Законы

Договор цессии риски

Точное определение, что такое цессия, найти несложно в любой справочной литературе. Цессией называется договор уступки прав на какую либо собственность.

В глобальном масштабе может иметься в виду уступка прав на территорию другому государству или объект от собственника новому условному владельцу. Когда речь идет об отношениях между физическими лицами или кредитуемым и кредитором, права могут уступать на сумму долга или залоговое имущество.

Участниками договора цессии могут быть не только банки, коллекторы или кредитные организации, но и застройщики, страховщики и представители бизнеса. 

Договор цессии — официальный документ, фиксирующий права и обязанности сторон, также предмет договора — то имущество, права на которое переуступаются новому владельцу. В официальном договоре цессии стороны приобретают новые определения: 

  • должник — заемщик, который изначально отвечал по обязательствам;
  • старый кредитор, ранее выдавший заем или кредит — цедент;
  • новый кредитор, получающие права на истребование долга — цессионарий.

В договоре цессии в одном из первых пунктов определения обычно прописываются, чтобы у недостаточно грамотных юридически участников договора не было недопонимания сути соглашения. 

Самый популярный предмет договора цессии в РФ — сумма займа. В большинстве случаев переуступается право истребования долга от кредитора коллекторским агентствам. Именно на основании такого соглашения должнику и начинают звонить представители других организаций. 

Цессией называется переуступка прав, но не каждая передача является цессией. К таковой не относятся факты смены собственников и кредиторов: 

  1. После смерти предыдущего кредитора или должника, даже если в изначальном договоре содержались пункты об обязанности наследников выплатить какие-либо кредиты умершего. В этом случае вопрос решается договором наследования, и наследник получает долговые обязательства наследодателя. 
  2. После слияния или разделения компаний, когда имеющее права юридическое лицо передает их материнской или дочерней компании. Эти соглашения оформляются в рамках обязательств юридических лиц и цессией не являются. 
  3. При выполнении обязательств поручителем по кредиту. Эти случаи возникают, если созаемщик или поручитель выплачивают за должника сумму долга, и приобретают возможность теперь возместить собственные убытки — истребовать их того, за кого поручились. Такие обязательства прописываются дополнительным договором, и к предыдущей сумме (объекту) юридического отношения не имеют. 

Эти тонкости и обуславливают факт, что чаще всего договор цессии требуется при взаимоотношениях банка или МФО с должником, который не рассчитывается по договору. Кредитор передает (продает) права третьему лицу, который с момента подписания договора и приобретает законные права и юридическую возможность требовать исполнения должником обязательств. 

В большинстве случаев цессия является возмездной услугой, но далеко не всегда переуступка стоит столько же, сколько прописано в изначально договоре. Банковские организации могут устраивать настоящие аукционы, продавая обязательства за максимальную предложенную сумму.

При этом права самого должника защищены, — по законодательству сумма обязательств должника фиксируется в договоре, и не может быть раздута по решению цессионария.

Это гарантирует, что после перепродаже прав новый владелец не будет требовать больше, чем клиент банка или МФО был должен изначально.

Договор цессии риски

Процедура заключения договора цессии в большинстве случаев тоже проходит по прописанному алгоритму: 

  • банковская организация или МФО собирают долги, по которым не удалось получить возмещение, а перспективы лишают желания далее вести переговоры с клиентом самостоятельно;
  • пакет предлагается в рамках торгов коллекторским агентствам или конкретному, которое давно сотрудничает с конкретным банком (часто используется региональный принцип);
  • если процент, за который выкупается долг, не оговорен заранее, проводятся торги (некоторые банковские организации допускают к таковым даже физические лица);
  • победитель аукциона и становится цессионарием — приобретает права на конкретный долг или долги, с ним заключается договор цессии;
  • цессионарий уплачивает цеденту сумму, о которой удалось договориться в ходе аукциона и комиссии за оформление, если таковые были предусмотрены (оплату услуг юридического сопровождения);
  • отсутствующим сторонам сделки (должнику) направляется письмо с уведомлением о совершенном соглашении, на эту процедуру отводится 30 дней.

По истечению месяца новый кредитор получает полные права на указанный в договоре долг и может начинать процедуру истребования. Если ему удалось получить с клиента средства, он с полным основанием забирает их себе — его договоренности с начальным кредитором к этому моменту уже исполнены. Между двумя кредиторами все расчеты заканчиваются с момента оплаты стоимости переуступки.

Получи аванс на покупки в два клика

Юридическая процедура предусматривает несколько форм договора цессии. Каждый из видов имеет свои особенности: 

  1. Вид договора в зависимости от юридического статуса сторон договора — между физическими лицами, между юридическими лицами, комбинированный — одна из сторон имеет статус юридического лица, а вторая является физическим. Передача между юридическими лицами может быть связана как с реструктуризацией компаний, так и с разделением на разных собственников. Пример передачи между физическими лицами — возникновение претензий от поручителя к должнику после погашения основного долга. Самый популярный вид — требования юридического лица по отношению к физическому в рамках договора кредитования. 
  2. Вид договора цессии по количеству участников — двусторонние и трехсторонние. Первый случай — подписание в отсутствие должника, второй — участие самого должника и выражение его отношения к документу непосредственно в момент подписания. Чаще всего это выражение согласие я переуступкой, автоматически отменяющее этап уведомления должника в письменном виде. 
  3. Вид договора по наличию и форме вознаграждения — безвозмездное или с выплатой некоей компенсации начальному кредитору. Так как часто в договоре цессии указываются долги, по которым уже длительное время не удалось добиться выплат, банк часто продает расписки за символические 10-15% суммы долга. Передача уступок между юридическими лицами в большинстве случаев возмездная и близка к реальной сумме долга. В любом случае после продажи цедент получает деньги сразу и уже не может претендовать на какие-то дополнительные выплаты, если у должника вдруг обнаруживаются ликвидные активы или он добровольно решает начать рассчитываться. Цессионарий в любом случае имеет право на всю сумму, закрепленную договору, от стоимости уступки она не зависит.. 

Исключением из последнего правила может быть только личная уступка цессионария. В некоторых случаях новый кредитор, оценив перспективы возврата средств, может предложить должнику дополнительное соглашение — скидку или оплату части, после которой долг нивелируется. 

Законодательно не установлен максимум процедур цессии. Если новый кредитор также захочет передать права, он может это сделать. В этом случае по новому договору он уже станет цедентом, а цессионарием выступит новое лицо или организация. 

Цессия — юридическая процедура, прописанная законодательно со всеми условиями и тонкостями. Присутствие представителей цедента и цессионария при заключении договора обязательно.

Цессия в банке по кредиту может оформляться в присутствии должника и с его согласия, но может и заочно.

В этом случае представители сторон должны удостовериться, что все обязательства и формальности, защищающие права отсутствующего участника, соблюдены.

Любое нарушение будет рассматриваться как причина разрыва договора и возвращения к предыдущим обязательства. Если договор цессии был заключен в его отсутствие, должник получает письменное уведомление, которое высылается одновременно с копией нового договора. При нарушении этого пункта процедуры должник получает право не выполнять налагаемые на него требования. 

Законодательно цессия разрешена и регламентируется как процедура статьями 382 – 390 ГK PФ. В них прописан как порядок передачи прав, так и последовательность исчисления суммы долговых обязательств. 

Соблюдение прав должника при оформлении договора цессии и истребовании суммы долга цессионарием в 2019 году было серьезно ужесточено. Как и в случае с основным изначальным кредитором, коллекторское агентство или новый кредитор должны выполнять требования законодательства как в части обеспечения долга, так и в порядке переговоров с должником.

Договор цессии риски

Предметом договора цессии в большинстве случаев являются материальные ценности или предметы, которые можно оценить. Цессионарий получает права, но не обязанности. Есть исключения. В редких случаях в договоре цессии может быть прописана и обязанность цессионария.

В большинстве случаев это обязательство выполнить некоторые работы — построить недвижимость, после того, как деньги за выполнение работ от предыдущего заемщика получены. Такие договоренности прописываются в дополнительном соглашении и прикрепляются к основному договору. 

Получи лимит на покупки прямо сейчас за две минуты

Договором цессии могут быть охвачены практически любые материальные ценности (активы в банке, деньги, недвижимость, материальные блага). Список, что именно нельзя передавать, прописан законодательно: 

  • алименты, как детям, так и родителям или недееспособным;; 
  • компенсацию за возникший и подтвержденный судом моральный ущерб; 
  • обязательства супругов, возникшие пpи paзвoдe; 
  • компенсацию зa мaтepиaльный ущерб; а также ущерб, нанесенный жизни или здоровью лица или лиц.

Получение таких долгов возможно только гражданином, который изначально получил на них право. 

Отдельный вид цессий — переуступка прав на объект недвижимости, который находится в стадии строительства и был куплен в ипотеку. Передача на него прав требует соглашения с третьим лицом — банковской организацией. Только после одобрения, можно заключать договор. В некоторых случаях проводить цессию запрещено изначальным договором купли-продажи доли в строительстве. 

Читайте также:  Среднегодовая численность студентов

Самый главный риск цессии — отсутствие у должника возможности рассчитаться. В передаче прав участвуют самые высокорисковые долги, что и сокращает шансы нового кредитора получить по ним возмещение. Есть и другие подводные камни: 

  1. Ошибки в изначально договоре. При покупке долга не отменяется право должника оспорить изначальное требование. И если ему удается доказать, что сделка была незаконной, то теряет все именно последний кредитор. Ему остается только предъявлять претензии первой организации, что тоже не всегда возможно. 
  2. Налоговое законодательство часто лишает цедента прибыли по долговому обязательству. Налог уплачивается с суммы дохода, в некоторых случаях сбор превышает стоимость цессионного соглашения. 
  3. Признание договора цессии недействительным по любой причине. Таковой может быть изначальный запрет на передачу или открытый спор со стороны должника. Если ему удается доказать, что уведомление не было отправлено или при составлении договора были нарушены его права, сделка будет расторгнута. 
  4. Отказ со стороны банка, если таковое согласование обязательно при заключение сделки. 

Договор цессии достаточно хорошо отработанная процедура, но имеющая массу подводных камней. Соглашаясь на такие сделки, надо внимательно изучить все пункты. В соответствии с современным законодательством все ошибки трактуются в пользу должника. 

Договор цессии риски

Сделать покупки максимально комфортными ты можешь уже сейчас вместе с Мокка: тебе доступна оплата долями по удобному для тебя графику без первоначального взноса.

Отличная новость в том, что теперь ты можешь выпустить виртуальную карту МИР буквально в два клика.

А еще ты можешь делать абсолютно любые покупки в любом магазине с помощью сервиса ин-эпп шоппинга Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!

О некоторых рисках договора цессии / уступки права требования

Сделка цессии – весьма рискованная операция, причем для всех сторон данных правоотношений: должника, цедента (первоначального кредитора) и цессионария (нового кредитора). Поэтому увеличение оборота прав требования влечет за собой пропорциональное увеличение споров по договорам цессии.

https://www.youtube.com/watch?v=jmhz9HB6uIg\u0026pp=ygUm0JTQvtCz0L7QstC-0YAg0YbQtdGB0YHQuNC4INGA0LjRgdC60Lg%3D

Об основных рисках, которые возникают у цессионария и должника, а также об основных способах их минимизации и поговорим в статье.

РИСКИ ДОЛЖНИКА

1. Лжецессионарий.

Суть проблемы: цессионарий создает видимость заключения сделки цессии с новым кредитором, который заявляет требование о выплате долга. Должник долг выплачивает, после чего выясняется, что права требования новому кредитору не передавались либо сделку признают недействительной. Значит, должник должен снова выплатить задолженность первоначальному кредитору.

Защита для должника: детально регламентировать процедуру уведомления о цессии в части сроков уведомления и формы уведомления (почтовым отправлением, нотариальным уведомлением).

2. Двойная уступка или плати дважды за один долг

Суть проблемы: недобросовестный цедент дважды уступает права требования к должнику разным кредиторам. После того, как должник получил уведомление от первого кредитора и начал производить оплату долга второй кредитор также заявляет требование об уплате долга.

Защита для должника:

  • нотариальное уведомление о сделке цессии, которое должно поступить от цедента или от цедента и цессионария,
  • включить в договор цессии условие, что вместе с уведомлением о цессии цедент направляет должнику оригинал договор уступки.

РИСКИ ЦЕССИОНАРИЯ (НОВОГО КРЕДИТОРА

1. Недействительность уступаемого права.

Суть проблемы: цедент уступает право, которое у него на момент отчуждения отсутствует либо сделка, по которой передаются права, признаны недействительны.

Например, ИП передал Обществу права требования по договору поставки к Кооперативу.

Комплект передаваемых документов включал товарные и товарно-транспортные накладные, договор поставки, акты сверки расчетов, подтверждающие наличие задолженности.

  • После направления претензии о выплате долга выяснилось, что за несколько дней до заключения договора цессии должник и цедент произвели взаимозачет требований по договорам поставки и задолженность у должника отсутствует.
  • Суд удовлетворил требование цессионария о взыскания уплаченной стоимости прав по договору цессии денежных средств.[1]
  • Защита для Цессионария:
  • а)включать в договор условия о выплате штрафов на случай недействительности требований,
  • б) рассрочка оплаты стоимости прав требования до момента подтверждения долга.
  • 2. Двойная уступка
  • Суть проблемы: после заключения сделки цессии цедент обращается с иском о признании цессии недействительной, поскольку права требования ранее были уступлены другому цессионарию.

Переуступка прав по ДДУ: нюансы, сложности, риски дольщика

© РИА Недвижимость

Первое, что нужно понимать о сделках через переуступку права по ДДУ – сами по себе они абсолютно законны, однако в некоторых случаях такая форма приобретения квартиры в новостройке может иметь нюансы. Кроме того, мотивация продажи именно через такой формат может таить в себе риски для дольщика, и здесь многое зависит от причин, побудивших застройщика реализовывать проект через переуступку.

В идеале предложения о переуступках прав требований по ДДУ, имеющиеся на рынке, – это договоры инвесторов строительства, партнеров застройщика, а также обычных потребителей, решивших перепродать строящуюся в новом доме квартиру, рассуждает старший юрист адвокатского бюро «Халимон и Партнеры» Денис Глухов. Имеет место также передача застройщиком квартир в качестве вознаграждения владельцу земельного участка, на котором реализуется проект, за работы подрядным организациям, за материалы – поставщикам.

Вместе с тем, нельзя отрицать, что такая форма реализации новостроек часто используется в недобросовестных целях.

К основной опасности покупки квартиры по переуступке ДДУ является то, что, как правило, такие договоры появляются у не совсем добросовестных застройщиков, которые значительно нарушают сроки строительства, полагает адвокат, зампредседателя МКА «Центрюрсервис» Илья Прокофьев. При этом покупатель по такому договору переуступки приобретает не квартиру, а права и обязанности, предусмотренные договором долевого участия, следовательно, продавец не отвечает за исполнение застройщиком указанного договора и завершение строительства, добавляет он.

«Сам себе не продашь – никому не продашь» – главная идея застройщиков в 2019 году, отмечают авторы телеграм-канала «Обмани меня риелтор». «Мы так и не осознали до конца хорошо это для рынка или нет, как говорится, шоу маст гоу он», – поясняют они.

https://www.youtube.com/watch?v=jmhz9HB6uIg\u0026pp=YAHIAQE%3D

Одной из распространенных причин для реализации квартир через переуступку эксперты назвали потребность застройщиков в свободных средствах, расход которых был бы «невидим» для контролирующих органов.

То есть схема выглядит следующим образом: застройщик продает пул квартир по низкой цене аффилированному лицу. Именно это лицо в последующем будет осуществлять дальнейшие продажи уже физическим лицам.

При этом взнос, оплачиваемый в компенсационный фонд, застройщиком будет рассчитываться от заниженной стоимости первичного договора, объясняет Глухов.

При последующей продаже квартир в рынок прибыль будет оседать не у компании застройщика, а у иного лица, что также может использоваться в недобросовестных целях.

Мотивация застройщика очень простая – это невозможность вести полностью прозрачный белый бизнес в складывающихся десятилетиями условиях на рынке недвижимости, объясняют авторы канала «Обмани меня риелтор».

«Кроме уменьшения налогооблагаемой базы, застройщикам нужны наличные деньги, которые уходят не только поставщикам, но и на многочисленные взятки, откаты и прочие коррупционные составляющие. Печально, но кэш в строительстве требуется даже в таких высокоразвитых и уважающих закон странах, как США, Канада или Германия», – объясняют телеграмеры.

Одна из особенностей договоров переуступки (цессии) состоит в том, что условия изначального договора не изменяются после замены стороны.

Для дольщиков это означает, что застройщик отвечает перед покупателем по той цене, которая была указана в первичном договоре, отмечают в Москомстройинвесте.

«И если, например, гражданин захочет расторгнуть с застройщиком договор, то он вернет себе только первоначальную стоимость квартиры, а не ту, которую заплатил на основании договора переуступки прав требований по ДДУ», – поясняют эксперты ведомства.

Фиктивные продажи юрлицам застройщики оформляют с большим дисконтом, поскольку тем самым они занижают стоимость квартир. Таким образом застройщик минимизирует как свои личные риски, так и расходы аффилированных фирм, что позволяет им получать повышенную прибыль от продажи квартир, добавляет Прокофьев.

При этом сложилась практика, при которой в случае переуступки права требования по ДДУ приобретатель (то есть будущий дольщик) платит большую сумму. Необходимость этого ему обосновывают возросшей строительной готовностью новостройки или дополнительными услугами.

Чаще всего доплата до реальной стоимости осуществляется по «сейфовому» дополнительному соглашению об увеличении цены, либо просто по расписке, как отдельной, на сумму доплаты, так и общей, на всю переданную сумму, рассказывает партнер MGP Lawyers Денис Быканов.

Получается, что в случае расторжения ДДУ дольщик не сможет получить ту часть денег, которую заплатил сверх указанной суммы в договоре с застройщиком, так как его договор цессии считается исполненным, и, следовательно, эти деньги он просто потеряет, предупреждают эксперты.

Подвох второй: банкротство застройщика

Зато в случае банкротства застройщика цена, указанная в ДДУ, имеет меньшее значение для дольщика, обращают внимание эксперты.

Дело в том, что возмещение уплачивается по цене квадратного метра, определенной отчетом оценщика, но не менее уплаченной цены ДДУ, так указано в статье 13 закона 218-ФЗ, объясняет ассоциированный партнер фирмы «Юст», адвокат Александр Рудяков. Так что нет оснований сомневаться в получении участниками долевого строительства возмещения, равного действительной рыночной стоимости квартиры.

Читайте также:  Архивное делопроизводство сроки хранения документов

Если дольщик будет не согласен с этой оценкой, он имеет право сам выбрать оценщика и провести оценку за свой счет, добавляет начальник управления правового обеспечения розничного бизнеса «Абсолют банка» Юрий Ухин.

При этом в случае, если стоимость по его отчету будет выше стоимости по отчету оценщика конкурсного управляющего, дольщик может потребовать включить в реестр требований к застройщику наибольшую оценочную стоимость. Данный вопрос будет рассмотрен арбитражным судом в рамках дела о банкротстве застройщика.

По нему выносится отдельное определение суда, которое также может быть обжаловано, объясняет Ухин.

https://www.youtube.com/watch?v=ygD3pDEV3Vc\u0026pp=ygUm0JTQvtCz0L7QstC-0YAg0YbQtdGB0YHQuNC4INGA0LjRgdC60Lg%3D

Однако часть экспертов рекомендуют не слишком полагаться на это, так как практика применения закона пока не сформировалась, и остаются риски потери части денег.

С учетом того, что возмещение предусмотрено и в случаях, если по договорам участия в долевом строительстве застройщиком не уплачивались обязательные отчисления (взносы) в компенсационный фонд, вероятность реального получения рыночной стоимости квартиры не велика, рассуждает адвокат Московской коллегии адвокатов «Яковлев и Партнеры» Любовь Хохлова.

В случае несогласия с выплаченной компенсацией дольщик может воспользоваться своим конституционным правом, защитив свои права и законные интересы в суде, добавляет она.

Подвох третий: темные личности

Если при заключении обычного ДДУ осторожному дольщику нужно изучить «досье» только своего застройщика, то в случае с переуступкой, тем более от юрлица, ему придется осуществить проверку сразу нескольких компаний, предупреждают эксперты. В противном случае есть серьезный риск потери денег.

В первую очередь покупатель квартиры по переуступке должен удостовериться в том, что по объекту недвижимости проведены все необходимые оплаты: это платежные поручения, справки об оплате и так далее, рекомендуют в Москомстройинвесте. Платежи должны быть признаны действительными. В противном случае это может привести к тому, что гражданин остается без приобретенного жилья.

Переуступка возможна как в случае полной оплаты первоначальным покупателем квартиры, так и в том случае, если долг первоначального покупателя перед застройщиком переходит на нового приобретателя. Покупателю квартиры по переуступке желательно запросить у застройщика справку о наличии оплаты. Росреестр эту справку тоже запрашивает, советуют в ведомстве.

Целесообразно выяснить, давно ли создана компания, на которую оформлен ДДУ, велась ли фактическая хозяйственная деятельность такой компанией или нет, отмечает Рудяков.

Так, если оплата по изначальному ДДУ осуществлялась посредством зачета прав требования к застройщику, вытекающих из якобы выполненных работ / оказанных услуг, а в последние годы в компании, например, работало 2-3 человека, плюс компания не платила налоги, – все это является негативным сигналом, предупреждает он.

Получить эти сведения можно на сайтах арбитражных судов, в открытых источниках информации («БИР-аналитик», «Картотека» и так далее), а также из СМИ.

При покупке новостройки через цессию риски потребителя умножаются на количество сделок, ранее совершенных с правами на получение квартир, рассуждает Быканов. Так что будущему дольщику в обязательном порядке необходимо проверить правовые основания предыдущих сделок по всей их цепочке от застройщика.

Рисков может быть достаточно много. Например, если впоследствии одно из «промежуточных звеньев» такой цепочки сделок обанкротится, то этот факт, в зависимости от сопутствующих условий сделки (например, если цена существенно ниже рыночной, либо расчеты по сделке не были произведены), может поставить под сомнение и правомочия конечного приобретателя права на квартиру.

Такой риск особенно актуален для тех, кто купил право на квартиру в недостроенном доме, ведь в этом случае покупатель не получает защиту добросовестного приобретателя, так как он не получил право на готовую квартиру как вещь, подчеркивает Быканов.

Приобретатель в этом случае всего лишь обладает правом требования к застройщику, а юридически защиту добросовестного приобретения может использовать только приобретатель вещи (готовой квартиры), но не права требования, коим является право по ДДУ, заключает эксперт.

Риски сторон при заключении договора цессии

Пушина, С. А. Риски сторон при заключении договора цессии / С. А. Пушина. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2021. — № 25 (367). — С. 330-332. — URL: https://moluch.ru/archive/367/82470/ (дата обращения: 17.07.2023).



С каждым годом предпринимательская деятельность становится все многообразнее, появляются новые виды бизнеса, но затяжное развитие экономического кризиса, которое особенно остро проявилось в период пандемии, способствует увеличению просроченных долгов. В связи с этим, взыскание дебиторской и просроченной задолженности приобретает большую актуальность.

Понятие уступки прав требования (цессии) законодателем не дано, но его можно вывести из ст.

382 ГК РФ согласно которой: «Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона» [1].

Сделку уступки права требования можно определить как отказ первоначального кредитора от своих прав в отношении должника в пользу нового кредитора.

Популярность заключения договора уступки прав требования обусловлена для первоначального кредитора прежде всего возможностью получения денежных средств, путем продажи просроченных обязательств, что ведет к санации баланса, а также невозможностью самостоятельно проводить работу по взысканию долгов.

В качестве цессионария наиболее часто выступают коллекторские агентства, предпринимательская деятельность которых направлена на взыскание просроченной задолженности.

Заключение договора уступки прав требования со стороны цессионария обусловлено прежде всего экономической выгодой: дисконт от цены приобретаемого требования, проценты за период исполнения обязательств, объекты залога или заклада имущества, превышающие по стоимости объем обязательственного требования.

Несмотря на довольно большую популярность цессия, тем не менее, является рискованной сделкой для всех сторон данных правоотношений: должника, цедента и цессионария.

Одним из рисков при заключении договора цессии является ненадлежащее уведомление должника о переходе прав требования кредитора — цессионарию, у цессионария возникает риск связанных с этим неблагоприятных последствий, а именно: в случае исполнения должником обязательств первоначальному кредитору, обязательство признается исполненным надлежащим образом. Между тем, ст. 385 ГК РФ не предусмотрено кто именно должен уведомить должника о состоявшейся сделке.

В случае надлежащего уведомления должника об уступке прав требования, надлежащим кредитором для него является цессионарий, при этом закон не обязывает должника проверять законность состоявшей сделки между цедентом и цессионарием.

С одной стороны таким образом закон защищает интересы должника от риска предъявления к нему повторного требования со стороны кредитора, с другой существует вероятность того, что полученное должником уведомление направлено ненадлежащим новым кредитором или же договор цессии между указанными в уведомлении сторонами не заключался, в этом случае существует риск для цедента.

Кроме того, при обращении одной из сторон указанного договора в суд о признании договора цессии недействительным, исполнение обязательств цессионарию является надлежащим исполнением, если оно произошло до момента признания договора недействительным.

Также риск признания сделки недействительной возникает в случае заключения договора цессии по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Запрещена уступка прав требования по договору, в котором сторонами установлено, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, даже если это не вытекает из существа обязательства, возникшего на основании данного договора [2].

Между тем, при заключении договора цессии на стадии исполнительного производства личность кредитора не имеет существенного значения для должника в данном суд удовлетворяет требование цессионария и производит замену первоначального кредитора его правопреемником.

Форма договора цессии также имеет значение, сделка уступки прав требования должна быть совершена в той же форме, что и первоначальная, несоблюдение формы договора влечет его недействительность.

Кроме того, в случае заключения крупной сделки, предусматривающей соблюдение требований, установленных законом Об обществах с ограниченной ответственностью, договор уступки прав требования будет признан ничтожным в случае отсутствия подтверждения одобрения крупной сделки в установленном порядке [3].

Заключение договора цессии на стадии исполнительного производства имеет свои особенности. В данном случае после заключения договора цессии и уведомления должника о состоявшейся уступке, требуется обращение в суд с заявлением о процессуальном правопреемстве.

Среди ученых цивилистов и юристов-практиков нет единого мнения о моменте перехода требования по исполнительным листам, основанного на договоре цессии. Поскольку законодательно момент перехода прав на основании договора уступки прав требования на стадии исполнительного производства не закреплен, то существует два мнения: с одной стороны, согласно п. 1 ст.

433 ГК РФ момент перехода прав требования определяется моментом заключения договора цессии, данную позиции придерживаются такие ученые-цивилисты, как Новоселова Л. А. [4] Белов В. А.

[5] с другой же, для перехода прав в рамках исполнительного производства необходимо наличие судебного акта на основании которого, судебным приставом производится замена взыскателя, в таком случае момент перехода прав требования определяется датой вступления в законную силу постановления суда.

Читайте также:  Согласие специального депозитария

Поскольку действия нового кредитора, направленные на установление правопреемства в исполнительном производстве занимают значительное время, возрастает риск цессионария, так как суд может отказать в удовлетворении заявления о процессуальном правопреемстве в случаях, если должник признан банкротом, пропущен и не восстановлен судом срок предъявления исполнительного документа к исполнению, а также должник исполнил обязательства в полном объеме первоначальному кредитору.

Что такое договор цессии простыми словами

Договор цессии это

Договор цессии — это бумага, закрепляющая передачу права требовать долг от одной стороны к другой. То есть по договору цессии происходит изменение кредитора — человека, который будет требовать возврат денежного или неденежного долга. Этим пользуются, например, коллекторы.

Кстати, слово «цессия» произошло от латинского слова «cession», что в переводе значит «уступка».

В договоре цессии участвуют:

  • Цедент — первоначальный кредитор, который дал деньги, но не дождался их возврата;
  • Цессионарий — новый владелец долга, который будет заниматься его возвратом;
  • Должник — тот, кто будет выплачивать долг. Он участвует не всегда, потому что продать долг можно по двустороннему договору между цедентом и цессионарием.

Какими бывают договоры цессии?

  • Двусторонними и трехсторонними: по количеству участников сделки. 
  • Денежные или неденежные: по типу долга. 
  • Кредитными и не только. Они отличаются по сфере использования: страхование, банкротство, недвижимость. 

Пример из жизни: Нина дала в долг подруге детства 100 000 рублей, но не получила деньги в срок. После нескольких попыток поговорить о возврате долга, Нина поняла, что просить бесполезно и пошла на консультацию к юристу.

Специалист посоветовал девушке продать долг за 50 000 рублей: да, это в два раза меньше, чем нужно, зато деньги она получит прямо сейчас.

Нина заключила договор цессии со специальной фирмой и перестала переживать о возврате долга. 

Ответственность сторон

  • Цедент несет ответственность только за подлинность документов. Он не гарантирует, что права будут реализованы и новый владелец долга получит его. То есть если должник не выплатит долг, то цессионарий не сможет выставить регрессивное требование цеденту.
  • Должник обязан получить уведомление о том, что его долг продан.

Договор цессии по закону

Продажа долга не противоречит законам Российской Федерации. Но по Гражданскому кодексу РФ, статья 388 «Условия уступки требования», далеко не каждый долг можно выставить на продажу. Разбираемся в деталях.

Какая продажа долга допускается 
Какая продажа долга не допускается
Разрешен любой договор цессии, который не противоречит закону. Об этом сказано в пункте 1 ГК РФ Статья 388. Условия уступки требования Если должнику важна личность кредитора, то продажа долга запрещается. Об этом также сказано в Гражданском кодексе РФ.
Продать долг можно даже в том случае, если в его условиях есть ограничения или запреты на уступку требования. Этот договор не лишается юридической силы, но за нарушение соглашения цедент будет нести личную ответственность перед должником. Между цедентом и должником может быть соглашение о запрете или ограничении уступка права на получение неденежного исполнения долга.
Если для должника в договоре ничего не меняется, то долг можно продавать. Нельзя вносить изменения в долговые обязательства — это запрещено законом.
Право на получение неденежного исполнения может быть уступлено без согласия должника, если уступка не делает исполнение его обязательства значительно более обременительным для него. Если третья сторона знала о том, что между цедентом и должником существует запрет или ограничение на получение неденежного исполнения, то соглашение может быть признано недействительным. Но это нужно будет доказать в суде.

В ассоциации коллекторов оценили введение штрафов за угрозы при взыскании долгов

Цессия в банке

По закону банки имеют право продавать долги сторонним организациям только в том случае, если это указано в кредитном договоре с должником.

Законодательство о защите прав потребителей не предусматривает право банка передавать права требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим соответствующей лицензии на право осуществления банковской деятельности. Однако такая возможность может быть прописана в договоре.

https://www.youtube.com/watch?v=ygD3pDEV3Vc\u0026pp=YAHIAQE%3D

Договор цессии по кредитному договору возникает в нескольких случаях:

  • По банковским меркам долг перемещается в категорию «невозвратных» и поэтому банк ищет возможность получить хоть какую-то компенсацию, чтобы не остаться в убытке;
  • Основной долг по кредиту выплачен, но проценты по кредиту — нет. В этом случае банк теряет дополнительную прибыль;
  • Банк разорился, у него отозвали лицензию или произошло что-то еще. В этом случае финансовая организация распродает долги, чтобы хоть как-то исправить ситуацию. 

Риски цессии

Без рисков в таком деле не обойтись. Рассказываем в таблице, о чем беспокоятся все стороны сделки. 

Чем рискует?
Должник Должник рискует заплатить несколько раз разным цессионариям, если не разберется в деталях сделки. Также он может нарваться на мошенника, который представится новым владельцем долга и потребует скорейший возврат средств.
Цессионарий Самый большой риск — не взыскать долг. Но есть еще одно: оказаться не единственным приобретателей долга у цедента. Так случается, что хитрый цедент продает одно и то же требование нескольким цессионариям и намеренно создает путаницу.
Цедент Бывает, что цедент продает требование цессионарию, но не получает за него деньги. В таком случае право переходит новому владельцу, а старый остается обманутым. Такие ситуации решаются в судебном порядке.

Сто миллиардов в минус России

Как оформить договор цессии?

Уступка требования оформляется так же, как и само требование. Например, нужно передать требование по договору займа, который заверен у нотариуса. Тогда договор цессии тоже необходимо удостоверять нотариально.

Разделы в договоре цессии:

  1. Предмет договора.
  2. Права и обязанности сторон.
  3. Ответственность участников договора.
  4. Порядок и срок расчетов между цессионарием и цедентом.
  5. Другие условия.
  6. Реквизиты.

В договоре обязательно нужно указать существенные стороны: участники должны точно определить, какое требование они передают друг другу. Цена, кстати, не считается существенным требованием.

Старый кредит обязуется передать новому документы в определенный срок. Передача данных оформляется как отдельный акт, чтобы остались доказательства передачи.

Как расторгнуть договор цессии?

Это возможно сделать по соглашению сторон, при существенных нарушениях договора или в одностороннем порядке без суда, если это было предусмотрено договором. 

Список источников 

Тонкости и риски договора цессии

Тонкости и риски договора цессии

Договор цессии – это соглашения об уступке права (требования) третьему лицу. В соответствии со ст. 382. ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Договор цессии имеет множество различных нюансов и тонкостей, о которых мы поговорим в данной статье.

Во-первых, существуют определенные риски для сторон. И состоят они в следующем.

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий.

В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Риск, соответственно, имеет место для нового кредитора и состоит в возможной недобросовестности прежнего кредитора.

Должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору (после получения уведомления, должник не вправе выдвигать возражения)

Если кредитор переуступает будущие проценты, необходимо четко это прописать в договоре.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ст.388 ГК РФ). Риск – признание сделки недействительной.

Например, право общества с ограниченной ответственностью на получение половины стоимости оборудования возникло из договора о совместной деятельности, а не из договора купли — продажи.

Поскольку по договору о совместной деятельности личность его участника имеет существенное значение, уступка требования по нему возможна только в том случае, если согласие на уступку предусмотрено договором или последующим соглашением его участников.

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме; требующей государственной регистрации, должна быть зарегистрирована в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом; по ордерной ценной бумаге совершается путем индоссамента на этой ценной бумаге.

Например, договор аренды, заключенный между истцом и ответчиком сроком на один год, подлежал государственной регистрации и был зарегистрирован в установленном порядке. Следовательно, соглашение о переводе долга ответчика по этому договору также подлежит регистрации в порядке, установленном для регистрации договора аренды.