Законы

Покупка ценных бумаг через брокера

Многие инвесторы начинают свой путь в мире инвестиций с покупки акций, так как это главный инвестиционный инструмент на бирже. Расскажем в статье, где купить акции физическому лицу и как выбирать брокера.

Где можно купить акции физ лицу

Акция – ценная бумага, дающая право на получение прибыли от деятельности предприятия в виде дивидендов. Рассмотрим два основных варианта, где можно приобрести акции и стать совладельцем компании.

На фондовой бирже

Самое распространенное место для покупки ценных бумаг – это фондовый рынок. В России организовано множество биржевых площадок. Крупнейшие из них – Московская и Санкт-Петербургская биржи.

Купить акции компаний физическому лицу напрямую у биржи не получится. Для этого потребуется помощь посредника, т. е. биржевого брокера. Инвестор открывает брокерский или индивидуальный инвестиционный счет и получает доступ к торговому терминалу – мобильному приложению или компьютерной программе (на выбор клиента), где ведутся торги. Инвестор пополняет счет и приобретает доступные ему акции.

За каждую финансовую операцию на фондовой бирже со счета инвестора автоматически списывается комиссия брокера и самой биржи. Размер сбора зависит от тарифного плана и предварительно всегда указывается перед покупкой бумаг.

В банке

Помимо фондовой биржи, акции можно приобрести и непосредственно через банк. Как правило, многие кредитные организации имеют брокерскую лицензию, что позволяет им также выступать в качестве посредника на бирже. Все, что необходимо сделать инвестору, – открыть в отделении банка или в его мобильном приложении счет (брокерский и/или ИИС).

Если у вас нет возможности вести самостоятельную торговлю, можно воспользоваться инвестиционными программами от банка. Например, передать ваш капитал в доверительное управление, предварительно выбрав стратегию инвестирования. Это может быть вложение капитала в акции ведущих компаний России, акции иностранных предприятий, ценные бумаги нефтегазового сектора и т. д.

Как купить акции физическому лицу без брокера

  • Внебиржевая сделка – это купля-продажа ценных бумаг напрямую у инвестора или компании-эмитента без привлечения посредника в виде брокера.
  • На внебиржевом рынке можно купить ценные бумаги, которые не прошли или не захотели проходить процедуру листинга на фондовую биржу по разным причинам.
  • Пример внебиржевых рынков: MOEX Board (внебиржевой рынок Московской биржи), СПбМТСБ (внебиржевая секция Санкт-Петербургской биржи).

Внебиржевые сделки чаще всего совершают квалифицированные инвесторы с опытом проведения подобных операций. Потому что главная опасность внебиржевых торгов – быть обманутым.

Когда купля-продажа акций проходит на бирже, сама площадка (например, ММВБ или СПБ биржа) выступает гарантом легитимности сделки. В данном случае риск мошенничества почти сведен к нулю. Когда сделка совершается без посредника, по всем возникающим рискам покупатель и продавец отвечают самостоятельно.

Также стоит отметить, что акции, приобретенные вне биржи, менее ликвидны.

  1. Покупка ценных бумаг через брокера
  2. Несмотря на множество очевидных рисков и недостатков, внебиржевой рынок в России активно развивается, так как размер потенциальной прибыли по акциям гораздо выше, чем на фондовой бирже.
  3. Выясним, у кого и как купить акции физическому лицу в России без брокера.

У частных инвесторов

Как правило, поиск объявлений о продаже акций от частных инвесторов происходит на специализированных сайтах.

Связавшись с инвестором и обговорив все детали предстоящей сделки, покупатель заключает договор купли-продажи с привлечением регистратора и нотариуса.

Как только сделка будет одобрена и юридически оформлена, регистратор отправляет ценные бумаги на депозитарный счет нового владельца.

Напрямую у компании

Второй вариант покупки акций без брокера – это напрямую связаться с компанией, которая выпускает данные акции. Иногда эмитент может размещать объявления о продаже акций самостоятельно на своем сайте. Если такая возможность есть, вы заключаете с компанией-эмитентом договор купли-продажи акций. После этого данные ценные бумаги переходят в ваше владение.

Этапы покупки ценных бумаг для частных лиц

Купить акции на бирже физическому лицу возможно только через посредника, т. е. с помощью биржевого брокера. Рассмотрим более детально процесс приобретения ценных бумаг.

Выбрать брокера

Биржевой брокер – профессиональный участник рынка ценных бумаг, имеющий брокерскую лицензию для выполнения посреднических функций между продавцом и покупателем на фондовом рынке. Брокером на бирже может быть как банк, так и инвестиционная компания.

https://www.youtube.com/watch?v=83BsfJzpbss\u0026pp=ygVA0J_QvtC60YPQv9C60LAg0YbQtdC90L3Ri9GFINCx0YPQvNCw0LMg0YfQtdGA0LXQtyDQsdGA0L7QutC10YDQsA%3D%3D

Чем стоит руководствоваться при выборе брокера:

  • Действующая лицензия. Без брокерской лицензией, выданной Центробанком РФ, ни один брокер не имеет права проводить операции на бирже.
  • Репутация и надежность. Помимо наличия лицензии, важно также обращать внимание и на рейтинг брокера, который присваивается специализированными рейтинговыми агентствами. Чем выше рейтинг компании, тем ниже риск ее банкротства или невыполнения своих финансовых обязательств перед клиентами.
  • Тарифный план и комиссии. В зависимости от частоты совершения сделок, стоимость тарифа и сборы брокера различаются. Комиссия может взиматься за обслуживание счета, услуги депозитария, подачу заявок по телефону, саму куплю-продажу акций и т. д.
  • Доступность рынков. Если вы планируете покупать акции не только на ММВБ, но и на СПБ бирже, будьте внимательны при выборе брокера. Не все посредники предоставляют возможность торговать иностранными акциями на Санкт-Петербургской бирже.
  • Наличие мобильного приложения для инвестиций. Чтобы торговать акциями, необходимо иметь доступ к торговому терминалу от брокера. Если вы планируете совершать сделки через мобильное приложение, узнайте заранее, предоставляет ли брокер возможность скачать приложение для инвестиций и проводить торги в смартфоне.

Лучшими брокерами России в 2022 году признаны БКС, Тинькофф Банк, ФИНАМ, АТОН, Открытие Брокер, Фридом Финанс. По причине введения санкций в рейтинг этого года не попали Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

Открыть счет

Сегодня в России инвестору на выбор представлено два вида счета: брокерский и индивидуальный инвестиционный (ИИС). Оба счета предназначены для торговли ценными бумагами. Однако у них есть некоторые отличия.

По брокерскому счету нет ограничений на размер ввода и вывода средств и доступны все инвестиционные инструменты на рынке.

Про ИИС такого сказать нельзя. Пополнять счет можно на сумму не более 1 млн рублей в год. При этом частичный вывод средств невозможен, в противном случае придется выводить все средства сразу, а счет будет закрываться. Однако у ИИС есть одно весомое преимущество – это налоговые льготы, которые предоставляются государством.

  • Покупка ценных бумаг через брокера
  • Существует два типа налоговых вычетов по ИИС:
  • Вычет типа «А».

Вы пополняете счет максимум на 400 тысяч рублей в год и получаете разовый 13% налоговый вычет. За 1 год в таком случае можно вернуть до 52 000 руб. Инвестировать при этом в ценные бумаги необязательно.

Счет можно пополнить и до 1 млн рублей, но вычет в 13% будет рассчитываться только с 400 тысяч рублей.

Вычет типа «Б».

Льгота освобождает инвестора от уплаты налога с полученного дохода. Другими словами, если в результате торгов инвестор получил прибыль, то он освобождается от уплаты НДФЛ.

Внимание! Если закрыть ИИС в первые три года после его открытия, по льготе типа «А» долгосрочный инвестор обязан вернуть государству все налоговые вычеты, которые он получал. А если у инвестора оформлен вычет типа «Б», то при досрочном закрытии ИИС государство удержит с дохода 13% автоматически.

Внести средства

Следующий шаг после открытия счета – пополнить его баланс. Если вашим брокером является банк, то пополнить счет можно тремя способами.

  • Откройте мобильное приложение для клиентов банка (например, в Сбере – это Сбербанк Онлайн). Переведите средства с банковской карты на брокерский счет или ИИС.
  • Обратитесь непосредственно в отделение кредитного учреждения. Оператор самостоятельно по вашему поручению переведет средства с банковского счета на брокерский или ИИС.
  • Откройте приложение для инвестиций и перейдите в раздел «Пополнить счет». Укажите реквизиты карты, с которой хотите перевести деньги. При этом стоит отметить, что карта может принадлежать другому банку.

Если же ваш брокер – это инвестиционная компания (например, БКС или АТОН), то пополнить брокерский счет или ИИС можно банковским переводом по реквизитам. При этом у каждой компании есть отдельные способы пополнения, которыми также можно воспользоваться. Подробнее об этом читайте на сайте брокера.

Выбрать акции

Из-за обилия различных акций на бирже выбор прибыльной бумаги весьма затруднителен для новичков.

https://www.youtube.com/watch?v=83BsfJzpbss\u0026pp=YAHIAQE%3D

Самый простой способ – воспользоваться услугами консультирования у брокера. Специалисты подскажут вам, какой сектор сейчас активно растет, а какой рынок стагнирует. Брокер по вашим индивидуальным запросам подберет наиболее выгодные бумаги, по которым прогнозируется рост, и скажет, какие акции купить.

Второй способ выбора бумаги – изучить подборки топ-акций в вашем мобильном приложении для инвестиций. Как правило, каждый месяц брокер анализирует новые акции и отбирает те бумаги, которые, по мнению специалистов, обладают наибольшим потенциалом роста в будущем.

Если же вы решили заняться самостоятельным инвестированием, то для начала определитесь со стратегией (агрессивная, консервативная, сбалансированная) и сроком вложений капитала для диверсификации рисков.

После этого сформируйте собственный инвестиционный портфель на основе таких экономических мультипликаторов, как EPS, P/E Ratio и т. д.

Так как самостоятельный поиск прибыльных акций для новичков сложен, эксперты рекомендуют сначала обращать внимание на акции голубых фишек.

Голубые фишки – акции наиболее крупных и прибыльных компаний в своей отрасли, которые стабильно получают доход и выплачивают инвесторам дивиденды.

Какие акции можно покупать физическому лицу

В связи с увеличением числа активных брокерских счетов в России Центробанк разделил инвесторов на две категории: квалифицированные и неквалифицированные. Для второй группы ЦБ ограничил доступ к различным финансовым инструментам.

Что касается акций, то сегодня неквалифицированным инвесторам разрешено покупать только акции первого и второго уровней котировального списка, то есть бумаги крупнейших российских и иностранных компаний, торгующихся на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Например, российские акции Сбербанка, Газпрома, Лукойла или зарубежные ценные бумаги Tesla, Apple.

Если же вы обладаете статусом квалифицированного инвестора, тогда у вас нет никаких ограничений на покупку ценных бумаг, в том числе и акций. Вы имеете право также приобретать акции любых иностранных эмитентов. Например, акции бразильских или испанских компаний, бумаги которых не обращаются на российских биржах.

Покупка ценных бумаг через брокера

Популярные вопросы 

В каком приложении лучше покупать акции физ лицам?

На 2022 год лучшими мобильными приложениями для инвестиций были признаны «Тинькофф Инвестиции», «Мой брокер» и «Finam Trade».

Можно ли купить акцию по частям?

Да, можно. Однако стоит уточнить, что акции на бирже торгуются лотами. При этом один из типов лота может быть неполным, то есть содержать количество акций в гораздо меньшем объеме, чем в стандартном комплекте. Торги в режиме «Неполные лоты» осуществляются на Мосбиржи в период с 10:00 до 18:39 по мск.

Можно ли купить акции и продать их в тот же день?

Да, спекулятивная торговля ценными бумагами в течение одного торгового дня разрешена. Такой вид торгов называется дей-трейдинг и чаще всего предполагает владение акциями от пары минут до нескольких часов.

????Как купить акции физическому лицу?

Акция — это ценная бумага, подтверждающая владение долей в бизнесе. Акционерное общество выпускает акции и продаёт их, чтобы привлечь инвестиции. Покупая бумаги, вы становитесь совладельцем бизнеса, миноритарным акционером, и имеете право на часть прибыли акционерного общества в виде дивидендов.

Большинство современных акций существуют только в электронном виде и не имеют физического носителя. Доказать, что они вам принадлежат, можно выпиской из реестра акционеров и выпиской по счёту депо. Такие выписки содержат информацию о владельце, номере его лицевого счёта, количестве ценных бумаг и предоставляются держателем реестра по требованию.

Читайте также:  Закон об аварийно спасательных формированиях

Стоят по-разному: есть такие, цена которых меньше 1 $, а есть те, что стоят более 1000 $. Стоимость пакета акций эмитента в текущий момент времени можно узнать на биржах и через интернет-сервисы с котировками.

https://www.youtube.com/watch?v=634rrWx4rXg\u0026pp=ygVA0J_QvtC60YPQv9C60LAg0YbQtdC90L3Ri9GFINCx0YPQvNCw0LMg0YfQtdGA0LXQtyDQsdGA0L7QutC10YDQsA%3D%3D

Как образуется стоимость акции? Верно ли, что чем дороже одна акция той или иной компании, тем дороже весь бизнес целиком? Нет, это не так.

Номинал одной акции равен капиталу, делённому на их общее количество. Сколько акций выпустить, решают учредители.

Например, одна компания с акционерным капиталом 1000 рублей выпустила 10 акций по цене 100 рублей за штуку. Вторая компания с капиталом 2000 рублей выпустила 50 акций по 40 рублей за штуку. Это не значит, что ценные бумаги первой компании престижнее.

Важна не стоимость бумаги сама по себе, а доля ваших акций в общем количестве выпущенных.

Когда акции размещают на бирже для продажи, их стоимость меняется, снижается до рыночной цены — суммы, которая является компромиссом между желаниями эмитента и инвесторов. Поэтому стоимость, по которой торгуется акция, в большинстве случаев не имеет ничего общего с номиналом ценной бумаги. Динамика её котировок определяется рынком.

Есть несколько способов:

  • •напрямую у эмитента;
  • •на фондовой бирже;
  • •в банках;
  • •у частных инвесторов и компаний.

Физическое лицо может купить акции напрямую у эмитента — компании, которая выпустила эти ценные бумаги. Но такая возможность есть не всегда. Зайдите на официальный сайт организации и посмотрите, есть ли там объявление о продаже. Свяжитесь с компанией по телефону и спросите, можно ли купить ценные бумаги напрямую. Если да, то с вами заключают договор купли-продажи — и акции ваши.

Приобретая бумаги напрямую у эмитента, инвестор по всем своим рискам отвечает самостоятельно. Например, если компания обанкротится, вы можете потерять свои деньги.

Акции торгуются на фондовых биржах.

Фондовая биржа — это финансовый институт и юридическое лицо, которое обеспечивает регулярное функционирование организованного рынка ценных бумаг. Своего рода посредник между желающими продать и купить акции.

В каждой стране есть одна или несколько фондовых бирж. В Англии — Лондонская биржа, в США — NYSE и NASDAQ, в России — Московская межбанковская валютная биржа (ММВБ) и другие.

Физическое лицо может купить акции на бирже только через посредника, биржевого брокера.

Брокер открывает специальный счёт и доступ в торговый терминал — специальную компьютерную программу, через которую ведутся торги, или приложение, такое как Альфа-Инвестиции. После этого вы можете управлять операциями: давать команды системе, и для вас будут приобретать или продавать ценные бумаги. За сделки брокер берёт комиссию — определённый процент с суммы каждой операции.

Банк — это тоже брокер, но уже сразу с кредитом доверия. Деятельность банков контролирует и поддерживает Центробанк, поэтому вероятность обмана инвестора исключена, а риск банкротства минимальный.

Покупать и продавать акции можно в несколько кликов через мобильное приложение после того, как банк откроет для вас брокерский счёт.

Чем удобно инвестировать через банк? Клиентам предлагают разные варианты инвестирования.

В Альфа-Банке начинающим инвесторам доступны выгодные программы низкорискового инвестирования с минимальными вложениями. Например, вы можете открыть ИИС, или индивидуальный инвестиционный счёт, и получать налоговые льготы в виде налогового вычета до 52 000 рублей в год (ИИС типа А) или не платить НДФЛ на прибыль от сделок по брокерскому счёту (ИИС типа Б).

Если пока не знаете, какие акции лучше покупать, чтобы не потерять деньги, вы можете выбрать одну из программ с доверительным управлением. Эксперты банка подберут для вас инвестиционный портфель и будут совершать сделки. Вы сможете отслеживать операции по счёту и изменение цен на ваши акции через приложение Альфа-Инвестиции.

Как купить акции физлицу без брокера? У частных инвесторов и компаний. Для этого нужно найти подходящее предложение вне биржи. Где именно?

Юридические лица обычно размещают объявления на своих официальных сайтах. Частные инвесторы — на сайтах объявлений и специализированных интернет-ресурсах.

Сделка купли-продажи акций совершается путём заключения договора с привлечением нотариуса. Затем бумаги передаются регистратору, и он отправляет ценные бумаги на депозитарный счёт покупателя.

В чём минус покупки напрямую? Есть риск, что цена будет завышена по сравнению с рыночной. По возможности поищите аналогичные предложения и сравните цены.

Чтобы купить акции, нужно:

  • •выбрать брокера;
  • •выбрать тип брокерского счёта;
  • •установить программы для торговли;
  • •пополнить счёт;
  • •выбрать и оплатить ценные бумаги.

Вот основные моменты, которые нужно учесть, выбирая брокера:

  • •наличие у компании лицензии Центробанка на брокерскую деятельность;
  • •репутация компании: почитайте реальные отзывы о брокере в профильных каналах и блогах;
  • •условия сотрудничества, включая разнообразие тарифных планов, стоимость открытия и обслуживания счёта, размер комиссии за сделки, удобство совершения операций и вывода наличных.

В зависимости от ваших целей, выберите тип брокерского счёта и подходящий тарифный план.

Если планируете вложиться в акции вдолгую и заработать на дивидендах, лучше открыть индивидуальный инвестиционный счёт с налоговыми льготами. Если не будете 3 года снимать деньги, сможете вернуть НДФЛ до 52 000 рублей в год или не платить налог со сделок по счёту.

Если только начинаете вникать в инвестиции, вам подойдут тарифы ИИС с доверительным управлением. Банк выберет для вас ценные бумаги с наибольшей ликвидностью и будет совершать сделки самостоятельно. Вы будете отслеживать изменения по счёту в приложении Альфа-Инвестиции.

Опытные инвесторы могут открыть брокерский счёт и торговать ценными бумагами полностью самостоятельно или с поддержкой экспертов Альфа-Банка.

Есть несколько способов открыть брокерский счёт: например, через приложение Альфа-Банка или с помощью Альфа-Инвестиций. Это займёт 1–3 минуты.

Зайдите на сайт Альфа-Банка, наведите камеру смартфона на QR-код. Скачайте приложение, и вам будет доступно более 2000 ценных бумаг.

Или установите торговый терминал Альфа-Инвестиции на свой компьютер. В приложении будут доступны биржевые данные в реальном времени на графике и в стакане цен, а также больше 50 индикаторов технического анализа.

Пополните счёт на любую сумму согласно вашему тарифному плану. Сразу после открытия функционал доступен в демо-режиме, а через некоторое время можно будет покупать ценные бумаги.

Если покупаете ценные бумаги самостоятельно, диверсифицируйте портфель. Риски будут минимальными, если вы купите акции разных компаний. И не только акции, но и облигации, валюту, металлы.

Чем разнообразнее инвестиционный портфель, тем меньше риск потерять деньги. В то время как одни ценные бумаги теряют в цене, другие активы дорожают.

Как и какого брокера выбрать для торговли на Московской бирже в 2023 году?

Сразу оговоримся, доступ к торгам на Московской бирже дают только лицензированные брокеры, все упоминаемые в этой статье компании имеют лицензию Банка России на брокерскую деятельность в РФ, их полный список размещен на сайте ЦБ РФ.

Необходимый инвестору минимум услуг есть у 99% брокеров: почти все дают доступ к акциям, облигациям и фьючерсам на бирже, почти у всех есть приложение для торговли. В чем тогда разница, чем отличаются разные брокеры и банки?

Мы описали несколько «неосновных» услуг, сервисов и особенностей обслуживания, на которые обращают внимание инвесторы при выборе брокера. В ходе исследования рынка мы проанализировали сайты и тарифы, а также задали вопросы сотрудникам крупнейших розничных брокеров и банков России. 

Инвестиции для начинающих

Многие брокеры хотят привлечь новых инвесторов и готовы давать скидки на обслуживание новым клиентам, действующие клиенты получить такую скидку не могут. Особое предложение для новичков есть у Финама: тариф Free trade, доступный только новым клиентам, позволяет торговать с нулевой комиссией на фондовом рынке. Правда, на срочном и валютном рынках комиссия будет ненулевой.

БКС позволяет торговать на фондовом и валютном рынках с нулевой комиссией при подключении тарифа «Инвестор». При этом нулевая комиссия действует только на покупку активов. Тариф выгодно использовать при обороте до 250 000 рублей в месяц.

Приложения для инвестиций

Собственное мобильное приложение — стандарт для современного брокера. С Android ситуация отличная — приложения этой ОС доступны у всех крупных брокеров. На iOS доступны приложения БКС (4,6⭐ в AppStore), Финам (4,0⭐), Райффайзена (4,9⭐) и Цифра брокер (4,2⭐). Клиентам Сбера с установкой iOS-приложения помогают сотрудники компании, см. ниже скриншот с сайта Сбера.

Также в AppStore клиентам Сбера доступна версия мобильного терминала Quik X (2,2⭐). Клиенты других компаний с техникой Apple по-прежнему могут заключать сделки через смартфон, используя веб-терминалы. 

Веб-терминал — это торговая программа, в которую можно зайти через браузер (например, Safari), настроить под себя и торговать в комфортном режиме, как в обычном приложении. Веб-терминалы позволяют торговать без установки программы на устройство.

Это очень удобно, например, если хотите торговать с рабочего компьютера, но устанавливать сторонние программы в вашей организации запрещено. Веб-терминалы доступны клиентам Альфа-Банка, Открытия, Цифра брокер, БКС, Тинькофф, ВТБ, Сбера и Финама.

 

Более опытные инвесторы нередко привыкают к конкретной программе, например, Quik, и не готовы переучиваться на новый интерфейс. Пользователям Quik будут рады БКС, Финам, Открытие, Сбер, Цифра брокер. Торговать через Metatrader могут клиенты Финама, Открытия и БКС.

Обучение, торговые рекомендации

Когда счет открыт, а деньги заведены, многие новички сталкиваются с проблемой выбора: инвестировать или торговать активно? Покупать акции или биржевые фонды? Все крупнейшие брокеры имеют собственные обучающие материалы, тренажеры и целые учебные центры, где инвесторам рассказывают про разные активы, заранее предупреждают о самых частых ошибках и дают советы, как не потерять деньги. Перед тем, как инвестировать существенные для вас деньги, мы настоятельно рекомендуем пройти обучение в Школе Московской биржи или у лицензированного брокера.

Помимо обучения, брокеры часто имеют собственные аналитические департаменты или покупают аналитику у коллег.

Аналитические продукты — обзоры рынка и торговые идеи рассылаются клиентам, чтобы держать их в курсе последних событий и подсвечивать наиболее интересные активы.

Аналитика также есть у абсолютного большинства брокеров, но часто расширенный доступ дается клиентам, имеющим определенную сумму активов или торгующим с личным брокером, об этой услуге поговорим ниже. 

Собственные соцсети 

Современные инвесторы охотно делятся инвестиционными идеями и стратегиями друг с другом. Специальные соцсети, которые создают брокеры, позволяют сразу увидеть, сколько заработал тот или иной инвестор, и понять, чего на самом деле стоят его/ее рекомендации.

БКС может похвастаться проектом Профит, у Тинькофф есть Пульс, а клиентам Финама доступен сервис comon.ru.

Брокер под крылом государства

Заметная часть инвесторов предпочитает торговать через компании, чьим собственником или крупным акционером является государство. Государственное участие в нашей стране ассоциируется с надежностью и устойчивостью. Таких компаний среди топовых розничных брокеров можно назвать две — Сбер и ВТБ. 

Читайте также:  Выручка от переуступки права требования

Если же вы, наоборот, предпочитаете частных «игроков» — к вашим услугам весь оставшийся рынок. При этом количество случаев отзывов лицензий или банкротств среди негосударственных компаний в РФ за последние годы также исчезающе мало.

Сделки с валютой

Сегодня торговать и проводить платежи в иностранных валютах (особенно «недружественных» стран) стало сложнее — где-то за такую операцию возьмут дополнительную комиссию, где-то могут и вовсе отказать в сделке/переводе: 

  • клиенты Сбера имеют доступ на валютный рынок Московской биржи, но торговать могут только юанями, лирами и белорусскими рублями;
  • клиенты ВТБ, помимо перечисленных валют, могут торговать армянским драмом и африканским рэндом;
  • Альфа-Банк дает доступ ко всем активам валютного рынка, кроме доллара, евро, фунта и швейцарского франка;
  • Тинькофф дает доступ ко всем валютам, кроме евро;
  • Райффайзен дает доступ к доллару, евро и юаню с повышенной комиссией за покупку доллара и евро — 1,9% от суммы сделки. Продажа доллара/евро и покупка юаня обойдется в 0,3% от суммы;
  • Открытие Инвестиции не налагает ограничений на перечень валют, но взимает повышенную комиссию — 5% за сделки с долларом США. Это много — даже выделяющийся Райффайзен берет 1,9%, у Тинькофф самый высокий сбор за такие сделки не превышает 0,9%, у прочих компаний сделка с долларом будет стоить не дороже 0,3%;
  • без ограничений торговать на валютном рынке Московской биржи сегодня можно через Финам, БКС, Цифра брокер.

Хранение валюты

Ряд компаний берут комиссию за хранение валют на брокерском счету, размер зависит от валюты и суммы. Таких комиссий нет в Сбербанке, ВТБ, Альфа-Банке и Цифра брокер. 

Клиентам Тинькофф можно не беспокоиться о комиссиях, пока на счету не наберется 100 000 евро или долларов — после этой отметки нужно будет платить 0,0082% от суммы валютного остатка ежедневно. 

Клиенты Открытие Инвестиции могут бесплатно хранить до 10 000 евро, при превышении порога взимается ежедневная комиссия в 0,0082192% от остатка. За хранение долларов США, фунтов и канадских долларов придется отдавать 0,0082192% в день, независимо от суммы на счету.

Райффайзен считает комиссию за хранение валюты по суммарному остатку, например, долларов, на всех счетах клиента — банковских и брокерских.

Если на последний день месяца общая сумма валюты превышает 10 000 единиц, с превышения взимается комиссия в размере 0,5%. Комиссия считается отдельно по каждой валюте. Обладатели базовых тарифов могут хранить валюту без комиссии.

При этом, зачисление долларов из других банков будет стоить 50% от суммы перевода, но не более $500, вывод долларов обойдётся в $300.

В Финаме можно бесплатно хранить до 10 000 евро, долларов и фунтов. При остатке от 10 000 до 100 000 взимается комиссия в 5% годовых, свыше 100 000 — 3% годовых.

Клиенты БКС платят от 0,6 до 0,3% за хранение валют, размер комиссии зависит от тарифа, объема активов в БКС и величины валютного остатка.

Вывод валюты

Как купить акции компании физическому лицу через брокерский счет

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Акция – это ценная бумага, которая дает право владельцу на часть прибыли от бизнеса в виде дивидендов, а также на управление деятельностью компании, долей которой он владеет. Фактически собственник акции становится совладельцем бизнеса, пусть даже в незначительной степени, если он купит минимальную долю.

Если деятельность компании успешна, цена акции растет. Владельцу ценной бумаги это выгодно, так как он может купить дешевле, а продать дороже и заработать на разнице.

Прибыль акционера может быть двух видов:

  • дивиденды – общее собрание акционеров решает, какой порядок и размер выплаты положен держателям акций;
  • разница между ценой покупки и продажи акции.

Если акции упали в цене, то владелец может получить не прибыль, а убыток, если продаст ценную бумагу в этот момент. Любой инвестор должен это понимать и быть готовым к риску, сопряженному с инвестиционной деятельностью.

Все акции российских и зарубежных компаний обращаются на фондовых рынках. Для того чтобы их купить физическому лицу потребуется стать участником этого рынка через посредника – брокера, который и будет проводить за него все сделки.

Преимущества акций по сравнению с другими активами на фондовой бирже в том, что они:

  • ликвидны, то есть их можно легко продать в любое время, особенно если речь идет об акциях 1-2 эшелона, а не о так называемых «мусорных» ценных бумагах;
  • надежны – ценные бумаги легитимны и защищены законом;
  • не ограничены по размеры прибыли;
  • доступны – стать владельцем акции можно в любой момент, после оформления брокерского счета;
  • гибки, можно купить акции, как высокой, так и низкой стоимости, в разных сферах деятельности и сегментах рынка.

Кроме акций на фондовой бирже можно купить и другие финансовые инструменты, такие как БПИФы, ETF, облигации. В более сложные активы новичкам на фондовой бирже лучше не вкладывать.

Найдите подходящего брокера и откройте у него счет

Самый безопасный способ купить акции компании – обратиться к брокеру. Он – связующее звено между биржей и физическими лицами, которые хотят проводить сделки с ценными бумагами.

Основные функции брокера:

  • ведение счета;
  • исполнение заявок на покупку-продажу ценных бумаг и других инструментов;
  • подготовка аналитики для клиента;
  • проведение обучения.

Брокером может быть специальная финансовая компания или банк. Главное условие – наличие лицензии ЦБ РФ на осуществление брокерской и депозитарной деятельности. В РФ около 300 компаний с лицензией.

Актуальный список можно найти по этой ссылке. До проверки брокера не подписывайте никакие документы и соглашения.

Некоторые компании предлагают якобы брокерские услуги, но лучше с ними не сотрудничать, чтобы не лишиться всех своих денег.

Чтобы не столкнуться с мошенниками, пройдите регистрацию на официальном сайте Московской биржи. Здесь в онлайн-режиме можно открыть брокерский счет у подходящего брокера с лицензией. Брокеров без лицензий на этом сайте нет.

Для открытия брокерского счета понадобится:

  • фото паспорта – два разворота, допускается телефонный фотоснимок;
  • номера ИНН и СНИЛС без фотографий;
  • 10 минут на оформление онлайн-заявки;
  • 1 рабочий день для одобрения заявки брокером.

После оформления счета можно открыть личный кабинет на сайте своего брокера, чтобы проводить сделки с ценными бумагами.

Критерии выбора брокера

При сравнении брокеров обратите внимание на несколько факторов:

  • наличие лицензии ЦБ РФ или подтверждений иностранных регуляторов, если сотрудничаете с зарубежными компаниями;
  • ограничения по сумме для открытия и ведения счета;
  • комиссия и другие платежи за обслуживание брокерского счета;
  • опыт работы брокера на рынке;
  • активность компании на рынке;
  • выбор ценных бумаг, который предлагает брокер;
  • сумма активов;
  • объем проводимых сделок;
  • программное обеспечение;
  • удобство и скорость пополнения и вывода средств;
  • рейтинг надежности;
  • качество техподдержки клиентов.

Дополнительное условие – проверьте, с какими биржами работает брокер. Если планируете работать с активами иностранных компаний, список брокеров будет более ограниченным, чем для сделок с акциями российских.

В России две биржевые площадки: ПАО «Московская биржа» и ПАО «Санкт-Петербургская биржа». Купить акции зарубежных компаний можно только через вторую.

При выборе брокера внимательно изучайте не только расценки на обслуживание счета. Иногда тарифы с минимальными комиссиями оказываются только рекламных ходом, а фактические затраты на ведение счета и депозитарные услуги оказываются гораздо выше. Точные условия содержатся в договоре. Изучите его, прежде чем подписывать.

Топ-10 российских брокеров

Если нет времени на самостоятельный отбор брокера, можно воспользоваться «мнением большинства». Выбирать подходящего брокера из 300 компаний намного сложнее, чем из 10-15. Тем более что как показывают цифры, именно эти компании обслуживают более 90% всех клиентов.

По данным Мосбиржи, количество зарегистрированных и активных клиентов отличается в разы.

Активные – это те, которые совершили как минимум одну операцию в отчетном месяце. В общей сложности в топ-10 за февраль 2021 года входит 1,7 млн клиентов, в то время как общее количество зарегистрированных пользователей превышает 11,85 млн.

Рейтинг надежности брокеров обозначают буквами А, B, C, D от большего к меньшему. Для детализации присвоенного уровня используют повторы букв, например, ААА, BB и знаки «+» и «-». Самый высокий уровень надежности – ААА+, если у брокера рейтинг С или D – это говорит о том, что компания близка к дефолту.

Выбирать брокера с рейтингом ниже ВВ- нежелательно, лучше начинать сотрудничество с компаниями с уровнем от АА- до ААА+. Рейтинг брокера размещен на его официальном сайте.

Переведите деньги

Чтобы купить акции компании пополните брокерский счет. Сделать это можно тремя способами:

  1. Положить деньги на счет в кассе брокера или банка, где открыт брокерский счет. Комиссии за пополнение в этом случае может не быть. Но точно это можно выяснить в договоре на обслуживание счета. Срок зачисления заминает не больше нескольких минут.
  2. Перевести деньги по реквизитам с любого банковского счета на брокерский. За такую операцию банки обычно взимают комиссию, а срок зачисления может длиться от 1 до 3 рабочих дней.
  3. Пополнение с банковской карты. Списание денег с карты и зачисление на брокерский счет происходит мгновенно, но за операцию снимают комиссию от 1% до 2%. Точные тарифы указаны на сайте выбранного брокера или в личном кабинете.

При любом из способов зачисления проверить брокерский счет можно в личном кабинете. Некоторые брокеры оповещают владельца счета уведомлением на телефон или в какой-то из выбранных мессенджеров о поступлении суммы.

Установите ПО для работы на бирже

В России программное обеспечение для брокеров делится на два типа: QUIX и любые другие. Классическая платформа QUIX больше подходит для опытных трейдеров и инвесторов.

Читайте также:  Дата начала размещения ценных бумаг

Она достаточно сложная для новичков, поэтому миноге брокеры разрабатывают собственное ПО для того, чтобы не отпугнуть новых клиентов.

К примеру, у Сбербанка – это «Сбербанк Инвестор», у Тинькофф банка – «Тинькофф Инвестиции», у Альфа-банка – «Альфа-Директ», у БКС – «Мой Брокер».

Собственное ПО брокеров более понятно для новичков и им можно пользоваться на разных устройствах через:

Что такое брокерский счет и как его открыть

Сбережения

/ 23 сентября 2022 17:10

Текст изменился / 28 ноября 2022

Между инвесторами и биржей есть посредник — брокер. Он принимает и исполняет поручения клиентов на покупку активов через брокерский счет. Как выбрать брокерский счет начинающему инвестору и куда лучше вкладываться?

Брокерский счет позволяет торговать на бирже. Его открывает брокер, выступающий посредником между биржей и инвесторами

Брокерский счет — это счет для торговли активами на фондовом рынке. Физические и юридические лица открывают его у компаний-брокеров, имеющих специальную лицензию. То есть брокер выступает своего рода посредником между вами и биржей.

С помощью брокерского счета вы не только покупаете и продаете акции, облигации и другие биржевые инструменты, обмениваете валюту по выгодному биржевому курсу, но и используете его для операций по пополнению и выводу денежных средств.

Открытие брокерского счета сопровождается автоматическим появлением у клиента депозитарного счета. На нем учитываются приобретенные ценные бумаги, фиксируется факт вашего владения такими бумагами.

Депозитарием и брокером может выступать одна и та же компания, а может — другое юридическое лицо.

Последний вариант более предпочтителен, поскольку при несостоятельности брокерской компании вам достаточно будет просто начать работать с другой.

Торговля на бирже сопряжена с рисками, даже если вы вкладываетесь в консервативные инструменты. Чтобы быть уверенным в сохранности средств и даже заработать, откройте вклад в Совкомбанке. Рассчитайте вашу доходность в специальном калькуляторе и подайте онлайн-заявку!

Среди брокерских счетов выделяют:

  • Основной, с которым совершаются обычные сделки по покупке биржевых активов вроде акций.
  • Срочный. Он нужен для того, чтобы покупать фьючерсы и опционы. Особенность в том, что к определенной дате состоится их погашение или квартальная экспирация. А еще сами активы фактически покупаются с кредитным плечом: вы платите только часть их реальной стоимости.
  • Внебиржевой. Счет для тех, кто хочет проводить сделки вне биржи, например, покупая активы на зарубежных площадках. Однако здесь нужно быть внимательным: комиссия за такие сделки может быть выше, равно как и спред (разница между ценой покупки и продажи) у актива.

В чем отличие от обычного счета

Различия связаны с целями использования. На текущий счет вы не можете приобрести ценные бумаги, в отличие от брокерского. С другой стороны, достоинством части текущих счетов является наличие защиты со стороны государства, а именно сумма до 1,4 млн рублей застрахована на случай банкротства организации.

Брокерский счет подразумевает риски потери средств.

Ценные бумаги, фонды и другие инструменты, хранящиеся на депозитарном счете (счет депо — место учета ценных бумаг), можно перевести к другому брокеру.

А вот, например, валюту, хранящуюся у брокера, перевести будет нельзя, так как она не учитывается на депозитарном счете. Здесь есть риск, что при банкротстве брокер не удовлетворит ваши требования.

Решением могло бы стать страхование этих рисков, которое развито в странах Европейского Союза и США.

Отличие от инвестиционного счета

ИИС является разновидностью брокерского счета. Государство ввело его специально, чтобы на фондовом рынке появилось больше частных инвесторов. В качестве стимула используется налоговый вычет. Однако для получения вычета нужно соблюсти ряд условий:

  • Один человек может иметь только один действующий ИИС;
  • Минимальный срок действия индивидуального инвестиционного счета – 3 года. Если меньше, то все полученные ранее налоговые вычеты придется вернуть;
  • Максимальный размер инвестирования — 1 млн рублей в год;
  • Предусмотрено два вычета % на сумму пополнения (до 13% на внесенные 400 000, то есть 52 000 рублей вычета) или на прибыль от инвестированного.

Например, за три года вы вложили 3 000 000 рублей, купив облигации и акции. Эти активы принесли вам 500 000 рублей. Если вы воспользуетесь льготой на взносы, то получите три раза по 52 000 рублей или 156 000 рублей. Если нет, то получите вычет на прибыль: 500 000 рублей *13% = 65 000 рублей.

В указанном примере тип вычета, который лучше использовать, очевиден. Однако ситуации могут быть разными.

Специальных ограничений на покупки активов на ИИС нет. Однако есть общие ограничения, которые распространяются на все брокерские счета: например, в части покупки активов недружественных стран для неквалифицированных инвесторов.

Новичкам, заинтересованным в долгосрочном инвестировании, ИИС идеально подойдет, поскольку даже если будут допущены ошибки, то налоговый вычет на взносы с лихвой компенсирует ваши потери.

ИИС позволяет получить налоговые вычеты, но ради этой суммы придется соблюдать ряд условий, к примеру, использовать счет минимум 3 года

Выбирать брокера нужно с учетом следующих критериев:

  • Репутация. Здесь можно оценить уровень надежности согласно различным рейтингам и опыт работы на биржевом рынке России. Также можно посмотреть информацию относительно того, были ли у брокера проблемы с выплатами клиентам.
  • Интерфейс. У брокера должно быть современное удобное мобильное приложение, которое позволяет быстро совершать сделки. Также будет преимуществом наличие терминала Qiuk, с помощью которого удобно заниматься активным трейдингом. Немаловажно наличие быстрой поддержки, которая оперативно поможет в случае возникновения ошибок или неправильно проведенных расчетов.
  • Тарифы. Важно оценить тарифы применительно ко всем инструментам: фьючерсам, акциям, облигациям, зарубежным активам. Также посмотрите на наличие дополнительных сборов: например, за ежемесячное обслуживание счета. Комиссия биржи взимается отдельно, ее нужно будет платить независимо от брокера.  
  • Быстрота пополнений и вывода. Брокера нужно выбирать с учетом оперативности расчетов. У некоторых компаний есть возможность выводить деньги даже в выходные и праздничные дни, это будет преимуществом.
  • Акции, бонусы и другие поощрения. Брокеры могут предлагать различные промо: например, сниженный тариф за совершение сделок. Учитывайте период действия таких акций, а также их реальную выгоду для себя.

Иногда нужно задумываться не только над тем, как приумножить свои накопления, но и над тем, как их грамотно тратить. С помощью карты Халва ваши покупки будут рациональными.

Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в более чем 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 7% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!

Существуют следующие способы:

  • очно в отделении брокера;
  • дистанционно.

Если брокером выступает банк, как в случае с Совкомбанком, счет можно будет открыть дистанционно — в мобильном приложении за пару кликов.

Часть брокеров также предлагают открыть счет онлайн, однако на практике это предполагает заполнение документов онлайн и последующую встречу со специалистом брокера — для очного подписания всех готовых документов.

У некоторых брокеров есть возможность открыть счет с помощью сервиса «Госуслуг». Для открытия через «Госуслуги» могут понадобиться паспорт, ИНН, СНИЛС, банковская карта и простая электронная цифровая подпись.

  

Как заработать на брокерском счете?

Чтобы заработать на брокерском счете, нужно определиться со стратегией инвестирования. Новичкам лучше использовать долгосрочные стратегии и совершать небольшое количество сделок.

Не нужно спекулировать активами с целью получения быстрой прибыли: вы можете наделать много ошибок из-за недостаточного понимания специфики инструмента. Также не стоит инвестировать с кредитным плечом, то есть покупать активы не на свои собственные средства.

Если будет крупная просадка (снижение стоимости активов), то вы можете получить маржин-колл, то есть принудительное закрытие вашей позиции.

Также важно определиться с типами активов, которые вы приобретаете. Консервативные инструменты вроде государственных облигаций (ОФЗ-н) — надежные, однако не дают большой доходности.

Если вы хотите опережать инфляцию, то выбирайте акции «голубых фишек». Использовать агрессивные стратегии на начальном этапе не стоит.

Велик риск того, что вы допустите ошибку: компания, которую вы купите, начнет испытывать трудности.

Кроме того, немаловажно определиться и со стилем инвестирования. Либо вы получаете деньги с помощью дивидендов (выплат компаний из своей прибыли), либо покупаете активы с высокой скоростью роста. При крупном капитале чаще используют первый подход, при небольшом размере депозита — стремятся к росту активов.

Пользуйтесь принципами диверсификации. Диверсификация означает распределение активов по странам и отраслям. Так вы подстрахуетесь на случай просадки конкретной компании: например, из-за провальных результатов работы в текущем квартале.

С доверительным управлением активами нужно быть осторожными. Результаты таких управляющих могут оказаться хуже, чем ваши собственные результаты. При этом, независимо от наличия прибыли, они возьмут с вас комиссию за управление.

Инвестировать нужно на собственные средства, определившись с целями, горизонтом и стратегией инвестирования. Доверять эту работу посредникам не стоит, лучше сами выбирайте активы с учетом принципов диверсификации

Не стоит воспринимать фондовый рынок как место, где можно хорошо зарабатывать без должных усилий. На деле открытие брокерского счета не означает миллионных заработков, оно сопряжено с рисками. Однако при грамотном инвестировании на дистанции за счет сложного процента вы получите достойные результаты.

Для тех, кто ценит свое времяПодпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме

Артур Сафин

Пишу о финансах, экономике и инвестициях. Надеюсь, вместе мы покажем результаты уровня Уоррена Баффета.