемщиков  при получении денег в кредит может быть обязательным и необязательным.

  Для залоговых кредитов процедура страхования  является обязательным условием  —  такие виды страховок не возвращаются.

При добровольном страховании, которое  осуществляется для таких видов займов как кредит наличными, потребительский кредит, кредитная карта, процедуру возврата в полном объеме или частично осуществить можно.

Возврат страховки при досрочном погашении

После того, как кредитные средства были возвращены банку досрочно, можно сразу пытаться вернуть страховую часть выплат на законном основании.

Для этого сразу после  осуществления процедуры закрытия кредита  необходимо обратиться в банк непосредственно за консультацией.

До этого необходимо внимательно изучить  договор  и выяснить о возможности возврата суммы денежных средств, затраченных на процедуру страхования.

Стоит отметить, что страховщик вправе отказать в возврате средств, если в договоре  напрямую отсутствует пункт о  возврате страховки при досрочном погашении кредита.  Свои действия банк осуществляет  на основании  закона — ст. 958 ГК РФ.

Если же в договоре указан данный пункт, при досрочном погашении заемщик вправе получить часть денежных средств. Но выплата осуществляется именно за тот срок, когда заемщик, взявший кредит, не пользовался основной услугой, предусмотренной страхованием.

https://www.youtube.com/watch?v=LFSg5zHUDWE\u0026pp=YAHIAQE%3D

При этом в банк необходимо подать заявление на досрочное погашение и получить реквизиты собственного счёта. После осуществления данной процедуры необходимо посетить страховую компанию и написать заявление о  своем непосредственном желание вернуть затраченные средства на страховку.

Помимо заявления понадобятся следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • заключённый кредитный договор;
  • выданный при оформлении кредита страховой полис;
  • документальное подтверждение отсутствия любой задолженности перед банком;
  • все чеки по выплате основного страхового взноса.

При этом важно, что обращаться клиенту с данным пакетом документов нужно непосредственно к страховщику, а не в банк.  При сдаче основных документов необходимо дождаться решения от страховой компании и если она будет не в пользу заемщика, необходимо обращаться в судебные инстанции для защиты собственных прав по  возвращению части внесенных страховых средств.

При обращении с заявлением о  компенсации  по страховому полису  необходимо тщательно изучить целесообразность данной процедуры. Если все пункты договора соответствуют правам  заемщика, он вполне может обойтись  без юридической помощи при подаче заявления в суд.

Если же в договоре предусмотрены некоторые нюансы, которые  хотя бы частично ущемляют права заемщика и при этом не предполагают выплату страховых средств, можно обратиться к помощи юриста.

Опытный специалист поможет  собрать  полные доказательные сведения о наличии возможных прав заемщика, что, возможно, позволит выиграть суд и средства будут частично возвращены.

Как вернуть страховку после выплаты кредита: 2 проверенных способа

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Специалист Бробанк.ру отвечает, как вернуть страховку после выплаты кредита, в каких ситуациях это сделать невозможно. О возврате денег в период охлаждения, при досрочном гашении.

Тинькофф Кредит

Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 9,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение 2 минуты

Реально ли вернуть деньги, если кредит уже погашен

При заключении договора кредитования заемщику предлагают приобрести полис страхования. Даже если предложение навязанное, по факту клиент подписывает договор со страховщиком, ставит на нем подпись. С этого момента услуга начинает действовать. И отказаться от нее в дальнейшем можно далеко не всегда.

Есть обязательные виды страхования — это страхование залоговой недвижимости и КАСКО при автокредитовании. Все остальные полисы — добровольные.

Страховка стандартно оформляется на тот же срок, что кредит. Например, он берется за 3 года, тогда и полис будет действовать так же. Стоимость услуги в большинстве случаев включается в кредит. В итоге, если кредит на 100000, а страховка стоит 20000, в договоре будет фигурировать выданная сумма в 120000 рублей.

Когда заемщик выплачивает задолженность по графику, срок действия страховки заканчивается. В этом случае ни о каком возврате не может быть речи. Услуга уже считается оказанной, несмотря на то, что страховой случай не наступил. Это актуально для всех видов страхования, не только для полисов, покупаемых по кредиту.

Некоторые банки на собственных условиях выплачивают заемщику полную или частичную стоимость полиса при благополучном гашении кредита. Но это их добровольная инициатива, встречается она редко. Есть смысл обратиться в обслуживающий банк и узнать, действует ли такая схема. Обычно, если она есть, о ней рассказывают при оформлении кредита и продаже полиса.

Если кредит погашен досрочно

В этом случае можно говорить о возврате средств, но только о части. Получается, что кредитный договор прекращен, а договор со страховщиком продолжает действовать. В этом случае его смысл пропадает, он уже не связан с кредитом, поэтому можно оформить возврат.

Возврату будет полагаться не полная сумма. За срок, в который клиент фактически пользовался услугой, плата все равно будет взята, так как услуга считается оказанной, полис в течение этого времени действовал.

Например, вы оформили кредит на срок в 3 года, плата за страхование на этот период — 60000, она была сразу включена в тело ссуды. Ровно через 2 года после заключения договора вы обратились в банк и закрыли задолженность полностью досрочно. Соответственно, последний год услугой страхования вы пользоваться не будете, поэтому можете вернуть 20000 рублей (год стоимости услуги — 20000).

Как вернуть страховку по кредиту в этом случае:

  • Для начала нужно выполнить непосредственно досрочное гашение. То есть заблаговременно обратиться в банк, написать заявление, положить необходимую сумму на счет. В назначенный день происходит списание всей суммы и закрытие кредитного счета в связи с исполнением обязательств.
  • Через пару дней можно обращаться в банк, чтобы взять документы, которые станут свидетельством того, что кредит закрыт. Предварительно лучше обратитесь к страховой компании по горячей линии и узнайте, какие бумаги нужны для получения выплаты.
  • Обращение в страховую компанию, предоставление требуемых документов и реквизитов счета для перевода. Здесь уже на месте скажут, сколько будет рассматриваться заявление.
  • В положенный срок, если никаких проблем не выявлено, страховая компания отправляет на счет гражданина деньги в необходимом объеме, то есть по итогу перерасчета.

Бывает и так, что страховые компании отказывают. Если вы уверены в своей правоте, нужно обращаться в суд. Дело это затратное, поэтому если речь о небольшой сумме, граждане просто опускают руки и отказываются от задуманного. Но, конечно, если речь о десятках тысяч рублей, отстаивать свои права нужно.

Некоторые банки заключают со страховыми компаниями договора, в рамках которых они сами, как агенты, могут принимать заявление не возврат части уплаченной страховой премии при досрочном погашении. Поэтому, придя в банк с намерением закрыть ссуду досрочно, поинтересуйтесь и механизмом возврата страховки. Возможно, все реально сделать в рамках одного окна.

Возврат в период охлаждения

Центральный Банк стал инициатором того, чтобы в России был внедрен период охлаждения в страховании. Этому поспособствовала не совсем добропорядочная работа кредитных компаний и многочисленные жалобы граждан, которым навязывали страховые услуги, порой обманным путем.

https://www.youtube.com/watch?v=LxvsDD4RYVI\u0026pp=ygWxAdCS0L7Qt9Cy0YDQsNGCINGB0YLRgNCw0YXQvtCy0LrQuCDQsiDQo9Cg0JDQm9Ch0JjQkSDQsdCw0L3Quiwg0LrQsNC6INCy0LXRgNC90YPRgtGMINGB0YLRgNCw0YXQvtCy0L7QuSDQv9C-0LvQuNGBINC_0YDQuCDQv9C-0LPQsNGI0LXQvdC40Lgg0LrRgNC10LTQuNGC0LAg0LjQu9C4INC40L_QvtGC0LXQutC4Pw%3D%3D

В итоге теперь граждане могут передумать, отказаться от услуги, если вдруг поняли, что она им не нужна. То есть вы можете оформить кредит со страховкой, а завтра передумать и отказаться от нее, забрав уплаченные деньги.

Изначально период охлаждения составлял всего 5 дней, но на текущий момент он увеличен до 14 дней.

Как все происходит в этом случае:

  1. Вы оформили кредит со страховкой, но быстро пришли к выводу, что она вам не нужна. При этом не важно, оплачивалась ли стоимость полиса отдельно, или была включена в тело кредита.
  2. Обращаетесь к страховой компании. Лучше сначала позвонить по горячей линии, чтобы узнать, какие документы нужны для оформления отказа.
  3. Посещаете офис страховой компании, пишите заявление, приносите все необходимые документы и реквизиты расчетного счета для перевода.
  4. Заявление рассматривается в течение 10 дней, после чего компания делает клиенту перевод. Сроки зачисления денег на банковский счет — до 3-х рабочих дней.

Многие страховые компании не имеют широкой филиальной сети. Если в больших городах проблем не возникает, то в небольших офисов просто нет. Законодатель предусмотрел этот момент: не обязательно обращаться к страховщику лично, можно послать обращение по почте.

Узнавайте, какие документы нужны, бланк заявления найдете на сайте компании или просто возьмите любой образец в интернете. Отправляйте письмо на юридический адрес страховщика, это должно быть заказное письмо с уведомлением. Датой начала рассмотрения обращения будет дата получения письма.

Срок доставки не входит в 14 дней. Вы можете отправить письмо хоть на 14-й день после покупки полиса. Подтверждением установленного срока будет дата на почтовом штемпеле.

Если стоимость полиса была включена в кредит, то полученные деньги лучше направить на частичное досрочное гашение ссуды.

Сложные ситуации

Банки порой идут на хитрость, чтобы граждане не могли отказываться от страховок. Например, продают не индивидуальный полис, а подключают клиента к коллективному страхованию. И страховщики не принимают отказы в таком случае. Но есть прецеденты, когда люди обращались в суд и выигрывали дело, возвращая деньги.

Некоторые банки маскируют страховки под выдачу карт, например, так можно «попасть» в Восточном банке. Человек покупает карту с высокой стоимостью обслуживания, а страховка дается ему якобы в подарок. И по документам ничего вернуть будет нельзя, это не страховка, а просто карта, которая дает доступ к страховым услугам. Так что, будьте внимательными.

Читайте также:  Как вернуть деньги за курсы Фоксфорд? Возврат оплаты за обучение в Foxford по закону

Как вернуть страховку по кредиту в Уралсибе

Задай вопрос Юристу GPT

Бесплатная консультация по вашему вопросу в нашем AI боте

Задать вопрос

В статье разберемся, что нужно, чтобы вернуть страховку по кредиту в Уралсибе в 2023 году. Оформление страховки – это необходимое требование для выдачи кредитки или потребительского кредита под низкий процент в ПАО “Банк Уралсиб”. У этого банка, как и у большинства других российских банков, есть своя страховая компания – ООО СК «Уралсиб СТРАХОВАНИЕ».

Каждый заемщик вправе вернуть страховку жизни в Уралсибе:

  1. В «период охлаждения».
  2. При досрочном погашении займа в Уралсибе.
  3. Если оплата за нее уже перечислена, но договор не был оформлен.

Схема, как вернуть деньги за страховку по кредиту

  • Как говорят отзывы, компенсация обязательного страхования приобретаемого имущества, которое сопровождает ипотеку и автокредит в Уралсибе, невозможна.

Задайте вопрос юристу бесплатно — оцените шансы на успех

Если у вас возникли те или иные сложности с возвратом страховки, которую вы оплатили, когда брали кредит, обращайтесь к нашим опытным юристам по защите прав потребителей. Мы много лет решаем подобные вопросы и дистанционно поможем вам подготовить необходимые документы и вернуть деньги, потраченные на страхование.

0 + активных клиентов ЕЮС
Навязанная банком страховка Ответчик: ПАО «Почта Банк» Решение суда Возврат денег за навязанную страховку по кредиту Ответчик: ПАО «Почта Банк» Решение суда Навязанное банком страхование жизни при оформлении кредита Ответчик: ООО «СЕТЕЛЕМ БАНК» Решение суда Отказ от навязанных банком страховых услуг Решение суда Возврат страховой премии при прекращении участия в программе страхования Решение суда И еще 60 000+ споров уже решено

Хотите так же?

Что говорит закон

В соответствии с российским законодательством, возвращение страховки жизни в банке Уралсиб возможно, когда:

  1. Кредитор обманным путем заставил заемщика оформить страховой полис (Закон РФ «О защите прав потребителей»).
  2. В документе есть пункт о возможности вернуть уплаченную сумму частично или полностью при расторжении договора (ст. 958 ГК РФ).
  3. Кредит погашается досрочно (ЗПП).

Согласно ст. 359 ГК РФ, если банк/страховая компания затягивает с выплатой суммы, положенной заемщику, на нее будут начисляться проценты.

После получения кредита

При оформлении кредита Уралсиб предлагает клиенту купить страховку — одну или несколько. Обязательная требуется при получении ипотеки или автокредита, а добровольная – в случае с потребительским кредитом. Добровольный страховой полис, как правило, ориентирован на страхование жизни и здоровья заемщика.

Пример из практики

Клиентка оформила кредит в банке. После получения денег женщина обнаружила, что, согласно договору, она страхует, помимо прочего, здоровье и жизнь. В результате сумма займа стала на 100 тыс. рублей больше.

Гражданка направила заявление и претензию страховщику, но банк отказал.

Она обратилась в суд, и он обязал страховщика вернуть все средства, уплаченные за страхование, а также взыскал с него штраф, неустойку и компенсацию морального вреда. 

Оформив навязанную услугу в виде страховки жизни, вернуть деньги можно:

  1. В течение 14-ти календарных дней (сумму возвращают в полном объеме).
  2. По истечении двух недель (деньги возвращаются при досрочном погашении кредита, и если договор еще не подписан).

При досрочном погашении

Заемщик имеет полное право на досрочное погашение кредита в любой период действия заключенного договора. В данном случае желание вернуть страховку по кредиту в Уралсибе — вполне обоснованное. Финансовых рисков нет ни для Уралсиба, ни для заемщика. Размер компенсации для каждого клиента должен определяться в индивидуальном порядке.

При досрочном погашении для возврата средств за страхование заемщику надлежит подать соответствующее заявление. Если страховая компания откажется возмещать уплаченные деньги, и это противоречит условиям подписанного договора, вы можете подавать исковое заявление в суд. 

Важно! При полном погашении кредита раньше срока не спешите расторгать договор страхования как можно скорее, так как получить компенсацию можно лишь по действующему договору.

Процедура возврата и оформление заявления

Чтобы вернуть страховой полис в Уралсибе, придерживайтесь следующего алгоритма действий:

  1. Подайте заявление.
  2. Подготовьте и предъявите пакет документов.
  3. Дождитесь решения.
  4. Получите средства.

Если речь идет о погашении кредита до даты, оговоренной изначально, перечисленным выше действиям предшествует получение справки в Уралсибе.

В заявлении на возврат пропишите следующую информацию:

Что указать в заявлении
1 Причины для возврата средств.
2 Паспортные данные заявителя.
3 Номер кредитного договора, а также страхового полиса, дата их заключения и срок действия.
4 Реквизиты банковской карты для зачисления денег.

К заявлению приложите следующие документы:

  • договор кредитования;
  • страховку;
  • справку о полном погашении долга досрочно;
  • квитанцию об оплате страхового полиса.

Не забудьте также предъявить российский паспорт.

Если сотрудник Уралсиба отказывается принимать заявление на возврат либо ссылается на отсутствие ответственного лица, потребуйте письменный отказ.

Для того, чтобы грамотно составить заявление, необходимо хорошо разбираться в ЗПП. Если вы понимаете, что можете допустить какие-то ошибки при оформлении документа, лучше сразу обратитесь к профессиональным юристам. Мы все сделаем за вас. Такой подход позволит вам избежать негативных последствий в будущем.

Образец заявления Заявление на возврат страховки (досрочное погашение) в 2023 году

Условия возврата

Компенсация возврата может быть разной:

  • в течение первых 14-ти дней после заключения договора вы можете рассчитывать на 100% возврат средств;
  • после того, как 14 дней с момента подписания соглашения прошли, стопроцентная компенсация уплаченных средств возможна только в том случае, если договор еще не был заключен. Иначе компенсация составит 50%. Если же со дня оформления страхового полиса прошло более 6 мес., вернуть деньги не получится;
  • если вы погасили кредит досрочно, сумма компенсации рассчитывается с учетом оставшегося срока страхования.

Обратите внимание! Согласно законодательству Российской Федерации, вам могут отказать в возврате страховки в банке Уралсиб, если наступил обозначенный в соглашении страховой случай.

Судебная практика: замена страховки с сохранением процента по кредиту

«Уралсиб» одобрил своему клиенту кредит по пониженной ставке, поскольку тот застраховал свою жизнь, а также здоровье.

Спустя неделю заемщик оформил страховку в другой компании, а первое соглашение захотел досрочно расторгнуть. Кредитная организация решила, что клиент нарушил условия сделки, и из-за этого повысила процент.

А клиент банка пришел к выводу, что банк не вправе изменять условия займа в одностороннем порядке, и обратился в судебный орган.

Первая инстанция отказала истцу (дело № 2-7801/2019). И апелляция, и кассация согласились с этим решением. Тогда мужчина пожаловался в Верховный суд РФ. Коллегия по гражданским делам решила отменить акты трех нижестоящих инстанций, которые отказали истцу, а дело направить на пересмотр.

2023

Частые вопросы

Как вернуть страховку, уплаченную при оформлении кредита в Уралсибе, за 14 дней? +

Напишите заявление о возврате, направьте его с пакетом требуемых документов в офис страховой компании банка лично или заказным письмом.

Как осуществить отказ от страховки после выплаты кредита? +

При погашении займа от Уралсиба в срок возврат средств, потраченных на страхование, невозможен, даже если не наступил страховой случай.

Заявление рассматривается 10 дней. Такой же период отводится на возврат суммы.

Заключение эксперта

Теперь вы знаете, что существует возможность вернуть страховку по кредиту в Уралсибе вгоду после оформления потребительского займа. Размер возврата компенсации зависит от даты подачи заявления. Компенсацию должны выплатить в течение 10 дней после подачи заявления.

Если Уралсиб или страховая компания отказывают в возврате — обращайтесь в Роспотребнадзор, прокуратуру, суд или к нашим юристам по ЗПП. Мы оформим нужные документы и направим их в соответствующие инстанции, а при необходимости будем представлять ваши интересы в суде.

Публикуем только проверенную информацию

Вернуть деньгиза страховку

Юрист проконсультирует, составит документы за вас и подаст их. Узнайте шансы на успех и задайте вопросы бесплатно

250+ юристов готовы помочь

Возврат страховки после выплаты ипотечного кредита в 2023 году

При оформлении ипотеки заключение страховых договоров в ряде случаев обязательно. Одни договора страхуют недвижимость от разрушений и снижения стоимости, другие — самих заемщиков от смерти и потери работоспособности, третьи страхуют недвижимость от претензий на нее других людей.

https://www.youtube.com/watch?v=LxvsDD4RYVI\u0026pp=YAHIAQE%3D

Часто ипотечник выплачивает свой кредит досрочно, и в этом случае страховку за ипотеку можно и нужно вернуть. Рассказываем, когда и как это сделать.

Оформляя ипотеку, заемщики могут заключать несколько страховых договоров. kg-rostov.ru

Страхование при покупке жилья в кредит

Обычно банки, предоставляющие ипотеку, предлагают застраховать имущество, жизнь и здоровье, титул объекта недвижимости. Существуют обязательная и добровольная страховки.

Виды страховки при ипотечном кредитовании

Страхование бывает:

  • Имущественное. Оно защищает в случаях, когда объект недвижимости поврежден или уничтожен вследствие пожара, взрыва, землетрясения и т. п.
  • Жизни и здоровья. Это страхование на случай смерти заемщика или потери им трудоспособности. Например, если ипотечник погиб в ДТП, пострадал стихийном бедствии или получил инвалидность.
  • Титула. Страхование на случай потери права собственности на объект. Например, если появляется законный собственник, например, не известный до этого наследник одного из предыдущих владельцев, способный доказать свои права в суде. Другой возможный вариант — когда выясняется, что продавец квартиры был недееспособен, когда заключал сделку, и суд признал ее недействительной.

Договора быват по отдельным видам страховки или комплексные, когда в одном полисе оформляют разные страховые случаи.

Обязательное и добровольное страхование

Обязательно нужно оформлять имущественное страхование — без него ипотеку банк не даст. Остальные виды страхования добровольные. 

Что будет, если отказаться от страховки?

Если отказаться от обязательного страхования, банк может расторгнуть договор ипотеки и потребовать, чтобы покупатель сразу вернул долг с процентами. Но банк может и сам застраховать недвижимость, но заемщик потом должен погасить эти затраты банка.

Читайте также:  Возврат постельного белья ненадлежащего и надлежащего качества - как вернуть постельные принадлежности в магазин?

От добровольного страхования отказаться можно. Но страхование титула объекта недвижимости, жизни и здоровья самого заемщика выгодна обеим сторонам — как банку ( в случае его смерти или нетрудоспособности страховая выплата покроет риски), так и ипотечнику: выплата страховки при страховом случае поможет ему погашать долг.

Поскольку навязывать добровольные услуги запрещено, банки действуют по-другому: стимулируют покупку полисов снижением процента по ипотеке на 1%.

Если покупатель дома или квартиры отказывается от добровольного страхования, банк может:

  • Отказать в ипотеке. И не обязательно отказ объяснят отсутствием страховки — скажут, что заемщик не прошел проверку по другим параметрам.
  • Повысить процент по ипотеке, и это будет законно: с полисом и без него условия ипотеки разные. Часто заемщику выгоднее согласиться на страхование, чтобы меньше платить по кредиту.

Возврат страховки по ипотечному кредиту

Закон не запрещает требовать деньги за страхование обратно. Но успех этого предприятия будет зависеть от того, когда полис был куплен, когда заемщик обратился к страховщику и по какой причине он хочет расторгнуть страховой договор.

Можно ли вернуть страховку за ипотеку: почему остаются деньги от полиса

Договор страхования могут заключать на год, на несколько лет, на весь срок ипотечного кредита. Если ипотека выплачена раньше, то получается, что на оставшийся период она не нужна. Например, полис действителен три года, и заемщик заплатил за него 15 000 рублей. Но ипотеку он погасил за год, и за остальные два года он может вернуть страховку.

Раньше заемщикам не всегда возвращали деньги за неиспользованные полисы. Часто приходилось идти в суд, но с 1 сентября 2020 года изменились законодательные нормы — вступил в силу ФЗ №483.

Теперь все заемщики могут возвращать деньги, обращаясь к страховщикам, но только если они оформили договор не раньше 1 сентября 2020 года.

Если же раньше — при возврате денег опираются на договор страхования.

Особенности возврата средств за страховку

Вернут ли вам деньги, сколько и как нужно требовать, зависит от того, кто обращается к страховщику, при каких условиях, погашена ли ипотека или нет.

https://www.youtube.com/watch?v=HD9yCAz_WP8\u0026pp=ygWxAdCS0L7Qt9Cy0YDQsNGCINGB0YLRgNCw0YXQvtCy0LrQuCDQsiDQo9Cg0JDQm9Ch0JjQkSDQsdCw0L3Quiwg0LrQsNC6INCy0LXRgNC90YPRgtGMINGB0YLRgNCw0YXQvtCy0L7QuSDQv9C-0LvQuNGBINC_0YDQuCDQv9C-0LPQsNGI0LXQvdC40Lgg0LrRgNC10LTQuNGC0LAg0LjQu9C4INC40L_QvtGC0LXQutC4Pw%3D%3D

По нормам нового закона часть средств перечислят назад, если:

  • полис оформили не раньше 1 сентября 2020 года;
  • страховка оформлена по желанию страхователя и при получении денег от банка на покупку жилья;
  • страховой случай не наступал;
  • ипотечный кредит погашен досрочно и полностью.

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении, если полис приобрели до 1 сентября 2020 года

Если полис приобрели раньше вступления в силу закона, деньги тоже получают. В этом случае смотрят условия договора:

  • Если цена страхования не зависит от размера основного долга и срока погашения займа, деньги вернуть тяжело. Это связано с тем, что, когда кредит выплачен, полис продолжает действовать.
  • Если стоимость полиса считали от суммы долга, при досрочном возврате долга банку перестает действовать и страховка. Это значит, что страхователь имеет право вернуть деньги. Если страховщик отказывает, нвдо идти в суд.

Возврат денег по ипотеке после смерти заемщика

Когда умирает заемщик, к наследникам переходит как обязательство выплатить кредит, так и право на получение страховки. На возможность вернуть средства влияет вид полиса:

  • Деньги за страхование титула наследники могут вернуть.
  • Средства возвращаются за страхование здоровья и жизни умершего, но при условии, что смерть не признали страховым случаем. Если в результате смерти родственники получили страховую выплату, деньги за полис не возвращаются.
  • Вернуть средства за полис, который защищает от рисков потери жилья или снижения его стоимости, нельзя, пока не погашен кредит. Если наследники вернут банку долг раньше срока, они могут обратиться к страховщику. 

Чтобы вернуть деньги, наследники должны заявить о своих правах на наследство в течение 6 месяцев со дня смерти заемщика. По истечении этого срока вступают в наследство. Со свидетельством о наследстве переоформляют кредит на свое имя, досрочно его погашают и обращаются в страховую компанию с просьбой вернуть деньги.

Почему страховщик не вернет деньги, если долг банку отдали по графику?

Страховку оформляют на период, который не превышает срока погашения ипотеки. Когда долг выплачен согласно намеченному графику, срок действия полиса заканчивается. Это значит, что страховщик уже выполнил свои обязательства. Независимо от того, наступил страховой случай или нет, средства за страховку не возвращаются. Они возвращаются только в том случае, если кредит погашается досрочно.

Возврат страховки по ипотеке, если после оформления полиса не прошло 14 дней

В течение 14 дней можно передумать и отказаться от страховки — это закреплено законом. Если от договора отказаться в течение этих двух недель, страховая вернет все деньги за полис. Но такое правило используют лишь для добровольно страхования. От обязательного полиса нельзя отказаться независимо от того, когда он был куплен.

Возврат страховки по ипотеке при рефинансировании

Когда кредит рефинансируют, можно:

  • Продлить полис. Это делают, если рефинансируют займ в том же банке — или в другом, но аккредитованном данной страховой компанией. Во втором случае могут измениться условия договора.
  • Расторгнуть договор со страховой компанией. Такой вариант выбирают, если рефинансируют кредит в банке, не аккредитованном страховой. Приходится расторгать старый договор и заключать другой с тем страховщиком, который аккредитован новым банком.

При рефинансировании кредита в другом банке:

  1. Сообщают в банк, где оформлена ипотека, о намерении рефинансировать кредит.
  2. Подают заявление страховщику. В заявлении пишут просьбу расторгнуть договор и перечислить деньги. Страховщик возвращает необходимую сумму.
  3. Проводят рефинансирование.
  4. Заключают новый страховой договор.

Как вернуть страховку по ипотеке при досрочном погашении: порядок действий

Вопрос возврата денег по страховке нужно решать не в банке, а непосредственно со страховой компанией, которая выдала полис. Нужно собрать документы:

  • паспорт того, на кого оформлена ипотека и страховой полис;
  • заявление на расторжение договора;
  • действующий полис;
  • справку, подтверждающую оплату кредита.

В заявлении для страховой компании, кроме данных страховщика и страхователя, указывают:

  • размер оплаты за полис;
  • причину расторжения договора;
  • перечень требований страхователя;
  • список прилагаемых документов.

У страховых компаний могут быть персонифицированные бланки для оформления заявления. Перечень документов, которые нужны для обращения, порядок возврата денег в разных компаниях может отличаться. Обычно все это указывают на официальном сайте или получают непосредственно в офисе компании.

Для возврата денег:

  1. Обращаются в страховую компанию с заявлением и пакетом документов.
  2. Дожидаются решения страховой компании. Она должна сообщить о нем не позже 10 дней после приема заявления.

Если решение положительное, деньги перечисляют.

Важно! После того, как вы рассчитались с банком по ипотеке, идите сразу с заявлением к страховщику. Чем раньше подать заявление, тем больше денег вернут.

Сколько денег вернут по страховому полису

Это зависит от того, когда заемщик обратился к страховщику:

  • Если вы решили расторгнуть договор страхования, то в первые 14 дней после того, как заключен договор. Страховщик должен вернуть все деньги за полис.
  • Когда договор вступил в силу, срок зависит от того, что указано в договоре. Чаще всего он составляет от 30 до 90 дней. Считается, что страховщик уже принял обязательства, поэтому при отказе от страховки даже в первые месяцы всю сумму не возвращают. Сколько отдаст компания, зависит от условий страхования.
  • После погашения ипотеки раньше срока. Сумма будет считаться по периоду, который остался до окончания действия договора.

Как вернуть страховку за ипотеку, если страховая отказывает в перечислении денег

Если страховщик не возвращает деньги по страховке, а ваша ситуация удовлетворяет всем условиям, при которых их должны вернуть, придется идти в суд. Но прежде чем обратиться к фемиде, нужно:

  1. Попросить страховщика предоставить отказ в письменном виде с объяснением причин.
  2. Подготовить и направить жалобу на имя руководителя компании. К жалобе прилагают документы, которые подавали с заявлением о возврате денег, и отказ страховой компании.
  3. Если руководитель решит, что можно вернуть деньги, их перечислят страхователю. Если откажет, то с этим письменным отказом идут в суд.

Кроме иска, в суде предоставляют:

  • паспорт;
  • ипотечный договор;
  • график погашения займа;
  • полис;
  • документы, подтверждающие право собственности на жилье;
  • справку из банка, подтверждающую погашение кредита;
  • направленную претензию к страховой компании;
  • отказ в выплате средств.

Бывает, что страховщик соглашается отдать деньги за полис, но выплачивает меньше, чем должен. В этом случае также можно обратиться в суд.

Иск нужно направлять в суд по адресу регистрации компании-страховщика. Если суд откажет, можно обжаловать его решение, подав апелляцию в вышестоящие инстанции.

Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки: что запомнить

  • Если заемщик погасил ипотеку не досрочно, возврат страховки по ипотеке невозможен.
  • Если займ погасили раньше, но был страховой случай и заемщик получил компенсацию, деньги также не вернут.
  • Если полис заключен после 1 сентября 2020 года, заемщик получает часть денег за страховку по правилам нового закона. Но для этого он должен погасить ипотеку досрочно. Если полис выдан раньше вступления нового закона в силу, деньги возвращают не всегда — это зависит от условий договора.
  • Чтобы требовать деньги по страховке за умершего человека, выплачивавшего ипотеку, сначала нужно вступить в права наследования.
  • Чтобы вернуть деньги за полис, нужно написать заявление и обратиться в страховую компанию.
  • Если страховщик не возвращает деньги или перечисляет меньше положенного, ожно обратиться с иском в суд.
  • Титульное страхование: что нужно знать при покупке квартиры на «вторичке»
  • Брать ли новый кредит, чтобы погасить ипотеку? Все, что нужно знать о рефинансировании ипотечного кредита
  • Как правильно закрыть ипотеку. Пошаговая инструкция
  • Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости